Está en la página 1de 106

V 2.

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados
OBJETIVO DEL MÓDULO ENTES RELACIONADOS
RESEÑA HISTÓRICA
El seguro obligatorio

Adquirir los conocimientos necesarios del seguro de


responsabilidad civil de suscripción obligatoria : su legislación
vigente, límites cuantitativos y cualitativos, sistema de valoración
de los daños corporales…

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados 1.1.1 RESEÑA HISTÓRICA ENTES RELACIONADOS
RESEÑA HISTÓRICA
El seguro obligatorio
El seguro de automóviles surgió a raíz de la aparición de los
primeros medios de locomoción. A medida que los mismos fueron
evolucionando, se tornó consciencia de la necesidad de ir adaptando
el seguro a las evoluciones tecnológicas de los vehículos.

Se puede decir que el seguro de automóviles tuvo su origen con la


aparición de los carruajes a principios del siglo XVIII, surgiendo la
necesidad de cubrir la responsabilidad civil los propietarios de El seguro de automóviles
caballos y coches. Simultáneamente aparecieron sociedades encuentra sus raíces en el
aseguramiento de la
dedicadas a cubrir este tipo de riesgo. Una entidad propia de dicha
responsabilidad de los
época fue “L’Automedon” fundada en Francia en 1825. propietarios de caballos y
carruajes.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados Existió cierta reticencia por parte de los juristas que sostenían que ENTES RELACIONADOS
al existir un seguro, los conductores no prestarían suficiente RESEÑA HISTÓRICA
El seguro obligatorio
atención por estar cubierta su negligencia a través del mismo.
Posteriormente, acabó imponiéndose la necesidad del seguro para
el resarcimiento de daños a los perjudicados.

En la medida que fueron apareciendo los vehículos de motor se fue


adaptando este seguro a la nueva situación.

Con la aparición del automóvil apareció la primera legislación


destinada a procurar la seguridad del tráfico, redactándose los
primeros códigos de circulación.

Ello llevó a la creación de normas específicas sobre la


responsabilidad civil del automovilista. Conforme el parque
automotor fue aumentando y su incidencia social se hacía presente
se percibió la necesidad de establecer una responsabilidad por
riesgo u objetiva.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados En España a través de la Ley de Uso y Circulación de Vehículos a ENTES RELACIONADOS
Motor de 1962 se instauró un mínimo obligatorio de aseguramiento RESEÑA HISTÓRICA
El seguro obligatorio
para poder circular con un vehículo a motor.

A partir de su entrada en vigor en 1965 se crean los seguros


obligatorio y voluntario, con todas sus consecuencias de carácter
técnico, jurídico y administrativo.

Se instaura en tal momento la responsabilidad de tipo cuasi objetivo


o por riesgo en cuanto a los daños corporales, en virtud de la cual El seguro de automóvil ha ido
deben indemnizarse siempre los daños personales a excepción de evolucionando con los años,
hasta convertirse su
que se pueda probar la culpa exclusiva del perjudicado o existe una contratación en obligatoria y
fuerza mayor o extraña a la conducción del vehículo. tener un carácter
eminentemente social.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados 1.1.2 EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS ENTES RELACIONADOS
EL CONSORCIO DE
El seguro obligatorio
Las funciones respecto al seguro obligatorio de automóviles que COMPENSACIÓN DE
SEGUROS
actualmente asume el Consorcio de Compensación de Seguros
tienen su origen en otro organismo precedente. Al promulgarse en
el año 1962 la Ley sobre Uso y Circulación de vehículos de Motor, se
creó un Organismo con el fin de que los derechos de los
perjudicados no pudieran ser vulnerados: El Fondo Nacional de
Garantía de Riesgos de la Circulación.

Dicha entidad surgió ante la necesidad de proporcionar cobertura a


la responsabilidad civil de conductores de vehículos de motor, que
fuera derivada de hechos causantes de muerte, invalidez o
incapacidad temporal, ya sea por desconocimiento del conductor El Consorcio de Compensación
causante o bien por carencia de seguro. de Seguros tiene reservado un
importante papel en el seguro
obligatorio de automóviles.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados Aun cuando nació como un organismo autónomo, sus funciones ENTES RELACIONADOS
quedaron incorporadas desde 1981 al Consorcio de Compensación EL CONSORCIO DE
El seguro obligatorio
de Seguros. El Consorcio de Compensación de Seguros es una COMPENSACIÓN DE
SEGUROS
Entidad de derecho público adscrita al Ministerio de Economía, con
personalidad jurídica propia.

Sufrir un accidente con un


vehículo sin seguro

[ Leer + ]_

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados Al Consorcio de Compensación de Seguros le competen las ENTES RELACIONADOS
siguientes funciones: EL CONSORCIO DE
El seguro obligatorio
COMPENSACIÓN DE
SEGUROS
a) Indemnizar a quienes hubieran sufrido daños en sus personas,
por siniestros ocurridos en España, en aquellos casos en que el
vehículo causante sea desconocido. No obstante en el supuesto
de que se hubieren derivado daños corporales significativos,
también indemnizará los eventuales daños en los bienes
derivados del mismo accidente, si bien podrá aplicar una
franquicia no superior a 500,00 €.

Tendrán la condición de daños corporales significativos la muerte, la El consorcio y el seguro del


incapacidad permanente o la incapacidad temporal que requiera, al automóvil.

menos, una estancia hospitalaria superior a siete días. [ Leer + ]_

b) Indemnizar daños a personas y en bienes ocasionados con un


vehículo con estacionamiento habitual en España, cuando no esté
asegurado.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados c) Indemnizar los daños a personas y en bienes producidos por un ENTES RELACIONADOS
vehículo con estacionamiento habitual en España que, estando EL CONSORCIO DE
El seguro obligatorio
asegurado, haya sido objeto de robo o robo de uso. COMPENSACIÓN DE
SEGUROS

d) Indemnizar cuando existiera controversia entre el Consorcio de


Compensación de Seguros y la Entidad Aseguradora acerca de
quien debe indemnizar al perjudicado. De tener finalmente que
indemnizar la Entidad Aseguradora, ésta reembolsará a dicho
Organismo el importe satisfecho más los intereses legales,
incrementados en un 25% desde la fecha en la que abonó la
indemnización.
¿Los daños materiales
causados por un vehículo
e) Indemnizar los daños a las personas y bienes cuando la entidad español sin seguro, serán
española aseguradora hubiera sido declarada judicialmente en cubiertos por el Consorcio?
concurso o habiendo sido disuelta y encontrándose en situación
X Si
de insolvencia, estuviese sujeta a un proceso de liquidación
intervenida o ésta hubiera sido asumida por el propio Consorcio X No
de Compensación de Seguros.
Ley 50/1980 (LCS) Correcto
Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados f) Reembolsar las indemnizaciones satisfechas a los perjudicados ENTES RELACIONADOS
residentes en otros Estados del Espacio Económico Europeo por EL CONSORCIO DE
El seguro obligatorio
los organismos de indemnización, en determinados supuestos COMPENSACIÓN DE
SEGUROS
previstos por la Ley.

g) Indemnizar los daños a personas y en bienes derivados de


accidentes ocasionados por un vehículo importado a España
desde otro estado miembro del Estado Económico Europeo,
siempre que el vehículo no esté asegurado (accidente acaecido
dentro de los 30 días desde su entrega).

h) Fomentar el aseguramiento de suscripción obligatoria de vehí-


culos a motor.

