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EL AHORRO

1. DEFINICION:

El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado


por una persona, una empresa, etc.

Cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta
un superávit de dinero. Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría
un déficit.

Para una persona, la familia, el ahorro es igualmente importante, ya que si todos


ahorran no será necesario que las personas, empresas o el Estado pidan recursos
en el exterior. Esto, en general, facilita e incentiva la actividad económica y el
crecimiento en un país.

¿QUIÉN ES UN AHORRADOR?

Es la persona que reserva parte de sus ingresos para formar poco a poco su
patrimonio individual o familiar. Ello le brindará seguridad en el futuro y le permitirá
solventar los gastos para adquirir bienes y servicios.

2. FACTORES QUE INFLUYEN PARA PODER AHORRAR

2.1. LA CANTIDAD DE INGRESOS: Es mayor el estímulo de ahorro para el


consumidor que cree que sus ingresos futuros van a disminuir con relación a los
actuales. Esto sería como una planificación del consumo y de los ingresos obtenidos.

2.2. LA SEGURIDAD DE LOS INGRESOS FUTUROS: Si se tiene una noción


incierta de los ingresos en el futuro, la necesidad de ahorrar es mayor que cuando
esos ingresos futuros están más asegurados.

2.3. PREVISIÓN DEL FUTURO: Cuando se le da menos valor a las necesidades


futuras que las actuales, lo que supone vivir más en el momento actual y
despreocuparse del futuro; esto acarrea un ahorro inferior.

2.4. LA EVOLUCIÓN DE LOS PRECIOS FUTUROS: Si se espera que los


precios de los bienes van a ser más altos en el futuro, la tendencia al ahorro será
menor que si se esperan unos precios estables o unos precios inferiores.

2.5. EL TIPO DE INTERÉS: Si los intereses generados del ahorro son altos, es
probable una mayor tendencia a ahorrar que si es bajo.

2.6. EL SALARIO: Dependiendo del salario que se recibe, se tiene la posibilidad


de ahorrar o no. Si una persona obtiene un salario mensual bastante alto, lo más
probable es que ahorre la cantidad que no gasta de su salario. Mientras más alto es
el salario, hay más probabilidad de ahorro.
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2.7. LA INFLACIÓN: Este es otro aspecto muy importante, ya que mientras mayor
es la inflación, menor es el ahorro.

3. TIPOS DE AHORRO

3.1. AHORRO MACROECONÓMICO: Es la diferencia entre el ingreso y el


consumo.

3.2. EL AHORRO PÚBLICO: Lo realiza el Estado, el cual también recibe ingresos


a través de impuestos y otras actividades, a la vez que gasta en inversión social, en
infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales, etc.), en justicia, en
seguridad nacional, etc.

3.3. AHORRO NACIONAL: El ahorro nacional es la suma del ahorro público y el


privado.

3.4. AHORRO EN FORMA INDIVIDUAL: Se refiere a cuando las personas


guardan su ahorro en casa.

3.5. POR MEDIO DE LOS BANCOS:

Hay otras formas de ahorrar, por ejemplo, invirtiendo en la compra a crédito de un


bien mueble o inmueble, o en algún instrumento financiero que proporcione
protección y confianza (acciones de empresa o títulos de crédito del gobierno, o bien,
en un fondo de retiro).

4. LA IMPORTANCIA DEL AHORRO.

El ahorrar ahora establece una reserva para el futuro, con el ahorro se puede
prever la autosuficiencia económica para conformar un capital, que por pequeño que
sea, cubrirá compromisos futuros como son:
 La educación de sus hijos.
 El poder tomar una vacaciones y viajar.
 La posibilidad de comprar una casa.
 Para su jubilación.
 Le sirve para solventar emergencias médicas o de otro tipo.
 Le ayudará a mejorar su situación financiera, por ejemplo al pagar sus cuentas
pendientes y mejorando su calificación crediticia.
 A si también su ahorro lo puede invertir en usted mismo, en su educación,
entrenamiento laboral o para establecer algún tipo de negocio.

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5. ¿CÓMO AHORRAR?

Estos pasos son imprescindibles para comenzar y continuar con el hábito del
ahorro.

5.1. ESTABLEZCA OBJETIVOS PRECISOS: Si quiere cumplir un plan de


ahorros, debe comenzar por definir claramente sus metas, es decir para que va a
ahorrar. Teniendo un objetivo preciso, le será más fácil resistir a la tentación de gastar.

5.2. NO TOME DESCISIONES SOLO: Tome en cuenta a su pareja en su plan de


ahorro y ejecución, ya que muchas veces tal proyecto no llega a concretarse por el
simple hecho de que el compañero no logra ponerse de acuerdo.En necesario
entonces que ambos tomen en cuenta las necesidades o los sueños del otro,
estableciendo y alcanzando metas a corto plazo. De esta forma trabajarán juntos
para el beneficio de la familia.

