Finanzas

Podrían ser una de las causas principales de los problemas financieros en el

hogar, por la cual no nos alcanza el dinero que ganamos, es que no sabemos
distinguir entre impulsos y necesidades. Vivimos una economía desechable
Consecuencias del uso inadecuado del dinero.

Las consecuencias de dichos problemas son, entre otras, vivir en constante

angustia y preocupación, vivir con retraso en los pagos, todo se nos vuelve
emergencia, todo se nos encarece por morosos y terminamos por tener problemas
conyugales.

Los matrimonios jóvenes de hoy día se endeudan fácilmente por querer mantener
el estilo de vida que tenían al vivir con sus padres y por falta de disciplina en
cuanto al manejo adecuado del dinero.

Hemos llegado a un punto que podría ser uno de los factores primordiales del
porque de una mala administración financiera.

Y esto es, como anteriormente se ha señalado, esa palabra clave, que con solo
escribirla o expresarla se define sola. “Disciplina“.

La cual significa entre otras definiciones como el conjunto de reglas para mantener
el orden entre los miembros de un grupo. Esto es una de las bases del hogar, lo
que ahí se enseña, eso, es lo que sus integrantes practican dentro de una
sociedad, quizá no determina en su totalidad el proceder de una persona, porque
cada individuo tiene pensamientos y formas de actuar propias a su ser, pero sí
afecta en gran medida algunas actitudes que dan muestra de lo que se aprendió
en el hogar. Y si nuestros progenitores tenían dificultades financieras, no había
una organización como tal, no había disciplina, o peor aún, si la había pero no la
inculcaron, pues de una u otra forma los resultados serian similares.

Un buen salario o una excelente entrada de dinero no terminan con los problemas
financieros de una familia, pues es la actitud hacia el dinero lo que importa.
No es lo que se gana sino lo que se gasta! Debemos aprender a vivir dentro de
nuestros propios medios.

Pero desgraciadamente más de una familia vive fuera de sus medios, se gasta
más de lo que se gana.

¿Quién debería estar a cargo del manejo de un presupuesto familiar? ¿Quién

debería manejar las finanzas en el hogar? ¿Quién debería tomar las decisiones
Financieras?

El manejo de las finanzas en el hogar es un trabajo de equipo. Debe existir

honestidad familiar, confianza mutua y buena comunicación. Las decisiones se
toman en pareja y con los hijos.

Se debe enseñar a los hijos el valor y el uso sabio del dinero.

El manejo del presupuesto lo debe llevar el más hábil y metódico de la familia. No

quiere decir que aquel que gana el dinero necesariamente debe manejar el
presupuesto. Usualmente quien realiza los gastos en el hogar sabe mejor sobre
precios y costos, por lo tanto también tiene una idea clara de lo que familia
necesita.

Después de haber analizado la problemática de no estar disciplinados y

organizados en el manejo de nuestras finanzas, ahora veremos algunas
sugerencias para estar una buena administración financiera en nuestro hogar.

Debemos realizar un presupuesto. Tomando todo lo que va a ingresar y planear lo

que vamos a gastar.

Para ser exitosos en el manejo de un presupuesto, debemos entender que, a

menos que surja una emergencia, no debemos gastar más de lo que ganamos.
Debemos anotar cada entrada de dinero y restar de éstas entradas todas aquellas
cosas que representan una salida de dinero o un gasto. El beneficio real es que
nosotros seremos quienes manejamos al dinero en vez de que sea el dinero quien
nos maneje.
Las siguientes preguntas pueden enseñar a nuestros hijos a ser responsables y
disciplinados con el dinero:

¿Lo necesito?

¿Lo necesito ahora?

¿ Es una necesidad o un deseo?

¿ Que ocurriría si no lo tuviera?

Trabajar en algo antes de recibir dinero

Enseñar a través del ejemplo y fomentar el ahorro.

