Tarea Semana N° 2

Asesoría Bancaria y Financiera

Taller de Gestión Bancaria y Financiera

Instituto IACC

31 de julio del 2017

 Introducción

La presente tarea de la semana 2, nos permitirá comprender algunos conceptos

utilizados en el mundo financiero. Además comprenderemos la importancia que

tienen las instituciones que regulan las operaciones de la banca y el mercado

financiero y cómo se relacionan para lograr una gestión limpia y ajustada a las

normas establecidas por la Ley General de Bancos.

 Desarrollo:

1. Explicación de qué implica la frase “infórmese sobre la garantía estatal de

los depósitos”.

La Garantía Estatal de los depósitos, es una medida o norma que indica que si un
banco no tienen la capacidad o no puede devolver el dinero que ha sido
depositado en éste, será el Estado el que se hará cargo de su devolución.

Esta medida la contiene la Ley General de Banco y busca resguardas a las

personas naturales que depositan su dinero en las instituciones financieras. Esto
permite asegurar que el dinero depositado les será devuelto si por cualquier
motivo, el banco tiene problemas de pago. Por esto se plantea que si un banco no
puede devolver el dinero depositado por una persona natural, el Estado se hará
cargo de su devolución.

Esta devolución tiene plazos y cantidades límites, las cuales también están fijadas
por la LGB en su artículo 144 al 153 y en su Capítulo 18-8 de la Recopilación
Actualizada de Normas SBIF.

El “infórmese”, se refiere a la obligación que tienen los bancos dada las normas de
la SBIF a informar a sus clientes que existe un límite y que se encuentra en la
leyenda “Infórmese del Límite de la Garantía Estatal a los Depósitos”.

2. Ilustración de la explicación anterior a través de un ejemplo.

Aquí se muestra la información presentada por el Banco de BCI en su Sitio Web:

https://www.bci.cl/corporacion/limite-de-garantia-estatal
Límite Garantía Estatal a los Depósitos
Las normas de la Ley General de Bancos aseguran a los depósitos en moneda nacional o extranjera de
un banco los siguientes pagos:
Primero
En el 100% de su monto
 Los depósitos en Cuenta Corriente.
 Los depósitos en cuentas de ahorro a la vista.
 Los demás depósitos a la vista.
 Los depósitos en cuentas de ahorro a plazo con giro incondicional.

Segundo
En un 90% de su monto total, con tope máximo a pagar de 108 U.F., en todo el sistema financiero por
cada año calendario, los depósitos a plazo que cumplan con los siguientes requisitos
 Que el titular sea una persona natural.
 Que se trate de depósitos a plazo mediante documentos nominativos o a la orden, incluso con
libretas de ahorro con giros diferidos.

NOTA: Los preceptos legales que establecen estas preferencias y garantías se encuentran en el artículo 65
y los artículos 144 al 153 de la Ley General de Bancos.
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS

3. Explicación de la función de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) con

respecto al lavado de dinero o de activos.

Esta unidad tiene como propósito prevenir e impedir la utilización del sistema
financiero, y de otros sectores de la actividad económica chilena, para la comisión
de los delitos de lavado de activos (LA) y financiamiento del terrorismo (FT). Esta
medida preventiva la efectúa mediante inteligencia financiera, emisión de
normativas, fiscalización de cumplimiento, imposición de sanciones
administrativas, capacitaciones y difundiendo información de carácter público.

Ésta se relaciona con la Presidencia de la República mediante el Ministerio de

Hacienda y es una institución de carácter pública descentralizada, con
personalidad jurídica y patrimonio propio.
Dado que la prevención de delitos de lavado de activos y financiamiento del
terrorismo es una tarea que no puede ser llevada por la UAF, en Chile la Ley N°
19.913, en su artículo 3°, señala las personas naturales y jurídicas que están
obligadas a informar a esta institución (UAF) sobre las operaciones sospechosas
de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo, que adviertan en el
ejercicio de sus actividades.

A continuación se presenta una imagen de la modalidad de trabajo y denuncia de

la UAF:

http://www.uaf.cl/acerca/quehacemos.aspx

4. En función de lo anterior, explique de qué forma se relaciona ésta con las

instituciones bancarias y/o la SBIF.

La relación que existe entre la UAF con el resto de las instituciones bancarias y/o
la SBIF es que por tratarse de un organismo fiscalizador de las actividades
económicas-financieras, debe trabajar en conjunto con todas las instituciones que
participan en el mercado financiero. Asimismo dado que la SBIF es la que regula
el buen funcionamiento de la actividad financiera, pero no está a cargo de la
detección y emisión de informes de delitos de lavado de dinero, este trabajo en
conjunto permite una actividad económica sana.
Ambas instituciones emiten normativas que impiden el Lavado de Dinero y otro
tipo de delitos relacionados del área financiera.

Tal como ya lo hemos visto en las tareas o roles que desempeña la SBIF, éste
monitorea los pasivos en términos globales dada su importancia en las mediciones
de liquidez. Además de revisar las políticas respecto al conocimiento de los
clientes. Cabe destacar que este modelo de supervisión se encuentra en línea con
las mejores prácticas internacionales y responde al elevado volumen de
transacciones.

Cuando se detecta un eventual ilícito a la Ley General de Bancos, los bancos no

tienen la obligación de reportar a la SBIF si detectan la eventual presencia del
ilícito, sino que pueden hacer la denuncia directamente en el Ministerio Público. En
el caso de detecten operaciones sospechosas de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo deben reportarlos exclusivamente a la UAF.
 Conclusión

La importancia de regular, normar, fiscalizar y velar por el cumplimiento de la Ley

General de Bancos y porque no existan ilícitos con respecto al Lavado de Dinero y
activos, es una tarea que permite efectuar depósitos y transacciones bancarias
con plena confianza. Así como también el hecho de que el Gobierno se haga
cargo de asegurar la devolución de nuestro dinero por medio de la Garantía
Estatal cuando los bancos no son capaces de cumplir sus obligaciones, permite
sin duda una tranquilidad plena para nuestros recursos en cualquier entidad
bancaria.
Bibliografía