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ANUAL
PERÚ · 2014
MEMORIA ANUAL 2014
ÍNDICE
Declaración de Responsabilidad
Carta del Presidente
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD
El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al
desarrollo del negocio del BANCO FALABELLA PERU S.A. durante el año 2014.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace
responsable por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.
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MEMORIA ANUAL 2014
Estimados Accionistas:
En nombre del Directorio del Banco Falabella tengo el tarjetas CMR y CMR Visa, así como también de los productos
agrado de dirigirme a ustedes para dar a conocer la Crédito Efectivo y Automotriz, impulsados por las continuas
Memoria Anual y los Estados Financieros auditados iniciativas del banco para seguir ofreciendo a todos los
correspondientes al ejercicio 2014. clientes las mejores condiciones del mercado, con cuotas
bajas, descuentos y promociones exclusivas.
En el 2014, la economía peruana ha registrado un
crecimiento de 2.4%, mostrando una desaceleración con Los depósitos de personas naturales continuaron creciendo
respecto a años anteriores. en saldos y número de cuentas, con un crecimiento de 49%
respecto al 2013, alcanzando los S/.1,764 millones de soles.
El sistema financiero fue un sector que contribuyó al En cuanto al número de cuentas, el banco tiene más de
crecimiento de la economía peruana, mostrando un 1´000,000 cuentas activas, lo que demuestra la confianza
incremento en el total de los créditos de 13.72% y los del público.
depósitos del sistema financiero con un crecimiento anual
de 4.60% respecto al año anterior. Asimismo, se registró un En cuanto a los resultados económicos del banco, en el
crecimiento en créditos de consumo de 11.89%, alcanzando Balance, los activos totales cerraron en S/. 4,033 MM
un saldo de S/.43,577 millones y créditos hipotecarios en creciendo 24.0% frente al año anterior, impulsado por el
15.37%, registrando un saldo de S/.34,343 millones. mayor stock de colocaciones que cerró en S/. 3,035 MM
(+21.5%). Asimismo, el 95% de la cartera de créditos es en
El stock de colocaciones del banco tuvo un crecimiento de Moneda Nacional, lo cual reduce el riesgo de la volatilidad del
21.5% como resultado del incremento de las ventas con las tipo de cambio en nuestros clientes. Los Pasivos cerraron en
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MEMORIA ANUAL 2014
S/. 3,450 MM creciendo 26.8% frente al año anterior, Durante el 2014, con el objetivo de seguir mejorando el
producto de la mayor captación de fondos de personas servicio y hacerlo más ágil y eficiente a todos los clientes, se
naturales (+49%). El patrimonio cerró en S/. 583 MM, ha puesto foco en el desarrollo de los diferentes canales
creciendo 9.8% frente al año anterior. electrónicos (Banca por Internet, ATM, Módulos de
autoservicio). Al cierre del 2014 las transacciones realizadas
En el estado de resultados, los Ingresos Financieros por estos canales electrónicos han crecido 33% frente al
cerraron en S/. 757 MM creciendo 6.4% producto del año anterior, representando el 71% del total de
mayor stock de colocaciones. La provisión para transacciones.
colocaciones cerró en S/. 121 MM bajando 10.0% debido de
la mejor recuperación y una mejor composición de la Por último, quiero agradecer en nombre del Directorio, a
cartera. Por otro lado, los gastos operacionales alcanzaron nuestros clientes por su constante preferencia, a nuestros
los S/. 390 MM, creciendo 15.2% con respecto al año 2013, colaboradores por su responsabilidad, dedicación y
como consecuencia de gastos extraordinarios generados compromiso, y a nuestros accionistas por su continuo
por una mayor inversión en tecnología y por la importante apoyo, lo que nos ha permitido brindar a nuestros clientes la
expansión de la red de centros financieros a nivel nacional, mejor atención, así como los mejores productos y servicios.
habiendo incrementado la penetración del banco en los
mercados existentes y expandido la cobertura a través del
ingreso a 7 nuevas ciudades. Como consecuencia de lo
anterior, la utilidad del ejercicio cerró en s/. 103 MM
Juan Xavier Roca Mendenhall
cayendo 4.4% frente al año anterior. Presidente del Directorio
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MEMORIA ANUAL 2014
1.
