Banca Retail

BANCA RETAIL
ECONOMIA MONETARIA Y BANCARIA

INTEGRANTES:
 CACÑAHUARAY PALOMINO , GABY

 CONDORI MAMANI, KEVIN
 PALIAN VILLANUEVA , MALERNE
ECONOMIA MONETARIA Y BANCARIA – ALEX ACUÑA
BANCA RETAIL
Contenido
INTRODUCCION __________________________________________________________________ 2
PREGUNTA GENERAL ______________________________________________________________ 3
¿A qué se debe el rápido crecimiento de la Banca Retail en América Latina? ____________________3
PREGUNTAS ESPECÍFICAS _________________________________________________________ 5
¿Qué es el Retail financiero? ¿Cuál es la misión principal? ___________________________________5

¿Cuáles son los objetivos del Retail Financiero? ___________________________________________6
¿Cuáles son los ingresos adicionales que genera la Banca Retail? _____________________________7
Precios de costo y venta de productos en la Banca Retail ___________________________________8
¿Qué cambios surgirá en la Banca Retail al paso del tiempo? ________________________________9
¿Cuáles son las causas por la que la Banca Retail en Perú ha incrementado sus utilidades netas
durante el periodo 2015 y 2016? _____________________________________________________10
¿Que cambios deberían acometer los bancos hasta el 2020? _______________________________11
¿Cómo se encuentra la banca Retail en comparación con otros países? _______________________13
¿Cuáles son las firmas de Retail más grandes de Latinoamérica? ____________________________14
¿Cuáles son los retailers más valiosos de Latinoamérica 2017? _____________________________17
¿Cómo la modernización y la evolución tecnológica afecta a la Banca Retail en la actualidad y en el
futuro? ¿Qué tan rentable seria con estos nuevos métodos? _______________________________19
CONCLUSIONES _________________________________________________________________ 21
BIBLIOGRAFÍA __________________________________________________________________ 22
ANEXOS ________________________________________________________________________ 23
UNMSM – FCC – SALON 308 2017

INTRODUCCION
El crecimiento del sistema financiero peruano, en los últimos tiempos, ha implicado una mayor
especialización de las instituciones financieras y también de las actividades que realizan. De esta
forma se han alejado del modelo de banca tradicional, que consiste en la intermediación de fondos
entre ahorristas y tomadores de créditos, para enfocarse en la provisión de productos y servicios
financieros especializados que demandan una infraestructura financiera particular. Actualmente, se
puede observar tiendas por departamentos que poseen bancos propios y están enfocadas en el
otorgamiento de tarjetas de crédito, principalmente para la adquisición de los productos que ofrecen,
los cuales podrían ser denominadas bancos de consumo o retail.
En el Perú, la banca está clasificada en dos grandes grupos: bancos comerciales y bancos de
inversión, clasificación propuesta por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP en la Ley
N°26702, conocida como la “Ley General”. Sin embargo, dentro del grupo de bancos comerciales se
evidencian ciertas diferencias estructurales, cuya valoración es relevante para fines de supervisión.
En este sentido, cabe mencionar que con el objetivo de profundizar la relación con los clientes, a
través del ofrecimiento de servicios financieros, cada vez las pequeñas empresas de retail se suman
al empleo de este sistema. Es decir, tal y como lo hacen, hoy en día, la mayoría de las grandes
cadenas de retail a nivel mundial.
La proliferación de centro comerciales, y con ello la expansión de los formatos retail –autoservicios,
tiendas por departamentos y tiendas de mejoramiento del hogar, no sólo ha permitido ampliar el
acceso al comercio moderno, sino que también ha alimentado al sistema financiero retail.
Si bien la expansión de tiendas y la variedad de formatos maximizan la frecuencia de uso de los

plásticos, el uso de estas tarjetas en establecimientos ajenos a las empresas de un grupo también
supone una fuente de ingresos significativa. Cabe la posibilidad de que la economía crezca a menor
ritmo, especialmente entre la clase media emergente de nivel socioeconómico (NSE) C que impulsa
este negocio integrado.
UNMSM – FCC – SALON 308 - 2- 2017

