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No. DE GRUPO:4
Para
Grupo: 206041A-474.
Colombia
2018
CONTENIDO
1. INTRODUCCION .................................................................................................................3
2. ANEXO No. 1 – Modelos Organizacionales ........................................................................4
3. PROPUESTA ORGANIZACIONAL PARA LA FUNDACIÓN DE LA MUJER .....10
3.1 Definir objetivos organizacionales ................................................................................10
3.2 Determinar su target. .....................................................................................................12
3.3 Propuesta de un nuevo organigrama a la fundación de la mujer ....................................18
3.4 Análisis estructural al nuevo organigrama propuesto .....................................................19
4. CONCLUSIONES..................................................................................................................23
mujer, dedicada ayudar a pequeños y medianos empresarios a través de sus productos de crédito,
el interés que nos lleva a proponer a esta empresa modificaciones en sus objetivos organizacionales
analizando el diagnóstico de la empresa se propuso varios puntos claves sobre las falencias que se
observaron, teniendo como referencia algunos bancos , empresas y fundaciones que tienen el
microempresarios del país para brindarles apoyo financiero a través del portafolio de productos y
En el presente documento se busca resaltar la identificación del mercado objetivo y estudiar mas
fundamentales
Adecuación.
Validez
Consistencia.
Posibilidad.
Vulnerabilidad.
Resultados Potenciales.
Así mismo es pertinente mencionar que tan encaminados están a cumplir el propósito superior de
DATOS DE LA EMPRESA
Nombre de la empresa Fundación dela Mujer Colombia S.A.S
Lugar en donde se encuentra Sede principal en Bucaramanga Santander, presencia a nivel nacional con más de 257
oficinas.
Sector económico en el que se desempeña Sector terciario o de servicios.
Años en el mercado Fue fundada hace ya 31 años, lo que lleva operando en el mercado
Número de empleados Más de 3000 empleados.
Cobertura de vida.
Cobertura tu hijo seguro.
Cobertura de daños.
Cobertura exequial.
También cuenta con servicios de educación financiera muy bien estructurada y servicios de educación en convenio con el Sena como parte de su
responsabilidad social.
Imagen de los productos o
servicios
Logo de la empresa
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
Tipo de organización Organización con ánimo de lucro del orden de prestación de servicios financieros
no regulada
Organigrama
Utilización de redes sociales en el Todas las redes sociales son utilizadas por la empresa, algunas en mayor medida
marketing. que otras e inclusive se cuenta con un canal interno denominado volemos, el cual
esta al servicio tanto del cliente interno y externo, así como Facebook y otras
plataformas que ya son ampliamente conocida por muchos de sus clientes.
Estrategias de Marketing que utiliza Redes sociales, eventos comunitarios, puerta a puerta, referidos y volanteo.
Aspectos de responsabilidad social Para fundación de la mujer es muy importante aportar con la responsabilidad social
empresarial que aplica en especial con la educación no solo de sus clientes sino también de sus familiares
e igualmente se practica una política de conciencia con el medio ambiente con las
políticas de 0 papel. También se cuenta con convenios externos con instituciones
como el Sena para formación en diversas áreas totalmente gratis. Sin embargo, su
principal responsabilidad a lo largo de estos 33 años es que se dedico de manera
decidida a bancarizar y a brindar oportunidades de apoyo financiero a las personas
de la base de la pirámide económica de la población.
Observaciones Organización Fundación de la mujer Colombia S.A.S cuenta con todos los
parámetros establecidos por la ley que le permiten operar en casi todo el territorio
nacional, está articulada funcional y comercialmente. Adicional cumple con los
estándares de calidad para la atención de Servicio al cliente.
3. PROPUESTA ORGANIZACIONAL PARA LA FUNDACIÓN DE LA MUJER
estrategias de marketing, que van desde la publicidad para canales de televisión, radio, internet y
redes sociales, hasta volanteo y referidos voz a voz para lograr que lo antes planteado sea una
importancia de seguir al pie de la letra las recomendaciones hechas por parte de la autoridad y
control ya que al ser una empresa que usa recursos de propios y de clientes externos debe seguir
sus objetivos organizacionales que a su vez se vuelven sociales y mediante esto logra una
una sinergia para que tanto el cliente externo como interno vean la importancia de la organización
y como la fundación de la mujer a través de sus servicios puede mejorar la vida de quienes son sus
clientes.
Engdahl (Como se cita en Marín, 2009) al plantear la pregunta ¿Cómo puede la gente organizarse
para alcanzar propósitos comunes en un mundo tan complejo y en constante cambio? La respuesta
parece ser sencilla, simplificar los procedimientos que hacen los tiempos de respuesta demasiado
largos y complejos, por esto la fundación de la mujer simplifica sus objetivos organizacionales
para atraer un mayor número de clientes, ya no solo se centra en la mujer microempresaria que no
tiene acceso a un crédito formal por una entidad financiera, sino que amplía su oferta a todo el
microempresario en Colombia que quiera o busque una oportunidad para hacer crecer su negocio
o pequeña empresa.
tanto teniendo en cuenta la población objetivo de Fundación dela Mujer, que son todos los
microempresarios del país, principalmente aquellos que por su informalidad no pueden acceder a
los servicios, específicamente de crédito (precisamente porque los requisitos legales – que son
muchos - que piden los demás competidores del sector financiero, no necesariamente de sus
competidores directos, haciendo referencia a Bancamía, Bancompartir y otros más); por lo tanto y
también teniendo en cuenta cifras proporcionadas por el DANE en donde se puede evidenciar que
una gran proporción (como se muestra en la tabla 1) de ese nicho económico o sector del mercado
aun puede ser atendido. La Organización debe trabajar fuertemente su target enfocado en este
mercado objetivo, ya que este será medido en términos de eficiencia y eficacia por el retorno de la
inversión que se requiere para llevar a cabo las campañas de publicidad y promoción de sus
productos y servicios.
