Reducción o control del riesgo

• Según los expertos, básicamente existen dos métodos generales para la reducción y
control de los riesgos: la prevención y la protección

• La prevención del riesgo. Se define la misma como el conjunto de medidas destinadas a

evitar la materialización del siniestro por la acción de su agente causal (riesgo-peligro)
sobre el centro de riesgo (riesgo-objeto) por lo que, por extensión, el concepto se aplica a
la reducción de la frecuencia de ocurrencia del siniestro.

• La protección del riesgo. Se considera como la acción y el efecto de intentar disminuir los
daños y/o perjuicios que el siniestro produciría sobre el sujeto de riesgo: persona, bien
material, función, etc., por lo que el concepto se aplica a la reducción de la severidad de
las consecuencias del riesgo.

Eliminación del riesgo

• La eliminación del riesgo se considera como la prevención del mismo disminuyendo su

frecuencia en forma total con absoluta certeza, lo cual significa a su vez la protección del
riesgo al ciento por ciento en todos los casos.

• Abandono de la acción

• Subcontratando

• Modificación de una decisión o acción

• Evitar el riesgo en sí mismo

Reducción o prevención

• La prevención tiene un doble objetivo:

• Introducir y luchar con todos los medios posibles contra los riesgos para evitar o disminuir
la posibilidad de que aparezca el siniestro, causando daños y pérdidas.

• Reducir y aminorar las consecuencias de la aparición del siniestro, limitando al máximo su

gravedad y magnitud.

• Predicción del riesgo

• Dispersión del riesgo

• Detección y control precoz del siniestro

• La duplicación.

Retención del riesgo

• Asunción o retención del riesgo. Una vez identificado, evaluado y reducido el riesgo,
según lo expuesto anteriormente, se procede al tratamiento del mismo mediante su
retención, su transferencia o la combinación de ambos métodos.
 • Esta medida consiste en la conservación consciente o activa de los riesgos, total o
parcialmente, y debido a ello la empresa deberá soportar las consecuencias nancieras en
el caso de que ocurra el siniestro. Junto a esta retención activa, existen:

• La inconsciente o pasiva.

• La forzada.

• La activa

• El No seguro

• Fondo para pago de siniestros

• El Autoseguro

• Deducibles

• “A primer riesgo”.

• “Exceso de pérdidas”.

Transferencia del riesgo

• Un método importante en la administración de los riesgos de la empresa es el método de

transferencia, que consiste en evitar o reducir la vulnerabilidad a un determinado riesgo,
consiguiendo que otras entidades asuman total o parcialmente las consecuencias de los
siniestros. La transferencia puede agruparse en dos categorías:

• 1. Transferência jurídica o contratual

• 2. Transferencia financiera vía seguros

Transferencia Juridica o contractual

• Supone transferencia a un tercero distinto de una aseguradora, mediante un método que

trata de transferir a los especialistas el riesgo de la empresa, como son contratando con
transportadores especiales, rmas de vigilancia, mediante contratos de leasing, etc., o
utilizando cláusulas entre las cuales destacamos

• Cláusula de exoneración de responsabilidad.

• Cláusula de limitación de responsabilidad.

• Cláusula de ampliación de responsabilidad del tercero

• Cláusula de abandono de recursos.

Transferencia financiera via seguros

• Supone transferir las consecuencias de un siniestro contratando un seguro con una

compañía, por lo cual el asegurador asume unos riesgos a cambio de unas primas.
Mediante la misma y en virtud del contrato de seguros, el asegurado o empresa
 asegurada, a cambio del pago de la prima correspondiente, trans ere las consecuencias de
sus riesgos a la aseguradora.

a. Ventajas de la misma. La Transferencia aseguradora conlleva las siguientes ventajas

para las empresas:

• Disminuye la incertidumbre.

• No distracción de dineros para fondo

• Indemnización permite recuperación.

• Asistencia técnica de la aseguradora.

• Acceso al Loss Control de la Compañía

• Asegura la supervivencia de la empresa.

b. Elementos de la transferencia aseguradora. En forma general, destacamos los siguientes

elementos a tener en cuenta en el proceso de transferencia de los riesgos:

• El tipo de seguro o contrato.

• La Cobertura de los riesgos

• El capital o valor asegurado.

• La prima o costo del seguro.

