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Juntos por el bienestar
de sus Empleados.
Módulo 2
Tipos de Prestaciones
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1. Pensión por Vejez
2
Una vez reúna la totalidad de los documentos, su
trabajador puede comunicarse con nuestra Línea
de Servicio al Cliente en donde le agendarán una
cita para radicación en una de nuestras Oficinas.
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1.2. Tipos de prestaciones económicas
21
(*) Factores que depende de
haber reunido el capital necesario
y monto de la Pensión.
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1.3 Garantía de Pensión Mínima
En desarrollo del principio de solidaridad consagrado en la Ley 100 de 1993, la Nación y los dos regímenes del
Sistema General de Pensiones garantizan a sus trabajadores que cumplan con los requisitos establecidos en la
mencionada Ley, el reconocimiento y pago de una Pensión Mínima de Vejez, equivalente al monto de un Salario
Mínimo Legal Mensual Vigente. Existen dos clases de Garantía de Pensión Mínima:
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1.3.2. Garantía de Pensión Mínima Temporal
Se reconoce únicamente a las mujeres desde los 57 El cálculo actuarial es muy importante y determina
años hasta la fecha de redención del Bono Pensional, quién es la entidad llamada a reconocer la Pensión,
que generalmente es a los 60 años. pues si el capital acumulado en la cuenta de ahorro
pensional permite financiar la mesada pensional de
salario mínimo desde la fecha de reconocimiento
hasta la fecha de redención normal del Bono, la
Pensión Temporal la reconocerá el Fondo de
Este reconocimiento es temporal, hasta que el Bono
Pensiones, no obstante si el capital no le alcanza la
Pensional se redima, en esa fecha debe hacerse un
Garantía de Pensión Mínima la reconocerá la Oficina
nuevo estudio pensional para determinar si su
de Bonos Pensionales - OBP.
trabajadora requiere la GPM definitiva, o si el capital le
permite financiar una Pensión, o si a ese momento se
encuentra excluida del beneficio de la garantía por
La fecha de reconocimiento de la garantía
tener ingresos superiores al salario mínimo, evento en
corresponde a la fecha de adquisición del derecho
el cual se rechazaría y se le devolverían los saldos.
y se determina si su trabajador está activo como
dependiente a partir del primer día hábil del mes
siguiente al último pago de Pensión (no habría
retroactivo).
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1.4. Bono Pensional
0 1 ¿Qué es?
El Bono Pensional representa el traslado de los tiempos de cotización que se
efectuaron en el antiguo sistema pensional (bien sea al ISS, a Cajas de Previsión,
o cualquier entidad que administraba sus pasivos pensionales), al Régimen de
Ahorro Individual con Solidaridad.
2
Afiliados a un fondo de pensiones como Porvenir:
•Que hayan cotizado por lo menos 150 semanas (3 años) continuos o discontinuos
0
a las cajas o fondos de Previsión Social, por ejemplo el ISS.
•Que estuvieran trabajando al 23 de diciembre de 1993 o con vinculación
posterior a esa fecha, en Empresas que asumían su propio pasivo pensional.
•Que hayan trabajado en entidades públicas cuyas Empresas no efectuaban
aportes pensionales.
03 ¿Cuándo se solicita?
Ante la eventualidad de una Pensión sea por Invalidez, Vejez o Muerte, el Bono
Pensional se convierte en una parte del capital para financiar la Pensión. El valor
del Bono se suma al saldo de la cuenta de ahorro pensional conformando el
capital total para financiar la Pensión de forma vitalicia.
0 4 ¿Cómo se obtiene?
A partir de la información que nos suministra su trabajador, Porvenir se encarga
de efectuar los trámites operativos para la conformación de la Historia Laboral.
Una vez conformada la Historia Laboral el Afiliado autoriza la emisión del Bono
Pensional.
25
1.5. Responsabilidades del Empleador en Pensión de Vejez y G.P.M.
1 5
El Empleador es responsable de realizar Cuando uno de sus trabadores inicie tramite de G.P.M.,
mensualmente los aportes de Pensión a sus usted como Empleador debe garantizar que una vez
trabajadores, dado que un periodo de cotización se encuentre en la nómina de Pensionados, cesará la
faltante afecta la conformación de su Historia Laboral relación laboral con él.
6
2 El aporte mensual que se realice debe reflejar el
Una vez su trabajador cumpla con el requisito de edad salario mensual que devenga un trabajador, ya que
para Pensión, manifestarle la importancia de reunir los sobre este salario se determina el monto futuro de
documentos necesarios para iniciar el trámite de las prestaciones pensionales y de Bono Pensional.
