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Luis Carpio

LA HIPOTECA

DEDICATORIA

A mis padres que me han dado la existencia y


en esta darme la capacidad de superarme
estar siempre a lado mío mostrándome
apoyo.
A mis hermanos y amigos por el apoyo
constante que me muestran para seguir
superando las dificultades.

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LA HIPOTECA

Introducción
El estudio de las hipotecas es una actividad de mucha
relevancia en el contexto del derecho civil y procesal civil,
ya que se trata de uno de los contratos que se utilizan con
mayor frecuencia en la práctica jurídica, cuyo fin no es
otro que el de garantizar, con una plataforma económica,
el cumplimiento de una obligación.

El préstamo hipotecario es un préstamo a largo plazo que


se destina, en la mayoría de los casos para financiar
inmovilizado o bienes inmuebles.
Además, dada su garantía, a la Entidad Financiera le
permite también refinanciar operaciones que pueden
plantear problemas de cobro y que están soportadas con
garantía personal, a través de préstamos con garantía
hipotecaria, por lo que también es usual plantearlos
como re financiación de deudas.
El Préstamo Hipotecario es el producto más importante
de las operaciones de activo ya que presenta una serie de
ventajas para las Entidades Financieras

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LA HIPOTECA

INDICE

ANTECEDENTES:..................................................................................................... 4
DEFINICION: .............................................................................................................. 7
CARACTERISTICAS: .............................................................................................. 9
MODALIDAD DE HIPOTECA: ............................................................................ 11
INTERVINIENTES:................................................................................................. 12
REQUISITOS PARA SU VALIDEZ: ................................................................. 12
RANGO DE HIPOTECA: ....................................................................................... 13
CLASES DE HIPOTECA: ..................................................................................... 15
REDUCCION DE LA HIPOTECA: ..................................................................... 16
EFECTOS DE LA HIPOTECA FRENTE A TERCERCOS: ....................... 17
HIPOTECAS LEGALES: ....................................................................................... 18
EXTINCCION DE LA HIPOTECA: .................................................................... 20
AMPLIACION DE LA HIPOTECA: ................................................................... 21
INSCRIPCION DE LA HIPOTECA: .................................................................. 23
EJECUCION DE LA HIPOTECA: ...................................................................... 24
REMATE JUDICIAL Y ADJUNTACION DEL BIEN HIPOTECADO: .. 26
NULIDAD DE LA HIPOTECA: ............................................................................ 29
HIPOTECA JUDICIAL: ......................................................................................... 31
EMBARGO DEL BIEN HIPOTECADO: ........................................................... 32
HIPOTECA OMNIBUS: ......................................................................................... 33
CONCLUSIONES: ................................................................................................... 34
RECOMENDACIONES: ......................................................................................... 35
ANEXOS: .................................................................................................................... 36
BIBLIOGRAFIA:....................................................................................................... 38
GLOSARIO: ............................................................................................................... 41

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LA HIPOTECA

ANTECEDENTES:
El término hipoteca es una expresión compuesta, que procede de
la lengua griega clásica, derivada de las palabras hypo (debajo)
y teka (cajón, caja); es decir, que la hypo-teka era para los griegos algo que
estaba oculto, aquello que permanecía escondido debajo del cajón,
puesto que no existen signos externos de su existencia, al no conllevar la
exigencia de la posesión en favor del acreedor hipotecario para ser
constituida. El bien hipotecado continúa perteneciendo al, y sigue siendo
poseído por, el deudor hipotecario.
No obstante la regulación actual y la idea de la hipoteca es heredada
del derecho romano. Concretamente, en la antigua Roma había dos
formas principales de garantizar una deuda, con eficacia real:

 la fiducia, consistía en que el deudor trasladaba cum


creditore la propiedad de un bien al acreedor para garantizar la deuda.
Esta forma de garantía real generaba una gran desprotección para el
deudor.
 la prenda o pignus, con una regulación muy parecida a la actual.
El perfeccionamiento posterior dio lugar, en ocasiones, cuando el deudor
necesitaba sus bienes para poder pagar la deuda, a que la prenda fuera
pactada sin desplazamiento de la posesión en favor del acreedor. Se
utilizaba así para que los arrendadores de la tierra garantizasen el pago al
arrendatario, ignorando sus aperos de labranza (que iban a necesitar en
todo caso para trabajar, por lo que no podían ceder al acreedor).
Fue esta figura el germen de la
hipoteca actual. Sin embargo, por
motivos de seguridad jurídica, dado
que por falta de posesión permanecía
como carga oculta, no fue sino hasta
el establecimiento de las Contadurías
de hipotecas, luego convertidas
en Registros de la propiedad, que
trajeron el final de la hipoteca como
carga oculta, mediante la publicidad
registral, cuando empezó a utilizarse
de forma generalizada, como gran
dinamizadora del crédito territorial.

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LA HIPOTECA

En la Edad Media las hipotecas sirvieron como pagos feudales. Los


campesinos pedían dinero a los señores feudales para adquirir tierras,
hipotecando al mismo tiempo el terreno. El pago posterior podía
efectuarse con lo obtenido de las cosechas, con dinero o con ganado.
Haciendo un salto en el tiempo, en la década de los 70, en España, se
produce un “boom” originado por las migraciones masivas hacia las zonas
más industrializadas del país: Barcelona, Madrid, Valencia o Bilbao. En
aquella época el promotor-constructor vendía la vivienda con entrada y
gastos a cargo del comprador. Se inicia lo que se denominó “hipoteca
cambiaria”. Se fijaban una cantidad de letras en función del número de
meses pactado para el pago de la deuda. Las letras se inscribían en el
registro con “condición resolutoria”, lo que significa que si no se saldaba la
deuda, el inmueble pasaba a manos del acreedor.
En la década de los 80, se abandonó la fórmula de firma de letras y se
constituía una hipoteca por medio de escritura notarial en la que se
establecían unas condiciones de financiación, plazo y causas de extinción
que se inscribían en el Registro de la Propiedad.
En los años 90 las Cajas de Ahorros y los Bancos, atraídos por la posibilidad
de negocio, se disputan con todo tipo de medios la firma de nuevas
hipotecas. Se trata de un gran pastel, la generación del baby-boom se ha
hecho mayor y quiere emanciparse. Los Bancos comienzan a intervenir en
el mercado de particulares y las Cajas de Ahorro inician su incursión en el
sector empresarial.
Esta tendencia se alarga a principio del S. XXI con la llegada de inmigración
que adquiere viviendas. La banca, descubre lo lucrativo que conlleva la
hipoteca, que facilita la venda de otros productos como seguros y que
permite la fidelización a 20-30 años de los clientes. El tope de financiación
pasa del 80% al 90% y llegando, ya al final de la burbuja inmobiliaria, hasta

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el 100%. El negocio era rentable en una época donde todo se compraba y


todo se vendía. En caso de no poder hacer frente a las deudas, el banco
veía como el valor del inmueble había subido y podía fácilmente volverlo a
vender. Las entidades bancarias abrieron sucursales a mansalva, llegando
a ser el país con más sucursales por habitante.
La segunda década del siglo viene marcada por la explosión de la burbuja
inmobiliaria, con el vía crucis particular que ha dejado la crisis económica
en España, de la que aún nos estamos recuperando. Los precios han
bajado, y los bancos no dejan más del 80% de financiación por miedo a
repetir viejos errores. Es difícil prever que nos deparará el futuro, sólo
cabe esperar una mayor responsabilidad y un mayor control público para
evitar volver a tropezar con el mismo ladrillo.

