El Sistema General de Pensiones (en Colombia, regido y controlado por la Ley 100 de 1993)

garantiza a la población colombiana el amparo contra las contingencias derivadas de la vejez, la

invalidez y la muerte. Por medio de las pensiones y prestaciones. Asimismo busca ampliar su
cobertura a segmentos de la población que aún no se encuentran en un sistema de pensiones.
Los pagos al sistema de pensiones son obligatorios para trabajadores y empleadores.
El sistema actual de pensiones fue creado por el Congreso de Colombia en la década de los
noventa.

El sistema de pensiones en Colombia está compuesto por el Régimen Solidario de Prima Media
con Prestación Definida y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad y es manejado
básicamente por Colpensiones entidad pública que administra el régimen pensional de prima
media y por las Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía de Colombia (AFP)
instituciones financieras de carácter privado, vigiladas por la Superintendencia Financiera de
Colombia, cuyo objeto exclusivo es la administración y manejo de fondos y planes de pensiones
del régimen pensional de ahorro individual con solidaridad así como de los fondos de cesantía o
prestación social que todo empleador debe reconocer a sus trabajadores con el fin de que este
pueda atender sus necesidades primarias en caso de quedar cesante.2
Régimen solidario de prima media
El régimen de prima media con prestación definida (sigla RPM) es una clase de sistema de pensión
mediante la cual los afiliados o sus beneficiarios obtienen una pensión de vejez, de invalidez o de
sobrevivientes, o una indemnización, previamente definidas. Es administrado únicamente por la
entidad estatal Colpensiones3.
Características:4

 Es un fondo común para toda la población.

 El valor de la pensión depende del tiempo acumulado y del salario base de cotización.
Tampoco está sujeto a las variaciones económicas.
 Consiste en una pensión vitalicia, siempre y cuando cumplan las condiciones estipuladas.
 Las pensiones se financian con los recursos del fondo común y con las transferencias que hace
el Gobierno Nacional para garantizar los pagos de las mesadas.
 El afiliado no tiene una cuenta individual sino un número de semanas cotizadas.

Año Semanas cotizadas

2005 1050

2006 1075

2007 1100
 2008 1125

2009 1150

2010 1175

2011 1200

2012 1225

2013 1250

2014 1275

2015 1300

Régimen de ahorro individua

El régimen de ahorro individual con solidaridad (sigla RAIS) es un sistema de pensión que reúne un
conjunto de entidades, normas y procedimientos, mediante los cuales se administran los recursos
privados y públicos destinados a pagar las pensiones y prestaciones a sus afiliados.
Los fondos de pensiones del régimen de ahorro individual con solidaridad son administrados por
las sociedades administradoras de fondos de pensiones (AFP).
Características:4

 Constituye una cuenta de ahorro individual.

 El valor de la pensión depende del capital ahorrado. También depende de las variaciones
económicas.
 Posee tres modalidades para pensionarse:
o Renta vitalicia,
o Retiro programado
o Retiro programado con renta vitalicia diferida.
 Las pensiones se pagan con el ahorro individual de cada uno de los afiliados y contempla
mecanismos de solidaridad como el Fondo de Garantía de Pensión Mínima.
 El capital acumulado es del pensionado y es heredable
Colpensiones[editar]
Colpensiones es la entidad pública que administra el régimen pensional de prima media.
Administradoras de Fondos de Pensiones Privadas
Las administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía (siglas AFP) son instituciones
financieras privadas que administran y manejan los fondos y planes de pensiones del régimen de
ahorro individual.1nota 1
Estas instituciones se encuentran vigiladas por la Superintendencia Financiera.
El papel de las AFP incluye el pago de las cotizaciones al sistema de salud, descontando el monto
correspondiente de las pensiones que administran para la afiliación en el régimen contributivo de
los pensionados.