Pensión y radicarlos en una Oficina de Porvenir.
7
3 El Empleador debe recomendar a sus trabajadores
que se encuentren a 11 años de la edad de Pensión
(46 años mujeres y 51 años hombres), acercarse al
Dejar en claro quiénes son los beneficiarios de Ley en Fondo de Pensión al cual esté vinculado, para una
el momento de fallecimiento de su trabajador. Asesoría Pensional, con el fin de que seleccione el
régimen con el cual desea obtener su Pensión, de
acuerdo a sus necesidades y expectativas.
4
Recuerde: Si su trabajador desea trasladarse de
Mantener informados a sus trabajadores de los régimen, debe realizar esta solicitud antes de cumplir
requisitos para tener derecho a una Pensión de la edad mínima (47 años mujeres y 52 años hombres).
Garantía de Pensión Mínima.
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Preguntas
Frecuentes
¿Cuándo debe iniciar su trabajador el tramite del Bono En una G.P.M. que haga falta para suplir la mesada
Pensional? pensional de su trabador, ¿quién lo asume?
27
Anexo: Documentación
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2. Pensión por Sobrevivencia
Devolución de saldos Consiste en la devolución de los saldos acumulados por El saldo que se encuentre en la
por inexistencia de un Afiliado que fallece a sus herederos. Esto debido a cuenta de ahorro individual de su
beneficiarios de Ley que su trabajador al momento del fallecimiento no dejó trabajador hará parte de los bienes
ningún beneficiario de la Pensión. que como herencia dejó.
Es una prestación adicional que consiste en un auxilio Si es por muerte del pensionado, el
Auxilio monetario que se reconoce a quién ha demostrado auxilio funerario equivale al monto de
Funerario haber asumido los gastos fúnebres de un Afiliado o la mesada que venía devengando el
pensionado del Fondo de Pensiones
. pensionado. Si es por muerte del
Afiliado, el auxilio funerario equivale al
último salario cotizado por el
trabajador. Este auxilio funerario no
puede ser inferior a 5 SMLMV, ni
*IBL: Es el promedio de los últimos 10 años de salarios cotizados a la fecha de reconocimiento de la Pensión o el superior a 10 SMLMV.
tiempo inferior si su trabajador no alcanzó a cotizar los 10 años. Es importante señalar que estos salarios se actualizan
con el Indice de Precios al Consumidor certificado por el DANE.
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2.2. ¿Cómo se calcula la Pensión por Sobrevivencia?
Depende de dos factores: De acuerdo con el número de semanas
cotizadas los porcentajes de la Pensión de
Número de semanas cotizadas. Sobrevivencia son los siguientes:
Ingreso Base de Liquidación (IBL):
Porcentaje (%) a aplicar sobre el Ingreso Base de
Los dos factores anteriores son importantes Liquidación (no menor a 1 SMMLV) de acuerdo
porque de ellos se establece el monto de la con el número de semanas:
Pensión.
Número de semanas Sobrevivencia
De acuerdo con el número de semanas 549 o menos 45%
cotizadas los porcentajes de la Pensión de 550 47%
Sobrevivencia son los siguientes: 600 49%
650 51%
700 53%
750 55%
800 57%
850 59%
900 61%
950 63%
1.000 65%
1.050 67%
1.100 69%
1.150 71%
1.200 73%
1.250 75%
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2.3.Beneficiarios
Vitalicios Temporales
1. Los Hijos:
1. El Cónyuge: Compañero(a) permanente. - Menores de edad: Con derecho a la Pensión
hasta los 18 años.
- Mayores de edad: Que se encuentren entre
2. Los Padres: Solo en caso que su trabajador lo 18 y 25 años, que dependieran
no haya dejado: cónyuge ó compañero(a) económicamente de su trabajador al
permanente e hijos con derecho. momento de su deceso y que se encuentren
estudiando. (En este caso la Pensión se pagará
3. Hermanos inválidos: Siempre y cuando hasta los 25 años de edad).
existiera dependencia económica al momento - Hijos inválidos: Mayores de 18 años, que
del fallecimiento, esta condición de beneficiarios dependieran económicamente de su
la tendrá mientras subsista su condición de trabajador al momento del fallecimiento.
inválido y sólo en caso que su trabajador no haya En este caso ellos serán beneficiados de la
tenido esposa, ni hijos, ni padres con derechos. Pensión mientras subsista su condición de
inválidos.
