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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Charla de Educación Financiera:

ACOFINGES - Comité de Educación, ASIA, 02 de junio de 2018 1


AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

¿Cuál es el día mundial del ahorro? ¿Cómo se


instituyó ese día?

¿Cuál es nuestro día familiar de ahorro?

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

El principal instrumento para ahorrar


es el DINERO:
¿Pero, qué es dinero?
Cualquier cosa aceptada
generalmente como medio de
pago o de liquidación de deudas,
pero que cumple las siguientes
funciones:

1. Medio de cambio
2. Unidad de cuenta
3. Acumular valor Ahorro e Inversión
4. Transferir valor
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

COMUNISMO ??

SOCIALISMO ???????????

<=Revolución industrial; Poder del Mercado; reino


CAPITALISMO del fetichismo de la mercancía; el dinero es una
idea; riqueza basada en la información

FEUDALISMO <=Riqueza basada en la tierra; el poder de la nobleza y el alto


clero
REGIMEN
ESCLAVISTA <= Surge el Estado y la propiedad privada
COMUNIDAD
PRIMITIVA
<= Propiedad común de los medios de producción; nadie trabaja para nadie.

El hombre necesita obtener los medios de subsistencia indispensables


para poder vivir y desarrollarse.
El hombre necesita satisfacer NECESIDADES para vivir y desarrollarse

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Millas,
Monedas privadas

Dólar
Euro 

Monedas de los Césares-


Monedas privadas (las fichas de la hacienda

Monedas
La sal, Piedras preciosas
Trueque: primitivas El ganado La pimienta
Las conchas El cacao
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Crecimiento del PIB

2010
Antes de Cristo …el fin de los tiempos
Toda economía es “cíclica” y la capitalista mucho más..
“Hay siete años de vacas gordas y siete años de vacas flacas..
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

En la edad
“adulta”
podemos
engendrar
nuestros
problemas
de toda la
vida
¿Debemos RIESGO DE
planificar nuestra TERMINAR ASI:
vida y muerte? •Explotados
•Estafados
¿En qué momento •Endeudados
debemos tomar •Abandonados
control de nuestra •Enfermos
vida? •Sin pensión
Independientemente del ciclo económico, cada persona tiene un ciclo de vida..
….desde el nacimiento y hasta la muerte, las sorpresas son mayores si no somos precavidos
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Resolvamos
nuestras
necesidades
con la
menor
cantidad
posible de
dinero
Digamos
no a
las
ofertas

Algunas necesidades se satisfacen con DINERO, otras no; no distinguir este


axioma nos puede ocasionar grandes problemas financieros
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Es el estado en que se encuentran las finanzas


de un hogar.
Entonces, para conocer dicho estado debemos
usar contabilidad.
La contabilidad es el lenguaje de las finanzas, ya
sean familiares o empresariales.
“Lo que no se mide, no se controla y lo que no se
controla no se puede mejorar”

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

PRESUPUESTO FAMILIAR (FLUJO DE FONDOS)


EXCEDENTE o
RESULTADOS
INGRESOS - EGRESOS =
ESTADO DE

DEFICIT
1. Sueldos 1. Ahorro
Si los EGRESOS son
2. Negocios 2. Canasta básica
mayores que los
3. Oficina
Clínica de diseño 3. Inversiones
INGRESOS, tendremos
4. Remesas 4. Deudas
INSOLVENCIA
5. Alquileres 5. Otros
ECONOMICA
6. Otros

SITUACION PATRIMONIAL FAMILIAR:


ACTIVO - PASIVO = PATRIMONIO
BALANCE
GENERAL

Todos los bienes que Todos los "factores" que


ponen dinero en nuestro sacan dinero de nuestro 1. A > P = SOLVENCIA
bolsillo bolsillo
Inmuebles, muebles 2. A < P = INSOLVENCIA
Ahorros, Bonos, Acciones Deudas
Patentes, Negocios.
1. Si nuestro presupuesto es con déficit, nuestras deudas suben y nos empobrecemos
2. REGLA DE ORO: Lograr superávit para AHORRAR y adquirir activos.
Al dejar la escuela, los Estados Financieros son nuestra “libreta de notas”
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

