Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
CAPACITADORES:
EDUARDO MALAGÓN MOSQUEDA
EDUARDO IBARRA THENNET
2
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Sin embargo
La asistencia social asociada a la
La asistencia social es insuficiente.
producción pueden reducir la pobreza.
Existen incontables recursos y potenciales No son fuente de riqueza, son ejidos ricos
productivos en los ejidos y comunidades. con ejidatarios pobres.
3
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Está atomizada en el minifundio, sin la
Es basta la cantidad de recursos naturales
asociación económica para generar escalas
en propiedad social.
que accedan al mercado.
Es más necesario formar sujetos económicos de desarrollo que crear más programas de
fomento. SUJETOS QUE SE DESARROLLEN POR SÍ MISMOS valiéndose de sus capacidades y
aprovechando mejor sus recursos y los instrumentos de fomento ya disponibles,
4
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Estructura de las cadenas productivas
I. Producción primaria
Abasto de insumos
Servicios de mecanización Significados Económicos
Servicios técnicos
Servicios financieros
1. Constituyen funciones económicas.
Acopio 2. Se realizan por agentes económicos.
II. Servicios de apoyo Almacén
a la producción Transporte 3. Son desempeñadas por empresas.
…
4. Implican escalas económicas rentables.
…
… 5. Son procesos de agregación de valor.
Mercadeo
Comercialización 6. Constituyen el mercado interno.
5
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Participación de los Productores en las Cadenas Productivas:
1. La Producción Primaria representa menos del 10% de la riqueza de las cadenas productivas.
2. Sin embargo el 98% de las unidades de producción rural (UPR) participa exclusivamente en
este eslabón (El VII Censo Agropecuario 2007 arrojó 98.2% de las 5’548,845 UPR)
7
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
TRES INGENIERÍAS PARA LA CREACIÓN DE EMPRESAS DE PRODUCTORES
8
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
¡Todo desarrollo pasa por el aprendizaje!
160
Crédito operado por empresas financieras de indígenas
140
120
100
Millones
80
60
40
20
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
2. Mujeres en Desarrollo de la Costa Chica de Guerrero, AC, 7. Fondo Regional Indígena Tarhiata Keri Pátzcuaro-
mujeres tlapanecas y nahuas productoras de maíz y Zirahuen y Ciénega Zapapu AC, purépechas que
artesanías, tienen una EDC y una empresa de acopio y producen y exportan aguacate, tienen una EDC y una
comercialización. empresa de acopio y comercialización.
15. Fondo Regional Tepetl Ixtlahuak, SC en Puebla, 21. Fondo Regional Indígena del Valle de Uxpanapa AC
nahuas en agricultura y servicios, tienen una EDC. en Veracruz, ganaderos chinantecos que tienen una
empresa de acopio y comercialización.
16. Productores Indígenas del Popocatépetl SC en Puebla,
nahuas con empresas de abasto de insumos, acopio, 22. Fondo Regional de Desarrollo Indígena Zazil AC en
comercialización y transformación de sorgo, tienen Yucatán, apicultores mayas y tienen una empresa de
EDC, producen amaranto y artesanías. acopio y comercialización.
12
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
LA TEORÍA:
Antropología
Fundamentos del
Aprendizaje
Trabajo-Aprendizaje
Neuropsicología
FUNDAMENTO ANTROPOLÓGICO
El trabajo, como relación hombre-naturaleza para
comprender, producir y sobrevivir, ha constituido y
constituye la fuente fundamental, natural e histórica
de la hominización y del aprendizaje en el hombre.
PRINCIPIO ANTROPOLÓGICO
Convertir las situaciones de trabajo en situaciones de
aprendizaje, mediante una reflexión intencionada, diseñada,
planificada, consciente, sistemática y dirigida sobre el trabajo.
PRINCIPIO PSICOLÓGICO
Identificar las estructuras cognitivas de quien aprende y partir de ellas
para establecer situaciones de interacción con la realidad que les generen
desequilibrios, para dar lugar a nuevos procesos de asimilación y
acomodación y por tanto al desarrollo de la cognición y el aprendizaje.
