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REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD BICENTENARIA DE ARAGUA


VICERRECTORADO ACADÉMICO
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y SOCIALES
ESCUELA DE CONTADURÍA PÚBLICA

INFORME

Proceso del Crédito

Autor: T.S.U. Naiglyn Villegas

C.I: V-17.198.374

Prof. Lic. Angela Jaime

Turmero, 18 de octubre del 2019.


Introducción
Los productos de financiamiento más utilizados

Muchos negocios optan por financiarse a través de las aportaciones de los propios socios
o negociando aplazamientos de pago con sus proveedores, pero en la mayoría de los casos
también tienen que acudir a entidades de crédito para obtener dinero extra. Los productos
que menciono a continuación son los más comunes y utilizados por las empresas:

1. Préstamos convencionales: son productos de financiación con los que se pueden obtener
sumas fijas de dinero a devolver en un plazo determinado. Se utilizan sobre todo para
invertir en nuevos proyectos (comprar maquinaria, ampliar el local, etc.), aunque también
se pueden contratar para financiar circulante.
2. Líneas de crédito: a diferencia de los préstamos, las líneas de crédito para pymes y
autónomos dan la opción de ir retirando dinero a medida que se necesita (sin rebasar el
límite fijado por la entidad) y pagar intereses solamente sobre el capital dispuesto. Por
sus características, estos productos son perfectos para financiar circulante, es decir, para
cubrir a corto plazo las necesidades que genera la propia dinámica del día a día del
negocio (pago a proveedores, abono de salarios, etc).
3. Descuento comercial: este instrumento para financiar empresas también se utiliza
mayoritariamente para obtener capital circulante extra. En este caso, la entidad anticipa
al negocio el importe de una obligación de pago que aún no ha vencido, como una factura
o un pagaré, y se encarga de la gestión del cobro de la misma.

El capital que se puede obtener con estos instrumentos, así como los requisitos que hay que
cumplir para acceder a ellos, depende de las condiciones de financiación establecidas por
cada entidad y de la propia solvencia del negocio.

Ahora que ya sabemos cuáles son los instrumentos más utilizados, es interesante saber a
quién podemos acudir para obtenerlos. Actualmente, estas son las principales entidades que
conceden crédito para pymes, autónomos y grandes empresas:

 Bancos: las entidades bancarias siguen siendo, a día de hoy, una de las principales
proveedoras de financiación para los negocios y las pequeñas y medianas empresas. Los
instrumentos que conceden los bancos tienen un interés competitivo y unas condiciones
adaptadas a la necesidad a financiar, pero para acceder a ellos es necesario cumplir unos
requisitos bastante estrictos (facturación mínima, antigüedad, plan de negocios, etc.).
 Empresas de capital privado: durante los últimos años, han aparecido diversos
prestamistas online privados que también ofrecen servicios financieros para autónomos
y pymes. En este caso, el interés aplicado sobre el crédito suele ser mayor, aunque los
requisitos para conseguirlo son más flexibles.

Dé un concepto de Microcrédito, sus características.


Es una modalidad de financiamiento que se caracteriza por prestar cantidades
reducidas de dinero para impulsar proyectos productivos en los distintos sectores de la
economía.

Es un tipo de préstamo que se caracteriza generalmente por ser de montos reducidos


y que cuenta con condiciones especiales en cuanto a sus tasas de interés y plazos de
amortización, y se enfocan principalmente, en financiar proyectos, que ya se encuentran en
marcha o en la mejora de la producción de microempresas, ya sea mediante inversión en
activos fijos, en capital de trabajo u otros. Este tipo de préstamo ha tomado especial
relevancia, ya que representa un importante mecanismo de apalancamiento empresarial.

Principales características:

 Son mecanismo de financiación para empresas formales e informales.


 La amortización o pago del capital depende de cada proyecto y puede ser de corto o
mediano plazo.
 En algunos microcréditos hay periodos de gracia o de no pago y en otros la
devolución parcial o total de los recursos dependiendo del éxito o fracaso del
proyecto.
 Se manejan montos de financiación que se ajustan a las necesidades de la empresa.
 La tasa de interés máxima no es la misma que la de los créditos de consumo.
 Dependiendo de las políticas de la entidad se pueden asignar aun si el solicitante no
ha tenido experiencia previa en el sector financiero.
 Se pueden adaptar al número de empleados y activos de su organización.
Ventajas:
Esta herramienta es pensada para facilitar el acceso a financiación de proyectos productivos,
construyendo, apoyando y mejorando las condiciones para el buen desempeño del mismo,