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2.4. Responsabilidades del Empleador en solicitud por sobrevivencia
1 5
El Empleador es responsable de realizar
Hacer entrega de prestaciones laborales causadas
mensualmente los aportes de Pensión a sus
hasta la muerte del Afiliado.
trabajadores, dado que un periodo de cotización
faltante afecta la conformación de su Historia Laboral.
6
2 El aporte mensual que se realice debe reflejar el
salario mensual que devenga un trabajador, ya que
Indicar a los beneficiarios que deben acercarse a sobre este salario se determina el monto futuro de
Porvenir para hacer la solicitud de la prestación que las prestaciones pensionales y de Bono Pensional.
aplique de acuerdo al origen del siniestro.
7
3 El Empleador debe recomendar a sus trabajadores
que se encuentren a 11 años de la edad de Pensión
Si el Afiliado se encontraba activo con la Empresa al (46 años mujeres y 51 años hombres), acercarse al
momento del fallecimiento, debe informar a través Fondo de Pensión al cual esté vinculado, para una
de una carta los beneficiarios que pueden reclamar Asesoría Pensional, con el fin de que seleccione el
las Cesantías consignadas en Porvenir. régimen con el cual desea obtener su Pensión, de
acuerdo a sus necesidades y expectativas.
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Preguntas
Frecuentes
33
Anexo: Documentación
34
III. Documentos de los Padres
• Fotocopia Ampliada al 150 % de la cédula de ciudadanía.
• Copia auténtica del folio del registro civil de nacimiento (posterior al 15 de julio de 1938) (máximo con tres (3) meses de
antigüedad desde su expedición).
• Partida de bautizo (anterior al 15 de julio de 1938).
• Copia auténtica del folio del registro civil de matrimonio (máximo con tres (3) meses de antigüedad desde su expedición).
• Fotocopia del registro civil de defunción. (Necesario cuando alguno de los padres ha fallecido).
• Formato para estudio modalidad pensional. (No aplica para devolución de saldos por Pensión en ARP).
Si el reclamante es un hermano inválido:
IV.Documentos Adicionales Si el Afiliado tiene Hermanos Invalidos
(Aplica cuando el Afiliado es soltero, sin cónyuge o compañero(a) permanente, sin hijos y sin padres con dependencia económica).
•Copia autentica del folio del registro civil de nacimiento (máximo con tres (3) meses de antigüedad desde su expedición).
C on la nota ma rgina l de des igna ción de tutor o cura dor ( pa ra menores de 18 a ños ) s i no tiene quién los repres ente lega l o
para mayores de 18 años en caso de requerir curador).
Dictamen de Invalidez:
• Expedido por ALFA o,
• Expedido por la Junta Regional de Calificación de Invalidez (se debe adjuntar la constancia de ejecutoria y carta remisoria ALFA) o,
• Expedido por la Junta Nacional de Calificación de Invalidez con carta de ALFA.
• Fotocopia ampliada al 150% de la tarjeta de identidad (Mayores de 7 años y menores de 18 años).
• Fotocopia de la cédula de ciudadanía. (Ampliada al 150%).
• Fotocopia cédula de ciudadanía del tutor o curador. (Para menores de 18 años si no tiene quien los represente legalmente
o para mayores de 18 años en caso de requerir curador). (Ampliada al 150%).
• Formato para estudio modalidad pensional. (No aplica para devolución de saldos por Pensión en ARP.)
• Para pagos a terceros, poder autenticado donde se autorice el pago.
Si el reclamante es otra persona:
(Aplica cuando el Afiliado es soltero, sin cónyuge o compañero(a) permanente, sin hijos, sin padres y sin hermanos inválidos con derechos).
• Fotocopia ampliada al 150% de la cédula de ciudadanía autenticada.
• Copia autentica del folio del registro civil de nacimiento (máximo con tres (3) meses de antigüedad desde su expedición).
• Fotocopia del registro civil de defunción de los padres de Afiliado.
V. Otros Documentos
• Historia Laboral Oficial normalizada y firmada (Emisión Bono, No Bono o Incluir Correciones).*
• Para pagar a terceros, poder autenticado donde se autorice el pago.*
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3. Pensión por Invalidez
36
1
3.2. Paso a paso del proceso
Incapacidad día 1 y 2
Pago del subsidio de incapacidad
2
de incapacidades e invalidez. a cargo del Empleador.
4 3
para que máximo al día 150
la AFP esté notificada.
