Actividad de aprendizaje 2

Identificación del cliente

La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un

microempresario y usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en
cuenta las siguientes cuatro fases y las políticas de la institución de
microcrédito:

Primera fase

Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como

analista de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear
una entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo
de su visita, le da la información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de
atraer el interés del cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el
préstamo es viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si existe
algún riesgo, teniendo en cuenta los requisitos básicos de la entidad. En esta
primera parte coloque todas las preguntas y el guión que considera que debe
decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad de
aprendizaje.

Segunda fase

Póngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas

que hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted
es un cliente apto para el crédito y que además tiene toda la disponibilidad para
aclarar cualquier duda.

Tercera fase

En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito, uniendo
los dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista
como del microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de
acuerdo a ella, usted evidenciará que identifica el cliente que necesita el
microcrédito.

Cuarta fase

Escriba una conclusión como analista de crédito, notificando qué procedimiento

siguió para verificar la información que le proporcionó el cliente potencial e
indicar a qué estilo social pertenece el microempresario. Para esto, realice la
lectura del documento de apoyo Características del cliente, disponible en el
botón: Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios /
Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 2 / Características del
cliente.

Políticas de la institución de microcrédito

 La empresa donde usted labora, Credi-LPQ, da créditos desde $1.000.000

hasta 25 salarios mínimos legales vigentes y los plazos del crédito oscilan
entre 6 a 24 meses.
 El destino del crédito es para capital de trabajo o para activos fijos.
 Tiene un interés del 2,5% mensual y cobra una comisión de 7.5% para
créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores
a 4 salarios mínimos legales vigentes.
 En cuanto a las características del negocio, este no puede tener más de 10
trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios
mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de
$300’000.000 de pesos colombianos y como mínimo 1 año en el lugar.
 Destino del crédito: capital de trabajo y activos fijos.
 Requisitos de la institución microfinanciera de acuerdo al monto del crédito en
pesos colombianos:
 Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
 Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando
certificado de tradición y libertad)
 Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
 Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta
$3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
 Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde
$2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del
propietario como del codeudor).
 Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
 Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a
término indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25
salarios mínimos legales vigentes.
 Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios
mínimos legales vigentes.
 Es necesario aclarar que todos los montos deben tener en cuenta los activos
fijos y electrodomésticos del solicitante como garantía. Para renovación se
podrá dar un monto mayor según sea el caso.
 EVIDENCIA IDENTIFICACION DEL CLIENTE
Negocio: Restaurante, near the beach
Buenos días mi nombre es María Salgado
¿Alguna vez ha pensado en invertirle a su negocio para que crezca?
Si señora
¿Quisiera tener mayor rentabilidad y ganancia?
Claro que si
¿Quisiera competir con los demás negocios del sector dando un producto o
servicio de calidad y en el menor tiempo posible?
Es una de los objetivos principales
¿Le gustaría ampliar su negocio?
Claro que si
¿Le gustaría tener más trabajadores y darles oportunidad de empleo a otras
personas?
Siempre he querido generar empleos a personas cercanas.Si, si he pensado,
siempre he visto mi negocio creciendo, porque con este negocio, solvento todas
las necesidades económicas y personales. Pero no he tenido la fuerza de voluntad
y el interés en hacer un préstamo a una entidad bancaria, porque he escuchado
que los intereses son muy altos; además no tengo el tiempo necesario que esas
consultas requieren.

ANALISTA: En ese caso hoy es su día de suerte, yo soy analista de crédito y veo
que su negocio tiene un aire de proyección y empuje. Veo todas las características
para hacerle un microcrédito y así usted pueda satisfacer ese deseo de
emprendimiento. Sr Juan yo soy analista de crédito y vengo de la entidad Credi-
LPQ, el cual es una financiera que hace préstamos a microempresarios con las
siguientes características:

 No puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales el valor debe ser

inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas
anuales máximas de $300’000.000 de pesos colombianos y como mínimo 1
año en el lugar.
 Observando su negocio tiene un buen seguro por si no puede hacer los pagos,
por lo tanto es necesario aclarar que todos los montos tienen en cuenta los
activos fijos y electrodomésticos como garantía.
 Así mismo usted solo con su cédula, sin codeudor se le puede hacer un
 préstamo desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
Sr Juan con esto que le he dicho en menos de 48 horas usted estaría recibiendo
los primeros abonos a su cuenta, para que desde ya se empiece a proyectar y
terminar este proyecto personal que tanto desea.

MICROEMPRESARIO: Si, es una buena propuesta. La verdad no tenía

conocimiento acerca de este tipo de microcréditos y si estaría interesado en
hacerlo, Soy una persona responsable y comprometida y viendo las condiciones,
garantías y opciones que se tienen, realmente es una buena decisión tomarla.
Analizando bien tengo la intención de remodelar mi negocio y comprar nuevos
equipos para mejorar la productividad de la microempresa, asi como invertirle a la
calidad de mis productos.

Segunda Fase
¿Es usted el dueño del negocio?
Si claro, con mucho esfuerzo
¿Hace cuánto tiene su negocio?
Hace más de 10 años, cuando solicite mi retiro para montar mi propio negocio.
¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio?
No nunca, desde que monte mi negocio en este sector me ha ido muy bien,
además son pocos los competidores que tengo cerca.
¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio?
En estos momentos tengo un promedio de ventas mensuales de 20.000.000
millones de pesos y aspiro cerrar este año con promedio de 30.000.000 millones
de pesos.
¿Ha accedido a otros créditos?
No, nunca he llegado a estar informado que entidades financieras puedan
financiar créditos para poder ampliar mi negocio.

Tercera Fase
De acuerdo a las dos entrevistas nos damos cuenta que el cliente es una persona
emprendedora con ganas de multiplicar sus ventas, tiene metas para alcanzarlas.
Conoce su negocio muy bien, debido a que trabajo en un negocio similar, además
se identificó que el dueño lleva 10 años en el sector y una de las propuestas que
el analista le ofrece es una oportunidad de tomar un préstamo para ampliar el
negocio y mejorar la calidad de sus productos.
Cuarta Fase
Es importante ponerse en el lugar del microempresario, y aunque tienen las ganas
y las proyecciones de mejorar y que crezca su negocio, está muy arraigado el
temor a los créditos o en este caso los microcréditos porque desconocen de
información o tienen un poco inseguridad o desconfianza con este tipo de
préstamos.