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Por mucho tiempo, los consejos sobre cómo manejar Todos tenemos una relación con el dinero. Todos manejamos
nuestras finanzas han venido de los expertos. dinero. Todos tenemos y queremos más dinero. Eso nos hace
sujetos financieros con experiencias personales.
Lo cierto es que todos hemos vivido diferentes cosas en
la relación que tenemos con nuestro dinero, las cuales Cuando tuve que entregar los temas de los diversos ebooks que
nos han dado lecciones. Algunas buenas y otras malas. haría a lo largo del 2015 con piggo, pensé que uno tendría que ser
Todas estas experiencias nos han ayudado a encontrar una invitación a pensar en esas frases, ideas y recomendaciones
un mejor camino. que todos escuchamos sobre el dinero, pero que siempre
descartamos porque lo dijo la tía y no el financiero.
Por eso nace este ebook, para compartir contigo los
mejores consejos sobre ahorro, crédito e inversión que La verdad es que todos tenemos una historia que contar
personas con distintos perfiles y diferentes enfoques en cuanto al dinero y por lo tanto podemos aprender de las
nos han dado. experiencias de gente que no tiene nada que ver con el mundo
financiero.
Aprende de las lecciones de un DJ, una diseñadora y
hasta un director de teatro. Juntamos 101 consejos de personas con ocupaciones e intereses
distintos que tienen una historia que contar en torno al dinero.
Espero que disfrutes tanto leerlo como nosotros
hacerlo. Espero encuentres en este libro, una guía de recomendaciones
con las que te puedas relacionar y, sobre todo, que te inspiren a
ocuparte de tus finanzas personales.
Patricia Arroyo
@kodachi
Product Manager piggo Regina Reyes-Heroles C.
@vivircomoreina
Periodista de negocios y finanzas personales
La mitad de los mexicanos decimos que ahorramos. ¡Sólo la mitad!
No obstante, cualquier persona te dirá que el ahorro es un buen
hábito que todos deberíamos adquirir.
CONSEJOS PARA
y más dinero.
04
Para ahorrar de forma efectiva
desarrolla primero el hábito,
porque de otra forma será como
El ahorro es un hábito que se
01
un “propósito de Año Nuevo”. Te
traba ja día a día para lograr
sugiero estos tres pasos:
cualquier meta que tengas, no
importa si es una casa, un coche
1. Establece un objetivo a mediano
o un via je, la clave es tener un
plazo que te haga mucha ilusión.
propósito y constancia.
2. Oblígate a depositar la
Javier Martínez Morodo
cantidad acordada semanal o
Director GBM Digital
quincenalmente.
@JavierMtzMorodo
3. Revisa cómo vas mes a mes
y corrige cualquier desvío.
05
inconscientemente te a justarás Durante 15 años traba jé realizando
a lo que tienes disponible y será actividades de administración,
más fácil alcanzar un ahorro real. gracias a las cuales aprendí la
fórmula para el éxito financiero:
Mariana Armella manejar mi dinero como activo y
Diseñadora industrial no como pasivo.
Goyo Estudio
@marianaarmella Sin embargo, no encontraba la
motivación para ahorrar hasta
que un día un primo me contó
que si él hubiera guardado una
Lo más importante para ahorrar
03
Bruno Diaz
Artista Plástico
@medina_diaz
LA NUEVA FORMA DE INVERTIR
CONSEJOS PARA LA ALCANCÍA
09
que destinar una parte para el tu dinero es importante ponerte
ahorro, entre más mejor. un objetivo de ahorro y no sólo
No ahorres sólo lo que te sobre, ahorrar cuando te sobre.
dedícale un cantidad a esto.
Jerónimo Vargas
Rodolfo Delgado Fundador
Fundador Mezcal Aguafuerte Likeable
@aguafuertem @LikeableMX
07 10
Cuando empiezas a ahorrar, Desde que empecé a traba jar
lo peor que puedes hacer es tenía intenciones de ahorrar un
establecer metas demasiado porcenta je de mi sueldo para
ambiciosas. “Más vale paso que aprovechar el poder del interés
dure, que trote que canse”. compuesto. Lamentablemente,
siempre encontraba pretextos
Al principio, lo importante es para posponer y posponer este
establecer el hábito y poder ahorro/inversión. Cuando conocí
ahorrar todas las quincenas o piggo, ya no encontré un pretexto
los meses. Poco a poco, podrás ir sino todo lo contrario. Es fácil
subiendo la cantidad. hacer los depósitos, aprovecho
los crecimientos a largo plazo
Adina Chelminsky del mercado mexicano y además
Emprendedora, asesora financiera el staff siempre está dispuesto
y autora del libro “¿Y cómo a asesorarte online. Estoy muy
chingaos le hago?” emocionado de ver cómo mi
@AdinaChel cuenta crece cada mes y estoy
convencido de que en 10 años
le voy a agradecer a mi yo del
pasado por haberse decidido.