Si el resultado Si el resultado
de la pérdida de la pérdida
de capacidad de capacidad
laboral es igual laboral es El Empleador deberá reubicar al
o mayor al 50%. menor al 50%. trabajador, de acuerdo a sus nuevas
capacidades laborales. A partir del día
540, según Art.67 ley 1753 lit. a.) del 2015,
Si el resultado de la Si el resultado de la
apelación es igual apelación es
o mayor al 50%. menor al 50%.
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PERIODO DE LA ¿A CARGO PARA TENER
INCAPACIDAD DE QUIÉN? ¿CÓMO SE LIQUIDA? EN CUENTA
Es importante que este informe sea de origen común, dado que si el origen es profesional o laboral, la solicitud
deberá tramitarse ante la Administradora de Riesgos Laborales (ARL).
Si su trabajador tiene CONCEPTO FAVORABLE DE REHABILITACIÓN y supera los 180 días de incapacidades
continuas por diagnósticos que se relacionan con la misma patología, será la Administradora del Fondo de
Pensiones, quien estará a cargo del pago del subsidio equivalente por incapacidad desde el día 181 hasta
MÁXIMO el día 541. Para esto, su trabajador deberá radicar las incapacidades originales y transcritas por la EPS
junto con el soporte médico, y los formatos requeridos por la AFP, los cuales se pueden imprimir a través de
nuestra página web www.porvenir.com.co.
Glosario:
PCL: Pérdida de Capacidad Laboral
AFP: Administradora de Fondo de Pensiones
SMMLV: Salario Mínimo Mensual Legal Vigente
IBC: Ingreso Base de Cotización
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ARL: Administradora de Riesgos Laborales
EPS: Entidad Promotora de Salud
Recuerde:
Llegado el día 480 es importante que su trabajador
inicie la recolección de los documentos necesarios
para realizar la valoración de pérdida de capacidad
laboral, teniendo en cuenta que al llegar al día 541 de PARA TENER
incapacidad, cesa la obligación de la AFP de pagar el EN CUENTA
subsidio por incapacidad. Se aconseja iniciar el Proceso de Valoración de
Invalidez del paciente antes de cumplir el día 540 de
incapacidad, teniendo en cuenta que a partir del día
Cuando la incapacidad de su trabajador supera los Día 541 541 termina la obligación de la AFP de pagar este
subsidio, a partir de ese día le corresponde a la EPS
540 días y no se ha calificado la PCL, el pagar las incapacidades.
reconocimiento y pago de incapacidades de origen Pensando en la comodidad de nuestros Afiliados,
ponemos a su disposición nuestras Líneas de Servicio
común estarán a cargo de las EPS, de acuerdo al Art. al Cliente donde podrá agendar cita en cualquiera de
67 Ley 1753 lit. a.) del 2015 Plan Nacional de Desarrollo. nuestras Oficinas a Nivel Nacional para radicar la
documentación necesaria e iniciar el Proceso de
Valoración de Invalidez.
Por lo anterior, se insiste en la importancia que nuestro
Afiliado inicie con tiempo suficiente los trámites para la
calificación de PCL. Si la calificación llegase a ser
inferior al 50% corresponde a usted, como Empleador
reubicar al trabajador.
39
3.5. ¿Cómo es el proceso de solicitud para la Pensión por Invalidez?
PASO 1
PASO 2
PASO 3
40
3.6. Cálculo de Pensión de Invalidez
Cuando el porcentaje de pérdida de la capacidad laboral Cuando el porcentaje de pérdida de la capacidad laboral
oscila entre 50% a 65,99% el monto de la Pensión se es igual o superior al 66% el monto de la Pensión se
liquidará a partir del 45% del Ingreso Base de liquidará a partir del 54% del Ingreso Base de
Liquidación (IBL). Liquidación (IBL).
Por cada 50 semanas adicionales a las primeras 500 Por cada 50 semanas adicionales a las primeras 800
semanas de cotización el porcentaje de liquidación se semanas de cotización el porcentaje de liquidación
incrementará en un 1.5% puntos adicionales hasta llegar se incrementará en 2% puntos adicionales hasta llegar
al tope máximo de 75% del IBL. al tope máximo de 75% del IBL.
