Se llaman documentos bancarios a todos aquellos que intervienen en las

operaciones realizadas en los Bancos y que generan la documentación

correspondiente, de acuerdo al servicio que prestan en sus diferentes áreas.

La importancia de los documentos bancarios es tal que ha creado normas

especiales de carácter técnico y disposiciones legales para impresión, archivo y
conservación de los distintos documentos que se utilizan en las operaciones
mercantiles. Aun los formularios de simple orden interno para tramitación entre
dependencias de una misma empresa constituyen elementos probatorios que
permiten seguir el curso de un lote de mercancías, identificar un envió de dinero o
exigir el cumplimiento de una norma o disposición interna cualquiera como pudiere
serla de reclamar al departamento de compras, haciendo mención de la fecha y
numero de una solicitud de compras, el que un pedido no se hubiera recibido dentro
del plazo establecido.

Los documentos bancarios facilitan las transacciones que podemos hacer. En

algunos casos, estos documentos reemplazan el uso del dinero, ahora veamos
algunos tipos de estos documentos.
El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular
de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara
su importe dirigiéndose a un bando o empresa del sistema financiero nacional
especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara
el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor. Un
requisito indispensable para la emisión del cheque es que el emitente debe contar
con fondos disponibles suficiente para atender el pago del título valor por el banco
girado; tales dispositivos debes mantenerse en una cuenta corriente que el emitente
mantenga en el banco girado. Para ello, los bancos deben proporcionar a sus
clientes la chequera o talonario, que contiene los formularios para emitir el cheque.

Es un cheque no negociable que solo debe ser pagado a la persona en cuyo favor
se emitió. Por él, el tenedor está impedido de negociar a terceros. Su cobro se
puedehacer efectivo por ventanilla o mediante su indicación de acreditarse en
una cuenta corriente de la que sea el su titular. El único endoso que se admite es
el que realice el tenedor a favor de una entidad bancaria y únicamente para el
efecto de su cobro
Es una declaración mediante la cual el banco girado verifica la existencia de fondos
suficiente de u n cheque a disposición del librador, con lo que se podrá hacer efectiva la
obligación, siempre que su presentación ocurra dentro del plazo fijado para la
vigencia de la certificación. La certificación puede ser solicitada por el emitente o por
el tenedor del cheque, y siempre sobre el total de los fondos disponibles del titular.
No pueden extenderse certificaciones sobre cheques al portador. La certificación
realizada por el banco no es una aceptación, pues el banco no asume el carácter
de obligado directo o principal con respecto al cheque.

Es el título valor emitido por una entidad bancaria que asegura el pago del título por
constar con provisión de fondos garantizados. El girador es cliente con cuenta
corriente y que, previo acuerdo con el banco, logra que sus cheques cuenten con
garantía para su pago. El cheque garantizado se emite en formato especial
de seguridad cuyos talonarios son proporcionados por los bancos girados y en los
cuales debe indicarse la cláusula “cheque garantizado”, así como la cantidad
máxima por la que puede ser emitido y el nombre del beneficiario.
Es aquel valor formal y completo que contiene una orden incondicional y abstracta
emitida por una persona, mediante el cual se ordena a otra pagar a un tercero una
determinada suma de dinero, en el lugar y plazo que el documento cambiario
indique, vinculando solidariamente a todos los que en ella intervienen. Este
documento se caracteriza por ser abstracto, formal y sujeto a protesto. Es un título
valor a la orden porque lleva la cláusula “ala orden”, en la cual se señala el
nombre del beneficiario.

