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Actividad de aprendizaje 4 Evidencia:

DIANA PAOLA HURTADO GONZALEZ

INSTRUCTORA

ALEXA JULIANA MARTINEZ HOYOS

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE -SENA


ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE
CREDITOS
PIEDECUESTA
25
JUNIO
DEL 2018
Recomendaciones financieras
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia. Para esta
evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera. Desarrolle esta evidencia teniendo en
cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Solución:
CASO
Eduardo Martínez quiere adquirir un crédito de libre inversión en el banco
Davivienda de $ 5.000.000 con un plazo de 30 de cuotas, con una cuenta de
ahorros, para utilizarlo en un viaje a Europa.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarle al asesor, para que le ofrezca el producto
o servicio que mejor se adapte a la mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones o tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Elegir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación
y hagan las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acodadas.
5. Usar con responsabilidad, y prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones d la entidad suministrada
por la entidad.

Características de a cuenta de ahorro:

Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo


Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.

Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una
comisión que depende del banco.

Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta


débito, sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc.)

Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con
plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad financiera
establece.

Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de


desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.

Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema


financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que
respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.

Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la
entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.

Recomendación para Juan:

Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:

Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de


suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las
rectificaciones del caso.
No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de
terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados.
Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.
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