• El siniestro o realización del riesgo.

Que son los seguros

El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una aseguradora que se va
a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por la aparición de
determinadas situaciones accidentales. Es una fórmula eficaz de cobertura que implica pagar una
cierta cantidad por una prestación o indemnización futura en caso de que se presente una
situación adversa, que en algunos casos, puede ser extrema.

Transferencia financiera de los riesgos empresariales

Ante la imposibilidad de asumir por cuenta propia los riesgos que no se han podido eliminar, los
que a pesar de reducirse mediante medidas preventivas continúan siendo de gran peligro, y los
que por ser de naturaleza catastrófica pueden significar la desaparición de la empresa, se impone
la necesidad de transferir sus consecuencias a un tercero.

 Son la mejor alternativa.

 Una necesidad en un mundo globalizado.

 Apoyo del desarrollo humano.

 Las dos grandes vertientes de la transferencia.

  Públicos sociales: Establecidos por los gobiernos o estado, tienen carácter
obligatorio y gravitan sobre la persona

 Privados: Suscritos libremente por voluntad del contratante.

Son las normas que rigen las relaciones entre asegurador y Asegurado.

• Principio de Buena Fe.

• Principio de Indemnización.

• Principio de Interés Asegurable.

• Principio de Subrogación

• Principio de Concurrencia.

• Principio de Mutualidad.

Contrato de seguros

Es el documento o Póliza suscrito por una compañía de seguros, en el cual se establecen las
normas que han de regular la relación contractual entre el asegurador (compañía de seguros) y el
tomador, asegurado o beneficiario.

Elementos que lo constituyen

• Interés Asegurable.

• El riesgo asegurable.

• Prima o precio del seguro.

La obligación condicional del asegurador

Obligaciones de las partes del contrato.

Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se reflejan las normas que, de forma
general, particular o especial, regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador
y asegurado.

• Características

• Medio de Prueba

• Copias de Pólizas

Contenido.

• Redactarse de tal forma que sea de fácil comprensión para el asegurado.

• Los caracteres tipográficos deben ser legibles con facilidad.

• Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar, en caracteres destacados, en la

primera página de la póliza.

Contenido General

• La razón o denominación social del asegurador.

• Los nombres del asegurado y del beneficiario.

• La suma asegurada o el modo de precisarla.

• La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago.

• Los riesgos que el asegurador toma a su cargo.

• La fecha en que se extiende y la firma del asegurador.

Documentos que hacen parte de la póliza.

Participantes del contrato.

Clases de Pólizas

Por sus Características

• Individuales o colectivas.

• Anuales o a corto plazo.

• Flotantes.

• Póliza autonómica o especifica

• Póliza nominativa

• Póliza rehabilitada

• Póliza saldada

• Póliza a todo riesgo

• Seguros combinados o Pólizas multi-amparos

Clases de Pólizas

Riesgos que cubren.

• Pólizas para riesgos reales o de daños.

• Pólizas para riesgos patrimoniales.

• Pólizas para los riesgos de personas.

Reaseguro

El reaseguro es un contrato mediante el cual la aseguradora que se denomina cedente, transfiere

el riesgo a un tercero denominado reasegurador, por lo cual podríamos decir que el reaseguro es
el seguro del seguro, al convertirse en la protección del patrimonio de los aseguradores y por ende
de los asegurados.

• Seguro para incendio

Ámbito de cobertura
 -Bienes cubiertos

-Bienes excluidos

Exclusiones totales

Exclusiones relativas (asegurables solo bajo convenio expreso).

-Eventos excluidos

Excluidos totalmente

Exclusiones relativas

Coberturas

- Amparo básico: incendio y rayo.

-Coberturas adicionales o líneas aliadas (opcionales).

• Seguro para rotura de vidrios

Destinado a cubrir las pérdidas o daños materiales que sufran los vidrios, cristales

o avisos, siempre que dichos daños sucedan en forma accidental, súbita e

imprevista y que hagan necesaria su reposición.

• Seguro para sustracción

Ampara la sustracción con violencia, entendiéndose como tal el acto de

apoderarse ilegalmente de los bienes contenidos dentro de un

establecimiento o residencia, por medios violentos o de fuerza, tipificado
como el delito de Hurto Calificado

• Seguros para vehículos automotores

El objeto del seguro de automóviles, es el de resarcir al asegurado (propietario

o tenedor de un vehículo) el costo de los daños que se causen tanto a bienes

de terceros, como la muerte o lesiones a personas, y el costo por las pérdidas o

daños que sufra el propio vehículo asegurado.

