Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
eb
w
na
gi
pá
ra
pa
Versión 2.0
ro
nt
co
ia
op
C
ÍNDICE
I. FINALIDAD 3
II. ALCANCE 3
eb
IV. OPERACIONES 3
w
V. NORMAS INTERNAS DE GESTIÓN 4
na
VI. ESTRUCTURA ORGÁNICA 13
gi
pá
VII. FUNCIONES DE CADA PUESTO DE TRABAJO 13
I. FINALIDAD
Artículo Nª 1
El MOF - Principios de Organización de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura
Sociedad Anónima Cerrada-CMAC PIURA S.A.C. tiene por finalidad fijar las relaciones
jerárquicas, competencias, funciones, responsabilidades y atribuciones de cada
puesto de trabajo y la operativa de las diferentes actividades.
II. ALCANCE
eb
Artículo Nª 2
El presente MOF - Principios de Organización, conjuntamente con el Estatuto Social,
Políticas, Reglamentos, Directivas, Manuales, Planes, Memorandos, el Reglamento
w
Interno de Trabajo y el Reglamento de Organización y Funciones – ROF, constituye la
base fundamental de la organización de la CMAC PIURA S.A.C. para el buen
na
desempeño de sus colaboradores como: directores, gerentes, funcionarios y
empleados, en todos los niveles jerárquicos y para su óptimo funcionamiento. El
presente Manual establece las normas que rigen al personal Directivo, Gerentes,
gi
Funcionarios, Profesional Técnico y Auxiliar que labora en las respectivas unidades
orgánicas de la CMAC PIURA S.A.C.
pá
III. BASE LEGAL
Artículo Nª 3
ra
La CMAC PIURA S.A.C. actualmente se rige por las siguientes normas:
a. DS 157-90-EF Norma el Funcionamiento de las CMAC1
pa
b. Ley Nº 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
c. Disposiciones y normas emitidas por la Superintendencia de Banca y Seguros,
Banco Central de Reserva, Ministerio de Economía y Finanzas y la Contraloría
da
General de la República.
d. Estatuto Social de la CMAC PIURA S.A.C. y normas internas.
e. Normas Legales del Perú.
la
ro
IV. OPERACIONES
Artículo Nª 4
De conformidad con el artículo 5 del D.S. Nª 157-90 EF la CMAC PIURA S.A.C. puede
nt
1
C
Decreto Supremo Nº 157-90-EF, que tiene rango de ley conferida por el artículo 425° del Decreto Legislativo N°
770 y señalado en el artículo 13° y la Quinta Disposición Final y Complementaria de la Ley Nº 26702, que
conjuntamente con dicha norma, regula el funcionamiento de las CMAC.
2
Ley 26702 Artículo 286º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y
CRÉDITO.
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito pueden realizar las operaciones autorizadas por sus leyes especiales.
Adicionalmente podrán realizar las operaciones señaladas en los numerales 4, 6, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 17, 19, 20, 21,
22, 23, 26, 28, 29, 32, 35, 36, 38, 39 y 43 del artículo 221º. Las demás operaciones señaladas en el artículo 221º
también podrán ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los requisitos establecidos por la
Superintendencia.
LEY GRAL. Arts. 221, 275, 282 (4), 5ª Disp. F. y C., 13ª Disp. Tran., 14ª Disp. Tran.
eb
acuerdo con un reglamento que elaborará la Federación Peruana de Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito y aprobará la Superintendencia de Banca y
Seguros.
w
h) Recibir líneas de crédito del Banco Central de Reserva del Perú3, y de otras
entidades financieras nacionales o extranjeras.
na
i) Efectuar depósitos en cuenta corriente, de ahorro y a plazo, con sus propios
recursos, tanto en moneda nacional como extranjera.
j) Realizar otras inversiones financieras temporales.
gi
k) Efectuar operaciones de cambio de moneda extranjera, previa autorización del
Banco Central de Reserva del Perú4 y
pá
l) Otras operaciones que sean autorizadas por la Superintendencia de Banca y
Seguros.
Principios de Organización
la
a.
A continuación, se presentan los Principios más importantes de organización que se
ro
una fuente.
v. Nunca se deben dar órdenes a los subalternos salvando el conducto del jefe
inmediato.
C
vi. Las críticas a los subalternos deben hacerse, siempre que sea posible, en
privado y en ningún caso se les debe criticar en presencia de clientes,
proveedores, jefes u otras personas.
