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3.-Negociación de condiciones:
En esta fase se construye una base de datos (en formato de fichas) en las que se
reflejen para cada entidad y para cada producto/servicio, los datos generales y las
condiciones pactadas para dichos productos/servicios en todos los parámetros de los
mismos (tipos de interés, comisiones, fechas de valoración, gastos aplicables, periodos
de liquidación, etc).
5.- Valoración:
Uno de los factores más importante de esa relación será cuantificar la rentabilidad o
beneficio obtenido por el banco en su relación con la empresa. Al fin y al cabo: lo que
para el banco representa rentabilidad equivaldrá al “coste” que, en términos globales, la
empresa soporta por operar con él.
Dicha valoración cuantitativa se establece tanto en: términos relativos (balance banco-
empresa) como absolutos (cuenta de resultados banco-empresa).
Desde el punto de vista de la compañía quizás sea más relevante el balance banco-
empresa, por lo que proponemos en este sentido la solución del siguiente caso
práctico:
Empresa GUMMM, desea tener detalles sobre la rentabilidad global que gana el Banco
GLOBAL a través del conjunto de productos y servicios financieros prestados, con las
condiciones detalladas a continuación. Esta empresa para determinar la contribución a
la rentabilidad de la entidad bancaria considera los siguientes criterios de fechas/valor.
límite 420.000
Préstamo
Nominal 425.000
límite 600.000
Cuenta corriente
Cheques negociados
Pagos de importación
Cesiones anuales
Impuestos 315.000
CREDITOS
PRESTAMOS
DESCUENTOS
TOTAL
((1)) ((5))
SALDO CUENTA C.
TOTAL
((2)) ((6))
IMPUESTOS
SEGUROS SOCIALES
INGRESOS DE CHEQUES
COBROS DE EXPORTACION
PAGOS DE IMPORTACION
TRANSFERENCIAS
TOTAL
(**) 10,40= 8 días medio float * 1,3 (en función del día habil, se darán fechas fectivos que
incluir)
APERTURA DE CREDITOS
APERTURA PRESTAMOS
CANCELACION ANTICIPADA
IMPAGADOS (**)
TRANSFERENCIAS
DIFERENCIAS DE CAMBIO
NEGOCIACIONES DE CHEQUES
CHEQUES DEVUELTOS
((7))
RENTABILIDAD GLOBAL
Inversión ((1)) +
INGRESOS FINANCIEROS
NETOS ((8))
((8)) /
BALANCE BANCO-EMPRESA ((4))