Pagos

Porcentaje de cotización en pensión obligatoria56

Porcentaje de cotización sobre Empleador Trabajador

Año Norma
salario % ** (%) (%)

1966 5%

1994 11.5% = 8% + 3.5% 8.625% 2.875%

1995 12.5% = 9% + 3.5% 9.375% 3.125%

1996 13.5% = 10% + 3.5% 10.125% 3.375%

2003 ...13.5%

2004 14.5% = 13.5% + 1%

2005 15% = 14.5% + 0.5%

2006 15.5% = 15% + 0.5%

 Porcentaje de cotización en pensión obligatoria56

Porcentaje de cotización sobre Empleador Trabajador

Año Norma
salario % ** (%) (%)

2007 15.5% 11,625% 3,875%

2008 16% = 15.5% + 0.5% 12% 4%

Fuente: Ministerio del Trabajo y decretos del Gobierno nacional.

Las pensiones voluntarias, en Colombia, son una forma de ahorro voluntario que le da a un
trabajador vinculado o independiente, la posibilidad de complementar la pensión obligatoria,
obtenida durante su vida laboral. El trabajador realiza aportes periódicos a un Fondo de Pensiones
y Cesantías que administra los recursos a través de portafolios de inversión con diferentes niveles
de riesgo y rentabilidad.
Esta figura nace como resultado de la Ley 100 de 1993 donde se crea el Sistema General
de Seguridad Social Integral. En ésta se abre la posibilidad de que los afiliados al régimen de
pensiones colombiano puedan aportar periódica o eventualmente, montos superiores a los límites
de pensión obligatorios establecidos por la ley, con el objetivo de incrementar los saldos de
las cuentas de ahorro individuales, ya sea para tener una pensión
mayor, jubilarse anticipadamente o lograr objetivos específicos como compra de vivienda,
carro, educación, entre otros, que requieran un Ahorro disciplinado.
El capital que se va construyendo gradualmente a través de los aportes a pensión voluntaria
genera rendimientos que permiten aumentar la calidad de vida en la tercera edad, ya que la
pensión que obtiene una persona en sus años de retiro en cualquier sistema pensional, siempre es
inferior al nivel de ingreso previo a su jubilación.

Fondos de pensiones voluntarias en Colombia

Estas entidades ofrecen a sus afiliados la posibilidad de invertir en distintos instrumentos
financieros con el fin de potencializar el rendimiento de su capital.
La norma que habilita a estas entidades es el Decreto 2513 de 1987.
Los recursos de cada fondo son gestionados por equipos de expertos en finanzas y análisis
económico, que guían a los afiliados para permitir que se cumplan sus metas en el tiempo
deseado. Para esto tienen en cuenta la condición particular de cada afiliado: su edad, sus objetivos
y aspiraciones, su situación financiera actual, perfil de riesgo, capacidad de ahorro, sus
preferencias, y otras variables externas que inciden sobre los resultados de inversión.
En Colombia existen actualmente los siguientes Fondos que ofrecen pensiones voluntarias: AFP
  Pensiones y Cesantías Protección
 Colfondos
 Skandia
 Porvenir
Fiduciarias:

 Fiduciaria Davivienda
 Acción Fiduciaria
 Fiduciaria Bancolombia
 Fiduciaria GNB
 Fiduciaria Popular (Filial del Banco Popular) FPV Multiopción
 Alianza Fiduciaria
 Credicorp (Correval)
 Fondo voluntario de pensiones Colseguros - Administrado por Allianz Seguros de Vida

¿Qué es el régimen subsidiado de pensiones?

El Régimen subsidiado de pensiones es un programa dirigido por el Estado
colombiano que buscar apoyar a las personas cuya condición socioeconómica
requiera un subsidio para el pago de una pensión, para lograr así la afiliación de la
población más pobre y vulnerable del país al Sistema General de Pensiones.
El Régimen subsidiado de pensiones está diseñado para los trabajadores
asalariados, independientes o desempleados del sector rural y urbano (artistas,
deportistas, madres comunitarias y personas con discapacidad) que ganen un
salario mínimo mensual como máximo y se encuentren acogidos por el régimen
subsidiado de salud o se encuentren afiliados a una EPS.
A este respecto, los Entes Territoriales tienen la responsabilidad de operar
adecuadamente sus procesos del Régimen subsidiado de pensiones, ya que
cada Municipio, Distrito y Departamento tienen funciones específicas de acuerdo a
la identificación y afiliación de la población objeto, así como sobre la inversión,
contratación y seguimiento de la ejecución de los recursos con los que se financia
dicho régimen.

