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INCIDENCIA DE LAS CAJAS SOLIDARIAS EN LA PROVINCIA DE COTOPAXI PARA EL APOYO DE

EMPRENDIMIENTOS COMUNITARIOS

FUNDAMENTACIÓN TEÓRICA Y LEGAL EN LA INVESTIGACIÓN DE LAS CAJAS SOLIDARIAS DE LA


PROVINCIA DE COTOPAXI

Antecedentes investigativos

La crisis económica que el Ecuador ha atravesado en lo últimos años, provoca que las
condiciones de vida de los habitantes no mejoren con el pasar del tiempo, por el contrario,
inducen al desempleo, además el Sistema Financiero Comercial presta más atención a las
grandes inversionistas y mayores cuenta ahorrista, dejando a un lado a los pequeños inversores
que buscan financiamiento para cubrir sus actividades. En tal sentido, nace la necesidad de
crear instituciones financieras que protejan y apoyen a éste sector importante de la economía,
además tengan principios como la solidaridad, equidad, compañerismo, unidad, entre otros.

Según (Ochoa Tocachi, 2011), menciona que la Economía popular y solidaria no es una
economía aislada e individualista, sino más bien colectiva, de carácter asociativo creada por
grupos, por tanto, la organización colectiva es la condición más significativa de la economía
popular y solidaria.

Las Cajas solidarias, de ahorro y Bancos Comunales, se constituyen por voluntad y aporte de sus
integrantes, mismas que consignan una parte de sus recursos a un patrimonio colectivo a modo
de ahorro que posteriormente sirve para efectuar préstamos a personas que residen o
desarrollan sus actividades en la localidad donde dichas entidades operan.

TIPOS DE IMPACTO

Los impactos se dan de diferentes maneras según y es por ello que se detallan a continuación
los tipos de impacto con su respectiva definición según (PricewaterhouseCoopers, 2012)
1. Impacto directo: tiene relación con la producción y empleo generados por sectores
receptores de inversiones, se incluye el gasto que cautiva el interés de la organización para
despliegue de infraestructura o aquellos que se afectan por normativas.
2. Impacto indirecto: corresponde a la producción y empleo creados en sectores que
favorecen de modo indirecto de las inversiones y el gasto
3. Impacto inducido: corresponde con la producción y empleo que se desprende del
consumo de bienes y servicios por parte de sectores que se favorecen de manera directa o
indirecta inversiones o gastaos
Los tipos de impactos son de vital importancia pues nos permite agruparlos de acuerdo al
efecto que han ocasionado, es decir con la creación de las Cajas Solidarias que han generado a
la sociedad en la cual se desenvuelven.

Crecimiento financiero

Según (Aldo, 1979), el crecimiento financiero “resulta una consecuencia necesaria del
crecimiento económico.”

A lo cual podemos deducir que para que se dé un crecimiento financiero debe siempre existir
un crecimiento económico pues de cierta manera este último hace posible que todas las
instituciones financieras formales e informales y dentro de estas las Cajas Solidarias, Bancos
Comunales presenten una situación financiera positiva o negativa lo cual afecta de manera
directa al desarrollo financiero pues es una variable que depende de la situación económica.

Identificación del servicio de las Cajas solidarias.

Las cajas solidarias son un peculiar sistema de organización de entidades de ahorro y


préstamos para la población de bajos ingresos, principalmente rural, que no tiene acceso a
servicios financieros formales. Su objetivo es llevar servicios financieros de calidad a
campesinos e indígenas y grupos de áreas urbanas del sector social, sobre todo a quien
subsiste en micro regiones de extrema marginalidad.

Las cajas solidarias son entidades financieras propias que impulsan el desarrollo productivo,
iniciativas innovadoras sociales, de los pueblos y nacionalidades, para la constitución
realizaran un aporte inicial en base a las condiciones económicas (préstamos o créditos), de
acuerdo a las necesidades individuales y colectivos en la medida de posibilidades y
condiciones de la caja.

La Unión de Cajas Solidarias y Bancos Comunitarios de las Nacionalidades y Pueblos del Ecuador
(UNCABANPE, 2016), se ha convertido en la primera entidad que agrupa a sectores
comunitarios afines a actividades financieras, es así que dentro de sus principales objetivos
están:

Fortalecimiento de Cajas solidarias y Bancos comunales, mediante capacitación, asistencia y


financiamiento para promover na mejor calidad de gestión de los mancomunados, dicha
organización apoya y fortalece las Cajas solidarias y Bancos comunales en toda la nación
ecuatoriana.

Las autoridades de ésta organización están pendientes de que la Asamblea Nacional emita
normativas y resoluciones que respalden y controlen las actividades financieras de las Cajas y
Bancos Comunales que conforman La Unión de CAJAS SOLIDARIAS y Bancos Comunitarios de
las Nacionalidades y Pueblos del Ecuador (UNCABANPE, 2016).
“Las Cajas Solidarias y Bancos Comunales de la Provincia de Cotopaxi, cumplen con esta
finalidad, están creadas para ayudar y apoyar a los microempresarios que buscan una fuente de
financiamiento que no les exija una garantía desmedida, altos costos de financiamiento, formas
de pago accesibles, créditos inmediatos”.