IDENTIFICACIÓN
DE LA SOCIEDAD
1.1. Propiedad: Porcentajes de Control
1.2. Reseña Histórica
MEMORIA ANUAL 2014
IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD
RUC 20330401991
Teléfono 6180000
Patrimonio al 31 de
S/. 582'962,388.21
Diciembre 2014
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MEMORIA ANUAL 2014
IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD
Propiedad: Porcentajes de Control
Al 31 de diciembre del año 2014, la composición accionaria de Banco Falabella Perú S.A. es la siguiente:
Nacionalidad % Participación
Total 100.00%
Falabella Perú S.A.A. es una empresa constituida en el Perú y pertenece al Grupo Falabella.
Todos los accionistas tienen derecho a voto. Banco Falabella no ha emitido acciones sin derecho a voto
ni acciones de inversión.
Total 3 100.00%
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MEMORIA ANUAL 2014
IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD
Reseña Histórica
Banco Falabella inició operaciones el 31 de Agosto de 1996 Banco Falabella y sus subsidiarias al cierre del ejercicio
como Financiera CMR, luego en Febrero del 2007 se 2014, no afronta ningún proceso judicial no rutinario y no
transformó a Banco y modificó sus estatutos, adoptando la se prevé que pudiera existir en un futuro, debido a las
denominación de Banco Falabella Perú S.A. Recibió la políticas y controles que el Banco Falabella aplica a todos
autorización de funcionamiento el 11 de junio del mismo sus procedimientos.
año, mediante Resolución SBS N° 760 – 2007. Su
constitución consta inscrita en la Partida Electrónica N° Al 31 de diciembre de 2014, el capital social suscrito y
11006610 del Registro de Personas Jurídicas de Lima. pagado de Banco Falabella asciende a S/. 364’400,000.00
(Trescientos sesenta y cuatro mil cuatrocientos y 00/100
Banco Falabella es una subsidiaria de Falabella Perú S.A.A. Nuevos Soles), representado por 364’400,000 acciones
y pertenece a la Clasificación Internacional Industrial nominativas, de un valor nominal de S/.1.00 (un Nuevo Sol)
Uniforme (CIIU) 6519. cada una.
El objeto de la sociedad es actuar como empresa bancaria La Junta General de Accionistas, en sesiones de fechas 26
con el fin de promover el desarrollo de actividades de marzo y 23 de diciembre 2014, acordó la capitalización
productivas y comerciales en el país, de acuerdo con la Ley de utilidades de libre disposición por S/.20’000,000
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y S/.30’000,000 respectivamente.
Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
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MEMORIA ANUAL 2014
2.
GOBIERNO
CORPORATIVO
2.1 Visión y Misión
2.2 Organigrama y Equipo Ejecutivo
2.3 Directorio
2.4 Comités
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Visión y Misión
Visión
SER EL MEJOR BANCO DE PERSONAS DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO.
GENERANDO RELACIONES DE LARGO PLAZO, A PARTIR DE:
Misión
HACER POSIBLES LAS ASPIRACIONES DE NUESTROS CLIENTES, A TRAVÉS DE UNA OFERTA INTEGRADA DE
SERVICIOS FINANCIEROS QUE SUPERE SUS EXPECTATIVAS, POTENCIADA POR LOS BENEFICIOS DEL
"MUNDO FALABELLA".
