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 Curso: Cajero Bancario

 Profesor: Nilza Vielma Villena

 Celular: +569 94355923


 Email: nilzavielma@gmail.com

 Recomendaciones: Tener papel, lápiz, goma o corrector, calculadora

PUNTUALIDAD
ASISTENCIA
LEY DE CHEQUES
DFL 707 – Cuentas Corrientes
Bancarias y cheques
Ley de Cheques

Cuenta Corriente
Es un “Contrato”, en virtud del cual un banco se obliga
a cumplir con las Órdenes, de pago (Cheques) de otra
persona (Natural), hasta la concurrencia de las
cantidades de dinero que hubiese depositado en ella,
o del crédito que se haya estipulado.
Video educativo:
https://www.youtube.com/watch?v=6bd7TlTe0Ks
Ley de Cheques
Cuenta Corriente
Servicios asociados a la cuenta corriente:
Retiro de dinero:
 Cheque
 Tarjeta de Débito (Redbanc), vía ATM (cajero automático) o POS
(Terminal Comercial)
Ingreso de dinero:
 Boleta o voucher de Depósito para:
 Efectivo
 Documentos del mismo Banco
 Documentos de otros Bancos
Crédito (préstamo)
 Línea de Crédito
Ley de Cheques
Cuenta Corriente
Estado de movimiento o saldo de la Cuenta corriente:

 Saldos Disponibles, es el dinero efectivo, existente en ese instante en


la cuenta corriente.

 Saldos Retenidos, son los documentos depositados y que aún no se


han liberado los fondos, (no es dinero efectivo)

 Saldo Contables, es la suma del saldo disponible más el saldo retenido


existente en la cuenta corriente del titular
Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques
1. Facultad de las Inst. Bancarias para abrir y mantener cuentas
corrientes
2. Requisitos para la apertura de cuentas corrientes
* Cédula de identidad
* Fotografía reciente
* Impresión digital
* Informes Bancarios actualizados
* Registro de la firma del girador
* Antecedentes de la actividad y solvencia
* Comprobación del domicilio CAP. 2-2 RAN
* Suscribir un contrato
3. Cuentacorrentistas con mas de una cuenta en el mismo banco
4. Cargos en cuenta corriente:
* Gastos efectuados por cuenta del cliente
* Por el valor de los créditos otorgados que no se paguen a su
vencimiento
* Por el valor de los Cheques devueltos por cualquier causa
* Avisos de cargo
5. Cobro de Comisiones
6. Pago de Intereses
7. Entrega de estados de movimientos y saldos
8. Sobregiros en cuentas corrientes
9. Reserva sobre el movimiento de las cuentas corrientes
10. Normas contables
Ley de Cheques

CHEQUE:
Es una orden escrita y girada contra un Banco para que
éste pague, a su presentación, el todo o parte de los
fondos que el librador (cuentacorrentista) pueda
disponer en su cuenta corriente.
 El cheque no es titulo de crédito ni de garantía
Ley de Cheques
Anverso

Reverso
Nueva Características del Cheque,
Vale Vista, Depósito a Plazo y otros similares

A partir del pasado 20/10/2015, cuando la Superintendencia de Bancos e


Instituciones Financieras (SBIF) publicó la normativa, comenzó la cuenta
regresiva para el cambio del formato de los cheques, que se verificará en
forma completa a partir del año 2017.

Uno de los objetivos principales que busca este cambio es definir


estándares de seguridad comunes para todos los bancos y facilitar la
lectura y procesamiento de este tipo de documentos, por medios
electrónicos. Por lo mismo, este cambio no sólo afecta a los cheques, sino
que también lo hace con los documentos correspondientes a los vales
vista, depósitos a plazo y otros similares que se ajustarán al tamaño actual
de los cheques, que es de 16 centímetros de ancho por 7 centímetros de
alto.
Imagen: www.BancaFacil.cl
Principales cambios:
Además del tamaño, entre los principales cambios que trae la normativa, es
la adopción de estándares de seguridad comunes para todos los bancos, que
faciliten detectar falsificaciones y adulteraciones, lo que implica cambios en
el tipo de papel y la tinta usada para su confección.