• Seguro para transporte de mercancías

Los seguros de transporte son aquellos por los cuales una entidad aseguradora

se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los

daños sobrevenidos durante el transporte de bienes o mercancías.

• Seguro para transporte de valores

Este tipo de póliza, ampara los despachos de Valores tales como dinero, cheques,
comprobantes de Tarjetas de Crédito, bonos, pagarés, Certificados de reintegro,

cuadros, estampillas, joyas, metales preciosos u otros de similares características

• Seguros para aeronaves

Ampara los aviones asegurados contra accidente, pérdida o daño, incluyendo sus

motores, instrumentos y equipos corrientes. Opera desde el momento en que la

nave empieza a moverse para emprender un viaje aéreo, hasta que termina su

carrera por tierra, y mientras se encuentre en el suelo o amarrado.

• Seguros para embarcaciones

Ampara la nave asegurada contra las pérdidas o daños que pueda sufrir en el

ejercicio normal de sus operaciones.

• Seguros agropecuarios

Tiene por objeto la cobertura de los riesgos que puedan afectar a las explotaciones

agrícolas, ganaderas o forestales, buscando adecuarse a las necesidades específicas

de cada caso en particular con productos especializados.

Seguros para ingeniería

• Seguro para equipos electrónicos

• Seguro para rotura de maquinaria

• Seguros para montaje de maquinaria

• Seguro de todo riesgo para construcción

• Maquinaria y equipo de contratistas

• Seguro para obras civiles terminadas

Seguros para perdidas patrimoniales

• Seguro para lucro cesante

• Seguros para responsabilidad civil

• Responsabilidad civil gerentes y directores

• Seguro para manejo o infidelidad de empleados

• Seguro para infidelidad y riesgos financieros

• Seguro para cumplimiento o fianzas

• Seguro para pérdida de arrendamiento

El seguro para las personas

• Lo que amenaza es, en unos casos, el “riesgo” de muerte prematura, y en otros, lo que
podría denominarse muerte tardía.

• El riesgo que cubre el seguro de vida es el riesgo de muerte económicamente inoportuna.

Riesgos que afectan el valor de la vida

• La muerte prematura.

• La incapacidad temporal.

• La incapacidad total y permanente.

• La jubilación.

• El desempleo.

Clasificación de los seguros sobre las personas

• Seguro para Pérdida de la Vida.

• Seguro por Daños Corporales.

• Seguro por Enfermedad.

• Seguro de Ahorro.

• Seguro de Jubilación.

• Seguro de Desempleo.

El seguro para las personas

• El seguro de vida.

• El seguro para accidentes.

• Los seguros de salud o enfermedad.

• El seguro de jubilación o de retiro.

• El seguro de desempleo.

• Los seguros para grupos o colectivos.

• Seguros para patologías catastróficas.

• Seguros de dependencia.

• Los seguros de asistencia.

El seguro de vida
 • Este es un contrato mediante el cual el asegurador, a cambio del pago de la prima,
conviene en pagar al beneficiario designado, cierta suma si el asegurado fallece dentro del
período estipulado en el contrato.

Seguro para perdida de la vida

• Este es aquel que garantiza al beneficiario designado en la póliza, el pago del capital
contratado, si el asegurado fallece con antelación al término del contrato.

• Cuenta con 2 modalidades:

• Temporales.

• Vida entera.

Seguro para personas clave

• Seguro de Socios.

• Seguro para “Hombre clave”.

Seguro para accidentes

• Póliza de accidentes específicos.

• Accidentes Familiares.

• Accidentes para Escolares.

• Seguro de Aviación.

• Seguro para Empleados del Hogar.

• Seguro para Pasajeros de Vehículos.

• Seguro de Accidentes Acuáticos

El seguro para accidentes

• Personas No asegurables.

• Los menores de 14 años, ni los mayores de 60 ó 70 años, según la Aseguradora.

• Las personas con profesiones y labores peligrosas como bomberos, pilotos de

carreras, miembros de las fuerzas armadas, buceadores, toreros, pilotos de
fumigación aérea, etc.