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Organigrama
Directorio
Comité de Auditoría
Auditoría Interna
Comité de Riesgos
Comité de Activos
y Pasivos
Oficialía de Cumplimiento
Comité de Prevención de
Lavado de Activos
Cumplimiento Normativo
Comité de Directores
Gerencia General
Comité de Créditos
Legal
Comité de Recuperaciones
Planeamiento y Control
de Gestión
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Equipo Ejecutivo
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Equipo Ejecutivo
La funcionaria que ejerce el cargo de Contador General es la Sra. Patricia de la Flor Canturí, quien viene desempeñando el
cargo desde el 01 de diciembre de 2014.
Los auditores externos: Medina, Zaldívar, Paredes y Asociados (Ernst & Young), son los mismos en los últimos ocho (8) años.
Durante dicho período, los auditores externos no han emitido una opinión con salvedad o negativa acerca de los estados
financieros de la entidad.
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
PRESIDENTE
SR. JUAN XAVIER ROCA MENDENHALL
• Economista, MBA Harvard
• Gerente General de Falabella Perú S.A.A.
• Director de Banco Falabella desde su fundación.
• Director de Saga Falabella, Tottus y Sodimac
• Gerente General de SAGA Falabella desde 1998 hasta Agosto del 2013.
• Presidente del Directorio y Presidente Ejecutivo de la Sociedad Andina de los Grandes Almacenes S.A.- SAGA S.A.
(1988-1995)
• Vicepresidente Financiero y Director de Sociedad Andina de los Grandes Almacenes S.A.- Colombia (1978-1988)
VICEPRESIDENTE
SR. GASTÓN BOTTAZZINI
• MBA Harvard
• Gerente General Corporativo de Falabella Financiero.
• Director de Banco Falabella desde 2008
• Socio de Entidades Financieras Mckinsey Company (2004-2008)
• Consultor de Entidades Financieras Mckinsey Company (1997-2004)
• Gerente de Marketing Sunview Vineyards (1992-1997)
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
DIRECTOR
SR. ALONSO JOSÉ REY BUSTAMANTE
• Abogado, Master en Derecho Comparado, U. de Illinois
• Director de Banco Falabella
• Director Gas Natural de Lima y Callao S.A. (Marzo 2011 a Julio del 2013)
• Director Lima Gas S.A.
• Director de Quimica Suiza (Septiembre 2012 a la fecha)
• Director Saga Falabella S.A. (Junio 2004 a la fecha)
• Director de Essalud (2001-2003)
• Director de la Cámara de Comercio de Lima (2000-2002)
• Socio Principal del Estudio Payet, Rey, Cauvi & Pérez Abogados desde 1996.
DIRECTOR
SR. RAFAEL RIZO PATRÓN BASURCO
• Bachiller en Administración de Empresas
• Director de Banco Falabella desde enero 2011
• Gerente General del Banco Falabella desde su fundación hasta enero 2011.
• Director Financiero de Sociedad Andina de los Grandes Almacenes S.A. - SAGA (1989-1995)
• Gerente General de Inversiones Panorama (1988-1989)
• Gerente Adscrito a la Gerencia General de Banco de Comercio (1986-1988)
• Gerente de Administración y Servicios de Corporación Financiera de Desarrollo S.A.-COFIDE (1982-1986)
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
DIRECTOR
SRA. MARÍA JESÚS HUME HURTADO
• Estudios de Ingeniería Civil y Economía
• Directora de Banco Falabella desde septiembre 2013
• Actualmente es Presidenta del Directorio de AFP Integra, Fondos Sura y MBA-Lazard.
• Directora de Gold Fields La Cima, Siderperu, Promujer International (NY) Leasing Perú, Renting Perú y Fidu Perú.
• Presidenta de ING Bank en Perú y Colombia (1997-2003)
• Presidenta de Prisma Inversiones y Finanzas y Prisma SAB (1992-1996)
• Presidente Ejecutivo de UNIEX S.A. (1989-1992)
• Gerente General de Exco S.A. (1986-1989)
• Gerente General de FOPEX (1983-1985)
• Viceministra del Ministerio de Economía, Finanzas y Comercio (1981-1983)
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
DIRECTOR
SR. JUAN FERNÁNDEZ FERNÁNDEZ
• Egresado Advanced Management Program de la Universidad de los Andes, ESE Business School.
