Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio

e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer
adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de
manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado
con anterioridad.

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

o Descripción de la línea de financiamiento.

o Beneficios para la empresa.

o Requisitos.

o Plazo de financiación.

o Tasas de interés.

o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

BANCOLOMBIA: Financiación Exportaciones Colombia empresas con alto margen

evolutivo. Línea de crédito en dólares a tasa variable, la Prefinanciación Exportaciones
Colombia, es perfecta si tu empresa es exportadora y debes atender necesidades de
capital enfocadas a la realización de futuras exportaciones.
Características
Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a diferentes plazos hasta un año.
Moneda financiación: dólares de los Estados Unidos de América.
Las divisas producto del desembolso pueden ser abonadas a una cuenta en el exterior
en moneda extranjera, o entregarse a través de un cheque en moneda extranjera. Si
deseas monetizar las divisas, los pesos resultantes podrán ser abonados a una cuenta
corriente o de ahorros en pesos en Bancolombia, o entregarse un cheque en pesos por
el valor equivalente. Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%
Beneficios:
 Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de
negocios y te brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio
internacional.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones
mitigando el riesgo cambiario.
 Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra
tus operaciones.
 Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura
de tasa de cambio.
DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO: Monto máximo del desembolso:
para el caso de Factoring de Exportación con Recurso, LME (Límite Máximo de
Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el caso de Factoring de
Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo aprobado por el factor de
importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador). Plazo
mínimo de operación: 30 días. Plazo máximo de operación: 180 días.

Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.

Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en
moneda extranjera, a elección del cliente. Condiciones: la forma del pago sobre el
documento crediticio objeto de factoring, las condiciones de plazo, el descuento por
pronto pago, serán acordados con el cliente Proveedor (Exportador). Documentación:
Cámara de comercio, Rut, declaración de renta y balance por contador.
Prórrogas: no se permiten para este producto. Prepago: en caso de prepago, se
devuelve el descuento por pronto pago no causado al Proveedor (Exportador).
Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior,
tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación.
Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque
se descuente sobre un menor porcentaje.
Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los
costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de
la cancelación de las obligaciones por parte del importador. Gravamen a Movimientos
Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4X1000), siempre y cuando
el desembolso se haga a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a
cuenta de ahorro o corriente del exportador o por expedición de cheques con cruce y
negociabilidad restringida a favor del Proveedor (Exportador). Costos asociados: no se
generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto,
expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de
comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por
Bancolombia.
Tasa de interés:
Variable
Desde DTF 10,62%
Hasta DTF 29,06%
Fija
Desde 0,83% Mes vencido Hasta 2,15% Mes vencido
Desde 10,49% efectiva anual Hasta 29,06% efectiva anual
PLAZO DE FINANCIACION: Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60
meses en tasa fija y de 36 a 120 meses en tasa variable.

TIEMPO DE APROBACIÓN: Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los

trámites necesarios un asesor se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el
crédito sea aprobado el asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas
después de ser enviados al área encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado
inicialmente

BANCOLDEX
Ofrece ocho líneas de crédito, a mediano y largo plazo, en condiciones financieras
favorables y con incentivos al crecimiento sostenido de las empresas, encaminadas y
focalizadas a cubrir sus necesidades, enfocadas con las plataformas definidas en la
nueva estrategia corporativa de Bancóldex, que busca dinamizar su actividad e impulsar
su crecimiento; y a su vez, el crecimiento de la economía colombiana. Descripción de
la línea de financiamiento:
 – Líneas de crédito en pesos y en dólares para inversiones en modernización, promoción
de las exportaciones y apoyo en la inserción en cadenas globales. (200 mil millones de
pesos y 100 millones de dólares). Enmarcada en la plataforma Flujos Globales.
Para: empresas exportadoras e importadoras de tecnología
. - Líneas de crédito en pesos para apoyar la modernización, transformación empresarial
del mercado local, impulsar el crecimiento de las compañías y el fortalecimiento de
esquemas formales de encadenamientos productivos. (160 mil millones de pesos y 100
mil millones de pesos). Enmarcada en la plataforma de Escalamiento empresarial.
Para: empresas que crecen de manera significativa en el mercado regional colombiano
y a aquellas que tienen potencial para hacerlo y a encadenamientos productivos.
- Línea de crédito en dólares para la expansión internacional de las empresas y facilitar
las inversiones de posición propia colombiana en el exterior. (50 millones de dólares a
mediano y largo plazo). Enmarcada en la plataforma Expansión Internacional
Dirigida a: las empresas colombianas en procesos de internacionalización o que
requieran consolidar y ampliar su posición propia en otros países.
- Línea de crédito en pesos para acelerar el crecimiento de los emprendimientos de alto
impacto. (70 mil millones de pesos). Plataforma de crecimiento extraordinario.
Para: empresas que se encuentran en el tercio superior de crecimiento de su sector. -
Líneas de crédito que financian proyectos de desarrollo sostenible y eficiencia energética
(90 millones de pesos).
Dirigida a: empresas de todas las plataformas sin importar su tamaño o su sector.

