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NUEVO ESQUEMA DE

FINANCIAMIENTO PARA
EL DESARROLLO DE LA
POLITICA DE VIVIENDA

I VÁ N K E R R
SECRETARIA DE VIVIENDA
ESTADO DE SITUACIÓN
DEMANDA ESTRUCTURAL CRECIENTE

DÉFICIT HABITACIONAL
EVOLUCIÓN DE HOGARES CON DÉFICIT
HABITACIONAL 3.500.00 HOGARES
(Miles de Hogares)
43% Cuantitativo
2.000
Cualitativo 57% Cualitativo
Cuantitativo

1.490
1.595
1.510
1.500 25% VIVIENDAS
ARGENTINAS

1.190
1.250 +
890 160.000
795
HOGARES/AÑO
600 Fuente: Censo Nacional de Población, Hogares y
Viviendas 2010. Año 2016 estimado

1981 1991 2001 2010 2016


!
ARGENTINA TERCER PAÍS
MAS URBANIZADO DEL
MUNDO

SECRETARÍA DE
VIVIENDA
ACCESO AL CREDITO
NECESITAMOS DESARROLLAR EL CREDITO HIPOTECARIO
Stock de préstamos hipotecarios - % PBI
Fuente: IVC en base a Informe BID

Argentina 1%
Perú 3%
Brazil 3% ARGENTINA ES EL PAÍS CON MENOR STOCK
DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS EN EL PBI DE
Colombia 4% LATINOAMÉRICA
Mexico 8%
Costa Rica 15%
Chile 19%
Panamá 22%
0% 5% 10% 15% 20% 25%
Años para la compra en Argentina (60m2)
100 Fuente: Elaboración Propia en Base a EPH y Reporte Inmobiliario 60 m2
($25,000 m2 y 30% cuota ingreso)

80
EL 60% DE NUESTRO DEFICIT CORRESPONDE
A LOS QUINTILES 1 Y 2 60
=
60 AÑOS PROMEDIO PARA OBTENER LA CASA 40
PROPIA
20
-
1er Quintil 2do Quintil 3er Quintil 4to Quintil 5to Quintil

SECRETARÍA DE
VIVIENDA
VISIÓN
ROL DEL ESTADO

ESTADO CONSTRUCTOR
PARTICIPACIÓN DEL
Asignación discrecional de recursos (Nación) SECTOR PÚBLICO

Sin recupero (Nación)

Falta de cumplimiento en plazos


Modernización de las
Redeterminaciones de políticas públicas
precio frecuentes Promoción fiscal

Incentivos alineados a cumplir plazos

PARTICIPACIÓN DEL Utilización de UVA como política


SECTOR
PRIVADO Financiamiento sustentable para
la política de vivienda

ESTADO FACILITADOR
A DONDE
2016
VAMOS

SECRETARÍA DE
VIVIENDA
?
¿CÓMO PONERLO EN
PRÁCTICA?

SECRETARÍA DE
VIVIENDA
NUEVO ESQUEMA DE FINANCIAMIENTO A LA VIVIENDA
OBJETIVOS

• Generar una serie de herramientas que permitan ampliar la oferta de


soluciones de vivienda tendientes a reducir el déficit habitacional
• Incluir al sector privado como actor principal en el desarrollo de las mismas
• Generar actividad en el sector de la construcción que promueva el desarrollo y
el empleo
• Generar acceso a la vivienda por medio del crédito hipotecario en UVA para
aquellos que hoy no alcanzan las condiciones de mercado
• Evitar el déficit presupuestario en pos de mantener el equilibrio fiscal.

SUBSECRETARÍA
DE VIVIENDA
NUEVO ESQUEMA DE FINANCIAMIENTO A LA VIVIENDA
HERRAMIENTAS

1. PROMOCIÓN FISCAL: IVA, DEB/CRED


IIGG, IIBB*

2. CREDITO INTERMEDIO AL
DESARROLLADOR

3. SEGUROS DE CAUCION
INCENTIVO ALA

OFERTA 4. REGISTO DE BOLETO DE COMPRA/


VENTA

5. LICITACION DE TIERRA PUBLICA

6. FONAVI COMO FONDO DE GARANTIA

*Exenciones fiscales: medida de mayor impacto. SECRETARÍA DE


Sujeto a la adhesión de provincias VIVIENDA
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Herramientas de incentivo a la OFERTA