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LA HIPOTECA

DEFINICION:
 La hipoteca es un derecho real de garantía, que se constituye para
asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago de
un crédito o préstamo), que confiere a su titular un derecho de realización de
valor de un bien, (generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece
en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que
la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta
forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese
momento (reipersecutoriedad) para, con su importe, hacerse pago del crédito
debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa
promovida para la realización de los bienes hipotecados.
La hipoteca es una garantía real que en el derecho positivo peruano recae
sobre bienes inmuebles y para su constitución es necesario que se inscriba en
el Registro de Predios lo cual otorga el derecho de persecución que recae sobre
el bien inmueble.
En el Diccionario de la Lengua Española de la Real Academia Española se define
la hipoteca como el derecho real que grava bienes inmuebles o buques,
sujetándolos a responder del cumplimiento de una obligación o del pago de
una deuda, es decir, según este diccionario la hipoteca es un derecho real que
grava inmuebles y buques. En tal sentido según el mismo la hipoteca no sólo
recae sobre inmuebles.
 El Código Civil Español de 1889 define la hipoteca en su artículo 1876
precisando que la hipoteca sujeta directa e inmediatamente los bienes sobre
que se impone, cualquiera que sea su poseedor, al cumplimiento de la
obligación para cuya seguridad fue constituida. En esta definición tampoco se
precisa que la hipoteca recae sólo sobre bienes inmuebles, por lo cual con la
misma la hipoteca también es de aplicación para los bienes muebles.
Para Planiol la hipoteca es una seguridad real que, sin desposeer al propietario
bien permite al acreedor hacerlo vender al vencimiento de la obligación,
cualesquiera fueran las manos en que se encuentre, para hacerse pagar con el
precio que se obtenga, preferentemente a los demás acreedores. En esta
definición tampoco se precisa que la hipoteca recae sobre sólo sobre bienes
inmuebles, por lo cual con la misma dicha garantía o derecho real también es
de aplicación para los bienes muebles.
 El Código Civil Alemán define la hipoteca en su artículo 1113 como un
gravamen impuesto sobre una finca por virtud del cual aquel en cuyo beneficio

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se establece puede obtener de ella determinada suma de dinero para cobrarse


de un crédito reconocido a su favor. Con esta definición la hipoteca recae sobre
fincas.
 El Código Civil francés define la hipoteca en su artículo 214 como el
derecho real sobre inmuebles afectos al cumplimiento de una obligación. En
esta definición se precisa que la hipoteca recae sobre inmuebles.
 El Código Civil Peruano de 1852 definía la hipoteca como el gravamen que
se impone sobre un inmueble a favor de un tercero, en seguridad de un crédito
o de una obligación. En esta definición se precisa que la hipoteca recae sobre
inmuebles.
Algunos juristas definen a la hipoteca como la reina de las garantías por las
bondades de la misma, ya que el bien no se puede ocultar y el propietario que
constituyó la garantía (propietario) queda en posesión del bien hipotecado. Sin
embargo, el hecho de considerar a la misma como reina de las garantías no es
aceptado en forma unánime por la doctrina.

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LA HIPOTECA

CARACTERISTICAS:
Las principales características de una hipoteca son:
 Representa un compromiso financiero importante en el futuro.
 Normalmente poseen un importe elevado y cuentan con una larga duración.
 Únicamente puede ser constituida por la persona que tenga la potestad de vender
el bien inmueble, con previo cumplimiento de los requisitos establecidos para la
venta.
 El acreedor hipotecario tendrá como derecho perseguir el objeto de hipoteca, sin
importar quien lo posea, con excepción de cuando el inmueble se haya adquirido
en subasta pública ordenada por un juez.
 El acreedor tiene como responsabilidad tomar las precauciones y efectuar los
estudios necesarios para determinar la idoneidad de una hipoteca sin límite de
cuantía.

 LA HIPOTECA ES ANTE TODO UN DERECHO REAL.


El legislador en el Artículo 1877 del Código Civil citado nos lo dice: “La hipoteca
es un derecho real…”; lo que le produce la gran característica de los derechos
reales, que no es otra que la INMEDIACIÓN DE PODER DEL SUJETO SOBRE LA
COSA, puesto que la hipoteca sujeta los bienes sobre los cuales se impone, de un
modo inmediato y directo, Y LOS PERSIGUE DONDE QUIERA QUE SE
ENCUENTREN.
 LA HIPOTECA ES UN DERECHO DE REALIZACIÓN DE VALOR.
Tal carácter le viene dado a la hipoteca por el hecho de que vencida la obligación
principal pueden ser enajenadas las cosas en que consista la garantía para pagar
al acreedor. La hipoteca ES UN DERECHO REAL DE GARANTÍA. Efectivamente lo
es, y nuestro legislador en la norma señalada – el Artículo 1877 del Código Civil-
lo determina cuando deja claro que su fin es “…asegurar sobre estos bienes el
cumplimiento de una obligación”.
 LA HIPOTECA ES UN DERECHO INDIVISIBLE.
En este sentido los romanos tengan la máxima: “est tota in qualiber parte”. De
tal máxima se desprende que solo la hipoteca es indivisible, de tal manera que
no hace indivisible al crédito mismo.

 LA HIPOTECA ESTA SOMETIDA A PUBLICIDAD INSTRUMENTAL.

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LA HIPOTECA

Explica Aguilar Gorrondona, que “Por el hecho de tener como asiento un bien
inmueble, la Ley la clasifica como bien inmueble por el objeto al cual se refiere
(C.C. Art. 530), no obstante garantizar un derecho de crédito que es un bien
mueble.

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LA HIPOTECA

MODALIDAD DE HIPOTECA:
 Tipo de interés fijo: como su propio nombre indica, el tipo de interés y
la cuota mensual a pagar permanecen fijos a lo largo de la vida del
préstamo. La mayoría de los bancos las han mantenido desde hace
tiempo en su oferta hipotecaria, pero ha sido en los últimos años
cuando los clientes se han interesado por las mismas, cuando
el euríbor (el principal índice hipotecario utilizado) ha entrado en
terreno negativo. Todo hace pensar en una subida de los tipos de
interés oficiales por parte del Banco Central Europeo (BCE) y de un
repunte de dicho índice a medio plazo, una previsión que ha invitado a
más de uno a esta opción.
La principal ventaja de esta modalidad es que el cliente sabe desde el
primer momento cuánto tendrá que pagar cada mes por su hipoteca y
no tiene que estar pendiente de la evolución de los tipos de interés

 Tipos de interés mixto: es la tercera modalidad hipotecaria que


cualquier cliente puede encontrar en el mercado. En un principio,
durante un período de entre tres y diez años, el tipo de interés es fijo,
sin sobresaltos innecesarios para el hipotecado. Eso sí, tras el periodo
pactado con la entidad, el tipo pasa a ser variable para el resto de la
vida de la hipoteca.

