MICROFINANZAS

EVIDENCIA: “CASO FINAL”

PRESENTADO POR: LUCY MAR VASQUEZ

SENA
2019
 DOCUMENTO DE APOYO

ANÁLISIS CUANTITATIVO

¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para comprar activos como equipos, elementos de cocina y
adecuar sus instalaciones?
Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo, observó que la señora no tenía deudas y no posee un historial
crediticio, tampoco cuenta con un aval y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede ofrecer un monto
menor para empezar a hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cuál sea el monto, porque desea
empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que por mínimo que sea, con esto puede comprar elementos de cocina,
mesas y sillas.
Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m.v y la comisión
del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas.
Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes datos:

$800.000 mensuales.
El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces de las ventas escogió las ventas de menor valor
que fueron de $4.850.000 mensuales.
En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también tiene gran determinación porque está
 ESTUDIO DE MICROCRÉDITO

Fecha 12/02/2013
Monto $ 1.800.000
Plazo 12
Interés 2,50%
Valor de la cuota $ 175.477
Comisión 7,50% $ 135.000
Valor de desembolso $ 1.665.000

Microcrédito No.1 CON

Balance
SOPORTE SOPORTE
Caja y bancos 200.000
Cuentas por cobrar 0
Inventarios 410.000
Activos fijos 5.000.000
Total activos 5.610.000
Pasivos a corto plazo 0
Pasivos a largo plazo (PRESTAMO
0
REALIZADO POR LA EMPRESA)
Total pasivos 0
Patrimonio 5.610.000
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas 4.850.000
Costo de ventas 2.425.000
Gastos de personal 450.000
Gastos generales 890.000
Obligaciones 0
Utilidad líquida 1.085.000
Flujo de la unidad familiar
Ingresos familiares 0
Gastos familiares 800.000
Capacidad de pago 285.000
Indicadores
Capital de trabajo 610.000
Razón corriente 0
Rotación de capital de trabajo 7,95
Rentabilidad 19%
Margen bruto 50%
Endeudamiento futuro 32%
Pago vs. Ingreso 1,09

Firma de analista DANIELA GARCIA JURADO

El negocio tiene suficiente liquidez para que sea otorgado el prestamo, ya que doña Maria no presenta deudas ni a
corto ni a largo plazo, lo que demuestra que puede pagar con facilidad.
El negocio produce 7,95 pesos de ventas por cada peso que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio estan
en buen estado y por ende son un buen respaldo en caso de no pago y tambien tienen buena rentabilidad y del total de
las ventas se genera una utilidad del 50%.
El endeudamiento, con el prestamo otorgado, es solo del 32%. La señora Maria en un
poco mas de un dia, con las ventas que realiza, podria cancelar la cuota, sin tener en cuenta los costos y
gastos que ya presenta.
NEGOCIO
El negocio de doña María se ve sólido, los activos fijos con los que cuenta se encuentran
en excelente estado y en el lapso de tiempo que duro la visita se pudo observar y
comprobar que hay un gran flujo de clientes.
Se confirmo la antigüedad de este negocio, consultando con los vecinos y con algunos
clientes de este negocio, los cuales confirmaron que lleva en ese mismo lugar
aproximadamente un (1) año y es conocida por ser una mujer trabajadora y emprendedora
que se esfuerza por sacar a sus hijos adelante y hacer que su negocio crezca.

FAMILIA
La señora María en la casa mantiene las comodidades necesarias, es de estrato 1, también
se logra evidenciar que presentan estabilidad económica y gozan de un buen ambiente
familiar.
Doña María es divorciada y tiene dos hijos, en la visita domiciliaria se ve que cuenta con
electrodomésticos básicos (cafetera, plancha, estufa, nevera, etc.), los cuales fueron
anotados como garantía junto con sus activos fijos.

ASPECTOS POSITIVOS
Doña María solicita el préstamo para iniciar su historial crediticio ya que es una mujer
que nunca ha tenido préstamos o deudas a su nombre, por eso, ella quiere pagar
puntualmente y de paso comprar elementos de cocina, mesas y sillas para su negocio.

ASPECTOS NEGATIVOS
La casa y el local no son de su propiedad, por esto paga arriendo en ambos lugares
y no posee historial crediticio.