• Actual Director en Falabella Inversiones Financieras, Promotora CMR Falabella y Banco Falabella Chile (2014).
Hasta Diciembre 2013 fue Director en:
• Director Transbank S.A., Administradora de Tarjetas
• Director Redbanc S.A., Red de ATM’s
• Director Nexus S.A., Operadora de Tarjetas
• Director CCA S.A., Operadora de Tarjetas
• Director Isban S.A.
• Director de la División Clientes, Calidad y Transparencia Banco Santander Chile (2011-2013)
• Director de la Dirección de Medios Banco Santander Chile (2004 – 2011)
• Gerente de División Administración y Contabilidad Banco Santander Chile (1993-2004)
DIRECTORES INDEPENDIENTES
Son directores Independientes de la sociedad, de conformidad con lo establecido en Resolución de Gerencia
General de CONASEV, la señora María Jesús Hume Hurtado y los señores Alonso Rey Bustamante y Juan
Fernández Fernández.
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Comités
Los órganos especiales constituidos en el interior del directorio son los siguientes:
Comité de Auditoría
Se aprobó la creación del Comité de Auditoría en sesión de directorio del 23 de marzo del año 2000. En sesión de directorio
del 24 de abril de 2014 se reestructuró el comité y se nombró como miembros a:
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Comités
Comité de Riesgos
Se aprobó la ratificación y estructuración del Comité de Riesgos, en sesiones del directorio del 23 de Noviembre del
2001 y 13 de noviembre de 2008, respectivamente. En sesión de directorio del 24 de abril de 2014 se reestructuró
y se nombró a los siguientes miembros:
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MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Comités
22
MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Comités
23
MEMORIA ANUAL 2014
GOBIERNO CORPORATIVO
Comités
Comité de Directores
Se aprobó la creación del Comité de Directores en sesión de directorio del 23 de junio del año 2011. En sesión del directorio
del 01 de agosto de 2013, se reestructuró, nombrándose a los siguientes miembros:
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MEMORIA ANUAL 2014
3.
INFORMACIÓN
DE GESTIÓN
3.1 Hitos 2014
3.2 Resultados Generales de la Empresa
3.3 Indicadores Financieros
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Hitos 2014
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Evolución Utilidades
Resultados Generales de la Empresa 2013 - 2014
(En millones de soles)
120
A.Utilidades
100 107.9 103.1
La utilidad del periodo 2014 fue de S/.103.1 80
millones, observándose una reducción de 4.41%
60
respecto a la registrada en el año anterior, debido
40
a un mayor gasto por apertura de 12 centros
financieros desde el último trimestre del 2013 y 20
por una mayor inversión en tecnología. 0
2013 2014
Los ingresos financieros mostraron un incremento de S/.45.2 millones con respecto a lo registrado el año anterior, pasando de
S/.711.8 millones a S/.757.0 millones mostrando un crecimiento de 6.4%. Este crecimiento está explicado por el mayor stock de
colocaciones. Por su parte, los gastos financieros incrementaron en S/.20.2 millones, pasando de S/.169.5 millones a S/.189.8 millones
mostrando un incremento del 11.9% respecto a diciembre 2013. El incremento de los gastos financieros se debe principalmente a un
mayor volumen de financiamiento.
El gasto de provisión para colocaciones de cobranza dudosa se redujo en S/.13.5 millones (-10%), pasando de S/.134.9 millones a
S/.121.4 millones, debido a una mejora de la cartera de colocaciones y a las acciones de cobranza realizadas.