Análisis crítico sobre las cajas solidarias

La formación de Cajas Solidarias a través de grupos pequeños de personas dentro de las


comunidades donde desarrollan actividades de apoyo a la población fue creada con el
propósito de emitir créditos para un fin social pues los mismos servirían para invertir en
actividades de agricultura a los cuales se dedican y así mejorarían la calidad de vida.

Sin embargo, las Cajas Solidarias presentan una inadecuada estructura organizacional lo cual
perjudica directamente al desenvolvimiento de actividades administrativas ocasionando a
que no exista un compromiso y responsabilidad en las acciones, decisiones tomadas en
beneficio para sus socios.

La Falta de análisis de la capacidad de pago de los socios por parte de las Cajas Solidarias ha
permitido que se otorgue créditos con montos inadecuados permitiendo así el incremento de
la cartera de crédito por cobrar lo cual a futuro incurre con gastos para poder recuperarla.
Las Cajas Solidarias al ostentar facilidad en la otorgación de créditos (requisitos mínimos)
presentan acceso de un mayor número de socios y beneficiarios que solicitan créditos puesto
que en la banca tradicional les piden excesiva documentación y para el sector rural es algo
difícil obtener toda la información requerida por las instituciones financieras.

La inexistencia de procesos operativos, administrativos ha provocado que las Cajas


Solidarias muestren una pérdida total o parcial sobre el control del otorgamiento de servicios
puesto que las mismas no solo dan préstamos sino también brindan otros servicios tales como
asesoramiento, capacitaciones para el ámbito en el cual desarrollan sus actividades.
ELEMENTO O
FECHA FUENTE CONSULTADA BREVE RESEÑA CONCEPTO
IMPORTANTE A LA
INVESTIGACION
2011 (Ochoa Tocachi, 2011) la economía popular y solidaria ENTENDIENDO LA
, debe sustentarse en la voluntad ECONOMÍA
política (gobernantes), voluntad POPULAR Y
de las organizaciones y personas SOLIDARIA
naturales y jurídicas que están
inmersos en este tipo de
economía que a fin de cuentas
fortalecerá al estado si el estado
lo fortalece primero.
2012 (PricewaterhouseCoopers, Para conocer el impacto en su TIPOS DE IMPACTO
2012) totalidad, es preciso medir los E IMPORTANCIA
impactos económicos, sociales, DE ACUERDO AL
fiscales y medioambientales de EFECTO QUE
la iniciativa objeto de análisis, OCASIONA CON LA
así como tener en cuenta otras CREACION DE LAS
medidas y variables que la CAJAS SOLIDARIAS
puedan afectar.
1997 (Aldo, 1979) El crecimiento financiero debe EL CRECIEMIENTO
de siempre existir un creciente FINANCIERO
económico pues de esta manera
hace posible que las
instituciones financieras tanto
las formales como las
informales y dentro de estas las
cajas solidarias presentan una
situación financiera positiva o
negativa la cual afecta de
manera directa al desarrollo
financiero
9/12/2016 (UNCABANPE, 2016) En un esfuerzo de las cajas y LA UNIÓN DE LAS
bancos comunales, con el apoyo CAJAS SOLIDARIAS
del Codenpe, se ha logrado Y BANCOS
constituir jurídicamente la COMUNITARIOS DE
Unión de Cajas y Bancos LAS
Comunales de las NACIONALIDADES
Nacionalidades y Pueblos del Y PUEBLOS DEL
Ecuador, UCABANPE, mismo ECUADOR.
que se convierte en la primera
entidad que aglutina a los
sectores comunitarios que
realizamos actividad de
administración financiera.
Las Cajas Solidarias son entidades de ahorro y crédito social dirigidas a atender a un sector de la
población con menores ingresos, sobre todo, en el medio rural y que no tienen otra opción de
financiamiento. Esto se da a iniciativa de productores agropecuarios que tomaron la decisión de
reorientar las recuperaciones que se tenían de los subsidios recibidos a través del programa Apoyo a
la Palabra

Las Cajas Solidarias son Entidades de Ahorro y Crédito Popular dirigidas a atender a un sector de la
población de menores ingresos, principalmente en el medio rural sin otra opción de financiamiento.
De acuerdo a la Ley de Ahorro y Crédito Popular expedida en junio de 2001, todas estas instituciones
deberían estar autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores a más tardar el 5 de junio
de 2005

Bibliografía
Aldo, A. A. (1979). El Crecimiento Financiero Argentino en los últimos Cuarenta. Obtenido de
https://revistas.unc.edu.ar: https://revistas.unc.edu.ar/index.php/REyE/article/view/3735

Ochoa Tocachi, E. (22 de Febrero de 2011). ENTENDIENDO LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA.


Obtenido de https://ericfochoa.wordpress.com:
https://ericfochoa.wordpress.com/2011/02/22/entendiendo-la-eps/

PricewaterhouseCoopers, S. (2012). Estudios de Impacto Económico. Obtenido de


https://www.pwc.es: https://www.pwc.es/es/sector-publico/assets/brochure-estudios-
impacto-economico.pdf

UNCABANPE. (28 de Noviembre de 2016). Union de Cajas y Bancos Comunales de las


Nacionalidades y Pueblos del Ecuador. Obtenido de https://wordpress.com/:
https://ucabanpe.wordpress.com/