1.Produzca más dinero


2.Ahorre en tiempos buenos y en tiempos
malos.
3.Proteja su dinero
4.Presupueste su dinero
5.Apalanque su dinero
6.Aumente su información financiera y
edúquese
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

No sabe

Invertir en el negocio o
actividad del trabajo
Limitarse a los gastos
indispensables

Guardar dinero
en el banco

Seguridad económica

Guardar dinero en casa

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

En El Salvador el 62% de los trabajadores no ahorra, pues el ahorro es un


sacrificio..
Del 38% que ahorra, un 13.2% se divierte menos o no se divierte para
poder ahorrar; este último grupo se súper sacrifica, sin él los que ahorraran
sólo fueran el 24.8%.
Otra encuesta del BCR encontró que solo el 27% de las familias es
solvente; al 73% les hace falta dinero cada mes.

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Los salvadoreños, para ahorrar, ¿elaboran un


presupuesto familiar?

¿Qué proporción de su
ingreso mensual ahorra? ¿Cómo hace para ahorrar?

Más de la mitad Otro


de mi ingreso
Disminuyo comidas
No responde fuera del hogar
Disminuyo salidas
Entre la cuarta de esparcimiento
parte y la mitad
de mi ingreso Trabajo más para
aumentar mis ingresos
No ahorro nada Ahorro energía
eléctrica y agua
Menos de la Reducción de
cuarta parte de gastos
mi ingreso

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

LOS 14 CONSEJOS OBVIOS PARA AHORRAR:

1. Planifique sus gastos en base a prioridades.


2. Lleve las cuentas de sus ingresos y gastos.
3. Abra una o tres cuentas de ahorro extras
4. Pague sus deudas y evítelas
5. Recorte gastos innecesarios
6. Genere ingreso pasivo
7. Consiga ingresos extras que le ayudaran a ahorrar más
8. Suprima sus impulsos y vicios (cambiemos nuestra naturaleza)
9. Espere lo inesperado.
10.Involucre a su grupo familiar en el presupuesto.
11.Póngase metas (le dan sustento al presupuesto).
12.Disminuya gastos (si no tiene un presupuesto, hay donde
disminuir).
13.No gaste más de lo que gana.
14.Invierta sus ahorros y tenga un testamento
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Ahorrar es riesgoso, podemos perder todo el


VALOR que hemos acumulado:
Los principales riesgos son:
1. El cambio de moneda
2. La inflación
3. Cambios legales
4. Los depredadores financieros (Lícitos e ilícitos)

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

EL RIESGO VALE LA PENA


Otros Consejos Para Lograr Tener Ahorros:
1. Actuemos, no existe la magia ni la gran jugada..
2. Seamos realistas, la fantasía no funciona.
3. Aprendamos de economía familiar y practiquemos “el
gran secreto”.
4. Cambiemos nuestras creencias sobre el dinero
5. Cambiemos nuestra naturaleza
6. Hagamos un balance sobre nuestra situación
patrimonial
7. Tengamos metas financieras
8. No nos dejemos quitar el dinero
9. Definamos nuestro plan para quitarle el dinero a otros.
…. Y todo ahorro que logremos, tengámoslo en ACOFINGES
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

ACOFINGES le ayuda en:


• Adquirir deudas en condiciones más
favorables
• Obtener mejores ingresos por sus ahorros
• Crear un patrimonio a través de las
aportaciones.
• Crear un fondo de retiro (Ahorro Premium Gold).
• Pertenecer a un grupo selecto.
• Desarrollar valores a través del
Cooperativismo.
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Construya su proyecto de ahorros en ACOFINGES:

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

• INGRESOS menos GASTOS = EXCEDENTE ó DEFICIT


• En vez de recortar los gastos… debemos aumentar los
ingresos.
• Aumentar el ingreso es la mejor forma de solucionar el
problema de un presupuesto con déficit..
• No contraigas deudas malas.
• Si gastas mas de lo que ganas, acumularas enormes
deudas
• Corta el déficit antes que sea demasiado tarde… cuando
nuestra vida laboral se haya terminado.
si te quedas con un alto
• Págate tú primero, en función de tu retiro. porcentaje del ingreso
que ganas, tienes un IQ
• Paga los pasivos con los activos.. financiero alto”
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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

¿Cómo se prepara un presupuesto familiar?