Los gastos de administración se incrementaron en S/.51.4 millones, equivalente al 15.2%, cerrando estos en S/.390.2 millones. Los
gastos por servicios de terceros tuvo un crecimiento de S/. 33.3 millones, pasando de S/. 217.0 millones a S/. 250.4 millones, lo que
representa un incremento de 15.4%.
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Resultados Generales de la Empresa
B. KPI’s Balance
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Resultados Generales de la Empresa
24%
24% Instalaciones
Equipos diversos
Muebles y Enseres
Trabajos en Curso
Equipos de Cómputo
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Resultados Generales de la Empresa
Capital Global
15.26%
El ratio de Capital Global del banco al 31 de
15.06%
diciembre del 2014 fue de 15.26%, mayor que el
15.06% reportado en el mismo periodo del año
14.50%
anterior y por encima del requerimiento mínimo
regulatorio exigido de 10%. 14.13% 14.13%
Desde Abril 2013, la Superintendencia autorizó al 13.69%
banco la aplicación del Método Estándar 10.00%
Alternativo (ASA) para el cálculo del requerimiento
de patrimonio efectivo por riesgo operacional. 2012 2013 2014
En el 2014, el requerimiento de patrimonio
efectivo fue de S/.343.2 millones. Límite exigido
Banco Falabella
Banca Múltiple
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Resultados Generales de la Empresa
C. Riesgos
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Resultados Generales de la Empresa
Recupero de Castigos
53.6
49.0
En el año 2014 el recupero de castigos ascendió a 37.5
S/.53.6 millones, creciendo 9.3% frente al año
anterior (S/.49.0 millones en el año 2013), los
cuales se presentan en el rubro de “Provisión para
créditos de cobranza dudosa, neto” del Estado de
Resultados.
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Indicadores Financieros
Indicadores Financieros
Indicadores Financieros 2012 2013 2014
(En millones de S/.)
Ingresos Financieros 674.2 711.8 757.0
Utilidad Neta 101.9 107.9 103.1
Activos Totales 2,844.8 3,251.5 4,032.6
Colocaciones Netas 2,150.2 2,344.1 2,866.5
Cartera Atrasada 77.2 95.9 108.4
Patrimonio 475.5 530.8 583.0
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MEMORIA ANUAL 2014
INFORMACIÓN DE GESTIÓN
Indicadores Financieros
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MEMORIA ANUAL 2014
4.
GESTIÓN
DE GERENCIAS
4.1. Gestión Comercial
4.2. Gestión de Canales
4.3. Gestión de Riesgos
4.4. Gestión Humana
4.5. Gestión de Administración y Finanzas
MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión Comercial Colocaciones Totales
(En Millones S/.)
3,035
Productos Activos 21.5%
9,5%
2,497
La intermediación del banco creció 14% en el año, 2,281
alcanzando el importe de S/.7,713.6 millones. Este
crecimiento es producto de las mayores ventas con
las Tarjetas CMR y CMR Visa, la colocación de
Crédito Efectivo y Automotriz.
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión Comercial
Colocaciones Automotriz
(En Millones S/.)
Productos Activos
37
MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión Comercial
21%
La composición por producto fue la siguiente:
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión Comercial
39
MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Canales
Red de Sucursales
Al cierre del 2014, el Banco Falabella cuenta con 60 oficinas a
nivel nacional, de las cuales 38 operan en el departamento de
Lima y las 22 restantes en provincias. Durante el año, se
inauguraron 6 nuevos centros financieros: San Luis, 28 de Julio,
Iquitos, Salaverry, Huacho y Chepén, con lo cual la cobertura del
banco alcanza a 10 departamentos del país (Ancash, Arequipa,
Cajamarca, Ica, Lambayeque, La Libertad, Lima, Loreto, Piura,
Ucayali).
