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Crédito bancario

Paula Araya Rojas

FINANZAS DE CORTO PLAZO

Instituto IACC

11-02-2019
Desarrollo

Los bancos tienen una política muy exigente hacia el riesgo y la mayoría de ellos, ocupan

las mismas condiciones y requerimientos a la hora de otorgar un crédito, realizan un estudio

financiero a su futuro cliente, con el fin de poder percibir su rentabilidad, compromiso y

comportamiento de pago, es por esto que unos de los requisitos más comunes son:

 Renta a corde al crédito (varía según el banco o tipo de crédito)

 Ser mayor de 18 años

 No tener dicom

 Tener antigüedad laboral

 Etc…

Hay básicamente dos tipos de créditos bancarios:

1. CUENTA DE SOBREGIRO: Es la segunda línea otorgada por el banco al cliente,

cuando se hace la apertura de una cuenta corriente, se utiliza generalmente cuando

la empresa o cliente requiere de fondos, esta fija un plazo y una tasa de interés,

siendo estos cargados en la cuenta normal al vencimiento del plazo pactado y luego

la empresa o cliente gira un cheque de su cuenta normal a su línea de sobregiro para

cubrir dicho préstamo, es por esto que los bancos son tan exigentes con los

requisitos para otorgar una línea de crédito u otro tipo de crédito, porque en realidad

deben verificar si el cliente realmente cuenta con la liquidez necesaria para poder

asumir gastos de intereses, mantenciones, etc… y todo lo que conlleva tener dichas

líneas de créditos.
2. CRÈDITO CON PAGARÈ: Este es que cada vez que la empresa o cliente necesita

fondos, estos son depositados en la cuenta corriente de este y mensualmente el

banco carga sus intereses en dicha cuenta, al vencer el plazo el banco le carga el

crédito en la cuenta corriente del cliente.

Si el cliente o empresa constituye un riesgo de crédito para el banco o Exceden el

monto de su línea de crédito, este les pedirá garantía, es decir letras garantía

personal de los dueños o de la empresa relacionada, otros de los requisitos que piden

los bancos para este tipo de créditos, es que las empresas deben mantener un saldo

promedio equivalente al porcentaje del préstamo, ejemplo si se requiere un valor

de $1.000.000, el banco le pide al cliente tener un saldo en su cuenta de $100.000

y le exige que debe mantener dicho monto y entonces debe solicitar $1.100.000

para obtener el monto requerido.

Todos los depósitos en cuenta corriente, están sujetos a retiro sobre demanda y es

por esto que los bancos evitan que los créditos a corto plazo, se transforman en

permanentes y es así como obligan a sus clientes que, durante el año, estos no

tengan préstamos a corto plazo y si alguno de ellos no puede quedar libre de estos

préstamos, debe buscar otras formas de poder financiarse permanentemente, ya sea

un capital o un préstamo de largo plazo.

La tasa de interés que aplican los bancos, depende exclusivamente del interés que

se pacte con el banco y el método de cálculo que este utiliza. En Chile existen 3

forma de préstamos:
 PRÈSTAMO A PLAZO FIJO (30 días) CON INTERÈS REGULAR: Es

Decir el interés se carga mensualmente.

 PRÈSTAMO A PLAZO FIJO CON INTERÈS DESCONTADO: Es decir

El banco calcula el interés anticipadamente, lo cual aumenta la tasa de interés real.

 PRÈSTAMO EN ABONOS: Este es utilizado en préstamos de consumo, de

12 meses hacia arriba, se cancela cuotas iguales e interés de creciente.


Bibliografía

IACC (2012). Financiamiento de corto plazo. Semana 7.