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UNIDAD 1.

VALOR DEL DINERO EN EL TIEMPO

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA (UNAD)


MATEMATICAS FINANCIERAS
CEAD
OCTRUBRE
Propuesta Monto del Tiempo Tipo de Tasa Valor de los
de crédito crédito del tasa de de intereses
crédito interés interés generados
%
Entidad A 2.000.000.000 18 Anual 25,11% 753.300.000
simple
2.000.000.000 18 Anual 25,11% 753.300.000
simple
2.000.000.000 18 Anual 25,11% 753.300.000
simple
2.000.000.000 18 Anual 25,11% 753.300.000
simple
Entidad B 2.000.000.000 20 efectiva anual 25,22%
909.507.592
2.000.000.000 20 efectiva anual 25,22% 908.447.578
2.000.000.000 20 efectiva anual 25,22% $909.507.592
2.000.000.000 20 efectiva anual 25,22% 909.507.592
Entidad C 2.000.000.000 30 meses Anual 14,14% 707.000.000
simple
2.000.000.000 30 meses Anual 14,14% 707.000.000
simple
2.000.000.000 30 meses Anual 14,14% 706.999800
simple
2.000.000.000 30 meses Anual 14,14% 707.000.000
simple
Entidad D 2.000.000.000 36 meses efectiva anual 18,33% 1.313.710.693
2.000.000.000 36 meses efectiva anual 18,33% 1.313.778.000
2.000.000.000 36 meses efectiva anual 18,33% 1.313.710.693
2.000.000.000 36 meses efectiva anual 18,33% 1.313.710.693
Entidad E 2.000.000.000 12 meses Anual 19,95%
simple 399.000.000
2.000.000.000 12 meses Anual 19,95% 399.000.000
simple
2.000.000.000 12 meses Anual 19,95% 399.000.000
simple
2.000.000.000 12 meses Anual 19,95% 399.000.000
simple
Entidad F 2.000.000.000 50 meses efectiva anual 27,01% 3.416.116.272
2.000.000.000 50 meses efectiva anual 27,01% 3.411.837.699
2.000.000.000 50 meses efectiva anual 27,01% 3.416.116.272
2.000.000.000 50 meses efectiva 27,01%
anual 3.416.116.272
Taller de Interés simple, Interés compuesto, Clases de intereses
1. A partir del cuadro comparativo de alternativas de financiación y nuevas situaciones

2. A partir del cuadro comparativo de alternativas de financiación y nuevas situaciones


planteadas, en grupo deberán responder a los siguientes interrogantes;

A. Determine cuál de las seis (6) opciones de financiación aplicando el interés simple,
es la más conveniente para que la compañía Mueblería la esperanza Ltda., desarrolle
su proyecto de inversión, a partir de la nueva situación planteada en el siguiente
Propuesta de Monto del Tiempo Tasa de cuadro.
crédito crédito del interés % Además
crédito tenga en
Entidad A $ 2.000.000.000 12 29,17% cuenta el
Entidad B $ 2.000.000.000 24 27,28% costo
Entidad C $ 2.000.000.000 36 25,39%
Entidad D $ 2.000.000.000 48 23,45%
Entidad E $ 2.000.000.000 60 21,56%
Entidad F $ 2.000.000.000 72 29,67%
financiero que representa cada opción de financiamiento y el tiempo de duración del
crédito. Debe argumentar su respuesta y porque.

RTA/ la respuesta seleccionada por el grupo es la (D) determinamos de acuerdo al tipo de


préstamo de inversión a largo plazo, que es más favorable trabajar con este tiempo e
interés, ya que teniendo en cuenta que ningún proyecto genera utilidades al inicio. Debido
a estos argumentos en 4 años pagara riamos un interés bajo y las cuotas mensuales serían
más manejables..