Requisitos para acogerse bajo el Régimen subsidiado de pensiones

Las personas que deseen acceder al Régimen subsidiado de
pensiones deben cumplir los siguientes requisitos:
 Acercarte a cualquiera de las oficinas del Consorcio Prosperar Hoy.
 Asistir a una charla informativa.
 Consignar fotocopia del documento de identidad y carnet de afiliación al Sistema de
Salud.
 Presentar la Historia Laboral o certificación de semanas cotizadas.

Adicionalmente, se deben presentar los siguientes requisitos según corresponda:

 Para discapacitados: Certificado de pérdida de capacidad laboral por más del 50%.
 Para madres comunitarias: Documento que certifique que trabaja con el programa del
ICBF.
 Para personas que viven en zonas rurales: Certificación donde especifique que su
ocupación se relaciona con actividades del sector rural.
Si cumples con estos requisitos, podrás afiliarte al Régimen subsidiado de
pensiones diligenciando el formulario de solicitud ante el Consorcio Prosperar
Hoy, quien es el organismo encargado de verificar y validar el cumplimiento de los
requisitos legales del solicitante:
 Para madres comunitarias:
o Tener certificado de la calidad de madre comunitaria que entrega el Instituto Colombiano
de Bienestar Familiar (ICBF).
o Estar afiliada al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiaria del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Las madres sustitutas y los agentes educativos FAMI tendrán acceso al Fondo de
Solidaridad Pensional si se registran como madres comunitarias y cumplen con los
requisitos señalados anteriormente.
 Para discapacitados:
o Tener 500 semanas cotizadas o su equivalente al tiempo de servicio.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser menor de 65 años.
o Estar en los niveles I y II del Sisbén.
o Certificado de la pérdida de capacidad laboral igual o superior del 50%.
 Para trabajadores independientes rurales II:
o Tener 250 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 35 años y menor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 35 años y menor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a
cualquier AFP, siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para
una pensión mínima.
o Ser menor de 65 años.
o Desarrollar actividades en el sector rural.
 Para trabajadores independientes rurales III:
o Tener 500 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a cualquier AFP,
siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para una pensión
mínima.
o Ser menor de 65 años.
o Desarrollar actividades en el sector rural.
 Para trabajadores independientes urbanos II:
o Tener 250 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 35 años y menor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 35 años y menor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a
cualquier AFP, siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para
una pensión mínima.
o Ser menor de 65 años.
o Desarrollar actividades en el sector urbano.
 Para trabajadores independientes urbanos III:
o Tener 500 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a cualquier AFP,
siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para una pensión
mínima.
o Ser menor de 65 años.
o Desarrollar actividades en el sector urbano.
 Para concejales I:
o Tener 250 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 35 años y menor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 35 años y menor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a
cualquier AFP, siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para
una pensión mínima.
o Ser menor de 65 años.
o Pertenecer a municipios de categoría 4, 5 ó 6.
o Nota: Este subsidio se mantendrá sólo por el período en el que la persona sea concejal y
siempre que el municipio en el que trabaje pertenezca a las categorías 4, 5 ó 6.
 Para concejales II:
o Tener 500 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a cualquier AFP,
siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para una pensión
mínima.
o Ser menor de 65 años.
o Pertenecer a municipios de categoría 4, 5 ó 6.
o Nota: Este subsidio se mantendrá sólo por el período en el que la persona sea concejal y
siempre que el municipio en el que trabaje pertenezca a las categorías 4, 5 ó 6.
 Para desempleados:
o Tener 500 semanas cotizadas.
o Estar afiliado al Sistema de Seguridad Social en Salud, ya sea cotizante del régimen
contributivo, beneficiario del mismo o afiliada al régimen subsidiado.
o Ser mayor de 55 años, para personas afiliadas al RPM.
o Ser mayor de 58 años, para personas que se encuentren afiliadas a cualquier AFP,
siempre que no tengan dinero suficiente para seguir pagando aportes para una pensión
mínima.
o Nota: La calidad de desempleado será dada por el DANE. Deberá demostrar que está
buscando trabajo, estar registrado en los sistemas de información del SENA y estar
dispuesto a recibir capacitación a tiempo completo.
 En resumen, el Régimen subsidiado de pensiones es uno de los mecanismos
que utiliza el Estado para garantizar la inclusión y el bienestar social de la
población más pobre del país que no cuentan con capacidad de pago para cotizar
por sí solos para una pensión de vejez que además tienen acceso a los subsidios
de salud del Estado.