PREGUNTA GENERAL
¿A qué se debe el rápido crecimiento de la Banca Retail en América Latina?
El latinoamericano a diferencia de los europeos tiene una alta confianza en la banca por lo que tienen
una relación financiera estable.
La Banca Retail a diferencia de otras bancas ofrece al cliente una experiencia sencilla, destaca la
multicanal dad como medio que prevalece en la interacción entre el banco y sus clientes. La banca
Retail no solo busca el contacto con el cliente sino aprovecha cada canal disponible para que haya
interacción, la cual es agradable, sencilla y está disponible en cualquier lugar y momento.
América Latina se muestra como un escenario idóneo donde emprender estos retos, al ser un
mercado emergente, donde tradicionalmente se ha brindado una experiencia positiva al cliente.
Este cuadro nos muestra un estudio de Capgemini Financial Services Analysis que en el 2015
demuestra que Latinoamérica se ubica en el tercer lugar respecto a satisfacción del cliente con los
servicios bancarios.1
1
GRAFICO 1 - http://www.fisagrp.com/oportunidades-y-retos-de-la-banca-retail-en-america-latina
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La banca de consumo o banca Retail es vista ahora como un concepto integral que permite al usuario
financiero a través de las instituciones financieras fomentar el consumo o compra de bienes y
servicios.
Aun cuando este modelo de negocio financiero no está totalmente difundido o completamente
desarrollado en el país. Actualmente los bancos se han enfocado en los créditos de consumos como
Scotiabank, los cuales han permitido que estos obtengan una gran rentabilidad en sus operaciones,
pero sobre todo demuestran que atender a segmentos alternativos o a las masas es altamente
beneficioso no solo por las utilidades que los bancos pueden logar sino porque se puede ofrecer un
incentivo a la economía.
Este tipo de banca es una de las más rentables y KAS instituciones que se dedican a este negocio
son las que mayores índice de retorno sobre la inversión obtienen, pues las ganancias de las
entidades han mejorado como podemos apreciar en los párrafos anteriores entre 2015 y 2016.
Se puede ver que la banca ha desarrollado una serie de productos, los cuales han sido el factor
fundamental para los altos índices de rendimientos que obtienen, así se tiene que a partir de estos
se ha podido ofrecer al cliente una nueva gama de servicios orientados a satisfacer sus necesidades
de consumo en la población mediante préstamos dirigidos a ese tipo de necesidades, tarjetas,
cuentas bancarias, depósitos, banca electrónica, canalización de pagos, transacciones digitales,
entre otros que está promocionando los bancos.
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PREGUNTAS ESPECÍFICAS
¿Qué es el Retail financiero? ¿Cuál es la misión principal?
El Retail Financiero es todo aquel medio que genera ingresos adicionales a una empresa de Retail,
por sobre el margen comercial que involucra el producto o servicio a comercializar.
Hoy en día, muchas de las compañías de Retail emplean su propia tarjeta de crédito porque han
encontrado un gran negocio detrás de estas. En el caso de supermercados se pueden observar
ejemplos claros tales como la tarjeta Vea en el caso de Plaza Vea operada por Interbank. Asimismo,
se puede apreciar, en el caso de las tiendas por departamento, las tan usadas tarjetas CMR de Saga
Falabella, Ripley o la tarjeta Oh! de las tiendas Oechsle.
Todas ofreciendo el concepto de promociones o descuentos exclusivos con el empleo único de la

misma.
La misión principal del Retail financiero consiste en comercializar y gestionar, a través, de la Tarjeta
de Crédito, los productos y servicios de la cadena y de los establecimientos afiliados, en base a una
estrategia de bajos costos, tecnología, recursos humanos y riesgo, que aseguren una atractiva y
estable rentabilidad. Además de ello, la compañía de Retail deberá lograr que la Tarjeta de Crédito
sea valorada, conocida y demandada en el tiempo, lo cual propiciará en los clientes un sentido de
identificación con la marca, una mayor fidelidad y por consiguiente la reutilización de la misma.
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¿Cuáles son los objetivos del Retail Financiero?
La banca Retail se orienta a ofrecer preferentemente a los segmentos socioeconómicos medios y

medios bajos un producto que permita financiar sus compras y servicios en general. Esta debe
situarse en todas las zonas, ciudades y localidades en donde exista una sucursal de la cadena para,
de esta manera incrementar su uso.
 Aumentar el número de clientes que visitan las sucursales, con capacidad de compra.
 Fidelizar a los clientes a través de la marca propia.
 Convertir al flujo de clientes que visitan las sucursales en tarjeta habientes, logrando con
ello aumentar el ticket promedio de compra y la frecuencia de compras.
 Conocer a cada cliente desde el punto de vista de las necesidades, realidad económica y su
comportamiento de consumo
 Construir una estructura que soporte el desarrollo, implementación y gestión del medio de
pago.
 Generar valor a la empresa de retail mediante el empleo del portal de compras con medio
de pago propio y ofertas de viajes y seguros.
 Profundizar la relación con sus clientes a través del ofrecimientos de servicios financieros.
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¿Cuáles son los ingresos adicionales que genera la Banca Retail?
El negocio de la Banca Retail gracias al servicio de crédito que ofrece a sus clientes genera ingresos
adicionales tanto directos como indirectos a la compañía de Retail.
Entre ellos destacan principalmente los siguientes:
Ingresos Directos:
o Intereses por venta de productos, adelantos en efectivo, pago mínimo, comercios