Es un formulario empleado para describir la composición de un depósito de dinero

hecho a favor de una determinada cuenta de un banco; puede ser en efectivo o en
cheque. Dichos comprobantes deben ser llenados con letra legible, sin tachaduras,
especificando toda la información que se solicite en el mismo. En caso de que el
depósito se realice con un cheque, el mismo debe ir endosado con el número de
cuenta en la cual se va a depositar, el nombre del cliente y el ente bancario donde
se depositará. Si se trata de servicios o deberes patronales, se debe especificar el
mes e incluir las referencias que identifiquen a la empresa que está cancelando.
Actualmente como forma de contribución a la conservación del ambiente algunas
entidades bancarias no hacen uso de dichos comprobantes; en ese caso, solo se
presentan los datos de la cuenta bancaria y la cantidad a depositar (en efectivo o
cheque.
Es un formulario empleado por el ahorrista, para solicitar al banco o entidad de
ahorro y préstamo el retiro de una determinada cantidad de dinero, la cual será
cargada a su cuenta. Al igual que el comprobante de depósito, debe ser llenado con
toda la información solicitada por la entidad bancaria.

Es un modo de mover dinero usando medios electrónicos. Estos movimientos

puedes realizarse desde cualquier computador e incluso desde teléfonos móviles,
entre cuentas de una misma persona física o jurídica, o de terceros, en un
mismo banco o en diferentes bancos, en el mismo país o en diferentes países.
Normalmente, si las dos cuentas están en el mismo banco y son de la misma
persona, se llama traspaso y no se suele cobrar comisión. A veces, aun estando en
el mismo banco, se cobra comisión, por estar la cuenta de destino en otro lugar (otra
ciudad o barrio) o pertenecer a una persona distinta. Si son del mismo banco, el
dinero se hace efectivo de manera inmediata; si son de diferentes bancos, se hace
efectivo en 24 horas aproximadamente. Estas transacciones son cada vez más comunes, por
cuanto resultan cada vez más seguras, rápidas y evitan que el cliente tenga que
trasladarse a las entidades financieras.
El pagaré, es un título de crédito o título valor que contiene la promesa
incondicional de una persona a la cual se le denomina suscriptora, de que pagará
a una segunda persona llamada beneficiaria o tenedora, una suma determinada
de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Una nota de crédito es un documento legal que se utiliza en transacciones de

compraventa donde interviene un descuento posterior a la emisión de la factura,
una anulación total, un cobro de un gasto incurrido de más, devolución de bienes.
Las transacciones económicas pueden hacerse a través de varios sistemas en
función de las circunstancias y necesidades relacionadas con cada pago.

 Transacciones con dinero tradicional

 A través del uso de tarjetas de débito o crédito
 A través de transferencias
 A través de giros bancarios.

En este caso vamos a hablaros de ésta última modalidad de envío de dinero también
conocido con el nombre de cheque de caja.

El giro bancario es un método de pago en el que una persona envía cierta cantidad
de dinero a otra a través de un documento denominado cheque bancario que es
emitido por el banco, el banco de la persona que emite el dinero. Este documento
debe de tener una estructura en la que aparezcan unos datos mínimos para que se
cumpla la trasferencia de dinero, estos son:

 El nombre de la entidad bancaria emisora del documento.

 El importe de dinero trasmitido.
 La identidad tanto del emisor como del receptor del importe.
 El banco donde se enviarán los fondos o el número de cuenta entre otros
datos.
Son aquellos depósitos en una cuenta bancaria, en la cual pueden hacerse
depósitos o de la cual pueden hacerse retiros en cualquier momento y tantas veces
como se desee. Se utiliza el término corriente porque ésta es una cuenta a través
de la cual el dinero circula o corre constante y libremente. Se diferencia de un
depósito de ahorro en el sentido de que no recibe ninguna remuneración y por lo
tanto junto con el efectivo son considerados como la definición más cercana al
dinero utilizado para fines puramente transaccionales.

La aceptación bancaria es un préstamo a corto plazo que se hace a exportadores o

importadores con el objetivo de facilitar el comercio internacional. Consiste en una
carta de crédito que se emite para respaldar una transacción internacional.
El procedimiento comienza con la emisión de la carta de crédito. Una vez finalizada
la transacción, se acepta la carta de crédito y se deberá pagar en un momento futuro
por su valor nominal.