microfinancieras que les permitan adquirir materia prima y capital de trabajo, (principalmente
ampliar inventarios tanto en las actividades de comercio como de y producción como ejemplo
especifico las tiendas, droguerías, elaboración de comidas en restaurantes, ventas de tamales y etc.)
especializados por ejemplo una cortadora de carne, vitrinas, taladros o etc.). Es de ahí de donde se
derivan los nombres de sus principales productos que conforman su portafolio de servicios, los
Además, La institución cuenta con áreas de Servicio y Protección al Cliente con el objetivo de
servir de mecanismo de audición al usuario para ofrecer soluciones idóneas a todos sus
requerimientos. Así mismo, dispone herramientas que fortalecen sus competencias y los motivan
a tomar conciencia de la administración de su dinero -es decir educando a sus clientes-, ofreciendo
educación financiera hacia el cliente y su núcleo familiar, convirtiéndola en una herramienta eficaz
De forma permanente incorpora innovación y digitalización a la calidad de los servicios que ofrece,
a través de dispositivos de última tecnología que le permiten llegar donde otras entidades no han
de los préstamos con una promesa de 48 horas para el desembolso de sus operaciones de crédito,
Para ello es necesario enfocarse en medios de comunicación que puedan impactar de forma
significativa a la población objetivo por ejemplo con promociones puerta a puerta, eventos de
televisión y prensa.
Ahora bien, para identificar y segmentar adecuadamente a sus clientes a través de lo manifestado
por la Organización en su página principal en Internet “Creemos que las mujeres de bajos ingresos
hogar, realizan importantes contribuciones a la economía local puesto que son buenas prestatarias
y ahorradoras. Merecen el acceso a las finanzas, el conocimiento y los mercados, y también que se
tengan en cuenta sus necesidades en las instituciones que les prestan servicios y en la definición
mujeres de bajos ingresos, al considerarlas clientas valiosas. Son estratégicas creando servicios
micro financieros sostenibles y eficientes que responden a sus necesidades, y logrando elevados
Clientes, una filosofía corporativa que permite ofrecer de manera responsable a nuestros clientes
el portafolio de productos y servicios, al igual que programas de formación empresarial de acuerdo
con el perfil establecido, teniendo como objetivo apoyar a cada cliente en el crecimiento de su
pirámide productiva, es decir principalmente los estratos 1,2 y 3, en este caso específico
principalmente mujeres de bajos ingresos, sin dejar de lado a los hombres microempresarios del
país que también tiene cabida al acceso del portafolio de servicios de la Organización Fundación
evolución de su cartera, clientes por género, numero de clientes y cartera vigente por sectores
económicos.
una estructura de jerarquía adecuada, correspondiente a los mandos militares y que es una
propuesta seria ya que manejan recursos de capital propios y de recaudación a través de préstamos
e interese. La toma de decisiones esta basada en la asamblea general compuesta por los accionistas
mayoritarios y estos a su vez supervisados por el revisor fiscal que es garante de brindar cuentas
claras y exactas, Siguiendo en línea de mando hacia abajo, nombran una junta directiva que es
sometida a una auditoria interna que da claridad sobre las estrategias que involucran a toda la
organización.
integrar a las demás vicepresidencias y al resto de la organización en una sola sinergia que conlleve
Parafraseando a Williams, et al. (2007), hay que integrar a todos los departamentos en especial el
área de finanzas, mercadeo y talento humano con la gestión de los lideres o gerentes para así
tiempo y que promuevan a la organización a una ventaja competitiva. Es por esta razón que se
propone crear un nuevo organigrama que sea mas especifico y especialista en ciertas funciones
que actualmente esta concentradas en uno o varios departamentos y que no dejan a la empresa ser
La fundación de la mujer una empresa que maneja una suma de dinero muy significativa debe
fortalecer ciertos departamentos, para que funcionen de manera separada y que a su vez conlleve
a un control y redunde en beneficio tanto para los clientes y colaboradores que la componen. Este
equipo considera necesario crear nuevas cuatro nuevas vicepresidencias que sean especialistas en
sus áreas y sean eficientes en el manejo de los recursos asignados. Todo se propone en el marco
de que haya una austeridad económica dentro de la organización, lo anterior quiere decir que sean
más eficientes las nuevas áreas con los mismos recursos o menos de lo presupuestado, pero creando
Estar a la vanguardia significa crear nuevas oportunidades a través de la tecnología, por esto al ser
una empresa dedicada al desarrollo de los microempresarios colombianos, centra sus operaciones
a nivel financiero. La apuesta a nivel mundial por digitalizar la banca para que facilite la vida de
los usuarios o clientes es un motivo para tener en cuenta, por esto se opta por apartar este
Los retos que traen las nuevas tecnologías exigen una banca más digitalizada, más ágil y oportuna
para que puedan brindar soluciones eficientes y practicas a los clientes para que ellos tengan un
acercamiento de calidad y una mejor experiencia al usar los productos que la organización ofrece.
Marín (2009) afirma: El éxito radica no solamente en la investigación y desarrollo de los productos,
servicios y/o procesos como tal, sino en adecuar la organización en esta transición logrando que
las nuevas unidades de negocio coexistan con las tradicionales, generando estructuras y culturas
diferentes pero vinculadas estrechamente en el nivel ejecutivo superior, considerando este tipo de
Resumiendo lo anterior se podría decir que la proposición de nuevas estructuras donde cada una
un área que retenga los mejores talentos de la empresa, potencie sus aptitudes y actitudes a través
personas que integran la organización. Se evidencia que el nuevo departamento que se propone
debe estar integrado por personal idóneo, no puede y no debe depender de otra vicepresidencia
(VP, de ahora en adelante), debe manejar presupuesto propio, estar en la junta directiva y que sea
este el departamento encargado de brindar bienestar al interior de la organización para que las
El cliente debe ser el principio y fin de la estrategia organizacional, esta área debe ser revisada y
supervisada por mandos superiores, ya que los clientes son los que brindan beneficios económicos
a la empresa, por esto se propone una nueva VP de servicio al cliente, encargada de brindar
soluciones, oportunidades y nuevos productos a los clientes, para que ellos se enganchen y creen
Un departamento que se preocupe por potenciar los productos que la organización ofrece a los
usuarios, donde haya una mejora constante, una oportunidad de cambio y desarrollo y que la
presidencia sepa de primera mano y tenga contacto directo con lo que sucede con el centro de la
Vicepresidencia financiera:
Una empresa que se dedique al sector financiero debe consolidar dentro de su organigrama una
VP que sea especialista en el manejo de los recursos obtenidos, que se encargue de reinvertir los
ingresos para maximizar las utilidades en los periodos. La vicepresidencia debe brindar políticas
claras al resto de la organización al respecto del manejo y uso de los recursos económicos.