 Tipo interés variable: Estas hipotecas suelen revisar el interés a


pagar cada año, semestralmente y, en algunos casos, trimestralmente.
Con esta modalidad, el cliente depende de las condiciones de
mercado. Es decir, se verá perjudicado y tendrá que pagar más si
suben los tipos de interés, pero se beneficiará si van a la baja, como ha
ocurrido en los últimos tiempos.
A diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo, esta
modalidad goza en la mayoría de las ocasiones de un plazo de
amortización más amplio.
Esta modalidad de hipotecas, en algunas ofertas, es la que ha ofrecido
determinadas condiciones para limitar el riesgo de oscilaciones
bruscas de los intereses a pagar.

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LA HIPOTECA

INTERVINIENTES:
 En la hipoteca normalmente intervienen el deudor (propietario) y
acreedor.
Pero otras veces intervienen el deudor, acreedor y además un tercero
que es el propietario del inmueble.
Sin embargo, en otras oportunidades la hipoteca sólo es otorgada por el
propietario, supuesto en el cual se denomina hipoteca unilateral.

REQUISITOS PARA SU
VALIDEZ:
Los requisitos de validez de la hipoteca en el derecho peruano se encuentran
establecidos en el artículo 1099 del Código Civil Peruano de 1984, el cual
establece como requisitos de validez los siguientes:
A. Que afecte el bien el propietario o quien esté autorizado para ese efecto
conforme a ley.
B. Que asegure el cumplimiento de una obligación determinada o
determinable.
C. Que el gravamen sea de cantidad determinada o determinable y se inscriba
en el registro de la propiedad inmueble.

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LA HIPOTECA

RANGO DE HIPOTECA:
Sobre un mismo inmueble pueden constituirse varias hipotecas, por lo
cual es necesario determinar que entre las mismas existe preferencia
entre ellas a lo cual se denomina rango de la hipoteca.
En tal caso corresponde determinar que el rango de la hipoteca la
determina la inscripción en el registro de predios.
Por ejemplo, si existen cuatro hipotecas inscritas la fecha de ingreso al
registro es la que determina el rango de la hipoteca.
No determina el rango la fecha de la minuta ni tampoco la fecha de la
escritura pública, ni la fecha del testimonio, parte o boleta.
Es necesario destacar que sobre el mismo inmueble pueden inscribirse
una cantidad indeterminada de hipotecas, pero en la práctica
generalmente en una partida registral sólo corre registrada una hipoteca.
Para comprender el rango de la hipoteca es necesario estudiar el principio
registral de prioridad de rango.
El Principio Registral de Prioridad de Rango se encuentra consagrado en el
artículo 2016 del Código Civil Peruano de 1984 que establece: "La
prioridad en el tiempo de la inscripción determina la preferencia de los
derechos que otorga el registro".
Al Principio Registral de Prioridad Preferente también se le denomina
Principio Registral de Prioridad de Rango, Prioridad Compatible o Prioridad
por Rangos.
Este principio registral se aplica generalmente en el caso de gravámenes y
medidas cautelares, por ejemplo, cuando existen dos hipotecas, tiene
prioridad la hipoteca que se inscribió primero frente a la hipoteca que se
inscribió después, sin importar las fechas de las escrituras públicas ni
tampoco de las minutas. En tal supuesto se encuentra en ventaja el
acreedor hipotecario que logró inscribir primero su título.
Cuando se aplica el principio registral de prioridad de rango se inscriben
las dos hipotecas que se presentan al registro, pero una de las mismas
primas sobre la otra.

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LA HIPOTECA

El rango hipotecario es el lugar que ocupa cada hipoteca, a los efectos de


determinar su preferencia y prioridad de unos créditos frente a otros en
el Registro de la Propiedad.

Es claro que un acreedor hipotecario tiene un crédito singularmente


privilegiado sobre el bien hipotecado. El problema puede plantearse
cuando un mismo bien está gravado con varias hipotecas, pues nuestro
ordenamiento admite la
constitución de sucesivos
gravámenes hipotecarios
sobre un mismo
inmueble, sin otros
límites que el valor
económico del bien y la
aceptación que de ellos
hagan los acreedores
hipotecarios.

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LA HIPOTECA

CLASES DE HIPOTECA:
Existen dos clases de hipotecas,
las voluntarias y las necesarias.
Son voluntarias las que se
constituyen por voluntad
espontánea del deudor, o para
cumplir una obligación impuesta
por el dueño de los bienes que se
hipotecan. La hipoteca necesaria
existe cuando se constituye para
cumplir una disposición legal.
A. La del inmueble enajenado sin que su precio haya sido pagado totalmente o
lo haya sido con el dinero de un tercero.

Se refiere al hecho que al momento de efectuarse la transferencia de la


propiedad del inmueble (sea por compra-venta, donación, dación en pago,
permuta, etc.) no se haga constar el pago completo del valor del bien
transferido en el documento (escritura pública) donde conste dicha
transferencia.

B. La del inmueble para cuya fabricación o reparación se haya proporcionado


trabajo o materiales por el contratista y por el monto que el comitente se
haya obligado a pagarle.

Se configura cuando se celebra un contrato de obra mediante el cual


el contratista aportara el trabajo o los materiales para la construcción de la
obra a favor del comitente (comúnmente el beneficiario de la obra).

C. La de los inmuebles adquiridos en una partición con la obligación de hacer


amortizaciones en dinero a otros de los copropietarios.

Se configura cuando se solicita la partición de un bien que se encuentra en


copropiedad, para garantizar el abono en dinero que debe efectuar el
copropietario al que se le adjudicó el bien.

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LA HIPOTECA

REDUCCION
DE LA
HIPOTECA:
La hipoteca puede reducirse y
ampliarse en cuanto al monto,
lo cual es necesario inscribir en
el Registro porque estos actos
también son constitutivos
como lo es la constitución de
hipoteca.
Intentar reducir la cuota de nuestra
hipoteca por dos motivos: uno, ir más desahogados todos los meses y dos,
evitar llegar a una situación de riesgo de embargo. Y para conseguir esta
rebaja en la cuota, hay 3 cosas que podemos pedir al banco:
A. Carencia de capital: Se trata de que, por unos meses, paguemos
únicamente los intereses sin amortizar capital.
B. Capital diferido: Sirve para aplazar el pago de un porcentaje del
préstamo hasta la cuota final. Este porcentaje puede llegar a ser del
40%. La cuota disminuye porque se recalcula en base a, en este
ejemplo, el 60% restante.
C. Alargar el plazo de amortización: Si el préstamo era a 30 años,
podemos negociar devolverlo en 5 o 10 años más para conseguir ir
más desahogados a fin de mes.
Aunque, por supuesto, todas estas fórmulas conseguirán una rebaja
en la cuota a cambio de encarecer el coste total de la hipoteca.
Veamos, antes de elegir, cuánto ahorraríamos por un lado y
pagaríamos por otro con cada una a partir de un ejemplo: Si el
préstamo era a 30 años, podemos negociar devolverlo en 5 o 10
años más para conseguir ir más desahogados a fin de mes.