550 46.50%
46.50% 850-899 56%
600 48.00% 900-949 58%
650 49.50% 950-999 60%
700 51.00% 1000-1049 62%
750 52.50% 1050-1099 64%
800 54.00% 1100-1149 66%
850 55.50% 1150-1199 68%
900 57.00% 1200-1249 70%
950 58.50% 1250-1299 72%
1000 60.00% 1300-1349 74%
1050 61.50% 1350 o más 75%
1100 63.00%
1150 64.50% El Ingreso Base de Liquidación (IBL) es el promedio
1200 66.00% de los últimos 10 años de salarios cotizados a la fecha
1250 67.50% de reconocimiento de la Pensión o un tiempo inferior
1300 69.00% si el Afiliado no alcanzó a cotizar los 10 años.
1350 70.50%
1400 72.00%
En el caso de la Pensión por Invalidez estos 10 años
1450 73.50%
se cuentan desde la fecha de estructuración hacia atrás.
1500 75.00%
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Preguntas
Frecuentes
1. ¿Qué documentos debe entregar su trabajador a la • Concepto de rehabilitación no favorable emitido por
AFP para que le sea reconocido el subsidio el médico tratante de su EPS Pronóstico y
económico por incapacidad? posibilidad de reincorporación laboral con o sin
recomendaciones.
• Fotocopia de la cédula al 150%. • Si se han concluido los tratamientos (rehabilitación
• Incapacidades transcritas por la EPS en donde conste integral) o si hay imposibilidad para su realización.
nombre del Afiliado, cédula y número de días de la • Certificado de relación de incapacidades emitido por
incapacidad. su EPS.
• Certificación de afiliación a Porvenir la cual pueden
Diligenciar los formatos solicitados por Porvenir S.A. imprimir a través de nuestra página web
para el pago de subsidio de incapacidad los cuales se www.porvenir.com.co
pueden imprimir a través de nuestra página web • Carta de autorización para conocimiento de historia
www.porvenir.com.co. clínica.
• Anexo G diligenciado, el cual pueden imprimir a
Si la EPS no ha enviado a la AFP el concepto favorable través de nuestra página web
de rehabilitación, debe aportarlo. Se precisa que si la www.porvenir.com.co
EPS no lo entrega a la AFP, ni al Afiliado el concepto en
los términos de la Ley, es responsabilidad de la EPS el
pago de las incapacidades.
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Preguntas
Frecuentes
3. ¿Qué puede hacer usted, como Empleador si su 5. ¿Cómo debe liquidar usted, como Empleador las
trabajador lleva más de 540 días de incapacidad y el incapacidades del día 1 y 2?
Ministerio de Trabajo no autoriza la terminación del
contrato de trabajo? Entre los días 1 y 2, usted estará a cargo del pago de
la incapacidad, la cual deberá liquidar con el 66% del
Usted debe reubicarlo, ya que su trabajador no puede salario, siempre y cuando dicho valor no sea inferior
ser desvinculado de la Compañía, sin autorización a 1 SMMLV, esto de acuerdo a lo informado
previa. Sin embargo,usted tiene la opción de pedir la en el Decreto 2934 del 2013.
autorización a su trabajador para que tanto el subsidio
por incapacidad, como el retroactivo de la Pensión de 6. ¿Se encuentra contemplado el pago salarial cuando
Invalidez en los casos que haya derecho a ella, sea se inicia la solicitud de Pensión por Invalidez?
reembolsado a favor del Empleador que pagó
cumplidamente los salarios. Adicionalmente se informa Existen casos en los que se establece un acuerdo de
que a partir de la expedición de la Ley 1753 Art. 67 lit. a.) pago entre usted y su trabajador, que consisten en
2015 del Plan Nacional de Desarrollo, el reconocimiento continuar con el pago salarial de parte del Empleador
y pago de incapacidades de origen común que superen hasta que la Administradora del Fondo de Pensiones
los 540 días, estarán a cargo de las Entidades apruebe y pague la Pensión por Invalidez.
Promotoras de Salud (EPS).
Para este proceso se debe tener en cuenta:
4. ¿En qué momento podría usted, como Empleador
dar por terminado el contrato de trabajo? • Su trabajador debe entregar a la Administradora del
Fondo de Pensiones una autorización para que
En el evento en que el Afiliado tenga derecho a la usted pueda recibir el pago una vez quede
Pensión de Invalidez, usted podrá dar por terminado el aprobada la Pensión.
contrato de trabajo con justa causa, una vez el Afiliado • La Pensión por Invalidez es una prestación definida,
quede incluido en la nómina de Pensionados. esto quiere decir que no es igual al último salario
devengado.
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2.5.2. Documentación
Anexo: Documentación
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noviembre /16/ V:1.0