Este departamento brindara de forma oportuna y ágil a las demás vicepresidencias los recursos
económicos o de otra índole necesarios para cumplir con la estrategia de negocio tal cual lo
Gerencia de riesgo:
Se crea una nueva gerencia que permita identificar, prevenir y proteger a los usuarios y la
organización de los riegos financieros que puedan presentarse en el desarrollo de la actividad, esta
gerencia depende única y exclusivamente de presidencia y se encarga del manejo adecuado de los
por la organización.
Esta gerencia de riesgos que se propone no es estática y no se centra en un lugar exacto, se proponer
que este gerente sea un supervisor de todas las áreas en prevención del riesgo.
4. CONCLUSIONES
Un buen diseño organizacional va a permitir que la empresa sea mucho mas competitiva enlazando
al gunas falencias en su organigrama por lo que se propone unas vicepresidencias nuevas y otras
se separaron, Cabe destacar la importancia de cada una de las nuevas vicepresidencias , con el fin
que se vuelven especialista en su campo y deja que las demás se enfoquen en su radio de acción,
la organización debe trabajar fuertemente en su target y para esto necesita personal especializado
que ataquen los clientes potenciales a través de campañas de publicidad, promoción de sus
La Organización debe trabajar fuertemente su target enfocado en este mercado objetivo, ya que
este será medido en términos de eficiencia y eficacia por el retorno de la inversión que se requiere
para llevar a cabo las campañas de publicidad y promoción de sus productos y servicios.
CONTENIDO
1- PRESENTACIÓN ..........................................................................................................................................................................3
2- ANEXO No. 2 – Gestión de Mercadeo Ficha para Identificación de la gestión de mercadeo. ...............................................4
Problemática detectada que afecta “Cuando comenzamos la competencia era casi nula” dijo la presidenta Teresa Eugenia Prada en una entrevista para una cadena televisiva local,
las ventas y su participación en el sin embargo actualmente existen varias instituciones que compiten directamente por el mismo mercado objetivo, es por ello que en esas
mercado condiciones hemos encontrado instituciones que son competidores directos que ya alcanzan más del billón de pesos en el crecimiento de su cartera
y estas instituciones son específicamente Bancamía y banco Mundo mujer que siendo realmente nuevas en el mercado han alcanzado superar de
forma significativa y han entrado a competir de forma directa y decidida en este nicho de mercado denominado microcrédito. Es por ello que uno
Las formas especificas de cobranza ya que muchos de los clientes se quejan de cómo se aplican dichos procedimientos (ya que a partir de un 1
día de mora se llama y a los 5 días se visita), sin embargo, considerando lo anterior no esta mal aplicado, de lo que se quejan los clientes es la
forma como los funcionarios se dirigen a ellos, de acuerdo a información recolectada con algunos clientes de la institución.
Ser identificada como una organización que solo ofrece Montos bajos “es decir que nos reconozcan como la organización del millón” dijo en una
ocasión el gerente regional Carlos Morales, es por ello las personas que la refieren prefieren buscar otras opciones si los montos de los créditos
son elevados o iguales o superiores a 3 SMMLV (cabe recordar que el SMMLV actualmente está en $781.242, oo).
No contar con caja propias en todas sus oficinas, ya que esto dificulta la normal operación de los desembolsos y aunque no tanto también el
recaudo normal de las cuotas que corresponden al pago de los clientes. En muchas ocasiones se deben esperar algunos momentos para realizar
desembolsos a las cuentas de los clientes (que claro eran de otras instituciones financieras), esto incomoda a veces a los clientes que no quieren
esperar y menos aún que los envíen a otro lugar a reclamar el dinero que la institución está prestando en Cimitarra por ejemplo solo se podían
realizar hasta las 10 am, posterior a ello los clientes debían esperar hasta el día siguiente y muchos de ellos venían de zonas rurales alejadas de
más de 2 horas.
La alta rotación de personal en menos de 3 años la planta comercial ha rotado casi 3 veces, el no lograr retener a su cliente interno este se prepara
para ir directamente a la competencia, alguna vez hablando con un director de la competencia – Crezcamos en este caso me comento lo siguiente
“ nosotros esperamos a que ustedes los preparen para que ellos lleguen y nos den lo mejor a nosotros” (por cierto cuando se funda crezcamos
muchos de las personas que la conformaron salieron de Fundación de la mujer). Es por ello que esto se convierte en una de las principales causas
1. Ser la institución que sobrepase el billón de pesos en cartera. Con ello se busca ponerse a la par con sus competidores directos. Para ello desde
las políticas se debe implementar la búsqueda de montos altos, enfocándose en clientes robustos (es decir con unidades productivas con una mejor
estructuración, mayor acumulación de bienes y económicamente sostenibles) para otorgar montos relevantes que le permitan incrementar
adecuadamente su saldo de cartera, lo que finalmente es lo que le genera sus mayores ingresos.