Mi consejo es estandarizar los
08
Alejandro Azcué
Arquitecto
CONSEJOS PARA LA ALCANCÍA
11
12
Para lograr el hábito del ahorro hazlo Esta tarjeta de débito no debe de
divertido. Si es una obligación lo harás de ser de tu cuenta general- abre
malas y sin ganas. una cuenta alterna en donde
te auto deposites lo que debes
Planea tus metas de ahorro con una mente gastar, el resto ahórralo y piensa
juguetona pero ganadora: decidida a llegar la que no existe.
meta.
Nora Baczynski
Hazlo poco a poco. Esto me ha funcionado Directora de publicidad en Inova
muy bien.
13
Sabía que en algún momento
hacer equivalencias: “con estos 400 pesos debía ponerme a ahorrar.
podría comprarme…” y de pronto tienes las Gracias a piggo, he podido
imágenes vivas de todo aquello que no podrás tener un ahorro específico para
comprar si ahorras. ¡Horrible! contingencias y poder vacacionar.
14
Sonia Sánchez-Escuer vemos haciéndolo “mañana”. Y
Autora del libro “Diarios de una oveja para seguir postergándolo nos
financiera” decimos cosas como “Cuando
@blogylana gane más”, “Cuando termine de
pagar mis deudas”, “El próximo
mes”.
Patricia Arroyo
Product Manager
@kodachi
CONSEJOS PARA LA ALCANCÍA
18
un presupuesto. Esto me hizo
darme cuenta de la importancia Es difícil ahorrar. Primero, porque el ahorro
de prever el futuro, manejar el sólo se hace cuando sobra y casi nunca
ahorro y el gasto para poder sobra. Segundo, porque siempre hay
tener un colchón financiero. necesidades no cubiertas. Tercero, porque
cuando necesitamos algo casi siempre
Iván Barona encontramos a alguien que nos preste: la
Director GBMhomebroker tienda, el taller, o el patrón. Mis consejos:
GBMhomebroker
@IvanGbm 1. No ahorres ba jo el colchón, ni tampoco
en tandas y menos le pidas a alguien
más que guarde tu ahorro. Ahorra en una
institución.
Si traba jas en un lugar fijo, no
16 acumules deudas. Nunca se sabe
con los recortes.
Jorge Russ
2. Investiga sobre las distintas
instituciones, asegúrate que estén
reguladas en las páginas de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y
Productor Senior en la Comisión Nacional de Los Sistemas
@russypher de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
19 21
Como la gran mayoría de las Vive con menos de lo que ganas.
personas, empecé un poco tarde Guarda por lo menos el 10% de
a ahorrar para el retiro. Ahorraba tus ingresos, idealmente entre
para otros fines, pero no para 20 y 30%. Ponte metas claras.
el retiro. Cobré conciencia de Ten un presupuesto mensual que
la importancia del tema en sea forzoso. Durante un año, al
el 2003, cuando ingresé a la menos, hay que forzarse a pagar
CONSAR y comencé a entender en tu presente tu futuro. Ya que lo
la importancia del tema. Mi logres, saca una botella de lo que
experiencia familiar también me te guste y brinda por tu nuevo
marcó, ya que mis padres no hábito de ahorro.
ahorraron para su retiro.
Rossana Fuentes Berain
Carlos Ramírez Fuentes Fundadora de México Media Lab
Presidente Comisión Nacional del @RossanaFB
Sistema de Ahorro para el Retiro
(Consar)
22
@CarlosRamirezF
Lo que no me funcionó fue
hacerlo de forma voluntaria,
tenía muchos ahorros de buenas
intenciones. Lo que sí me funcionó
20
fue hacerlo de forma automática
“Cada peso ahorrado es un peso sin mi intervención, de esta
ganado”. Considerar el ahorro forma no soy yo quién tiene que
como una pérdida es un error depositar nada. ¡Esto se hace sin
común, y la gente tiende a pensar darme cuenta!
que al ahorrar está dejando de
ganar o peor aún, está perdiendo Hugo Petricioli
la oportunidad de gastar. Sin Director- Country Manager México
embargo, ese “guardadito” que Franklin Templeton
poco a poco se va incrementando @HugoPetri
(de mayor manera si ponemos
ese dinero a traba jar en algún
23
instrumento de inversión) dejará,
el día de mañana, un buen Uno de los hábitos que me
colchón. Retomando la frase ha servido es programar mi
inicial, lo que ahorremos ahora ahorro a través de mecanismos
cuando no lo necesitamos, será la automáticos, como pueden ser la
ganancia que tenderemos cuando domiciliación o descuento de una
sí nos haga falta. cantidad de mi salario, y así no
me gasto ese dinero.
Jacinto Avalos
Abogado Por otro lado, la idea de que el
ahorro implica disciplina me ha
sido de gran utilidad. Me parece
muy importante estar conscientes
de que debemos posponer una
gratificación en el presente para
obtener algo valioso en el futuro.
26
Juan Pablo Escudero
Tres pasos esenciales para el
DJ Fundador de Tom & Collins
ahorro:
@jpescudero
1. Piensa en el primer sueldo con
el que pagaste renta y cubriste
tus gastos, date aumentos de tres
Laura Villarreal
Directora de Comunicación
Institucional en ConMéxico
27
dinero se destina completamente
a ellos. Mi consejo como mamá es
ahorrar de vez en cuando para tus
gastos personales y consentirte.
¡Te lo mereces!
