GESTION INTEGRAL EN RIESGOS EN SEGUROS

GUIA No. 6

INSPECCION DE RIESGOS

LAURA CASTRO
JENNIFER RODRIGEUZ
STEFANIA
DIEGO ALBERTO
WILLIAM MENDOZA
NIVALDO ROA CHACON

1906769-4

DARIO VALCARCEL

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

BOGOTA D.C

2019
3.1. Actividades de Reflexión inicial.

IMAGEN 2

Lo invitamos a participe activamente según lineamientos de su instructor, dando respuesta a

estos interrogantes:

¿En el marco del proceso de inspección y valoración del riesgo, las políticas de suscripción
juegan un papel importante a la hora de suscribir un riesgo?

¿Considera usted como aprendiz la importancia de adquirir los conocimientos de la inspección

de riesgo para su vida laboral?

Con el análisis a estos interrogantes, se pretende resolver todos los interrogantes de la guía y
con el material aportado para el desarrollo del proceso de aprendizaje, le permite a usted como
aprendiz, resolver todas las preguntas necesarias para un buen desempeño en su futuro laboral.

Estos interrogantes deben ser resueltos conjuntamente con su Grupo Gaes para ser debatidos
posteriormente en el ambiente de formación bajo los lineamientos impartidos por el instructor.

RTA: (1) Consiste en medir la exposición al riesgo y la determinación de la prima que será
cobrada al solicitante. En términos simples, es el proceso de emisión de pólizas de seguro. Las
empresas aseguradoras deciden la cantidad de cobertura que el cliente debe recibir, cuánto debe
pagar por ello, o si incluso a aceptar el riesgo y asegurar.

La función del asegurador es adquirir o “suscribir” el negocio por el cual queda

Facultada la compañía de seguros a facturar al cliente, emitiendo la póliza de seguros, en
concordancia con su solicitud, inspección, y demás datos necesarios y suficientes para
identificar y cuantificar la cosa objeto del seguro, incluyendo sus condiciones generales y
particulares, en las cuales se detallarán los riesgos que asume la compañía de seguros y aquellos
que estarán excluidos de toda cobertura, en la eventualidad de que se presente un daño que afecte
la cosa asegurada.

Elementos de suscripción:

1. .Inspección inicial o identificación del riesgo.

2. Experiencia que haya tenido el asegurado en materia de reclamos incluyendo su
cuantificación. (Reporte del solicitante de siniestros anteriores).
3. Análisis circunstancial actual del riesgo propuesto, especialmente de los riesgos sociales
(motín, huelga, daño malicioso, terrorismo, guerra)
4. Análisis del riesgo moral
5. Políticas de aseguradora para aceptación de riesgos del tipo propuesto acorde con su
portafolio de contratos de reaseguros.
6. Conveniencia comercial de aceptación del riesgo

Los seguros son un vehículo de cobertura ante un riesgo, que respalda las pérdidas económicas
del asegurado en caso de un siniestro. Son un mecanismo para suavizar el consumo, el cual
permite que después de un siniestro las personas no enfrenten un cambio brusco en su nivel
promedio de consumo o que tengan pérdidas inesperadas en su patrimonio1. Además, con las
primas que recaudan las compañías de seguros se reserva un valor importante de recursos que
son invertidos en el mercado financiero.

En términos macroeconómicos, se ha encontrado que los seguros aportan al crecimiento

económico de un país, porque proveen herramientas para la mitigación de pérdidas, contribuyen
a la estabilidad financiera al estimular la inversión y dan liquidez para financiar proyectos de
largo plazo. Los seguros también permiten profundizar y mejorar la eficiencia del sector
financiero al cubrir riesgos que otros instrumentos no cubren, reduciendo la incertidumbre por
medio de la diversificación del riesgo; de esta forma aportan para que los bancos puedan bajar
sus tasas de interés.
RTA: (2) A los riesgos propios de cualquier actividad, el ser humano, con su trabajo, introduce
una serie de factores que modifican las condiciones naturales, creando las circunstancias que en
forma de agentes causales son las culpables de las patologías que se derivan de la actividad
laboral. Por lo tanto, no resulta difícil concluir que la actividad profesional genera,
habitualmente, riesgos importantes para los trabajadores que tienen como consecuencia daños
importantes, y a veces, irreparables en la salud. Los datos estadísticos avalan, periódicamente,
la afirmación anterior. Las circunstancias descritas desembocan, de modo permanente, en una
situación de conflicto en el ámbito laboral; de modo que los sindicatos, como representantes de
los trabajadores, demandan medidas contra el importante aumento de la siniestralidad laboral.
En concreto, además de un esfuerzo de sensibilización, información y formación en los ámbitos
empresariales y laborales, reclaman, así mismo, el cumplimiento estricto de la normativa sobre
seguridad y salud laboral. Es muy importante el adquirir el conocimiento de la inspección de
nuestro entorno laboral, ya que nos sirve para hacer saber y evitar alguna clase de peligro el cual
nos rodea a nosotros mismos y a nuestros compañeros y jefes es el saber detectar el peligro y
tratar de informarlo así como de minimizarlo por eso pienso que es demasiado importante el
tener conocimientos sobre la inspección en nuestro entorno laboral.
 IMAGEN 3

Mapa Conceptual Inspección de Riegos (Gerencia de Riesgos)

Crucigrama con los conceptos más relevantes encontrados en la lectura.