2. Obtener rentabilidad comercial con la apertura de nuevas unidades de negocio como a la caja donde puedan operar puntos de recaudo para cuentas
de ahorro y giros a un costo bajo para los clientes, pero con alta rentabilidad para la organización. Esto porque al captar dinero de los clientes el
fondeo de la institución se hace menos costoso que tener que acudir a inversionistas o entidades que otorguen crédito a una tasa de interés más
elevada.
ventas A. Contar con equipo humano competente y comprometido acorde a las necesidades de la organización-
D. Consolidar una plataforma tecnológica estructurada que soporte los procesos y las iniciativas de los nuevos negocios.
E. Asegurar la excelencia en los procesos misionales en donde el principal enfoque sean los clientes.
M. Promover la cultura ambiental en los grupos de interés en relación con la sostenibilidad con relación a la sostenibilidad y la responsabilidad
conjunta.
O. Búsqueda y enfoque en clientes de perfil robusto (catalogados como diamante y visionario según la ruta de fortalecimiento empresarial).
P. Aumentar de forma relevante su participación en el mercado con nuevas unidades adscritas al negocio principal, para generar e incrementar
Riesgos de la gestión de mercadeo En primer lugar, para realizar este debate se hace necesario definir e identificar lo que significa mercadeo: “Según Philip Kotler, el mercadeo
consiste en un proceso administrativo y social gracias al cual determinados grupos o individuos obtienen lo que necesitan o desean a través del
Para Jerome McCarthy es la realización de las actividades que pueden ayudar a que una empresa consiga las metas que se ha propuesto,
anticipándose a los deseos de los consumidores y a desarrollar productos o servicios aptos para el mercado.
Por su parte John A. Howard, quien trabaja en la Universidad de Columbia, asegura que está convencido de que el marketing consiste en un
proceso en el que es necesario comprender las necesidades de los consumidores, y encontrar qué puede producir la empresa para satisfacerlas. Y
Al Ries y Jack Trout, opinan que marketing es sinónimo de “guerra” donde cada competidor debe analizar a cada “participante” del mercado,
Según la American Marketing Asociación (A.M.A.), el marketing es una forma de organizar un conjunto de acciones y procesos a la hora de
crear un producto “para crear, comunicar y entregar valor a los clientes, y para manejar las relaciones” y su finalidad es beneficiar a la
en el mismo lineamiento con organizaciones que ya superan su volumen de cartera, que adicional conocen de primera mano las unidades de negocio
que la organización Fundación dela mujer quiere implementar y que no se logre identificar a tiempo que los productos creados no satisfagan la
necesidad del cliente, principalmente en la tasas de interés, ya que por el riesgo asumido (la atención de clientes – es especial mujeres y quiero aclarar
que no es por este hecho ya que también se atienden a personas del género masculino – que están en la base de la pirámide económica hacen
necesario que las tasas de interés sean mayores a las convencionales en especial haciendo referencia a la banca tradicional, ya que existe un riesgo
mayor de recuperabilidad).
Adicional es trascendental las que se cuente con la capacidad para responder de forma idónea en cuanto a todas las campañas de publicidad que
generen en la gente un impacto positivo que logre posicionarlos a nivel de todo el país, ya que su fuerte es Santander principalmente Bucaramanga de
Que no se puedan brindar con celeridad respuesta a las necesidades de los clientes actuales y potenciales, por cualquier riesgo operativo que pueda
materializarse, o inclusive por alguna falla en la correcta aplicación del SARLAFT y que puedan ingresar dineros ilícitos en la organización creando
Características de la mezcla de Es fundamentan entender que este punto gira en entorno a cuatro aspectos fundamentales, pero que realmente por el mundo tan cambiante del negocio no es
marketing suficiente:
El Producto
El precio.
La promoción
La plaza.
Fuente: Elaboración propia.
Para entenderlo debemos definir y aplicarlos directamente a la organización seleccionada (Fundación dela Mujer)
“Producto o servicio: En mercadotecnia un producto es todo aquello (tangible o intangible) que se ofrece a un mercado para su adquisición, uso o
consumo y que puede satisfacer una necesidad o un deseo. Puede llamarse producto a objetos materiales o bienes, servicios, personas, lugares,
organizaciones o ideas. Las decisiones respecto a este punto incluyen la formulación y presentación del producto, el desarrollo específico de marca,
y las características del empaque, etiquetado y envase, entre otras. Cabe decir que el producto tiene un ciclo de vida (duración de éste en el tiempo y
su evolución) que cambia según la respuesta del consumidor y de la competencia y que se dibuja en forma de curva en el gráfico. Las fases del ciclo
1. Lanzamiento
2. Crecimiento
3. Madurez
4. Declive”
Para el caso especifico de fundación de la mujer y como pudimos observa en el trabajo de selección que su principal producto o servicio brindar apoyo a
todos los microempresarios, brindar asesoría en cuanto a su parte educativa en cuanto a temas financieros y de asegurabilidad en micro seguros, es por eso
que Fundación dela Mujer Colombia S.A.S es una organización que ofrece un portafolio completo de servicios de apoyo financiero principalmente crédito
a los microempresarios del país en especial a las mujeres de bajos ingresos. Adicional a ello ofrece educación financiera a su nicho económico en particular
y de igual forma apoya en convenio con el Sena a la capacitación de diferentes cursos. Entre los productos más destacados encontramos:
Cobertura de vida.
Cobertura de daños.
Cobertura exequial.
También cuenta con servicios de educación financiera muy bien estructurada y servicios de educación en convenio con el Sena como parte de su
responsabilidad social.