El Consorcio de Compensación
de Seguros cumple una
función eminentemente social,
dando protección a unos
perjudicados que normalmente
Ley 50/1980 (LCS)
/ no hubieran podido percibir
RD Ley 8/2004
ningún tipo de indemnización.
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados Corresponde también al Consorcio de Compensación de Seguros: ENTES RELACIONADOS
EL CONSORCIO DE
El seguro obligatorio
• Publicar anualmente la relación de Centros Sanitarios reco- COMPENSACIÓN DE
SEGUROS
nocidos.

• Revisar los límites cuantitativos de las franquicias.

El Consorcio de Compensación de Seguros cuenta con los siguientes


recursos económicos:

a) Las primas obtenidas por asumir los riesgos que no aceptan las
entidades aseguradoras.

b) El recargo adicional sobre las primas y capitales de este tramo de


seguro de responsabilidad civil.

c) El tanto por ciento de participación en las sanciones impuestas


por carecer de seguro obligatorio (50%).
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados 1.1.3 OFESAUTO ENTES RELACIONADOS
OFESAUTO
El seguro obligatorio
Para definir lo que es OFESAUTO, es necesario remitirnos al año
1953 cuando empezó a imperar el sistema “Carta Verde”
patrocinado por el Consejo Económico para Europa de la ONU,
elemento que facilitaba el tránsito entre países mediante la
presentación del certificado internacional de seguro, garantizando
la existencia de un seguro obligatorio.

OFESAUTO es la oficina o Bureau que instauró este sistema en


OFESAUTO: Oficina Española
España, asumiendo las siguientes funciones: de Aseguradores de
Automóviles.
• Como Oficina Nacional de Seguro agrupar a todas las
aseguradoras que operan en España en el ramo de seguro
obligatorio de automóviles garantizando los daños causados por
vehículos con estacionamiento habitual en España o asegurados
en España mediante el certificado internacional de seguro o por
un seguro en frontera.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados • Asumiendo la misma garantía, por cuenta de la oficina nacional ENTES RELACIONADOS
del Estado de que se trate, por razón de los accidentes ocurridos OFESAUTO
El seguro obligatorio
en territorio español en los que intervenga un vehículo
extranjero, con estacionamiento habitual en un Estado firmante
del Acuerdo entre las oficinas nacionales de seguros de los
Estados miembros del Espacio Económico Europeo y otros
Estados asociados o que, perteneciendo a un Estado no firmante
OFESAUTO es el “Bureau”
del Acuerdo citado estuviera asegurado mediante certificado español del convenio del
internacional de seguro emitido por otra oficina nacional o por un Sistema de Carta Verde.
seguro en frontera.

• En su condición de organismo de indemnización asumir las


reclamaciones que los perjudicados con residencia en España
podrán presentar reclamación de indemnización en los supuestos
previstos en el artículo 27 del texto refundido de la Ley sobre
responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a
motor (R. D. Leg. 8/2004).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados Las víctimas de un accidente pueden reclamar a OFESAUTO como si ENTES RELACIONADOS
del asegurador del vehículo extranjero se tratase (seguro de OFESAUTO
El seguro obligatorio
responsabilidad civil obligatorio).

La pertenencia a OFESAUTO es obligatoria para todas aquellas


Entidades Aseguradoras autorizadas en España a operar en el
seguro obligatorio de automóviles.

¿Podemos dirigirnos a
OFESAUTO como perjudicados
en un siniestro de automóvil?

X Si

X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados 1.1.4 CENTRO ZARAGOZA ENTES RELACIONADOS
OFESAUTO
El seguro obligatorio
Lo constituyen las Entidades Aseguradoras asociadas
voluntariamente y que operan en el ramo de automóvil. Sus fines
son constituirse en centro de formación, investigación,
experimentación y estudio de métodos y sistemas de reparación de
vehículos, abordando también aspectos como seguridad en los
siniestros.

Surgió en 1987 en el seno del grupo de trabajo de automóviles de Centro de Zaragoza tiene como
ICEA, el Instituto de Investigación sobre reparación de vehículos, fin ser un centro de formación,
investigación, experimentación
conocido como Centro de Zaragoza. y estudio de métodos y
sistemas de reparación de
Otro objetivo principal es el de la formación de técnicos que vehículos, así como aspectos
relacionados con la seguridad.
intervienen tanto en la peritación como en la reparación de los
vehículos.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados A DEBATE: ¿Es necesaria la existencia del Consorcio de ENTES RELACIONADOS
Compensación de Seguros? OFESAUTO
El seguro obligatorio

Este Organismo, entre otras funciones, es el llamado a intervenir en


los supuestos de inexistencia de seguro, indemnizando los daños
personales y los daños en los bienes.

¿Crees que estas funciones fomentan la no contratación del seguro


obligatorio y más en épocas de crisis?

Escríbenos tu respuesta
en el foro y ¡participa!

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes RESUMEN 1.1. INTRODUCCIÓN Y
relacionados
ENTES RELACIONADOS
Seguro que surge a raíz de la aparición de los primeros medios de CENTRO ZARAGOZA
El seguro obligatorio
locomoción.

En España y a raíz de la Ley de Uso y Circulación de Vehículos a Motor


de 1962 se instauró un mínimo obligatorio de aseguramiento y a
partir de 1965, se crean los seguros obligatorio y voluntario.

Rige el principio de la responsabilidad objetiva o por riesgo en cuanto


a los daños personales , excepto cuando se pueda probar que la
responsabilidad compete exclusivamente a la víctima o se trata de un
caso de fuerza mayor.

