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FORMULA

valor presente de un valor futuro VA =VF/(1+i)n

valor futuro de un valor presente VF=VA * (1 + i )n

anualidad de un valor presente VP = A (((1 + i)n – 1) / (i(1 + i)n))

conversion de Interes Nominal a Interes i=(1 + j/m)n - 1


Efectivo
conversion de Interes Efectivo a Interes
Nominal j=((1 + i)1/n - 1) * m

conversion de Interes Nominal a Interes Tasa nominal= interes periodico x numero de periodos
nominal periodico
DONDE
VP= valor presente VF= valor futuro i = tasa de interes periodica n= numero de
periodos
VF= valor futuro VP= valor presente i = tasa de interes periodica n= numero de
periodos

F= Valor Futuro A= valor de la Anualidad i= la tasa de interés periódica vencida n= el


núú mero de periodos o plazo.

i=tasa efectiva j=tasa nominal m=capitalizacion n=numero de periodos

j=tasa nominal i=tasa efectiva m=capitalizacion n=numero de periodos


Dicho concepto hace relación a que la tasa que a usted le dicen es la nominal, sin
embargo la que usted termina pagando, es la tasa efectiva, a su vez dichas tasas se
hacen sobre un cálculo que analiza un periodo. En el desarrollo de este blog
esperaremos dar tópicos claves para que logre en las conclusiones entender en que
consiste cada una de estas tasas y conocer cómo se realizan las conversiones entre
tasas.
PRESTAMO BANCARIO
MONTO 70,000,000
INTERES 0.8%
TIEMPO 24 MESES
CUOTA 3,197,932
periodo monto cuota amortizacion
0 70,000,000
1 70,000,000 3,197,932 2,672,932
2 67,327,068 3,197,932 2,692,979
3 64,634,089 3,197,932 2,713,176
4 61,920,913 3,197,932 2,733,525
5 59,187,388 3,197,932 2,754,027
6 56,433,361 3,197,932 2,774,682
7 53,658,679 3,197,932 2,795,492
8 50,863,188 3,197,932 2,816,458
9 48,046,729 3,197,932 2,837,581
10 45,209,148 3,197,932 2,858,863
11 42,350,285 3,197,932 2,880,305
12 39,469,980 3,197,932 2,901,907
13 36,568,073 3,197,932 2,923,671
14 33,644,401 3,197,932 2,945,599
15 30,698,802 3,197,932 2,967,691
16 27,731,111 3,197,932 2,989,949
17 24,741,163 3,197,932 3,012,373
18 21,728,790 3,197,932 3,034,966
19 18,693,823 3,197,932 3,057,728
20 15,636,095 3,197,932 3,080,661
21 12,555,434 3,197,932 3,103,766
22 9,451,668 3,197,932 3,127,044
23 6,324,623 3,197,932 3,150,497
24 3,174,126 3,197,932 3,174,126
ARIO

intereses saldo
70,000,000
525,000 67,327,068
504,953 64,634,089
484,756 61,920,913
464,407 59,187,388
443,905 56,433,361
423,250 53,658,679
402,440 50,863,188
381,474 48,046,729
360,350 45,209,148
339,069 42,350,285
317,627 39,469,980
296,025 36,568,073
274,261 33,644,401
252,333 30,698,802
230,241 27,731,111
207,983 24,741,163
185,559 21,728,790
162,966 18,693,823
140,204 15,636,095
117,271 12,555,434
94,166 9,451,668
70,888 6,324,623
47,435 3,174,126
23,806 0
INVERSION CDT
CAPITAL 10,000,000
TIEMPO /MESES 12
INTERESES 1%
PERIODO CAPITAL INTERESES SALDO
0 10,000,000 100,000 10,100,000
1 10,100,000 101,000 10,201,000
2 10,201,000 102,010 10,303,010
3 10,303,010 103,030 10,406,040
4 10,406,040 104,060 10,510,101
5 10,510,101 105,101 10,615,202
6 10,615,202 106,152 10,721,354
7 10,721,354 107,214 10,828,567
8 10,828,567 108,286 10,936,853
9 10,936,853 109,369 11,046,221
10 11,046,221 110,462 11,156,683
11 11,156,683 111,567 11,268,250
12 11,268,250 112,683 11,380,933
Valor de la inversion $ 30.000.000
Fecha inicio de inversion 01 de octubre 2019
Tiempo de inversion 6 meses
Causacion mensual (los intereses se
Causacion de intereses retiran mensualmente)
Intereses sobre la inversion 5% efectiva anual

Valor presente $ 30.000.000


Interes 5%
Numero de periodos 6 meses

MESES $
1 $ 31.500.000
2 $ 33.075.000
3 $ 34.728.750
4 $ 36.465.187
5 $ 38.288.447
6 $ 40.202.869
0
$ 30.000.000
DIAGRAMA ECONOMICO

$ 31.500.000 $ 33.075.000 $ 34.728.750 $ 36.465.187


1 2 3

$ 30.000.000
$ 40.202.869

6
$ 36.465.187 $ 38.288.447
4 5

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