 Fomentan la inclusión financiera, siendo una alternativa para aquellos grupos que, algunas
veces no logran acceder a ciertos servicios bancarios o a diferentes tipos de financiación para
llevar a cabo sus proyectos.
 Gran parte de los solicitantes de microcréditos, vinculan en primer lugar a sus familiares al
negocio, esto hace posible no solo que crezca el microempresario sino que también los
miembros de su familia generen ingresos y riqueza, lo cual facilita el crecimiento en red.
 Cuentan con tasas de interés más bajas, y se desembolsan de acuerdo a la capacidad de pago
del deudor, lo que evita que muchas personas se endeuden por encima de sus posibilidades.
 Les permite a las personas aumentar su nivel de responsabilidad con el pago de sus deudas.
 Permite crear historial crediticio
Este esquema está diseñado para unidades productivas y debe ser utilizado en la asignación de
capital de trabajo (dinero para los gastos propios de su empresa) o en la compra de activos
fijos (maquinaria, tecnología, mobiliario entre otros); buscando así impulsar el negocio y recuperar
el dinero que pidió prestado rápidamente.

Cuál es el momento oportuno para solicitar el microcrédito o préstamo.


Ante situaciones como la necesidad de pagar la hipoteca, para pagar nomina, útil
mejoras de infraestructura, compra de maquinaria, materia prima o inventario esto anivel
empresarial y a nivel personal, comprar nuestra vivienda, comprar un coche o demás gastos
que puedan presentarse en el camino, hay dos soluciones que puedes afrontar: o bien dispones
de una cuenta de ahorros holgada, que te sirva para cubrir los gastos extraordinarios que se
te puedan presentar, o debes solicitar al banco un crédito o préstamo. Por otro lado, en lo que
se refiere a gastos pequeños o cotidianos, puedes solicitar los conocidos microcréditos, eso
sí, siempre y cuando la empresa sea de confianza.

En relación a esto, debemos ser conscientes a la hora de solicita este tipo de servicios. Es
importante entender las consecuencias que puede ocasionar solicitar créditos en entidades
financieras que no cumplen con los requisitos necesarios, o que omiten información valiosa
para sus consumidores. Es por esto que debes tomar en cuenta estos consejos prácticos que
te doy a continuación:
1. Solicita la cantidad exacta que necesitas sin sobrepasarte, recuerda que las cantidades
justas siempre serán mucho más fáciles de devolver, en cuestiones de dinero es mejor no
endeudarse sin necesidad.

2. Pide un préstamo sólo cuando esté justificado, y a ser posible, desarrolla un presupuesto
para lo que necesitas el dinero.

Finalmente, cerciórate de que las condiciones de la entidad sean claras, no debes apresurarte
a elegir, los términos de devolución, conceptos y todos los aspectos del servicio deben
quedarte claros, para así cumplir oportunamente con los compromisos de pago adquiridos.

Requerimiento a los cursantes


Estimado participante
Fundamentados en los contenidos programáticos especificados en el núcleo temático III “ El Proceso de
Crédito”, darán respuesta a lo que se le pide, siguiendo las instrucciones especificadas a continuación.
Instrucciones
Elabore un informe escrito basado en un análisis de los siguientes tópicos:
¾ 1) Los productos de financiamiento más utilizados.
¾ 2) Dé un concepto de Microcrédito, sus características.
¾ 3) Cúal es el momento oportuno para solicitar el microcrédito o préstamo.
¾ 4) Considera ud. Que las políticas económicas del estado estimulan a las instituciones financieras
privadas o públicas a otorgar microcréditos al sector privado? Argumente su respuesta.
¾ 5) Las ventajas o desventajas de que el sector emprendedor privado se endeude.
¾ 6) Revise en Espacio del conocimiento el Material de estudio, ítems indicadores y exponga 5 de los
conceptos allí detallados con su respectiva formula.
El material a entregar es un análisis; por tanto, deber desarrollarlo con sus propias palabras en cada
uno de los tópicos, caracterizando y citando un ejemplo de cada uno. No deberá haber copias de
internet o de los trabajos de los compañeros.
Disposiciones de forma

 Portada institucional
 Introducción (1 cuartilla o página)
 Desarrollo (X cuartillas o páginas)
 Conclusiones (1 cuartilla o página)
 Referencias Bibliográficas (siguiendo las normas APA)