PRINCIPIO NEUROPSICOLÓGICO
Partir de niveles significativos al sujeto, realizar una estimulación
multisensorial y propiciar una intensa, especializada y diversificada
actividad cerebral durante el aprendizaje, desarrollar específicamente
funciones particulares motoras e intelectuales (percepción, análisis,
síntesis, planeación, imaginación, creatividad, abstracción, lectura,
verbalización y escritura, dibujo, pensamiento lógico)
PRINCIPIO SEMIOLÓGICO
El sujeto que aprende debe constituirse en significador y
codificador del referente, en tanto el educador asume el papel
de conductor del proceso de significación, generando la atención
cognitiva del sujeto en las características y regularidades del
referente que deben ser significadas y codificadas.
PRINCIPIO EPISTEMOLÓGICO
Es necesario partir de las explicaciones de la realidad que tienen los
sujetos de aprendizaje, para identificar los obstáculos epistemológicos
que encierran y establecer situaciones de interacción con la realidad
que confronten las explicaciones y generen las rupturas que le
permitan construir sus nuevas explicaciones.
PRINCIPIO LÓGICO-DIDÁCTICO
Para cada contenido de aprendizaje es necesario y factible
identificar el fenómeno correspondiente y la lógica interna que lo
explica, a fin de construir una secuencia lógica, estructurada y
coherente de reflexiones, como cadena de causalidad que conduzca
desde la estructura de pensamiento del que aprende hasta la lógica
interna del fenómeno bajo estudio y por tanto a su aprendizaje.
1 2 3 4
¿Qué es una Empresa ¿Qué tipo de EIF ¿Qué decisiones ¿Cuáles son los requisitos
de Intermediación existen? son relevantes usuales para obtener y
Financiera (EIF)? para crear una EIF? otorgar crédito?
5 6 7
¿Cuáles requisitos que ¿Qué tipo de crédito ¿Qué montos de crédito
les piden para continuar puede obtener una EIF? puede obtener una EIF?
obteniendo crédito?
8 9 10
¿Cuáles son los plazos ¿Cuáles son las garantías ¿Cuál es el aforo del
del crédito? del crédito? crédito?
21
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
1. ¿Qué es una Empresa de 2. ¿Qué tipo de EIF existen?
Intermediación Financiera (EIF)? • Entidad Dispersora de Crédito: es cualquier figura
Es una empresa que obtiene y jurídica que contrata y otorga crédito, además de
otorga crédito. Algunas prestan tener otras actividades no financieras.
servicios financieros adicionales • Intermediario Financiero Rural: Se especializa en
como el ahorro o realizan otras otorgar crédito y otros servicios financieros. Con
actividades económicas. figuras y marcos jurídicos especiales.
22
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Facultades: recibir y otorgar crédito; constituir garantías propias y de terceros.
La EIF, personas relacionadas y acreditados deben consultar al buro de crédito.
Tener un capital contable neto de al menos 250,000 UDIS.
Tener un Programa Anual de Operaciones.
Experiencia de directivos: IFR 2 años; EDC 1 año; EIF de productores 1 año para
capacitarse.
4. ¿Cuáles son los Procedimientos para otorgar, evaluar, dar seguimiento y recuperar el crédito,
requisitos usuales sistemas de administración de cartera y personal capacitado (posible externos)
para obtener y
otorgar crédito? Contar con Manual de Crédito.
Generar registros individuales de los financiamientos y servicios otorgados.
Formalizar créditos mediante contratos de crédito y pagarés.
Estados Financieros con Cartera (Vigente, Reservas y Total). Auditados si: lo
obligue la ley; es regulada; es para microcrédito; o crédito > 2 M UDIS.
Cartera vencida hasta 5%, microcrédito hasta 10% con plan de abatimiento.
Calificar cartera y generar reservas preventivas (no reguladas plazo de un año)
23
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
5. ¿Cuáles requisitos que les piden para continuar obteniendo crédito?
Las EIF debe cumplir con un proceso de evaluación y seguimiento sobre:
• Su situación y capacidad financiera.
• Su capacidad como administradores de cartera.
• Sus sistemas, normas y procedimientos.
6. ¿Qué tipo de crédito puede obtener una EIF?
24
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
8. ¿Cuáles son los plazos del crédito?
Hay dos tipos de plazos:
• Plazo de las líneas de crédito que ván hasta 10 o 12 años.
• Plazos del descuento (plazo al acreditado final) que suelen corresponder a los requerimientos
de los proyectos de inversión. Por lo general corresponden al producto de crédito.