B. Determine cuál de las seis (6) opciones de financiación aplicando el interés


compuesto, es la más conveniente para que la compañía Mueblería la esperanza Ltda.,
desarrolle su proyecto de inversión, a partir de la nueva situación planteada en el
siguiente cuadro. Además tenga en cuenta el costo financiero que representa cada
opción de financiamiento y el tiempo de duración del crédito. Debe argumentar su
respuesta y porque.

Propuesta de Monto del Tiempo Tasa de


crédito crédito del interés
crédito %
Entidad A $ 2.000.000.000 60 21,79%
Entidad B $ 2.000.000.000 58 22,88%
Entidad C $ 2.000.000.000 56 23,97%
Entidad D $ 2.000.000.000 24 24,56%
Entidad E $ 2.000.000.000 26 25,65%
Entidad F $ 2.000.000.000 28 26,74%
RTA/ De acuerdo a la socialización del grupo colaborativo la respuesta seleccionada para
este punto es la (D) ya que esta cuenta con una tasa de interés cómoda para la empresa que
está iniciando, además el interés es muy cómodo. Por otra parte como es un interés
capitalizable entre menos tiempo menos pagamos de intereses

C. ¿Cuál es la opción de financiación menos conveniente ofrecida por las entidades


financieras a la compañía Mueblería la esperanza Ltda., para que desarrolle su
proyecto de inversión? Argumente su respuesta y por qué.
RTA/ la respuesta selecciona por el grupo para este punto es la (A) ya que es una opción
de tiempo muy larga el cual perjudicara a la hora de pagar el interés por que queda muy alta
la capitalización, y al termino de 60 meses la taza de capitalización eleva el pago a más del
doble del dinero adquirido.

D. ¿Cuál sería el costo financiero o valor de los intereses, si la compañía optara por la
propuesta ofrecida por la entidad E y a partir de ello tuviese los siguientes escenarios:
• La tasa de interés anual compuesto pasara del 25,65% al 27.18% y a su vez disminuyera
el tiempo del crédito de 26 a 12 meses.
El valor del interés con la variación de tiempo e interés por la propuesta ofrecida por la
entidad (E) es de 543.600.000 con un i= 27.18% y t= 12 meses
• La tasa de interés efectiva anual pasara del 25,65% al 21,51% y aumentara el tiempo del
crédito de 26 a 36 meses.
El costo financiero con la disminución de interés y aumento de tiempo es de 1.588.112.558

¿Cuál considera usted es el escenario de financiación más propicio para que se


desarrolle el proyecto de inversión? Argumente su respuesta.
De acuerdo a la socialización del grupo colaborativo que el escenario de financiación más
apropiado para desarrollar el proyecto de inversión es el punto (1) uno donde varia el i=
25.65% a 27.18% y el t= 26 meses a 12 meses. Esto significaría que el interés aumenta un
poco más pero el tiempo disminuye un poco más de la mitad el cual reduce el tiempo de
capitalización en una significativa suma de dinero, esto le permite a la empresa pagar en
menos tiempo con menos intereses.
3. Contenidos desarrollados:
1. Aplicar la fórmula de interés simple a valor futuro y de interés compuesto (Tasa efectiva)
a valor futuro, que den respuesta a los siguientes interrogantes;
A. ¿Aplicando la tasa de interés anual simple del 25,11% de un crédito de $ 2.000.000.000
a 18 meses que le presta la entidad A, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 18 meses?
INTERES SIMPLE: I=VA X i x t
I =?
VA = 2.000.000.000
i = 25.11% / 12 = 2,0925% mensual
T = 18 meses
VA: 2.000.000.000 X i 2.0925 x t 18 meses
I = 2.000.000.000 X 2,0925%= 41.850.000
X 18
753.300.000
B. ¿Aplicando la tasa de interés efectiva anual del 25,22% de un crédito de $ 2.000.000.000
a 20 meses que le presta la entidad A, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 20 meses?

