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Introducción

En la actualidad las Instituciones Financieras tienen un gran impacto en el sector empresarial, ya que juegan un papel crucial para el desarrollo
económico de una nación, en tanto que permite conjuntar a aquellos que demandan fondos prestables con quienes están dispuestos a ofrecerlos a un cierto
precio, y que al hacerlo contribuyen a elevar la eficiencia de una economía.
El sistema financiero permite que el dinero circule en la economía, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con él, lo cual
incentiva un sinnúmero de actividades como, por ejemplo, la inversión en proyectos que, sin una cantidad mínima de recursos, no se podrían realizar, siendo
esta la manera en que se alienta todo el sector empresarial.
Gracias al efectivo trabajo de las instituciones financieras es posible atender a las necesidades de los inversionistas de gama alta mediante el suministro
de grandes cantidades de capital para grandes proyectos en los sectores de infraestructura industrial y de servicios, es por ello que el presente trabajo de
investigación tiene como propósito dar a conocer este tipo de Instituciones Financieras que se encuentran situadas en México y que por lo tanto, pueden
ofrecernos una puerta hacia un país potencializado, y por ende contribuir a nuestro desarrollo empresarial así como al resto de las personas que deseen
hacerlo, sin dejar de lado los requisitos y funciones que requiere dicho sistema.

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Instituciones Financieras

Banco Actividades Servicios financieros Población Objetivo Condiciones Financieras

Es una institución Es accesible para toda Ofrece alternativas para acceder al  Rellenar solicitud de crédito.
financiera con una aquella persona moral o financiamiento que requiere tu  Abrir cuenta de depósito.
presencia importante en Servicios especializados: Medios persona física con empresa con el respaldo de tus  Firmar contrato de fideicomiso o prenda en su
México en los negocios de pago empresarial (Pymes) actividad empresarial activos. Benefíciate de una fácil caso.
de banca múltiple, que cuente con una apertura y formalización, sin altos Firmar contrato crédito.
fondos de pensión, de cuenta en BBVA costos de registros, avalúos o  Presentar documentación legal.
inversión y seguros. Su BANCOMER. notarios.  Presentar información financiera.
principal actividad es Es accesible para toda Elimina la firma de pagarés y  Tener una Cuenta de Cheques BBVA Bancomer.
fungir como una aquella persona moral o disponer del crédito en una cuenta  Entregar la información legal y financiera que tu
subsidiaria bancaria persona física con corriente a través de la Banca en ejecutivo solicite para evaluar tu línea de crédito
líder en México en actividad empresarial Línea. en Cuenta Corriente.
términos de activos,
depósitos, cartera de
que cuente con una  Firmar contrato de crédito en Cuenta Corriente
Crédito líquido cuenta en BBVA
crédito, número de en moneda nacional o en dólares.
personalizado
cajeros automáticos y
BANCOMER.  Tener habilitado algún servicio de Banca en
BBVA número de sucursales. Línea BBVA Bancomer.
BANCOMER  Comisión por apertura y por pago anticipado.
 La tasa de interés se estipula al momento de
Créditos a cada disposición.
corto y Es accesible para toda Permite cumplir a tiempo con los  Tener una Cuenta de Cheques de BBVA
largo plazo aquella persona moral o compromisos con los proveedores, Bancomer
persona física con acreedores y empleados, sin  Información financiera
Crédito líquido actividad empresarial interferir con el ciclo productivo de la  Información legal
que cuente con una empresa.  Autorización para consultar el Buró de Crédito
cuenta en BBVA  Carta solicitud de crédito
BANCOMER.  Contar con algún servicio de Banca por Internet
Es accesible para toda Es un producto de financiamiento  Tener una Cuenta de Cheques BBVA Bancomer
Crédito líquido
aquella persona moral o en donde se puede utilizar en los  Solicitud de crédito firmada
Flex Bancomer
persona física con medios electrónicos, desde  Información financiera*
actividad empresarial disposiciones revolventes o  Información legal*
que cuente con una amortizables a plazos fijos.

