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POLITICA DE RIESGOS DE CREDITO

Riesgo de crédito: banco sin documentos del cliente que garantice

Probabilidad de que incumpla con el pago

Riesgo de mercado: cliente labora en el extranjero y no se sabe si puede solventar por no saber de
la empresa

Tipos de interés, cambio de tasas del mercado

Riesgo operacional: no se puede contactar con la empresa donde labora

Fraude, diferencia de sistemas de banco

ocl

Principios para la gestión de riesgo dde créditos

1. Calidad del riesgo de crédito innegociable


2. Abarcar componentes y etapas del negocio que origina el riesgo
3. Verificar licitud
4. Conocer a tu cliente
5. Habito de pago en FARO

Info de cliente

Fuentes: interna(expediente, reciprocidad, historial),

Externa(central de riesgos, referencias)

Cliente(consanguinidad, civil, afinidad)

Visita(, scoring

Modelo integral de gestión del riesgo

Obtención de información, análisis de evaluación, decisión, formalizacion, seguimiento y


recuperación

Contraste y verificación de documentos

INFOCLIENTE
Bases externas: sispro, fosyga,

Internas: nomina de clientes y ventas de cartera

Referenciación: laboral y contacto cliente

Confronta o evidente

POLITICA DE DELEGACION

Facultad que se da a un funcionario para decidir acerca de las solicitudes de un crédito

SARO -SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO OPERACIONAL

Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.


Riesgo operacional: probabilidad de perdida debido a fallas en procesos, personal o
sistemas internos o bien eventos externos
- Minimización
- Identificación de causas
- Determinación polzias
- Asignación de capital adecuado
- Adecuación de plan de contingencia

Super intendencia financiera sfc – etapas del saro

Exigencias del saro

1. Políticas
2. Procedimientos
3. Documentación
4. Manual del riesgo
5. Estructura organizacional
6. Registro de eventos
7. Órganos de control
8. Plataforma tecnológica
9. Planes de formación en saro

Etapas

Identificación – riesgos operacionales de la ctividad

Medición – determinar el perfil del riesgo onherente

Control- disminuir probabilidad de ocurrencia e impacto

Administración de la continuidad del negocio- define procesos para operar en contingencia

Monitoreo – detección y correcion de fallas en saro


Riesgo inherente: riesgo propio dela actividad sin controles

Riesgo residual: nivel del riesgo resultante después de aplicar controles

La junta directiva:

Provee, pronuncia define aprueba establece

Representante legal:

Diseña y somete

Vela

Adelanta seguimiento

Sesigna responsable del saro

Desarrolla y vela

Adopta

Revisoria fiscal: normas e instructivos

Auditoria interna: efectividad y cumplimiento de etapas y elementos del saro

La metodología se compone de cuatro elementos, a saber: Identificación y Descripción de


Procesos; Asociación de Riesgos; Identificación, Documentación y Evaluación de
Actividades de Control y, por último, el Monitoreo (seguimiento).
que busca gestionar efectivamente los riesgos inherentes a los procesos, prestando
especial atención a aquellos de mayor criticidad y que se encuentran asociados a los
procesos más relevantes de la entida
el modelo se ha estructurado de la siguiente forma:
Macroprocesos – negocio, corporativos y soporte
Procesos- y Subprocesos

Causas
Fraude interno
Fraude externo
Practicas de empleo inadecuadas
Plascticas con clientes, fallos intencionados
Daños en activos físicos
Interrupción del negocio y fallas en el sistema
Falla en procesos de ejecución, entrega y gestion de procesos

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
Vigilar, requerir, remitir, investigar y sancionar datos!!
Jurisdicción ordinaria}
Obligación del empleado, seguridad y confidencialidad
Recogida de dato – tramite de la solicitud khronos gestión de calidad - respuesta

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