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UNITEC

CAMPUS
DERECHO ECATEPEC
BANCARIO
25/08/2018
INTRODUCCION

El derecho bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que


regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o
entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en
general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito.

Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de


ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas
de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir
entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales,
administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas
civiles y mercantiles).

Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no
sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no
bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades
de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras)
SECRETARIA DE HACIENDA
INSTITUCIONES REGULADORAS Y CREDITO PUBLICO
BANCO DE MEXICO
Establecen las normas, leyes y reglamentos
IPAB
que se deben cumplir en el sistema
CONDUSEF
financiero
CNBV
CNSF
CONSAR

BANCA MULTIPLE
SISTEMA BANCA DE DESARROLLO
FINANCIERO INSTITUCIONES OPERATIVAS SOFOMES
ORGANIZACIONES
MEXICANO SON ENTIDADES que ofrecen servicios a sus AUXILIARES DE CREDITO
clientes y se encargan de captar el ahorro e CASA DE BOLSA
es el conjunto de personas y inversiones del país OPERADORAS DE FONDO
organizaciones, tanto DE INVERSION
públicas como privadas, por AFORES
medio de las cuales se SIEFORES
captan, administran, ASEGURADORAS
regulan y dirigen los AFIANZADORAS
recursos financieros que se
negocian entre los diversos
agentes económicos, dentro
INSTITUCIONES DE APOYO BOLSA MEXICANA DE VALORES
del marco de la legislación
correspondiente. MERCADO EMXICANO DE
Son las instituciones que apoyan a las
DERIVADOS
instituciones operativas
CCV
ASIGNA
INDEVAL
AMIB
Es un derecho profesional, ya que tiene dentro de su objeto de estudio la actividad
de los mismos, se caracteriza por los sujetos a quien se dirige

Ley

Convenio y contrato
FUENTES DEL DERECHO
BANCARIO Declaración unilateral de
la voluntad

Hechos ilícitos

jurisprudencia
Recibir y retirar
depósitos
Préstamos y
realiza la captación de los créditos
recursos del público en el Expedir tarjetas
BANCA MULTIPLE
mercado nacional para su de crédito
CARACTERISTICAS colocación con el mismo público Cajas de
DEL DERECHO seguridad
BANCARIO Fideicomisos

tiene como objeto


son entidades de la
fundamental facilitar el
BANCA DE Administración Pública Federal,
acceso al financiamiento a
DESARROLLO con personalidad jurídica y
personas físicas y morales,
patrimonio propios, constituidas
así como proporcionar
como “Sociedades Nacionales de
asistencia técnica y
Crédito”
capacitación

SOCIEDADES regula su
LEY H. CONGRESO organización y
NACIONALES DE
ORGANICA DE LA UNION
CREDITO establece sus
objetivos
específicos

BANCOS 53.2% en bancos con participación Extranjera o


1995
EXTRANJEROS filiales, en los cuales la mayoría de capital deberá ser
necesariamente mexicano.
captar recursos
Ley Reglamentaria del
directamente de
Servicio Público de Banca y
los ahorradores,
Crédito,
BANCA MULTIPLE para
posteriormente
colocarlos como
créditos directos a
los prestatarios que  Aceptar préstamos y
solicitan los créditos
recursos.  Reciben depósitos
 Emiten bonos bancarios
y obligaciones
subordinadas
 Efectúan descuentos y
otorgan créditos y
préstamos
OPERACIONES  Expedir tarjetas de
FUNCIONAMIENTO crédito
DEL DERECHO
QUE REALIZAN
 Operar con valores
BANCARIO LOS BANCOS  Promover sociedades
El Sistema Bancario mercantiles
Mexicano está  Operaciones con
conformado por metales y divisas,
múltiples autoridades y incluyendo reportes
organismos.
 sobre las mismas
 Practicar las operaciones
de fideicomiso

facilitar el acceso
al financiamiento a Ley Orgánica
personas físicas y
BANCA DE morales, a través la Ley Reglamentaria del Servicio
Público de Banca y Crédito y por la
DESARROLLO de las instituciones
Ley del Banco de México
que la conforman
Artículo 8 0. Se deposita
el ejercicio del Supremo
FACULTADES EXCLUSIVAS Poder Ejecutivo de la
DEL TITULAR DEL PODER Unión en un solo
EJECUTIVO individuo, que se
denominará "Presidente
de los Estados Unidos
Mexicanos.