Sin embargo y con el enfoque estratégico que la organización quiere logar incrementar su saldo de cartera, deberá rediseñar los productos o servicios que
desea ofrecer a clientes robustos con negocios mejor estructurados, puesto que este tipo de cliente tiene mayores posibilidades de ingresar a la banca
tradicional y esto se debe a que cuenta con los soportes necesarios que puedan confirmar su actividad, por lo que se facilita el acceso a ser bancarizados y
que se les pueda otorgar montos más altos y con una menor tasa de interés. Sin embargo, es un desafío importante ya que la normatividad vigente no lo
avala y la organización podría acarrear grandes sanciones económicas. Adicional se hace necesario que se implemente la innovación en cuanto a las
campañas para promocionar los productos ya que este tipo de clientes no vendrán a la organización se hace necesario buscarlos y si no existen cambios en
“Precio: Es principalmente el monto monetario de intercambio asociado a la transacción (aunque también se paga con tiempo o esfuerzo). Sin
embargo incluye: forma de pago (efectivo, cheque, tarjeta, etc.), crédito (directo, con documento, plazo, etc.), descuentos pronto pago, volumen,
recargos, etc. Este a su vez, es el que se plantea por medio de una investigación de mercados previa, la cual, definirá el precio que se le asignará al
entrar al mercado. Hay que destacar que el precio es el único elemento de la mezcla de mercadotecnia que proporciona ingresos, pues los otros
componentes únicamente producen costos. Por otro lado, se debe saber que el precio va íntimamente ligado a la sensación de calidad del producto
La cartera es principal activo y se ha determinado para Fundación de la mujer diversas tasas de interés acordes a los montos y los plazos establecidos,
lo que le permitirá generar los ingresos suficientes que los clientes están dispuestos a pagar, sin embargo es necesario en este aspecto que todos los
colaboradores de la organización comprendan que se cada uno cumple un papel fundamental en brindar un servicio con altos estándares de calidad
que lo diferencien y generen una recordación de marca que hago que a los clientes no les importe cuando deben pagar y prefieran a Fundación dela
Mujer antes que a los otros (esto se logra siempre y cuando el personal de la organización este dispuesto a brindar un servicio amable, eficiente y
oportuno en cuanto a su tiempo de respuesta, pero, quizás lo mas relevante un trato humano y cercano).
“Plaza o Distribución: En este caso se define como dónde comercializar el producto o el servicio que se le ofrece (elemento imprescindible para que
el producto sea accesible para el consumidor). Considera el manejo efectivo del canal de distribución, debiendo lograrse que el producto llegue al
lugar adecuado, en el momento adecuado y en las condiciones adecuadas. Inicialmente, dependía de los fabricantes y ahora depende de ella
misma.”
Este innegablemente se convierte en un factor muy relevante para Fundación dela Mujer ya que es donde esta el potencial que necesita para llevar a cabo
su proyecto de sostenimiento y de expansión y es específicamente todo el territorio Colombiano donde hace presencia, sin embargo deberá arriesgarse a
buscar nuevos nichos de mercado que le permitan alcanzar las metas propuestas(por ejemplo hace unos meses atrás estuve mencionando al gerente regional
sobre la posibilidad de expandirnos hasta Santa Rosa del sur, población con un gran potencial, pero estigmatizado por la violencia que en tiempos de
“Promoción: Es comunicar, informar y persuadir al cliente y otros interesados sobre la empresa, sus productos, y ofertas, para el logro de los
objetivos organizacionales (cómo es la empresa=comunicación activa; cómo se percibe la empresa=comunicación pasiva). La mezcla de promoción
está constituida por Promoción de ventas, Fuerza de venta o Venta personal, Publicidad, Relaciones Públicas, y Comunicación Interactiva
Este deberá cambiar para Fundación de la mujer, simplemente porque el crecimiento de cartera se lo exige. Adicional porque lo aplicado hasta el momento
no le ha permitido llegar a ser la institución del Billón de pesos, sin embargo, no es que este mal por el contrario se debe fortalecer y validar y hacer un
seguimiento muy oportuno enfatizando acerca del cumplimiento y efectividad de las campañas de publicidad enfocadas a este tipo de clientes quienes
Actividades: consideradas como todas las acciones pertinentes para alcanzar los objetivos de corto, mediano y largo plazo que finalmente
Responsables: quienes serán los responsables de ejecutar las acciones antes mencionadas, para el caso de Fundación de la mujer se ejecutan en
la base de la pirámide jerárquica en cuanto a su soporte comercial debemos aclarar, es por ello que este aspecto en primer lugar los directores de
Herramientas: Todos los insumos con que cuenta la organización para llevar a cabo las acciones propuestas para el logro de los objetivos y
metas propuestas.
Fechas: Relevante porque se define claramente el inicio de las acciones y su finalización. Factor clave para llevar a cabo un control adecuado no
Seguimiento: se debe tener claro que para hacer un control adecuado es necesario hacer seguimiento al avance las acciones, así mismo en el
mercadeo se debe validar que tan eficaz es, de serlo no se necesario corregirlo, por el contrario, si no están encaminadas a conseguir las metas
Todo el plan de mercadeo este atado a unos indicadores y las proyecciones que tiene como se podrá observar en el cuadro 1 Plan de acción Oficina
Fundación de la mujer, es este aspecto juega un papel preponderante el mercadeo en la consecución de todos los objetivos. Y como el control adecuado con
el seguimiento especifico ayudan a los ajustes de las desviaciones existentes que podrían.
Para confirmar lo anterior quiero mostrarte un ejemplo en especial para un grupo de acciones:
ACTIVIDADES A REALIZAR
direccionamiento estratégico que debe conocer toda la organización y este debe ser el motor que
impulse a todos sus miembros. Para el caso de la organización FUNDACIÓN DELA MUJER no
Estrategias de crecimiento
Bien para el caso especifico del crecimiento se debe aplicar a los factores fundamentales:
Crecimiento de Cartera.
Para el crecimiento de la cartera se requiere desarrollar en año 2019 las siguientes acciones o
planes tácticos.
A. Crecimiento de cartera con nuevos clientes montos superiores a 5 MM.
Tasas Diferenciales.
C. Penetración zonas rurales con bajo número de clientes de acuerdo a potencial de mercado.
Crecimiento de Clientes
a. Control de retención.