Los Entes relacionados con este seguro son: Consorcio de Compen-


sación de Seguros, Ofesauto y Centro de Zaragoza.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados Seguro Obligatorio, SOA, Obligatorio de automóviles,… son OBLIGATORIO
denominaciones utilizadas habitualmente para referirnos a lo que
El seguro obligatorio
en propiedad se denomina SEGURO OBLIGATORIO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL EN LA CIRCULACIÓN DE VEHÍCULOS A
MOTOR. Su suscripción es obligatoria tal como nos indica el título
del presente Tema 1 de este Curso.

Todo propietario de un
automóvil debe contratar un
seguro de Responsabilidad
Civil de carácter obligatorio.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados 1.2.1 LEGISLACIÓN ACTUALMENTE EN VIGOR OBLIGATORIO
LEGISLACIÓN ACTUAL-
El seguro obligatorio
La legislación española que actualmente regula el seguro de MENTE EN VIGOR
responsabilidad civil de circulación de vehículos es la siguiente:

• RD LEGISLATIVO 8/2004 DE 29-10-2004 que aprueba el Texto


Refundido de la Ley sobre la RC y Seguro en la Circulación de
Vehículos a Motor, que fue modificado por la ley 21/2007.

• RD 1507/2008 que aprueba el Reglamento del Seguro


Obligatorio de RC en la Circulación de Vehículos a Motor.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados 1.2.2 OBJETO DEL SEGURO OBLIGATORIO
OBJETO DEL SEGURO
El seguro obligatorio
El seguro de responsabilidad civil adquiere el carácter de
obligatorio, por primera vez en España con la promulgación de la
Ley 122/1962 de 24 de Diciembre. De esta forma el seguro cubría
aquellos daños producidos por la utilización del automóvil.

A su vez, esta Ley introdujo asimismo el sistema de responsabilidad


civil por riesgo para el caso de daños corporales y su fin era el de
proteger a las víctimas de los accidentes de circulación.

A tenor de la legislación vigente todo propietario de vehículo a motor


que tenga su estacionamiento habitual en España está obligado a
suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada
vehículo del que sea titular, que cubra, hasta los límites de
aseguramiento obligatorio, la responsabilidad civil creada por la
conducción de tales vehículos.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados El propietario quedará relevado de tal obligación cuando el seguro OBLIGATORIO
sea concertado por cualquier persona que tenga interés en el OBJETO DEL SEGURO
El seguro obligatorio
aseguramiento, que deberá expresar el interés en el que contrata.

Este seguro persigue como objetivo principal proteger a los El incumplimiento de la


perjudicados y a la vez el patrimonio del Asegurado. La Ley de contratación del seguro
Contrato de Seguro en su Art 76 reconoce además a las víctimas obligatorio dará lugar a :

acción directa contra el asegurador para reclamar la indemnización. • Prohibición de la circulación.

El “SOA” (Seguro Obligatorio de Automóviles) fue el precedente del • Depósito del vehículo.

seguro actual. El SOA quiso cubrir la responsabilidad civil objetiva


• Una sanción económica de
derivada de los hechos de la circulación y pretendía cubrir tanto los 601,00 € hasta 3005,00 €
daños materiales como los corporales. por no tener contratado el
seguro.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados Sin embargo el importante Decreto Ley de 22 de Marzo de 1965, que OBLIGATORIO
nació con carácter provisional, pero que se mantuvo en vigor OBJETO DEL SEGURO
El seguro obligatorio
durante más de 20 años, estableció que la obligación de
aseguramiento de la responsabilidad sólo cabría aplicarla a los
daños a las personas, quedando en suspenso respecto a los daños a
las cosas. A partir de 1987 y dentro del contexto del seguro de
responsabilidad civil de suscripción obligatoria se incluyeron
también los daños materiales.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados Los puntos más sobresalientes del seguro de responsabilidad civil OBLIGATORIO
de suscripción obligatoria tal como se encuentra configurado OBJETO DEL SEGURO
El seguro obligatorio
actualmente, son los siguientes :

DAÑOS PERSONALES:
• Obligatoriedad del aseguramiento. Responsabilidad objetiva
(de riesgo o sin culpa)
• Aplicación del principio de responsabilidad objetiva por lo que hace
DAÑOS MATERIALES:
referencia a los daños corporales y responsabilidad subjetiva por
Responsabilidad subjetiva
lo que respecta a los materiales. (necesariamente con culpa)

• Actuación del Consorcio de Compensación de Seguros en


determinadas situaciones.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados La cobertura del seguro obligatorio no alcanzará : OBLIGATORIO
OBJETO DEL SEGURO
El seguro obligatorio
a) Daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento
del conductor del vehículo causante del accidente.

b) Los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado, por


las cosas en él transportadas ni por los bienes de los que
resulten titulares el tomador, el asegurado, el propietario o el
conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el
tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores. La esposa de un conductor
que chocó contra un árbol le
c) Los daños personales y materiales causados con motivo de la acompaña como pasajera en
el mismo automóvil ¿Será
circulación del vehículo causante, si hubiera sido robado.
indemnizada por sus
lesiones?
En este último caso, las indemnizaciones irán a cargo del Consorcio
X Si
de Compensación de Seguros, quedando excluidas de la cobertura
aquellas personas que, teniendo conocimiento que se trataba de un X No
vehículo robado, ocupasen voluntariamente el mismo.
Ley 50/1980 (LCS) Correcto
Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados 1.2.3 CONCEPTO DE RESPONSABILIDAD CIVIL OBJETIVA OBLIGATORIO
CONCEPTO DE RESPON-
El seguro obligatorio
La normativa vigente concerniente a la circulación, establece que el SABILIDAD CIVIL OBJETIVA
conductor de un vehículo a motor está obligado a reparar el daño
corporal que haya causado. Lo único que lo exime de esta obligación
es que el hecho fuese debido exclusivamente a culpa o negligencia
del perjudicado o a fuerza mayor o extraña a la conducción del
vehículo.

La legislación aludida establece que no tendrá la consideración de


fuerza mayor o extraña al funcionamiento del vehículo, los defectos
de éste, ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados Este es un concepto de responsabilidad sin culpa, denominada OBLIGATORIO
también “objetiva” o “de riesgo”, en la que se procederá siempre a CONCEPTO DE RESPON-
El seguro obligatorio
la reparación del daño corporal causado, dentro de los límites del SABILIDAD CIVIL OBJETIVA
seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria, salvo las
excepciones nombradas.

