Cinco participantes evaluaran la actividad de riesgo en la organización y establecerá las

políticas para minimizar la misma y evaluaran cada uno de los riesgos a que se exponen
las instituciones financieras, aplicándoles a cada una de las operaciones realizadas en el
ejercicio las diferentes estrategias para minimizar el riesgo.

Riesgo País: si en ese país existe un escenario óptimo para la inversión o no. Si
el riesgo país es elevado, el riesgo de invertir en ese país es más alto. Cuando la prima
de riesgo de un país es alta, el riesgo país es elevado.

causas de un riesgo país elevado, el tono político, económico o la seguridad

pública influirán directamente en la prima de riesgo de ese país. Por ello, cuando un
agente económico valora la inversión directa, deberá tener en cuenta los riesgos
específicos que hay en él para tomar la decisión. Así mismo, también se debe tener en
consideración a la hora de emitir deuda en ese país, ya que, a parte del riesgo pagado
como emisor a los inversores, se añadirá el riesgo país.

Factores de riesgo

Los factores de riesgo más importantes a tener en cuenta de un país son los siguientes:

Analíticos:

Esfuerzo económico: Calidad y veracidad de los datos macroeconómicos del país, a través
de los cuáles se puede ver su nivel de actividad económica.

Riesgo Político: Nivel democrático de las instituciones que los gobiernan, así como el
conjunto de partidos políticos que componen las cámaras de representación.

Crediticios: Indicadores de deuda y deuda default: Deuda del país frente al exterior y
deuda respecto al PIB.

Calificación crediticia: Evaluación de su capacidad de pago e incumplimiento.

Indicadores de mercado: Acceso a financiación de los bancos: Estabilidad y solvencia del

sistema bancario.

Financiación a corto plazo: Liquidez y acceso al crédito.

Descuento por Incumplimiento: Descuentos con efectos comerciales en caso de no poder

hacer frente a una deuda, rebajando su penalización.

Acceso al mercado de capitales: Acceso a financiación, desarrollo de las estructuras del

mercado de capitales e integración con el resto de los mercados.

Riesgo de liquidez o de financiación. Abarca el hecho de que una de las partes del
contrato financiero no pueda obtener la liquidez que necesita para asumir sus
obligaciones a pesar de disponer de activos (que no puede vender) y la voluntad de
hacerlo.
 Existen 3 formas de asumir un riesgo:

Transferir el riesgo: Trasladamos el riesgo a otra parte. Mediante la venta de ese activo o
contratando una póliza de seguros.

Evadir el riesgo: Simplemente no exponerse al riesgo que se haya identificado.

Retener el riesgo: Asumimos directamente el riesgo y tendremos que tomar la decisión

de cómo vamos a cubrir las posibles pérdidas.

Ninguna de estas estrategias es más ventajosa que la otra, todo dependerá del tipo de
actividad que estemos realizando y el tipo de riesgo al que están orientadas.

¿CÓMO DISMINUIR TU RIESGO FINANCIERO? CONTROL Y GESTIÓN.

Evalúa la rentabilidad de cada inversión. Esto es algo que nunca debes olvidar. Tienes
que tener siempre en cuenta que, cuanta mayor información poseas sobre las
operaciones, menor será el riesgo.

Anticípate al futuro. Sabemos que esto es algo imposible, pero en referencia al punto
anterior, puede que nos acerquemos bastante a lo que puede ocurrir más adelante si
tenemos una gran información que nos ayude a comparar situaciones, toma de decisiones
y estrategias.

Diversifica. Algo fundamental que nunca puede faltar en toda estrategia de control de
riesgos es la diversificación. Esto lo podemos hacer mediante el planteamiento de
inversiones de varios tipos, por ejemplo, inversiones de alta peligrosidad que compenses
otras de muy bajo riesgo. Esto hará que tengas una cartera de inversiones más amplia y
que puedas obtener mejores resultados, de una forma más segura.

Evalúa los resultados obtenidos. No debes olvidarte de esto, es muy importante que cada
vez que obtengas los resultados de una operación los estudies con detenimiento para
analizar lo que está ocurriendo. ¡Esto nos podrá también ayudar a predecir el futuro!

Cuenta con un equipo profesional. La administración de tus cuentas merece un

conocimiento especializado sobre las nuevas tendencias financieras.

Siempre podrás proteger algunos de tus activos mediante la contratación de seguros.

El hedging. En la misma línea que la diversificación, también podemos combinar algunos

activos de una misma cartera, con el objetivo de que las variaciones de unos contrarresten
las del resto.

Establecer coberturas. Nos referimos a aquellas operaciones que consten de divisas

diferentes al euro, donde una variación en la cotización seguramente pueda tener un
coste financiero alto.

Nuestro consejo: Mejorar las finanzas de tu empresa, a través de la inversión y así

obtener mejores resultados. Para ello, hay que asumir un riesgo.