GESTIÓN DE GERENCIAS
Canales Electrónicos
Durante el año 2014 continuó aumentando el uso de los En el 2014, los canales electrónicos (Banca por Internet,
canales electrónicos del Banco mediante el uso de la ATM, Módulos de Autoservicio) se consolidaron como el
Banca por Internet, Cajeros Automáticos, Módulos de medio más usado por los clientes para absolver consultas.
Autoservicio y Banca Telefónica, a través de los cuales los En el 2014, las transacciones realizadas a través de
clientes realizan sus transacciones y consultas de manera canales electrónicos, representaron el 71% de las
fácil, rápida y segura. transacciones totales, creciendo 5% respecto al año
anterior.
El número de ATMs al cierre del año 2014 creció 15%,
totalizando 138 equipos al cierre del año. Asimismo, el
canal de módulos de autoservicio tuvo un crecimiento de
13%, cerrando el año con un total de 302 equipos.
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Riesgos
La Gerencia de Riesgos es la encargada de proponer y ejecutar Dentro de las principales herramientas con las que cuenta el
la Gestión Integral de Riesgos en el Banco; la Gerencia depende Banco para efectuar Gestión Integral de Riesgo de Crédito, se
directamente de la Gerencia General, reportando al Comité de tiene:
Riesgos, el cual es el órgano de asesoría y control que depende Un score de Centrales de Riesgo, reglas de decisión con base
jerárquicamente del Directorio de la Institución. En el 2014 se en información de SBS, verificaciones para validar
llevaron a cabo 12 sesiones de Comité de Riesgos. información, entre otros. Para ello se cuenta con la
Plataforma Integral Financiera y un Motor de Evaluación que
tiene incorporada la política crediticia del Banco.
Durante el año 2014 se mantuvo una constante revisión de las
Un score de comportamiento (Behaviour Scoring) que es una
políticas crediticias con el fin de mantener un nivel de riesgo
de las principales herramientas para la segmentación de la
medio – bajo en cada producto del Banco, de acuerdo al apetito
cartera. También se efectúa el análisis de cosechas, tanto
al riesgo definido por el Directorio.
para las cuentas nuevas de tarjeta de crédito y automotriz,
así como para el seguimiento de retiros de efectivo; se
Se efectuaron modificaciones en la política de admisión para realizan análisis periódicos por zona geográfica, actividad
tarjeta de crédito, profundizando el uso de un score externo y laboral, matrices de migración. Asimismo, se efectúan
de herramientas alternativas de verificación de datos, seguimientos a indicadores de total de cartera: ratio de
permitiéndonos reducir el tiempo de atención de las solicitudes morosidad, provisiones, cartera crítica, cartera refinanciada,
en clientes con perfil de riesgo bajo. Por el lado de Crédito castigos.
Efectivo, también se realizaron ajustes en la política para lograr Endeudamiento: El otorgamiento de una exposición crediticia
un equilibrio entre rentabilidad – riesgo, de acuerdo a los se realiza considerando, en todos los casos, la capacidad de
objetivos estratégicos del Banco. pago del cliente. Para ello se determina el disponible mensual
de los clientes, luego de considerar las deudas directas e
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Riesgos
indirectas que el cliente ya tiene comprometido con otras negocio y la seguridad de la información, manteniendo
instituciones del sistema financiero. Se cuenta con un sistema adecuados niveles de exposición, alineados al apetito y
automatizado que permite el monitoreo de la cartera, tolerancia definida por el Directorio.
identificando al grupo de clientes sobre los cuales se deben
tomar acciones correctivas. En el mes de diciembre 2014, el Banco presentó a la
Superintendencia la solicitud para renovar la aplicación del
En lo que respecta a la Gestión de Riesgo de Mercado y Método Estándar Alternativo (ASA) para el cálculo del
Liquidez, el Banco cuenta con modelos internos para el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional,
monitoreo y control de las exposiciones de riesgo cambiario, autorización que se otorga a las entidades financieras que
riesgo de tasa de interés y riesgo de liquidez, cada una de ellas cumplen con requisitos establecidos por el supervisor,
con sus respectivos escenarios de estrés. Estos modelos alineados a las mejores prácticas incorporadas en el nuevo
complementan a los indicadores de los modelos regulatorios y acuerdo de Capital Basilea II.
