ACTA DE JUNTA DIRECTIVA

No. 134 – 29 Noviembre de 2018

En la ciudad de Bogotá, D.C. a los 29 días del mes de Noviembre de 2018, siendo las 12:30 de la tarde, se reunieron
en las instalaciones de la sede Calle 26 en la Sala de Juntas, se reunieron Junta Directiva de Fontelmex Corporativo
Alexander Chaparro, Victor Reyes, Briseño; Andrea Pacheco en calidad de Gerente, Celeste Escobar, Revisora Fiscal,
Martha Gonzalez, Contadora, Liana Parada, y Lorena Sotelo, por parte de Fontelmex.

Orden del día:

OBJETIVOS PRINCIPALES:
1º. Verificación Del Quorum
2º. Aprobación Del Acta Reunión Anterior
3º. Estados Financieros a Octubre 2018
4º. Informe de Revisoría Fiscal
5°. Otros

1o. VERIFICACION DEL QUORUM: Se determinó que existía quórum suficiente para deliberar cinco integrantes, de
cinco, por lo tanto, se continúa con el orden del día.

2o. APROBACION DEL ACTA REUNION ANTERIOR: Se da lectura al ACTA No.133 correspondiente a la reunión
celebrada el día 24 de Octubre de 2018, la cual es aprobada por unanimidad.

3º. ESTADOS FINANCIEROS –P&G - A OCTUBRE 2018:

Martha Gonzalez hace la presentación de los Estados Financieros correspondientes a Octubre 2018, los
cuales se discuten y aprueban por unanimidad.

OCT_17 OCT_18 INCREMENTO $ VARIACIÓN %

ACTIVO 12.166.248 13.528.769 1.362.521 11,20
PASIVO 9.832.477 10.892.761 1.060.284 10,78
PATRIMONIO 2.333.770 2.636.008 302.238 12,95

OCT_17 OCT_18 INCREMENTO $ VARIACIÓN %

EXCEDENTE 49.976 50.340 364 0,73
INGRESOS 1.044.263 1.132.049 87.786 8,41
EGRESOS 994.288 1.081.709 87.421 8,79

3º. ESTADOS FINANCIEROS –P&G - A OCTUBRE 2018:

 ACTIVO: Cerramos con $13.528.769 con un incremento respecto año anterior del 11.20% y un
incremento del 1.54% respecto al mes anterior.
 PASIVO: Cerramos con $9.832.477, con un incremento respecto al año anterior del 10.78%, y un
incremento del 1.39% respecto al mes anterior.
Los Ahorros presentaron un incremento del 13.68% respecto año anterior, y del 2.27% respecto al mes
anterior.
 PATRIMONIO: Cerramos con $2.636.007, con un incremento respecto al año anterior del 12.95%, y
un incremento del 2.17% respecto al mes anterior.
 EXCEDENTE: Cerramos con $50.340, con un crecimiento del 24.86%, respecto a septiembre, la cifra
del Excedente es referencial, ya que este se mueve de acuerdo a la provisión que se tiene para el
evento de Fin de año.
Martha González, Contadora, explica, que de acuerdo a la Superintendencia y a la obligación de que los
fondos de empleados deben de crecer en su patrimonio propio, sugirió que se debe ir pensando cómo se
va a manejar la parte del excedente frente al retorno de beneficios al asociado.

Víctor Reyes, pregunta si es necesario reducir los retornos que se le dan a los asociados, Martha González,
Contadora, responde que es una de las formas de generar excedente, también explica que se puede hacer
generando más ingresos a través de la cartera y seria vía vivienda, y por último la disminución de gastos.

