3.3. FORMAS DE PAGO INTERNACIONAL ‘Sin duda, uno de los puntos clave para el éxito de las ‘operaciones de comercio internacional es elegir la forma mis adecuada para recibir o efectuar los pagos en las transacciones comerciales. En una transaccién comercial las partes son quienes pactan cémo se paga y el lugar y momento de pago. Por eso, la primera recomendacién general que debe tomarse en cuenta es que, antes de embarcar mercancias al extranjero, se debe contar con referencias de la parte compradora, en su caso. Existen compafias que dan este tipo de referencias, como Dun & Bradstreet, 0 incluso puede averiguarlas a través de las oficinas de ProMéxico. En cuanto a la forma de pago por clegir, también es conveniente saber que el exportador debe cumplir con lo prometido,y que no solamente es con entregar las mercancias o servicios, sino con la documentacién en tiempo y forma. Asi, las mercancias se amparan con la factura (posesién legal) y el documento de transporte (posesién material), en tanto que el pago se evidencia a través de un cheque, un pagaré,una letrg de cambio 0 cualquier otro instrumento de ;pago usual en el comercio internacional. Principales formas de pago En el comercio internacional se cuenta con varias formas para realizar o recibir los pagos delas mercancias. De manera ‘muy general, algunas de elas son las siguientes, clasificadas por su nivel de seguridad: Drees Bajo Medio ‘Alto Cheque Orden de pagoCobranza _Cartade Girobancario _bancatia internacional crédito La seleccién de la forma de pago puede irse ajustando por ‘el mayor 0 menor nivel de experiencia y confianza que, de ‘manera reciproca,se van teniendo las partes cuando han tenido Ia oportunidad de comerciar entre sien repetidas ocasiones y, por lo tanto, conocen su seriedad en el cumplimiento de sus compromisos, asf como su solvencia moral y econémica. De elas, a carta de crédito es la que sin duda brinda ta mayor seguridad al exportador de que cobrari en su plaza. Asimismo, es indispensable no olvidar negociar previamente entre las partes, quién y cémo cubririn los gastos, y las comisiones delosbancosque intervenganen|ainstrumentacién dela forma de pago elegida. Pago en efectivo Este medio es simple y recurrente en ferias o exposiciones ‘comerciales en los que se permita vender la mercancia, solo verifique dinero filso, posibilidad de suftir robo/asalto, declaracion del efectivo ante cualquier autoridad aduanera, siempre y cuando supere los limites indicados. ‘Cheques "Noes aro que en algunas operaciones de comercio internacional se convenga en que los pagos se efectien con cheques, porque se tiene la confianza de que se cobrarin sin dificultad; sin ‘embargo, esa orden de pago solo serd cumplida por el banco si hay fondos disponibles en la cuenta en el momento de la, presentacién o cobro del cheque, y si la firma de quien lo suscribe es idéntica a la que el banco tiene como autorizada en sus registros, Las empresas o las personas fisicas que reciben cheques con cargo a los bancos establecidos en el extranjero dificilmente podrin estar seguras de si la cuenta que los respalda existe o tiene los fondos suficientes, o bien, si quien firma el documento esti autorizado para hacerlo, Para ello existe la figura de “cheque certificado”, en la que el banco emite un cheque y asegura que existen fondos y quien firma es el autorizado; hay que mencionar que no todos los bancos tienen ese servicio. También es prictica comin que algunos compradores entreguen cheques posfechados, debido a que el beneficiario confia en que el deudor contaré con fondos en la fecha propuesta. Sin embargo, existe la posibilidad de que jamés se pueds cobrar el documento por falta de recursos en la cuenta. Los riesgos de esta practica son evidentes. Si el exportador decide aceptar esta forma de pago, deberé prestar mucha atencién a lo siguiente: *+Que el nombre del beneficiario se anote correctamente. +Que las cantidades anotadas con mimero y con letra coincidan. *Que el documento no presente enmendaduras 0 alteraciones. MENLO v7Algo que debe saber de las transferencias internacionales ‘Antes de analiza las siguientes formas de pago en las que se involucran transferencias electrénicas de dinero entre cuentas cn instituciones bancarias o financieras, es importante que el exportador sepa que se le solicitarin los siguientes datos. Por esa razén le recomendamos que los incorpore en su contrato o en su factura para que le hagan