5.3. REALICE UN PRESUPUESTO, DIARIO O REPORTE : En él incluyan todos


sus gastos fijos: el pago de la casa, la compra de los alimentos, el transporte, etc. De
este modo sabrá en qué invierte su dinero.

5.4. REDUZCA Y DISTRIBUYA SUS GASTOS: Una vez que ya sabe en qué
invierte su dinero, el siguiente paso es distribuirlo de manera adecuada para poder
ahorrar. Para lograrlo enumere cada uno de sus gastos en orden de importancia y
cuál de ellos considera que podría suprimir. Para estos casos, los expertos
recomiendan eliminar uno o dos gastos en vez de reducirlos todos al mismo tiempo.

5.5. DE SU SUELDO, SEPARE UNA CANTIDAD MENSUAL SIN IMPORTAR


QUE SEA POCO: Los expertos recomiendan apartar inmediatamente una parte de su
salario, apenas los haya cobrado y depositarlo enseguida en una cuenta de ahorros.
Ese dinero con el tiempo adquirirá intereses que aumentaran sus ahorros. Recuerde,
no importa si la cantidad es pequeña, lo importante es crear el hábito de guardar ese
dinero de forma sistemática.

5.6. NO TOQUE SUS AHORROS: Es mejor que deposite el resto de sus ahorros
en una cuenta en la que no tenga acceso al dinero. Por ejemplo, puede invertirlo a
largo plazo, o abrir una cuenta que le imponga una penalidad por retirar la cantidad
antes de la fecha señalada.

5.7. NO RECHACE PROGRAMAS DE AYUDA AL EMPLEADO : algunas


compañías ofrecen este tipo de apoyo que le servirá para acumular un fondo para el
momento del retiro. Por lo general, este se obtiene de tomar una cantidad mensual de
su salario al que se le suma un interés anual. Al cabo de los años, usted se
sorprenderá de todo lo que ha acumulado.

5.8. SEA MÁS CREATIVO: a lo largo de todo el año se gasta buena cantidad
de dinero en celebraciones, cumpleaños, fiestas de Navidad, día de las Madres, día
del Padre, etc. Evite gastar tanto en regalos y obsequie a sus seres queridos con algo

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hecho por usted mismo.

5.9. MANTÉNGASE INFORMADO: Es importante que se actualice con relación


a los temas que tienen que ver con la inversión de dinero. Pídale a un ejecutivo en su
banco que lo oriente acerca de planes de ahorro, tipos de cuentas bancarias,
hipotecas, etc.

6. ¿QUÉ HACER CON SU AHORRO?

Se dice que la mejor forma para que el dinero ahorrado esté seguro es
abriendo una cuenta bancaria, donde estará protegido y además le ofrecerá
mayores beneficios al seguir creciendo, debido a los intereses que los bancos le
ofrecen.

Estas instituciones funcionan integrando cantidades importantes de dinero de otros


ahorradores, que sirven para apoyar la inversión en la industria, el campo y otras
actividades que crean fuentes de trabajo. Esto ayuda a que el país progrese. Por
eso se afirma que el ahorro interno de un país fortalece la economía nacional.

6.1. VENTAJAS DE AHORRAR EN LOS BANCOS

 Una institución bancaria le permite manejar fácilmente su dinero, ya que a


través de una tarjeta de débito que el banco le entrega, puede depositar y
retirar dinero en la misma institución o através de los cajeros automáticos.

 Con su tarjeta también puede realizar compras en tiendas de autoservicios y


otros establecimientos afiliados sin necesidad de cargar efectivo.

 No son altos los montos de apertura de cuenta.

 Recuerde que para evitar que el banco le cobre comisiones por manejo de
cuenta, es necesario mantener un monto determinado, pregunte en su
sucursal.

 Los intereses que se generan en su cuenta de ahorro, no causan impuestos.

 También los niños y jóvenes pueden abrir cuentas de ahorro, con la


representación de algún adulto.

 La ley establece que en caso de fallecimiento del titular, el banco entregará el


importe de la cuenta de ahorro a un beneficiario que él mismo haya
nombrado, siempre de conformidad con el artículo 56 de la Ley de
Instituciones de Crédito.

 Algunos bancos ofrecen un seguro de vida gratuito, que es un respaldo más


al patrimonio del ahorrador.

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6.2. TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO

a) INDIVIDUAL: Se registra con el nombre de una sola persona.


b) MANCOMUNADA: En esta cuenta se registran dos o más personas, que son
las autorizadas para realizar retiros. Para tomar decisiones con respecto al dinero
ahorrado y para poder efectuar movimientos. En este tipo de cuenta deben estar de
común acuerdo y firmar ambos.
c) INDISTINTA: también incluye a varias personas, pero para efectuar
movimientos en ella, sólo es necesaria la firma y autorización de uno de los titulares.
D) PERSONAS MORALES: son cuentas bancarias de empresas, donde se nombra
un representante legal autorizado para su manejo.

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