 Composición del Activo

AÑO OCT_ 17 OCT_ 18 Variación $ Variación %

Disponible 163.504 620.005 456.501 279,20

Inversiones 255.885 261.919 6.033 2,36
Cartera crédito asociados 10.598.153 11.361.346 763.193 7,20
Deudores 1.089.348 100.175 -989.173 -90,80
Otros Pasivos - Diferidos 0 2.689 2.689 n/a
Propiedades, planta y equipo, neto 59.358 1.182.635 1.123.277 1.892,39
Totales 12.166.248 13.528.769 1.362.521 11,20
MES SEPT_18 OCT_ 18 Variación $ Variación %

Disponible 854.679 620.005 -234.674 -27,46

Inversiones 261.408 261.919 511 0,20
Cartera crédito asociados 10.957.321 11.361.346 404.026 3,69
Deudores 61.187 100.175 38.988 63,72
Otros Pasivos - Diferidos 4.034 2.689 -1.345 -33,33
Propiedades, planta y equipo, neto 1.185.456 1.182.635 -2.821 -0,24
Totales 13.324.084 13.528.769 204.685 1,54

Andrea Pacheco informa variaciones:

 Disponible: El aumento se debe al pago de consignaciones correspondientes a créditos

prepagados y consignaciones de empresa por retiros en el mes de octubre que suman
$136.210.880.
 Cartera: El aumento se debe a la colocación de créditos en su mayoría libre inversión.
 Propiedad planta y Equipo: Depreciación de los Activos (Oficina -Muebles oficina y Equipos de
Cómputo.

STATUS ASOCIADOS
OCTUBRE 91
TOTAL ASOCIADOS 94

PROMEDIO DE ANTIGÜEDAD DE
3 AÑOS
COMPAÑÍA
 MOTIVO RETIRO No. PORCENTAJE
CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO 1 2%
CRUCE DE CUENTAS 2 5%
EMPRESA 18 42%
FLUJO DE CAJA 7 16%
MORA CONSTANTE 4 9% STATUS RETIROS ASOCIADOS
MOTIVOS PERSONALES 8 19%
MES No
NUEVOS PROYECTOS 2 5%
VIVIENDA 1 2% OCTUBRE 43
TOTAL 43 100% TOTAL 43

 Andrea Pacheco expone que se ha hecho un esfuerzo en la parte comercial, pero debido
a los retiros que se realizan mensualmente por la compañía es muy difícil conseguir que
se mantengan las afiliaciones, Briceño, pregunta si el resultado neto que se da al final es
bueno, malo o cuanto es lo que se esperaría que mensualmente se tuviera en asociados,
Andrea Pacheco, responde, que el incremento histórico que se ha tenido es del 18% anual,
y a corte de Octubre se lleva un rango del 16%, se espera que para el esfuerzo que se está
realizando en las visitas comerciales a las ciudades, el acercamiento con Hits que es un
proveedor importante hubiéramos crecido un poco más.
 Martha González, Contadora, expone que a pesar de la cantidad de retiros que se han
realizado, hemos incrementado en 334 asociados con un incremento del 16,58%.

MONTO CRÉDITOS PREPAGADOS Y

CONSIGNACIONES DE COMPAÑÍA POR
RETIRO POR EMPRESA
MES VALOR
ENERO_2018 96.620.474 NIT DESCRIPCIÓN VALOR
FEBRERO_2018 122.554.331 80.472.756 Compra de cartera 8.441.800
MARZO_2018 65.265.326 79.891.062 Compra de cartera 10.798.000
ABRIL_2018 197.098.000 76.305.190 Realizo venta de la casa y pago credito de vivienda 71.738.594
MAYO_2018 53.039.962 80.819.430 Trajo ahorros de otro lado 3.800.000
JUNIO_2018 96.661.663 7.187.349 Compra de cartera 7.569.000
JULIO_2018 82.492.119 830.068.957 Consignación Liquidación Laboral Retirado Compañía 4.290.000
AGOSTO_2018 128.112.229 52.215.777 Compra de cartera 16.646.659
SEPTIEMBRE_2018 153.404.921 830.068.957 Consignación Liquidación Laboral Retirado Compañía 6.675.901
OCTUBRE_2018 136.210.860 830.068.957 Consignación Liquidación Laboral Retirado Compañía 3.750.906
TOTAL 1.131.459.885 79.945.766 Trajo ahorros de otro lado 2.500.000
Promedio 113.145.988,50 TOTAL 136.210.860

 Martha González, Contadora, explica el monto de los abonos de consignaciones y

argumenta que son pagos extraordinarios a los que inicialmente se habían pactado, ya
que lo que se espera de la cartera es una disminución de acuerdo al flujo de pagos que
pacto en el momento de adquirir el crédito.