• Personas con graves taras físicas o mentales (ceguera, parálisis, locura), con
enfermedades muy graves o crónicas (afecciones al corazón, pulmón, riñones,
médula espinal), lo mismo que alcohólicos y drogadictos.

Los seguros de salud o enfermedad

Este Seguro cubre al asegurado las pérdidas que, en el orden económico, le ocasionen los gastos
que por hospitalización y cirugía deba soportar en caso de una enfermedad y su correspondiente
curación.

El seguro de jubilación o de retiro

Esta es una modalidad de seguro de vida que consiste en el pago de un capital o renta, diferidos
en su pago hasta que el asegurado alcance una edad de jubilación predeterminada, a partir de la
cual recibirá el monto de la prestación pactada.

• Asegurados: Los planes de jubilación, en los cuales se combina riesgo y ahorro, están
dirigidos a cubrir diferentes tipos de personas pero especialmente a trabajadores
independientes, empresarios, profesionales, artistas, rentistas y ahorradores en general.

• Primas: Las primas pueden ser niveladas o crecientes y su cuantía depende de la cantidad
de dinero que el asegurado desee recibir al cabo de cierta edad.

• Edad de jubilación: El asegurado puede libremente elegir a qué edad desea recibir la
prestación procedente del Seguro contratado.

Seguro para desempleo

El objeto de este Seguro, es garantizar al asegurado el pago de un número determinado de

mensualidades (6, 12, 18) como consecuencia de una desvinculación laboral que le cause una
situación de desempleo que supere el período de carencia (ordinariamente dos (2) o tres (3)
meses.

Seguros para desempleo

• Amparos

• El despido sin causa justa.

• La declaración de insubsistencia.

• El despido a empleados de libre remoción.

• La renuncia.

• El mutuo consentimiento.

• Terminación anticipada del contrato a término definido.

• Supresión de cargos por fusión, transformación o liquidación de entidades

públicas o privadas.

• Cualquier otra modalidad de despido sin causa justa

• Límite asegurado: El valor asegurado corresponde al importe mensual del sueldo

devengado por el asegurado multiplicado por el número de meses que se pacte, como
seis, nueve o doce meses y según las condiciones de la póliza.

Los seguros para grupos o colectivos

 • Grupo asegurable: Se requiere que el conjunto de personas por asegurar, sea de
características comunes o estén unidas por un vínculo común, actividad profesional, social
o particular, tales como los empleados de una empresa, asociación, cooperativa, club,
universidad, entidad oficial, etc.

• Tipos de seguros de grupo o colectivos

• SEGURO DE GRUPO VIDA.

• SEGURO COLECTIVO DE ACCIDENTES PERSONALES.

• SEGURO DE ACCIDENTES PARA ESTUDIANTES.

• SEGURO COLECTIVO DE SALUD.

• SEGURO EDUCATIVO COLECTIVO.

• SEGURO DE VIDA Y ACCIDENTES PARA DEUDORES.

• SEGURO COLECTIVO DE EXEQUIAS O DECESOS.

Seguros para patologías catastróficas

• Seguro de gastos médicos por transplante de organos.

• Seguro para el tratamiento del SIDA.

• Seguro para enfermedades de alto costo.

El seguro de dependencia

El Seguro de Dependencia es una modalidad aseguradora que cubre la limitación física o psíquica,
probada médicamente, que impide al asegurado la realización de las actividades básicas de la vida
diaria y que le hace necesitar la ayuda de un tercero para poder llevarlas a cabo.

• Requisitos para dependencia

• Limitación física, psíquica o intelectual, fruto de enfermedad, accidente o del

simple transcurso de la edad.

• Incapacidad para la realización por sí mismo, de los actos relativos a la higiene

personal, a la alimentación, a la movilidad en el interior o en el exterior del hogar,
etc.

• La necesidad de ayuda de tercera persona.

• Estado de dependencia

• Lavarse.

• Vestirse.

• Trasladarse (ir de una cama a un sillón).

• Ir al baño y utilizarlo.
 • Comer.

• Mantener el control de los esfínteres

Los seguros de asistencia

Es el contrato con el cual la empresa de seguro, a cambio del pago de la prima, se obliga a
suministrar al asegurado una prestación de inmediata ayuda, dentro de los límites convenidos en
el contrato, en el caso en que el asegurado se encuentre en situación de dificultad a consecuencia
del acaecimiento de un evento fortuito.