Imagen: www.BancaFacil.cl
Junto con lo anterior, en el nuevo cheque se definieron nuevos espacios para
escribir los montos y las fechas, lo que busca facilitar el llenado del
documento. La idea es que en cada casilla se pueda poner un número y así
simplificar la lectura. Adicionalmente se agrega esto para efectos de escribir la
fecha.

Imagen: www.BancaFacil.cl
Fechas de los cambios:

La vigencia de la nueva norma está definida para los próximos dos años. En ese
sentido, se señala que la aplicación de los cambios debe hacerse “a más tardar
para los formularios de cheques que sean confeccionados a contar del 2 de
enero de 2016 y para los formularios de los otros documentos que sean
utilizados a partir del 2 de enero de 2017”.

Respecto de los cheques actuales, la norma señala que los bancos podrán
seguir entregándolos hasta el año 2017 en caso de que hubieran sido
confeccionados antes de la entrada en de estas normas. Sin embargo, se
señala que deben "tomarse las medidas para que todos dispongan de los
nuevos formularios a más tardar el 31 de diciembre de 2017”.
Ley de Cheques
Anverso

Reverso
Ley de Cheques

Elementos que por Ley deben estar impresos y/o escritos en el cheque
(Art. 13):

 Nombre del librado (Banco)


 Beneficiario o portador
 Lugar y Fecha de expedición
 Cantidad girada en letras y números
 Firma del librador
Ley de Cheques

Lugar y Fecha de Expedición


Monto en números

Beneficiario

Monto
en Letras
Nombre del
Librado (Banco)

Firma del Librador


Ley de Cheques
Serie y Número
Número de la
del
Cuenta Corriente Banco-Plaza
cheque
Sucursal

Dirección
del Banco

CMC7

01 CHEQUE DE CTAS.CTES., SECTOR PRIVADO


02 CHEQUE DE CUENTA UNICA FISCAL
03 VALE VISTA Y/O DEPOSITO A LA VISTA
05 DEPOSITO A PLAZO FIJO ENDOSABLE ($)
11 ORDEN DE PAGO, USO RESTRINGIDO
CMC7
(Caracteres magnéticos codificados)
Ley de Cheques
Serie y Número
Número de la
del
Cuenta Corriente Banco-Plaza-Sucursal
cheque

Dirección
del Banco
CMC7

01 CHEQUE DE CTAS.CTES., SECTOR PRIVADO


02 CHEQUE DE CUENTA UNICA FISCAL
03 VALE VISTA Y/O DEPOSITO A LA VISTA
05 DEPOSITO A PLAZO FIJO ENDOSABLE ($)
11 ORDEN DE PAGO, USO RESTRINGIDO

http://www.majcen.com.ar/sistema_%20de_%20lectura_%20de_%20cheques.html
Ley de Cheques
Nombre del beneficiario y/o librador:
persona natural (RUN)
Existen condiciones especiales como:

1.- Orden Conjunta.- Son cheques cuyo beneficiario esta designado para cobrarlo
conjuntamente usando la interjección “y”. Ej.: Luis Díaz A. y Felipe Mena O. En este caso
deberán cobrarlo necesariamente ambos, no pudiendo hacerlo individualmente ninguno de
ellos.
2.- Orden Alternativa.- Son cheques cuyo beneficiario está designado para cobrarlo
alternativamente, usando la vocal “o”, Ej.: Juan Reyes M. o José Pino D. En relación con este
punto, lo puede cobrar uno u otro beneficiario, no pudiendo hacerlo conjuntamente.
3.- Una mezcla de ambos.- mediante el uso de la expresión “y/o”, formula que emplea el
girador de un cheque para señalar que este puede ser cobrado tanto conjunta como
alternativamente.