HORIZONTALES

1 – Lo que permite a las empresas de seguros clasificar riesgos y cotizar adecuadamente el costo
del seguro para cada solicitante.

2 - La mayoría de las empresas clasifican los resultados de este proceso de suscripción en

categorías como 1 de 3.

3 - El primer paso en la suscripción de una póliza de seguro de vida, se debe verificar.

4 - La suscripción financiera normalmente establece un límite máximo de cobertura que puedes
solicitar, con base en…

5 – Para determinar la conveniencia de una nueva solicitud de seguro y verificar su estado de

salud, los solicitantes deben aprobar un.

6 – Contra los riesgos para personas y empresas la compañía de seguros ofrece.

7 - Tú pagas una cuota regular por una póliza que describe el daño o la pérdida contra los que
estás asegurado, y los daños y perjuicios contra los que no estás asegurado, esa cuota regular se
llama…

17 - El seguro de vida que paga un beneficio por muerte cuando mueres, incluso si vives hasta
los 100 años.

VERTICALES

8- Además de la suscripción de la salud, que otras normas de suscripción aplican la mayoría de

las aseguradoras.

9 - Cuando un asegurado representa un riesgo excepcional para la empresa, entonces puede

suscribirse a una tabla de, que representan costos adicionales y por encima de las tasas estándar
para las primas.

10 - Lo que en su historial de salud puede revelar los riesgos adicionales que toma la aseguradora
y que van más allá de la salud física actual del solicitante.

11 – Lo que pueden resultar en decisiones de suscripción poco favorables por presión arterial
alta o enfermedades del corazón en lo personal o familiar.

12 - Que documento no puede ser emitido sin interés asegurable.

13 - Todas las aseguradoras investigan del posible asegurado en donde se tiene en cuenta
aspectos como la altura, el peso, la presión arterial y otros refiriéndonos a la suscripción de la…

14 - La mayoría de las empresas clasifican los resultados de este proceso de suscripción en

categorías como 2 de 3.
15 - La mayoría de las empresas clasifican los resultados de este proceso de suscripción en
categorías como 3 de 3.

16 - El seguro que paga sólo si se produce la muerte durante la vigencia de la póliza, que es por
lo general de uno a 30 años.

3.4. Actividades de transferencia del conocimiento

Informe Para los riesgos de seguros de personas

INFORME DE ASEGURAVILIDAD Y VIVILDAD SEGURO DE VIDA JOSE MANUEL
GURIERREZ

Teniendo en cuenta la información suministrada en la solicitud de seguro de vida individual y

la percepción obtenida por parte de agente comercial, el Sr. José Manuel Gutiérrez , edad 46
años y en calidad de asegurado es una persona apta para tomar el seguro en razón a que ha
declarado no haber sufrido a la fecha algún tipo de enfermedad de importancia y su IMC (Índice
de Masa Corporal) está contemplado dentro de los parámetros normales.

Su actividad y profesión no revisten funciones de alto riesgo durante su práctica. Los

beneficiarios del seguro corresponden al grupo familiar dentro de las características normales.

La póliza Individual es solicitada por la Empresa Pointer SAS, como un beneficio a sus
funcionarios administrativos, lo que nos da confiabilidad de suscribir este riesgo.

No reviste ningún tipo de novedad que genere algún tipo de extra prima.

El valor asegurado está dentro de los límites que no compromete el realizar algún tipo de examen
médico adicional y que genere algún tipo de alerta para la aseguradora

Riego asegurable y dentro de los políticas de suscripción de la Compañía de Seguros.

Informe Para los riesgos de Seguros de Daños:

Señores

INVERSIONES FINACAR

NIT 90056678-2

Calle 80ª # 112-35

Bogotá D.C

Estimados Señores,

De antemano le damos la bienvenida y agradecemos la confianza depositada hacia nuestra

Compañía de seguros.

Una vez analizada la información suministrada respecto a la estructura y composición de la

empresa, con ocasión de cotizar los seguros requeridos por ustedes y en su orden nos permitimos
solicitar la información adicional, detallada a continuación:
Indicar si antes ya han estado asegurado y cual, en nombre de la aseguradora actual, si es el
caso.

Indicar si los seguros relacionados y requeridos en su solicitud han o están contratados en su

totalidad.

