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Las villas surgidas a principios de siglo con la migración europea, que tuvieron un
nuevo auge en el período de migración interna, resurgieron con fuerza en los ´80 y ´90 como
consecuencia de la exclusión social generada por los modelos económicos llevados adelante. En
dicho contexto se da un proceso de crecimiento de los denominados asentamientos (tomas de
tierras decididas y organizadas de manera colectiva, donde los ocupantes buscan la
legitimización del Estado a través del otorgamiento de los terrenos, reivindicando la posibilidad
de pagar las cuotas y ser propietarios).
La privatización del Banco Hipotecario y de los servicios públicos en la década del ´90,
herramientas centrales en el proceso de mejoramiento del acceso a la vivienda de mediados del
siglo pasado, profundizan dicho proceso. Este modelo económico llega a su agotamiento en la
crisis socio-económica y política de diciembre de 2001.
1
El presente documento constituye un avance de la investigación sobre políticas de vivienda en la Argentina que se
encuentra en elaboración.
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Investigadora del CIGES – Centro de Investigación y Gestión de la Economía Solidaria – Licenciada en Economía.
Maestrando en Economía Social y Solidaria de la Universidad General Sarmiento (tesis en curso).
3
El loteo popular consistió en la parcelación de grandes terrenos, sobre todo en el conurbano Bonaerense. Esta
parcelación permitió que los terrenos fueran adquiridos por familias que pagaban mediante cuotas dicha adquisición.
1
satisfactorios: un crecimiento promedio del PBI anual cercano al 8% en el período 2003-2011 y
la mejora de indicadores que dan cuenta de la calidad de vida de los argentinos, como el
desempleo que alcanzó niveles del 21% para 2002 y cayó al 7, 2 para el tercer trimestre de 2011
y la disminución de la pobreza y la indigencia.
Otra línea de acción adoptada fue la promoción de créditos hipotecarios para compra de
vivienda, siendo el Banco de la Nación Argentina el principal prestador5.
Sin embargo, a partir de los datos obtenidos por el Censo Nacional de Población y
Vivienda 2010, los problemas de vivienda continúan para más de tres millones de hogares.
Estos datos permiten analizar el problema habitacional desde sus distintas dimensiones;
en los próximos apartados se indagará en cada una de ellas.
4
Ministerio de Planificación Federal Inversión Pública y Servicios.
5
¨ Banzas, A. y Fernandez , L. ¨ El financiamiento a la vivienda en Argentina. Historia reciente, situación actual y
Desafios¨. CEFIDAR. Documento de Trabajo Nº8- Septiembre de 2007.
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Otra situación 320.236 3,18 343.896 2,83
Fuente: Elaboración propia en base datos censos 2001 y 2010.
El abordaje del problema habitacional a través de los distintos tipos de vivienda, según
su calidad y condiciones, resulta de importancia porque el déficit habitacional debe tener
presente no sólo a aquellas personas que no cuentan con vivienda sino también a quienes
habitan en viviendas inadecuadas. Así también, puede determinarse cuál es el porcentaje de
viviendas a reacondicionar y la necesidad de inversión que implica mejorar dicha situación.
Para analizar las condiciones de la vivienda, entendiendo por ésta al espacio físico
donde habita el hogar6, se ha trabajado con tres categorías:
- Viviendas recuperables: viviendas que tienen piso de tierra o ladrillo suelto u otro
material, o no tienen provisión de agua por cañería dentro de la vivienda o no
disponen de inodoro con descarga de agua, situaciones que podrían ser reversible.
Es decir, aquellas factibles de ser acondicionadas.
2001 2010
en en
Total hogares 10.073.625 % 12.171.675 %
Hogares en viviendas aptas 7.892.623 78,3 10.026.451 82,4
Hogares en viviendas recuperables 1.646.965 16,3 1.668.330 13,7
Hogares en viviendas irrecuperables 534.037 5,3 476.894 3,9
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Hogar: es el grupo de personas, parientes o no, que viven bajo un mismo techo de acuerdo con un régimen familiar,
es decir, comparten sus gastos de alimentación. Las personas que viven solas constituyen cada una un hogar
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Entre 2001 y 2010 ha crecido la cantidad de hogares que habitan en viviendas en
condiciones aptas, situación que da cuenta de una mejora en las condiciones de vida de más de
400 mil hogares.
