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Aspectos financieros de una evaluación crediticia

Paula Araya Rojas

TALLER DE GESTIÓN BANCARIA Y FINANCIERA

Instituto IACC

13-05-2019
Desarrollo

1. Realizar un cuadro comparativo de al menos 6 instituciones bancarias

diferentes.

Identificar los distintos segmentos de clientes y sus requisitos cualitativos y/o

cuantitativos para ser clientes.

BANCO AREAS DE NEGOCIOS REQUISITOS

Ofrece servicios a personas con renta

sobre $500.000 mensual y pymes con

ventas anuales de hasta $1.600

millones, a través de una amplia red

de sucursales bajo las marcas Banco

de Chile y Banco Edwards. Su

Banca Minorista estrategia se basa en la sub-

segmentación y en la entrega de

productos especializados con la más


CHILE
alta calidad de servicio a través de un

modelo de atención multicanal, con

una creciente participación de banca

digital y banca móvil.

Atiende a empresas con ventas

anuales entre $1.600 y $70.000

Banca Mayorista millones, ofreciendo una vasta gama

de productos, tales como créditos

comerciales, créditos de comercio


exterior, factoring, leasing, asesorías

y servicios de cash management.

Tesorería Filiales

Agrupa los segmentos de Personas

(Rentas

Altas, Rentas Medias y Rentas

Masivas o

Banefe).

Incluye también Pymes con ventas

Banca Comercial anuales inferiores a $2 mil millones, y

microempresas con ventas entre

$3 millones y $40 millones (estos

últimos atendidos por red Banefe).

SANTANDER Aporta cerca del 50% de los

resultados

del banco.

En el segmento empresas atiende a

organizaciones medianas, grandes e

inmobiliarias.

En el segmento instituciones, atiende


Banca Empresas e Instituciones
a universidades, colegios,

organismos de gobierno,

municipalidades y gobiernos

regionales.
BEI aporta el 30% de los ingresos

netos

finales de Banco Santander Chile

Unidad de negocio global encargada

de los clientes corporativos e

institucionales que, por su tamaño,

Santander Global Banking & complejidad o sofisticación, requieren

Markets servicios a medida o productos

mayoristas de alto valor añadido.

Aporta alrededor del 20% de los

resultados de Banco Santander Chile.

Con responsabilidad sobre los

segmentos de Personas y

Empresarios, esta banca tiene como

propósito impulsar una visión única y

BCI Banco Retail centrada en el cliente a partir de una

gestión que comprende no sólo sus

canales de distribución, sino también

el direccionamiento estratégico y el

desarrollo de productos.
Banca Wholesale se compone por

Banca Empresas, Banca Grandes

Empresas e Inmobiliaria, Banca

Corporativa y Banca Privada, además

de la Gerencia de Estrategia de

Negocio, y tres áreas especialistas,

que representan el core de los

servicios que Bci pone a disposición

de los clientes que son parte de cada

una de estas líneas de negocio, como

son Banca Transaccional, Bci

Asesoría Financiera, Factoring y


Banca Wholesale (Banca
Leasing. Sobre la base de un enfoque
Mayorista)
de mayor cercanía con los clientes,

para un mejor conocimiento de sus

necesidades, Banca Wholesale

entrega su oferta de valor a través de

banqueros y ejecutivos especialistas

de productos, cuya misión es brindar

soluciones a la medida de los

requerimientos de cada empresa.

La Banca de Empresas, por su parte,

atiende

clientes con niveles de facturación

desde 500
mil unidades de fomento al año,

consideradas

empresas grandes, con una

subsegmentación

de medianas empresas, que se

orienta a clientes

con ventas anuales entre 50 mil y 100

mil

unidades de fomento.

Grandes Empresas, Banca

Inmobiliaria y Banca Mayorista

Internacional están comprendido por

sociedades que pertenecen a los

principales grupos económicos,

sectores específicos y empresas con


CORPBANCA ventas sobre US$60 millones.

También lo integran empresas del

Banca Grandes Empresas y sector inmobiliario e instituciones

Corporativa financieras

Empresas, incluye una completa

gama de productos y servicios


Banca Empresas
financieros a sociedades que tienen

ventas anuales menor a US$60

millones. Leasing y factoring han sido

incluidos en este segmento de

actividades comerciales.