Irene García
Bloguera
Diarios en tacones
@DiariosTacones
CONSEJOS PARA LA ALCANCÍA
Sonia Soto
Bloguera
Charlas de mamá
@charlasdemamas
31
29 ahorro” consistía en mantener mi
dinero en la tarjeta de débito sin
generar ganancias.
CONSEJOS DE
finanzas personales, que hoy en día encuentras en cualquier
establecimiento. Aun así, sus consejos son lo suficientemente
valiosos para compilarlos en un libro.
LA ABUELA
Aquí unos buenos consejos para la administración del hogar:
CONSEJOS DE LA ABUELA
35
El mejor consejo que les puedo
dar es: vivan su vida como si
ganaran para lo básico, cuando
Empieza por definir con tu
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menos se den cuenta, habrán
pareja un presupuesto semanal/
ahorrado muchísimo dinero, no
quincenal/mensual para los
gasten más de lo que ganan y
gastos de la casa y separa un
siempre ahorren aunque sea un
monto para los gastos del hogar.
peso al día.
El tener esta cifra clara les
permitirá a ti y a tu pareja saber
Enrique Valtierra
cuánto de sus ingresos pueden
Consultor TI
ahorrar mensualmente, sin tener
presiones de los gastos de la casa.
Isabel Rojas
36
Subdirectora GBM Digital
Siempre hay que tener claro en
qué se debe gastar el dinero. Me
ha servido tener una previsión de
Es muy importante la
34
comunicación en pareja. Las
Los gastos fijos los tengo en cobro decisiones de gastos deben ser
directo a mi cuenta de banco, lo tomadas por los dos; ya sea que
que hace que esos pagos sean sólo haya un ingreso o que los
automáticos. Yo ya sé que no dos generen ingreso a la casa. En
cuento con ese dinero para nada cualquier caso, nunca hay que
más. La herencia de la abuela dejar de platicar de los planes que
no la he recibido aún (y se ríe al se tienen en donde se involucre
decirlo), pero creo que los ahorros un gasto. Es importante tener
fuertes o grandes cantidades de objetivos definidos en cuanto al
dinero se deben de guardar para gasto del hogar. Juntos siempre
inversiones importantes. será más fácil.
41
No pongas los huevos de oro en Lo que más me funciona es
38
una sola canasta. No te pases la prioridades. Como en mi familia
vida en milongas, ni malgastes tu los ingresos son irregulares, nos
dinero. viene muy bien tener claro qué
gastos se cubren primero en
Rodolfo Delgado los meses “flacos”. El pago del
Fundador Mezcal Aguafuerte techo, la comida y los servicios
@aguafuertem que nos permiten traba jar son
prioridad. Lo mismo los gastos de
39
salud. Todo lo demás ya toma un
Hay que cubrir los gastos segundo, tercer y cuarto lugar.
fijos de forma cómoda con un
presupuesto realista hecho en Una forma fácil y rápida para
pareja. saber ubicar prioridades: si es
cómodo, no es necesario. Por
Todo ingreso adicional que ejemplo, ir a un restaurante es
recibes, ya sea en la forma más cómodo que cocinar, pero
de herencias, regalos, bonos, no es indispensable. Via jar
etcétera, deben usarse para en auto es más cómodo que
agregar valor a la familia, ya sea hacerlo en transporte público
a través de inversiones, ahorros, o bici, pero mientras estés
estudios o via jes. sano, podrías hacerlo. Divide
tus gastos conforme al nivel de
Fernando Soto-Hay comodidad que te proporcionan y
Director General tendrás una clara idea de qué es
Tu Hipoteca Fácil indispensable, qué es importante
@thffernando y qué puedes dejar de lado.
40
al nivel de comodidad que
Hay que tener cuentas muy proporcionan es también muy útil
claras de los ingresos y salidas para distinguir entre necesidad y
mensuales. Hay que tener un deseo.
presupuesto por adelantado para
gastos no indispensables como Sonia Sánchez-Escuer
fines de semanas o vacaciones. Autora del libro “Diarios de una
Y hay que procurar mantener los oveja financiera”
gastos no indispensables siempre @blogylana
ba jo control. Sólo hay que ser
muy organizado y llevar el control
de los ingresos y los gastos.
45
Calculo lo que gasto
mensualmente en la casa y en
la vida cotidiana. Siempre dejo
Para tener finanzas sanas en
42
un margen para imprevistos o
la casa se necesita hacer un
gastos que resulten más caros. A
presupuesto que te permita vivir
partir de eso, cada mes, aparto
de la mejor manera posible de
en mis cuentas esa cantidad para
acuerdo a tus ingresos. Quizá al
no utilizarla en otras cosas y así
principio sea complicado, pero
cuando llegue el momento no me
tener un control de tus gastos,
duela pagar los gastos de la casa.
a la larga, te evitará deudas
innecesarias.