En consecuencia, podemos decir que se trata de una


responsabilidad de tipo objetivo, pero atenuada en función de la
posibilidad de exoneración de responsabilidad cuando se La responsabilidad de tipo
contemplen las dos situaciones aludidas. Resumiendo se trata de objetivo persigue el
una responsabilidad “cuasi objetiva”. resarcimiento de los daños a
las personas en casi todos los
supuestos.
La responsabilidad objetiva solamente es operativa en el contexto
de los daños a las personas, pues en los daños a las cosas rige el
principio de la responsabilidad de tipo subjetivo o por culpa. Cabe
indicar por último que la instauración de la responsabilidad objetiva
en el ámbito del seguro del automóvil se basa en el hecho de que el
sólo uso de éste ya por sí implica un riesgo para el tráfico y este
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 riesgo es suficiente para generar responsabilidad. /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados 1.2.4 ÁMBITO TERRITORIAL Y LÍMITES CUANTITATIVOS OBLIGATORIO
ÁMBITO TERRITORIAL Y
El seguro obligatorio
El seguro obligatorio garantiza la cobertura de la responsabilidad LÍMITES CUANTITATIVOS
civil de vehículos terrestres automóviles con estacionamiento
habitual en España, mediante el pago de una sola prima en todo el
territorio del Espacio Económico Europeo y de los Estados
adheridos al acuerdo entre las oficinas nacionales de seguros de los
Estados miembros del Espacio Económico y de otros Estados
asociados.

Dicha cobertura incluirá cualquier tipo de estancia del vehículo


asegurado en el territorio de otro Estado miembro del Espacio Todos los vehículos con
Económico Europeo durante la vigencia del Contrato. estacionamiento habitual en
España deben suscribir el
Seguro de Responsabilidad
Civil de Suscripción
Obligatoria.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados A partir del 1.1.2008, los importes de la cobertura del seguro OBLIGATORIO
obligatorio son las siguientes : ÁMBITO TERRITORIAL Y
El seguro obligatorio
LÍMITES CUANTITATIVOS
a) En los daños a las personas, 70 millones de euros por siniestro,
cualquiera que sea el número de víctimas.

b) En los daños a los bienes, 15 millones de euros por siniestro.

c) Cobertura de gastos asistenciales de forma ilimitada hasta que


se produzca la sanación de las lesiones.

La determinación de la indemnización cubierta por el seguro


obligatorio en los daños causados a las personas se determinará
con arreglo al Sistema para la valoración de los daños y perjuicios
causados a las personas en accidentes de circulación (Baremo).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados Es conveniente aclarar a qué se refiere la frase "estacionamiento OBLIGATORIO
habitual en España". Se traduce a las siguientes situaciones: ÁMBITO TERRITORIAL Y
El seguro obligatorio
LÍMITES CUANTITATIVOS
• Cuando ostenta matrícula española.

• Cuando tratándose de un tipo de vehículo para el que no exista


matrícula, pero éste lleve placa o signo distintivo análogo a la
matrícula, España sea el Estado donde se ha expedido esta placa
o signo.

• Cuando se trate de un vehículo importado desde otro Estado


miembro del Espacio Económico Europeo, durante un período
¿Cuál es el límite máximo del
máximo de 30 días, a contar desde que el comprador aceptó la
seguro obligatorio respecto a
entrega del vehículo, aunque éste no ostente la matrícula los daños materiales?
española. A tal efecto dichos vehículos podrán ser asegurados
X 70 Millones de €
temporalmente mediante un seguro de frontera.
X 15 Millones de €

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados Como ya se ha mencionado, el seguro de responsabilidad civil es OBLIGATORIO
obligatorio. Su incumplimiento determinará: ÁMBITO TERRITORIAL Y
El seguro obligatorio
LÍMITES CUANTITATIVOS
a) La prohibición de circulación por territorio nacional de
vehículos no asegurados.

b) El depósito del vehículo, con cargo a su propietario.

c) Sanción pecuniaria de 601 a 3005 de multa graduada según


que el vehículo circulase o no, la categoría del mismo, el
servicio que preste, la gravedad del perjuicio causado, la Carecer del seguro obligatorio
duración de la falta de aseguramiento y la reiteración de la será sancionado con multas de
601 a 3.005 euros.
misma infracción.

El Ministerio de Justicia e Interior entregará al Consorcio de


Compensación de Seguros el 50% del importe de las sanciones
recaudadas al efecto, con el objeto de compensar parte de las
indemnizaciones satisfechas por este último a las víctimas de la
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 circulación. /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados 1.2.5 RESPONSABILIDADES CUBIERTAS Y EXCLUSIONES OBLIGATORIO
RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
Por lo que hace referencia a la responsabilidad civil por daños a las CUBERTAS Y EXCLUSIONES
PERSONAS, los conceptos que se incluyen son los siguientes:

a) Muerte.

b) Gran Invalidez: Se trata de aquella incapacidad permanente en


la que el lesionado, como consecuencia de pérdidas
anatómicas o funcionales, necesita de la asistencia de otra
persona para realizar los actos más esenciales de la vida,
como vestirse, desplazarse, comer o análogos.

c) Incapacidad permanente absoluta para toda clase de trabajo:


definiéndose como tal aquélla que inhabilita al lesionado para
cualquier profesión u oficio.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados d) Incapacidad permanente total para la profesión o actividad OBLIGATORIO
habitual: es aquélla que inhabilita al lesionado para la realización RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
de todas o las fundamentales tareas de su profesión o actividad CUBERTAS Y EXCLUSIONES
habitual, siempre que pueda dedicarse a otra distinta.

e) Incapacidad temporal: Se refiere a los días en que el lesionado se


encuentre impedido para el desarrollo de su actividad laboral
habitual, sean impeditivos o no impeditivos.

f) Gastos de asistencia médica, farmacéutica y hospitalaria: esta


prestación quedará garantizada con carácter ilimitado, siempre
que el gasto esté debidamente justificado atendiendo a la
naturaleza de la asistencia prestada. Para la liquidación de tales
gastos por parte de las Entidades Aseguradoras rigen los
Convenios de asistencia médico-hospitalaria tanto en el ámbito
de la sanidad pública como en el de la privada.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados g) Gastos de entierro y funeral: los gastos de asistencia y OBLIGATORIO
entierro, son compatibles con los anteriores. Asimismo y RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
dentro de este capítulo quedan garantizados los gastos de CUBERTAS Y EXCLUSIONES
desplazamiento para acudir a los centros sanitarios en que sea
atendido de las lesiones. La cobertura de del Seguro de
Responsabilidad Civil de
Suscripción Obligatoria
Respecto a los daños MATERIALES, cabe recordar que el
respecto a daños materiales es
aseguramiento de la responsabilidad respecto a estos daños es de de tipo subjetivo y la condición
carácter subjetivo, con lo que la culpa del causante deberá ser de terceros no alcanza a los
probada. consanguíneos del asegurado,
propietario o conductor.