asociados, refinanciamiento.
o Cargos fijos por transacción.
Ingresos Indirectos:
o Comisiones: avances, pago mínimo, entre otros productos.

o Servicio recaudación por primas de seguros.
o Interés de mora y gasto de cobranzas.
o Cargo fijo mensual.
Finalmente, cabe mencionar que con el objetivo de profundizar la relación con los clientes, a través
del ofrecimiento de servicios financieros, cada vez las pequeñas empresas de retail se suman al
empleo de este sistema. Es decir, tal y como lo hacen, hoy en día, la mayoría de las grandes
cadenas de retail a nivel mundial
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Precios de costo y venta de productos en la Banca Retail
La Banca Retail se ve favorecido por precios de costo reducidos por la desaparición de la publicidad
dentro del costo de adquisición. La amplia aceptación de este esquema llevó a que muchas cadenas
tengan segundas y hasta terceras marcas propias.
La uniformidad del producto es lo que distingue este de otros rubros de venta masiva, como ser
cadenas de comidas rápidas o de servicios. En el retail el producto ofrecido no tiene variaciones,
mientras que un producto elaborado en el momento tiene intrínsecamente una variación única en
cada producto o servicio entregado.
Un punto que distingue al retail de las actividades productivas es el tratamiento contable dado a sus
productos. Mientras que en la producción el valor de cada artículo se determina a partir del precio
del producto adquirido más sus sucesivas transformaciones, en el retail el precio de costo (y
frecuentemente de venta) de todos los artículos se ve modificado cada vez que se negocian nuevas
condiciones de compra. Por ejemplo un supermercado es un retail de productos y una telefónica es
un retail de servicios.
Otro elemento que distingue a este sector es la utilización del margen como unidad elemental de
medición del desempeño de la compañía o de un segmento del retail. Mientras que el margen surge
de calcular el valor relativo de la venta sobre el precio de costo (margen = [precio de venta - precio
de costo] / precio de costo), también se ha popularizado el concepto de la tasa de marca que mide
el margen en forma relativa pero sobre el precio de venta (tasa de marca = [precio de venta - precio
de costo] / precio de venta). La tasa de marca es ampliamente usada en aquellos casos donde el
proveedor impone una política de precios finales fijos, pero otorgando a cada cadena de retail una
tasa de marca diferente, por lo general más grande a medida que aumentan los volúmenes de
compra.
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¿Qué cambios surgirá en la Banca Retail al paso del tiempo?
Más que una proyección en el tiempo de cómo será la Banca Retail veremos modos de cómo
mejorar y ampliar la Banca ante peligros que se enfrentan en este sector por la llegada de nuevas
amenazas tenemos por opiniones a países como “i… Estados Unidos (71%) y Europa (59%), que
entre los de Asia (42%) y el resto de mercados emergentes (50%).”2 , esta fue elaborado por PWC
a partir de entrevistas realizadas a 560 directivos de las principales entidades financieras de 17
países diferentes, recoge los cambios que marcarán el futuro del sector bancario de donde se
recolecto información de la ya revista mencionada .
Son tres principales desafíos a la que toda entidad financiera se tendrá que adaptar para tener una
ventaja competitiva ante las demás siendo la regulación, la atracción de nuevos clientes y la
necesidad de recuperar la reputación, estos tres serán el modelo que deben seguir para poder
desarrollarse con una mayor competitividad. Además, se debe tener un gran conocimiento de la
información de los clientes ya que con esto se puede superar los tres desafíos con facilidad teniendo
datos de importancia para crear o rediseñar planes a futuro sobre la misma entidad financiera, como
por ejemplo dar a la creación de nuevas sucursales en lugares específicos además de planes de
beneficio mutuo con el cliente siendo esto una pequeña parte de lo que puede ser una gran
competencia en el mercado.
“Las entidades financieras deberán apostar por modelos de negocio que sitúen al cliente, y no al
producto, en el centro de la organización.”3 4
En la gráfica podemos ver cambios a las cuales un pequeño porcentaje con la que contamos en la
actualidad y si lo ponemos en uso aumentara ese porcentaje a través del tiempo.
2
La banca ‘retail’ en 2020, ¿Evolución o revolución? – PWC
3
La banca ‘retail’ en 2020, ¿Evolución o revolución? – PWC
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Grafica 2 - La banca ‘retail’ en 2020, ¿Evolución o revolución? – PWC – Pagina 3
UNMSM – FCC – SALON 308 - 9- 2017