3
La Ley Orgánica del Banco Central de Reserva del Perú – Ley 26123 en sus artículos 58ª, 67ª, 77ª y 78ª
restringen el financiamiento a la entidades financieras a fines de regulación monetaria, el “Artículo 67.-
El Banco puede suministrar a entidades financieras, nacionales o extranjeras, servicios bancarios que no
impliquen financiamiento”.
4
Desde el 8.8.90 el cambio de moneda extranjera es libre en el Perú, con la R.C. 029-90-EF, norma
confirmada por la R.C. 005-91-EF y los Decretos Legislativos 662 y 757.
eb
trabajo.
b. Desarrollo y perfeccionamiento del personal
w
La CMAC PIURA S.A.C. promueve el desarrollo de todos sus colaboradores a través
de la capacitación permanente, para responder de manera efectiva a los
cambios que se presentan en el entorno dinámico y globalizado en el que realizan
na
sus operaciones, así como para contar con personal adecuadamente capacitado
y preparado para asumir un puesto jerárquico. En tal sentido, la CMAC PIURA S.A.C.
tiene como objetivos los siguientes:
gi
i. Incentivar el desarrollo profesional y personal, promoviendo los valores morales,
pá
y éticos que guíen la conducta del personal de la CMAC PIURA S.A.C.
ii. Desarrollar y contar con los cuadros directivos, gerenciales, jerárquicos y
técnico administrativos suficientes para asegurar la continuidad en la
expansión de la cobertura y operaciones.
ra
iii. Incentivar el esfuerzo y desarrollo profesional de sus colaboradores
ofreciéndoles la posibilidad de acceder a niveles superiores dentro de la
pa
organización como reconocimiento a su preparación, desempeño y aporte al
cumplimiento de objetivos.
iv. Mantener un equilibrado y destacado nivel de desempeño de todas las
da
trabajo, contiene:
1. Las funciones que se deben cumplir para alcanzar los objetivos planteados.
op
2. Las responsabilidades que resultan de los objetivos que se persiguen, con las
tareas del puesto de trabajo y con las atribuciones correspondientes.
3. Las atribuciones que el titular o encargado del puesto posee para cumplir
C
eb
colaboradores las responsabilidades asumidas.
2. Todos los casos extraordinarios que se susciten en el marco del área o
w
actividades delegadas, para cuya decisión las atribuciones concedidas no
son suficientes, deben ser presentados a su jefe inmediato, para que éste
decida o le dé el asesoramiento correspondiente.
na
3. El colaborador titular o encargado del puesto tiene la obligación de
informar a su jefe inmediato, sin ser requerido, sobre el área o actividades
que le han sido delegadas desde un punto de vista técnico administrativo,
gi
para que el jefe inmediato tenga un concepto claro sobre la situación y el
pá
desarrollo de esta área y conozca los criterios básicos que sirven de base al
colaborador para tomar sus decisiones (información de abajo hacia arriba).
De esta manera, el colaborador orienta a su jefe inmediato sobre su gestión
en el área o actividades que le han sido delegadas.
ra
4. El colaborador debe intensificar el desarrollo de sus capacidades,
competencias y habilidades en el marco del área o actividades que le han
pa
sido delegadas, es decir, que debe estar pensando permanentemente
cómo mejorar el uso de recursos materiales, financieros, humanos y de
espacio y tiempo, para alcanzar resultados óptimos (obligación de
da
sus funciones.
7. Mantener reserva sobre las actividades y operaciones de la CMAC PIURA
op
eb
prohibición de realizar operaciones por cuenta propia a nombre de
terceros.
13. Es responsabilidad de todos los colaboradores de la CMAC PIURA S.A.C.,
w
accionistas, directores, funcionarios, empleados, trabajadores o terceros
con vínculo profesional con la institución mantener en reserva o respetar la
na
prohibición de poner en conocimiento de cualquier persona, entidad u
organismo bajo cualquier medio o modalidad, el hecho de que alguna
información ha sido solicitada o proporcionada a la UIF-Perú, salvo solicitud
gi
del órgano jurisdiccional o autoridad competente de acuerdo a Ley.
14. Es responsabilidad de todos los colaboradores de la CMAC PIURA S.A.C.,
pá
directores, funcionarios, empleados y trabajadores mantener sus créditos en
clasificación NORMAL en el Sistema Financiero. Asimismo debe mantener la
misma clasificación de sus créditos en la CMAC PIURA S.A.C.