Se cubrirán los daños materiales causados a bienes distintos al


propio vehículo y a los bienes transportados en el mismo, siempre
que sean propiedad de terceros, es decir distintos a las personas del
propietario, del tomador y del conductor del vehículo y sus parientes
hasta el tercer grado de consanguinidad. Es importante retener
estas diferencias con respecto a los daños personales en que la
única persona excluida es el propio conductor
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados
OBLIGATORIO
RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
CUBERTAS Y EXCLUSIONES

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados EXCLUSIONES: La responsabilidad civil de suscripción obligatoria no OBLIGATORIO
cubre: RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
CUBERTAS Y EXCLUSIONES
a) Los daños ocasionados a la persona del conductor asegurado.

b) Los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado, por


las cosas en él transportadas, ni por los bienes de los que
resulten titulares el tomador, asegurado, propietario,
conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el
tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores.

c) Los daños personales y materiales causados por vehículo Debe resaltarse de forma muy
robado, sin perjuicio de las indemnizaciones que correspondan particular que la única persona
excluida de las prestaciones
pagar al Consorcio de Compensación de Seguros. del Seguro de Responsabilidad
Civil de Suscripción Obligatoria
respecto a daños personales
es el propio conductor del
vehículo.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados d) Los daños corporales sufridos por aquellas personas que OBLIGATORIO
ocupen voluntariamente el vehículo que haya sido robado, si RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
conocen tales circunstancias y el asegurador lo puede probar. CUBERTAS Y EXCLUSIONES

El asegurador no podrá oponer frente al perjudicado ninguna otra


exclusión pactada o no de la cobertura, y en particular no podrá
hacerlo respecto de aquellas cláusulas contractuales que excluyan
de la cobertura la utilización o conducción del vehículo por quienes
carezcan de permiso de conducir, conducción en estado de
embriaguez, incumplimiento de las obligaciones legales de orden
técnico relativas al estado de seguridad del vehículo o, fuera de los La víctima de un atropello
supuestos de robo, utilicen ilegítimamente vehículos de motor causado por un conductor
ebrio con el seguro al
ajenos o no estén autorizados expresa o tácitamente por su corriente de pago será
propietario. indemnizada por:

X La Aseguradora

X El Consorcio

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados En tales supuestos el asegurador deberá hacer frente al pago de la OBLIGATORIO
indemnización, dentro de los límites del seguro de responsabilidad RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
civil de suscripción obligatoria. CUBERTAS Y EXCLUSIONES

El perjudicado tiene la facultad de ejercer la acción directa contra el


asegurador, tal como establece el Art. 76 de La Ley de Contrato de
Seguro: “el perjudicado o sus herederos tendrán acción directa
contra el asegurador para exigirle el cumplimiento de la obligación
de indemnizar, sin perjuicio del derecho del asegurador a repetir
contra el asegurado, en el caso que sea debido a conducta dolosa de
éste.”.

Así pues el asegurador deberá satisfacer el importe de la


indemnización al perjudicado y una vez efectuado el pago podrá
repetir o reclamar a su vez la mencionada cantidad al responsable
de los daños en los casos siguientes:

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados a) Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el OBLIGATORIO
asegurado, si el daño causado fuera debido a la conducta dolosa RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
de cualquiera de ellos o a la conducción bajo la influencia de CUBERTAS Y EXCLUSIONES
bebidas alcohólicas o de drogas, estupefacientes.

b) Contra el tercero responsable de los daños.

c) Contra el tomador del seguro o asegurado por causas previstas


en la Ley de Contrato de Seguro, y en el propio contrato de
Una vez indemnizada la víctima
seguro.
de un accidente causado por
un conductor sin permiso de
d) En cualquier otro supuesto en que también pudiera proceder tal conducir, la aseguradora podrá
repercutir contra éste.
repetición con arreglo a las leyes.

La acción de repetición del asegurador prescribe por el transcurso


del plazo de un año, contado a partir de la fecha en que hizo el pago
al perjudicado.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes
1.2. EL SEGURO
relacionados A DEBATE: ¿Por qué solamente se aplica el principio de la RC OBLIGATORIO
objetiva en el contexto de los daños personales? RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
CUBERTAS Y EXCLUSIONES
La instauración de la RC objetiva se basó en el hecho de que el sólo
uso del vehículo implica un riesgo para el tráfico y este riesgo es
suficiente para generar responsabilidad.

Sin embargo la RC objetiva es de aplicación únicamente en el


contexto de los daños personales.

¿Crees que el sistema indicado de RC debería aplicarse también en el


ámbito de los daños materiales? Razona tus argumentaciones.

Escríbenos tu respuesta
en el foro y ¡participa!

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de responsabilidad civil Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción OBLIGATORIA 01
Introducción y entes RESUMEN 1.2. EL SEGURO
relacionados
OBLIGATORIO
Persigue la protección de los perjudicados y a la vez el patrimonio del RESPONSABILIDADES
El seguro obligatorio
asegurado. CUBERTAS Y EXCLUSIONES

Rige el principio de la RC objetiva en cuanto a los daños personales y


la RC subjetiva en cuanto a los materiales, siendo el conductor del
propio vehículo la única persona excluída.

Los límites cuantitativos de cobertura son los siguientes :


-En daños personales 70 millones de euros por siniestro, cualquiera
que sea el número de víctimas.
-En daños a los bienes 15 millones de euros por siniestro
-Cobertura de gastos asistenciales ilimitadamente hasta la sanación
de las lesiones.

La indemnización se determina a través del Sistema para la


valoración de los daños y perjuicios (BAREMO).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción OBJETIVO DEL MÓDULO CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
VOLUNTARIA
¿POR QUÉ CONTRATAR?
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
Adquirir los conocimientos necesarios de esta modalidad de
Seguros de daños
seguro, adentrándonos en cada uno de sus posibles coberturas.
propios al vehículo

Seguro de robo del


vehículo

Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción 2.1.1 ¿POR QUÉ CONTRATAR LA RC VOLUNTARIA? CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
VOLUNTARIA
Como ya se ha mencionado, el Seguro de responsabilidad civil de ¿POR QUÉ CONTRATAR?
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones Suscripción Obligatoria garantiza la reparación de los daños
corporales y materiales sufridos por el perjudicado hasta unas
Seguros de daños
cuantías determinadas.
propios al vehículo

