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Resumen

Toda una empresa que acude al exterior para obtener recursos lo hace con la confianza de
obtener con ellos la máxima utilidad, con lo cual podrá devolver ese capital, con el costo
correspondiente, después de haberlo invertido de la manera más adecuada. Este principio es
básico para todo tipo de empresas, pues cuanto más se desarrollen y crezcan, mas necesitaran
de capital para continuar su crecimiento.

La obtención en las mejores condiciones de ese capital se convierte en un objetivo básico de la


política económica de cualquier empresa, por lo que se hace imprescindible una adecuada
dirección financiera.

Para conseguir los créditos que necesita, el empresario debe acudir a las fuentes de financiación
habituales con la mayor preparación profesional posible, pues va a negociar con auténticos
expertos en estos temas. Pero la empresa se necesita saber y conocer: En que va a invertir,
cuánto dinero y de qué manera, Cuando y como devolverá el capital recibido.

Desarrollo

Financiación en distintas fases de la empresa

La necesidad de financiación no se manifiesta de la misma manera en todas las etapas de la vida


de la empresa. Es difícil, por consiguiente, establecer unas reglas comunes y generales, ya que
esta necesidad depende en gran medida de la actividad y el entorno económico.

La financiación de las pequeñas y mediana empresa está vinculada a los fondos propios y al
sistema financiero general. Este influye tanto como fuente de alimentación de las necesidades
de la empresa como de la de los clientes de la misma.

En una empresa también existen sus tres fases claves como: constitución e introducción en el
mercado, desarrollo y consolidación.

Constitución e introducción en el mercado

En la fase inicial de la vida de la empresa, la financiación propia adquiere gran relevancia, ´pues
aquella no es conocida en el mundo exterior, que será hostil en principio a facilitar la financiación
necesaria para su puesta en marcha.

Es imprescindible realizar una óptima previsión de sus necesidades y posibilidades en esta etapa.
Antes de que la empresa se desarrolle en ella, tendrá que contar con un adecuado equipo
directivo y formar manera apropiada su personal, a fin de obtener la aceptación del mercado.
Desarrollo

Superaba la primera etapa, la empresa crecerá de manera sostenida y afrontara en lo sucesivo


una serie de problemas nuevos y ciertamente, algo delicado, claro dependiendo ahora el éxito
de las bases construidas anteriormente.

Las vías de expansión de la empresa pueden ser diversas: aumento de las ventas a su clientela
habitual, captación de nuevos clientes al aumentar su grado de organización y su potencial,
creación de nuevas líneas de trabajo complementarias o totalmente nuevas. Cual quiera de
estos caminos, o sus posibles combinaciones, llevan consigo una mayor necesidad de
financiación, que se podrá conseguir por varios medios. Por una parte, se puede acudir a las
reservas que se han debido crear con anterioridad, esto es a la autofinanciación, que parece
ser, en principio, el método más económico y seguro. Por esto no siempre es posible en la
cuantía necesaria y quizá no sea la solución más recomendable, así que normalmente se acudirá
a las fuentes externas de financiación.

Pero frente a los problemas apuntados anteriormente, también esta fase del desarrollo
empresarial tiene una serie de ventajas. La normal diversificación, bien de la producción, de los
clientes que acompaña al desarrollo de la empresa, permitirá que el impacto producido por un
posible descenso en las ventas de un sector determinado se vea compensado por el éxito
presentado en los demás sectores.

Consolidación

Siguiendo el camino ideal que hemos trazado para enmarcar la vida de la empresa, llegamos a
la etapa final de consolidación.

Esto no quiere que se tenga que fijar un límite, conseguido el cual, el único objetivo será el
mantenimiento del nivel avanzado, si no que siempre habrá que marcar nuevos objetivos para
evitar la relajación de todo el sistema productivo. La estructura financiera seguirá desempeñado
un papel esencial en el mantenimiento de la salud empresarial, para evitar cualquier
decaimiento que pueda dar al traste con los niveles de desarrollo que se han logrado.

La mayoría de las empresas necesitan para desarrollar sus actividades, unos medios físicos como
local, maquinas, vehículos, equipos de oficina etc. Ya que deben adquirirse ya sea con unas
aportaciones propias o mediante financiación.

Necesidad de liquidez
La financiación que requieren estos elementos debe hacerse con fondos propios. Con las
aportaciones iniciales. Y posteriores de los accionistas o del propietario, con las reservas, que
son fondos detraídos de los beneficios de años anteriores.

Movimiento del dinero

En primer lugar se invierte el dinero en materias primas, en la mano de obra necesaria y en los
gastos generales de fabricación, por si se trata de una empresa manufacturera.