proponer, dirigir y controlar la política


económica del Gobierno Federal en
materia financiera, fiscal, de gasto, de
ingresos y deuda pública, con el
propósito de consolidar un país con
La Secretaría de Hacienda y crecimiento económico de calidad,
Crédito Público equitativo, incluyente y sostenido, que
fortalezca el bienestar de las y los
AUTORIDADES mexicanos.

EN MATERIA El Banco de México es el banco central del Estado


BANCARIA Mexicano. Por mandato constitucional, es
autónomo en sus funciones y administración. Su
BANCO DE MEXICO finalidad es proveer a la economía del país de
moneda nacional y su objetivo prioritario es
procurar la estabilidad del poder adquisitivo de
dicha moneda.

Órgano desconcentrado de la Secretaría de


Hacienda y Crédito Público, con autonomía
COMISION NACIONAL técnica y facultades ejecutivas en los términos
BANCARIA Y DE VALORES de esta Ley.

Preventivas

COMISIÓN NACIONAL PARA LA Es una institución


DEFENSA DE LOS USUARIOS DE pública dependiente
LOS SERVICIOS FINANCIEROS de la Secretaría de
(CONDUSEF) Hacienda y Crédito Correctivas
Público

Organismo descentralizado de la Administración Pública


Federal, sectorizado a la Secretaría de Hacienda y Crédito
EL INSTITUTO PARA LA
Público, con personalidad jurídica y patrimonio propios y
PROTECCIÓN DEL AHORRO
con domicilio en el Distrito Federal, cuyas funciones se
BANCARIO (IPAB)
encuentran reguladas en la Ley de Protección al Ahorro
Bancario (LPAB) y en la Ley de Instituciones de Crédito (LIC).
artículo 1º señala:

“El banco central será persona de derecho público con carácter


NATURALEZA autónomo y se denominará Banco de México. En el ejercicio de
sus funciones y en su administración se regirá por las disposiciones
de esta Ley, reglamentaria de los párrafos sexto y séptimo del
artículo 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos
Mexicanos”.

GOBERNADOR

PRESIDENTE
CAMARA DE
ESTRUCTURA DE LA
SENADORES
REPUBLICA

GOBERNADOR
DEL BANCO Y
JUNTA DE 5
4
GOBIERNO MIEMBROS
SUBGOBERNA
DORES

BANCO
DE Proveer a la economía del país de moneda nacional.
Procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda
Promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el
MEXICO buen funcionamiento de los sistemas de pagos, regular la emisión
y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los
servicios financieros y operar con las instituciones de crédito
FUNCIONES como banco de reserva
Prestar servicios de Tesorería al Gobierno Federal
Actuar como agente financiero del mismo
Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y,
particularmente, financiera
Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros
organismos de cooperación financiera internacional o que se
agrupen a bancos centrales
Operar con bancos centrales y con otras personas morales
extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia
financiera.

