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2018
Directorio y Línea Gerencial
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
PRINCIPALES EJECUTIVOS
Gerente General Jorge Adán Colindres Cordón
Gerente Financiero José Vinicio López Sandoval
Auditor Interno Policarpo Pérez Chicoj
Gerente Administrativo Francisco Leopoldo Sosa Arana
Oficial de Cumplimiento Rafael Alberto Lobos Coronado
Gerente Comercial y de Negocios Erick Estuardo Cruz Reyes
Gerente de Riesgos Ervin Estuardo Marroquín Gómez
Asesor Jurídico Ingrid Yaneth Cermeño Espina
Gerente de Créditos y Cobros Alex Manrique Estrada Paredes
Gerente Administrativo de Cumplimiento Sonia Leticia Rabanales Ruiz de Álvarez
Project Manager Lakshmy Heidy Merino González
Gerente de Operaciones Interino William Arnoldo Mazariegos Ramírez
Gerente de TI Christian Alberto Aleite Elgueta
Director de Internacional Wilbert Esaú López Palencia
Director de Negocios José Manuel Rodas Aguirre
ÍNDICE
04 Organigrama
05 Conociendo Bancredit
10 Desempeño Bancredit 2018
14 Retos Bancredit 2019
17 Sistema de Gobierno Corporativo
18 Gestión Integral de Riesgos
22 Gestión de Capital Humano
26 Perspectivas Económicas 2019
30 Información Financiera Bancredit
40 Banca en Línea y Paynexus
44 Productos y Servicios
48 Puntos de Servicio
Memoria de Labores 2018
Consejo de
Administración
Comités de Secretaria de
Gobierno Corporativo Consejo Administrativo
Asesoría Legal
Gerencia
General
Contraloría Jurídico
Unidad Administrativa
de Cumplimiento
Supervisión Dirección
Compras Internacional
Asistencia
Administrativa
Activos
Extraordinarios
04 ORGANIGRAMA 2018
CONOCIENDO BANCREDIT
Enfoque estratégico
05
CONOCIENDO BANCREDIT
MISIÓN VISIÓN
06
VALORES PROPUESTA DE VALOR
Responsabilidad Atención personalizada
Efectividad Soluciones innovadoras
Actitud de Servicio Agilidad en servicio
Lealtad Accesibilidad
Excelencia en el cumplimiento
CONOCIENDO BANCREDIT 07
Desafíos institucionales
El 2018 fue un año de grandes retos y vicisitudes, estamos conscientes de los resultados financieros al
cierre del período, no obstante, es importante resaltar que durante el año se trabajaron varios aspectos
para contrarrestar los resultados, y se tiene definido un plan de recuperación que persigue promover
el fortalecimiento del banco. Como institución bancaria reafirmamos nuestro compromiso de seguir
atendiendo a los guatemaltecos, ofreciendo productos y servicios personalizados e integrales, lo que
ha caracterizado a esta institución, y como una sólida confianza de nuestros clientes y del esfuerzo y
trabajo de nuestro equipo de colaboradores.
Nuestro propósito principal es generar relaciones a largo plazo, conscientes que para lograrlo es
determinante nuestro consistente trabajo y la lealtad de nuestros clientes, con quienes estamos
comprometidos en apoyarles en el desarrollo de sus proyectos a través de soluciones acordes a cada
necesidad.
08 CONOCIENDO BANCREDIT
Informe Anual de Gobierno Corporativo
Como parte de la Cultura de Comunicación y Transparencia Bancredit, se pone a disposición
de los grupos de interés del banco, el Informe Anual de Gobierno Corporativo, el cual está
publicado en la página web del banco, dentro del informe se detalla la estructura de
gobierno del banco, descripción y funcionamiento de los comités de Consejo de
Administración, y sobre la gestión de riesgos del período.
2384-4961
Oficina de la Unidad
T R A N S P A R E N C I A
Administrativa de Cumplimiento
CONOCIENDO BANCREDIT 09
DESEMPEÑO BANCREDIT
10
DESEMPEÑO BANCREDIT
En el año 2018 Bancredit presenta una contracción en sus activos netos; principalmente en la cartera de créditos bruta
donde tuvo una disminución del 4%, resultado de la política del banco de reducir los créditos empresariales mayores
(11.47%). La calidad de la cartera mejoró como resultado de la disminución de la cartera vencida que pasó de 2.8% a 1.4%
en diciembre 2018.
El Banco poseía un porcentaje suficiente de activos líquidos para hacer frente a las obligaciones depositarias y de otra
naturaleza, como consecuencia el indicador de liquidez inmediata se ubicó en 20.8%, el fortalecimiento de las
disponibilidades incrementaron la posición de liquidez en 2018; adicionalmente, el 99.9% de los valores son altamente
negociables y de riesgo soberano.