15. ra
Es responsabilidad de todos los colaboradores de la CMAC PIURA S.A.C.,
directores, funcionarios, empleados y trabajadores controlar su
pa
endeudamiento en el sistema financiero, el mismo que debe guardar
relación con sus ingresos personales, y, de ser el caso, con los de su unidad
económica familiar.
De otro lado, en caso el colaborador presente un endeudamiento en el
da
eb
las relaciones de trabajo con sus compañeros y jefes.
13. Mantener permanentemente limpio, ordenado y en buen estado de
conservación su puesto, zona o lugar de trabajo.
w
14. Llevar los registros y controles que se indiquen, así como archivar o depurar
la documentación que haya terminado su ciclo operativo, de conformidad
na
con la Ley de Bancos y las normas tributarias aplicables.
15. Usar y conservar adecuadamente durante el desempeño de sus labores los
bienes y activos de la CMAC PIURA S.A.C. que se le han entregado para el
gi
buen desempeño de sus funciones, así como el uniforme, los implementos
de identificación, presentación y protección que se le suministre.
pá
iv. Atribuciones, obligaciones y responsabilidades de los jefes
Cada jefe como funcionario responsable a cargo de una Gerencia, Agencia,
Área, Sección o Unidad debe asumir una actitud proactiva, debe dirigir a los
ra
colaboradores a su cargo de tal manera que su iniciativa y creatividad puedan
desarrollarse completamente, para que a lo largo de la ejecución de sus
pa
funciones alcance el mejor resultado posible, tanto para la CMAC PIURA S.A.C.
como para el colaborador en particular.
Son atribuciones obligaciones y responsabilidades de los jefes:
da
Gerencia de Riesgos.
4. Impedir todo intento de los colaboradores a su cargo, que de alguna u otra
op
eb
que por su importancia para la CMAC PIURA S.A.C. en su conjunto escapan
del normal desarrollo de las funciones o actividades propias de su gestión, y
que además tiene una esencial consecuencia sobre el área que le ha sido
w
delegada (casos excepcionales del lado del jefe). En este caso, la decisión
tomada por el jefe debe fundamentarla a los colaboradores a su cargo.
na
9. El jefe debe informar a los colaboradores a su cargo sobre todo lo que ellos
deben saber, normas en general, experiencias y casos de atención,
decisiones y acuerdos tomados en los círculos de calidad de jefes y otros
gi
aspectos relevantes para que actúen correctamente en el campo de las
actividades que le han sido delegadas y puedan alcanzar sus metas y
pá
objetivos trazados (información de arriba hacia abajo).
10. El jefe debe coordinar el trabajo de sus empleados en la dirección que
indican los objetivos estratégicos y operativos del Área, Sección, Agencia u
11.
Oficina Especial a su cargo. ra
El jefe debe controlar por muestreo, tanto la gestión técnica – operativa y
pa
administrativa de sus colaboradores, así como los resultados de la misma,
de conformidad con las disposiciones de control contenidas en las normas
internas vigentes.
12. Si el jefe detecta fallas o errores de tipo técnico operativo o administrativo
da
administrativo.
13. En el ejercicio de sus funciones, el jefe debe tener en cuenta el bienestar
personal de los colaboradores a su cargo en el puesto de trabajo durante
nt
de trabajo.
14. El jefe debe motivar con su propio comportamiento a los colaboradores a
op
su cargo.
15. Mantener bajo control las claves o llaves del mobiliario asignado, de
conformidad con el Reglamento de Seguridad de la CMAC PIURA S.A.C.
C
eb
v. Competencias a desarrollar
Las competencias genéricas corresponden a las características, actitudes y
w
habilidades que la CMAC PIURA S.A.C. desea que todos sus trabajadores
manifiesten, sin importar el área en la que estén y que apoyarán el logro de la
estrategia del negocio.
na
A continuación, se muestran las competencias genéricas con su descripción:
gi
1. Compromiso con el impacto del negocio
pá
Identificación y conocimiento del impacto de la misión de la CMAC PIURA
S.A.C. en el entorno social y de la microempresa del país. Involucra ajustar
los comportamientos y acciones a la prioridad de las obligaciones de la
CMAC PIURA S.A.C. con sus clientes y mantener una actitud de prudencia y
ra
discreción frente a información confidencial o importante. Demostrar
lealtad, identidad y orgullo de trabajar en la CMAC PIURA S.A.C.
pa
2. Enfoque al cliente interno y externo
Preocupación permanente por identificar, anticiparse y responder a los
da
4. Trabajo en equipo
op
5. Iniciativa y proactividad
Capacidad para actuar sin que exista un requerimiento expreso y de
realizar actividades adicionales a las asignadas. Implica tener la motivación
para adquirir nuevos conocimientos de manera autónoma y proponer
oportunidades de mejora que redunden en el bienestar de la Institución
eb
los mecanismos apropiados para ofrecer un mejor servicio al cliente.