La mejor enseñanza que podemos darle a nuestros hijos, es integrarlos en

muchas actividades que se realizan en el hogar, y no excluirlos como muchas
veces hacemos, una de las actividades más importantes es la formulación del
presupuesto familiar, que ellos estén enterados de cuanto recurso ingresa y de
que manera se deben planear y disciplinar cada gasto, de eso dependerá el que
ellos, una vez que sean adultos puedan tener éxito en cuestión de finanzas en sus
hogares.

Y ¿cómo impacta una buena salud financiera en el hogar?

¿Cómo impacta en la persona individualmente?

Cuando las personas son disciplinadas y organizadas, sobre todo en el manejo de

los recursos financieros, se vive un ambiente de mayor comodidad, no porque la
cantidad de dinero que maneje sea mucha, sino mas bien, la comodidad, la
holgura, de la que se habla, es por la forma en que administra sus recursos,
aunque estos no sean en grandes cantidades, esto se da cuando la persona ha
aprendido a vivir con lo que gana, y de esa forma puede lograr o alcanzar muchas
de sus metas, de alguna forma, una meta y objetivo ya ha sido alcanzada.

Cómo empezar a ahorrar

“Ahorrar implica sacrificarse hoy por beneficios que quizás nunca veré”.
“Solo los ricos pueden ahorrar”.

“Para qué voy a ahorrar, si lo mío es muy poquito”.

“Después de pagar el carro empiezo a ahorrar”.

¿Tienen o no razón las personas que afirman eso? Pues están muy equivocadas.

A pesar de que en investigaciones realizadas, un porcentaje muy alto de las

personas que tienen ingresos mensuales tienen serios problemas para que el
dinero les alcance a llegar a fin de mes.

Ahorrar es posible, es realmente asombroso el rendimiento que le podemos sacar

al dinero si lo hiciéramos. Lo más difícil como todo en la vida, es hacer el primer
esfuerzo. El paso del tiempo se encargará del resto y pronto nos daremos cuenta
de los milagros que se pueden llegar a hacer con ahorrar tan sólo el 10% de
nuestro salario mensual.

Para ello no necesitamos ser expertos en finanzas. Con lo que sabemos se puede
empezar. Solamente falta sacar un poquito de tiempo y ponerse al mando de las
finanzas.

Las finanzas sanas en el hogar empiezan con un presupuesto domestico. Hacer

una lista de las necesidades diarias o mensuales le ayudará a ubicar en qué está
malgastando el dinero y en qué aspectos puede reducir sus gastos.

1-¿Cómo hacer un presupuesto doméstico?

-Claridad en lo que se gana y en lo que se gasta. Para ello se recomienda guardar

durante dos meses los recibos de los gastos mensuales obligatorios (facturas de
mercado, servicios públicos, tarjetas de crédito, etc.) y conocer el monto real de su
salario. Sume sus gastos y réstele a sus ingresos. Si está gastando más de lo que
gana, se encuentra en problemas.
-Organizar. Hacer una hoja de balance con tres columnas: gastos obligatorios,
gastos fortuitos y ahorro. En la primera columna ubique los deberes financieros
inaplazables y el monto que estos requieran. Los fortuitos deben representar un
mínimo de su dinero y debe disminuirlos al máximo. A la columna de ahorro, aun
cuando varía en cada persona, es recomendable destinarle mínimo el 10% de sus
ingresos.

-Mantener un presupuesto lo ayudará a sobrellevar los tiempos económicamente

difíciles y le evitará recurrir a deudas para cubrir sus gastos. En los tiempos de
bonaza permitirá ahorrar para el futuro y crear un colchón financiero.

2- Alimentos

El experto asegura que las personas generan una afinidad hacia productos
específicos por preferencia o por dieta, por lo que no escatiman sus gastos en
estos.
Sin embargo, tenga en cuenta los siguientes consejos que no afectarán la calidad
de los alimentos:

-Compre inteligentemente. Aproveche las ofertas en productos no perecederos.

Son artículos que puede comprar al por mayor a un menor precio y sin
preocuparse por su vencimiento en el corto plazo.

-Buena organización. La despensa debe ser organizada de tal manera que los
productos recién comprados y con fecha de expiración lejana estén en el último
lugar. Consuma primero los que estén en primer lugar y luego los más antiguos.