Refleja un decremento de la cartera de depósitos, como resultado de la devolución de las captaciones a plazo fijo con
altas tasas de interés y concentración. Gracias a la confianza de nuestros depositantes, los porcentajes de renovación
de los depósitos a plazo son del 90% en moneda nacional y 96% en moneda extranjera durante el año 2018.
12 DESEMPEÑO BANCREDIT
DESEMPEÑO BANCREDIT
A continuación, se presenta el detalle de los principales rubros que conforman el balance general y el estado de
resultados de la institución, con el análisis de crecimiento interanual, con relación al año anterior (cifras en miles
quetzales).
DESEMPEÑO BANCREDIT 13
RETOS 2019
14
Bancredit, pretende generar un alto nivel de satisfacción en términos de servicio para
nuestros clientes, a través de productos innovadores, servicio personalizado que
caracteriza a la institución y asesoría profesional según la necesidades de cada
segmento de clientes que atendemos.
Potenciar los canales de venta telefónica, redes sociales y fuerza de venta directa
para mejorar el volumen de créditos desembolsados y de la colocación de tarjeta de
crédito.
16 RETOS 2019
SISTEMA DE GOBIERNO CORPORATIVO BANCREDIT
Bancredit cree en la cultura de buenas prácticas como los estándares de un buen Sistema
de Gobierno Corporativo, convencidos de promoverla y robustecerla en cada proceso y en
cada miembro de nuestra institución, con vista al fortalecimiento de los niveles de
confianza del mercado, a la protección y trato equitativo de los intereses de accionistas,
depositantes y clientes en general, en tal virtud Bancredit cuenta con normativa interna
aprobada por nuestro Consejo de Administración y Asamblea de Accionistas; como un
fundamento esencial de los procesos integrales de Administración de Riesgos y Control
Interno, adecuados a la naturaleza de la institución, escala de negocios, grupos de interés,
comunicación y transparencia, responsabilidad del directorio y grupo gerencial, asi como
de los Comités del Consejo de Administración.
RETOS 2019 17
GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
18
Tenemos definida la estructura organizacional para la gestión integral de riesgos en Bancredit, de la siguiente manera:
Junta Directiva
Comité de Gestión
de Riesgos
Gerencia General
Unidad de
Administración
de Riesgos
Fomentar la gestión de Riesgos en línea con los objetivos estratégicos del negocio.
Independencia del área de Riesgos con las áreas de Negocios.
Desarrollar metodologías de identificación, medición, control y comunicación de todos los riesgos, acorde a la
normativa vigente aplicable.
Importante destacar también que el Banco cuenta con Políticas para la gestión de los riesgos de mercado, Liquidez,
Crédito, Contraparte, Operacional y Reputacional, mismas que le permiten identificar, medir, monitorear y comunicar
oportunamente cada uno de los mismos.
CALIFICACIÓN DE RIESGO
Bancredit cuenta con calificación de riesgos elaborada por la empresa Pacific Credit Rating
Escala nacional
Perspectiva Estable
22
Confianza - Integridad - Honestidad
Nuestros colaboradores se distinguen por su esfuerzo, proactividad, excelencia y enfoque en el servicio. En
Bancredit, formamos relaciones laborales basadas en la confianza, integridad y honestidad con nuestros
colaboradores, clientes, proveedores y demás grupos de interés, nos fundamentamos en nuestros valores
institucionales, estándares de conducta, implementamos la formación y potenciación de competencias
profesionales dentro de la institución.
26
PIB 2019 3.0% Y 3.8%
El Banco de Guatemala, proyecta que el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB)
durante 2019 sería de entre 3.0% y 3.8%, principalmente por el incremento esperado de la
demanda interna, la cual continuaría impulsada por el crecimiento previsto en el gasto de
consumo privado y la inversión, además de que el gasto de gobierno tendría una mayor
contribución al crecimiento que en el año previo.
En cuanto al crecimiento del consumo privado (que representa alrededor de 88% del PIB),
se proyecta que éste continuaría apoyado por la mejora del ingreso real de los hogares,
debido a que el flujo de remesas familiares seguiría creciendo durante 2019; a la mejora
prevista en las remuneraciones de los hogares; y al mantenimiento de la estabilidad de
precios, debido a que el Banco Central estima que la inflación se ubicaría este año en torno
al valor central de la meta.
28 PERSPECTIVAS ECONÓMICAS
Inversión privada y pública
Por su parte, las mejores perspectivas para el crecimiento de la inversión estarían asociadas
al incremento de la inversión tanto privada como pública. En este último caso, se prevé una
mayor ejecución en las obras de infraestructura de la administración central, conforme el
Presupuesto General de Ingresos y Egresos del Estado para el Ejercicio Fiscal 2019, el cual
contempla un mayor déficit fiscal. Asimismo.
