OPERACIONES EN AGENCIAS

BANCARIAS

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 MBA YURGUET ECHEGARAY PACHECO
Agenda

 Sistema Financiero
 Operatividad de las Instituciones
Financieras
 Que es una Operación bancaria?
SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e
instituciones autorizadas por la SBS.

Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero

Historia del sistema Financiero

https://www.youtube.com/watch?v=mBn2JmDOVTE

https://www.youtube.com/watch?v=0SDCr6rJhaI
 Operatividad de las
Instituciones Financieras
 Una operación financiera es un instrumento que
permite realizar intercambios de
capitales financieros disponibles en diferentes
momentos del tiempo.
 Capital Financiero, es toda suma de dinero que no ha
sido consumida por su propietario, sino que ha sido
ahorrada y trasladada a un mercado financiero, con el
fin de obtener una renta de la misma.

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 Operatividad de las
Instituciones Financieras

 Mediante la operación financiera se realiza un

intercambio de disponibilidad dineraria entre los
sujetos que participan en la operación.

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Operaciones Bancarias
 Se denominan Operaciones Bancarias a
aquellas operaciones de crédito practicadas por un
banco de manera profesional, como eslabón de una
serie de operaciones activas y pasivas similares

Banco:
Empresa financiera que se encarga
de captar recursos en forma de
depósitos y prestar dinero, así como
la prestación de servicios financieros.
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OPERACIONES
BANCARIAS
✓Pasivas – Paga intereses
✓Activas – Genera
intereses
✓Servicios – Genera
comisiones
Operaciones Pasivas
Consideraciones:
Son aquellas operaciones por las que el
banco capta fondos de los usuarios bajo
cualquier modalidad contractual.

• Cuentas de Ahorros
• Cuentas a plazo
• Cuentas corrientes
• CTS
• Fondos Mutuos
Operaciones Pasivas
REQUISITOS BÁSICOS:
•Documento Oficial de Identidad
•Facultades inscritas en Registro Públicos para contratar
cuentas de depósito / retiro de dinero (personas
Jurídicas).
BENEFICOS ADICIONALES
• Tarjeta de débito
• Acceso a red física y
electrónica del banco.
• Servicios adicionales
(débito automático,
seguros, etc.)
 CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad
inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un
periodo determinado según el monto ahorrado.

-Genera un estado de cuenta En algunos casos cobra

mensual. Genera intereses. comisión de mantenimiento..

CARACTERISTICAS

Acceso a banca por

Internet Genera tarjeta de débi
 AHORRO A PLAZO FIJO
Depósitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de
Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A
mayor plazo mayor tasa”..

-Tasa de Interés: De -Crédito: Acceso al

crédito mediante
-Nominativos: No negociablesacuerdo
e a fecha de
vencimiento. garantía liquida.
intransferibles.

CARACTERISTICAS
-Capitalización de
intereses: Depósito,
-Penalidad: Se aplica si el
ahorros, cuenta
depósito se cancela antes de la
corriente.
fecha de vencimiento.
CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la
cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.

-Son depósitos a la vista

-Moneda soles o en dólares
-Genera un estado de cuenta
mensual
CARACTERISTICAS -No genera intereses
-Reglamentada por D.S 244-85-EF
-Genera tarjeta de débito
-Acceso a banca por Internet
CHEQUE

-Título Valor
-Orden de pago otorgada en
sustitución de dinero.
CARACTERISTICAS -Vigencia: un año a partir de fecha
de giro.
-Plazo de presentación: 30 días.
-Pagos con cargos a la cuenta
corriente.
-Responsabilidad del banco: limite
de saldo disponible.
CTS – Compensación por Tiempo
de Servicios
Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera
efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de
manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su
compensación por tiempo de servicios.

Normalmente tienen un alto

rendimiento por tener tasas de
interés preferenciales.
ASPECTOS A CONSIDERAR
TEA – TASA EFECTIVA ANUAL Cliente
✓Interés que paga al cliente por los depósitos.

TREA – TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

Cuanto rendirá realmente el depósito (incluye, comisiones y gastos aplica

SME – SALDO MÍNIMO DE EQUILIBRIO

Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no se
pierda ni se gane.

COMISIÓN:
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operación
contratada (Ejemplo: comisión por envío de estados de cuenta)

GASTO:
Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta del
cliente (Ejemplo: tasaciones).