-Pensar el menú. Organice el menú de la semana teniendo en cuenta lo que ya ha

comprado y no por sus antojos de último momento. De esta forma, evita adquirir
nuevos artículos que quizás no use, pero que sí lo harán salirse del presupuesto.
-No comprar con hambre. Así no tendrá la tentación de salirse de la lista de
compra.

-Limitar las comidas fuera de casa. En el caso que sea necesario cámbielo por un
café o un postre que sale más barato.

-Compre las frutas y verduras que estén en cosecha o en el día de descuento.

Comerá saludable y a un buen precio.

3- Ropa

Si bien la elección y compra de la ropa es subjetiva (para muchos puede ser una
prioridad), ahorrar en este rubro no es sinónimo de vestir mal, ni de estar fuera de
moda.

-Busque ropa de diseños básicos y colores primarios. De esta forma, puede

combinarla sin problema. En el caso de los niños, adquiera ropa económica para
que jueguen y otra de mejor calidad para eventos sociales.

-Cuide de la ropa. Fíjese en las indicaciones de lavado para que postergue su vida
útil.

-Dentro del presupuesto general guarde siempre un porcentaje para el gasto de

vestuario, con lo que evita comprar a crédito.

-Coser en casa. No recurra a la modista para arreglos pequeños, aprenda a

hacerlos usted mismo.

-Reutilice la ropa que tiene. Añada o elimine detalles dependiendo del momento.

-Aproveche el cambio de colección en las tiendas que sean de su agrado para

comprar en oferta prendas que le permitan renovar su ropero.

4- Gasto de agua

Un estudio realizado por la Universidad Nacional determinó que en Colombia una

persona gasta en la ducha entre 40 y 50 litros de agua bañándose una vez al día
por tres minutos, y por cada minuto adicional, 15 litros más. El gasto del líquido en
el sanitario es similar. En clima frío se calcula que se usan entre 30 y 48 litros
cuando ocurren entre tres y cinco descargas, lo cual depende de la capacidad del
inodoro que varía entre 6 y 12 litros.

Tenga en cuenta los siguientes sacrificios que serán recompensados en su

factura:

-Lavado de ropa. No abra el grifo por completo y remójela antes en un balde de

agua. Recuerde destinar un día en especial para esta actividad.

-Lavadora. Utilice la capacidad completa de este electrodoméstico. Recuerde que

cada carga de la lavadora, si es de 14 libras, gasta aproximadamente 200 litros de
agua.

-Ducha diaria. Reduzca el tiempo en la ducha siendo consiente de la actividad que

realiza. Cierre la llave mientras se enjabona.

-Sanitario. Es uno de los sitios en donde más se requiere ahorrar. La Empresa de

Acueducto de Bogotá aconseja descargar la cisterna una de dos veces. De esta
forma, logrará ahorrar el 10%.
-Lavado de la loza. Acumule y realice una sola lavada al día. No olvide cerrar la
llave para enjabonar.

5- Energía

Cada kilovatio corresponde a una hora de electricidad. Tener un consumo racional

de este servicio evita la emisión aproximadamente un kilogramo de dióxido de
carbono protegiendo así el medio ambiente y el bolsillo.

-Refrigerador. El 19% de la energía que se consume proviene de la nevera. Se

aconseja mantener la parte trasera y el congelador limpios y ventilados, así
consumirá 15% menos energía. Compruebe que los cauchos de las puertas
sujeten bien. Ajuste el termostato para mantener una temperatura de 6ºC en el
compartimento de refrigeración y de -18ºC en el de congelación. Cada grado que
reduzca la temperatura aumentará innecesariamente un 5% el consumo de
energía. Mantenga la puerta abierta por el menor tiempo posible.

-Al cocinar. Trate que el recipiente que use sea más ancho que el fogón, así
aprovechará al máximo el calor. Gastará menos energía si tapa todo lo que
cocina. Apague el fogón cinco minutos antes de terminar de cocinar los alimentos,
así aprovechará el calor residual. Cuando pueda, use el microondas en lugar del
horno convencional. Esto le ahorra entre 60% y 70% de energía.