Para PYMES con ventas anuales de

hasta UF 100.000, y empresas

exportadoras con ventas anuales de

Banca Pyme hasta US$20 millones.

Banca Persona

A fin de brindar una mejor calidad de

atención, se hizo cargo de las

mayores exigencias de los actuales

clientes, enfocándose en darles

atención integral de acuerdo a sus

necesidades y al entorno competitivo

actual. Los segmentos definidos

ESTADO corresponden a las siguientes áreas

comerciales: Personas, Empresas,

Micro-Pequeña Empresa y Banca

Institucional, además del área de

Comercial normalización de créditos

Banca Personas

el segmento de banca empresas

Banca Empresas (ventas anuales sobre UF 25.000)


Los microempresarios y las pequeñas

empresas los requisito son de ventas

netas

anuales sean entre UF 2.400 y UF

25.000 para cualquier actividad

Microempresas y Pequeña productiva de bienes o de servicios

Empresas que desarrollen.

En este tipo de segmento solo deben

cumplir como requisito ser

instituciones de gobiernos entre ello

son las municipalidades, ministerios o

cualquier organismo público, además

Banca Institucional de instituciones sin fines de lucro.

Dirigido a aquellas compañías con

ventas (equivalentes en pesos)

superiores a los USD 50 millones.

El objetivo de la Banca Corporativa es

ofrecer soluciones financieras

SCOTIABANK Banca Corporativa y Comercial integrales a los grandes grupos

corporativos nacionales y

multinacionales, apoyándolos en la

creación de valor para sus negocios,

poniendo a su disposición la gama

completa de productos financieros


que el banco ofrece tanto en Chile

como en el exterior

Su objetivo es entregar soluciones

financieras a Empresas -Personas

Jurídicas y Personas Naturales con

Giro, cuyas ventas se encuentran

entre UF 2.400 y UF 100.000. Para su


Banca Empresas
atención, el banco cuenta con 49

Plataformas Especializadas, 121

ejecutivos con amplia experiencia en

el segmento y soluciones adaptadas

al ciclo del negocio.

Este segmento, que es atendido en la

red Scotiabank, está dirigido a toda

persona natural sin giro, con renta

líquida mensual por sobre los 500 mil


Banca Personas
pesos en Región Metropolitana y 450

mil pesos en el resto de las regiones

del país, y a todos los profesionales

independientes (médicos, abogados,


ingenieros, entre otros) y sus

sociedades relacionadas.

Por su parte, la Banca de

Microempresas, atiende a los clientes

personas naturales con giro y

personas jurídicas, denominadas

comúnmente como

Banca Consumo y microempresarios o trabajadores por

Microempresas cuenta propia, con ventas promedio

anuales de hasta UF 2.900, de los

sectores de Producción, Comercio,

Transportes y Servicios. Estas

empresas pueden ser formales,

semiformales o informales
2. Investigue qué índices financieros son los más utilizados en la Banca de

Empresas para evaluar un crédito, nómbrelos y explique qué miden cada uno

de ellos.

Los índices financieros también conocido como los Ratios Financieros, son informes

contables de una empresa, en donde solo se quiere demostrar de forma objetiva su

comportamiento.

Los indicadores que utiliza la Banca para evaluar crédito o algún financiamiento a la

empresa son:

Rentabilidad: Este se obtiene de Utilidad Neta/Activo, esta muestra las ganancias

con respecto a las operaciones realizadas. Muestra la incidencia de diversos factores

externos como internos en la obtención de la utilidad.

Liquidez: Se obtiene delos Activos Corrientes/Pasivos Corrientes, Este índice quiere

demostrar la capacidad financiera para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo.

Por tal motivo las entidades bancarias como requisito a las empresas, les solicita el

estado de resultado y el balance para realizar la evaluación.


Bibliografía

www.sbif.cl

www.bancafacil.cl

http://ww3.bancochile.cl/wps/wcm/connect/BancoDeChile/NuestroBanco/QuienesSo

mos/Negocios/Areas-Negocio