PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

PRESENTADO POR:
BLANCO MÉNDEZ CAROLAY VIVIANA

PRESENTADO A:
INSTRUCTOR VIRTUAL SERRANO DUARTE SANDRA MILENA

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE

CRÉDITO
SENA
2109
 PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA
Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector
financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios.
Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el
mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de
la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la
propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la
cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo
de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el
historial y el vencimiento del mismo).
Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar
en el retorno del crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,
elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden
utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar,
muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad
bancaria. Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela
al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
 DESARROLLO
ESTRATEGIAS
Para los créditos de cuantía
intermedia se realiza una llamada
telefónica dos días antes del
vencimiento, invitando al cliente a
efectuar el pago correspondiente.
PROPUESTAS
Tan pronto estén los extractos y sin
vencimientos del mismo, se llamaría al
cliente para confirmar si el extracto le ha
llegado, esto con el fin de generar un
compromiso y recordatorio de pago.

Semanalmente se hace reparto de tareas

Se hace una distribución entre todos
entre las cuales están poner a llamar a todos,
los funcionarios del área, vale la
con la misma base de datos impresa, a esta se
pena tener en cuenta la experiencia
le saca fotocopia según la gestión que haya
del colaborador, la calidad del
realizado el compañero, esto para ser
cliente y la cuantía para hacer la
perseverante en el cobro sin que sea un
asignación respectiva.
mismo personaje el que lo realice

Cuando no sean efectivas las llamadas, o

correos electrónicos, o cartas de cobro a las
Para créditos de cuantía
direcciones registradas, se debe de realizar
significativa, se prepara una visita
visitas con el Gerente de la sucursal, en un
comercial a las instalaciones del
tono muy amigable pero serio, preguntando
cliente, encaminada a observar el
por que no ha pagado, y si se puede acordar
comportamiento de la actividad del
fechas de pago, si necesita que se le cobre
mismo.
directamente, todas las maneras posibles
para recuperar el dinero.

De aquí surge la importancia de repartir

El pago de las cuotas se verifica
tareas con la misma base de datos a los
diariamente, si el deudor no cumple
demás colaboradores, puesto que si lo llama
el compromiso al día siguiente o a
la misma persona va a creer que esa es
más tardar el segundo o tercer día,
intensa, pero si lo llaman varias, con
se procede a realizar una llamada
distintos tonos de voz, con diferentes
telefónica para recordarle el
palabras amigables se pueda lograr el
compromiso adquirido y la
recaudo, además de que las personas andan
importancia de atender el crédito
en sus ocupaciones diarias por eso son las
oportunamente.
llamadas recordatorias

Si con las acciones anteriores no se

obtiene el pago, se insiste por varios
Si las llamadas, los correos, los mensajes, las
medios hasta conseguir el objetivo
cartas y las visitas no son efectivas, se tendrá
propuesto, el cual no es más que
que pasar a un segundo plano que ya es el
conseguir el pago y mantener en un
cobro pre jurídico y este lo haría la parte
alto nivel las relaciones comerciales
judicial del banco.
con el deudor, que es fuente
fundamental del negocio.
 El programa de administración de
En toda organización es importante tener un
la cartera en todos los casos debe
cronograma de actividades a desarrollar,
estar sujeto a las etapas de la
para ello se deben de realizar reuniones
administración, que son la
diariamente, para comentar, y analizar las
planeación, la ejecución, la dirección
tareas por ejecutar y ejecutadas
y el control.
El programa debe contener acciones
de motivación y por qué no,
incentivos económicos para los La buena vibra, la colaboración, el respeto y
funcionarios que intervienen en su la ayuda entre compañeros de trabajo debe
desarrollo, es importante establecer ser fundamental para el ejercicio de sus
metas claras, flexibles y realizables, funciones
con el propósito de mantener un
adecuado clima laboral.