1 PROMOCION FISCAL PARA LA VIVIENDA

• Con el objetivo de impulsar el sector de la construcción, dinamizando así la economía y el


mercado laboral, y a su vez fomentar las inversiones en vivienda, se impulsarán por ley y
resoluciones las siguientes reducciones impositivas:
− Exención de IVA (vía devolución de crédito fiscal) para proyectos de Vivienda Social de hasta
140.000 UVAs aprobados por al Secretaría de Vivienda, incluido en la Ley de Presupuesto
2019
− Las provincias podrán adherir incorporando exención en Sellos e IIBB.
− Reducción de la alícuota de IIGG para Fondos Comunes de Inversión Cerrados o Fondos
Fiduciarios que inviertan en proyectos de vivienda, créditos hipotecarios y/o valores
hipotecarios de viviendas de hasta 220.000 UVAs, obteniendo una tasa del 15% si no retiran
capital por un plazo de 5 años o más y 0% con plazos mayores a 10 años (Resolución 20/2018
Secretaria de Vivienda del Min.Interior)
− La ley contempla promover la construcción de 60.000 viviendas sociales con estos beneficios
en 4 años

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Herramientas de incentivo a la OFERTA

1 EXENCIONES FISCALES PARA EL DESARROLLADOR


LEY de PRESUPUESTO 2019
CAPÍTULO XII
DEL PROGRAMA DE VIVIENDA SOCIAL:
ARTÍCULO 92.- Están exentos del impuesto al valor agregado los trabajos previstos en el
inciso a) del Artículo 3°de la Ley de Impuesto al Valor Agregado (t.o. 1997) y sus
modificaciones, que efectúen las empresas ejecutoras de obra, destinados a vivienda
social, excluidos los realizados sobre construcciones preexistentes que no constituyan
obras en curso, y las obras comprendidas en el inciso b) del mismo artículo destinadas a
vivienda social.
Será considerada "vivienda social" aquella que sea parte de un proyecto inmobiliario y
esté concebida para personas de ingresos medios o bajos en los términos que defina el
MINISTERIO DEL INTERIOR, OBRAS PÚBLICAS Y VIVIENDA por un valor máximo de venta
por unidad de vivienda de CIEN MIL (140.000) UNIDADES DE VALOR ADQUISITIVO (UVA) y
que cumpla con los demás requisitos y condiciones que establezca el citado Ministerio.
Este último podrá establecer valores máximos de venta diferenciales en función de zonas
desfavorables o de riesgo sísmico. [..al ARTÍCULO 95]

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Herramientas de incentivo a la oferta

2 CREDITO INTERMEDIO
PARA DESARROLLADORES 3 SEGUROS DE CAUCION

Con el objetivo de facilitar el financiamiento para el desarrollo y construcción de


viviendas para sectores medios y bajos a través de créditos se implementarán:
• Nuevas líneas de Crédito para la construcción de viviendas para sectores medios y
bajos. Línea BNA 519
• Fomento a la conformación de Fondos Comunes de Inversión Cerrados y Fideicomisos
Financieros para la Vivienda
• Promoción de la inversión de Compañías de Seguro e Inversores Institucionales en FCI
Cerrados y Fideicomisos Financieros dedicados a invertir en vivienda.
• Seguros de caución –hasta el final de obra municipal- para que los desarrolladores
puedan acceder a las líneas de crédito bancarias para la construcción.
• La creación de un Seguro Hipotecario que permitirá ampliar el crédito a favor del
tomador final. (ART. 31 LFP)
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4 REGISTRO DE BOLETO COMPRA/ VENTA

Con el objetivo de acelerar los procesos de crédito hipotecario antes de iniciar la obra
(pozo) dotando a los compradores de un instrumento legal de posesión, el Presidente
decretará la implementación del registración de boletos de compra/venta, a fin de:
• Darle publicidad y unicidad a la operación y brindar seguridad a la entidad financiera al
darle preferencia ante otras deudas.
• La creación de un Registro de Boletos de Compra/Venta transformándolo así en un
documento oponible a terceros (carácter de garantía)
• Un sistema de gestión documental electrónico y firma digital de boletos de
compra/venta mediante plataforma TAD.
• Los Bancos podrán otorgar crédito a los compradores ante este documento.
• Se implementará en el Registro de la Propiedad Inmueble de CABA. Se invitará a la
adhesión a los distintos Registros de la Propiedad de las Provincias.
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5 LICITACION DE TIERRA PUBLICA

Se licitarán predios PROCREAR, computándose el lote como subsidio para construcción


con inversión privada, se estiman un total aproximado de 6000 viviendas.