¿Cuáles son las causas por la que la Banca Retail en Perú ha incrementado sus
utilidades netas durante el periodo 2015 y 2016?
Los bancos especializados en financiamiento de consumo en establecimientos de comercio

minorista (supermercados, tiendas por departamentos, etc.) o más conocidos como Banca Retail
elevaron sus ganancias en el 2016.
La banca Retail en el Perú ha incrementado entre 2015 y 2016 debido a diferentes factores. Durante
el 2016 el Banco Cencosud y Financiera Oh mostraron un fuerte incremento en sus utilidades netas
de 107.4% y 193.8% con relación al año previo, según datos de SMV.
Si hablamos de Cencosud el crecimiento de sus ingresos financieros se debe al aumento de

colocaciones de sus tarjetas de crédito visa privada clásica, Gold y Black.
El Banco Ripley también muestra un incremento de sus ganancia, esto está asociado al aumento de
volumen de créditos, los ingresos por intereses (que se incrementaron en 20.4%) y la mejora en la
eficiencia del gasto operativo, según reportó la SMV.
El banco Falabella ocupa el primer lugar en consumo Retail, dentro del sistema financiero local, con
el 16.6% del total de los préstamos de este tipo a noviembre del año pasado.
En tanto, el Banco Ripley registró un leve aumento de 2.57% en sus beneficios netos; y solo el banco
Falabella acarreó un retroceso de 23.8% en su resultado financiero.
5
GRAFICA 3 - http://www.peru-retail.com/banca-especializada-retail-incrementa-ganancias-netas-peru/
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¿Que cambios deberían acometer los bancos hasta el 2020?
El desarrollo tecnológico, las mayores exigencias regulatorias y los cambios demográficos están
configurando “una banca distinta en la que quedarse quieto no es una opción”. De hecho, el 70%
de los directivos de banca entrevistados considera “muy importante” tener ahora una visión de cómo
será el mercado bancario en 2020 para poder entender el impacto en sus organizaciones de estas
mega tendencias y ser capaces de diseñar estrategias ganadora.
El informe no se limita a hacer un diagnóstico sobre los cambios que se avecinan sino que dibuja
una hoja de ruta que deberían seguir aquellas entidades financieras que quieran resultar ganadores
en este proceso.
Primero, por apostar por modelos de negocio que sitúen el cliente, y no al producto, en el centro de
la organización. Las entidades financieras, hoy en día, tienen un conocimiento superficial de sus
clientes y una cartera de productos muy compleja. Las ganadoras en 2020 serán aquellas que le
den la vuelta a la situación, consigan tener un profundo conocimiento del perfil y los hábitos de
consumo de sus clientes y un portfolio de productos muy sencillo.
En segundo lugar, los bancos deberán simplificar los modelos operativos de las entidades y
optimizar sus redes de distribución. Tradicionalmente, los bancos que han contado con las mayores
redes de sucursales han dominado sus mercados. Pero en 2020, todos los bancos serán bancos
directos y las entidades financieras tendrán que rediseñar sus sucursales bancarias, creando
nuevos formatos, buscando alianzas con terceros, etc. El 59% de los directivos entrevistados
asegura que la importancia de las oficinas bancarias disminuirá significativamente en los próximos
años, al tiempo que los consumidores migran hacia los canales digitales.
En la gráfica podemos mostrar las tres grandes preocupaciones con respecto a la Banca Retail en el 2020.
UNMSM – FCC – SALON 308 - 11 - 2017