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LA HIPOTECA

EFECTOS DE LA HIPOTECA
FRENTE A TERCERCOS:
"La hipoteca es una garantía netamente formal
no tiene que intervenir la escritura pública"
Entonces el tercero tiene que tomar las precauciones jurídicas del caso
con respecto a su inmiscusión o involucrarse en esta relación jurídica con
el bien. Los terceros son aquellas personas que no están en un primer
inicio vinculados con el bien hipotecado, pero que ellos gracias a la labor
de registros públicos van a conocer el estado situacional y jurídico del
mismo, entonces van a conocer plenamente las consecuencias jurídicas de
su intervención, para luego decir no sabía, me tomaron el pelo no
lamentar el desconocimiento de la situación.
Conforme al artículo 2014 del Código Civil Peruano de 1984 puede
constituirse tercero registral siempre que existan los siguientes requisitos:
A. Que se adquiera de quien en el registro aparezca con facultades
para otorgar el documento.
B. Que sea una adquisición a título oneroso.
C. Que se inscriba la adquisición el registro.
D. Que se actúe de buena fe y no se conozca de la inexactitud del
registro.

El tercero registral no es igual que el tercero civil, por que el primero es el


protegido por el principio registral de fe pública registral. Mientras que el
segundo es la persona que no interviene en un contrato, por ejemplo si A
con B celebran un contrato de compra venta, es considerado como
tercero civil respecto de este contrato C.
El tercero registral no necesita los mismos requisitos en todos los sistemas
registrales, en tal sentido los requisitos varían en los diferentes
ordenamientos registrales. Por ejemplo, en algunos Estados no se
requiere título oneroso para estar ser considerado como tal. Lo que si
requiere en el derecho conforme a la norma citada.
El derecho registral protege al tercero registral.

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LA HIPOTECA

HIPOTECAS LEGALES:
Se llaman hipotecas legales a aquellas que surgen propiamente de la ley y
en donde no hay ningún tipo de intervención de la voluntad individual. Se
sabe que desde la época de la antigua Roma la hipotecas legales ya se
aplicaban, las mismas tenían la potestad de perturbar las posesiones de un
individuo deudor, pudiendo ser denominadas hipotecas generales si se ven
afectados los bienes en general del deudor, ejemplo de ello son los pasivos
adquiridos por una persona hacia el fisco. Por otro lado, en el caso en donde
solo resultan afectados algún objeto en particular se les denominaba como
especial.

El artículo 1118 del Código Civil Peruano de 1984 establece que además
de las hipotecas legales establecidas en otras leyes, se reconocen las
siguientes:
 Del inmueble enajenado sin que su precio haya sido pagado totalmente o
lo haya sido con dinero de un tercero.
 La del inmueble para cuya fabricación o reparación se haya
proporcionado trabajo o materiales por el contratista y por el monto que
el comitente se haya obligado a pagarle.
 La de los inmuebles adquiridos en una partición con la obligación de hacer
amortizaciones en dinero a otros de los copropietarios.
De estos tres supuestos el más frecuente es el primero.
La hipoteca legal no se pacta, sino que se constituye de oficio.
El citado Código sustantivo establece en su artículo 1119 que las hipotecas
legales a que se refiere el artículo 1118 se constituyen de pleno derecho y
se inscriben de oficio, bajo responsabilidad, simultáneamente con
los contratos de los cuales emanan. En los demás casos, el derecho del
acreedor surge de la inscripción de las hipotecas legales en el registro. Las
personas en cuyo favor se reconocen dichas hipotecas, pueden exigir el
otorgamiento de los instrumentos necesarios para su inscripción.
El artículo 1120 del mismo Código establece que las hipotecas legales son
renunciables y también puede cederse su rango respecto a otras hipotecas
legales y convencionales. La renuncia y cesión pueden hacerse antelada y
unilateralmente.

30 de abril de 2019 18
Luis Carpio

LA HIPOTECA

En el artículo 1121 del mismo Código sustantivo se establece que las


reglas de los artículos 1097 a 1117 y 1122 rigen, para las hipotecas legales
en cuanto sean aplicables.
La hipoteca legal es la que resulta exclusivamente de la ley, la que es una
creación puramente legal. Es la llamada "hipoteca tácita" en el derecho
francés (Josserand). Esta última expresión no nos sirve, por cuanto
nosotros admitimos la existencia de la hipoteca legal en tanto se
encuentre registrada, salvo la creada por el Código Penal (Jorge Eugenio
Castañeda).
Para Planiol-Ripert y Becqué la hipoteca legal es aquella que de pleno
derecho la ley une al crédito , sin que sea necesario que el acreedor haya
de hacer que se le constituya por contrato expreso: antiguamente se
denominaban "hipotecas tácitas". Las hipotecas legales se establecen a
favor de ciertas clases de personas en atención a su condición jurídica o a
la naturaleza de sus relaciones con aquellos cuyos bienes son afectados
por esas hipotecas.
El individuo que se encuentra en presencia de una hipoteca legal,
específicamente el acreedor, se encuentra en plena capacidad para
utilizar los derechos que lo apoyan, sobre todos los bienes inmuebles que
le pertenezcan al individuo que le adeude, además de ellos
tendrá poder sobre cualquier posesión que pueda ser adquirida por el
deudor en lo sucesivo a la hipoteca.

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Luis Carpio

LA HIPOTECA

EXTINCCION DE LA HIPOTECA:
El artículo 1122 del Código Civil Peruano de 1984 establece que la
hipoteca se acaba por:
Cuando por una catástrofe o desastre natural, el bien desaparece.

Extinción de la obligación que sirvió de garantía.


Como obligación accesoria sigue la suerte de lo principal.

Se resuelva o extinga el derecho del deudor sobre el bien hipotecado.


La hipoteca en sí, puede extinguirse por cualquiera de las causas generales
de la extinción de la obligación.
Además, la hipoteca se extingue por:

 Extinción de la obligación que garantiza.


 Anulación, rescisión o resolución de dicha obligación.
 Renuncia escrita del acreedor.
 Destrucción total del inmueble.
 Consolidación.

30 de abril de 2019 20
Luis Carpio

LA HIPOTECA

AMPLIACION DE LA HIPOTECA:
Estas ampliaciones hay que solicitarlas al banco donde se tiene contratado
el préstamo hipotecario. La entidad estudiará entonces la situación
financiera del cliente (nivel de endeudamiento, situación laboral…) y
decidirá si aprueba la ampliación de hipoteca, que conllevará los
siguientes gastos:

 La comisión por novación: su importe suele ser un porcentaje del capital


total, es decir, del pendiente de amortizar más el ampliado.

 Se tiene que abonar el IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos


Documentados) que varía en cada comunidad autónoma y se sitúa entre
el 0,5 % y el 1,5 %.

 Gastos de gestoría, Registro de la Propiedad y notaría.

 Conlleva también una nueva tasación de la vivienda.

¿Y si rehipoteca?
Como puede comprobarse, para ampliar la hipoteca solo habría que hacer
un trámite: la novación. En cambio, rehipotecar implica dos movimientos:
cancelar la hipoteca actual y constituir una nueva con el capital total que
necesitamos, por lo que los costes aumentan:

 Comisión por cancelación de la hipoteca: es una comisión sobre el capital


que quedaba pendiente cuyo porcentaje dependerá del momento de la
firma.

 Escritura de cancelación en el notario.

 Anulación de la carga en el Registro y posible gestoría.


En este punto, constituir una nueva hipoteca implicará:

 Comisión de apertura.

 Nueva tasación del inmueble.

 Gastos de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría.

30 de abril de 2019 21
Luis Carpio

LA HIPOTECA

 Abono del IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados).