1.3 El Hacinamiento
A partir de los datos del censo 2010 se observa el dato positivo de una disminución del
0.8% de la cantidad de hogares con problemas de hacinamiento.
Si desglosamos este problema de hacinamiento por tipo de vivienda, se observa que más
del 60% de los hogares que lo sufren habitan en viviendas inadecuadas (recuperables e
irrecuperables). A pesar de ello, se registra una reducción en ambas categorías para el período
2001-2010.
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Viviendas irrecuperables 135.506 28,1 82.950 17,2
Por el contrario, aumentó el hacinamiento en viviendas aptas del 22.7% al 37,3%. Esto
nos lleva a la conclusión de que los hogares se amplían y no logran acceder a una solución
habitacional a pesar de contar con condiciones económicas que les permiten tener una casa apta.
Así, por ejemplo la llegada de los hijos no puede ser acompañada por una ampliación de la
vivienda.
La otra forma de hacinamiento puede darse por la cantidad de hogares que deben
compartir la vivienda.
En nuestro país existen 1.478.923 hogares compartiendo la vivienda con al menos otro
hogar, de un total de 12.171.675 hogares, es decir el 12,2% del total. La situación es aún más
compleja para 97.650 hogares de este grupo que además lo hacen con hacinamiento en el hogar
(más de tres personas por habitación).
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Cuadro 5: Variación porcentual
Por otro lado, a partir del cruce entre cantidad de viviendas y cantidad de hogares surge
que en 2010, en promedio, 1,07 hogares comparten su vivienda. Comparando con el año 2001,
se observa que la cohabitación se elevó, ya que en ese año la relación fue de 1,03 hogares por
vivienda.7
Al tomar en cuenta los distintos problemas habitacionales surge que más de 3.000.000
de hogares se encuentran con problemas de vivienda, involucrando a más de 10.000.000 de
ciudadanos.
7
Evolución de la situación habitacional 2001-2010. Informe Preliminar. Dirección Nacional de Políticas
habitacionales, Ministerio de Planificación Federal, Inversión Pública y Servicios.
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económico del país. La participación de este sector en el PBI era del 4,4% en 2003 y fue de
5,7% en 2010. El crecimiento anual en 2011 fue de 9,2%.
Entonces, el siguiente paso es analizar que sucede con las construcciones, utilizando
para ello, el dato de viviendas ocupadas del Censo 2010. A nivel nacional se registra un
aumento de las casas vacías; en nuestro país existen 13.835.751 de viviendas, de éstas 2.494.618
están deshabitadas, es decir el 18%. En la ciudad de Buenos Aires este problema es aún más
grave, de 1.425.840, están vacías 340.975 (casi el 24%).
El cruce de los datos del sector de la construcción y de viviendas vacías arroja dos
conclusiones. La primera, es que no hay un problema de falta de construcción de vivienda sino
de acceso a ella y la segunda, que el mercado no ha podido solucionar este problema. Por lo
tanto, es necesario replantear para quién se construye. El mercado no contempla la vivienda
familiar sino que construyó y lo sigue haciendo con fines de inversión.
El primer punto tiene como objetivo fomentar la oferta de las viviendas para alquiler y
proteger a quienes no pueden acceder a la compra. Dicha regulación debe contemplar no sólo el
monto de los alquileres sino también la penalización tributaria a las viviendas vacías para
desincentivar la especulación.
Es innegable la necesidad de construcción de viviendas por parte del Estado para los
sectores con mayores problemas de ingreso ya que en este espectro se circunscribe el medio
millón de ciudadanos habitando en viviendas irrecuperables.
Sin embargo, el otorgamiento de créditos no puede ser una herramienta aislada, ya que
los altos precios del suelo y la vivienda son parte del mismo problema habitacional.
2. 1 El crédito
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El crédito hipotecario no ha demostrado relevancia a la hora de adquirir una vivienda en
la última década. En la ciudad de Buenos Aires en 2010 se registraron 91.498 escrituras de
propiedades y sólo 6072 créditos hipotecarios8, así la mayoría de las operaciones se realizan con
financiamiento propio, es decir ahorro. Sólo los sectores sociales con dicha capacidad pueden
acceder a una vivienda quedando fuera de esta posibilidad un importante sector de la población.