1ER PILAR

naturaleza legal

2DO PÍLAR
AUTONOMIA
forma en que está integrada la Junta

de Gobierno y las normas a que está


3ER PILAR independencia administrativa
sujeto su funcionamiento
LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES 1. La compra-venta habitual y
Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL profesional de divisas
CREDITO 2. La realización habitual y
profesional de operaciones
de crédito, arrendamiento
financiero o factoraje
financiero
3. La transmisión de fondos

Artículo 6.- La solicitud de


POR OTRA PARTE, PARA PODEFR autorización para constituir y
OPERAR COMO ORGANIZACIONES operar una organización
AUXILIARES DE CÉDITO SE auxiliar del crédito deberá
NECESITA UNA AUTORIZACIÓN POR
ORGANIZACIONES PARTE DE LA SECRETARIA DE
acompañarse de la
documentación e
AUXILIARES DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBL información que la
Secretaría de Hacienda y
CRÉDITO Crédito Público establezca

 los que se dediquen exclusivamente a la realización de


operaciones de almacenamiento agropecuario y pesquero,
ALMACENES GENERALES DE
incluyendo las demás actividades previstas en esta Ley
DEPOSITO
dirigidas a ese sector, con excepción del régimen de depósito
institución mexicana que fiscal y otorgamiento de financiamientos;
tiene como función principal  • II. De Nivel II, los que se dediquen a recibir en depósito
mantener la custodia de bienes o mercancías de cualquier clase y realicen las demás
bienes, asegurando su actividades a que se refiere esta Ley, a excepción del régimen
correcta conservación, de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos;
distribución o  • III. De Nivel III, los que además de estar facultados en los
comercialización términos señalados en la fracción anterior, lo estén también
para recibir mercancías destinadas al régimen de depósito
fiscal,
 • IV. De Nivel IV, los que además de estar facultados en los
términos de alguna de las fracciones anteriores, otorguen
financiamientos conforme a lo previsto en esta Ley.

documento financiero que acredita el vínculo o la existencia de


CERTIFICADO DE BONO DE un crédito prendario sobre las mercancías o los bienes
PRENDA indicados en el certificado de depósito al que el Bono de
Prenda está adherido

CERTIFICADO DE DEPOSITO documento financiero que acredita la propiedad de mercancías


o bienes depositados en el almacén que lo emite
La compra-venta habitual y profesional de divisas;
ACTIVIDADES
AUXILIARES DEL La realización habitual y profesional de
o operaciones de crédito, arrendamiento financiero o
CRÉDITO o factoraje financiero, y
La transmisión de fondos

Son entidades financieras que, Constituir una sociedad


a través de la obtención de Señalar como objeto
recursos mediante el fondeo social la realización
SOCIEDADES en instituciones públicas de habitual y profesional
FINANCIERAS DE deuda, otorgan crédito al Agregar a su
OBJETO público de diversos sectores y denominación la palabra
realizan operaciones de “sociedad financiera de
MÚLTIPLE. (SOFOM). arrendamiento financiero y objeto múltiple o su
factoraje financiero acrónimo SOFOM”

mantienen vínculos patrimoniales con


Instituciones de Crédito o Sociedades
REGULADAS Controladoras de Grupos Financieros
de los que formen parte instituciones
de crédito
ACTIVIDADES SOFOMES
AUXILIARES DE cuyo capital no participan Instituciones de
CREDITO Crédito o Sociedades Controladoras de Grupos
NO REGULADAS Financieros de los que formen parte
Instituciones de Crédito.

LA COMPRA VENTA
Y su objeto social sea exclusivamente la realización, en forma
HABITUAL Y PROFESIONAL
habitual y profesional las operaciones
DE DIVISAS

son negociaciones financieras que importan recibir o prestar


OPERACIONES DE CREDITO dinero por parte de las entidades financieras de los clientes o a los
clientes, respectivamente.
contrato por medio del cual la arrendadora financiera se obliga a
ARRENDAMIENTO
adquirir determinados bienes y conceder su uso y goce temporal,
FINANCIERO
a plazo forzoso, a una persona física o moral, obligándose a ésta a
pagar como contraprestación que se liquidará en pagos parciales,
según convenga, una cantidad de dinero determinada o
determinable, que cubra el valor de adquisición de los bienes, las
cargas financieras y los demás accesorios

adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un


FACTORAJE FINANCIERO precio determinado o determinable, en moneda nacional o
extranjera, independientemente de la fecha y la forma que se
pague, siendo posible pactar cualquiera de las modalidades
 funciona como una
Es una de las
Su meta cooperativa
BANCO DE MEXICO principales
principal es integrada por 188
fuentes de
ayudar a las países miembros.
asistencia para
personas y  Junta de
el desarrollo
países más Gobernadores, que
del mundo
pobres es el máximo
órgano responsable
de formular políticas
reducir la pobreza en los países de ingreso en la institución
El Banco Internacional mediano y los países pobres con
de Reconstrucción y capacidad crediticia, mediante la
Fomento (BIRF). promoción del desarrollo sostenible con
préstamos, garantías, productos de
gestión de riesgos y servicios analíticos y
de asesoramiento.

Fue creada en 1960 y su objetivo es


La Asociación reducir la pobreza otorgando
Internacional de Fomento brinda asistencia a créditos sin intereses y donaciones
los países más para programas que fomenten el
(AFI).
ORGANISMOS pobres del mundo. crecimiento económico, reduzcan las
desigualdades y mejoren las
CREDITICIOS condiciones de vida de la población.
INTERNACIONALES
mayor institución internacional de desarrollo dedicada
La Corporación exclusivamente al sector privado y ayuda a los países en desarrollo
Financiera Internacional a lograr un crecimiento sostenible, financiando inversiones,
(CFI). movilizando capitales en los mercados financieros internacionales,
o bien, prestando servicios de asesoría tanto a empresas como a
gobiernos.

El Organismo Multilateral creado en 1988 para promover la inversión


de Garantía de Inversiones extranjera directa en los países en desarrollo,
(OMGI). apoyar el crecimiento económico, reducir la
pobreza y mejorar la calidad de vida de las
personas

presta servicios internacionales de


El Centro Internacional de
conciliación y arbitraje para ayudar a
Arreglo de Diferencias
resolver disputas sobre inversiones
Relativas a Inversiones (CIADI).

 promueve la estabilidad financiera y


la cooperación monetaria
Fondo Monetario Internacional (FMI). internacional
 facilitar el comercio internacional
 promover un empleo elevado
 un crecimiento económico
sostenible y reducir la pobreza en el
mundo entero.
CONCLUSIONES

Bueno en este curso y mediante todos estos temas fui capaz de conocer y aplicar
la intervención de la Banca en el fenómeno económico desde el punto de vista
jurídico, ubicando las instituciones de banca y crédito desde su Organización,
regulación, operación e injerencia en el sistema bancario mexicano.

Quisiera agregar que El "Sistema Financiero" está compuesto por un conjunto de


empresarios especializados y de sectores o mercados a través de los cuales se
canaliza la intermediación sobre los "activos financieros" y "monetarios”.

Podemos decir que el concepto de derecho Bancario es tan amplio pero


concretizado podemos diremos que es aquel Derecho de las empresas bancarias
que realiza actos en masa de operaciones crediticias además de tener relación
con los sujetos y objetos en cuanto a las operaciones bancarias a mi criterio según
la función que estas instituciones realizan son las mismas que los bancos, pero
con la diferencia que estas no tiene el mismo capital.

Este adquiere un lugar importante, en torno al cual girarán todas las operaciones
que realizan las organizaciones financieras en los países; de otro modo sin la
existencia de éstos grupos financieros, los Estados no podrían realizar sus fines,
por lo tanto, los bancos, tanto nacionales como internacionales, tienen una función
importante en las economías de los países.

Pero en mi opinión si deben de ser incluidas por la razón que dichas instituciones
están dedicadas a fortalecer el desarrollo y la integración financiera del país y por
lo tanto deben de ser incluidas en la conceptualización del derecho Bancario.

BIBLIOGRAFIA
CONTENIDO POR EL DOCENTE
http://derechobancariocardoza.blogspot.com/2012/07/actuemos.html
https://uniteconline.blackboard.com/webapps/blackboard/content/listContent.jsp?c
ourse_id=_90361_1&content_id=_2695195_1&mode=reset