Juan Pablo Escudero
DJ
Javier Martínez Morodo
Fundador de Tom & Collins
Director GBM Digital
@jpescudero
@JavierMtzMorodo
43 46
Como emprendedora es difícil
Al momento de manejar un poder hacer un plan constante de
presupuesto, se deben de incluir gastos. Lo que me ha funcionado
dentro de los gastos fijos una es dividir mis gastos en categorías.
cantidad de ahorro. Piensa el Empezando por “los de ca jón”
ahorro como un servicio más. como la renta, súper, luz, internet,
gas; y los gustitos como la ropa,
Iván Barona salidas, escapadas de fin de
Director GBMhomebroker semana. Ya que mis gastos de
GBMhomebroker ca jón varían muy poco mes con
@IvanGbm mes y los gustos son relativos, es
decir, siempre se puede ver una
película en casa en lugar de salir
a cenar, se puede planear el mes
44
de forma equilibrada para que
Tengo un trato con mi pareja
jamás falte nada de lo básico, por
para ahorrar el mayor porcenta je
supuesto, siempre dejando un
posible de nuestros ingresos y
porcenta je intacto para cualquier
destinarlos a nuestros via jes.
imprevisto.
Somos via jeros así que nos
apretamos el cinturón en el día a
Mariana Armella
día para nunca tener que poner
Diseñadora industrial
en pausa este sueño.
Goyo Estudio
@marianaarmella
Abdel
Bloguero
Viajero Peligro
@ViajeroPeligro
CONSEJOS DE LA ABUELA
47
Las prioridades deberían ser Mucha gente piensa que rentar es
50
seguros médicos, alimentos y tirar tu dinero a la basura. Para
casa, lo demás es cuestión de mí, rentar es un must antes de
gustos. Y si tienes el dinero para comprar una propiedad.
administrarlo, hay que acercarse
a un asesor financiero. Que no Wendy Solís
intervengan tus emociones, la Editora General
gente va al doctor y le hace Metros Cúbicos
caso, no entiendo por qué no @metros_cubicos
entendemos que el asesor
financiero es nuestro doctor del
dinero.
51
Hugo Petricioli
Country Manager México decoración de tu depa. Guarda un
Franklin Templeton dinerito para esos detalles.
@HugoPetri
Fabiola Muñiz
Directora General/Bloguera
Depa de Soltera
@depadesoltera
52
para imprevistos. Nunca sabes Poner un pizarrón en el
si vas a necesitar a un plomero o refrigerador cuando tienes un
cambiar el boiler de tu depa. roomie es la mejor manera de
dividir gastos y llevar una relación
Jerónimo Vargas económica sana.
Fundador
Likeable Oscar Castillo
@LikeableMX Coding
Dada Room
@DadaRoom
56
Si la casa es tuya, un seguro
para accidentes y composturas
es fundamental. Es un gasto
Mi consejo: Ten un guardadito
53
programable que te puede
para eventualidades. Nunca sabes
ahorrar mucho dinero en caso de
cuándo llegarán. ¡Mi cuenta en
un accidente o desperfecto. Lo
piggo me sacó de dos aprietos
mismo para los bienes duraderos
este año! Nunca pensé que eso
como refrigerador y lavadora.
pasaría... y pasó. Hoy cuesta un
Muchos de estos seguros
poco hacerlo, pero prometo que
incluyen el servicio periódico de
mañana no te vas a arrepentir.
mantenimiento.
Lorenza Sánchez
Adina Chelminsky
Comunicóloga
Emprendedora, asesora financiera
@lalorensanchez
y autora del libro “¿Y cómo
chingaos le hago?”
@AdinaChel
57
ahorrar $1,000 pesos al mes para Sigo viviendo en casa de mis
via jar papás así que ahorro el 60% de
mis ingresos.
Mariana Courtney
Bloguera Sofía Rosette
Walking México Fundadora
@WalkingMexico Fue Teté (agencia publicitaria)
@Fuetetepublicidad
55
A veces queremos juntar
rápidamente mil, 5 mil ó 10 mil Más allá de tener dinero cuando se
58
pesos, pero con constancia necesite, contar con un ahorro te
y paciencia, en unos meses, da una sensación de tranquilidad
se puede juntar una cantidad y bienestar inigualable. Pues
interesante con algunos cambios sabes que en caso de una
de hábitos. eventualidad no pondrás en
riesgo tu estilo de vida actual.
Pablo Castro
Ingeniero en Sistemas Elizabeth Velázquez
@mocorrol Socióloga
@elizabeth_vene
CONSEJOS DE LA ABUELA
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Haz una lista de gastos diarios. No
hay manera de saber en qué se te
va el dinero si no llevas un registro
detallado. De aquí descarta lo
innecesario y haz un presupuesto.
No te salgas de él.
Nora Baczynski
Directora de publicidad en Inova
60
El momento más sencillo para
ahorrar la mayor cantidad de
tus ingresos, en términos del
porcenta je, será mientras tengas
un ingreso pero no tengas un
listado gigante de compromisos o
dependientes financieros.
Regina Reyes-Heroles C.
Autora del libro “Vivir como reina y
gastar como plebeya”
@vivircomoreina
Sólo 624 mil mexicanos, 2.5% de la población, invierte su dinero
en un fondo de inversión, según datos de la Encuesta Nacional de
Inclusión Financiera del 2012 (no hay una más reciente, todavía).
“¡¿Qué?!”
SE MULTIPLIQUE
invite.