INTERES COMPUESTO
2.000.000.000(1+25.22%) ^ (1/12) ᶺ20
2.000.000.000( 1.2522 ) ᶺ ( 1 / 12 ) ᶺ20 = 2.909.507.592 valor total
- 2.000.000.000
909.507.592 / intereses
20 meses

C. ¿Aplicando la tasa de interés anual simple del 14,14% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 30 meses que le presta la entidad B, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 30 meses?

INTERES SIMPLE: I=VA X i x t


I =?
VA= 2.000.000.000
i= 14, 14% / 12 = 1.178333 mensual
t= 30 meses
VA=2.000.000.000 X i 1.178333 x t 30 meses
I=2,000.000.000 X 1,178333%= 23.566.660
X 30
706.999800

D. ¿Aplicando la tasa de interés efectiva anual del 18,33% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 36 meses que le presta la entidad B, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 36 meses?
INTERES COMPUESTO:
2.000.000.000 ( 1+ 18,33% ) ^ (1/12) ᶺ36
2.000.000.000 ( 1.1833 ) ᶺ ( 1 / 12 )ᶺ36 = 3.313.710.693 valor total
- 2.000.000.000
1.313.710.693 / intereses 36 meses

E.¿Aplicando la tasa de interés anual simple del 19,95% de un crédito de $ 2.000.000.000 a


12 meses que le presta la entidad C, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 12 meses?

INTERES SIMPLE: I=VA X i x t


I=?
VA= 2.000.000.000
i = 19,95% / 12 = 1.6625 mensual
t = 12 meses
VA= 2.000.000.000 X i 1,6625 x t 12 meses
I = 2.000.000.000 X 1,6625%= 33.250.000
X 12
399.000.000

F. ¿Aplicando la tasa de interés efectiva anual del 27,01% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 50 meses que le presta la entidad C, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 50 meses?

INTERES COMPUESTO:
2.000.000.000 ( 1+27,01% ) ^ (1/12) ᶺ 50
2.000.000.000 ( 1.2701 ) ᶺ ( 1 / 12 )ᶺ 50 = 5.416.116.272 valor total
2.000.000.000
3.416.116.272 / intereses de 50 meses

G. ¿Aplicando la tasa de interés anual simple del 23,77% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 36 meses que le presta la entidad D, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 36 meses?

INTERES SIMPLE: I=VA X i x t


I =?
VA= 2.000.000.000
i = 23,77% / 12 = 1.980833% mensual
VA= 2.000.000.000 X 1,980833 X t 36 meses
I = 2.000.000.000 X 1,980833%= 39.616.660
X 36
1,426.199.769

H. ¿Aplicando la tasa de interés efectiva anual del 27,12% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 60 meses que le presta la entidad D, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 60 meses?

INTERES COMPUESTO:
2.000.000.000 (1+2712%) ^ (1/12) ᶺ 60
2.000.000.000 ( 1.2712 ) ᶺ ( 1 / 12 ) ᶺ 60 = 6.638.950.288 valor total
- 2.000.000.000
4.638.950.288 / intereses de 60
meses

I. ¿Aplicando la tasa de interés anual simple del 14,08% de un crédito de $ 2.000.000.000 a


42 meses que le presta la entidad E, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 42 meses?
INTERES SIMPLE: I=VA X i x t
I=?
VA = 2.000.000.000
i = 14,08% / 12 = 1.173% mensual
t = 42 mese
VA= 2.000.000.000 X i 1,173 x t 42 meses
I = 2.000.000.000 X 1,173%= 23.460.000
X 42
985,320,000

J. ¿Aplicando la tasa de interés efectiva anual del 14,19% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 48 meses que le presta la entidad E, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 48 mese

INTERES COMPUESTO:
2.000.000.000 (1+ 14,19%) ^ (1/12) ᶺ 48
2.000.000.000 ( 1.1419 ) ᶺ ( 1 / 12 ) ᶺ 48 = 3.400.496.150 valor total
- 2.000.000.000
1.400.496.150 / intereses de
48 meses