Segundo, aquellos que están registrados, enfrentan el problema de los altos costos
financieros. Para dicho análisis haremos un simulacro bajo las siguientes condiciones: el valor
del metro cuadrado donde se va a adquirir la vivienda es de 1000 dólares, lo que es sumamente
barato para los precios actuales (ver aparatado 4.2) y que el préstamo es por el total del precio
de la vivienda, situación peculiar ya que en la mayoría de los casos es necesario tener al menos
el 20% de ese monto como ahorro previo. El objetivo es realizar el simulacro bajo las
condiciones más favorables.
Tomando las condiciones del Banco de la Nación Argentina (BNA), por ser este un
banco público y el primero en cuanto a cartera de crédito hipotecario, según la información de
su página web la relación entre cuotas y montos a prestar es:
Primera Cuota
Gastos de Seguro de Total Mensual Ingresos Netos
Plazos TNA Cuota sin IVA Adm. de cuota Vida(*) (#) Necesarios
Un hogar unipersonal necesita una vivienda con una superficie mínima de 30m2,
para adquirirla requiere un crédito de $ 129.0009. En este caso un trabajador con un
8
Cámara Inmobiliaria Argentina. http://www.cia.org.ar/estadisticas_escrituras.php?anio=2011
9
Se supone un dólar a $4,30.
8
sueldo mínimo de $2300 no puede acceder, pero tampoco lo puede hacer un
trabajador con un sueldo promedio que en Argentina es de $ 516410.
En el caso de un Hogar compuesto por una pareja y un hijo, la superficie mínima de
la vivienda es de de 50m2 para acceder a ella el crédito necesario es de $215.000.
Así, el hogar debería pagar una cuota de alrededor de 3000 pesos mensuales. En
este caso, si en la familia trabajan ambos pero tienen sueldos mínimos no podrán
acceder al crédito, sólo si ambos cuentan con sueldos iguales o mayores al sueldo
promedio podrán tener acceso al crédito.
Es importante resaltar que esta situación se da en un proceso de aumento de los salarios del
32% en el periodo 2010-2011 en el sector privado.
El precio del suelo, es la otra gran barrera que deben enfrentar quienes quieran adquirir una
propiedad. En los partidos de la zona Oeste, la tierra se valorizó un 235 %; la zona Sur, un
360,3 %; y la zona Norte, un 78,8 %. En la Ciudad de Buenos Aires, los precios subieron desde
10
Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social.
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2004 un 271 %, y sólo en el último año, un 34,5 %. Estos datos no incluyen el valor de una
propiedad en countries o barrios cerrados. 11
Este fenómeno no ocurre sólo ocurre en la provincia de Buenos Aires como se puede
observar en el cuadro812:
Este cuadro permite ver la relación entre el precio del metro cuadrado y la cantidad de
salarios necesario para acceder a él. Si se retoma la simulación del apartado anterior, un hogar
unipersonal para acceder a su vivienda en Lomas de Zamora por ejemplo, necesita 38 sueldos
promedios o 85 sueldos mínimos. En el caso de un hogar de 3 personas, la cantidad asciende a
63 sueldos promedios o 142 mínimos.
Esto se debe a los aumentos en los precios del suelo como consecuencia de la alta
especulación, como puede deducirse del dato de viviendas vacías. No todas las construcciones
son para uso familiar, existe un alto porcentaje de vivienda construidas a modo de inversión,
como no existe una regulación que impida tenerlas vacías los dueños ponen precios a la espera
del mejor postor ya sea para alquiler o venta.
Ocurre lo mismo con los terrenos que son comprados y retenidos, provocando una escasez
ficticia del suelo en espera de mejores oportunidades. Ante el aumento de la demanda de suelo
los precios aumentan y mayores sectores se ven imposibilitados de acceder a una vivienda.
11
http://www.pagina12.com.ar/diario/suplementos/cash/17-5510-2011-10-16.html
12
Consultora Reporte inmobiliario.
10
Es importante resaltar que este tipo de especulación no sólo afecta a los privados, como las
familias que quieran comprar un terreno para construir su casa (una de las vías de acceso
tradicionales a la vivienda de los sectores populares), sino también al propio Estado. En general,
cuando se anuncia la futura realización de un plan de viviendas los terrenos aledaños se
valorizan. Por ello, los terrenos más cercanos a la ciudad no son vendidos al Estado, este debe
adquirir terrenos más alejados, realizando inversiones en servicios e infraestructura más
costosas a la hora de realizar un plan de viviendas. Dicha inversión luego repercute en un mayor
beneficio para el especulador que ahora cuenta con un terreno que ha aumentado su valor.