Por tanto, comparando ambas alternativas, la ampliación de hipoteca será
la más económica en la mayor parte de los casos. También conviene –en
el supuesto de que las condiciones de la hipoteca se tornen algo más
costosas después de la novación– considerar la opción de pedir el dinero
necesario como un préstamo personal aparte.

30 de abril de 2019 22
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LA HIPOTECA

INSCRIPCION DE LA HIPOTECA:
El derecho real de hipoteca nace con su inscripción en los Registros
Públicos (RR.PP.).

INSCRIPCIÓN. Requiere dos pasos importantes:

1. Solicitud: se hace en el formulario registral que entregan gratis en las


oficinas registrales del país.

2. Inscripción notarial: escritura pública requiere el visto bueno de una


notaría.

¿Qué se necesita para inscribir una hipoteca?

Una escritura pública ante notario. - Este documento


contiene principalmente los siguientes datos:

 Datos del propietario del inmueble.


 Datos del inmueble.
 Datos del acreedor.
 Monto de la hipoteca.
 Plazo del pago del préstamo.
 Firma del acreedor.
 Firma del propietario.

Ojo: La duración del trámite de inscripción es de 7 días


hábiles.

¿Cuáles son los beneficios de inscribir una hipoteca en la Sunarp?

Para el acreedor. - Seguridad en la devolución del préstamo que otorgó.

Para el propietario. - Le permite ser sujeto de crédito, es decir, tendrá la


posibilidad de solicitar un crédito a futuro.

30 de abril de 2019 23
Luis Carpio

LA HIPOTECA

EJECUCION DE LA HIPOTECA:
Ejecución de hipoteca o acción hipotecaria, en Derecho procesal, se
denomina a un procedimiento ejecutivo a través del cual se ordena la
venta de un bien inmueble que estaba gravado con una hipoteca por
incumplimiento del deudor de las obligaciones garantizadas con la
hipoteca.
Se trata de un procedimiento rápido y reglado, mediante el cual se busca
de forma transparente, normalmente mediante subasta pública, hacer
efectivo el valor del bien inmueble para pagar las deudas incumplidas.
Una vez vendido el bien inmueble y una vez pagados los deudores
hipotecarios, el dinero restante de la venta del bien se devuelve
al propietario del bien inmueble (que no tiene por qué coincidir siempre
con el deudor).

 CARACTERISTICAS:

Los procedimientos de ejecución de hipotecas están regulados por la Ley,


y normalmente deben cumplir una serie de trámites que intentan
maximizar la publicidad y la transparencia del procedimiento de venta del
inmueble, con la finalidad de obtener el precio más justo posible, dentro
de las circunstancias, para el propietario.
Por otro lado, los procedimientos son más simplificados que los
ordinarios, puesto que no entran a conocer sobre la deuda en sí. Los
únicos aspectos que se estudian en una ejecución de la hipoteca es si
existe esa hipoteca y si la deuda ha sido impagada, sin importar el motivo
por el cual esa deuda fue impagada que sería, en su caso, objeto de un
segundo procedimiento ordinario para la devolución de lo indebido. El
motivo es dar una mayor seguridad jurídica al acreedor para el cobro de
su crédito, fortaleciendo con ello el tráfico comercial.

 En el Estado Peruano la hipoteca se ejecuta judicialmente, lo cual


encarece los costos de ejecución.

30 de abril de 2019 24
Luis Carpio

LA HIPOTECA

Es necesario modificar el Código Civil Peruano de 1984 al igual que la


constitución política peruana de 1993, para permitir que la hipoteca se
ejecute extrajudicialmente.
Dejando constancia que en las propuestas de reforma del Código Civil
Peruano de 1984 publicadas en el Diario Oficial El Peruano el 11-04-2006
se plantea que debe reformarse el referido Código en lo referido a
hipoteca, en el sentido que la ejecución de la misma pueda ser también
extrajudicial.
En España se puede ejecutar la hipoteca en forma extrajudicial, conforme
al artículo 1858 del Código Civil Español de 1889 y artículo 129 de la ley
hipotecaria.
Este procedimiento de enajenación de fincas hipotecadas, por
incumplimiento de la obligación que garantizan, se realiza en España por
medio de notario, con las formalidades establecidas en el Reglamento
Hipotecario, y exige como presupuesto que en la escritura de constitución
de hipoteca se pacte expresamente la venta extrajudicial del bien
hipotecado; además el deudor habrá de designar una persona que lo
represente, en su día, en la venta de la finca y habrá de hacerse constar
también el valor de tasación del inmueble para que sirva de tipo en la
subasta (art. 234 Reglamento Hipotecario) .

30 de abril de 2019 25
Luis Carpio

LA HIPOTECA

REMATE JUDICIAL Y
ADJUNTACION DEL BIEN
HIPOTECADO:
La ejecución hipotecaria por remate judicial está disponible en todos los
estados y es el método requerido para la venta por ejecución en muchos
de ellos. Implica la venta del inmueble hipotecado con la supervisión de
un tribunal, donde las ganancias se destinan, en primer lugar, a cubrir la
hipoteca, luego a pagar a otros acreedores del derecho de retención y, por
último, al deudor hipotecario. La ejecución hipotecaria por remate judicial
requiere que el acreedor hipotecario (un banco u otro prestamista)
proceda con cautela a fin de garantizar que todas las partes afectadas
estén incluidas en la acción judicial, de modo que el comprador de la
propiedad ejecutada reciba un título válido sobre la propiedad.

 Partes "necesarias" en una ejecución hipotecaria por remate


judicial

Un acreedor hipotecario que inicia una acción judicial de ejecución


hipotecaria ante un tribunal debe incluir a todas las partes "necesarias" en
la causa. Para comprender qué es una parte necesaria, es útil recordar que
el objetivo de una venta por ejecución hipotecaria es vender el inmueble
tal como estaba cuando se creó la hipoteca. Antes de vender la propiedad,
se debe lidiar con cualquier persona que haya adquirido un derecho real
sobre la propiedad después de la constitución de la hipoteca.

Las partes necesarias incluyen todos aquellos que adquirieron derechos de


servidumbre, de retención o alquileres después de creada la hipoteca por
ejecutar. Se pueden agregar o "unir" a la acción en calidad de partes sin su
consentimiento. La intención es extinguir su derecho real sobre la
propiedad. Si queda alguna parte sin agregar, su derecho real sobre el
inmueble no se verá afectado por la ejecución hipotecaria y el comprador
no adquirirá un derecho real sobre la propiedad de sus derechos.

Por ejemplo, si A constituye una hipoteca con B y luego constituye una


segunda hipoteca con C, y B decide ejecutar la propiedad y vendérsela a D
mediante una ejecución hipotecaria, B debe extinguir el derecho real de C

30 de abril de 2019 26
Luis Carpio

LA HIPOTECA

para vender el inmueble a D. De lo contrario, C puede ejecutar su hipoteca


ante D.

 Partes "pertinentes" en una ejecución hipotecaria por remate


judicial

El otro tipo de parte involucrada en un caso de ejecución hipotecaria se


denomina parte "pertinente". Una parte pertinente es aquella que es útil,
pero no necesaria, en una acción judicial de ejecución hipotecaria. Por
ejemplo, una parte que tenía un derecho real sobre el inmueble antes de
que se constituyera la hipoteca. Dado que la parte no se vería afectada
por la ejecución hipotecaria, se considera que el individuo es una parte
voluntaria del caso y, en general, no puede incluirse sin su
consentimiento. Sin embargo, los tribunales suelen requerir que estas
partes se agreguen a la acción a fin de aclarar su situación respecto de la
hipoteca sujeta a ejecución.