K. ¿Aplicando la tasa de interés anual simple del 22,22% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 38 meses que le presta la entidad F, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 38 meses?
INTERES SIMPLE: I=VA X i x t

I= ?
VA= 2.000.000.000
I = 22,22% / 12 = 1,851,6 mensual
T= 38 meses
VA=2.000.000.000 X i 1,8516 X t 38
I = 2.000.000.000 X 1,8516% = 37.032.000
X 38
1.407.216.000

L. ¿Aplicando la tasa de interés efectiva anual del 23,23% de un crédito de $ 2.000.000.000


a 61 meses que le presta la entidad F, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía Mueblería la esperanza Ltda., al término de los 61 meses?

INTERES COMPUESTO:
2.000.000.000 (1+ 23,23%) ^ (1/12) ᶺ 61
2.000.000.000 ( 1.2323 ) ᶺ ( 1 / 12 ) ᶺ 61 = 5.783.249.675 valor total
- 2.000.000.000
3.783.249.675 / intereses de 61 meses

2. La compañía Mueblería la esperanza Ltda., desea conocer;

A. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad A, por un préstamo que se pactaría al 19,19% de
interés anual convertible mensualmente?

TIA (nominal convertible mensual) = 19,19 %


TEM = 19,19% / 12
TIM = 1,60 %

B. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad B, por un préstamo que se pactaría al 21,99% de
interés anual convertible cuatrimestralmente?
TIA (nominal convertible mensual) = 21,99%
TI CUATRIMESTRAL = 21,99% / 3
TI CUATRIMESTRAL = 7,33%

C. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad C, por un préstamo que se pactaría al 18,50% de
interés anual convertible trimestralmente?

TIA (nominal convertible mensual) = 18,50%


TI TRIMESTRAL = 18,50% / 4
TI TRIMESTRAL = 4,6 %

D. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad D, por un préstamo que se pactaría al 19,04% de
interés anual convertible bimestralmente?

TIA (nominal convertible mensual) = 19,04%


TI BIMESTRAL = 19,04% / 6
TI BIMESTRAL = 3,2%

E. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad E, por un préstamo que se pactaría al 16,18% de
interés anual convertible semestralmente?

TIA (nominal convertible mensual) = 16,18%


TI SEMESTRAL = 16,18% / 2
TI SEMESTRAL= 8,10%

F. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad F, por un préstamo que se pactaría al 17,69% de
interés anual convertible bimensualmente?
TIA (nominal convertible mensual) = 17,69%
TI BIMENSUAL = 17,69% / 24
TI BIMENSUAL= 0,740%

CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFIA
 Conceptos fundamentales de las matemáticas financieras
Meza, J. (2011). Matemáticas financieras aplicadas (4a. ed.). Recuperado
de https://bibliotecavirtual.unad.edu.co:2538/lib/unadsp/reader.action?ppg=31&docID=3
197677&tm=1527625515047 Pág. 15 - 26.
 Interés simple
Cabeza, L & Castrillón, J (2012). Matemáticas financieras. Barranquilla, Col: Universidad
del Norte, Recuperado
de http://bibliotecavirtual.unad.edu.co:2051/login.aspx?direct=true&db=nlebk&AN=71022
6&lang=es&site=eds-live Pág. 7 – 51.
 Interés compuesto
Cabeza, L & Castrillón, J (2012). Matemáticas financieras. Barranquilla, Col: Universidad
del Norte, Recuperado
de http://bibliotecavirtual.unad.edu.co:2051/login.aspx?direct=true&db=nlebk&AN=71022
6&lang=es&site=eds-live Pág. 52 – 138.
 Clases de interés
Cabeza, L & Castrillón, J (2012). Matemáticas financieras. Barranquilla, Col: Universidad
del Norte, Recuperado
de http://bibliotecavirtual.unad.edu.co:2051/login.aspx?direct=true&db=nlebk&AN=71022
6&lang=es&site=eds-live Pág. 139 – 207.

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