Igual procedimiento deberá seguirse en el caso de giros de


cheques, cuando al Cajero le corresponda controlar.
Ley de Cheques

Fecha de Expedición: se debe mencionar como sigue:


 El día del mes
 El nombre del mes
 El año de giro

Los cheques tienen vencimiento y desde esta fecha se cuentan los plazos de
caducidad.

Legalmente NO EXISTE CHEQUE A FECHA.


Ley de Cheques

Fecha de Expedición
Ley de Cheques

Plaza/Ciudad/Agrupación: Es el lugar de expedición del cheque.


 Cuando no se pone el lugar, se entiende que fue girado en la misma plaza.
 Plaza de Origen: Lugar físico o lugar donde se encuentra la
sucursal donde reside la cuenta corriente.
 Plaza de Giro: Lugar o localidad donde emite o gira un cheque.

 Plaza de Cobro: Lugar donde es pagado el cheque


Ley de Cheques

Plazos Legales (Art. 23 y 48)


Un cheque girado en moneda Caduca a los 60 días
chilena sobre la misma plaza

Un cheque girado en moneda Caduca a los 90 días


chilena sobre otras plazas

Un cheque girado en moneda


Caduca a los 3 meses
chilena en el extranjero
Ley de Cheques
Plazos Legales

El pago de un cheque por el Banco Librado es la forma normal de extinción de un


documento.

 Cheque caducado no se debe pagar.


 Para cobrar un cheque caducado, el portador debe solicitar la renovación al
girador, ya que su responsabilidad subsiste.
Ley de Cheques
Caducidad de un Cheque
 Para renovar se debe escribir al reverso del cheque la nueva fecha y firma del
girador.
Ley de Cheques

Firma del Librador: Estampada en el facsímil de firma del librador o


cuentacorrentista. Registrada en el Banco y reflejada en sus sistemas internos, para
su validación.

Giro de cheques mediante facsímiles: Los bancos podrán autorizar a determinadas


personas para estampar en sus cheques, mediante procedimientos mecánicos, la
cantidad girada y la firma.
Ley de Cheques

Los cheques se clasifican según su forma de


extensión en:

 Cheque al Portador
 Cheque a la Orden
 Cheque Nominativo
 Cheque Cruzado
Ley de Cheques
Cheque al Portador

Es aquel que puede ser pagado a la persona que lo porta al momento del cobro. La
cláusula “al portador” debe encontrarse abierta.
 Circula libremente
 Pagadero a quien lo presente, previamente la persona que lo cobra deberá
“cancelar” el documento, para ello debe firmarlo cruzado en el anverso y al reverso
del cheque se debe anotar el Carnet de Identidad del cobrador.
Ley de Cheques
Cheque al Portador
Ley de Cheques
Cheque a la Orden

Es aquel que tiene tachada la cláusula “al portador”.

 El dominio o propiedad se transfiere por “endoso traslaticio de domino”.


 Con el endoso del beneficiario el cheque puede ser depositado en la cuenta
corriente de un tercero.
Ley de Cheques
Cheque a la Orden
Ley de Cheques
Cheque Nominativo

Es aquel que tiene tachadas las cláusulas “al portador” y “a la orden de”.

 Sólo puede ser cobrado por el beneficiario indicado en el cheque.


 Su dominio no se puede transferir.
Ley de Cheques
Cheque Nominativo
Ley de Cheques
Cheque Cruzado

Es aquel que se encuentra cruzado por dos líneas paralelas y transversales en el


anverso del documento, atravesándolo de lado a lado.

 No puede ser cobrado por ventanilla


 Se endosa vía “endoso traslaticio de cobranza” para que se deposite su valor en
una cuenta corriente
 Si el beneficiario no tiene cuenta corriente debe endosarse en comisión de
cobranza al banco
Ley de Cheques
Cheque Cruzado

 Cruzado General, entre las líneas paralelas que lo cruzan, no tiene indicado
nada. Puede ser depositado en cualquier Banco.