Cartera: Nuestra cartera continua sana y controlada, la mayoría de nuestra cartera se encuentra en
Categoría A, equivalente a un 98.42%.
 CONCEPTO CALIFICACION VALOR PROVISION CARTERA NETA %
CATEGORIA - Asociados A 11.270.594.191 115.860.093 11.154.734.098 98,42
CATEGORIA - Retirados B 93.426.260 319.104 93.107.156 0,82
CATEGORIA - Retirados C 39.817.878 2.861.789 36.956.089 0,33
CATEGORIA - Retirados D 23.894.768 4.468.975 19.425.793 0,17
CATEGORIA - Retirados E 143.436.688 114.189.889 29.246.799 0,26
TOTALES 11.571.169.784 237.699.850 11.333.469.934 100,00

 Resumen Detallado de Cartera: Andrea Pacheco presenta el resumen del movimiento de las
Categorías B, D y E, en las que se muestra la gestión de cobro y seguimiento realizado.

CATEORIA B
No. APELLIDOS NOMBRES NIT SALDO ACTUAL SALDO EN MORA OBSERVACIONES
Se identificaron consignaciones que ella habia
realizado en meses anteriores, se procedio con
1 la aplicación y quedo con un menor saldo en
mora, para el mes de noviembre esperamos que
SOTO LOPEZ MARTHA LUCIA 38.941.279 636.017 219.084 se ponga al dia.
asociada activa, el compromiso fue ponerse al
dia a finales de Noviembre, el saldo de la mora
2
es de $ 5.781.454 con vivienda pignorada al
SARRAZOLA MOLINA EDILIA DEL CARMEN 22.216.229 78.050.767 5.781.454 Fondo.
3 MARIN FRANCO CLAUDIA MILENA 1.001.314.924 794.626 396.145 asociada se pone al dia en Noviembre
asociada retirada con cartera se le estan
4
RIAÑO RAMIREZ ERIKA GINETH 1.016.031.648 7.708.002 889.859 descontando a los codeudores.
5 SALAZAR MUÑOZ YENNY PAOLA 52.508.172 6.236.848 719.000 asociada abono para el mes de Noviembre.
TOTAL 93.426.260

CATEGORIA C
No. APELLIDOS NOMBRE NIT SALDO ACTUAL OBSERVACIONES
Asociado retirado con cartera, retirado de
1 la compañía y desde el mes de Noviembre
FORERO BERMUDEZ WILLIAM HORACIO 79.238.099 5.368.657 se le descontara a codeudores.
Según ultimo acuerdo de pago quedo de
2
GIRALDO ECHEVERRY DALIA ANDREA 43.594.009 27.325.482 consignar a finales de Noviembre.
3 MOSQUERA INTRIAGO EDWIN ALEXANDER 79.725.973 7.123.739 Estan pagando los codeudores.
TOTAL 39.817.878