3. Riego de Marca.
financiera.
b. Realizar las ferias “Fundación de la mujer” donde los clientes puedan ofrecer sus
Ahora bien para mantener un adecuado crecimiento se hace necesario y prudente mantener un
nivel de cartera en mora adecuado a los intereses de la organización, es por ello que se debe
Rodamientos de Mora
que nace la operación se haga bajo los lineamientos y los procedimientos propios de las
microfinanzas.
2. Comité semanal de revisión de pagos parciales de clientes rodados rangos 1-30 y 31-60.
4. Citación semanal en oficina para negociación mora pesada por parte de D.O
escenario se hace necesario y adecuado una estrategia RETADORA teniendo en cuenta los
sector Financiero.
Como puede apreciarse es relevante destacar que la organización Fundación dela Mujer no posee
en el momento cajas en todas sus agencias a nivel nacional que representa 249 a lo largo de
Colombia (no se tiene presencia en los departamentos de Vichada, Guainía y Vaupés) y que no
tiene en el momento el servicio de cuentas de ahorro, otros posibles servicios que a través de las
comisiones podrían dejar otro margen de utilidad importante en los próximos años.
Es por ello que a partir de la determinación del Foco estratégico mencionado al inicio se podrían
Colocación de 249 cajas que puedan realizar recaudo de cuotas de crédito y aperturas
de cuentas de ahorro.
Al lograr recaudar no solamente las cuotas de los créditos vigentes que no están en mora y lograr
participar de forma competitiva en el recaudo a través de las cuentas de ahorro se podría facilitar
disminuir los COSTOS como otra estrategia valida para el mejoramiento de sus ingresos por lo
a. Todos los recaudos respectivos se realizarán de las cuotas de crédito, de las cuentas
realizar los créditos, puesto que son ellos que se llevan una gran parte de la utilidad,
mas por el contrario si se logra en alguna medida recaudar dinero de los clientes y
clientes será menor por lo que se generaría una disminución notable en las fuentes
Es importante aplicar esta estrategia en el Fundación de la Mujer ya que permite como el nombre
mercado" existentes aún no han sido explotadas en su totalidad, e incluyen las siguientes
estrategias.
Estrategia de penetración: Se enfoca en la mercadotecnia más agresiva de los productos ya
existentes (por ejemplo, mediante una oferta de precio más conveniente que el de la competencia
y actividades de publicidad, venta personal y promoción de ventas bastante agresiva). Este tipo de
estrategia, por lo general, produce ingresos y utilidades porque 1) persuade a los clientes actuales
a usar más del producto, 2) atrae a clientes de la competencia y 3) persuade a los clientes no
Estrategia de desarrollo del producto: Incluye desarrollar nuevos productos para atraer a
miembros de los mercados ya existentes, por ejemplo, desarrollando una nueva presentación
En esta estrategia se busca que los clientes de la Fundación que ya estén terminando con éxito el
servicio (préstamo), obtengan un nuevo servicio, a sabiendas que son clientes responsables.
determinada compañía en su industria para ejercer control sobre los proveedores, distribuidores
y/o competidores. En ese sentido, una compañía puede desplazarse hacia atrás, hacia adelante u
horizontalmente.
Integración hacia atrás: Ocurre cuando la compañía incrementa su control sobre sus
principal proveedor.
En esta estrategia se realiza con el fin de obtener control interno sobre los servicios que se
sistema de distribución. Por ejemplo, cuando una compañía de gran tamaño es propietaria
Integración horizontal: Ocurre cuando la compañía aumenta su control con respecto a sus
competidores.
En este caso se busca obtener información de los demás bancos, sobre sus servicios en general
Escoger una estrategia basada en ventajas competitivas es algo complejo y las organizaciones no
pueden dejar esto al azar, es por eso que se identifican una serie de estrategias acordes a la
fundación de la mujer.
diferenciación y especialización) que una empresa puede usar para hacer frente a las 5 fuerzas y
conseguir una ventaja competitiva. Cada una de las estrategias genéricas de Porter tiene el
potencial para permitir a una empresa superar los resultados de los rivales dentro del mismo sector.
(p.131)
LIDERAZGO EN COSTES:
Es fundamental que las empresas tengan unos costes de producción bajos para poder obtener
compara con los bancos tradicionales, muy por debajo del promedio. Mientras los bancos
tradicionales ofrecen tasas para el microcrédito cercanas al 30% anual, en la fundación de la mujer
se ofrecen los mismos montos por una tasa muy inferior correspondiente al 20.76% anual.
Entonces si la fundación de la mujer puede optar por bajar aun mas su tasa de interés para acaparar
una mayor cuota de mercado y así apuntarle al mercado de consumo de las personas y no enfocarse
Las estrategias de diferenciación hacen referencia a crear productos innovadores que actualmente
el mercado no posea, esta estrategia ya no se basa en el precio sino mas bien en el producto o
servicio en sí y es por esto que el consumidor final esta dispuesto a pagar más.
Se considera pertinente que la fundación de la mujer no entre en este tipo de estrategias ya que
todos los productos que ofrecen los bancos actualmente son muy similares y con los mismos
requisitos crediticios para acceder al crédito, mientras no se tenga un producto o servicio muy
innovador, es mejor no jugar con este tipo de estrategias ya que resultaría perjudicial para la
ESTRATEGIAS DE ESPECIALIZACIÓN:
Las estrategias de especialización son las que se enfocan dentro de un mismo segmento de mercado
a uno más reducido es decir el mercado de los autos es bastante competitivo y existen mucha oferta
los autos de lujo y por ende la segmentación de mercado se dirige a mercados mas limitados,
Algo similar ocurre con la fundación de la mujer, se han vueltos especialistas en apoyar a la mujer
microempresaria del país, permitiendo que esta evolucione y ayude también al desarrollo
económico de la nación, pero si se requiere ampliar los ingresos y sobrepasar el billón de pesos en
cartera, es indispensable ampliar el mercado. La mujer es una especialidad para la empresa, pero
Se considera sensato realizar estrategias de especialización junto con el liderazgo en costes para
acaparar una mayor participación en el mercado financiero y por ende aumentar los ingresos
funcionalidad, las estrategias de costes a una empresa como Emirates no le servirían ya que ellos
escoger estrategias relevantes y para la fundación de la mujer las estrategias más adecuadas serán
las de liderazgo en costes y las de especialización, aprovechar las oportunidades del mercado
Las estrategias que surgen como resultado de la especialización y liderazgo en costes serian las
siguientes:
reducción en la tasa de interés del 14% Anual por créditos inferiores a un año. Esto
Ofrecer créditos de consumo a la población en general con intereses del 16% anual.