Seguro de robo del Pero ante el siguiente supuesto ¿qué sucede si la indemnización que
vehículo corresponde al perjudicado excede de los citados límites? En este
El Seguro de Responsabilidad
caso debería ser el propio conductor responsable quien con su
Seguro de rotura de Civil de Suscripción Obligatoria
lunas patrimonio, si lo tuviere, debería hacer frente al exceso de es un seguro con límites
indemnización fijada. cuantitativos, ciertamente
Seguro de accidentes elevados .Para garantizar las
personales posibles Responsabilidades
Este es uno de los motivos que sustenta la propuesta de las por encima de esos límites,
Seguro de asistencia Entidades Aseguradoras que ofrecen la posibilidad de contratar un debe suscribirse el Seguro de
Responsabilidad Civil de
en viaje seguro de responsabilidad civil que amplíe la cobertura
Suscripción Voluntaria.
indemnizatoria del seguro obligatorio.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción Pero no deja de ser cierto que con los actuales capitales del seguro CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
obligatorio, puede parecer innecesario contratar un capital VOLUNTARIA
complementario. COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones
El alumno debe tener en cuenta que existen otras razones de peso
Seguros de daños
para seguir recomendando la contratación de esta ampliación
propios al vehículo
voluntaria de la cobertura de RC obligatoria:
Seguro de robo del
vehículo ·Cobertura de hechos distintos a la circulación
·Daños a terceros a raíz de la carga o la descarga
Seguro de rotura de
lunas ·Responsabilidad civil del tomador en su condición de peatón o
ciclista
Seguro de accidentes ·Conducción del vehículo propio por un hijo menor de edad (y por
personales
tanto sin carnet de conducir).
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción De ellas, la más importante es la primera. Recordaremos que el CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
"seguro obligatorio" cubre la RC derivada de "la CIRCULACIÓN "de VOLUNTARIA
los vehículos a motor. COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones
¿Qué ocurre si un vehículo se incendió estando estacionado? Éste no
Seguros de daños
será un hecho de la circulación.
propios al vehículo

Seguro de robo del Este es un siniestro que puede conllevar la reclamación de


vehículo importantes sumas al propietario del vehículo: daños a otros
vehículos, al edificio en cuyo garaje estaba estacionado, incluso a las
Seguro de rotura de
lunas personas,...

Seguro de accidentes Contar con el seguro de Responsabilidad Civil de contratación


personales
voluntaria significará una diferencia notable, con tener suscrito
Seguro de asistencia solamente el seguro obligatorio.
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción La suma de ambas coberturas, obligatoria y voluntaria, es conocida CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
comúnmente como “seguro a terceros”. VOLUNTARIA
COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones 2.1.2 COBERTURAS DEL SEGURO DE RC VOLUNTARIA

Seguros de daños
En el seguro voluntario la cobertura, tanto para daños corporales El elemento diferenciador
propios al vehículo
como materiales, está basada en el sistema de responsabilidad entre el seguro obligatorio y
Seguro de robo del voluntario, radica que en éste
subjetiva, es decir es necesario que se pruebe la culpa del
siempre impera el principio de
vehículo asegurado para que exista responsabilidad, y por tanto cobertura. la responsabilidad subjetiva
(culpa o negligencia)
Seguro de rotura de
lunas La cobertura habitual es de 50.000.000€. En caso de existir
ART 1902 CÓDIGO CIVIL
cobertura por la garantía de responsabilidad civil obligatoria, la
Seguro de accidentes cobertura del seguro voluntario cubrirá el exceso de los límites de
personales
la garantía obligatoria hasta los 50 millones citados.
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción Una definición habitual de la cobertura voluntaria es: “El CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
Asegurador asume el pago de las indemnizaciones a que, según lo VOLUNTARIA
establecido por la Ley, deba satisfacer el asegurado, a COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones consecuencia de la responsabilidad civil extracontractual derivada
de los daños causados a terceros con motivo de la circulación del
Seguros de daños
vehículo especificado en la póliza, que excedan de la cobertura del
propios al vehículo
Seguro de Responsabilidad Civil obligatoria y hasta el límite
Seguro de robo del establecido en el presente contrato.
vehículo
Como vemos, en principio vuelve a circunscribirse la cobertura a
Seguro de rotura de
lunas hechos derivados de la circulación del vehículo asegurado. Pero
observaremos más adelante como la cobertura se amplia, en ciertos
Seguro de accidentes casos de modo automático y en otros con carácter optativo a otras
personales
circunstancias.
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción Supone, pues, un segundo tramo de aseguramiento, cubriendo CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
indemnizaciones dentro del límite pactado, que excedan la VOLUNTARIA
cobertura de responsabilidad civil suscripción obligatoria. Podemos COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones resumir las prestaciones del seguro de responsabilidad civil de
suscripción voluntaria en los siguientes puntos:
Seguros de daños
propios al vehículo
a) Pago de las indemnizaciones a perjudicados. No obstante, el
Seguro de robo del asegurador podrá repetir contra el asegurado por el importe
vehículo de las indemnizaciones que haya debido satisfacer como
consecuencia de la acción directa del perjudicado o sus
Seguro de rotura de
lunas derechohabientes cuando el daño o perjuicio causado a tercero
sea debido a conducta dolosa del asegurado.
Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción b) Depósito de fianzas que, por responsabilidad civil, pudieran CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
exigirse al asegurado o conductor. VOLUNTARIA
COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones c) Asesoramiento y dirección jurídica ante reclamaciones.

Seguros de daños
Son exclusiones habituales del seguro de responsabilidad civil
propios al vehículo
voluntario:
Seguro de robo del
vehículo a) La responsabilidad civil por daños causados a las cosas
transportadas.
Seguro de rotura de
lunas
b) La responsabilidad civil generada por las cosas transportadas. ¿Cubre habitualmente el
Seguro de accidentes seguro de RC Voluntario los
Existen casos en que sí se cubre esta responsabilidad en el daños causados a las cosas
personales
seguro voluntario. transportadas?
Seguro de asistencia
X Si
en viaje c) La responsabilidad civil contractual.
X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción d) Defensa en causas penales (factible contratar la cobertura de CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
protección jurídica). VOLUNTARIA
COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones e) Defensa de multas y sanciones personales.

Seguros de daños
f) La responsabilidad civil derivada de los daños o lesiones causa-
propios al vehículo La Responsabilidad Civil
dos a personas transportadas en vehículos no autorizados derivada de los daños
Seguro de robo del expresamente para ello. causados por la carga
vehículo transportada es posible
incluirla en el seguro
Personas excluidas. Nos encontramos aquí en el ámbito habitual de voluntario de algunas
Seguro de rotura de
lunas la responsabilidad civil. Por lo tanto, lo habitual es que no sean entidades.
considerados tercero, y por tanto percibirán indemnización en
Seguro de accidentes concepto de responsabilidad civil:
personales

Seguro de asistencia a) Personas cuya responsabilidad estuviera garantizada por el


en viaje Contrato.