 Procedimiento para la ejecución hipotecaria por remate judicial

El procedimiento para un remate judicial difiere entre estados, pero en


general requiere que un funcionario designado por un tribunal o un oficial
público, como un funcionario judicial, lleve a cabo la venta de la propiedad
ejecutada. El acreedor hipotecario puede realizar una oferta por la
propiedad hipotecada.

Si el acreedor del derecho de retención que adquirió dicho derecho


después de constituida la hipoteca (también conocido como "acreedor del
derecho de retención") no es nombrado parte en la ejecución hipotecaria,
puede ejecutar el derecho de retención sujeto a la hipoteca que está por
ejecutarse o liquidar ese derecho y adquirir la propiedad mediante el pago
de la deuda hipotecaria al comprador. En el supuesto de que se omita un
acreedor del derecho de retención, el comprador de la propiedad tiene la
opción de entregar a dicho acreedor un pago por su derecho de retención
sobre la propiedad o de volver a ejecutar la hipoteca original para eliminar
al acreedor, en cuyo caso debería haber otra venta por ejecución
hipotecaria.

 Fallo de deficiencia

Cuando la venta por ejecución hipotecaria no es suficiente para cubrir el


monto de la hipoteca, el acreedor hipotecario puede solicitar que se dicte

30 de abril de 2019 27
Luis Carpio

LA HIPOTECA

sentencia contra el deudor hipotecario para cubrir la diferencia. Por


ejemplo, el acreedor hipotecario de una hipoteca de $10,000 que solo
recibe $8,000 de una venta por ejecución hipotecaria puede demandar al
deudor hipotecario por el remanente del monto adeudado conforme a la
hipoteca.

El inmueble hipotecado puede ser rematado y también puede solicitarse


la adjudicación al acreedor del bien hipotecado. Siempre y cuando
el proceso en el derecho peruano sea judicial.

30 de abril de 2019 28
Luis Carpio

LA HIPOTECA

NULIDAD DE LA HIPOTECA:
Las causas más comunes por las que se puede solicitar la nulidad de la
opción en divisas contenida en un préstamo de cualquier clase, son:

1) Nulidad por error en el consentimiento: Esta se basará en el artículo del


Código Civil 1.265, en el que se recoge que “Será nulo el consentimiento
prestado por error, violencia, intimidación o dolo”. Para que el error sea
invalidante del consentimiento es necesario que recaiga sobre la esencia de
lo pactado (en este caso, sobre la cláusula de opción mulitidivisa); y que el
cliente pueda alegar erro si en el momento de suscribir el préstamo no
recibió la mínima información necesaria sobre el producto por parte del
banco.

2) Nulidad por existencias de cláusulas abusivas incluidas en el préstamo


hipotecario: La Ley General de Condiciones Generales de la Contratación y
el Real Decreto Legislativo 1/2007 por el que se aprueba el texto refundido
de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras
leyes complementarias, nos dicen que la falta de transparencia en la
cláusula con opción de préstamo en divisas que no permita conocer con
sencillez a los consumidores y usuarios la carga económica que supone un
contrato en divisas, puede ser suficiente para declarar nula la cláusula. Si
no hay simulaciones sobre los diferentes escenarios en los que el cliente
puede verse envuelto conforme a la evolución histórica o razonablemente
previsible de la fluctuación de la moneda seleccionada frente al euro, puede
apreciarse como un elemento adicional a la falta de transparencia bancaria.

3) Nulidad por incumplimiento de normativa imperativa: Aquí, nuestro


Código Civil dice en su artículo 6.3 que “Los actos contrarios a las normas
imperativas y a las prohibitivas son nulos de pleno derecho, salvo que en
ellas se establezca un efecto distinto para el caso de la contravención”. Es
decir, el sistema bancario es en esencia un mercado regulado
principalmente por normas de carácter administrativo, pero eso no implica
que las entidades financieras en el momento de comercializar productos (y
especialmente los catalogados como complejos) cumplan con las normas
de conducta a las que vienen obligados por la normativa nacional y
comunitaria; máxime cuando el esfuerzo que ha hecho el legislador en estos
asuntos ha sido dotar de un plus de protección jurídica a los clientes
bancarios en general y a los minoristas en particular.

30 de abril de 2019 29
Luis Carpio

LA HIPOTECA

 El Código Civil Peruano contiene normas que sancionan la ineficacia


del acto jurídico, entre las cuales destacan las normas que regulan la
nulidad y anulabilidad del acto jurídico, normas que también se aplican a
los contratos y a los derechos reales.
Es decir, es posible declarar la nulidad relativa o absoluta de un acto
jurídico, según las causales de nulidad establecidas en el Código Civil
Peruano de 1984.
En algunos supuestos los derechos reales pueden ser declarados
ineficaces.
La hipoteca es un derecho real y como tal parece que no es atacable, sin
embargo, nada impide que se declare su nulidad o anulabilidad a través de
una sentencia judicial.
Es decir, la hipoteca puede ser declarada ineficaz, aún en caso de que la
misma corra registrada en el registro.

30 de abril de 2019 30
Luis Carpio

LA HIPOTECA

HIPOTECA JUDICIAL:
Cuando se estudia una institución jurídica es necesario determinar su
naturaleza jurídica a fin de realizar estudios más serios sobre la institución
jurídica estudiada.
En tal sentido la naturaleza jurídica de las instituciones jurídicas puede ser
la de ser un contrato, o un derecho real o un título valor, o una garantía o
una persona jurídica, entre otras.
Por ejemplo la compra venta es un derecho personal por ser un contrato,
la anticresis y posesión son derechos reales, y la letra de cambio,
el cheque, el pagaré y el certificado bancario son títulos valores.
La naturaleza jurídica de la hipoteca es la de ser un derecho real accesorio,
porque es un derecho que tienen o que pueden tener las personas sobre
los bienes inmuebles.
Por lo cual la norma aplicable a la hipoteca en el derecho civil peruano es
el libro titulado derechos reales del Código Civil Peruano de 1984.
Sin embargo, no todos los autores están de acuerdo en estudiar la
naturaleza jurídica.
Algunos autores consideran que no es pertinente determinar la naturaleza
jurídica de las instituciones jurídicas, ya que ello resulta extremadamente
teórico y no aplicativo.
 HIPOTECA JUDICIAL PROVISIONAL
 HIPOTECA JUDICIAL DEFINITIVA

30 de abril de 2019 31
Luis Carpio

LA HIPOTECA

EMBARGO DEL BIEN


HIPOTECADO:
Te pueden embargar cualquier bien a tu nombre: cuentas, herencias, lo
único que no te pueden embargar es tu cama y tu t.v. existen registros en
oficinas de instrumentos públicos,
notarias y otros, donde pueden
investigar tus pertenencias, hasta
tus herencias ya inscritas, y te
pueden dejar en la calle. Debes
hacer un balance de todo lo que
tienes. Un consejo un poco oscuro,
pero, en fin, las financieras ya
ganan mucho dinero: si puedes
transfiere las propiedades a alguna
persona de fiar. Ojo ¡Solo de
absoluto fiar, pues te puede dejar peor que los bancos, ordena tu vida,
reduce todo lujo y malgasto, acepta la realidad de tu situación de ingresos,
eso duele, pero es el único camino! No puedes vivir estilo Gates, si ganas
lo de un embolador hispano. Remata todo lo inútil de tu vida sacando el
mayor rédito posible antes que lo pierdas todo, especialmente tu buen
nombre ante las entidades de crédito porque siempre las necesitarás, y
quedas marcado si incumples deudas con cualquiera de ellas. Cancela tus
tarjetas que no te sirven, mira has vivido de crédito sin tener con que
pagar, por favor, es tu responsabilidad, para ti y con tu familia, aterrizar,
hacer una reingeniería de tu vida y volver a arrancar sobre bases reales.