el depésito. eee eee Envio de transferencias freer taro) ree cs ‘Cantidad y divisa Nombre del banco receptor ‘Cédigo SWIFT del banco mexicano (pregunte con suasesor de su sucursal bancaria cudl le corresponde, dado que tun mismo banco en México puede tener diferentes, dependiendo dela cludad o giro de la sucursal) Namero de cuenta del cuentahabiente fen México (de preferencia, cuenta = CLABE de 18 digitos) Namero de cuenta del cuentahabiente ‘en México (de preferencia, cuenta CCLABE de 18 digitos) Patsy ciudad Nombre del beneficariot Cantidad y divisa Nombre del banco receptor Clave SWIFT del banco Namero de cuenta del beneficiario Para envios a Europa y Asia es el ‘nGmero IBAN, (equivalente al nimero ‘CLABE (clave bancaria estandarizada de 18 digitos) Para pagos a Estados Unidos, et ‘ntimero de Cédigo ABA del banco receptor y el Estado en donde se encuentra el banco receptor [Namero de cuenta del beneficiario Para envios a Europa y Asia es el ‘nGimero IBAN, (equivalente al nimero CCLABE (clave bancaria estandarizada de 18 digitos) Para pagos a Estados Unidos, el ‘nimero de Cédigo ABA del banco receptor y el Estado en donde se ‘encuentra el banco receptor Pals y ciudad Nombre del beneficiario ‘Nota: El cédigo SWIFT es un cédigo alfanumérico de identificacion de las insituciones financieras que facilitan las transferencias internacionales de dinero. 128 MeroOrdenes de pago La orden de pago interbancaria es una operacién de transferencia de fondos que efectéa un banco emisor local a un cextranjero, bajo las érdenes de un cliente (Ordenante), quien compra una “orden de pago”, a favor de tna persona fica o moral de un banco en el extranjero (Beneficario). Tiene las siguientes caracteristcas: + Se compra en cualquier banco, pues no se requiere ser cuentahabiente. + Se pueden emitir casi en cualquier divisa. + Son nominativos, ya que no se expiden giros al portador. + No pueden ser cobrados por terceros, puesto que los bancos tinicamente los reciben para abono en cuenta. ara tramitar en el banco un pago de este tipo se deben tener los siguientes datos: * Cantidad + Naimero de cuenta y banco del beneficiario. * Divisa + Plaza (pais y ciudad). + Nombre + Cédigo SWIFT 0 mimero IBAN 0 ABA. + Domicilio Le recomendamos que pregunte con su asesor bancario si el banco que emite la orden de pago tiene relacién directa con el banco que recibiri el dinero, porque a veces debe entrar un banco intermediario y le cobrard una comisién adicional. Es una prictica comiin que los exportadores que aceptan esta forma de pago embarquen las mercancias antes de recibir el depésito “en firme”, lo cual no es aconsejabe. Giros Los giros, o money order, se compran en muchos lugares; por ejemplo en las oficinas de correos, bancos, instituciones financieras autorizadas, supermercados o sucursales de Western Union, MoneyGram, Telcomm, etc. El usuario compra la orden de pago y le daa al banco o instiucin financiera a cantidad de recursos a transferir, sea en efectivo, tarjetas de débito, tarjetas de crédito 0 cheques. Las partes que intervienen en este tipo de operaciones son: + Ordenante. La persona que compra la orden de pago. + Banco o institucién ordenante. El que vende la orden de pago y recibe en sus ventanillas el importe de la orden de pago. + Banco o instituci6n pagadora. El que acepta efectuar el pago mediante el depésito a uno de sus cuentahabientes. + Beneficiario. La persona o empresa que recibiré el importe. Después de pagar la orden de pago hay que llenarla, toda vez que es como un cheque o dinero en efectivo: si se dejan los campos en blanco cualquiera puede cobrarla, Se deben incluir los siguientes datos: + La cantidad y la divisa de la orden de pago. + Nombre y domicilio del beneficiario, Pay to order (persona o empresa). + Nombre y domicilio del ordenante. + Los datos completos del banco pagador. + El mimero de la cuenta en la que deberin abonar los fondos. + El nombre y el domicilio completos del beneficiario. Con esa informacién, el banco 0 institucién ordenante transmitiré al banco o institucidn pagadora el mensaje respectivo para que se abonen los fondos en la cuenta del beneficiario, o para que se presente el beneficiario a recoger lo depositado. Al igual que en el caso de la orden de pago bancaria, lo més aconsejable es que el exportador no embarque la mercancfa hhasta que no verifique que los fondos respectivos estén acreditados en su cuenta o se le han pagado. MErICO 129