En tercer lugar, las entidades deberán hacer de la información una ventaja competitiva. Aquellas
que sean capaces de moverse rápido e integrar el análisis de datos de las distintas áreas del banco
–comercial, operacional, riesgos, financiera…- serán las ganadoras. Y en cuarto, las entidades
tendrán que impulsar la innovación a lo ancho y largo de toda la organización.
Por último, los bancos tendrán que realizar una gestión más proactiva de los riesgos, del capital y
de la regulación. Hasta la reciente crisis financiera, la regulación era simplemente un área más de
las entidades financieras. A partir de ahora, con una normativa más compleja y unos organismos
reguladores más exigentes y menos flexibles los bancos deberán ser más proactivos e integrar estos
aspectos en el día 6a día de sus negocios. Lo relevante del informe es que una abrumadora mayoría
de los directivos bancarios -el 90%- coincide en señalar como relevantes todas estas medidas pero
sólo un 20% reconoce estar preparados para ponerlas en marcha.
En la gráfica podemos mostrar los retos de la Banca Retail en el 2020.
6
https://www.pwc.es/es/sala-prensa/notas-prensa/2014/nota-banca-retail-2020.html
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¿Cómo se encuentra la banca Retail en comparación con otros países?
El Perú se encuentra en el puesto 16 de la lista con mayor atractivo para los inversionistas en
negocios minoristas a nivel mundial, cayendo tres posiciones respecto al año anterior, según el Gobal
Retail Development Index (GRDI) de 2015 7 estando Uruguay, Chile y Brasil por delante en
Sudamérica.
El crecimiento anual de 7.7% del sector Retail en los últimos 5 años ha sido posible por el incremento
de la clase media emergente. Los dos últimos años entraron al mercado las famosas marcas H&M
(2015) y Forever (2014), mientras que en el 2015 planea entrar Under Armour.
El atractivo de Perú como destino de inversión aún está en la sección potencial medio. Ello se debe
a que se han movido políticas vinculadas al aumento de la inversión en infraestructura y la reducción
de la burocracia, la cual ha propiciado un buen clima para el sector Retail, según indica el mencionado
reporte. Asimismo, el surgimiento de la clase media y la reducción de la pobreza extrema son factores
que contribuyen al sector.
Por otro lado, se observa la presencia del comercio electrónico. A nivel mundial, éste se incrementó
27% respecto al año anterior. Sin embargo, a nivel mundial representa solo el 0.5% del mercado
retail, según lo señalado en el estudio a nivel Latinoamérica aún existe un reducido grado de
penetración en tiendas por departamento, mejoramiento del hogar y supermercados, con la
excepción de Chile en este último segmento, según se observa en el cuadro
7
GRAFICO 4 - The 2015 A.T. Kearney Global Retail Development Index es un estudio anual elaborado por la consultoría
A.T Kearney que ayuda a los inversionistas a priorizar sus estrategias de desarrollo internacional la identificación de los
países emergentes más atractivos
UNMSM – FCC – SALON 308 - 13 - 2017

¿Cuáles son las firmas de Retail más grandes de Latinoamérica?
Walmart, Falabella y Cencosud están entre las 10 empresas más grandes de la región en el rubro de
retail.
8
Un estudio de la compañía de datos y servicios
financieros Bloomberg reveló que en los doce meses
terminados en marzo Walmart de México es el líder
indiscutido en Latinoamérica en el rubro de Retail.
Mientras que Falabella, Cencosud y Walmart de Chile
están entre las 10 empresas de Retail más grandes de
la región por ventas, ganancias y capitalización
bursátil.
Según cifras compiladas por Bloomberg, en los

doce meses terminados en marzo, Walmart de
México registró ganancias por US$2.267 millones,
e ingresos por US$32.898 millones. Mientras, su
capitalización bursátil supera los US$43 mil
millones, la mayor de la región, así refirió en su
sección económica el diario Pulso de Chile.
8
https://rankings.americaeconomia.com/las-500-mayores-empresas-de-latinoamerica-2014/sectores/retail/
UNMSM – FCC – SALON 308 - 14 - 2017

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En tanto, Cencosud registró ventas por US$18.490 millones, es la tercera mayor empresa de retail
por ingresos, sólo detrás de Walmart de México y de la brasileña Pão de Açúcar, entre las compañías
abiertas a bolsa en la región. Mientras, Falabella está cuarta, con ingresos por US$13.227 millones;
Walmart Chile, octava, con US$6.032 millones; y Ripley se ubica 16 en la región, con ingresos por
US$2.665 millones, según Bloomberg.
En cuanto a ganancias, Falabella ocupó el segundo lugar de la región, detrás de Walmart de México,
con utilidades por US$808 millones en los doce meses terminados en marzo. Por lo tanto, por valor
bursátil, Falabella aparece segunda, con un valor de US$17.510 millones; Cencosud, quinta y
Walmart Chile, séptima.
9
UNMSM – FCC – SALON 308 - 15 - 2017