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cuenta en BBVA Además, se podrá disponer  Autorización firmada para consultar tu historial
BANCOMER. nuevamente de la línea según los crediticio
pagos que se realicen, así se  Deberás contar con servicio de banca
conseguirá resolver los electrónica, ya sea Bancomer.com o Bancomer
compromisos de trabajo adquiridos net cash.
y aumentar la producción del  Comisión por apertura a partir de 1.6%
negocio.  Es un crédito único en el mercado, que se adapta
a tus necesidades de capital de trabajo y sus
flujos.
 Identificas de manera fácil las disposiciones
amortizables y a plazos fijos realizadas, en un
mismo estado de cuenta.
 Puedes recalendarizar tus disposiciones en
revolventes hasta 180 días o amortizables hasta
1 día hábil antes de la fecha de vencimiento.
 Conversión automática a plazos fijos si el pago
de la disposición excediera la fecha de
vencimiento del contrato.
 Para las disposiciones revolventes, se hace un
pago total de la línea de crédito al término del
año, para poder volver a disponer del efectivo.
 La duración máxima de contratación del crédito
es de 36 meses.
Es accesible para toda Financiamiento para compra,  Tener un Cuenta de Cheques BBVA Bancomer
aquella persona moral o rehabilitación, mejora, ampliación o  Información financiera
persona física con establecimiento de maquinaria u  Información legal
actividad empresarial otros activos fijos y semifijos.  Autorización para consultar el Buró de Crédito
que cuente con una  Carta solicitud de crédito.
cuenta en BBVA  Importe máximo el 90% de la inversión planeada
Crédito BANCOMER.  Dentro del límite de crédito, no quedan
Refaccionario comprendidos los intereses y las comisiones que
deba cubrir el cliente.
 Pueden ser constituidas sobre el bien adquirido,
y, en casos especiales, solicitamos alguna
garantía adicional como:
o Hipotecaria.
o Fiador.

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o cualquier otra personal o real.
 Plazo máximo de 10 años, incluyendo período de
gracia.
Es accesible para toda Préstamo directo para cubrir  Tener una Cuenta de Cheques BBVA Bancomer
aquella persona moral o necesidades transitorias de  Información financiera
Préstamo
persona física con financiamiento. Se suscribe  Información legal
quirografario
actividad empresarial mediante uno o varios pagarés.  Autorización para consultar el Buró de Crédito
que cuente con una  Carta solicitud de crédito
cuenta en BBVA
BANCOMER.
Es accesible para toda Con este financiamiento de corto  Tener cuenta de cheques de Bancomer.
aquella persona moral o plazo tu empresa puede disponer  Información financiera.
Crédito en cuenta
persona física con del saldo de la línea de crédito, en  Información legal.
corriente
actividad empresarial forma revolvente.  Autorización para consultar el Buró de Crédito.
que cuente con una  Carta solicitud de crédito.
cuenta en BBVA
BANCOMER.
Es accesible para toda Crédito para atender necesidades  Tener cuenta de cheques BBVA Bancomer
aquella persona moral o de tesorería, capital de trabajo y de  Información financiera
persona física con inversión, compra de maquinaria y  Información legal
Crédito Simple actividad empresarial equipo, inversión en activos fijos y  Autorización para consultar tu historial en Buró
que cuente con una otros proyectos de inversión. de Crédito
cuenta en BBVA  Carta solicitud del crédito
BANCOMER.
Es accesible para toda Financia el capital de trabajo,  Antigüedad del negocio de 4 años o 2 años en
aquella persona moral o proyectos de equipamiento y caso de ser cliente Bancomer.
persona física con compra de activo fijo de tu empresa,  Constancia de situación fiscal ante la SHCP.
actividad empresarial con este crédito con pagos fijos  Se podrán solicitar garantías.
que cuente con una mensuales a capital más intereses  En caso de ser persona física con actividad
cuenta en BBVA calculados con tasa variable. empresarial, edad entre 25 y 70 años de edad e
Crédito Simple BANCOMER. identificación oficial vigente.
Pyme
 En caso de ser persona moral, acta constitutiva
de la empresa y poder notarial del representante
de la empresa, ambos con sello de inscripción en
el Registro Público e identificación oficial vigente
del representante legal.
 Comprobar ingresos:

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o En créditos hasta de $2 millones,
presentar original y copia de los últimos 12
estados de cuenta de cualquier institución
bancaria.
o En créditos superiores a $2 millones,
presentar estados financieros de los dos
últimos ejercicios fiscales completos y un
parcial con antigüedad no mayor a 3
meses.
o Para créditos en dólares, se requiere una
Carta declaratoria de ser Exportador
directo o indirecto, o Importador.
o Tener una cuenta de depósito en BBVA
Bancomer.
Es accesible para toda Financiamiento de corto o mediano  Tener una cuenta de cheques BBVA Bancomer.
aquella persona moral o plazo para apoyo al capital de  Información financiera.
persona física con trabajo en los sectores industrial,  Información legal.
actividad empresarial agropecuario, forestal y pesquero  Autorización para consultar el Buró de Crédito.
que cuente con una nacional, entre otros.  Carta de solicitud del crédito.
cuenta en BBVA Crédito para la inversión en la  Plazo:
BANCOMER. compra de materias primas y o Máximo cinco años en función de la viabilidad
materiales, pagos de jornales, del proyecto, el ciclo productivo del negocio y
salarios y gastos directos de los flujos de efectivo del mismo.
explotación indispensables para la o Para los créditos instrumentados en crédito
operación de empresas con en cuenta corriente, la vigencia es a partir de
Habilitación o Avío actividades de transformación y la firma del contrato.
manufactura.  Monto:
o Para el sector industrial, 80% del valor de los
conceptos financiables.
o Para los sectores agropecuario, forestal y
pesquero:
o Recursos Bancomer de hasta el 80 % del
valor de los conceptos financiables.
o Recursos del Fideicomiso para la Agricultura
FIRA, hasta el 90 % de la actividad
económica.