 Cruzado Especial, entre las líneas paralelas que lo cruzan, lleva indicado el
nombre del Banco. Sólo puede ser depositado en la institución que indica el
documento.
Ley de Cheques
Cheque Cruzado General
Ley de Cheques
Cheque Cruzado Especial
Ley de Cheques

Endoso: consiste en la firma que el beneficiario


estampa en el reverso del documento.
El endoso puede ser:

1. Endoso Traslaticio de dominio: transfiere el dominio o


propiedad del cheque. Sólo “cheque a la orden”.

a) Simple, es aquel en que al reverso del documento sólo se coloca la


firma. Este endoso también se llama “endoso en blanco”.
Ley de Cheques

b) Regular, es aquel en que al reverso del documento se coloca la firma


y además, el nombre del beneficiario del endoso y la fecha que se realiza.

2. Endoso Traslaticio de cobranza: transfiere al Banco o


librado la facultad de cobrarlo. Vía deposito a una cuenta: corriente, ahorro o
vista
 Cuándo se endosa el cheque debe colocarse al reverso, además de la
firma del beneficiario o tenedor, el número de la cuenta: corriente,
ahorro o vista y el Banco donde se deposita.
Ley de Cheques
Endoso Traslaticio de Dominio
Simple

Regular
Ley de Cheques
Endoso Traslaticio de Cobranza
Ley de Cheques

 Cancelar un cheque, es firmarlo transversalmente, en el


anverso, por quién lo cobra a un Banco y al reverso anota el número de su
cédula de identidad, al momento de cobrarlo, como una manera de acusar
recibo del dinero correspondiente.

 Para su cobro, el portador o beneficiario debe


siempre presentar su cédula nacional de identidad
Ley de Cheques
Cancelar un Cheque
Ley de Cheques

 Cancelación por parte de personas que no saben


firmar, para que efectúe la cancelación quién no sabe firmar, basta con que
estampe su impresión digital en el anverso del documento, sin que sea
procedente exigirle la testificación de personas o la firma a ruego, medidas que la
ley exige cuando no se acredita identidad o para determinados actos solemnes.
Ley de Cheques

Los cheques se clasifican según su beneficiario, en:


 Cheque Pago, es aquel en que el beneficiario es una persona distinta
del girador o librador, y el cual este último transfiere la cantidad de fondos
indicada en el cheque
Ley de Cheques
Cheque Pago servicios
Ley de Cheques
Cheque Pago productos

4966700122334455
Ley de Cheques

 Cheque Mandato, es aquel en que el librador ordena al “tenedor”


que cobre el documento para que le entregue, posteriormente, el valor cobrado,
con la obligación de rendir cuenta, y debe llevar las palabras "para mí" agregadas
por el librador en el cuerpo del documento.
Ley de Cheques
Cheque Mandato
Ley de Cheques
Orden de no Pago

Como el cheque es una orden, de pago, es revocable

Dado lo anterior, el titular tiene derecho a dejar sin efecto el pago de un cheque
girado por él

El Banco debe abstenerse de pagar el cheque cuándo así lo avise por escrito el
girador
La Orden de No Pago

1. Cuando la firma del librado hubiere sido falsificada


2. Cuando el Cheque hubiere sido alterado
3. Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado

El Portador deberá:
• Dar aviso por escrito al librado en el plazo de 10 días
• Publicación en diario de la localidad durante 3 días
• Requerir en el plazo de 10 días la anulación del cheque y el
otorgamiento de otro nuevo a su favor
• Acudir a un tribunal competente para que prohíba al librado el
pago del Cheque extraviado
Ley de Cheques
Publicaciones, Orden de no pago
Si el cheque hubiese sido: Perdido, Hurtado o Robado
Publicar por 3 días en un diario local
Hacer constancia o denuncia, según corresponda, a las autoridades policiales

Si la orden de no pago es por incumplimiento de contrato no es necesario


publicar en un diario por 3 días.
 El Juez en los tribunales es quién dirime la intención del titular de la cuenta.
Ley de Cheques
Causas de no pago de un Cheque