El listado de las 30 empresas más grandes de retail en la región incluye 11 brasileñas, 10 mexicanas,
cuatro chilenas, una colombiana (Almacenes Éxito), y en Perú sólo figura Saga Falabella.10
11
10
http://www.peru-retail.com/estudio-investigacion/conozca-firmas-retail-grandes-latinoamerica/
11
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¿Cuáles son los retailers más valiosos de Latinoamérica 2017?
Según el ranking BrandZ “Las 50 Marcas Más Valiosas de Latinoamérica 2017”, los retailers chilenos
y mexicanos son los que encabezan el listado.
Si bien dentro de las diez marcas más valiosas de América Latina lo encabeza la categoría de
cerveza (Skol, Corona, Brahma, Águila y Modelo), también lo estarían los proveedores de servicios
de comunicaciones (Telcel y Televisa) y algunos minoristas como Falabella, Bodega Aurrera y
Liverpool.
1. Falabella (Chile)
Ubicado en el puesto #4. El valor de la marca pasó de US$4.790 mil a US$4.257 mil dólares, bajando
-10 % del 2015 a este año.
En el segundo trimestre del 2017, los ingresos consolidados de Falabella ascendieron a US$337
millones de dólares aumentando 3.9 %, frente al mismo periodo del año anterior. El crecimiento de
los ingresos consolidados se explica por el aumento de colocaciones en Promotora CMR y Banco
Falabella, por el alza de ingresos de Tottus Chile en 6 % y por la mayor contribución de sus
operaciones en Perú, Colombia, Argentina y Brasil.
2. Bodega Aurrera (México)
Ubicado en el puesto #7. El valor de la marca creció del 2015 a este año 16 %, pasando de US$3.091
mil a US$3.593 mil dólares.
Bodega Aurrera es una cadena de supermercados mexicana fundada por el empresario Jerónimo
Arango en 1958 bajo el nombre de tiendas Aurrera estás tiendas están enfocadas principalmente a
consumidores ubicados en grandes ciudades, zonas de alta concentración popular, población de
ingresos medios y bajos, lugares donde no es posible que ingrese Walmart, o en urbes con casi 40
mil a 100 mil habitantes.
Bodega Aurrera cuenta con un mix de productos de mayor rotación en las divisiones de abarrotes,
perecederos, prendas de vestir y artículos en general.
UNMSM – FCC – SALON 308 - 17 - 2017

3. Liverpool (México)
Ubicado en el puesto #10. El valor de la marca creció del 2015 a este año 28 %, pasando de
US$2.557 mil a US$3.269 mil dólares.
Luego de que se cayera la Oferta Pública de Adquisición (OPA) que tenía Ripley con la departamental
Liverpool en agosto pasado, ahora el retailer mexicano decidió seguir con sus planes que había
dejado en pausa, el cual consiste en invertir US$400 millones de dólares para expandir su negocio
inmobiliario de centros comerciales y cadena departamentales durante el 2018.
Actualmente, el Liverpool tiene 25 centros comerciales, sumando en total más de 480.000 metros
cuadrados de área arrendables12
12
http://www.businessreviewamericalatina.com/top10/1253/Las-10-mejores-empresas-de-retail-en-Amrica-Latina
UNMSM – FCC – SALON 308 - 18 - 2017

¿Cómo la modernización y la evolución tecnológica afecta a la Banca Retail en la actualidad

y en el futuro? ¿Qué tan rentable seria con estos nuevos métodos?
La modernización siempre va estar presente atreves del tiempo es algo que no podemos negar y
debemos aceptarlo y adaptarnos con el tiempo para las mejoras en cualquier uso de nuestra vida,
pero en este trabajo presentaremos como afecta la tecnología a la Banca Retail.
Ahora lo vemos en la actualidad como mejoramientos para la eficiencia y comodidad de los clientes
por:
 Seguridad:
Movimiento de efectivo de gran cantidad reducido por los cajeros bancarios y tarjetas de
crédito y débito.
La identificación y firma biométrica – huella, análisis de retina u otros métodos de

identificación – y los escáneres capaces de escanear documentos oficiales y convertirlos
directamente en información, harán desaparecer los tediosos formatos o las firmas de
documentos físicos.
 Menor personal:
Por el uso de tecnología ya no se ha necesitado un excesivo uso de trabajadores sino más
calificados.
“El sector financiero es un claro candidato a una reducción drástica de trabajadores en el futuro. Es
posible que en unos 20 años el número de empleados…”13
 Automatización de servicios:
Por la disminución de personal y avance tecnológico el uso de “Banca virtual” se hizo más
efectivo y más cómodo el movimiento de dinero en línea desde la seguridad de nuestros
hogares , siendo que solo podemos encontrar menos sucursales físicas y más páginas de
internet (Banca digital):
Recepción y retiro de efectivo (monederos electrónicos, tarjetas)
13
Diario Gestion - http://gestion.pe/tendencias/lo-que-trae-tecnologia-este-futuro-bancos-y-sistema-financiero-
2169927/2
UNMSM – FCC – SALON 308 - 19 - 2017

