Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
La Srta. Evelyn Rodríguez, tiene un negocio de venta de ropa de niños, en el Centro Comercial "El Virrey", local
alquilado, aproximadamente 9 años. Es soltera y tiene casa propia en Urbanización los Jardines valorizada en S/. 80,000,
la misma que garantizará su operación crediticia.
La Srta. tiene 42 años y viene trabajando desde que tenía 18 años, una empleada que trabaja en el negocio como
impulsadora vendedora a la que paga S/. 750, (incluye pasajes y alimentación por mes). Gasta en canasta familiar S/.
2,500 por mes y no tiene otros ingresos.
Su margen de ventas promedio es de 25% por la venta de ropa de niños, las ventas diarias son en promedio de S/.
1,100. Las ventas más elevadas se dan en los meses de julio y setiembre.
Los gastos por diversos servicios del negocio son S/. 150, alquiler S/. 1000, SUNAT S/. 150 transporte para compra de
mercadería en Lima realiza 4 viajes al mes y gasta en promedio S/. 150 por viaje
A la fecha de evaluación el negocio contaba con S/. 2,000 en efectivo; inventarios por S/. 55,000, activos fijos (estantes vitrinas y otros)
se estiman en S/. 2,000. Tiene un crédito vigente con la Caja Trujillo de S/. 4,016, sus cuotas son de S/. 401
mensuales, crédito la compra de un stand en CC. Las Malvinas en La Hermelinda, él cual le costó S/. 20,000
La Srta. Rodríguez solicita un préstamo de S/. 25,000 a un plazo de 6 meses con una tasa de interés de 2.8% T.E.
mensual (Cuota: S/. 4,584.39)
150 PC 1,500
50.00%
38.6%
16.6%
4.67
4.36
2.43
4.80
S/. 5,500
FLUJO DE CAJA PROYECTADO
PROPUESTA DE CREDITO
TEA : 69.59%
Préstamo S/. 30,000.00 TEM 2.20% 29.84%
Cuota S/ 2,949.00 Mensual : 12
Garantía: Fianza Solidaria GRACIA : 0
Monto de Cobertura de Garantia S/. 53,082.00
FLUJO DE CAJA
RUBROS 0 1 2 3 4 5 6
INGRESOS May-07 Jun-07 Jul-07 Aug-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07
Ingreso por Ventas 24,000 33,600 38,400 33,600 38,400 31,200 36,000
Otros Ingresos 0 0 0 0 0 0 0
Recuperaciónes de C x C 0 0 0 0 0 0 0
EGRESOS
Costo de VENTAS 12,000 16,800 19,200 16,800 19,200 15,600 18,000
Impuestos 20 20 20 20 20 20 20
Otros 0 0 0 0 0 0 0
SALDO DE CAJA FINAL 8,880 15,431 24,292 30,843 39,704 31,689 39,395
VARIABLES
Incre/Decremen Ventas 100% 140% 160% 140% 160% 130% 150%
Supuestos :
1) Las ventas varían de acuerdo al ciclo del negocio , salvo por meses de julio y setiembre
3) Los impuestos varian de acuerdo a las ventas estimadas según incremento de las mismas, se encuentra en el regimen general.
2) El margen de ventas se mantiene a lo largo del credito, por que cliente mantiene el mismo giro todo el año y por la alta competencia.
Monto Financiado : 30,000
Cuota : 2,949
Plazo : 12
COMENTARIOS DE LA PROPUESTA DE CRÉDITO
FECHA
1.- DEL CLIENTE Y U. FAM.
CLIENTE / EMPRESA
PERFIL DE RIESGO CLIENTE
UNIDAD FAMILIAR
PROYECTO A FINANCIAR
2.- DE LA EMPRESA
FORTALEZAS
OPORTUNIDADES
DEBILIDADES
AMENAZAS
2.2 ESTRATEGIAS:
ESTRATEGIA CORPORATIVA
2.3 MARKETING/TECNOLOGIA
PLANEAMIENTO FINANC.
TESORERIA / CONTROL
COMENTARIOS EE-FF
ANALISTA
NEUTRALIZACION DEL RIESGO
ANALISTA DE CREDITOS
FACTORES DE RIESGO PARA EVALUACION DE SOLICITUDES DE CREDITOS
NIVEL DE RIESGO
FACTORES BAJO MEDIO
SITUACION FINANCIERA
1.- LIQUIDEZ (VECES) >= 1 < 1 = 0.75
2.- ENDEUDAMIENTO PATRIMONIAL (%) < 60% > 60. HASTA 100%
3.- RENTABILIDAD PATRIMONIAL (%) >10% <10% HASTA 5%
4.- PAGO DE OBLIGACIONES (DIAS) <= 8 <30
5.- FLUJO DE CAJA positivo regular
6.- CREDITOS EN Nº DE IFIS <3 >3 = 5
FACTORES CUALITATIVOS
7.- SISTEMA INFORMACION actualizado regular
8.- TIPO DE DIRECCION calificada y tecnica con experiencia
9.- SECTOR DE LA ACTIVIDAD ECONOMICA creciente moderado
10.- COMPETITIVIDAD EN SU ACTIVIDAD competitivo regular
ES DE CREDITOS
E RIESGO
ALTO
< 0.75
> 100%
<5%
>=30
negativo
>5
desactualizado
sin calific tec. y experiencia
decreciente
no competitivo
CALCULO DEL RIESGO DE SOLICITUDES DE PRESTAMOS
OTROS FACTORES
7.- SISTEMA INFORMACION DESACTUALIZADO 30
8.- TIPO DE DIRECCION CALIFICADA Y TECNICA 10
9.- SECTOR DE LA ACTIVIDAD ECONOMICA DECRECIENTE 30
10.- COMPETITIVIDAD EN SU ACTIVIDAD COMPETITIVO 10
PROMEDIO DE PUNTAJE 24
NIVEL DE RIESGO MEDIO
RESTAMOS
CALCULO
30
30
30
30
30
10
30
10
30
10
24
MEDIO
OPINION DE RIESGOS DE CREDITO
FECHA 6/27/2018
CLIENTE
CONYUGE/TITULAR O GERENTE
DOMICILIO
ACTIVIDAD ECONOMICA
RAZON LEGAL/COMERCIAL
DIRECCION DEL NEGOCIO
FIADOR 1
FIADOR 2
DOMICILIO
DESTINO DEL CREDITO CAPITAL DE TRABAJO
MONTO SUGERIDO PLAZO
T.C: S/.
GARANTIAS GARANTIAS NO PREFERIDAS
CUMPLIMIENTO DE POLITICAS:
PATRIMONIO EFECTIVO AL 02/03/2007
CONCEPTO: LIMITES INTERNOS
FINANCIAMIENTO INDIVIDUAL 5% PAT. EFECT.
VINCULACION POR RIESGO UNICO 5% PAT. EFECT.
ENDEUDAMIENTO CON INST. FINANCIERAS 75% PATRIMONIO DEL CLIENTE
GARANTIAS COBERTURA MINIMA 150%
OPINION:
S DE CREDITO
Nº SOLICITUD
ANALISTA
DNI
PATRIMONIO
RUC
DNI
DNI
INT. SUGERIDO
M CUOTA
CALIFIC. FECHA
CALIFIC. FECHA
S/. 0.00
S/. 0.00
TOTAL S/. 0.00