• Cobertura

• Indemnización por fallecimiento o invalidez en caso de accidente.

• Atención médica por enfermedad o accidente.

• Desplazamiento y estadía de un familiar no asegurado, que acompañe al enfermo

o accidentado.

• Repatriación del asegurado por enfermedad, accidente o fallecimiento.

• Transporte especial sanitario de heridos y enfermos, cuando los medios ordinarios

de transporte no son suficientes.

• Transporte y repatriación de acompañantes no asegurados y envío urgente de

medicamentos al extranjero.

Seguro empresarial multi amparos

Necesidad del seguro para empresas

• Es una obligación moral y natural proteger los bienes o activos que tenemos, conseguidos
con esfuerzo y a veces con enormes sacrificios.

• En el entorno agresivo en el cual se desenvuelven los empresarios de la época moderna es

necesario contar con elementos que nos permitan sortear exitosamente las desastrosas
consecuencias de un siniestro que destruya los activos de la empresa, afectando su
estabilidad financiera y su permanencia en el mercado.

Un empresario necesita:

• Una “Seguridad financiera”.

• Una “Asesoría inherente al caso”.

• Unos “Servicios complementarios”.

Clases de Seguros Multi-amparos

• Pólizas Comerciales.

• Pólizas industriales.
Clases de cobertura:

• Pólizas TODO RIESGO NO EXCLUIDO. Cubren toda clase de peligros o riesgos no excluidos
específicamente en las Condiciones de la póliza.

• Pólizas RIESGOS NOMBRADOS. Ampara los peligros cubiertos dentro del Condicionado de
la póliza; los que no se mencionen no se consideran amparados por la cobertura otorgada.

Seguros obligatorios-actividades de transporte

• Transporte terrestre de carga.

• Transporte de pasajeros.

• Transporte masivo de pasajeros.

• Transporte de pasajeros en el Grupo Andino.

• Transporte ferroviario.

• Transporte marítimo y fluvial

• Responsabilidad Civil de empresas transportadoras de valores.

• Responsabilidad Civil por transporte escolar.

• Responsabilidad Civil por transporte y almacenamiento de combustible y gas propano

• Empresas de servicios temporales.

• Responsabilidad Civil de prestación de servicios de vigilancia.

Seguros obligatorios- vida y accidentes para actividades especiales

• Seguro estudiantil para accidentes.

• Seguro para concejales.

• SOAT - Seguro Obligatorio en Accidentes de Tránsito.

• Vida para funcionarios Rama Jurisdiccional y Ministerio Público.

Seguros obligatorios – La práctica médica y clínica

• Seguros para estudiantes en prácticas médicas.

• Responsabilidad Civil de Instituciones Prestadoras de Salud “IPS”.

• Seguro para la práctica de la Medicina.

• Seguro de Responsabilidad para Clínicas y Hospitales.

Gestión técnica de seguros

Evolución: Con la expedición de las pólizas, se inicia el ciclo de vida de las mismas, en el cual se
presentan cambios, modificaciones y otras actividades propias de la evolución normal de los
riesgos y contratos de Seguro, tales como innovaciones, compras, traslados, modificaciones
locativas, etc. que es necesario mantener vigilados y actualizados, para evitar la desactualización
de los Seguros y las consiguientes consecuencias en caso de siniestro.

Revolución: Además de la evolución normal de los riesgos cubiertos por Seguros, se presentan
situaciones que podríamos llamar revolutivas, puesto que las mismas presentan expectativas de
riesgo nuevas y no evaluadas anteriormente cuando se diseñaron las coberturas, tales como
nuevos productos con tecnologías especiales, mayor dependencia de proveedores o compradores,
desaparición o pérdida drástica de los mismos, un nuevo vecino de peligro, etc., lo cual presenta
serias amenazas para la empresa y la necesidad de tomar acciones inmediatas.

Necesidades del empresario

• Soluciones creativas y diferenciadas: En un mundo donde la consigna es “diferenciarse o

morir”, todo empresario necesita una solución creativa a sus necesidades que responda a
las características diferenciadas de su negocio.

