NOMBRE DEL PRODUCTO
NOMBRE DEL PROVEEDOR
Reseña de 2009
Reseñas anteriores
Impresión general
Ventajas
* Por favor tome en cuenta el perfil de un usuario típico al leer esta revisión. Las evaluaciones se realizan sobre la base de
cuán bien funciona el producto para el tipo de usuario se indica en la sección de perfil de cliente.
TOPAZ MICROFINANCE
TOP SYSTEMS
Finalizada el Junio 2009
No
RESUMEN
En líneas generales buen producto, cuenta con un core base, el mismo
que es instalado tanto en instituciones financieras bancarias, como en
instituciones de microfinanzas, sobre este core se construyen operativas
a través de una herramienta de configuración (pseudo-programación
orientado a las finanzas) denominada Topaz.
Estas operativas son las que hacen la diferencia entre un cliente y otro,
brindando la facilidad de crecimiento y ajustando el producto a las
necesidades y cambios en el tiempo.
El producto base que nos presentaron cuenta con todos sus módulos
integrados clientes, colocaciones (individual, crédito solidario, comunal o
rural), captaciones, información para entidades reguladas, bancos, etc.
Soporte multimoneda y se ofrece en 3 idiomas (español, ingles y
portugués)
Es un producto que se implementa bajo proyectos, es necesario que la
institución tenga sus procesos bien definidos y este clara en la visión de
mediano y largo plazo.
 Flexible para la parametrización (construcción de operativas) y ya
brinda una biblioteca (conjunto de operativas) para el sector de micro
finanzas
 El “work flow”, es fácilmente implementable
 El producto se encuentra instalado en empresas financieras reguladas,
entregando la información regulatoria directamente de la aplicación, en
los países donde se encuentra instalado
 Centralizado (podria ser una ventaja o desventaja, según las
comunicaciones de donde se le quiera instalar) y adecuada tecnología
(java)
 Manejo de middleware para integrarse con otros sistemas.
 Puede implementarse por fases (adquirir los módulos necesarios de
manera inmediata y luego integrarle otros del mismo o de otros
fabricantes)
1
Desventajas  Proyectos para entidades medianas a grandes (por lo maduro de sus
procesos)
 Perfil de los encargados del área de TI, medio alto, tendencia a que
crezca el área de TIC (tecnologías de la información y comunicaciones).
 Es recomendable una buena estructura en comunicaciones y un site de
computo adecuado
 El desarrollo de operativas necesita un conocimiento detallado de la
herramienta.
 El proyecto de implementación toma su tiempo

Conocimientos de Para el proceso de implementación se necesita personal adecuado con el

IT necesarios conocimiento de los procesos del negocio y también personal de TIC con
un perfil elevado.

Para el proceso de mantenimiento (luego de salir en producción)

La institución podría decidir entre dos estrategias:

1. Encargar al proveedor todos los nuevos desarrollos
a. El nivel de los trabajadores del área de TIC, medio y un área de
sistemas que podría ser reducida.
2. Realizar desarrollos internos con la herramienta TOPAZ
a. Trabajadores del área de TIC con perfil elevado, y tendencia a su
crecer en personal.

Es recomendable que la empresa defina su estrategia del área de TIC,

previo a la búsqueda de un software de cartera.

CLIENTES

Tamaño (número Pequeñas (menos de 5.000)

de clientes) Mediano (5,000-25,000)
Mediano Grande (25,000-50,000)
Grande (más de 50.000)
Otros (especificar)

Tipo de institución Banque commerciale

Banco de las microfinanzas
Banco local
Sociedades de financiación
Asociaciones d'Épargne et de crédit
Cooperativas y cajas populares
A las organizaciones, pero no ánimo de lucro

Calificación General
Comentarios de los (excelente, bueno, normal o Nombre del usuario / anonimo
usuarios deficiente)
(calificación general de Excelente Anónimo
una muestra de usuarios) Es oportuno considerar que cuando
Véanse las encuestas a contestó la encuesta esta en proceso
usuarios para obtener una de implementación.
calificación detallada Bueno Anónimo (versión 5.2)
Promedio Anónimo

2
Instalación por Total Number of Clients (MFI) 8
region
Europa y Asia central 0
Véanse las
especificaciones del África subsahariana 0
producto para la Asia oriental y el Pacífico 0
instalación en cada país
Asia del Sur 0
Oriente Medio y Norte de África 0
América Latina y el Caribe 8
Comentarios: El promedio de sucursales por cliente es de 28

CALIFICACIONES, desde * (deficiente) hasta **** (excelente)

Funcionalidad El manejo de la información es centralizado e integrado en todos sus

módulos. La aplicación ofrece desde los módulos básicos (clientes,
***
colocaciones, captaciones, contabilidad, bancos, etc.) hasta los que
complementan la operación, teniendo la facilidad de integrarse a
aplicaciones de terceros.

Permite diversos tipos de cálculos tipos de intereses, diversos rangos de

fecha en los pagos, sobre diversas bases, adecuados en gran medida a las
utilizadas en finanzas y microfinanzas.

Permite un buen seguimiento de las operaciones, a través de módulos de

auditorias. La funcionalidad se desarrolla durante el proceso de
implementación, es por ello que las instituciones deben tener claro sus
procesos y políticas.

Ofrece una herramienta intermedia que permite adecuar la aplicación.

Facilidad de uso Se considera relativamente fácil de utilizar. La aplicación se basa en

operativas, estas abarcan una funcionalidad específica de la aplicación y
*** tienen un número de identificación. Bajo esta estrategia el usuario se
pude dirigir directamente a la funcionalidad digitando el numero de
operativa (también permite el desplazamiento a través de menú tipo
árbol.) Lo que permite que el usuario aprenda la aplicación rápidamente.