25
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
PRINCIPALES DESICIONES PARA CREAR UNA EMPRESA DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
1. ¿Cuál es es la participación y cuáles son las alternativas de desarrollo de los socios en las
cadenas productivas?
3. ¿Cuáles son los productos de crédito y los servicios financieros que será necesario ofrecer?
5. ¿Cuáles son el costo financiero, los puntos de intermediación y las condiciones del crédito?
7. ¿El costo de los productos y servicios financieros es compatible con el costo medio de fondeo?
8. ¿La empresa resulta competitiva frente a competidores potenciales, con las condiciones
anteriores?
26
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
9. ¿Cuál será el volumen por producto de crédito ?
11. ¿Cuál será el programa de crédito anual (POA) y su distribución por producto y servicio?
12. ¿Cuáles son las deficiencias y las medidas para fortalecer la empresa y mejorar su operación?
13. ¿Estas medidas incluyen gobierno, toma de decisiones, control de riesgos y son las necesarias?
14. ¿Cuáles serán los lineamientos y políticas a establecer en manuales, sistemas y controles?
16. ¿Se tiene un plan concluyente sobre la viabilidad técnica, organizacional, financiera y comercial
de la empresa?
27
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
GUIÓN DE CONTENIDO DEL PLAN DE NEGOCIOS DE UNA EMPRESA FINANCIERA
1. Resumen Ejecutivo.
2. Diagnóstico de la Empresa (si no es nueva)
3. Objetivos general y específicos del Plan (para una mejora permanente)
4. Políticas de crédito e institucionales (a establecer en manuales y procedimientos):
• Integración de expedientes. • Política de garantías.
• Evaluación de solicitudes. • Política de seguros.
• Análisis y otorgamiento del crédito. • Política de promoción.
• Seguimiento y recuperación de cartera.
5. Administración de la entidad:
• Estructura legal.
• Órganos de gobierno (atribuciones y funcionamiento)
• Procesos de toma de decisiones.
• Métodos y disciplina en los procesos de planeación.
• Disciplina y sistemas contables de la entidad.
6. Sistemas de operación crediticia y financiera (por funciones de estructura, sistemas de
información, sistemas de crédito, sistemas de cobranza.
28
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
7. Políticas y sistemas de administración y desarrollo de personal.
8. Sistemas de control de la empresa y gestión del riesgo.
9. Estrategia de operación, colocación y cobranza (según necesidades de socios y clientes, análisis de
fuentes potenciales de fondeo; y, el historial de la empresa):
• Productos y servicios financieros.
• Estrategia de colocación y generación de cartera.
• Tipos y medidas para la cobranza.
• Actividades a financiar en el año, incluyendo productos y regiones.
• Número de unidades de producción a financiar, por producto.
• Número de beneficiarios del crédito, identificando a nuevos.
• Monto de financiamientos a otorgar.
• Valor del proyecto (indicando aportación de la empresa)
• Condiciones de crédito: destino, producto, tasa, plazo, garantías, disposiciones y amortizaciones.
10. Rentabilidad esperada:
• De la empresa.
• De los proyectos a fondear por la fuente financiera (Estados Financieros pro forma con y sin
fondeo)
• De los proyectos de inversión a financiar (indicadores de factibilidad para autorizar crédito)
• Estrategias de vinculación con la fuente financiera.
11. Medidas de desarrollo y fortalecimiento institucional (líneas de acción, responsables, calendario)
29
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
La lógica de una Empresa Rural
30
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Secuencia lógica para el diseño del producto y del proceso productivo:
2. ¿Cuáles son las características del producto que requiere ese mercado?
4. ¿Cuáles son las soluciones tecnológicas que aseguran el producto con las características definidas?
5. ¿Cuál es la fase del proceso productivo en la que se asegura cada característica del producto?
6. ¿Cómo debe realizarse cada fase para asegurar las características del producto?
7. ¿Cuál es la organización del trabajo que requiere cada fase para realizarla de acuerdo a su diseño?
8. ¿Cuáles son las necesidades de capacitación en cada fase, para asegurar el producto con las
características identificadas?
31
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Guión de Contenido del Plan de Negocios de una Empresa
32
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS
Instrumento para formular el plan de
negocios de una empresa financiera.
33
Convenio de Colaboración INCA RURAL - COLPOS