-Luz. Aproveche al máximo la iluminación solar. Use colores claros en las paredes
y techos que provocan una sensación de claridad. Apague las luces que no esté
utilizando. Ubique puntos de luz de manera que iluminen simultáneamente varias
habitaciones. Use bombillas ahorrativas, éstas duran ocho veces más y ahorran
hasta un 80% de energía.

Prefiera los tubos fluorescentes donde requiera más luz ya que consumen cuatro
veces menos energía. No deje los electrodomésticos en hibernación, apáguelos si
no los va a utilizar durante más de dos horas. Bájele el brillo a las pantallas.
Desconecte siempre los equipos.

6- Teléfono

-Fijo. Haga una comparación de las tarifas que se ajusten a las necesidades
reales de la familia en los diferentes operadores. Evite salirse del plan al que esta
suscrito. Analice si los servicios con los que cuenta son indispensables, de lo
contrario cancélelos.

-Móvil. Consulte en todas las empresas y decídase por el plan que más se adapte
a sus necesidades y, sobre todo, a su presupuesto. Igualmente, verifique que esté
usando todos los servicios con los que cuenta. Trate de estar en la misma
empresa móvil que la mayoría de sus contactos o su familia y así evitará gastar en
paquetes especiales.

Conclusión

La armonía y la unidad de las personas en el hogar, son una gran fuente de

vitalidad para ella. Por tanto, debe hacer esfuerzos para establecerla.

La administración en nuestro hogar es una serie repetitiva de vivencias que

tuvimos en el hogar de nuestros padres, hacemos lo que nuestros padres nos
enseñaron, desde la elección de los alimentos en la tienda, hasta la rutina de aseo
en toda la casa, algunos con ciertas variaciones y una minoría que cambia por
completo su forma de administración. Algunas personas lo realizan muy bien, su
hogar es prospero, algunos otros, no sabemos cómo actuar ante lo que tenemos
delante y las decisiones tomadas no son las mejores.

Para lograr una buena administración en el hogar, desde lo económico hasta los
momentos de recreación, debe participar toda la familia, teniendo en cuenta que
se inicia desde el jefe de la familia, hasta el integrante más pequeño de esta,
dando como resultado el sentirse útil e importante, por toda lo que se hace en el
hogar, y de lo cual en gran medida depende el éxito y alcance de nuestras metas y
objetivos personales.
 Tus finanzas personales son un desastre? ¿Quieres invertir pero no sabes cómo?
¿Has invertido ya pero te sale mal? ¿No eres capaz de ahorrar nada al mes? No te
preocupes, aquí te mostramos 15 consejos para mejorar tus finanzas personales,
tomar decisiones inteligentes y ahorrar o ganar más dinero:

 Conócete a ti mismo. Según sea tu carácter podrás invertir de una u otra manera. No
es lo mismo una persona detallista, que puede adoptar estrategias financieras
complejas, que una persona compradora compulsiva que lo primero que tiene que
hacer es recorta su gasto.
 Ahorra regularmente y cuánto antes mejor. Todos los estudios indican que el
tiempo y la paciencia son los mejores aliados de los inversionistas.
 Valora el dinero. Ganar dinero cuesta mucho, esfuerzo, tiempo, dedicación, quizá
dejar de ver a tus hijos. Valora todo lo que tienes que invertir y dejar de hacer para
conseguirlo, así tendrás más cuidado a la hora de malgastarlo.
 Enseña a tus hijos cuánto cuesta ganar dinero. Si ellos saben el esfuerzo que te
cuesta conseguir el dinero que llevas a casa, valorarán más tu trabajo y malgastarán
menos el dinero. Además, a la larga conseguirás que sean más ahorradores y
cuidadosos con el dinero.
 No malgastes el dinero. No compres o contrates lo primero que veas. Busca,
compara, razona y después actúa.
 Guarda tus espaldas. Guarda dinero para tu jubilación cuando eres joven, así
cuando llegues a ella la podrás vivir con tranquilidad.
 Maximiza tus ingresos. Aunque puede que no estés satisfecho con tus ingresos
actuales, lo importante es rentabilizarlos al máximo. No pienses en subidas de sueldo
o ingresos futuros porque puede que lleguen o no.
 Paga tus deudas en tu juventud. Si has de contraer una deuda, es mejor que se
produzcan durante tu juventud. No las dejes para la jubilación, ese tiempo tiene que
estar destinado para descansar, no para estar pendiente de posibles problemas
financieros.
 No enlaces deudas mes tras mes. Si por un problema puntual un mes tienes una
deuda, intenta pagarla lo antes posible. No dejes que las deudas pasen de un mes a
otro, ya que podrás entrar en una espiral de la que quizás no puedes salir.
 No compres acciones de la empresa donde trabajas. Es mejor diversificar las
inversiones: ya supone un alto riesgo la posibilidad de perder tu trabajo si la empresa
va mal.
 Ignora los pronósticos económicos y financieros.Ten en cuenta que los asesores
financieros basan sus pronósticos en previsiones y datos, pero la suerte o el destino
también tienen una parte importante en ellas. Ten en cuenta que las mayores crisis
económicas y financieras del último siglo -como el colapso de 2008- no fueron
previstas.
 Mantén tus acciones a largo plazo. Esto se debe a que aunque son volátiles,
producen mejor retorno cuanto más tiempo las tengas. Pero tienes que tener en
cuenta que has de mantenerlas a pesar de los derrumbes.
 Nunca compres inversiones que estén de moda. Son mucho más arriesgadas.
 No inviertas solo en un país. Los mercados bursátiles ofrecen muy buena
diversificación.
 No te compliques. No establezcas una estrategia financiera ni unas inversiones
complicadas. Seguir una estrategia diversificada y simple, que se revise cada año, y
que tenga en cuenta tus peculiaridades, es más que suficiente.
 ¿Cada cuánto hace un balance de sus finanzas personales? Comenzamos por
esta pregunta porque sabemos que muchas personas no hacen la tarea
juiciosa de averiguar por lo menos cada semestre, qué tienen, qué deben,
qué les hace falta y qué han conseguido. Y no es que no quieran hacerlo,
más bien es que nunca han tenido el hábito o más bien suelen creer que si
lo hacen se vuelven cuadriculados con el dinero y con ello hasta tacaños.