CATEGORIA D
No. APELLIDOS NOMBRE NIT SALDO ACTUAL SALDO EN MORA OBSERVACIONES
1 BELTRAN BUITRAGO JOHN ARMANDO 79.422.172 3.714.740 - Ya se encuentra al dia.
consigno $ 300.000 en el mes de octubre,
2 está haciendo el esfuerzo de ponerse al día
RODRIGUEZ VELASQUEZ INGRID YISELA 52.203.217 20.180.028 1.100.000 en la mora y tiene la voluntad de abonar.
TOTAL 23.894.768
 CATEGRIA E
No. APELLIDOS NOMBRES NIT SALDO ACTUAL OBSERVACIONES
1 BENAVIDES CASTILLO NELSON ARMANDO 79.630.026 28.675.694 Tramite reorganización con nuevos abogados.
2 RODRIGUEZ VELASQUEZ OSCAR ANDRES 79895194 16.385.831 Tramite reorganización con nuevos abogados.
3 GALVEZ MARIA SANDRA 66921470 13.669.782 Tramite reorganización con nuevos abogados.
Para el mes de Noviembre se le desconto a
4
CORREDOR USSA EDUARDO 4113764 23.837.491 codeudor.
5 CRUZ STREITHORST RICARDO JAVIER 14591088 10.686.018 Tramite reorganización con nuevos abogados.
6 VELASCO DIAZ WILLIAM HERNAN 80728213 9.698.695 Tramite reorganización con nuevos abogados.
7 INDABURO IGLESIAS ELVA LUCY 52363453 1.356.216 Se le esta descontando a codeudora.
8 DUQUE PEDRAZA GIOVANNY 79216533 2.488.613 Tramite reorganización con nuevos abogados.
Se le esta descontando a codeudor y se logro
9
VERGARA TORO ADRIANA PAOLA 53103249 4.452.629 recuperar $ 1.000.000
10 GUTIERREZ SANDOVAL PIEDAD DEL 50905403 227.504 Tramite reorganización con nuevos abogados.
11 ORTEGA AVILA JORGE ANDREY 79790103 3.070.604 Tramite reorganización con nuevos abogados.
Asociado retirado y sus codeudores tambien
12
BETANCOURTH JIMENEZ FERNANDO 5826922 1.855.157 estan retirados.
Se recuperaron $ 14,000,000, Radico un derecho
de petición porque no estaba de acuerdo con el
13
saldo pendiente despues de la aplicación de la
CASTRO VEGA JOHN FREDY 80816083 2.258.303 consignación, este derecho fue contestado.
14 MAYORGA PEÑUELA DIANA ANDREA 52500972 7.966.400 Tramite reorganización con nuevos abogados.
15 REYES CASTAÑEDA WILLIAM ANDREY 74325969 7.527.750 Tramite reorganización con nuevos abogados.
16 FERNANDEZ RUIZ DORIS AZUCENA 52655533 828.067 Tramite reorganización con nuevos abogados.
17 GONZALEZ TRIANA MAURO LACIDES 80369214 688.237 Tramite reorganización con nuevos abogados.
Codeudor asumio 50% de la deuda y la otra mitad
18
CASTRO VARELA JOVANNY ALEXANDER 80155973 3.424.244 esta en proceso de recuperación.
19 VALERO TORRES YEIMY VIVIANA 52875733 398.310 Tramite reorganización con nuevos abogados.
20 VEGA TREJOS JORGE ALEXANDER 10010066 544.261 Tramite reorganización con nuevos abogados.
21 GRANADOS GUEVARA ANA MARIA ALEJANDRINA 52255084 683.243 Tramite reorganización con nuevos abogados.
22 MALDONADO PALDILLA JUAN CARLOS 80150766 139.891 Tramite reorganización con nuevos abogados.
23 CELIS CASTAÑEDA DIANA CAROLINA 1088322996 856.221 Tramite reorganización con nuevos abogados.
24 HERNANDEZ PEÑATE EDGAR ALFONSO 8047797 552.177 Tramite reorganización con nuevos abogados.
25 GOMEZ LEGUIZAMON CLEDIA 52174224 1.165.350 Tramite reorganización con nuevos abogados.
TOTAL 143.436.688

o Andrea Pacheco expone que se realizó un cambio de abogados, inicialmente se está

impactando las carteras con cifras más grandes y luego se seguir trabajando con las cifras
más pequeñas.
o Andrea Pacheco expone que el Sr. John Fredy Castro Vega radico un derecho de petición
y le fue contestado con ayuda del abogado, debido a que no estaba dispuesto a pagar los
honorarios, afirmo que no se le estaban aplicando intereses moratorios, se le realizo la
respectiva aplicación y en la respuesta que se le dio sale a deber mucho más.

 BALANCE SOCIAL:

Reserva Proyectada Eventos Sociales, A octubre 2018 cerramos con una proyección de $518.763,
cifra que de acuerdo a la experiencia en años anteriores termina acercándose a la realidad, por lo
tanto, es una cifra de referencia.
 RESERVA PROYECTADA EVENTOS
OCT_ 18 OCT_ 17
SOCIALES

Fondo Bienestar Social 102.954 139.528

Proyección Fdo. Bienestar Anual 10.419 10.000
Sub. Total Anual Fondo Bienestar 113.373 149.528

Evento Navideño 371.607 436.443

Sub. Total 371.607 436.443

Provision mas Fondo bienestar 43.230 62.621

Dividido # meses, de mes a la fecha 8 8
multiplicado por # meses del año 12 12
Reserva proyectada total año 518.763 751.453

o Asociados: Tenemos un incremento del 16.58% respecto al año anterior.