Estas estrategias basadas en costes de producción y en especialidad permitirán acaparar una
mayor cuota de mercado y por ende aumentar los ingresos operacionales de la compañía. Estas
ESTRATEGIAS DE POSICIONAMIENTO
propuesta para incentivar el uso del microcrédito en los clientes, y por último
1.
2. Liderazgo situacional.
4. Motivación.
b. Promoción interna
5. Integración (en este aspecto se puede incluir de forma decidida fiestas de fin de año, día
de las madres, día del padre y día de la mujer por nombrar solo a algunos).
Nota aclaratoria: las siglas A.I.F se refiera a los Asesores de Inclusión Financiera, D.O
hace referencia a los Directores de oficina y L.I.F hace referencia a los Lideres de
Inclusión Financiera.
o Aprovechar la voz a voz del cliente para captar nuevos clientes: aprovechar de
Evaluación de la estrategia
Para evaluar correctamente las estrategias desde los criterios de adecuación, validez,
portafolio del diario el Tiempo “En lo que va de este año, los microcréditos han dado muestras
La presidenta de Aso microfinanzas, María Clara Hoyos, señaló que después de dos años
complicados para este segmento, con baja demanda y altos vencimientos, en los últimos meses
crédito, cooperativas y ONG) va en 14,2 billones de pesos, frente a 13,8 billones del cierre del
2017. La expectativa para el año completo, es un crecimiento de 5,7 por ciento.
“Con la claridad sobre cuál es la perspectiva política y económica del país, se genera más
estabilidad y eso ayuda a darle un impulso a los negocios de cuenta propia”, señaló la directiva.
Ahora, la expectativa es que las microempresas sean una parte importante dentro de las
“En Colombia hay más de 10 millones de negocios por cuenta propia, pero en nuestros registros
hay unos 3,2 millones que son atendidos por las microfinanzas. Hay mucho espacio y una
enorme responsabilidad de atenderlos acorde con sus necesidades tanto en monto como en
formas de pago, pues los estamos sacando del ‘gota a gota’”, afirmó.
Estos serán algunos de los temas del noveno Congreso de Aso microfinanzas, que se realizará
Hoyos recordó que ayudar a que las empresas se formalicen debería ser una prioridad. Sin
embargo, señala que “no se trata de un tema de pago de impuesto a la renta, la invitación es
conocer al empresario para saber cuáles son las dificultades que está enfrentando y aligerarle los
costos”.
Insistió además en el apoyo al sector rural y agropecuario. “Las microfinanzas son mucho más
que un crédito, porque implican también educación financiera y asistencia técnica, entre otros””
3. Evaluación de las estrategias.
Criterios Observaciones
Adecuación Teniendo en cuenta el potencial del mercado existentes y las proyecciones de crecimiento que ofrece el mercado en
este momento se puede especificar que se pueden aprovechar de forma adecuada y favorable para la organización
quien también en este momento definió su foco estratégico para el 2022 en un crecimiento de cartera de un billón
de pesos. Es así que según el informe anterior se habla de 10 millones de microempresarios por cuenta propia y solo
3.2 millones están siendo atendidos por entidades del orden de las microfinanzas. Por eso en el entorno de la
adecuación es pertinente mencionar que existen situaciones que se favorecen el crecimiento de la organización por
Validez Este es quizá uno de los segmentos de mercado en el sistema financiero que más cambios ha tenido en los últimos
años de hecho el informe anterior lo confirma. Sin embargo, el reconocimiento del buen nombre de fundación de la
mujer por parte de sus clientes, la fidelización de los mismos y el adecuado manejo del Marketing que le han dado a
la organización son pertinentes y tienen la validez necesaria, llevando a su objetivo el mensaje con un impacto
adecuado. La competencia así mismo se esta preparando y es la principal amenaza puesto que por ejemplo
entidades de carácter bancario como Bancamía cuentan con el apoyo de la fundación de microfinanzas del BBVA,
el gigante español que le da mucha fuerza con su apoyo financiero y que lo ha posicionado como un banco que
según el último boletín de microfinanzas ya alcanza mas del billón de pesos en cartera bruta. Por lo tanto, si es
necesario empezar a competir con estrategias directas como ALA CAJA. Adicional se hace necesario ser muy
selectivo en la colocación de los créditos y ser muy estricto en la aplicación de los procesos de originar para que no
exista deterioro en su cartera, es decir que evite que sus operaciones de crédito entren en mora, lo que le daría una
mayor confiabilidad a sus inversionistas con el fin de competir directamente en la consecución de recursos para
Consistencia Las metas son consistentes, puesto que se debe tener en cuenta que el mercado de las microfinanzas tiene una
tendencia al alta puesto que se espera un crecimiento de 5.7% de la cartera en este segmento al finalizar el año.
Además, teniendo en cuenta que por las altas tasas del sector la demanda bajo en los dos últimos años y que la
cartera se deterioró en los rangos de la mora mayores a 30 días. Por lo cual el las estrategias de recuperación de los
clientes que han entrado en mora, de crecimiento y de capacitación en la mejora de su talento humano es consiste.