3. Proponer a Gerencia la rotación de personal, de acuerdo a las aptitudes y
desempeño con que efectúan sus funciones.
w
4. Asignar las funciones, atribuciones y responsabilidades que debe cumplir
cada uno de los trabajadores a su cargo, en el marco de los Manuales de
na
Organización y Funciones de cada puesto de trabajo.
5. Velar por el efectivo desempeño del personal a su cargo.
6. Solicitar los recursos humanos, materiales y financieros necesarios y velar por
gi
su buen uso y mantenimiento para el normal desarrollo de las actividades
propias de su cargo.
pá
7. Revisar las sugerencias de los clientes, absolver sus consultas, conocer y
reportar las quejas y reclamos presentados conforme a las normas internas
sobre el particular.
ra
8. Dar cuenta mensualmente a la Gerencia sobre el cumplimiento de las
metas planteadas para el Área o Agencia a su cargo.
pa
9. Realizar o gestionar una adecuada y permanente capacitación sobre los
aspectos normativos y aquellos vinculados específicamente al Área,
Sección o Agencia a su cargo, preferentemente mediante su realización o
participación en círculos de calidad con el personal respectivo.
da
eb
adecuados en concordancia con la jornada laboral vigente, la misma que
no debe exceder de 48 horas a la semana.
w
vii. Reserva, confidencialidad y seguridad de la información
1. Los Directores, Gerentes y empleados están obligados a guardar reserva y
confidencialidad de los acuerdos tomados, las decisiones adoptadas y de
na
los documentos a que tengan acceso en el cumplimiento de sus funciones.
2. Durante su jornada de trabajo deberá mantener tanto su escritorio como la
pantalla de su computador libre de documentos en papel o archivos
gi
lógicos que contengan información y que en dicho momento no se
pá
encuentre en uso.
3. Activar los protectores de pantalla al retirarse momentáneamente de su
lugar de trabajo.
4. Velar por la seguridad física y lógica de los activos de información (todo
ra
medio o dispositivo que contenga o permita acceder, procesar u obtener
información) a su cargo, así como por su confidencialidad.
pa
5. Contribuir al control de calidad (integridad, confidencialidad y
disponibilidad) de los datos e información.
6. Proponer y ejecutar las políticas de seguridad necesarias para que la
da
eb
producción. El hacerlo se interpreta como mal manejo de estos
sistemas.
k. Evitar quitar o desinstalar el software que supuestamente tiene una
w
anomalía, salvo que esté debidamente autorizado y capacitado para
hacerlo.
na
VI. ESTRUCTURA ORGÁNICA
Artículo Nª 6
gi
La estructura orgánica de la CMAC PIURA S.A.C. se establece en el Art. 8ª del
Reglamento de Organización y Funciones y corresponde a la estrategia de desarrollo
pá
organizacional que ha sido consignada en su Plan Estratégico, especialmente en lo
relacionado con:
a. Uso del Plan Estratégico como herramienta de gestión, a través de intensificar la
ra
participación de todos los miembros de la CMAC PIURA S.A.C. en el proceso de
planeación estratégica y en el desarrollo de planes operativos para cada Área de
pa
negocios y de la administración.
b. Flexibilizar la organización, a través de la flexibilización del proceso de toma de
decisiones delegando atribuciones y responsabilidades en los Administradores de
Agencia, y mandos medios, otorgándoles los poderes legales respectivos y la
da
eb
eficiencia en la conducción de actividades.
La definición y atribuciones de la Junta General de Accionistas se consignan en el
w
capítulo VI JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS, artículos 19, 20, 21 y 22 del Estatuto Social
de la CMAC PIURA S.A.C.
na
Las funciones, atribuciones, responsabilidades, limitaciones, exigencias e impedimentos
de los miembros del Directorio han sido establecidos en el Estatuto Social de la CMAC
PIURA S.A.C., capítulos VII DIRECTORIO, artículos 23 al 42, VIII ATRIBUCIONES DEL
gi
DIRECTORIO, artículo 43, IX EL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO, artículos 44 y 45, así como
por las exigencias de las respectivas normas legales e internas vigentes que le fueren
pá
aplicables.