(Ver explicación con plantilla en excel)

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AHORRO Y PRESUPUESTO FAMILIAR

Primero, armamos el presupuesto de ingresos familiares:


Anotemos todos los ingresos netos, es decir libres de impuestos y
deducciones legales

PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL


Para el Período del mes de ____________________ al mes de ____________________
INGRESOS FAMILIARES:
1 - Ingresos del esposo $ 1,300.00
1.1. Salario liquido $ 1,000.00
1.2. Honorarios líquidos $ 200.00
1.3. Otros $ 100.00

2 - Ingresos de la esposa $ 1,400.00


2.1. Salario liquido $ 1,400.00
2.2. Honorarios líquidos $ -
2.3. Otros $ -

3 - Ingresos por alquileres $ 200.00


Este es el Dinero
4 - Ingresos por ahorros y depósitos $ 100.00 Disponible (DD)
familiar
5 - Ingresos por inversiones $ -

6 - Ingresos por negocio familiar $ -

Total ingresos familiares mensuales $ 3,000.00

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GASTOS FAMILIARES:
PORCENTAJES DEL DINERO DISPONIBLE MONTOS DE EGRESOS EN DOLARES
Primero debe
CATEGORIAS O RUBROS DE EGRESOS 1 2 3 1 2 3
llenar las LO NUESTRA LO NUESTRA
LO REAL LO REAL
columnas PRUDENTE META PRUDENTE META
1 - Ahorros 5.00% $ $ $ 150.00
“No.1, con 2 - Ayuda a padres y familiares 5.00% $ $ $ 150.00
los 3 - Alimentación 15.00% $ $ $ 400.52
promedios de 4 - Gastos de vivienda 30.00% $ $ $ 900.00
5 - Aseo e higiene personal 4.00% $ $ $ 120.00
sus gastos 6 - Gastos de salud 5.00% $ $ $ 150.00
mensuales 7 - Gastos de transporte / Automoviles 10.00% $ $ $ 300.00
de los últimos 8 - Primas de seguros 4.00% $ $ $ 120.00
9 - Entretenimiento y recreación 3.00% $ $ $ 90.00
tres meses. 10 - Vestuario 1.00% $ $ $ 30.00
11 - Educación 5.00% $ $ $ 150.00
12 - Empleada del hogar 5.00% $ $ $ 150.00
13 - Pago de deudas 5.00% $ $ $ 150.00
Hagamos el 14 - Gastos Varios 3.00% $ $ $ 90.00
ejercicio en la TOTALES 100.00% $ $ $ 2,950.52
plantilla TOTAL DINERO DISPONIBLE MENSUAL $ 3,000.00 Cuadre* = $ 49.48

Excel. NOTAS:*
1 - Si tiene superavit, puede aumentar sus gastos o su ahorro
2 - Si tiene déficit, no debe prestar, sino reducir sus gastos y ser más eficiente con ellos. (comprar a menores precios)
3 - La forma ideal de ajustar un presupuesto de gastos es aumentando los ingresos.

Recuerde que hay:


I - Gastos fijos o legales: No se pueden ajustar hasta que se vencen los contratos.
II - Gastos corrientes: No son obligatorios, se pueden ajustar pero podría afectar nuestro nivel de vida
III - Gastos ocasionales: No suceden todos los meses, algunos se pueden evitar, otros no.

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Lic. Carlos Cisneros

Cordova.cisneros@gmail.com

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