permiten tomar decisiones oportunas ante desviaciones de los
niveles de riesgo aprobados. El cumplimiento de límites es Otros aspectos importantes que destacaron en el 2014 fueron:
monitoreado por la Gerencia de Riesgos, informando al Comité
de Riesgos, Comité de Activos y Pasivos y al Directorio. Se Capacitación y cultura de gestión de riesgos operacionales,
implementó un módulo para la generación de los modelos continuidad del negocio y seguridad de la información, a nivel
internos, que optimiza la gestión periódica. de toda la organización.
Involucramiento constante de los Directores, Gerente
Uno de los objetivos estratégicos del Banco Falabella para el General y Gerencias de División en la gestión de riesgos; a
año 2014, estuvo orientado a consolidar la madurez de los través de los comités de riesgo operacional, comité de
modelos de gestión del riesgo operacional, la continuidad del riesgos, comité de Directores y Directorio.
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Riesgos
Se continuó fortaleciendo el modelo de gestión ejecución de dichas actividades se contó con la asesoría de
descentralizado, con la participación activa de los gestores de una firma consultora internacional.
riesgos. Implementación de un sistema de gestión de identidades,
Seguimiento permanente de la implementación de planes de reduciendo los riesgos por cuentas de acceso a aplicaciones
acción comprometidos para mitigar riesgos. no conformes a las políticas del banco.
Administración de la base de eventos de pérdida del Banco y Implementación de un sistema de prevención de fuga de
los indicadores claves de riesgo (KRI’s), generando datos (DLP)
información clasificada para reportar a las Gerencias, Se realizó el diagnóstico en relación a la Ley de Protección de
Comités y Directorio. Datos Personales y se avanzó en su implementación.
Se realizó una auditoría externa especializada sobre la Se implementó un sistema de enmascaramiento de datos
gestión de riesgo operacional, continuidad del negocio y para automatizar la distorsión de información de prueba que
seguridad de la información, con resultado satisfactorio. se envía de ambientes de Producción a Desarrollo, con el
Se implementó mejoras en la estructura de las áreas de objeto de mantener la confidencialidad de la información.
riesgo operacional y continuidad del negocio. Se formó el Comité de Cambios a Producción, en el que se
Participación en el primer Ejercicio sectorial de Continuidad revisan todos los cambios a producirse en el ambiente de
de Negocios, organizado por la SBS. En esta oportunidad se Producción para reducir el impacto o las vulnerabilidades que
evaluó la capacidad de respuesta del Sistema Financiero, se pudieran introducir.
ante una interrupción de operaciones, luego de un sismo de Se implementó sistema de backup para los discos de PCs
8 grados en la escala de Richter en la ciudad de Lima. cuya pérdida pudiera ser de impacto para la compañía.
Actualización de evaluaciones de riesgos de los Centros de
Procesamiento principal y alterno, análisis de impacto de las
aplicaciones y evaluación de estrategias de TI; para la
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión Humana
Al cierre del año 2014, el Banco Falabella cuenta con 2,284 colaboradores. A continuación se muestra el detalle de la distribución del
personal al cierre de cada ejercicio:
Continuando con el Plan de Formación y Desarrollo de los colaboradores del banco, en el 2014, se realizaron 73,835 horas de
capacitación; cuyo foco fue mejorar la calidad de servicio, por lo que se desplegaron talleres presenciales a nivel nacional para instalar
el concepto CREA (Conocer, Resolver, Empatizar y Agilizar), así como talleres de refuerzo sobre conocimientos de nuestros productos.