 Falta o insuficiencia de fondos


 Cuenta corriente cerrada
 Orden de No pago dada por el librador
 Cheque caducado
 Disconformidad de firmas
 Enmendaduras, raspaduras o alteraciones notorias del cheque
 etc.
 Si el Banco no paga el cheque por cualquier motivo, tiene que protestarlo
Ley de Cheques
Protesto del Cheque
Los motivos que originan el protesto del cheque pueden ser dos, por forma
o fondos:

Por Forma:
 Mal extendido
 Deteriorado
 Caducado
 Endoso incompleto
 Falta de fecha
 Falta de endoso
 Falta de Orden
 Fecha inexistente
 Firma disconforme
Ley de Cheques
Protesto del Cheque

Por Fondos:
 Falta de Fondos
 Cuenta Cerrada
 Orden de No Pago

 Los cheques protestados por Falta de Fondos y Cuenta Cerrada son


informados al Boletín Comercial
Protesto del Cheque

• Firma Disconforme
Causales de Forma • Fecha Inexistente
• Diferencia entre la cantidad en letras y
números

Caducidad del Cheque • Vigencia del Cheque

Orden de No Pago • Voluntad del girador

• Obligación de Pagar hasta la


Falta de Fondos o concurrencia de los fondos
Cuenta Corriente Cerrada
• Con posterioridad al cierre

Dirección de Carreras / Unidad de Recursos Docentes


Ley de Cheques
Acta Protesto del Cheque
Debe contener los siguientes datos:
 Identificación del titular y firmantes, más RUN o RUT

 Domicilio del titular

Causa del Protesto

Fecha y hora del protesto

Valor del Impuesto

Firma del Banco librado


Ley de Cheques
Anulación del Timbre de Caja
El Cajero solicitará al Tesorero la anulación del Timbre de Caja al reveso del
o los cheques y de la papeleta original y copia del depósito, original como
copia deben coincidir en su número de serie.
El Timbre de Anulación debe contener:
 Número de Caja

 Fecha de anulación

 Firma y V°B° del Supervisor de la Sucursal


EN RESUMEN
Pago de Cheques • Pagaderos a su presentación
• Identificación del cobrador y firma
Cheques al Portador • Colocación de CI en el dorso
• Verificación de extensión fondos y ONP

• Pagaderos al beneficiario o endosados


• Identificación del cobrador
Cheques a la Orden • Colocación de CI en el dorso
• Verificación de extensión fondos y ONP
• Pagaderos solo al beneficiario o a quién
exhiba poder suficiente
Cheques Nominativos • Identificación del cobrador y firma
• Colocación de CI en el dorso
• Verificación de extensión fondos y ONP

• Cobrados a Través de un Banco


Cheques Cruzados • Requieren endoso
• Verificación de cuenta de Depósito
Protesto del Cheque

• Firma Disconforme
Causales de Forma • Fecha Inexistente
• Diferencia entre la cantidad en letras y
números

Caducidad del Cheque • Vigencia del Cheque

Orden de No Pago • Voluntad del girador

• Obligación de Pagar hasta la


Falta de Fondos o concurrencia de los fondos
Cuenta Corriente Cerrada
• Con posterioridad al cierre

Dirección de Carreras / Unidad de Recursos Docentes


Dirección de Carreras / Unidad de Recursos Docentes
ORDENES DE PAGO.-
 Ley 17.671

 Intransferibles

 Pagaderas a contar de su fecha de vencimiento en


cualquier institución financiera, libres de comisiones y
derechos

La excepción última sólo tiene aplicación a :


- IPS
- CAPREDENA
- DIRECCION DE PREVISION DE CARABINEROS DE
CHILE
Por lo anterior si las empresas Bancarias no cuentan con
los medios suficientes para verificar la autenticidad de la
Orden de Pago podrán rechazar el Pago explicando al
interesado el motivo pertinente
ORDENES DE PAGO DE PENSIONES

CAPITULO 6-1 R.A.N.