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o Recursos de otros fondos de fomento, de
acuerdo a la política vigente de cada uno de
ellos.
Clientes corporativos. Apoyo especializado en Por más de 150 años nuestros clientes han sido el
estructuración, aseguramiento y centro de nuestro negocio, hoy en día el Grupo
distribución de préstamos BBVA es un grupo con solvencia financiera
sindicados para clientes internacional, lo que nos permite ofrecer productos y
corporativos. servicios financieros en más de 30 países. BBVA
Proporciona soluciones financieras, cuenta con una sólida posición en España y es una
tales como garantías o facilidades institución líder en México, además de contar con
Créditos
para la renovación de créditos. franquicias en Sudamérica, la región del Sunbelt en
sindicados
Estados Unidos y una significativa presencia en Asia
y Turquía.
A través de la Banca Corporativa y de Inversión pone
a su servicio un extenso equipo de profesionistas
expertos que incluye especialistas de Banca de
Inversión, así como banqueros concentrados en las
diferentes industrias y sectores.
Clientes corporativos. Está basado en la estructuración y La actividad que desarrolla nuestro equipo de
Banca de apoyo en financiamientos Project Finance en todo el mundo nos sitúa como
inversión estructurados bursátiles, en la líderes en sectores tales como las energías
aplicación de herramientas de renovables y medio ambiente o el financiamiento de
ingeniería financiera para clientes infraestructuras.
corporativos y organismos públicos Del mismo modo, contamos con equipos
para estructurar y financiar especializados en el financiamiento de activos y de
Financiamiento
proyectos con alto grado de adquisiciones. Diseñamos esquemas a la medida
de proyectos
especialización y en servicios de las necesidades específicas de clientes
especializados para el desarrollo e corporativos y organismos públicos para estructurar
instrumentación de proyectos. y financiar proyectos con alto grado de
especialización, dentro de los sectores de:
infraestructura, agua, energía, transporte,
telecomunicaciones, inmobiliario, industrial,
tecnología, entre otros.
Clientes corporativos, Con el objeto de construir A lo largo de los últimos años, BBVA Bancomer se
Fusiones y
instituciones financieras soluciones específicas para ha posicionado como uno de los más reconocidos
adquisiciones
y entidades nuestros clientes, contamos con un Intermediarios Colocadores Líderes en el mercado
(M&A)
gubernamentales equipo especializado en México, de deuda mexicano.

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respaldado a nivel global por el
Grupo BBVA.
Clientes corporativos. Desarrollamos soluciones Nuestro servicios incluyen desde la estructuración
personalizadas para tu empresa, de la oferta hasta el estudio del momento óptimo de
Mercado de con el apoyo, experiencia y soporte salidas a Bolsa (OPIs), ampliaciones de capital con
capitales internacional de Grupo BBVA, derechos, ampliaciones de capital sin derechos,
(ECM) ponemos foco en el desarrollo de colocaciones aceleradas, bonos convertibles,
soluciones personalizadas donde dividendos flexibles y autocartera.
se refleje el valor de la compañía.
Clientes corporativos. Instrumento financiero de mediano  Carta de autorización para consulta en el Buró de
y largo plazo para adquirir o renovar Crédito de la empresa y del principal accionista
activos productivos para tu  Copias de:
empresa. Selecciona al proveedor, o Acta constitutiva, poderes y modificaciones
elige el equipo y págalo mediante con datos del RPPC
rentas. o Cedula del RFC y alta en Hacienda
Arrendamiento:
o Comprobante de domicilio
Arrendamiento Financiero
o Identificación del representante legal y del
principal accionista
o Estados financieros dictaminados del último
ejercicio
o Copia de los estados financieros internos
con una antigüedad no mayor a tres meses.

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INSTITUCIONES FINANCIERAS EN MÉXICO

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❖ BANAMEX
❖ BANCO DE MÉXICO

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR HACENDARIO


Servicio de Administración Tributaria (SAT)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
Casa de Moneda de México (CMM)
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND)
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
Lotería Nacional para la Asistencia Pública (LOTENAL)
Pronósticos para la Asistencia Pública (PRONOSTICOS)
Servicio de Administración y Enajenación de Bienes (SAE)
Agroasemex, S.A.
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)
Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)
Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C (BANOBRAS)
Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO)
Nacional Financiera, S.N.C (NAFIN)
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. Fondo de Operaciones y Financiamiento Bancario a la Vivienda (SHF)
Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR)
Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)
Instituto de Administración y Avalúos de Bienes Nacionales (INDAABIN)
Zonas Económicas Especiales (ZEE)

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REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
https://www.gob.mx/shcp/articulos/conoce-a-las-22-instituciones-que-conforman-el-sector-hacendario?idiom=es
https://www.gob.mx/cnbv
https://gf-sistemas.com.mx/instituciones-financieras

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