Las 10 cosas que debes tener en cuenta para sacarle el jugo a tu

CTS

1. Estar atento a la fecha. Tu empleador tiene plazo hasta este 15 de noviembre para
depositar la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) que corresponde al periodo
entre mayo y octubre del 2012. Si este no te paga íntegra y oportunamente la CTS, le
corresponde una infracción de entre 6 a 10 UIT (S/.21.900 a S/.36.500), dependiendo
del número de trabajadores.

2. Calcula el monto. Para determinar tu depósito, su empleador debe verificar el total

de sus ingresos mensuales (incluyendo la sexta parte de la gratificación, horas extras
pagadas, asignaciones por alimentación y otros ítems), dividirlo entre 12 y multiplicarlo
por el número de meses que ha trabajado en el periodo. Si hay días adicionales, debe
dividir la remuneración entre 360 y multiplicarlo por el número días.

3. Asegúrate si tiene excedentes disponibles. A diferencia de años anteriores en los

que la libre disponibilidad convertía a la CTS es una especie de segunda gratificación,
ahora solo podrás retirar el 70% del excedente de seis sueldos. Así, si tienes
acumulado en esa cuenta S/.16.000 y su sueldo mensual es de S/.1.500 mensuales,
puede retirar solo S/.4.900, es decir, el 70% de los S/.7.000 que resultan de restar de
su saldo el equivalente a seis sueldos (S/.9.000).

4. Siempre paga tus deudas. Si tienes un saldo suficiente como para hacer un retiro,
una opción para sacarle el máximo provecho es pagar deudas, según explica Juan
Mendoza Pérez, director de la Maestría en Economía de la Universidad del Pacífico.
Si tienes deudas en dólares, es mejor que acabe con ellas de una vez, pues debe
aprovechar que la moneda extranjera tiene ahora un perfil bajo. Si están en soles, es
mejor que acabes con la que más intereses tengan y represente más egresos para ti.
Lo más probable es que se trate de tu tarjeta de crédito.
5. Invierte con cuidado. Si no tienes deudas, los fondos mutuos son una buena
opción para invertir sus saldos. El monto mínimo para abrir uno en bancos como
el BBVA Continental es de S/.400. Debe tener cuidado al elegir el perfil de riesgo con
el que te sientes cómodo. Si puedes arriesgarte a mayores pérdidas, puedes optar por
uno concentrado en renta variable (acciones). Si no te molesta tener menos
rendimientos con tal de tener menos de incertidumbre, opta por uno de renta fija
(bonos).

6. No te duermas. Debes asegurarte de que la entidad financiera en la que tu

empleador deposita tu CTS sea la que más le remunere por su depósito. Según
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a febrero más de 2 millones 500
mil personas tenían depositada su CTS en los bancos. Eso significa más del 93% del
mercado, pese a que son los que menos rendimientos ofrecen.

7. Compara constantemente. Cada cierto tiempo, verifica los rendimientos que te

ofrecen todas las entidades del sistema financiero en el portal de la SBS#, que ahora
tiene una aplicación especial para este fin. Según Paul Lira, de la Facultad de
Negocios de la UPC, en promedio los bancos pagan 4% efectivo anual, en cambio las
cajas pagan en promedio una tasa máxima de 9%, con picos de hasta 12 o 13%.
Entonces, si depositas en un banco S/.1.000 obtendrá al final del año S/.40 de
rentabilidad. En cambio, si lo colocas en una de las cajas con mayores rendimientos,
los depósitos tendrán en 12 meses un adicional de hasta S/.90 en promedio.

8. Concéntrate en el rendimiento. Ahora muchos bancos dan regalos para lograr que
traslades tuCTS, para competir con los mejores rendimientos que ofrecen el resto de
entidades del sistema financiero. Antes de decidir quedarte en una entidad, calcula el
mayor rendimiento anual que obtendría tu depósito en otra entidad, compáralo con el
valor del regalo y decide si te conviene trasladarse.

9. Trasládate si te conviene. Tienes la libertad de trasladar tu CTS a otra entidad.

Solo debes solicitarlo a tu empleador, presentando una solicitud simple indicando el
banco y el número de cuenta en la que se encuentra tu CTS, y el nombre del banco o
caja municipal o rural a la cual se quiere trasladar. A esta solicitud hay que adjuntar
una copia del DNI. El traslado debe realizarse en menos de 15 días.

10. Respira tranquilo. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una institución que
protege los ahorros de las personas en caso quiebre el banco, la caja municipal o la
caja rural donde tengas tuCTS o cualquier otro depósito. En caso de quiebra, la FSD le
devolverá el monto intacto de tus ahorros más los intereses generados por el mismo,
siempre y cuando no superen el monto máximo de cobertura que ahora se sitúa en
S/.91.043.
COMO SABER SI DEPOSITARON LA CTS
El depositario, a través del empleador respectivo entregará a los trabajadores el documento
que acredite de acuerdo a ley, la titularidad del depósito.
El empleador debe entregar a cada trabajador, bajo cargo, dentro de los cinco días hábiles
de efectuado el depósito, una liquidación debidamente firmada que contenga cuando menos
la siguiente información:
a) Fecha y número u otra seña otorgada por el depositario que indique que se ha realizado
el depósito;
b) Nombre o razón social del empleador y su domicilio;
c) Nombre completo del trabajador;
d) Información detallada de la remuneración computable;
e) Período de servicios que se cancela; y
f) Nombre completo del representante del empleador que suscribe la liquidación.
A su vez el depositario deberá informar al trabajador titular de la cuenta CTS sobre su nuevo
saldo, indicando la fecha del último depósito, en un plazo no mayor de 15 días calendario
de efectuado éste.
Para efectos laborales se entiende realizado el depósito en la fecha en la que el empleador
lo lleva a cabo.
En caso que el trabajador no encontrare conforme la liquidación efectuada por el empleador,
el trabajador podrá observarla por escrito, debiendo el empleador proceder a su revisión en
el plazo máximo de tres días útiles de recibida la observación, comunicando el resultado por
escrito al trabajador. Si éste no lo encontrare conforme podrá recurrir a la Autoridad
Inspectora de Trabajo.

CAMBIAR DE INSTITUCION PARA GANAR

MEJORES INTERESES DE CTS
El trabajador puede disponer libremente y en cualquier momento el traslado del monto
acumulado de su compensación por tiempo de servicios e intereses de uno a otro
depositario, notificando de tal decisión a su empleador. Este, en el plazo de ocho días hábiles
cursará al depositario las instrucciones correspondientes, el que deberá efectuar el traslado
directamente al nuevo depositario designado por el trabajador dentro de los quince días
hábiles de notificado. La demora del depositario en cumplir con el plazo establecido en el
presente artículo será especialmente sancionada por la Superintendencia de Banca y
Seguros.
En caso de traslado del depósito de uno a otro depositario, el primero deberá informar al
segundo, bajo responsabilidad, sobre los depósitos y retiros efectuados, así como de las
retenciones judiciales por alimentos, o cualquier otra afectación que conforme a la presente
Ley pudiera existir.

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sobre-la-cts/