Así es como la especulación produce un aumento artificial del precio de los terrenos, de las
viviendas y de los alquileres. Estos no son problemas aislados sino que se trata de distintas
partes de un mismo problema.
3. Conclusiones Preliminares
Es importante resaltar que los datos del censo no nos permiten indagar sobre la cantidad
de personas en situación de calle, es decir aquellos que no cuentan con ningún tipo de vivienda.
Los datos para este problema sólo provienen de diversas ONG´s, una de ellas Médicos del
Mundo afirma que en la ciudad de Buenos Aires existen 10.000 personas en situación de calle.
A pesar de no contar con datos precisos es importante tener presente esta falencia para saber que
el problema habitacional tiene una dimensión que aún no cuenta siquiera con datos concretos.
Por otro lado, se detectan indicadores negativos como la baja en el acceso a la propiedad
y el aumento de la cantidad de hogares compartiendo la vivienda. Situación que denota una
imposibilidad de acceder a la vivienda propia.
Estas condiciones hacen necesario que el Estado recupere su rol central, no sólo en la
construcción directa sino regulando el sector. Estas acciones deben tener presente, al menos, los
siguientes ejes:
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Este sistema se da en países de Europa como Gran Bretaña, donde cada urbanización
privada debe aportar el 30 % de la superficie de tierra para viviendas de sectores de bajos
ingresos; en Francia, aportan el 20 %13. En este sentido la Ley de Hábitat Popular presentada en
la legislatura Bonaerense constituía un avance en cuanto a regulación del suelo urbano, sin
embargo continua sin debatirse.
El otro eje debe centrarse en solucionar el problema del acceso al crédito hipotecario:
- Créditos y subsidios que tengan en cuenta no sólo los ingresos de los solicitantes, sino
que garanticen el acceso de los distintos sectores de los trabajadores al crédito y con ello a la
vivienda propia. En este sentido se puede apelar a la experiencia histórica del Banco
Hipotecario Nacional que fue la herramienta central en la autoconstrucción de vivienda de los
sectores obreros.
Así también deben recuperarse otras herramientas como las cajas y cooperativas de
crédito, entidades que devuelven a la comunidad el ahorro de ésta y se constituyen en un actor
central para el desarrollo local. Estas entidades por su cercanía territorial pueden ser un factor
clave para repensar líneas de crédito acorde a las distintas realidades, no sólo en cuanto a
montos sino también la hora pensar los requisitos, y constituir formas distintas a la banca
tradicional.
Luego de más de 8 años de crecimiento económico quedó demostrado que éste de por
sí no repercutirá en mejores condiciones de vida los ciudadanos, así también quedó demostrado
que el derecho a la vivienda no puede depender del mercado.
Bibliografía:
• Andreatta, Verenna. ¨ Favela-Barrio, un nuevo paradigma de urbanización
Para asentamientos informales¨
13
http://www.pagina12.com.ar/diario/sociedad/3-166707-2011-04-21.html
12
• Baer, Duarte (2011) ¨Política de vivienda del primer peronismo en Buenos
Aires¨ en Realidad Económica Nº263. Noviembre de 2011.
• Banzas, A. y Fernandez , L. ¨ El financiamiento a la vivienda en Argentina.
Historia reciente, situación actual y Desafíos¨. CEFIDAR. Documento de Trabajo Nº8-
Septiembre de 2007
• Cravino, Wagner, Varela (2009) ¨ Notas sobre la política habitacional en el
área metropolitana de buenos Aires en la década del 90 ¨
• Habitar Argentina, Iniciativa multisectorial por el derecho a la tierra, a la
vivienda y al hábitat. http://habitarargentina.blogspot.com
• Indec: Censo Poblacional 2010.
• Mattos, Mutuberria, Rodriguez (2010) ¨ “Hacia una construcción social del
hábitat popular. El caso de Villa Palito – Barrio Almafuerte en el Municipio de La Matanza” II
Encuentro Internacional de Teoría y práctica política en América Latina Facultad de
Humanidades – Universidad Nacional de Mar del Plata Del 3 al 5 de marzo de 2010.
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