Informes para la Ofrece diversos tipos de reportes ya prediseñados, que han sido creados
administración para diversas necesidades, también cuenta con una herramienta para la
creación de informes propios.
***

Implementación/ La empresa cuenta con la experiencia adecuada.

capacitación/
apoyo técnico La implementación se realiza a través de un proyecto que necesita tanto
el compromiso del comprador, como la capacidad de su personal para
*** adecuar (parametrizar a través de la herramienta de pseudo
programación TOPAZ), a los procesos de la institución.

Son proyectos que toman su tiempo y deben ser monitoreados de forma

muy cercana por los gerentes del proyecto (proveedor y comprador)
Cuenta con personal adecuado en la capacitación asi como también para
el apoyo técnico desde sus oficinas centrales.

Las implementaciones suelen tener un horizonte entre 6 a 9 meses.

3
Capacidades Maneja una única versión de core financiero (tanto para finazas como
técnicas microfinanzas) sobre las cuales se construyen bibliotecas con las
operativas realizadas con la herramienta de pseudo programación
*** (Topaz).

La aplicación puede ser utilizada en los sistemas operativos mas

conocidos del mercado y puede trabajas con las bases de datos mas
utilizadas del mercado

En lo referente a la forma de trabajo en red, puede operar desde un solo

computador persona (considero muy costoso el software y el proyecto
para operarlo de esta manera). La versión evaluada es centralizada, su
versión anterior podía trabajar de forma descentralizada.

RESUMEN DE COSTOS EN US$

Gama de Se presenta lo que se refiere a licenciamiento, adaptaciones, capacitación,
presupuestos de US$ 300,000 - US$ 700,000
usuarios
Véanse las encuestas a
usuarios para obtener un
presupuesto detallado
Costo básico: Comentarios
Licencia US$ 500,000 Dependerá de los módulos a ser
implementados, se presenta el promedio de
las encuestas de los usuarios
Honorarios por % de la licencia Tienen politicas sobre, ellos pero dependera
implementación de la complejidad del proyecto en tiempo y
nivel de esfuerzo (Negociacion con el
Proveedor).
Capacitación US$ 30,000
(Negociacion con el Proveedor).
Mantenimiento % de la licencia 18% (Negociacion con el Proveedor).

CASOS DE FIJACIÓN DE PRECIOS:

(Detalles de los casos incluidos en las especificaciones del producto)
Descripción de las situaciones Número de Número de Número de % urbano Precio en
de las IMF clientes usuarios sucursales / % rural US$

Caso 1
Préstamo + depósito + transf. 100,000 220 50 50/50 400,000
nacional

Caso 2 40,000 60 20 20/80 280,000

Préstamo grupal + préstamo individua

Caso 3 15,000 45 10 80/20 220,000

Préstamo individual y depósito

Comentarios:
Caso 1: Los módulos cotizados por el Proveedor son: Clientes, Contabilidad, Caja, Bóveda, Préstamos,
Depósitos, Transferencias nacionales / Solo Licencias, los otros costos dependen de cada realidad. 9 meses de
proyecto.
Caso 2: Los módulos cotizados por el Proveedor son: Clientes, Contabilidad, Caja, Bóveda, Préstamos Grupal e
Individual / Solo Licencias, los otros costos dependen de cada realidad. 6 meses de proyecto.
Caso 3: Los módulos cotizados por el Proveedor son: Clientes, Contabilidad, Caja, Bóveda, Préstamo y
Depósito individual / Solo Licencias, los otros costos dependen de cada realidad. 7 meses de proyecto.

4
 Funciones del Topaz
CANALES DE FUNCIONES DE RELACIÓN CON EL CLIENTE
PRESTACIÓN
CLIENTES PRODUCTOS Y SERVICIOS
Gestión de Gestión de Gestión de
cajero préstamos depósitos Transferencias Otros

Gestión de la
Cajero Préstamos individuales Entre sucursales
información de Caja de ahorro Tarjeta de pago
automático
los clientes
Grupos solidarios con
préstamos individuales Cuenta corriente Entre bancos Gestión de cheques
Dispositivos Gestión de la
POS Grupos solidarios con
información de Cuenta de sobregiro Internacionales Divisas
préstamos grupales
los posibles
clientes Depósito a plazo Por lotes Seguros
Banca Gestión de garantías
móvil
GRC Gestión de garantes Plan de ahorro
Gestión de las
relaciones con los Calificación crediticia Ahorro en grupo
PDA
clientes

REFERENCIAS

Función no incluida FUNCIONES ADMINISTRATIVAS RED

Controla menos del ADMINISTRA- FINANZAS Y CONTABILIDAD PRESENTACIÓN DE Un solo
50% de la función CIÓN INFORMES PC
LAN

Administración Finanzas Contabilidad Informes sobre las Centralizado

Controla entre el 50%
de recursos operaciones
y el 75% de la función Gestión Gestión del plan En linea Con opción
humanos
presupuestaria de cuentas Informes a las (WAN) fuera de red
Controla mas del 75% Gestión del autoridades reguladoras
de la función pago de Actualizaciones
Gestión de
salarios de libros mayores Decentralizado con
Funcion
Funcion cobrada
cobrada por
por tesorería
auxiliares Informes financieros consolidacion de
un modulo adicional
Gestión de Contabilidad, libro Tranferencia Trnsferencia
Función controlada Gestión de Informes para la base de incremental
activos mayor
por software conexo acciones administración datos de datos