Ejemplo:
Tipos de cobranza
1. Inicio de la gestión de cobro prejurídico:
Los mecanismos prejudiciales o prejurídicos para la recuperación
en cartera en mora, serán empleados desde el primer momento de
incumplimiento de parte del cliente sobre la obligación de realizar el pago
completo y oportuno de los insta lamentos o cuotas que le sean exigibles de
acuerdo con las condiciones establecidas para cada producto financiero.
2. Gestión preventiva:
Sin perjuicio de lo anteriormente señalado, el deudor recibirá
mensualmente la facturación o extracto de forma virtual a la dirección de correo
electrónico donde se le informe el monto a pagar para el correspondiente
concepto; éste último de acuerdo con la autorización que imparta el cliente. Así
mismo, podrá el Banco, a su discreción, enviar mensajes de voz, mensajes de
texto y/o correos electrónicos, de acuerdo a lo autorizado previamente por el
cliente.
 Personas autorizadas para realizar la gestión de cobro
El Banco adelantará las gestiones de cobranza Prejudicial de
manera directa a través de su departamento de Cobranza y/o a través de terceros
atendiendo a las disposiciones legales vigentes y las instrucciones que sobre la
materia haya impartido la Superintendencia Financiera de Colombia.
a. Los terceros encargados están autorizados para celebrar
acuerdos de pago con los deudores morosos, en el marco de las autorizaciones
y convenios celebrados con aquellos. No obstante, no están autorizados para
recibir pagos directamente del mismo. Todas las consignaciones y pagos se
deben realizar a través de los canales de pagos determinados en el presente
documento.
b. Los terceros actualmente encargados y autorizados para realizar
la gestión de cobro pre jurídico y jurídico de la cartera del Banco corporativo
LPQ., sin perjuicio que se puedan contratar otros.
Mecanismos de Cobranza:
La cobranza prejudicial se realizará por parte del Banco o un
tercero contratado por éste a través de los siguientes mecanismos:
a. Mensajes de voz o texto: El cliente podrá recibir un mensaje de
cobro de cuota o cuotas atrasadas, indicando los días de mora y el valor a pagar.
Éste mensaje podrá ser de texto o voz, enviado a su número de teléfono fijo o
celular, también podrá ser un correo electrónico, enviado a la dirección de
correo consignada por el deudor de la obligación en la solicitud de crédito o a
las direcciones registradas en el Banco.
d. Llamadas telefónicas: El deudor podrá recibir una llamada de
acercamiento con el fin de realizar la gestión de cobro y concretar una fecha en
la cual normalizará su obligación. Esta llamada se realizará a los teléfonos
consignados por el deudor en la solicitud de crédito, de residencia y de trabajo,
o a los últimos actualizados por él mismo.
c. Comunicaciones escritas: La labor de acercamiento y cobro
también se realizará a través de comunicaciones escritas, invitando a normalizar
la obligación. Esta comunicación será enviada a las direcciones consignadas por
el deudor en la solicitud de crédito, de residencia y de trabajo, o a los últimos
actualizados por el mismo.
 d. Gestión de cobro a otros obligados: Dada las responsabilidades
el pago que compete al codeudor, avalista o deudor solidario, el Banco puede
en cualquier momento realizar la gestión de cobro a dichas personas, sin
perjuicio de que simultáneamente haya requerido para el pago al deudor
principal.
e. Visitas: Podrán realizarse visitas a la residencia o trabajo del
deudor y/o codeudores, cuando no haya sido posible el contacto telefónico o de
otra índole.
f. Contacto a referidos: En caso de no ubicar el deudor en los datos
de contacto suministrados en la solicitud de producto o en sus posteriores
actualizaciones, se podrá recurrir a los teléfonos de las referencias y otras
personas naturales incluidas en la solicitud, con el exclusivo objeto de ubicar al
deudor y sin violar las normas relativas a la protección de datos personales,
protegiendo su privacidad.