Circular No.: 026

Dirigido a: Todas las empresas.
Monto Máximo del cupo : Aproximadamente Hasta mil quinientos millones de pesos*
(USD 30.000.000).
Tiempo de aprobación 4 días hábiles.
Plazo: Hasta siete (6) meses.

Documentación: Cámara de comercio, Rut, declaración de renta y balance por contador,

Documentos acordados entre las partes (importador/exportador)

Destino de los Recursos: Financiación de exportaciones e importaciones: La empresa

beneficiaria deberá informar a Bancóldex a través del intermediario financiero: el país
destino u origen del producto, el nombre del cliente u empresa proveedora en el exterior,
la posición arancelaria del producto y la fecha del documento de embarque.
GNB SUDAMERIS
Línea de crédito Para proyectos de alto impacto.

Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del

ordenante (comprador/importador en el exterior), un banco emisor se compromete por
intermedio del Banco GNB Sudameris a pagar a un beneficiario (vendedor/exportador
colombiano), hasta una suma de dinero, o aceptar o negociar letras de cambio giradas
por el beneficiario (vendedor/exportador colombiano), contra la presentación de los
documentos establecidos y de conformidad con los términos y condiciones.
Beneficios: Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones
del ordenante (comprador/importador en el exterior), un banco emisor se compromete
por intermedio del Banco GNB Sudameris a pagar a un beneficiario (vendedor/exportador
colombiano), hasta una suma de dinero, o aceptar o negociar letras de cambio giradas
por el beneficiario (vendedor/exportador colombiano), contra la presentación de los
documentos establecidos y de conformidad con los términos y condiciones.
 Opción de acceder a Descuentos de Cartera (si se trata de Cartas de Crédito de
aceptación o pago diferidos). para mayor información ».
 Negociación de divisas a tasas competitivas.
 Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.
 Acceso a una amplia red de oficinas a nivel nacional.
  Requisitos para acceder al producto
 Ser Cliente del Banco GNB Sudameris.
 Documentación Mínima Requerida
 Documentos acordados entre las partes ( importador/exportador)
 Características o Condiciones para el manejo del producto
 Medio de pago internacional.
 Cuenta con diferentes modalidades de negociación de acuerdo con las normas
internacionales vigentes.
 La carta de crédito es uno de los productos de mayor tradición y seguridad para el
comercio internacional.

Beneficios
Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del
ordenante (comprador/importador en el exterior), un banco emisor se compromete por
intermedio del Banco GNB Sudameris a pagar a un beneficiario (vendedor/exportador
colombiano), hasta una suma de dinero, o aceptar o negociar letras de cambio giradas
por el beneficiario (vendedor/exportador colombiano), contra la presentación de los
documentos establecidos y de conformidad con los términos y condiciones.
Opción de acceder a Descuentos de Cartera (si se trata de Cartas de Crédito de
aceptación o pago diferidos).
 Negociación de divisas a tasas competitivas.
 Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.
 Acceso a una amplia red de oficinas a nivel nacional.
 Requisitos para acceder al producto Ser Cliente del Banco GNB Sudameris.
Documentación Mínima Requerida
 Documentos acordados entre las partes ( importador/exportador)
 Características o Condiciones para el manejo del producto

Medio de pago internacional. Cuenta con diferentes modalidades de negociación de

acuerdo con las normas internacionales vigentes.
La carta de crédito es uno de los productos de mayor tradición y seguridad para el
comercio internacional
TASAS DE INTERÉS. Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.
Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al
momento del desembolso de la operación. Sobre el valor del préstamo sin que el valor
de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 Se cobra 5%. 0,25%:
Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la
comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift. Tiempo de
aprobación 8 días hábiles
3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la
importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5

Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo 10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5

TOTAL 16

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios
 Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 5 1 10 5

Banco 2 10 5 15 7.5

Banco 3 5 1 6 3

TOTAL 15.5

Documentación

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 10 5 15 7.6
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13.5

Tasas

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 10 5 15 7.5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7.5
TOTAL 18

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.
 Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación
financiación final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
Banco 1 27 1 2 40 70
5 5 10 20
Banco 2 6 1 2 40 49
83 5 10 98
Banco 3 27 1 5 40
1 1 2 4

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,

seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

Bancolombia es catalogado el año 2018 como el banco más sostenible del mundo lo cual
da una mayor confianza con la entidad, los métodos y beneficios de crédito que brindan
son la mejor opción ya que también dan un beneficio de asesoría en la exportación y
acompañamiento para el cliente, después de hacer un análisis y estudio de crédito, dando
a conocer si para ellos es sostenible y la empresa puede soportar el crédito. Dando
oportunidades y siendo un banco amigo logrando una larga y puntual fidelización de
clientes.