AÑO VARIACIÓN
ASOCIADOS OCT_ 17 OCT_ 18 INCREMENTO $ VARIACION %
2.015 2.349 334 16,58

4º. Informe de Revisoría Fiscal (Anexo 1)

Reporte de celeste: celeste expone su informe dice que este viene abocado a la reglamentación que ha
sacado la Superintendencia y es una serie de requisito que se deben cumplir, se debe crear el comité
interno del riesgo de liquidez, esta estructura debe contar básicamente con 3 miembros que deben ser
elegidos por Junta Directiva y este comité tiene unas funciones específicas son las que vienen a
incorporar en tema de legislación la Superintendencia, dentro de lo que se tiene que empezar a reportar,
es que cada mes se debe informar en cuanto se encuentra el monto y en cuanto se debería tener según
los depósitos que se tienen, dependiendo de esos depósitos ellos deben generar unos informes que
deben ser sustentos y presentados tanto a la Junta Directiva como en el momento en que la
Superintendencia llegue a requerirnos.

Dentro de las funcione que el comité tiene, es establecer lo procedimientos y los mecanismos para la
gestión y administración de riesgos, velar porque la entidad capacite idóneamente al personal, que se
creen algunos sistemas de información que nos puedan generar un cierto de alertas frente a unos
riesgos, asesorar al consejo de administración, en cuanto a los límites que tienen que verlos riesgos, los
plazos, los montos y los instrumento que se tienen.

Indicadores de riesgo de cartera el color verde quiere decir que es está por encima de los límites
establecidos, la cartera vencida ha tenido un decrecimiento bastante favorable ya que se venía de estar
en una tasa más o menos del 5% y actualmente ya se está en una tasa de 2% lo que nos genera un riesgo
inferior frente al reporte que se va a tener que presentar, la provisión de cartera general se tiene en 1 %
conforme a la ley de cómo es hoy en día, pero a partir del siguiente año va tener que subir al 2%,
relaciona que es un tema que se tiene que incorporar en presupuesto y con respecto a la cobertura de
las inversiones que es; de los activos que puedo entrar a recuperar hoy, cuanto tendría que pagar a los
asociados la cobertura es solamente tema de costos.

A nivel de indicador financiero el patrimonio está dando cumplimiento de un 109%, la rentabilidad en

activos siempre se ha estado en rojo…. La cartera está rentando el 9% acumulado anual esto quiere decir
que renta mensual el 1%.

Con respecto al riesgo operacional, es un factor que se va a entrar a reportar de los gastos que
porcentaje de los ingresos estoy usando.

5° Otros

 App:

- Alexander chaparro, sugiere buscar herramientas que ayuden a estar cerca del asociado, afirma
que se había hablado de una App, Andrea Pacheco, responde que esto ya está listo, pero se
tiene un problema debido a que el proveedor es el mimo proveedor del software, y el aplicativo de
fontelmex se llama decsis, afirma que es importante trabajar la parte tecnológica.
- Briceño, propone un tema de chat´s, ya que eso da buenos resultados, Andrea Pacheco, sugiere
un WhatsApp en el computador, y este se incluiría en la página, Alexander Chaparro, aporta que
si se va a realizar esta opción se debe mantener.

 Evento fin de Año:

- Andrea Pacheco, expone el obsequio que se le va a entregar a cada asociado, adiciono que es
un buen regalo y se mantiene el valor de la reserva proyectada para ese evento.
- Andrea Pacheco, expone la temática que se va a manejar en la fiesta de fin de año, explica que
va a ser tipo texano, por otro lado, da a conocer el tipo de tarjeta que se le va a entregar a cada
asociado y el tipo de decoración que se va a utilizar, resalta que no se va a hacer una gran
inversión en decoración para que la comida sea muy buena.
- Andrea Pacheco, da a conocer una las opciones de los sitios que van a ir con referencia de
acuerdo a la temática y agrega que es una de las partes donde los asociados más se toman
fotos, expone que otra opción es que haya un show de baile texano.
- Andrea Pacheco, expone que los eventos a nivel nacional se están coordinando, y se tiene un
movimiento muy alto.

Sin más temas a tratar se da por terminada la reunión 2:30 p.m.

FREDY MARTINEZ ALEXANDER CHAPARRO

Presidente Secretario