Desde la perspectiva de la oferta, las proyecciones indican que todos los sectores
productivos tendrían un desempeño positivo durante 2019. Entre estos, destaca la mejora
prevista en los sectores de Comercio al por mayor y al por menor, Industrias
manufactureras y Servicios privados, dada su importante contribución en el PIB; además de
que se prevé que la actividad de Explotación de minas y canteras registre un crecimiento
positivo, tras dos años de contracción.
Por otra parte, en el caso de los entes internacionales que realizan proyecciones de
crecimiento económico para Guatemala, entre los que destacan el Fondo Monetario
Internacional, la Organización de las Naciones Unidas y las principales empresas
calificadoras de riesgo soberano, existe, en términos generales, coincidencia en las
perspectivas de crecimiento económico para el próximo año, dado que, en promedio,
prevén un crecimiento del PIB para 2019 de 3.2%, similar a la proyección del Banco de
Guatemala para dicho año.
PERSPECTIVAS ECONÓMICAS 29
INFORMACIÓN FINANCIERA
30
32 INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN FINANCIERA 33
34 INFORMACIÓN FINANCIERA - BALANCE GENERAL
INFORMACIÓN FINANCIERA - ESTADO DE RESULTADOS 35
ACTIVO NETO
1,000.00
900.00
800.00
700.00
600.00
Millares
500.00
Millares
400.00
300.00
200.00
100.00
0.00
Dec-10 Dec-11 Dec-12 Dec-13 Dec-14 Dec-15 Dec-16 Dec-17 Dec-18
CARTERA DE CRÉDITOS
550.00
500.00
450.00
Millares
400.00
350.00
300.00
Dec-10 Dec-11 Dec-12 Dec-13 Dec-14 Dec-15 Dec-16 Dec-17 Dec-18
RESERVA-CRÉDITOS VENCIDOS
25,000.00
20,000.00
15, 000.00
Millares
10,000.00
5,000.00
0.00
Dec-10 Dec-11 Dec-12 Dec-13 Dec-14 Dec-15 Dec-16 Dec-17 Dec-18
36 INFORMACIÓN FINANCIERA
INTEGRACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS
CARTERA VIGENTE
99%
CARTERA VENCIDA
1%
MICROCRÉDITO
5%
CONSUMO
15%
EMPRESARIAL
MAYOR
42%
EMPRESARIAL
MENOR
38%
INFORMACIÓN FINANCIERA 37
CARTERA DE CRÉDITOS POR ACTIVIDAD ECONÓMICA
Comercio
Transporte y Almacenamiento
Otros Destinos
15% Construcción
9%
Transferencias
38 INFORMACIÓN FINANCIERA
CAPTACIÓN TOTAL
900.00
800.00
700.00
600.00
500.00
Millares
400.00
Thousands
300.00
200.00
100.00
0.00
Dec-10 Dec-11 Dec-12 Dec-13 Dec-14 Dec-15 Dec-16 Dec-17 Dec-18
OBLIGACIONES DEPOSITARIAS
900.00
850.00
800.00
750.00
700.00
Millares
650.00
600.00
550.00
500.00
450.00
400.00
Dec-10 Dec-11 Dec-12 Dec-13 Dec-14 Dec-15 Dec-16 Dec-17 Dec-18
INFORMACIÓN FINANCIERA 39
BANCA EN LÍNEA - PAYNEXUS
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Banca Virtual Bancredit
Con funcionalidad cómoda y de fácil manejo permite a nuestros clientes realizar operaciones desde cualquier parte del
mundo y en cualquier momento, ofreciendo las siguientes ventajas:
Realizar transacciones, de forma ágil, gratuita y segura porque nuestro portal cuenta con certificados de seguridad.
La Banca Virtual Bancredit también brinda asistencia para una orientación personalizada para facilitar las operaciones
y servicios que dispone.
42
Es una plataforma independiente que le permite a los usuarios de nuestra banca en línea efectuar transferencias o
realizar pagos de bienes o servicios a terceros, sin importar si tienen o no cuenta con el banco.
Es una red en línea asociada a Bancredit que es utilizada como un medio de pago eficiente, seguro y útil.
Se puede ingresar a ese sistema desde cualquier computadora o dispositivo móvil, en cualquier parte del mundo, a
través de internet.
+ Enviar y recibir dinero con otros usuarios registrados en Paynexus y cuentas bancarias asociadas.
+ Realizar pagos en establecimientos y empresas afiliadas de manera rápida y segura así como pagos a
través de Banca SAT.
BANCA
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EN LÍNEA
EN LÍNEA
- PAYNEXUS
- PAYNEXUS 43
PRODUCTOS Y SERVICIOS
44
ACTIVOS
PASIVOS
46 PRODUCTOS Y SERVICIOS
SERVICIOS
Fideicomiso
-Fideicomiso de Administración
-Fideicomiso de Garantía
INTERNACIONAL
PRODUCTOS Y SERVICIOS 47
PUNTOS DE SERVICIO
48
Agencias
PUNTOS DE SERVICIO 51
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