 Mantenimiento de instalaciones:
Al no haber muchas sucursales, centros corporativos o centros de gestión, se podrá ver un
gran ahorro en el mantenimiento de instalaciones físicas, que al día de hoy son muy
necesarias para la mano de obra.
Estos pocos adelantos que están afectando en la actualidad van a hacer mejorados con el paso del
tiempo y como vemos es muy rentable el uso de estos ya que tendremos una mayor utilidad donde
podremos inventar en el crecimiento y mejoramiento tecnológico para la comodidad de los clientes.
UNMSM – FCC – SALON 308 - 20 - 2017

CONCLUSIONES
La Banca Retail o banca de consumo actualmente está en crecimiento en Latinoamérica a diferencia

de Europa. En el Perú podemos ver diferentes cadenas de supermercados que ofrecen estos
servicios como Ripley, Oeschle, Saga Falabella, etc. En conclusión, podemos decir que este
crecimiento de la Banca Retail se debe que a diferencia de otras bancas ofrece al cliente un servicio
más sencillo, más simple y una gama de amplios servicios que permite que el usuario pueda cubrir
todas las necesidades que requiere.
Podemos decir que los tiempos están cambiando y por lo tanto las bancas también deben ir
mejorando respecto a la innovación, tecnología por ello la Banca Retail también debe proyectarse
respecto al futuro e ir de acuerdo a los cambios que se dan. Uno de los puntos clave respecto a como
la Banca Retail va posicionarse y diferenciarse de otras bancas en el futuro es que tenga información
de sus clientes, sobre sus preferencias y necesidades así obtendrá fidelización de sus clientes y se
obtendrá una relación amena de cliente-banca.
El incremento de utilidades de las Banca Retail en Perú en el periodo 2015 y 2016 podemos
comprobar que esto se debe al aumento de colocaciones de tarjeta de crédito dando más opciones
a los clientes para poder obtener una tarjeta de crédito de acuerdo a lo que necesitan, también se
deba al aumento del volumen de crédito y sus respectivos intereses.
En conclusión no podemos estar ajenos a los cambios que se están dando en la actualidad, la
modernización y evolución de la tecnología es algo que también afecta a los sectores financieros.
Así podemos observar la banca en línea que muchas entidades financieras ofrecen, por lo tanto la
Banca Retail debe brindar un servicio en línea sencillo y eficaz para los clientes, brindándoles mayor
seguridad y ahorro de tiempo a sus usuarios. Todo lo mencionado anteriormente también beneficia
a las entidades financieras como la banca Retail ya que la banca en línea permite que se requiera
de menos personal, no haya sucursales ya que esté servicio se ofrece en línea por lo tanto no se
gasta en mantenimiento de instalaciones, esto le permite obtener mayores utilidades y rentabilidad.
También se habla de un sistema que podrá reconocer al cliente, podrá saber sus necesidades y
preferencias, brindará mayor información del cliente para la entidad, esto permite que la entidad
financiera puede conocer más a sus clientes y ofrecer mejores servicios, por lo consecuente habrá
eficiencia y brindará a sus clientes comodidad-
UNMSM – FCC – SALON 308 - 21 - 2017

BIBLIOGRAFÍA
PWC. (s.f.). La banca "retail" en 2020 , ¿Evolución o revolución? .
http://www.fisagrp.com/oportunidades-y-retos-de-la-banca-retail-en-america-latina
http://www.peru-retail.com/banca-especializada-retail-incrementa-ganancias-netas-peru/
http://www.equilibrium.com.pe/sectorialretailmar15.pdf
https://rankings.americaeconomia.com/las-500-mayores-empresas-de-latinoamerica-
2014/sectores/retail/
Diario Gestión - http://gestion.pe/tendencias/lo-que-trae-tecnologia-este-futuro-bancos-y-sistema-

financiero-2169927/2
UNMSM – FCC – SALON 308 - 22 - 2017

ANEXOS
Gráfico 1:
Fuente: http://www.fisagrp.com/oportunidades-y-retos-de-la-banca-retail-en-america-latina
Sacado de un artículo : “Oportunidades y retos de la banca Retail en América Latina “