Estudio de rotación del efectivo

Esto ayuda a determinar cómo se utilizan los fondos, el presupuesto de las necesidades de
efectivo debe cumplir un doble requisito: la eficacia y claridad. Se suele establecer dicho
presupuesto para todo un año, con carácter general.

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Compras y ventas de exceso

Una política de compras inadecuada es una de las causas principales del drenaje de fondos
líquidos.

Dentro de la gestión general de compras y en conexión con la política financiera, deberán


examinarse las posibilidades modalidades de pago.

Nivel de las cuentas a cobrar

El control de las cuentas de clientes es imprescindible para conseguir el cobro de lo adecuado


en la fecha prevista. Para lograr este fin es preciso realizar un seguimiento exhaustivo de todas
las cuentas y operaciones que las generan de principio a fin.

Tipos de recursos de financiación

Existen diferentes tipos de recursos a los que la empresa puede acudir cuando necesita fondos
de financiación para agilizar la marcha de su negocio.

Préstamos a corto plazo


Son los que se solicitan para ser devueltos antes de los 18 meses. Pero será cobrado después
que la empresa haya cobrado sus ventas.

Prestamos a medio plazo

Este tipo de préstamo es la que permiten la obtención de capital y que debe ser devuelto entre
18 meses y a 5 años desde su formalización.

Préstamos a largo plazo

Son tipos de préstamos que es preciso devolver en un lapso de 5 años o más desde la fecha de
su formalización.

Capital propio

Sirve para financiar la denominada estructura sólida de la empresa.

Fuentes de recursos de financiación

Financiación propia

Fondos de capital propios

Crédito del negocio

Entidades bancarias

Entidades financieras

Empresa de financiación

Compañías de seguros

Agentes hipotecarios

Entidades publicas

Corporaciones mixtas

Sociedades de inversión

La gestión financiera

Los problemas más frecuentes

Existencias

Activo fijo

Cifra de negocios

Cobros
Créditos bancarios

Personal

Gastos generales

También existen algunos consejos útiles sobre la gestión financiera, la cual son precauciones
que es importante tomar y los conocimientos que se deben tener para conseguir una eficaz
dirección financiera como: conocimiento de las situación financiera futura, coeficiente capital
ajeno, coeficiente capital.

Acceso a entidades financieras: Los bancos

Todo tipo de empresa, cualquiera, la dimensión de su negocio, está en contacto prácticamente


permanente con una o varias entidades bancarias o financieras. La estructura del capital de la
empresa, de su activo fijo, de sus balances y cuentas de resultados, la situación global del sector.

Prestigio

Capital propio

Solvencia y cobertura

Capacidad

La estructura financiera desempeña un papel esencial en el mantenimiento de la salud


empresarial.

De igual manera existe financiación externa de la pequeña y mediana empresa, donde el terreno
de la financiación y desde una pequeña perspectiva general se puede obtener las siguientes
conclusiones:

La pequeña y mediana empresa acuden al mercado de capitales con las mismas posibilidades.

El préstamo a plazo medio con aval es el instrumento más utilizado con este fin.

Se traduce lógicamente, en una mayor dificultad para muchas empresas.

La financiación externa. Los nuevos servicios y prestaciones que ofrece la banca y su contacto
cada vez más directo con el cliente potencial permiten a formar que la institución bancaria es la
primera fuente de financiación para la empresa.

Aplicación de créditos:

Crédito comercial

Ratios financieros en empresas necesitadas en capital


Comparación entre la pequeña y la gran empresa

No es cierto que cuanto más grande es la empresa, más fácil será obtener un crédito. Aunque la
gran empresa ofrezca cierta estabilidad, la cantidad que las entidades financieras arriesgan es
mucho mayor, además de que su control es más complejo.

Conclusión

Para así saber y conocer cuáles son sus necesidades reales, precisa conocer a través de sus
registros contables el volumen de ingresos y gastos, determinando así el beneficio, el dinero el
efectivo, las obligaciones de pago, el activo inmediatamente realizable y el capital inmovilizado;
la relación entre el capital ajeno; el porcentaje de rendimiento de la inversión.

Con esta información, la empresa podrá controlar sus cobros y pagos, sus gastos e ingresos y sus
necesidades financiera, y podrá fijar sus objetivos y hacer sus previsiones. En una palabra la
empresa dispondrá de instrumentos adecuados de gestión y podrá determinar su propio rumbo.

Lo que si interesa destacar es su actitud de buscar una solución alternativa cuando la primera
fracaso, en un lugar de conformarse con su actividad cíclica, restringida a la época de vacaciones,
lo cual habría frenado sus posibilidades de expansión.