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción b) Cónyuge, ascendientes, descendientes, así como miembros fami- CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
liares hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad del VOLUNTARIA
conductor, el propietario del vehículo y el tomador del seguro. COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones
c) Siendo el asegurado una persona jurídica no tendrán la condición
Seguros de daños
de terceros perjudicados sus representantes legítimos y
propios al vehículo
familiares.
Seguro de robo del
vehículo d) Los asalariados del asegurado en aquellos casos que se
reconozca como accidente de trabajo.
Seguro de rotura de
lunas
Existen otras opciones de cobertura sobre la responsabilidad civil.
Seguro de accidentes Algunas de ellas suelen formar parte de las coberturas básicas de la
personales
garantía de RC Voluntaria, y otras son de carácter opcional. Una vez
Seguro de asistencia hemos salido del ámbito del seguro obligatorio, nos encontramos en
en viaje plena libertad de mercado. Por ello cada condicionado deberá ser
estudiado por el Mediador para conocer con exactitud las coberturas
Otras coberturas
y las opciones existentes.
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción Veamos algunas de las más habituales: CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
VOLUNTARIA
• Encontrándose el vehículo en reposo (limitado a incendio o no) COBERTURAS DEL
Defensa penal,fianzas
SEGURO
y reclamaciones
• Daños causados por las cosas transportadas al desprenderse
Seguros de daños
del vehículo durante su circulación.
propios al vehículo

Seguro de robo del • Derivada de la acción de carga y descarga en vehículos


vehículo turismos.

Seguro de rotura de La RC derivada de remolques


lunas • Por actos de los ocupantes del vehículo asegurado. de hasta 750 Kg. Puede
cubrirse opcionalmente en la
Seguro de accidentes • Del tomador conduciendo el vehículo un hijo menor, sin mayoría de entidades.
personales
autorización de aquél.
Seguro de asistencia
en viaje • Como consecuencia del remolque de caravanas y pequeños
remolques hasta 750 Kg. de peso máximo.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción 2.1.3 DIRECCIÓN JURÍDICA DE LA DEFENSA DE LA CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
RESPONSABILIDAD CIVIL VOLUNTARIA
DIRECCIÓN JURÍDICA
Defensa penal,fianzas
DE LA DEFENSA
y reclamaciones Cuando se produce un siniestro cubierto por un seguro de
responsabilidad civil, el asegurado está obligado a comunicar al
Seguros de daños
tercero perjudicado o a sus herederos la existencia del contrato de
propios al vehículo
responsabilidad civil.
Seguro de robo del
vehículo Si perjudicado y asegurador no llegan a un acuerdo relativo al
importe de la indemnización, aquél puede reclamar por vía judicial
Seguro de rotura de
lunas la indemnización que considere ajustada. La Dirección Jurídica de la
responsabilidad Civil ¿está
Seguro de accidentes basada en la libre elección de
Tal como establece el Art 74 de la LCS, el asegurador designará los
personales abogados por parte del
abogados y procuradores que defenderán y representarán al asegurado?
Seguro de asistencia asegurado en las actuaciones judiciales. El asegurado deberá
X Si
en viaje prestar la colaboración necesaria a dicha defensa,
comprometiéndose a otorgar los poderes y la asistencia que fuere X No
Otras coberturas
precisa.
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción Sea cual fuera el fallo o resultado del procedimiento judicial, el CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
asegurador se reserva la determinación de recurrir la sentencia o VOLUNTARIA
conformarse con la misma. DIRECCIÓN JURÍDICA
Defensa penal,fianzas
DE LA DEFENSA
y reclamaciones
Si el asegurador estima improcedente el recurso, lo comunicará al
Seguros de daños
asegurado, quedando éste en libertad para interponerlo por su
propios al vehículo
exclusiva cuenta, y aquél sólo queda obligado a reembolsarle los
Seguro de robo del gastos judiciales y los de abogado y procurador en el supuesto de
vehículo que dicho recurso prosperase.

Seguro de rotura de
En caso de existir un conflicto de intereses entre asegurado y La posibilidad de que ante un
lunas
conflicto de intereses el
asegurador, el asegurado podrá optar entre el mantenimiento de la
Asegurado decida nombrar su
Seguro de accidentes dirección jurídica por parte del asegurador o confiar su propia propio Abogado, salvaguarda
personales
defensa a otra persona. los intereses del mismo.

Seguro de asistencia
en viaje Si optase por esta última alternativa mencionada el asegurador
estará obligado a pagar los gastos de tal dirección jurídica hasta el
Otras coberturas
límite pactado en póliza.
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp. A DEBATE: ¿No sería más coherente que existiese un único seguro 2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción de responsabilidad civil? CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
VOLUNTARIA
Cuando se implementó el seguro obligatorio sus límites cuantitativos DIRECCIÓN JURÍDICA
Defensa penal,fianzas
DE LA DEFENSA
y reclamaciones eran muy bajos, habiéndose ido adaptando los mismos en función de
las Directivas Comunitarias que en materia de circulación se han ido
Seguros de daños
constituyendo. En la actualidad los límites cuantitativos del Seguro
propios al vehículo
Obligatorio alcanzan los 70 millones de € por siniestro en los daños a
Seguro de robo del las personas y 15 millones de € en lo que hace referencia a los daños
vehículo en los bienes, estando excluido únicamente de su cobertura el propio
conductor, mientras que en el seguro voluntario las exclusiones de
Seguro de rotura de
lunas personas son más amplias.