61 63
Lo que me motivó a empezar
La inversión es poner a traba jar
a invertir es ver a mis abuelas
tu dinero para que en el futuro
traba jando, hice un stop en mi
puedas disfrutar de sus frutos.
vida y me dije:
Pero para llegar a esto primero
debes tener disciplina en el
A la edad que tienen mis abuelas
ahorro y sobre todo entender
yo voy a estar en algún crucero
tu perfil inversionista e intentar
por el caribe disfrutando de un
ser ecuánime para no entrar en
martini.
pánico o en euforia y consigas
respetar el plazo de cada una de
Obviamente no quería pasarme
tus metas financieras.
los últimos años de mi vida
traba jando para sobrevivir, por
Javier Martínez Morodo
eso tenía que echar mano del
Director
presente en el que tengo un buen
GBM Digital
traba jo que me da suficiente para
@JavierMtzMorodo
hacer lo que quiero, incluido el
62
ahorro.
Antes de traba jar en GBM me
gastaba todo lo que ganaba. Yo Sandra Elizabeth Bazaldua Medina
pensaba que al gastar en zapatos Ingeniera
y ropa estaba invirtiendo en mí.
64
a. Inviértelo
compré fue una acción de Apple
que me costó $6,500 pesos y, de b. Hay que hacer que el dinero
hecho, era lo único para lo que me traba je mientras tú duermes.
alcanzaba. Me volví adicta a esa
emoción y ahora sigo teniendo Rodolfo Delgado
acciones de Apple, compré de Fundador Mezcal Aguafuerte
Facebook y Netflix. @aguafuertem
65
alrededor de la inversión que
crean una barrera gigantesca. Si tienes tu patrimonio
Lo que te puedo decir con toda estacionado en una cuenta de
seguridad es que en la inversión banco, considera invertirlo en
también hay riesgo de perder. fondos de inversión o en acciones.
Pero prefiero mil veces asumir una Hay tantas opciones que puedes
probabilidad de pérdida que vivir encontrar, un portafolio que se
con la certeza de nunca ganar. a juste a tus necesidades y tener
mucho mejores rendimientos que
Traba jamos tanto por ganar unos en el banco. ¡Cuida tu patrimonio
cuantos pesos que es justo que y hazlo crecer, no te acomodes
en algún momento ese dinero en el banco y entérate de que
traba je para ti. De eso se trata opciones existen para ahorrar!
invertir.
Isabel Rojas
Patricia Arroyo Subdirectora
Product Manager GBM Digital
@kodachi
CONSEJOS PARA QUE EL DINERO SE MULTIPLIQUE
66
Lo importante es entender que Un peso hoy vale más que un
68
mantener el dinero estático no lo peso mañana.
hará crecer. Por lo mismo, si ya “Compound interest is the most
tomaste la decisión de ahorrar, ya powerful force in the universe” –
sea para una meta en específico Albert Einstein
o simplemente para alguna No traba jes por dinero, haz que tu
necesidad en el futuro, hazlo de dinero traba je por ti.
tal manera que te permita sacar el
mayor beneficio de tu dinero. No Luis Ángel Montiel Fernández
hay porque temerle a la inversión, Ingeniero en Negocios
sólo te traerá beneficios a largo
plazo.
Mariana Armella
El miedo no debiera ser a invertir,
69
Diseñadora industrial
Goyo Estudio sino a ver erosionado el ahorro
@marianaarmella por la inflación. Entendí desde
muy temprano, por la experiencia
propia del país, el daño que hace
la inflación. Por lo tanto, invertir es
la única manera de poder superar
Vive cómodamente con lo menos este temor. Todos deberíamos
67
70
me han dado es diversifica tu
portafolio. piggo es una excelente
herramienta para ahorrar e
invertir al mismo tiempo, te dan
consejos para diversificar tu
dinero. ¡Es una excelente app!
Hugo Ramírez
Emprendedor
@hugormzo
CONSEJOS PARA QUE EL DINERO SE MULTIPLIQUE
71 73
Todos y todas debemos dar el Tenemos miedo de lo que no
paso ya, en lo individual y en conocemos, por lo tanto, si leemos
lo colectivo, a ser una persona un poco se nos quitará. La gente
y un país que luche por su debe de invertir su dinero porque
independencia financiera. Vencer es una responsabilidad moral, el
el miedo a ser inversionista dinero te dará independencia en
es confiar en uno, es la mayor tu vejez y tranquilidad en épocas
felicidad porque implica complicadas, puedes ayudar a tus
plantearnos como entes seres queridos y disfrutar muchas
responsables y también libres cosas, por ejemplo, via jar.
del peso de la dependencia de la
buena voluntad de los otros, no Hugo Petricioli
porque no sea bienvenida sino Country Manager México
porque no debe de ser necesaria. Franklin Templeton
@HugoPetri
¿Qué distingue al inversionista del
ahorrador y más del gastador? La
confianza en uno, en la capacidad
para construir nuestra próxima
Para dar el salto entre ahorrador e
74
utopía personal o social y yo no
inversionista tienes que tener muy
quiero nunca, aunque alguna
claro que el dinero que inviertes
inversión no me haya salido como
en un negocio es un dinero que
quisiera, renunciar a la utopía.
no necesitas para vivir y que si lo
pierdes no afectará tu estilo de
Rossana Fuentes Berain
vida.