BEPS: ¿Qué es?

Lo primero que debes saber es que sus siglas BEPS hacen referencia a Beneficios Económicos
Periódicos. Es un programa de ahorro individual, independiente, autónomo y voluntario que sirve
como protección para la vejez. Ofrece incentivos para que los colombianos de escasos recursos
ahorren y participen de forma voluntaria en la construcción de capital que les permita mejorar sus
ingresos en la edad adulta. Brinda flexibilidad en el monto ahorrado y en la periodicidad del mismo
al momento de realizar el aporte, esto explicado de otra forma, quiere decir “ahorrar lo que se
pueda y cuando se pueda” de acuerdo a las capacidades del interesado. Adicional a esto el
gobierno nacional ofrecerá beneficios adicionales como los microseguros, a quienes se vinculen al
programa.

BEPS: Requisitos del programa

Entre los requisitos exigidos por parte del programa BEPS Colpensiones podemos observar:
 Ser ciudadano colombiano, mayor de 18 años.
 Nota. Recientemente el Gobierno Nacional a través del decreto 295 del 22 de febrero de 2017,
modificó los requisitos de ingreso al programa BEPS. Anteriormente era requisito estar clasificado
en los niveles del Sisbén I, II y III, pero ya no lo es.
 En caso de indígenas residentes en resguardos, deberán presentar el listado censal.
 Ciudadanos con ingresos inferiores a 1 Salario Mínimo Mensual Vigente.
BEPS: Beneficios
Entre los beneficios del programa BEPS Colpensione es posible encontrar:
 Permite a personas de escasos recursos obtener un ingreso cada dos meses, personal e individual.
 Es de carácter vitalicio.
 Mejorar los ingresos y la calidad de vida en la edad adulta.
 Subsidio otorgado por el gobierno cuyo valor será igual al 20% de los aportes realizados por el
vinculado.
 Crear en la población de escasos recursos, una cultura de ahorro voluntario a largo plazo.
 Incentivos Puntuales y/o Aleatorios: Estos se otorgan durante la etapa de ahorro, y dentro de
estos es posible encontrar: garantía de poder adquisitivo, lo que quiere decir que los aportes a
BEPS no pierden valor con el tiempo, gastos de administración, donde el Gobierno Nacional asume
con estos gastos y acceso a un seguro de vida grupo.
 Incentivo Periódico: Es un subsidio otorgado por el Estado y se calcula de forma anual y de manera
individual sobre el monto total de los aportes que se efectuaron por parte del vinculado al
programa.
BEPS: Vinculación al programa
Los pasos que debe seguir para vincularse al programa BEPS Colpensiones son:
 Paso 1: Acercarse a los Puntos de Vinculación en los cuales se le brinda la información o descargar
el Formato Único de Vinculación BEPS.
Paso 2: Imprimir en alta resolución el formulario
Paso 3: Diligenciar con letra legible, sin tachones ni enmendaduras.
Paso 4: Consultar acerca del punto de atención más cercano a su lugar de ubicación para la
radicación de los documentos.
BEPS: Requisitos de otorgamiento
Entre los requisitos exigidos por parte del Gobierno para el otorgamiento del subsidio del
programa BEPS Colpensiones se encuentran:
 Que el beneficiario si es mujer haya cumplido 57 años de edad, o si es hombre 62 años de edad.
 Que el monto de los recursos ahorrados, más el valor de los aportes obligatorios, más los aportes
voluntarios al Fondo de Pensiones Obligatorio y otros autorizados por el Gobierno Nacional no
sean suficientes para obtener una pensión mínima.
 Que el monto anual del ahorro en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad sea inferior al
aporte mínimo anual señalado en el Sistema General de Pensiones.
BEPS: Puntos de Recaudo
Los puntos de recaudo autorizados para el programa BEPS Colpensione son:

 Red VIA Baloto con presencia nacional, realice su ahorro con el código de recaudo 858585.