Fecha : Octubre 2016
Gráfico 2:
Fuente : https://www.pwc.es/es/publicaciones/financiero-seguros/assets/banca-retail-2020-
resumen-ejecutivo.pdf
Sacado de um articulo : “ La banca ‘Retail’ en 2020, ¿Evolución o revolución? “

PWC – Pagina 3
Gráfico 3:
Fuente : http://www.peru-retail.com/banca-especializada-retail-incrementa-ganancias-netas-peru/
Sacado de un artículo: “Banca especializada en Retail incrementa ganancias netas en Perú”

Fecha : Lunes, 20 de Febrero del 2017
Gráfico 4:
Fuente : Creado por nosotros mismos por datos de las respuestas .
Gráfico 5:
Fuente : https://masquenomina.es/nomina/retail-informacion-centralizada-organizacion-
descentralizada/
Sacado de um articulo: “Sector Retail: como obtener información centralizada en una organización
descentralizada”
Autor: Pere Font Abilleira
UNMSM – FCC – SALON 308 - 23 - 2017

Banca Retail

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BANCA RETAIL

ECONOMIA MONETARIA Y BANCARIA

 CACÑAHUARAY PALOMINO , GABY

PREGUNTA GENERAL ______________________________________________________________ 3

¿A qué se debe el rápido crecimiento de la Banca Retail en América Latina? ____________________3

PREGUNTAS ESPECÍFICAS _________________________________________________________ 5

¿Qué es el Retail financiero? ¿Cuál es la misión principal? ___________________________________5

UNMSM – FCC – SALON 308 2017

Si bien la expansión de tiendas y la variedad de formatos maximizan la frecuencia de uso de los

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¿A qué se debe el rápido crecimiento de la Banca Retail en América Latina?

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¿Qué es el Retail financiero? ¿Cuál es la misión principal?

Todas ofreciendo el concepto de promociones o descuentos exclusivos con el empleo único de la

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¿Cuáles son los objetivos del Retail Financiero?

La banca Retail se orienta a ofrecer preferentemente a los segmentos socioeconómicos medios y

 Fidelizar a los clientes a través de la marca propia.

ello aumentar el ticket promedio de compra y la frecuencia de compras.

de pago propio y ofertas de viajes y seguros.

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¿Cuáles son los ingresos adicionales que genera la Banca Retail?

Entre ellos destacan principalmente los siguientes:

o Intereses por venta de productos, adelantos en efectivo, pago mínimo, comercios

o Comisiones: avances, pago mínimo, entre otros productos.

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Precios de costo y venta de productos en la Banca Retail

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¿Qué cambios surgirá en la Banca Retail al paso del tiempo?

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Los bancos especializados en financiamiento de consumo en establecimientos de comercio

Si hablamos de Cencosud el crecimiento de sus ingresos financieros se debe al aumento de

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¿Que cambios deberían acometer los bancos hasta el 2020?

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En la gráfica podemos mostrar los retos de la Banca Retail en el 2020.

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¿Cómo se encuentra la banca Retail en comparación con otros países?

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¿Cuáles son las firmas de Retail más grandes de Latinoamérica?

Según cifras compiladas por Bloomberg, en los

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¿Cuáles son los retailers más valiosos de Latinoamérica 2017?

2. Bodega Aurrera (México)

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UNMSM – FCC – SALON 308 - 18 - 2017

¿Cómo la modernización y la evolución tecnológica afecta a la Banca Retail en la actualidad

La identificación y firma biométrica – huella, análisis de retina u otros métodos de

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UNMSM – FCC – SALON 308 - 20 - 2017

La Banca Retail o banca de consumo actualmente está en crecimiento en Latinoamérica a diferencia

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Diario Gestión - http://gestion.pe/tendencias/lo-que-trae-tecnologia-este-futuro-bancos-y-sistema-

UNMSM – FCC – SALON 308 - 22 - 2017

Sacado de un artículo : “Oportunidades y retos de la banca Retail en América Latina “

Sacado de um articulo : “ La banca ‘Retail’ en 2020, ¿Evolución o revolución? “

Sacado de un artículo: “Banca especializada en Retail incrementa ganancias netas en Perú”

UNMSM – FCC – SALON 308 - 23 - 2017

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