Fundadora de México Media Lab
@RossanaFB
Para invertir tienes que ser muy
cauto, eso no significa tener
miedo a invertir, implica que
hagas un análisis muy detallado
72
de la inversión que estás por
Del ‘Hombre Más Rico de Babilonia’ hacer, teniendo siempre tres
aprendí que debo ahorrar el 10% escenarios. El optimista, el
de mis ingresos siempre y los cauto y el negativo. Para hacer
debo de invertir. Si hubiera hecho la inversión toma en cuenta
eso desde joven hoy tendría una el escenario negativo como
gran riqueza. el que se va a materializar, si
consideras que el riesgo que te
Luis Carrasco da ese escenario es adecuado
Emprendedor para ti, entonces adelante con
@luiscarrasco la inversión. Nunca tomes el
escenario optimista para realizar
la inversión.
Fernando Soto-Hay
Director General
Tu Hipoteca Fácil
@thffernando
CONSEJOS PARA QUE EL DINERO SE MULTIPLIQUE
78
El consejo más importante para
no ser víctimas de charlatanes
El principal éxito para poder financieros: no hay tal cosa como
75
generar y acrecentar un un almuerzo gratis. Si algo suena
patrimonio es la constancia, demasiado bueno para ser verdad
así se te hace el hábito de las probablemente no lo sea. En
aportaciones. Invertir es muy inversiones entre más rendimiento
divertido pero no es un juego, hay te ofrece un producto más es
que tener cuidado. el riesgo que implica. Verdad
universal.
Iván Barona
Jefe de Producto Adina Chelminsky
GBMhomebroker Emprendedora, asesora financiera
@IvanGbm y autora del libro “¿Y cómo
chingaos le hago?”
@AdinaChel
79
moderadamente. Con poco dinero Otro hábito que me ha funcionado
y mucha información. es investigar el tipo de institución
y producto que más me conviene
Sonia Sánchez-Escuer antes de adquirirlo. En primera
Autora del libro “Diarios de una instancia, consulto si la institución
oveja financiera” se encuentra regulada por la
@blogylana CNBV, ya que esto garantiza que
mis ahorros estarán protegidos
hasta por el monto del seguro
de depósito, en caso de alguna
77
eventualidad.
Me hubiera sido imposible
volverme emprendedor de tiempo Posteriormente, comparo las
completo sin haber invertido. características de los productos
El tener dinero en un fondo de entre diversas instituciones, por
inversión y también en un negocio ejemplo, la tasa de interés que
propio, me permitieron sustituir me otorgan y las comisiones
parte de mi salario al prescindir asociadas a éstas.
de él. Seguí el consejo de “no
poner todos los huevos en la Una herramienta de gran utilidad
misma canasta”. para poder comparar entre
productos e instituciones es el
Ramón Estrada T. Buró de Entidades Financieras
Fundador y Director General de de la Condusef, ya que en este
hipos.com portal se pueden comparar las
@ramonestradat tasas de interés, las comisiones, la
existencia de cláusulas abusivas
y reclamaciones de los productos
de ahorro.
80
Yo tomo las inversiones como un
gasto. Es un gasto que hago, pero
83
que no me debe endeudar para
que pase lo que pase, yo pueda Invertir es básico para tener un
seguir tranquilo. Lógicamente, patrimonio. Yo estoy afiliada a una
antes de invertir, reúno la empresa que te ayuda a distribuir
información necesaria para tu dinero y controla tus ahorros
diagnosticar si será una inversión por lo que es fácil y efectivo para
redituable y el último paso mí. A pesar de tener 28 años
siempre lo dejo a mi intuición. todos tenemos que pensar en
nuestro futuro.
Juan Pablo Escudero
DJ Mariangeles Reygadas
Fundador de Tom & Collins Editora de moda
@jpescudero L’OFFICIEL México
@mariangelesra
84
capacidad de darle el valor que
se merece a lo que en realidad es Me encanta esta invitación a
importante: mi familia. invertir desde que eres joven.
Mariangeles tiene razón, hay
Miguel A. Fernández que invertir desde que se cuenta
Ingeniero de Software con un ingreso. No tiene que ser
@mailkex una cantidad enorme, sino una
cantidad constante.
Regina Reyes-Heroles C.
Autora del libro “Vivir como reina y
gastar como plebeya”
@vivircomoreina
El mayor agujero negro de los recursos es la deuda mal entendida.
No toda la deuda es mala, por ejemplo, un crédito hipotecario que
vaya con tu perfil puede ayudarte a crear patrimonio. Mientras
que un préstamo personal mal entendido puede hacerte perder
dinero pagando lo doble o más del dinero inicial que solicitaste.
CONSEJOS PARA Aquí unos tips iniciales para que no caigas en una historia de
terror financiera por culpa de un crédito mal entendido.