 Sin embargo, esto no es más que un mito, ya que si usted es organizado y

planifica de forma concreta la gestión de sus finanzas no conseguirá más que
buenos resultados, por ejemplo cumplir con sus objetivos, ahorrar una buena
cantidad de dinero al año o invertir en algo que le genere buenas
rentabilidades.
 Es más, si usted es claro con el dinero, nunca se va a ver sobreendeudado,
con pérdidas de patrimonio o necesitado de plata, todo lo contrario, logrará
que sus riquezas den un paso gigante y sean exitosas.
 Le puede interesar: El plan financiero que debe manejar todo emprendedor
 Al principio puede ser difícil, pero si usted tiene disciplina lo va a lograr. El
presupuesto no es más que una forma de clasificar su dinero en ingresos y
en gastos para después tomar decisiones sobre la administración de ese
dinero, qué se puede hacer, qué debe dejar de hacer y para qué le conviene
más.
 Para comenzar solo necesita un papel y un lápiz o un celular si es que usted
tiende a ser más digital con sus tareas, después solo es cuestión de que siga
los pasos que aquí le vamos a dar y que proponen Money Crashers y el
gerente corporativo del Grupo Juriscoop, Fabio Chavarro:
 1. Tomar la decisión: igual que una persona que quiere comenzar a hacer
ejercicio o bajar de peso, así mismo debe tener voluntad para hacer un
registro mes a mes de lo que le vamos a mencionar. De todas maneras
empezamos por felicitarlo, ya que, si usted está leyendo este artículo es
porque está seguro o por lo menos quiere empezar con un presupuesto que
se ajuste a su vida financiera.
 2.Saber cuánto tiene: haga una lista cuidadosa de todos sus productos
financieros, después anote cuánto dinero maneja en cada cuenta y cuántos
ingresos recibe mes a mes, además tenga en cuenta las tasas de interés que
le cobran por ejemplo por las tarjeta de crédito y finalmente apunte cuáles
son los gastos de cada producto y por supuesto los del mes que quizá los
mueva en efectivo.
 3. Saber cuánto dinero está haciendo: si usted solo recibe su salario
mensualmente va a ser muy fácil, pero si es independiente o gana por horas
la cosa cambia, pues no siempre recibe el mismo dinero. Si es su caso, le
recomendamos que haga un promedio de los ingresos recurrentes de los
últimos seis o doce meses y si desea ser más conservador, elija la cantidad
más baja, esto le permitirá darse “gavela” en caso de una emergencia o un
gasto adicional.
 4. Saber lo que debe: ¿siempre le toca pedir prestado o ‘rayar‘ la tarjeta a
final de mes porque el dinero no le alcanza? Entonces escriba en orden con
nombre quiénes son sus prestamistas y por su puesto cuánto les debe. Ahora,
si está pagando algún crédito inclúyalo y si tiene mora por retraso también
esto le ayudará a saber en total cuánto debe para después hacer un plan que
le permita disolver todas las deudas.
 5. Saber en dónde y en qué se van sus ingresos: ya sabe cuánto debe,
ahora tiene que calcular de sus ingresos cuánto es el monto que está
gastando mes a mes, es decir, los gastos que a menudo tiene. Para ello puede
guardar todas sus facturas y después elaborar unas categorías según el tipo
de gasto, estas pueden ser muy generales o muy específicas, escoja la que
mejor le parezca. Las categorías podrían ser: alimentación, arriendo, servicios
públicos, gasto diario, vehiculo, niños entre otras más.
 Mire el Ahorró $1 millón de dólares en 5 años ¿cómo lo hizo?
 6. Determine su valor neto: es muy sencillo, se trata de retomar los pasos
anteriores y hacer una operación: restar. Sí, determine su patrimonio neto
tomando el total de sus ingresos y restándole por el total de los gastos. El
resultado puede ser alentador o pesimista, en caso de ser el primero, puede
tomar el resultado y convertirlo en un ahorro permanente o dividirlo en dos,
una parte para entretenimiento y la otra para ahorrar, todo depende del
 monto, pero si situación es el segundo caso, ¡ánimo! usted debe idear una
estrategia para salir de las deudas.
 7. Saber hacia dónde no va su dinero: ahora que sabe a cuánto equivale
su valor neto y además su resultado fue positivo, le recomendamos que
elabore una lista de posibilidades en donde podría dejar o guardar su dinero
a corto o largo plazo, puede ser a un fondo de inversión, a una cuenta de
ahorros, abrir un CDT, tener un negocio, comprar una casa o estudiar una
carrera, todo depende de los anhelos que tenga.
 8. Hacer seguimiento y monitoreo: los resultados solo se verán a largo
plazo si usted es disciplinado, pues llevar el control y el registro de sus
finanzas no le toma más que un par de horas o minutos. Manos a la obra,
esta tarea debe hacerla mes a mes, recuerde que no se trata solo de apuntar
sus gastos e ingresos, sino que más bien de tomar decisiones acertadas que
lo lleven a una administración del dinero efectiva.
 9. Tener tranquilidad financiera: vivir sin estrés no tiene precio, suficiente
con el estrés que pueden ocasionar algunos conflictos personales y el trabajo
cotidiano para tener estrés por motivos financieros. El tener un presupuesto
lo libera de una causa de estrés adicional.
 Finalmente, Chavarro recomienda que “lo más importante es conocer
perfectamente cuánto es nuestro ingreso familiar y cuanto es el total de
gastos y así saber el dinero restante. Hay que evitar hacer un uso sin control
de las tarjetas de crédito, pero en el caso de utilizarlas debemos estar muy
atentos a los intereses generados, ya que habrá que sumarlos en nuestros
gastos en los meses posteriores”.