Primero llamados a licitación:


Etapa 1: Santa Catalina – Corrientes , R. Saenz Peña – Chaco, Tartagal – Salta, Estación
Cambios – Santa Fe.
Etapa 2: Bariloche, Paraná, Fraga – CABA, San Luis, Liceo - Ciudad de Córdoba, Río
Grande, Tierra del Fuego.

Se tendrán en cuenta las siguientes características de las tierras a licitar:


• Suelo a urbanizar: tipo de suelo, dominio y accesibilidad
• Marco Urbano: infraestructura y servicios, planificación, condiciones ambientales.
• Proyecto: diseño sustentable, población.

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Herramientas de incentivo a la oferta

6 FONAVI COMO FONDO DE GARANTIA

• El fondo actuará como garantía de las operaciones de crédito


intermedio para el desarrollo de vivienda otorgado a PyMEs que
adquieran el producto.

• El Fondo valuará las operaciones mediante recursos del FONAVI de


aquellas Provincias que adhieran al Programa.

• Los Fondos del FONAVI ascienden a 24 MM en 2019.

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HERRAMIENTAS

1. TOPE ACTUALIZACION UVA

2. NUEVOS LLAMADOS DE PROCREAR


PARA CREDITOS HIPOTECARIOS

3. LEY DE ALQUILERES
INCENTIVO ALA
DEMANDA
4. MEJOR HOGAR – CREDITOS ANSES

5. SIGEBE

*TOPE ACTUALIZACION UVA: medida de mayor impacto SECRETARÍA DE


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Herramientas de acceso a la demanda

1 TOPE EN ACTUALIZACION DE UVA

En pos de llevar previsibilidad y tranquilidad a los tomadores de créditos hipotecarios UVA


y a los futuros tomadores, se determinó limitar el impacto de la inflación cuando esta
supere al coeficiente de variación salarial, para tal fin se acordó con las entidades
bancarias que:
• No se podrá ajustar el valor de la Cuota por encima de un 10% del coeficiente de
variación salarial (CVS)
• Incluye a los 130.000 beneficiarios que ya tomaron créditos y a los futuros tomadores.

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Herramientas de acceso a la demanda

2 NUEVO LLAMADO DE PROCREAR

En función de seguir promoviendo el acceso al crédito hipotecario de las clase media y


baja, se llevará adelante un convenio entre PROCREAR y el FGS por el cual este último se
compromete a licitar fondos para que entidades bancarias ofrezcan créditos hipotecarios a
tasas accesibles en UVA, lo que posibilitará:
• Un nuevo llamado de PROCREAR para Construcción sobre Lote Propio.
• Un nuevo llamado de PROCREAR para Compra de Primera Vivienda.
• Que ambas líneas serán apalancadas por fondos del FGS y BNA
• Que PROCREAR será el encargado de estructurar la selección de beneficiarios.

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Herramientas de acceso a la demanda

3 LEY DE ALQUILERES

En razón de tomar el alquiler como solución habitacional, se impulsará el tratamiento del proyecto que ya
cuenta con media sanción de la cámara alta en pos de regular la relación propietario-inquilino,
principalmente en lo que respecta a:
• Mejora sustancialmente las condiciones de acceso al alquiler, resguarda los derechos de las partes y
fortalece el mercado formal de alquiler de viviendas. Se incorpora al alquiler como parte de la política
habitacional
• Amplia otras opciones de garantía, no solo la garantía propietaria.
• Regula la forma para fijar aumentos de cuota según el promedio entre el índice de precios al consumidor
y la variación salarial
• Aumenta el plazo a 3 años en los contratos para alquiler de viviendas
• Regula el pago de comisiones, depósitos y adelanto
• Formaliza los contratos
• Mejora el proceso de recuperación de la vivienda

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Herramientas de acceso a la demanda

4 MEJOR HOGAR – CREDITOS ANSES

Con el objetivo mejorar la calidad de vida de las familias con ingresos medios y
bajos, se orientará el uso y el destino de los Créditos ANSES para la mejora de la
vivienda, realizando una campaña comunicando acuerdos con corralones y
comercios del ramo, en donde los beneficiarios recibirán:.
• Descuentos del orden del 5% al 20% en la compra de materiales y productos
para la casa y el hogar.
• Ayuda y recomendaciones para realizar mejoras en tu hogar y optimizar el
presupuesto.
• Cobertura federal de los comercios adheridos en
www.argentina.gob.ar/interior/mejorhogar
• Se proyecta dar cerca de 500.000 Créditos para Mejoramientos