Para fortalecer las competencias de nuestros líderes se desplegó el Programa Liderando desde la Acción donde se desarrollaron los
atributos del Estilo del Líder de Falabella Financiero.
Durante el 2014 hemos trabajado el programa de Responsabilidad Social con enfoque en la educación financiera dirigida a alumnos
y profesores de la comunidad educativa de los colegios de Fe y Alegría que apadrinamos. Hemos impulsado el Voluntariado
obteniendo la participación de 434 colaboradores acumulando 2,050 horas de voluntariado.
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Administración y Finanzas
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Administración y Finanzas
Durante el año 2014, el Banco Falabella Perú S.A no captó recursos a través de la emisión de Certificados de Depósito
Negociables (CDN) correspondiente al Quinto Programa.
En noviembre 2013, se realizó la emisión de Certificados de Depósito Negociables por la suma de S/.60 millones. Al cierre
del ejercicio 2014 no se encontraba vigente ninguna emisión de CDN.
Los CDN cuentan con clasificación de riesgo CP-1 por Apoyo y Asociados, mientras que Equilibrium Clasificadora de Riesgo
les otorgó la clasificación de EQL 1-.
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MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Gestión de Administración y Finanzas
Bonos Corporativos
En marzo del 2013, se inscribió la 3°, 4°, 5° y 6° emisión del Programa, cuyos plazos son de cinco, siete y diez años en nuevos
soles para las 3 primeras emisiones y cinco años en dólares para última. Durante el mismo mes se emitió la Serie A de la 4°
emisión y la serie A de la 6° emisión, obteniéndose S/.75 millones a una tasa de 5.218% y US$.10 millones, a 4.5%
respectivamente.
En diciembre de 2014 se inscribió la 7ª emisión del Programa a 5 años y por hasta S/.100 millones. El 22 de diciembre se
realizó una subasta en que se obtuvieron S/.77.4 millones.
Todas las emisiones de bonos corporativos obtuvieron clasificación AA- por las dos clasificadoras de riesgo del Banco.
Programa Emisión Serie Moneda Importe Fecha Emisión Fecha de Tasa Nominal
(En miles) Vencimiento Anual
1 1 A S/. 60,000 02/09/2011 02/09/2016 6.28%
1 1 B S/. 30,000 21/12/2011 21/12/2016 6.28%
1 4 A S/. 75,000 27/03/2013 27/03/2020 5.22%
1 6 A US$. 10,000 27/03/2013 27/03/2018 4.50%
1 7 A S/. 77,388 22/12/2014 22/12/2019 5.75%
Al 31 de diciembre del 2014, están en circulación S/.166.6 millones y US$.9.3 millones de Bonos Corporativos.
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MEMORIA ANUAL 2014
5.
INFORMACIÓN SOBRE
LOS SERVICIOS PRESTADOS
POR LAS SOCIEDADES DE
AUDITORÍA EXTERNA
(Resolución SBS N° 17026-2010)
MEMORIA ANUAL 2014
GESTIÓN DE GERENCIAS
Información sobre los servicios prestados por las sociedades de Auditoría Externa
2014 2013
Auditoría 499 424
Impuestos 75 27
Otros 107 225
Total 681 676
*En miles de Nuevos Soles
El detalle de los honorarios facturados al Banco, incluye los servicios profesionales de las empresas Paredes, Zaldivar,
Burga & Asociados S. Civil De R.L. y Ernst & Young Asesores S. Civil de R.L., firmas miembro de Ernst & Young Global Limited,
los cuales se describen a continuación:
Auditoría Corresponde a los honorarios de la empresa auditora por los servicios de auditoría de los estados financieros
del Banco.
Impuestos Corresponde al total de honorarios facturados por los servicios profesionales prestados para el cumplimiento
tributario, asesoría de impuestos y planificación tributaria.
Otros Corresponde principalmente a servicios de revisiones de controles para riesgo operacional y de prevención de
fraude.
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