30 de abril de 2019 32
Luis Carpio

LA HIPOTECA

HIPOTECA OMNIBUS:
La hipoteca ómnibus, es una variedad de la hipoteca de máximo, o
hipoteca de seguridad, que no se halla sometida al dogma de la
accesoriedad de la hipoteca, de modo que puede subsistir con
independencia de la existencia o inexistencia de la obligación principal
garantizada, que además, en lo referente a las obligaciones que garantiza,
puede ser varia y heterogénea, en este caso. Se trata de una modalidad de
las que se conocen como hipotecas de propietario, por ser capaces de
subsistir vigentes por sí mismas, sin que exista el negocio, o negocios,
principales a cuyo aseguramiento nacieron. Con ánimo peyorativo, se la
denomina también con nombres como hipoteca paraguas o hipoteca
sumidero, y con un cierto mayor rigor, se la denomina, hipoteca flotante,
hipoteca de empresa o hipoteca empresarial, pues su uso se reserva por la
ley únicamente para acreedores hipotecarios que tengan estatuto
de entidad bancaria. Los particulares y empresas no bancarias tienen
vedada esta forma especial de garantía, es decir, no pueden ser
acreedores garantizados con hipoteca ómnibus.

30 de abril de 2019 33
Luis Carpio

LA HIPOTECA

CONCLUSIONES:
 En el Estado Peruano casi no se tramitan procesos de nulidad de
hipoteca.
 En el Estado Peruano, español y argentino, entre otros, se
encuentra regulada la hipoteca.
 La hipoteca es un derecho real de garantía.
 La hipoteca es una garantía.
 La hipoteca no es un contrato.
 La hipoteca poco a poco deja de ser utilizada por parte de los
agentes económicos por otras garantías como el contrato
de fideicomiso en garantía.
 La hipoteca se constituye a diario en los diferentes Estados.
 La hipoteca es una de las garantías más utilizada por parte de los
agentes económicos.
 En los sistemas registrales donde la hipoteca es constitutiva el
derecho incentiva la inscripción de hipotecas.
 La hipoteca ha merecido pocos estudios en el derecho peruano.
 La hipoteca ha merecido bastantes estudios y más detallados en el
derecho español.
 La hipoteca en el Estado Peruano no presta la suficiente garantía
por encontrarse regulado en el mismo los privilegios de manera
antitécnica.
 Nulidad por incumplimiento de normativa imperativa
 La hipoteca puede reducirse y ampliarse en cuanto al monto, lo cual
es necesario inscribir en el Registro porque estos actos también son
constitutivos como lo es la constitución de hipoteca.
 Se llaman hipotecas legales a aquellas que surgen propiamente de
la ley y en donde no hay ningún tipo de intervención de la voluntad
individual.
 La hipoteca en el Estado Peruano sólo recae sobre bienes
inmuebles, lo cual concuerda con la mayor parte de legislaciones
extranjeras.

30 de abril de 2019 34
Luis Carpio

LA HIPOTECA

RECOMENDACIONES:
 Es conveniente que solicite el menor volumen de préstamo posible, así
asumirá menos costes. No se endeude innecesariamente.
 Es necesario que en el Estado Peruano se apruebe una ley general de
garantías, que agrupe y regule todas las garantías existentes. Lo cual
incluiría una descodificación del Código Civil Peruano de 1984.
 Es necesario que en el derecho positivo peruano se aclare que no se
necesita inscribir la fábrica para que la hipoteca abarque a ésta, porque
la fábrica es accesoria al terreno.
 Se debe mantener en el derecho positivo peruano el sistema
constitutivo para las hipotecas.
 Es necesario que el Estado Peruano se realicen más estudios sobre la
hipoteca.
 Es necesario que en el Estado Peruano se difunda las ventajas de la
hipoteca.
 Es necesario otorgar confianza a la hipoteca cuando coexiste con
privilegios en el derecho positivo peruano.
 Es necesario sustituir el proceso de ejecución de garantías por otro que
sea más rápico.
 Infórmese bien. Lea y compare todos los documentos precontractuales
(fichas legales) y la proforma de escritura (en la notaría previamente a la
firma) Y, en todo caso, no firme sin resolver sus dudas. Acuda a su banco
o a otros asesoramientos si lo considera necesario.
 Puede amortizar anticipadamente- total o parcialmente- su préstamo
hipotecario en cualquier momento. La entidad podrá cobrarle en
concepto de 'compensación por desistimento' una cantidad pactada
previamente y en base a unos máximos legales. En caso de contratar un
préstamo a tipo fijo o misto, también podrá cobrarle una 'compensación
por riesgo de interés'. Infórmese bien de la compensación pactada si este
es su caso.
 Busque la combinación más adecuada entre el tipo de interés y el plazo
para que la cuota de amortización se adapte lo mejor posible a sus
posibilidades.

30 de abril de 2019 35
Luis Carpio

LA HIPOTECA

ANEXOS:

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Luis Carpio

LA HIPOTECA

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Luis Carpio

LA HIPOTECA

BIBLIOGRAFIA:
Para la elaboración del presente trabajo se ha tenido en cuenta las
siguientes fuentes de información, debemos dejar constancia que
para la elaboración del mismo se han tenido en cuenta trabajos de
autores peruanos y extranjeros:

 https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca#Referencias
 https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca_omnibus
 https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca
 https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca#Elementos
 https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca#Extinci%C3%B3n_de_la_hip
oteca
 https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca#Clases_de_hipoteca
 https://www.google.com/search?q=conclusiones+de+la+hipoteca&
rlz=1C1SQJL_esPE793PE794&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=0a
hUKEwjFyIHWgu3hAhWqs1kKHeiaCXoQ_AUIDigB&biw=1366&bih=6
63#imgrc=OMIV_4qv81FVwM:
 https://www.monografias.com/trabajos39/hipoteca-peru/hipoteca-
peru2.shtml#interv
 https://listindiario.com/puntos-de-
vista/2011/11/13/210716/hipotecas-definicion-y-tipos
 https://fc-abogados.com/es/la-hipoteca-judicial-forma-de-cobrar-
forma-de-cobrar-una-acreencia/
 https://diccionario.leyderecho.org/hipoteca-judicial/
 http://www.derecho.usmp.edu.pe/sapere/ediciones/edicion_6/arti
culos/8_Proceso_de_ejecucion_de_garantia_hipotecaria.pdf
 https://www.bbva.com/es/que-es-una-hipoteca/
 https://elcomercio.pe/economia/personal/hipoteca-426956