DOMINAR LA
DEUDA
CONSEJOS PARA DOMINAR LA DEUDA
87
y pagar después”, pues si no se El peor error es creer que las tarjetas de crédito son para
usa con cuidado, las deudas e emergencias/imprevistos. Y no culpo a los tarjetahabientes
intereses son un carga difícil de ya que he visto como los propios vendedores de crédito usan
sobrellevar. Lo mejor es usar el este argumento para hacer que los clientes soliciten sus
crédito como una herramienta tarjetas. ¡El horror!
para crecer, pues lo que recuperes
siempre será mayor a tu inversión. Una TDC no es extensión del ingreso, es un dinero prestado
muy caro. Cuando se tiene una emergencia o imprevisto,
Javier Martínez Morodo usar la tarjeta es como tratar de apagar un fuego con
Director GBM Digital gasolina. El problema económico se hace más grande.
@JavierMtzMorodo
Recuerda que las TDC son medios de financiamiento de
corto plazo (30-40 días) y al cabo de ese plazo ¡Hay que
pagar de nuestra bolsa!
86
No saques tarjetas de crédito que nos rescatará como superhéroe. Porque nadie sabe lo
en exceso y úsalas con respeto. que depara el futuro, pero lo que sí es seguro es que ¡habrá
Error gravísimo endeudarte en imprevistos, sorpresas y oportunidades!
via jes, tienes que ponerte límites. El ahorro es tu mejor protección.
A mí me pasó y me tardé años en
acabar de pagar, ¡años, sí años! Nunca adquieras una deuda basándote sólo en lo que
¡Tres para ser exactos! quieres. Busca un balance sano entre lo que quieres y lo
que en realidad puedes pagar sin meterte en aprietos
Hugo Petricioli económicos. Eso no significa ser conformista, significa ser
Country Manager México inteligente con tu dinero.
Franklin Templeton
@HugoPetri El ejemplo de las casas explica este punto: la mayoría
buscamos una hipoteca para la casa que deseamos (la de
nuestro sueños). Si no hacemos bien las cuentas, podríamos
adquirir una propiedad mucho más arriba de nuestras
posibilidades y pronto nos veremos en problemas para
pagar todos los gastos del mes y hasta en riesgo de perder
la casa.
Sonia Sánchez-Escuer
Autora del libro “Diarios de una oveja financiera”
@blogylana
CONSEJOS PARA DOMINAR LA DEUDA
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a. Hay pagar siempre el total de
las tarjetas
Rodolfo Delgado
Fundador Mezcal Aguafuerte
@aguafuertem
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Cuando una persona ingresa No gastes más de lo que ganas,
por primera vez a la vida laboral no hay peor cosa que endeudarse.
y empieza a tener acceso al La tasa de deuda es mayor a la
crédito debe de verlo como tasa de ahorro; por lo tanto, no
una herramienta para generar deber es ahorrar.
historial crediticio o como una Olvídate del YOLO y piensa en el
forma de pago, no como un futuro, que es donde estarás el
aumento de su patrimonio. Evita resto de tu vida.
caer en el supuesto de “si el banco
me presta, es porque tiene fe en Gerardo Ugalde Salas
mí”. Ten en cuenta que el negocio Director de Inversiones
del banco es que pagues intereses Institucionales
y que vuelvas a gastar. ¡Debemos VALMEX
de tener mucho cuidado con los
meses sin intereses!
Iván Barona
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Jefe de Producto
GBMhomebroker No usar créditos para pagar los
@IvanGbm gastos corrientes del día a día:
Aunque pueden parecer una
solución fácil, los créditos deben
ser utilizados para compras
planeadas no para cubrir los
gastos corrientes del día a día
como colegiaturas, gastos del
súper, ropa de los niños, etc.
Montserrat Martínez
Publisher
TodoBebe.com
@todobebe
CONSEJOS PARA DOMINAR LA DEUDA
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Lo que nunca debes hacer es Siempre evito a toda costa los
usar muchas tarjetas de crédito créditos y deudas, tengo tarjetas
y no pagarlas, los intereses te de crédito en las cuales pongo lo
comen. El pagar el mínimo es el mínimo indispensable y cuento
peor error, ya que las cuentas se con una tarjeta de servicios la cual
van incrementando mes con mes se debe de liquidar al corte y en
y cada vez tienes menos dinero esa firmo todo. Esto para estar
para pagarlas. Lo único que consciente de que no me puedo
logras es incrementar tus gastos gastar más de lo que tengo y así
sin que tu ingreso sea mayor. no endeudarme.
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He procurado no endeudarme. Tengo una regla: Nunca compro
No obstante, la recomendación a crédito cosas que no puedo
principal es pagar la totalidad pagar en efectivo. La razón es
de la tarjeta de crédito. Si no se simple. Creo que el crédito debe
puede pagar la totalidad de la ser una herramienta que te ayude
tarjeta, es mejor no usarla. Para a hacer más, por ejemplo, poner
un bien durable (una casa por un negocio o tener un historial
ejemplo), la recomendación es crediticio que te ayude a tener
siempre buscar endeudarse por una casa, pero nunca para darse
el menor tiempo posible, porque “lujos” que no son consistentes
como dice Robert T. Kiyosaki “No con tu salario.
hay que comprar pasivos”.
