Política de Conocimiento

del Cliente (KYC)

¿ Cómo debe ser vista la
Política de Conocimiento
del Cliente?
La Política de Conocimiento del Clientes no
debe mirarse como una actividad aislada
que no cumple con los objetivos de negocio,
una política efectiva de Conocimiento del
Cliente sirve de base para una exitosa gestión
comercial y de administración del riesgo.

¿Cuáles son los objetivos de la Política de

Conocimiento del Cliente?

Sirve de medida disuasiva para alejar

a los lavadores de la entidad.

Permite identificar clientes con perfil

de riesgo alto de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
¿En qué consiste la Política de Conocimiento del
Cliente?
Verificar si las
Identificación de
transacciones
Identificación la actividad
financieras
completa del económica y la
del cliente son
cliente procedencia de
coherentes con la
los fondos
actividad económica

¿En realidad conoces a tu cliente?

¿Te has preguntado si las operaciones que
realiza tu cliente son normales, inusuales o
sospechosas?

¿Tu cliente recibe transferencias del exterior

y las reenvía a otro país casi al instante?
¿Te parece normal esta operativa?

¿Tu cliente realiza exportaciones de

productos raros o de procedencia extraña,
te parece normal?

¿Los perfiles económicos de los socios no

corresponden con el perfil real, edad, lugar
de residencia, te has preguntado si pueden
ser testaferros?

¿Tu cliente te facilita información clara y

precisa sin titubeo?
Si las respuestas que obtuviste no te dejan satisfecho o no son creíbles lo mejor es siempre
consultar antes de continuar con la apertura de cuentas. Una vez que el cliente esté en
casa, es más difícil invitarlo a que se vaya. Por eso es de suma importancia conocer la
normativa respecto a contrataciones.
Como parte de la normativa sobre PLA, es de vital
importancia el conocimiento del cliente por parte
del ejecutivo de cuenta, ya que la responsabilidad
recae sobre este, después de una exhaustiva
conversación se debe llenar el formulario el cual
debe ser archivado en el file del cliente.

Este Formulario (E2851) es de carácter interno

y debe ser refrendado por el Gerente, o en su
ausencia por algún personal del banco con poder
de decisión (en ningún caso deberá ser firmado
por el cliente). El llenado de este formulario
demuestra la Debida Diligencia respecto a
nuestros clientes.
En caso de duda sobre algún cliente,
lo mejor es siempre consultar; para
esto deben tratar de conocer a su
cliente, ya que es su responsabilidad.

Sin un adecuado manejo de su

cartera, o la poca importancia que se
le de a los sistemas de control estos
pueden acarrear problemas laborales
y hasta judiciales.

Conocer al Cliente es una

herramienta para su seguridad y para
sus ventas.

Clientes Sensibles al Lavado de Activos y

Financiamiento del Terrorismo
Entre ellos tenemos:

• Personas expuestas políticamente (PEP’s).

• Empresas con accionistas PEP’s con
participación mayor 5%
• Sujetos Obligados (Norma Interna N°
00.10.002)
• Clientes No residentes Nacionales y
Extranjeros Estos Clientes requieren un
• Fideicomisos conocimiento ampliado que implica:

• Realizar por lo menos una vez al año

una visita al Cliente.
• Tener información actualizada. (*)
• Monitoreo de sus operaciones.
• Identificar el Origen de los Fondos.
• Contar con la información de sus
principales proveedores y clientes.
Clientes Sensibles al Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo
(*) Actualización de Documentos de Clientes Sensibles

• Persona Natural
• Dirección
• Teléfono
• Profesión u Ocupación

• Persona Jurídica
• Dirección
• Teléfono
• Actividad Económica u Objeto Social
• Accionistas, Representantes, principales
proveedores y clientes

Clientes inelegibles y sensibles

En nuestra base de datos de personas existen diferentes marcas las cuales manejan
diversas propiedades agrupadas en:

Inelegibles: Clientes con los que no se

deberá contratar vínculos comerciales
(activos / pasivos).

Sensibles: Clientes que por su actividad

generan riesgo de lavado debiendo
aplicarse una DILIGENCIA AMPLIADA
con el objetivo de mitigar el riesgo:

• PEP.
• Sujeto Obligado: Minería,
Constructoras, Notarios, etc.
• Extranjeros no domiciliados.
En PE25 se aprecia que códigos tiene el cliente:

402 Bloqueo cheques sin fondo (SBS)

403 Bloquea clientes
405 Fraude
406 Clientes PEP’s
408 Bloquea nuevos contratos
409 Recuperaciones

Es importante que todos los clientes sean filtrados por el PE25 antes de cualquier operación
Crediticia esta incluye también a la Clasificación Masiva – Originación, ya que podrían estar
generando ofertas pre aprobadas a clientes inelegibles.