SEGURO TODO RIESGO DAÑOS MATERIALES

1. Edificación / Construcción / Generalidades

● Tenemos conocimiento el del valor del predio y los mts construidos y año de
construcción (2018), más sin embargo es necesario claridad respecto a lo siguiente:
● Se requiere la siniestralidad reportada de los últimos tres años, indicado la cobertura y/o
amparo afectado, fecha de ocurrencia, bienes afectados, valor indemnizado, valor de
reserva.
● Indicar si el valor de edificación corresponde a valor reconstrucción o valor comercial.
● ¿Mencionan que la construcción tiene 3 plantas y solo detallan 2 pisos, que funciona en
piso 3?
● Describir que tipo de procesos maneja la empresa para desarrollar su actividad.
● Mantener Extintores cada 100 mts en cada uno de los pisos
● El plan de Emergencia (señalización) para el edificio
● Indicar que tipo de seguridades y de protección se encuentran implementadas dentro de
la empresa, tales como vigilancia 24 horas, alarma, sistema de monitoreo, sistemas
contra incendio, supresores de picos, para rayos, etc.
● Mantenimientos en canales del edificio
● Indicar la prioridad de cada cuanto se realizan manteniendo de cubiertas, canales y
bajantes de la edificación.
● Confirma si se encuentran certificados y que tipo de certificaciones tienen otorgadas y
si se siguen planes de seguimiento y mejora, control de calidad, procesos y
procedimiento, manuales.
2. Equipo y Maquinaria

● Se hace necesaria relación de los equipos y la maquinaria indicando características,

modelo, serie año de fabricación y valor asegurado por cada una.
● Indicar si existen hojas de vida por cada máquina así como manuales y bitácoras de
funcionamiento y de mantenimiento.
● Confirmar si los cables se encuentran debidamente entibados y/o canalizados
● Capacitación a cada uno de los empleados del uso de la maquinaria
● Confirmar si existen estaciones, subestaciones y/o transformadores que respalden y
regulen la energía eléctrica durante el proceso de producción. indicar capacidad en
voltios/KVA
● Indicar si el mantenimiento y reparaciones lo realiza alguna firma especializada, el
mismo fabricante de la maquina o lo efectúa funcionarios autorizados por
INVERSIONES FINACAR

3. Mercancías / existencias

Respecto a las mercancías, es necesario conocer bajo que modalidad requieren asegurarlas,
flotante o fijas. Es necesario nos informe lo siguiente:

● Límite máximo de almacenamiento en materia prima

● Límite máximo de almacenamiento en producto terminado.
● Indique si la mercancía es propia o de terceros, o es combinada
● Forma de almacenamiento de la mercancía (estriba, racks, cajas, etc.)
● Indique si hay un lugar exclusivo para el almacenamiento de la mercancía.
● Existe algún funcionario exclusivo para el manejo de inventarios.
● Se almacena algún líquidos combustibles, tales como aceites, gasolina, tiner, etc. y en
que cantidades y si son para el uso propio.
● Indicar si los días domingos y festivos también se realizan despachos de mercancía
teniendo en cuenta que el planta se trabaja 24/7.
4. Recomendaciones a tener en cuenta para Todo Riesgo Daño Material

Consideramos revisar y tener en cuenta la posibilidad de incluir dentro de la solitud e cotización

las siguientes coberturas:

Equipo Eléctrico y electrónico

En el caso de que se requiera asegurar los equipos de cómputo y de oficina fijos y/o portátiles
es necesario la relación de los mismos detallando marca, modelo, serie y valor asegurado por
cada aparato.

Indicar si existe una unidad de energía UPC que respalde la continuidad de la energía eléctrica,
los KVA (potencia) y tiempo de autonomía produce.

Indicar si se realiza hoja de vida por cada equipo con sus respectivas bitácoras de
mantenimiento.

Indicar si el mantenimiento y reparaciones lo realiza alguna firma especializada, el mismo

fabricante de la maquina o lo efectúa funcionarios autorizados por INVERSIONES FINACAR

Muebles y Enseres

De requerirse la cobertura para este tipo de bienes es necesario la relación de bienes valorizada
por cada elemento.

Manejo (dineros y títulos valores)

● Se requiere conocer el límite máximo por despacho asegurado.

● Número de empleados a cargo del manejo de los diento dentro de la empresa (cartera,
tesorería, cajeros, vendedores, mensajeros, etc.)
● Tipo de controles ejercidos

Transporte de Valores

● Es necesario conocer:
 ● Personal a cargo de la movilización de los dineros y títulos valores
● Presupuesto anual de movilizaciones
● Límite máximo por despacho
● Tipo de controles ejercidos

Transporte de Mercancías

● Es necesario conocer:
● Presupuesto anual de movilizaciones
● Límite máximo por despacho
● Confirmar si requieren cobertura para despachos en vehículos de terceros
● Confirmar si se requiere cobertura 7x24
● Confirmar que tipos de trayectos utiliza: Importación, exportación, nacional, urbano
● Medios de trasporte: Marítimo, aéreo, terrestre.
● Modalidad: Masivo, seminario, paqueteo
● Tipo de embalaje
● Tipo de controles ejercidos en el trasporte y modo de contratación de los conductores y
acompañantes.
● Considerando que la mercancía a movilizar es considerada de alto riesgo indicar que tipo
de acciones de seguridad especiales se realizan en cada despacho.

Agrademos la atención y quedamos pendientes a sus comentarios

Cordialmente

AREA TECNICA

ANKLA SEGUROS