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ACTIVIDAD DE

APRENDIZAJE 4

KATHERINE
CALDERÓN

SENA
2018
RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para
este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las
buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.

BUENAS PRÁCTICAS EN EL MANEJO DE LA INFORMACIÓN CREDITICIA

 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de


suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice
las rectificaciones del caso. Igualmente, puede solicitar al banco de datos la
inclusión, el historial crediticio, de una alerta por fraude o posible suplantación de
identidad.
 Debe asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la
entidad, si el crédito fue otorgado, se verifica la fecha y el monto del desembolso,
así como la fecha de pago y valor de la primera cuota. Por otro lado, si es negado,
debe solicitar la devolución de todos los documentos que fueron entregados para
el estudio y asegurarse que los mismos no van a ser usados para fines distintos.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados. Estar atento a las fechas de pago; y
tener siempre claro que el hecho de no recibir el estado de cuenta, no lo exime
de la responsabilidad, ni del deber de pagar la cuota correspondiente.
 Recordar que si no paga oportunamente, se van a generar intereses de mora, y
eventualmente, un reporte de información en los bancos de datos.
Adicionalmente, con la falta de pago pueden generarse honorarios de cobranza
e iniciarse procesos judiciales con costos a cargo de los obligados incumplidos.
Esto implica que los valores que se paguen se van a imputar primero a estos
conceptos, y luego a las cuotas que se deben.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos. Además, se debe autorizar de forma expresa y voluntaria
a la entidad financiera, la disposición de información, para que la autorización sea
eficaz y para que se otorgue normalmente en el contrato.
 Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos, pues la información
positiva permanece en forma indefinida, y para la negativa, existen términos de
caducidad del dato, que fueron fijados según la Ley.

INFORME SOBRE RECOMENDACIONES FINANCIERAS

CASO

ANA PEREZ, identificada con cedula de ciudadanía N 30.567.435 expedida en


Sahagún, Córdoba, presenta al Banco LPQ una solicitud para abrir una cuenta de
ahorros y solicitar un crédito de libre inversión por un monto de $20.000.000 a 60
cuotas.

Para el banco dar con el inicio de esta solicitud se le piden algunos documentos,
primero para abrir la cuenta de ahorros y luego los respectivos para el crédito.

La apertura de la cuenta se realizó sin ningún inconveniente.

Luego de esto se le entrevista donde se le piden los documentos respectivos para


el estudio del crédito de libre inversión, se inicia el estudio de su vida crediticia donde
se refleja en que algún momento estuvo en mora, pero tiene saldada la deuda, sus
referencias son buenas, sus ingresos son buenos y su capacidad de endeudamiento
es la adecuada. Luego de terminar el estudio del crédito se le realiza el desembolso
a la cuenta abierta de ahorros a nombre de ANA PEREZ.

Antes de hacer el desembolso se le hacen las siguientes recomendaciones a la


señora ANA PEREZ para que no se le presente ningún inconveniente y maneje su
historial crediticio de la mejor forma:

1. Exigir calidad y excelencia en el servicio.


2. Verificar la fecha y el monto del desembolso, así como la fecha de pago y el
valor de la primera cuota cuando el crédito le sea aprobado; en caso de que
sea negado, solicite la devolución de los documentos entregados para el
estudio. Siempre asegúrese de que sus papeles no serán usados para fines
distintos.

3. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir


el estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar
la cuota.

4. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos


adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.

5. Si su crédito se encuentra en mora, tenga en cuenta que incurrirá que la


entidad financiera lo reporte ante las centrales de riesgo como obligación
reestructurada.