• Respuesta eficiente y efectiva: No solo se desea que le cumplan con capacidad y

eficiencia, sino que los resultados sean efectivos y den soluciones concretas.

• Acción rápida a requerimientos: Toda persona aspira a que se le dé una rápida respuesta a
sus solicitudes y se le atienda adecuadamente según el tipo de requerimiento.

• Sencillez en los trámites: Todos estamos cansados de las trabas para todo y lo menos que
esperamos, es una tramitación sencilla en la contratación y en la presentación y resolución
de siniestros.

• Costo acorde a la cobertura y servicios: En el medio altamente competitivo en que se

desenvuelven las empresas, se espera que los costos de las primas por los Seguros a
contratar, estén en consonancia con las bondades de la cobertura otorgada y la cantidad y
calidad del servicio entregado.

• Gestión personalizada y profesional: En algo de tanta trascendencia e importancia como

un Seguro, es indispensable que la gestión sea cara a cara y brindada en forma profesional
como se requiere.

• Economía de tiempo: Tiempo es lo que menos tiene un empresario y por ello requiere
que todo lo relacionado con sus Seguros, le signifique importantes economías de tiempo.

Auditoria del producto y la gestión

La idea moderna de la auditoría consiste en controlar los programas o políticas utilizadas en las
empresas para alcanzar los objetivos, así como, los medios y procedimientos utilizados en estos
programas.

• Procedimientos y estadísticas utilizadas para analizar los riesgos y cuantificar los

siniestros.

• Medidas utilizadas para luchar contra los riesgos.

• Clase de financiación de los riesgos: auto seguros, reservas, seguros.

 • Contabilidad y finanzas relativas a las primas de seguros, siniestros, reservas, pérdidas,
etc.

• Procedimientos y planes en situaciones de emergencia de la empresa.

Eficiencia en la gestión de reclamos

Se adquiere un Seguro para que a la hora de un siniestro se nos pague la indemnización

correspondiente, por lo que la calidad de la gestión de los reclamos que se presenten, son la razón
de ser de una póliza.

• Inmediata respuesta al aviso de siniestro.

• Calidez y amabilidad en el trato.

• Comprensión del problema del Cliente.

• Transmitir seguridad y confianza al asegurado.

• Explicar claramente los procedimientos a seguir y los elementos necesarios.

• Dar respuestas claras, precisas y suficientes.

• Demostrar interés en una satisfactoria solución del caso.

• Calidad como elemento de excelencia en la gestión de reclamos.

El siniestro

• La ocurrencia de un siniestro, produce una situación traumática para el asegurado puesto

que además del daño o pérdida sufridos en sus bienes o patrimonio, se ve ante una
situación extraña para él y frente a una realidad para la cual no está preparado.

Indemnización por siniestro

• Se considera como el monto efectivo del perjuicio patrimonial sufrido por el asegurado a
consecuencia de un siniestro y cuyo pago está obligado a efectuar contractualmente la
aseguradora, es decir, es el resarcimiento del perjuicio.

• Pago de contado: Se indemniza el valor correspondiente mediante el pago de una suma

determinada de dinero, en un solo contado o en varios según lo pactado, como en el caso
de Renta en los Seguros de Vida o Accidentes. Puede utilizarse cualquier medio de pago o
entregando el dinero directamente al Beneficiario.

• Pago mediante reparación: Sistema utilizado normalmente en los casos de Automóviles

mediante el cual la indemnización se satisface reparando por cuenta de la aseguradora el
bien dañado. El pago lo hace la aseguradora directamente a quien reparó.

• Pago por reposición: Mediante el mismo se procede a indemnizar sustituyendo o

reponiendo el bien afectado en el siniestro por otro bien de las mismas condiciones y
características, como en el caso de electrodomésticos, vidrios o cristales, etc.
• Pago por prestación de un servicio: Para algunos tipos de pérdida o daños, la
indemnización se efectúa mediante la prestación de un servicio de acuerdo a los términos
previamente pactados, como el caso de asesoría jurídica, traslado de accidentados,
servicios de plomería, electricidad o vigilancia, etc.

• Pago parcial anticipado: Cuando por cuestión de trámites la indemnización final se

presume demorada, se acostumbra efectuar pagos provisionales o anticipos de
indemnización una vez que se determine la existencia de cobertura y se tengan
cuantificadas las pérdidas.