Elizabeth Velázquez
Carlos Ramírez Fuentes Socióloga
Presidente @elizabeth_vene
Comisión Nacional del Sistema de
Ahorro para el Retiro (Consar)
@CarlosRamirezF
CONSEJOS PARA DOMINAR LA DEUDA
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Dicen que “el diablo está en los
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En casi todos los ambientes hay alguna persona que se detalles”. Por ello, antes de firmar
ofrece para prestar dinero a quien lo necesite, éste último, un crédito, lleva una lupa para
casi siempre en una situación de apuro o emergencia. leer las letras pequeñas y ármate
Sucede en los centros de traba jo, la información va de boca de paciencia para hacerlo. Lo
en boca de modo que quien está en necesidad sólo tiene que usualmente se publica con
que comentarlo con algún compañero de traba jo para que letras grandes es lo más atractivo
pronto aparezca el nombre de la persona que nos “ayuda” y fácil de vender, pero no lo único
con un préstamo. importante.
Este préstamo puede ser que sea el primero (nunca me Ramón Estrada T.
había endeudado antes que no fuera con mis parientes y/o Fundador y Director General de
amigos más cercanos) o puede ser que previamente me hipos.com
haya endeudado. Si es este segundo caso, también puede @ramonestradat
ser que previamente haya liquidado todos mis préstamos o
que todavía deba de un préstamo anterior. Es muy frecuente,
de hecho, que el nuevo préstamo lo solicite para pagar un
préstamo anterior.
Cuando se arranca un negocio
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Este el peor de todos los casos y, tristemente, ocurre muy a es casi seguro que se requiera
menudo. una inyección de capital que no
se tiene, así que probablemente
Quienes prestan lo hacen normalmente a tasas de terminarás pidiendo un préstamo
interés muy elevadas y, en ocasiones, con garantías o un crédito para sustentar los
desproporcionadas. Lo más seguro es que una vez solicitado gastos necesarios. Mi consejo
un préstamo, la persona queda endeudada de por vida. sería jamás embarcarse en
un plan de pagos del que no
Para no dejar que este escenario nos pase, comparto unas tengas la certeza de que podrás
recomendaciones. sustentar. Créeme, los intereses no
son tus amigos.
1. Evita solicitar un crédito a personas conocidas porque
prestan dinero. Si continúas preguntando encontrarás que Mariana Armella
hay instituciones que te pueden ayudar: Ca jas de ahorro Diseñadora industrial
que seguramente están cerca de ti (Sofipos, Cooperativas, Goyo Estudio
Sofomes, etc.). Estas instituciones frecuentemente ofrecen @marianaarmella
créditos con pocas condiciones y las tasas a las que prestan
son casi siempre menores. Si no puedes conseguir tú mismo
el crédito, pide ayuda a tus amigos y/o parientes, alguno de
ellos seguramente podrá conseguir el crédito por ti.
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Nunca gastes más de lo que Este tip me parece muy interesante porque muestra que
ganas. la persona que lo hace es cuidadosa con el dinero y sabe
cómo controlar su gasto y su deuda.
Nunca te endeudes por más de lo
que tienes. Hay que pagar los gastos diarios sin meterse en créditos.
No puedes pedir un crédito personal para pagar las
El que nada debe, nada teme. colegiaturas, esas deben salir de tu ingreso mensual sin
apretarte el cinturón.
Paga lo que debes antes de
endeudarte más. No obstante, cuando eres un sujeto de crédito inteligente,
informado y conocedor de tus finanzas personales y de
Los intereses te comen vivo, los productos que tienes, sí puedes firmar en la tarjeta de
procura eliminarlos. crédito todos los gastos diarios porque sabes cuánto es
lo que pueden y debes firmar al mes para poder pagar
Luis Ángel Montiel Fernández -el día que llegue tu estado de cuenta- todo el saldo
Ingeniero en Negocios completo.
100
con puntos un via je. O la historia en la que te pasaste de
El gran error de todo lanza y sigues pagando los intereses de los regalos de la
emprendedor es financiar el temporada decembrina de hace dos años.
negocio con tarjetas de crédito.
Contratar cualquier crédito con ¿Qué tipo de sujeto de crédito quieres ser?
tal de resolver un problema de
flujo, en especial los ofrecidos por El sólo hecho de que estés leyendo esto, me parece que
agiotistas. te da puntos porque quieres ser del que saque provecho
de este formato.
Pensar que las tarjetas de
crédito te están dando ingresos
adicionales, todo lo contrario, Regina Reyes-Heroles C.
de no liquidar el 100% mensual Autora del libro “Vivir como reina y gastar como plebeya”
del saldo, las tarjetas de crédito @vivircomoreina
reducen en forma significativa tus
ingresos derivado de los intereses
que tendrás que pagar por usar
ese dinero que no es tuyo.
Fernando Soto-Hay
Director General
Ya leíste frases, ideas, recomendaciones y reglas de expertos
financieros, emprendedores, fans de piggo, y profesionistas de
todo tipo.
NO TE VAYAS
todo lo que quieres en la vida.
TODAVÍA
lograr cualquier cosa, que cuando uno se junta con personas que
comparten la motivación, el empuje para lograr el objetivo es
mayor. Así que los invito a sentirse rodeados de todos los que aquí
compartieron algo, ellos son tu empuje.