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Herramientas de acceso a la demanda

4 MEJOR HOGAR

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Herramientas de acceso a la demanda

5 SI.GE. BE TRANSPARENCIA EN LA ASIGNACION

A fin de hacer más eficiente y transparente el proceso de entregas de viviendas


financiadas por el Gobierno Nacional, de forma tal que estas sean asignadas y
entregadas a aquellas familias que realmente mas lo necesitan por su nivel de ingresos y
condición socio-ambiental, evitando intermediaciones ilegales y/o que sean otorgadas
de forma discrecional, se dispuso por Resolución:

• Validar y gestionar los procesos de identificación, adjudicación y selección de los


beneficiarios de las soluciones habitacionales a través del Sistema de Gestión de
Beneficiarios (SI.GE.BE)

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IMPACTOS

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Generación de actividad - Mayor Oferta:
MEDIDA DETALLE BENEFICIO PARA PROXIMOS PASOS
DESARROLLADORES
Crédito intermedio al Acceso al financiamiento • Reunión con BNA
Desarrollador y privado para construir • SC Reglamentación por SSN
Seguros de Caución
Exención IVA, Deb/Cred, • Vivienda Social: valor Fomento a la inversión en • Aprobación Ley de Presupuesto
IIGG, IIBB máximo de 140.000 UVAs viviendas para ingresos • El Art. 206 de la LFP ya fue
aprobados por SV medios; reglamentado por la SV.
• Exención en Sellos e IIBB Genera un instrumento
• Baja del 35% al 15% en financiero transparente de
alícuota de IIGG para largo plazo para captar
proyectos 220.000 UVAs ahorro;
(colocaciones en FCI y FF Mejora Cash flow; Disminuye
más de 5 años un 10% y costos.
al 0% si mayor a 10 años)
Registro Boletos de • Concederle carácter Anticipa ventas en etapa de • Decreto de Presidencia
Compra/Venta público y escriturable construcción.
• Creación de un Registro
de Boletos de
Compra/Venta
Licitación Tierras • Predios definidos Amplía la oferta; optimiza • Publicación primer llamado
Publicas proyectos.

FONAVI • Garantía frente a los Incorporación de PyMEs a • Constitución del Fondo


proyectos presentados crédito intermedio • Adhesión de las provincias
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Generación de actividad – Acceso a la demanda:

MEDIDA DETALLE BENEFICIO PARA LA GENTE PROXIMOS PASOS

Nuevo llamado • 4 líneas a desarrollar para Financiamiento de oferta • Definición del FGS de tasas y
Créditos PROCREAR desarrolladores, para hipotecas (en dos de viviendas nuevas para montos.
modalidades) y para construcción en familias de ingresos medio. • Reunión y acuerdos con Bancos.
lote propio. Acceso al crédito
hipotecario. #miCASA
Tope actualización UVA • Limita el impacto de la inflación cuando Cobertura ante caída del • Pendiente reunión con BCRA y
y Seguro Hipotecario supere al coeficiente de variación salarial salario real. Bancos.
• No se podrá ajustar el valor de la UVA por Previsibilidad; Certidumbre.
encima de un 10% del CVS
Ley de Alquileres • Amplia otras opciones de garantía, no Mejora sustancialmente las • Cuenta con media sanción en
solo la garantía propietaria. condiciones de acceso al Cámara de Senadores.
• Regula la forma para fijar aumentos de alquiler, resguarda los • Se promueve su tratamiento e
cuota según el promedio entre el índice derechos de las partes y aprobación a la brevedad.
de precios al consumidor y la variación fortalece el mercado
salarial formal de alquiler de
• Aumenta el plazo a 3 años en los
viviendas. Se incorpora al
contratos para alquiler de viviendas
alquiler como parte de la
• Regula el pago de comisiones, depósitos y
política habitacional.
adelanto; Formaliza los contratos; m

Mejor Hogar • 900.000 créditos a otorgar Descuentos en compra • Evento anuncio


• Botón para acceder a info. de Corralones Materiales para la Vivienda • Seguimiento de altas
con descuentos del 5 al 20% y
recomendaciones
• Campaña de comunicación
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