30 de abril de 2019 38
Luis Carpio

LA HIPOTECA

A. NORMAS LEGALES PERUANAS:


 Código Civil Peruano de 1984.
 Código Civil Peruano de 1936.
 Código Civil Peruano de 1852.
 Código Procesal Civil Peruano de 1993.
 Código de Procedimientos Civiles de 1912.
 Código de Enjuiciamientos Civiles de 1852.
 Código Penal Peruano de 1991.
 Ley de bancos.
 Reglamento General de los Registros Públicos.
B. DICCIONARIOS:
 ANDIA VALENCIA,
Walter. Diccionario Empresarial. Imprenta Kurgan. Marzo 2000.
Lima Perú. Primera Edición.
 CABANELLAS, Guillermo. Diccionario Enciclopédico de Derecho
Usual. Tomo II. Editorial Eliasta. 1994. 23 edición. Argentina.
 CHANAMÉ Orbe, Raúl. Diccionario Jurídico Moderno. Editorial
Gráfica Horizonte. Tercera Edición. Lima Perú. 2002.
 FLORES POLO, Pedro. Diccionario de Términos Jurídicos. Volumen
 OMEBA.
C. ACTORES:
 TORRES MANRIQUE, Fernando Jesús. Derecho Comparado y
Sistemas Jurídicos. Editorial Euroamericana. Primera Edición. Lima
Perú. Abril 2004.
 TORRES MANRIQUE, Fernando Jesús. Derecho Empresarial. Editorial
Euroamericana. Primera Edición. Lima Perú. Abril 2004.
 TORRES MANRIQUE, Fernando Jesús. Garantías. Editorial
Euroamericana. Primera Edición. Lima Perú. Abril 2004.
 TORRES MANRIQUE, Fernando Jesús. Introducción al derecho y latín
jurídico. Editorial Euroamericana. Primera Edición. Lima Perú. Abril
2004.

30 de abril de 2019 39
Luis Carpio

LA HIPOTECA

 TORRES MANRIQUE, Fernando Jesús. Tratado de Derecho Registral.


Por publicar.
 ALACIO PIMENTEL, Gustavo. El Código Civil y la Reforma Agraria.
Editorial. Arica S.A. Lima Perú. Noviembre 1970.
 PALACIO PIMENTEL, Gustavo. Elementos de Derecho Civil Peruano.
Tomo I. Tipografía Sesator. Tercera Edición. 1979.
 PETIT, Eugene. Tratado Elemental de Derecho Romano. Editorial
Albatros. Buenos Aires. Argentina. Traducido de la novena edición
francesa y aumentado con copiosas notas por José Ferrándiz
Gonzales. 1980.
 RODRÍGUEZ VELARDE, Javier. Contratación Empresarial. Editorial
Rhodas. Primera Edición. Marzo 1998. Lima Perú.
 SAGASTEGUI URTEAGA, Pedro. Procesos de Ejecución y Procesos
Cautelares. Editorial San Marcos. Lima Perú. 1996.

30 de abril de 2019 40
Luis Carpio

LA HIPOTECA

GLOSARIO:
Amortización
Consiste en la devolución parcial o total (cancelación) de una deuda. Por
tanto, si nos referimos a una hipoteca, supone la devolución de parte o de
todo el préstamo.

Amortización anticipada
Devolución de un préstamo o crédito antes de su fecha de vencimiento.

Capital
En el sentido que nos ocupa, los préstamos hipotecarios, es el principal de
una deuda o renta, esto es, el dinero a devolver.

Euribor
Tipo de interés interbancario en la zona del euro. El que se practica al
plazo de 1 año es el tipo de referencia oficial más utilizado en los
préstamos hipotecarios.

Garantía
Consiste en el aseguramiento de una obligación principal, para garantizar
a una entidad el buen fin de una operación de préstamo o crédito de un
cliente.

Hipoteca
Derecho real que grava un bien inmueble y que normalmente se utiliza
para lograr la financiación necesaria para su compra. La hipoteca se
inscribe en el Registro de la Propiedad.

Indexar
Vincular el tipo de interés aplicado a una operación de préstamo, crédito o
depósito a la rentabilidad de un instrumento financiero o a un índice
determinado (por ejemplo, el IPC, un índice de Bolsa, el Euribor, etc).

30 de abril de 2019 41
Luis Carpio

LA HIPOTECA

Préstamo
Entrega de un capital a un tercero con la obligación de devolverlo, unto
con los intereses acordados. Habitualmente esta devolución se realiza
mediante cuotas periódicas, compuestas de capital e intereses.

Préstamo con garantía hipotecaria


Préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. En caso
de impago, el prestamista puede hacerse con la propiedad del
bien hipotecado.

Préstamo puente
Crédito obtenido como financiación temporal y con la garantía de un
ingreso futuro del prestatario. En los préstamos hipotecarios, al
concederse éste se procederá a su reembolso.

Prestamista
Persona física o jurídica que entrega dinero en préstamo para su
devolución con interés.

Prestatario
Persona que recibe una cantidad de dinero con la obligación
de devolverlo, junto a los intereses acordados, al cabo de un
tiempo fijado.

Subrogación
Modificación de las condiciones de un contrato para sustituir a una
persona (física o jurídica) por otra en el ejercicio de un derecho o el
cumplimiento de una obligación. En un préstamo hipotecario, por
ejemplo, si se subroga el acreedor, supone el cambio de la entidad
financiera ante la cual el deudor asume la obligación de pago. Si
se subroga el deudor –caso, por ejemplo, de la adquisición de un inmueble
hipotecado cambia la persona que asume el compromiso de pago.

30 de abril de 2019 42
Luis Carpio

LA HIPOTECA

Tasación
Cálculo del valor de un determinado bien. Por ejemplo, una vivienda se
somete a tasación oficial por parte de un experto para conocer su valor
real antes de contratar un préstamo hipotecario.

Tasa anual equivalente (TAE)


Tipo de interés que indica el coste o rendimiento efectivo de un producto
financiero. La TAE se calcula de acuerdo con una fórmula matemática
normalizada que tiene en cuenta el tipo de interés nominal de la
operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.),las
comisiones bancarias y otros gastos de la operación.

Tipo de interés
Es el precio del dinero. Se puede definir como la suma que se paga por
obtener en préstamo una cantidad de dinero (o que se recibe por
prestarlo), expresada como porcentaje de esa cantidad.

Tipo de interés de referencia


Tipo de interés que se toma como base para el cálculo del tipo de interés
que se ha de pagar en una operación financiera, normalmente añadiendo
un porcentaje diferencial (por ejemplo, en los préstamos hipotecarios se
suele utilizar el Euribor más un porcentaje que varía según la oferta de
cada entidad).

Tipo de interés fijo


Una operación –por ejemplo, un préstamo hipotecario– se realiza a tipo
de interés fijo cuando éste se mantiene inalterable a lo largo de toda su
duración.

Tipo de interés variable


Un préstamo se contrata a tipo de interés variable cuando se pacta la
revisión de éste en plazos determinados (normalmente cada semestre o
cada año). Para proceder a esa revisión se fija un tipo de referencia –por
ejemplo, el Euribor, cuya evolución determina el incremento o reducción
del pago de intereses.

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