Las funciones, atribuciones, responsabilidades, limitaciones, exigencias e impedimentos
de los miembros de la Gerencia Mancomunada han sido establecidos en el Estatuto
ra
Social de la CMAC PIURA S.A.C., capítulos X LA GERENCIA, artículos 46 al 54, XI
FUNCIONES DE LA GERENCIA, artículos 55 y 56, así como por las exigencias de las
pa
respectivas normas legales e internas vigentes que le fueren aplicables.
El presente MOF - Principios de Organización desarrolla los puestos de trabajo a partir
de las respectivas Gerencias de Créditos, Administración y Ahorros y Finanzas, de
da
VIII. PROCEDIMIENTOS
ro
X. ANEXO N° 01
Los MOF de los puestos de trabajo que se desarrollan son los siguientes:
eb
2 Órgano Ejecutivo
2.1 Gerencia Mancomunada
w
2.1.1 Gerencia de Créditos
Gerente de Créditos
na
2.1.2 Gerencia de Administración
Gerente de Administración
gi
2.1.3 Gerencia de Ahorros y Finanzas
Gerente de Ahorros y Finanzas
pá
3 Órganos de Control
ra
3.1.0 Órgano de Control Institucional – OCI
pa
Jefe del OCI
Sub Jefe del OCI
Asistente del OCI
da
Oficial de Cumplimiento
Asistente de la Unidad de Cumplimiento
nt
eb
Jefe de Auditoría de Tecnología
Asistente de Auditoría de Tecnología
w
Asistente de Auditoría de Unidades de Negocio
3.5.0 Unidad de Cumplimiento Normativo
na
Oficial de Cumplimiento Normativo
Analista de Cumplimiento Normativo
3.6 Unidad de Conducta de Mercado
gi
Oficial de Conducta de Mercado
pá
3.6.1 Área de Atención al Usuario
Jefe de Atención al Usuario
Asistente de Atención al Usuario
ra
Responsable de Reclamos
pa
4 Órgano de Apoyo
4.1 Secretaría
Secretaria
da
la
6
nt
Área Legal
Jefe de Asesoría Legal
co
7
ia
Jefe de Sistemas
7.1.1 - Sección de Producción
C
eb
Sub Jefe de Contabilidad
Asistente de Contabilidad
w
7.3 Área de Logística
na
Jefe de Logística
Asistente de Logística I
Asistente de Logística II
gi
7.3.1 - Sección Almacén
pá
Supervisor de Almacén
Asistente de Almacén
Auxiliar de Almacén
7.3.2 - Sección Archivo
ra
Auxiliar de Archivo
pa
7.3.3 - Sección Servicios Auxiliares
Recepcionista
Conserje
da
Chofer
Operario de Limpieza (Auxiliar de Servicios)
la
ro
Asistenta Social
op
Comunicador Interno
Jefe de Marketing
Asistente de Marketing I
Asistente de Marketing II
Monitor de Calidad de Servicio
Asistente de Marketing III
Diseñador Gráfico
Relacionista Público
eb
7.9 Área de Seguridad y Continuidad
w
Jefe de Seguridad y Continuidad
Asistente de Seguridad de la Información
na
Asistente de Continuidad de Negocio
Asistente de Seguridad y Salud en el Trabajo
Asistente de Prevención de Fraude
gi
Asistente de Seguridad Física
pá
Auxiliar de Seguridad Física
8.2 Créditos
nt
eb
8.2.4 Área de Control de Calidad Crediticia
w
Jefe de Control de Calidad Crediticia
Asistente de Control de Calidad Crediticia
na
8.2.6 Área Comercial de Créditos Empresariales
gi
Jefe Comercial de Créditos Empresariales
Asistente Comercial de Créditos Empresariales
pá
8.2.7 Área Comercial de Créditos Personales
Jefe Comercial de Créditos Personales
ra
Asistente Comercial de Créditos Personales
pa
8.3 Captaciones
8.3.1 Área de Operaciones
da
Jefe de Operaciones
Supervisor de Servicios Financieros
Asistente de Administración de Operaciones
la
9
C
eb
w
na
gi
pá
ra
pa
da
la
ro
nt
co
ia
op
C