Así mismo
Posibilidad La organización fundación de la mujer tiene todo el potencial financiero para llevar a cabo su plan estratégico y en
especial las estrategas formuladas en todos los aspectos validados de crecimiento, competitivas y de
posicionamiento. Puede por su trayectoria y el conocimiento del mercado asumir con entereza y mucha disciplina el
desarrollo de las metas que se proponga, adicional porque existen de acuerdo al informe anterior 6.8 millones de
microempresarios sin atención de microcrédito, lo que aún deja un potencial de mercado enorme por explotar,
sabiendo las capacidades descritas de FUNDACIÓN DELA MUJER con más de 33 años en el mercado esta
llamada a ser una de las organizaciones que mas favorablemente puede aprovechar este potencial.
Vulnerabilidad De acuerdo al informe de que hace dos años de acuerdo a aso microfinanzas el sector está en crisis, para la
organización FUNDACIÓN DELA MUJER esta crisis se empezó a presentar desde el 2015 donde se vio
sorprendido por el alto repunte de bancos como banco mundo Mujer, de Bancamía y de otros de menor envergadura
como Crezcamos entidad de microfinanzas que nació del mismo seno de la FUNDACIÓN DELA MUJER puesto
que un funcionario despedido la fundo. En este orden de ideas siempre existirá vulnerabilidad en los planes y
estrategias planteadas mas aún porque el mercado objetivo es altamente cambiante pues es un segmento de mercado
informal y que a veces no ofrece las garantías necesarias para la recuperación de los montos otorgados lo que hace
Resultados potenciales Acorde con lo planteado en las estrategias que se enfocan en apoyar a la visión respectiva y con aportarle de forma
espera incrementar su rentabilidad y sus ingresos operacionales de forma considerable. Así mismo busca competir
con aquellas entidades que ya han alcanzado el billón de pesos en cartera bruta. Espera además impactar nuevos
mercados con la apertura de nuevas agencias y de nuevos productos como cuentas de ahorros y Giros nacionales
en la presente grafica se puede sintetizar las pretensiones que se tienen para el 2022 en todos sus aspectos y con las
nuevas unidades de negocios que se pretenden abrir y que le generaran mayor rentabilidad.
LINEA DEL TIEMPO DE LOS PRINCIALES ENFOQUES DEL MERCADEO EN
Para tener claridad de cuales han sido los principales enfoques de la organización FUNDACIÓN
DELA MUJER, se hace necesario definir sus inicios, sus comienzos y su entorno actual.
Por lo tanto y rescatanto un poco de historia podemos afirmar que : “En la década de los 80’s en
Colombia, surgieron las primeras entidades, inspiradas por la declaratoria de la ONU de la “Década
de la Mujer”, con el objetivo de crear un sistema financiero que funcionara para la mayoría, capaz
de permitir a millones de personas superar condiciones de pobreza y mejorar el nivel de vida de la
población. Era evidente la desigualdad de la mujer para acceder a recursos financieros, garantías
y servicios de capacitación e información.
Motivadas e inspiradas en hacer realidad ese sueño de ayudar a las mujeres pobres que no tenían
acceso a recursos financieros para fortalecer sus pequeños emprendimientos y así lograr mejorar
sus condiciones de vida, y aunque éste parecía etéreo requería ser posible, en el año de 1986 se
creó en Bucaramanga Fundación delamujer (antes Fundación Mundial de la Mujer), con un
patrimonio de 65 mil pesos de la época y el apoyo decidido de un grupo de mujeres profesionales
de la ciudad, siguiendo los lineamientos y directrices de Women´s World Banking, de trabajar por
la mujer de bajos ingresos. Haciendo uso de algunas ventajas comparativas que como ESAL
(Entidad Sin Ánimo de Lucro) tiene para producir servicios financieros encauzados a clientes
marginales, su mayor proximidad con los clientes, su mejor acceso a la información y la utilización
de mecanismos no formales de expansión, creación de productos financieros y no financieros que
reconocen las características propias de sus clientes, Fundación delamujer se constituyó en pocos
años en una institución rentable y sostenible capaz de mantener un crecimiento explosivo en la
prestación de servicios financieros a las microempresas del país. Fue pionera en el desarrollo e
implementación de tecnologías de microcrédito exitosas que hoy se reconocen a nivel mundial, lo
cual le permitió mantener las pérdidas por falta de pago de los préstamos otorgados a niveles
incluso muy inferiores a la tasa de morosidad en la banca comercial; así como también en el
ofrecimiento de productos de microseguros. Una vez adquirida la disciplina y alcanzada la
viabilidad financiera de la institución, y el acceso a recursos de fondeo suficientes, provenientes
de la banca tradicional tanto a nivel local como internacional, así como también, logradas las
oportunidades de diversificación de cartera que la llevaron a una mayor disposición para aceptar
riesgos, se dio inició al plan de expansión de la cobertura geográfica, teniendo hoy presencia en
29 de los 32 departamentos del país.”
Por lo tanto, es importante empezar desde este punto, es decir 1986, para analizar las estrategias
FUNDACIÓN DE LA MUJER.
Segmento de mercado Comportamiento Aplicación Observaciones
del consumidor del S.I.M.
Mujeres Empresarias
Formales e informales
mayores de edad y con
antigüedad mínima de 6
meses de experiencia en la
actividad.
Hombres mayores de edad
con negocios independientes
que tengan mas de 6 meses
de antigüedad.
Personas que se dediquen a
la cualquier actividad
agropecuaria con mas de 12
meses de antigüedad.
Microempresarios y
empresarios que su
patrimonio no supere los 500
SMMLV y que su nivel de
endeudamiento con el
sistema Financiero no sea
superior a 120 SMMLV.
Banca comunal o préstamo
grupal, destinado a grupos
asociativos en donde sus
miembros desarrollen
actividades independientes o
microempresariales y que
tengan como mínimo 12
meses en el desarrollo de la
actividad de cada miembro
que la conforma
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
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Vergara, C. (2018). Definición de mercadeo: lo que es, lo que fue y lo que puede ser. Retrieved
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=cinco+fuerzas+competitivas+porter