Seguro de accidentes ¿Crees que sería oportuno la creación de un único seguro de


personales
responsabilidad civil de automóvil?
Seguro de asistencia
Escríbenos tu respuesta
en viaje Razona tus argumentaciones
en el foro y ¡participa!
tanto a favor como en contra.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp. RESUMEN 2.1 SEGURO DE RESP.
civil de suscripción
CIVIL DE SUSCRIPCIÓN
voluntaria
Tratándose el obligatorio de un seguro de límites, aún cuando VOLUNTARIA
elevados, es precisa la contratación de un seguro voluntario que DIRECCIÓN JURÍDICA
Defensa penal,fianzas
DE LA DEFENSA
y reclamaciones amplie la cobertura indemnizatoria. Se trata de un segundo tramo de
aseguramiento.
Seguros de daños
propios al vehículo
El sistema de responsabilidad que rige en el seguro voluntario es la
Seguro de robo del subjetiva (existencia de culpa o negligencia).
vehículo
Podemos resumir sus coberturas en los siguientes puntos :
Seguro de rotura de
lunas
-Pagos indemnizaciones a perjudicados
Seguro de accidentes -Depósito de fianzas
personales
-Asesoramiento y dirección jurídica ante reclamaciones
Seguro de asistencia -Defensa penal y reclamación de daños causados al asegurado.
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.2 DEFENSA PENAL,
civil de suscripción 2.2.1 DEFENSA PENAL FIANZAS Y RECLAMACIONES
voluntaria
DEFENSA PENAL
Defensa penal,fianzas Mediante esta cobertura el asegurador garantiza al conductor y
y reclamaciones propietario del vehículo, en el caso de que se siguieran causas
penales:
Seguros de daños
propios al vehículo
a) Su defensa personal, inclusive pudiendo elegir el asegurado
Seguro de robo del libremente el abogado y procurador que hayan de
vehículo representarle y defenderle en cualquier clase de
procedimiento.
Seguro de rotura de
lunas
b) El pago íntegro de todos los gastos judiciales que le fueran
Seguro de accidentes impuestos.
personales

Seguro de asistencia c) Depósito de las fianzas que para garantizar el pago de las
en viaje costas o la libertad provisional del asegurado o del conductor
autorizado, le sean exigidas por la Autoridad Judicial por
Otras coberturas
motivo del accidente, siempre contemplando el límite máximo
Ley 50/1980 (LCS) estipulado. /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.2 DEFENSA PENAL,
civil de suscripción
d) El pago de los gastos de otorgamiento de poderes que sean FIANZAS Y RECLAMACIONES
voluntaria
necesarios procesalmente y los servicios de los profesionales que DEFENSA PENAL
Defensa penal,fianzas sean requeridos. Algunas Entidades extienden la garantía de
y reclamaciones
defensa a :
Seguros de daños
propios al vehículo • El pago de los gastos que se devenguen a consecuencia de la
asistencia, cuando se sigan contra el conductor causas
Seguro de robo del relacionadas con el delito de omisión de socorro, de
vehículo
conducción temeraria o bajo la influencia de bebidas
Seguro de rotura de alcohólicas, drogas o estupefacientes, aunque no se haya
lunas producido ningún accidente de circulación.

Seguro de accidentes
personales • La defensa del asegurado, a causa de los daños producidos por
Las mayores opciones de
los objetos o mercancías transportadas, sean propios o ajenos.
cobertura, permiten otorgar al
Seguro de asistencia Asegurado un servicio más
en viaje • La defensa de los hijos menores que hayan tenido un accidente amplio.

Otras coberturas de circulación, sin conocimiento de sus padres, careciendo por


consiguiente del permiso de conducción.
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.2 DEFENSA PENAL,
civil de suscripción 2.2.2 RECLAMACIÓN DE DAÑOS FIANZAS Y RECLAMACIONES
voluntaria

Defensa penal,fianzas Por lo que hace referencia a la cobertura de reclamación de daños,


y reclamaciones el asegurador garantiza la reclamación, al tercero responsable,
amistosa o judicialmente, en nombre del asegurado, familiares,
Seguros de daños
asalariados y conductor autorizado, por los daños y perjuicios
propios al vehículo
directos causados por dicho tercero con motivo de la circulación del
Seguro de robo del vehículo reseñado en las condiciones particulares de la póliza.
vehículo
La reclamación será dirigida por el asegurador, a cuyo cargo irán
Seguro de rotura de
lunas los correspondientes gastos, debiendo el perjudicado otorgar
poderes y efectuar cuantas gestiones sean necesarias para
Seguro de accidentes conseguir el buen fin de la reclamación.
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.2 DEFENSA PENAL,
civil de suscripción No obstante, el asegurado podrá nombrar por su parte el abogado FIANZAS Y RECLAMACIONES
voluntaria
particular que desee, viniendo la entidad aseguradora a asumir los
Defensa penal,fianzas honorarios que se devenguen, debiéndose corresponder éstos con
y reclamaciones los mínimos establecidos por los respectivos Colegios de Abogados.

Seguros de daños
Como hemos venido observando, es habitual que las aseguradoras
propios al vehículo
establezcan un límite respecto a la garantía de prestación de las
Seguro de robo del fianzas judiciales, mientras que respecto a ala defensa penal y la
vehículo reclamación no es habitual que se establezcan límites cuantitativos.

Seguro de rotura de
lunas El repaso de cada uno de los condicionados nos confirmará las En el seguro de automóviles,
es habitual que las
características propias de cada contrato. Recodemos que en el
aseguradoras establezcan
Seguro de accidentes mercado asegurador, a excepción de las garantías de contratación límites en los gastos
personales
obligatoria, el resto de términos son de libre pacto ente las partes relacionados con

Seguro de asistencia siempre que no contravengan lo dispuesto legalmente.


X Fianzas
en viaje
X Defensa Penal
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp. RESUMEN 2.2 DEFENSA PENAL,
civil de suscripción
FIANZAS Y RECLAMACIONES
voluntaria
Su objetivo es la cobertura de los daños del vehículo que se asegura,
Defensa penal,fianzas tanto en circulación como en reposo, causados por una causa
y reclamaciones externa, instantánea, incendio o explosión.

Seguros de daños
La suma asegurado debe corresponderse siempre con el valor de
propios al vehículo
nuevo del vehículo, ocupándose las aseguradoras de la actualización
Seguro de robo del de los valores. No es posible la aplicación de ninguna regla
vehículo proporcional en caso de siniestro.

Seguro de rotura de
lunas La cobertura puede contratarse sin o con franquicia. Esta puede ser
fija, porcentual o mixta. Se puede contratar la modalidad denominada
Seguro de accidentes “sólo daños colisión” “pérdida total”.
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción Esta modalidad tiene por objeto la cobertura de los daños del PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
vehículo asegurado, tanto en circulación como en reposo, causados
Defensa penal,fianzas por una causa externa, instantánea, incendio o explosión, acaecidos
y reclamaciones de forma accidental.

Seguros de daños
La garantía no suele cubrir los daños producidos durante el
propios al vehículo
transporte marítimo o aéreo, si bien en el mercado asegurador
Seguro de robo del existen posibilidades es contratar estas coberturas.
vehículo
El siniestro objeto de la cobertura puede venir motivado por: El seguro de daños Propios
Seguro de rotura de
cubre directamente los daños
lunas
sufridos por el vehículo
• Vuelco, choque o caída del vehículo. asegurado con independencia
Seguro de accidentes de quién sea el responsable
personales del accidente.
• Incendio o explosión.
Seguro de asistencia
en viaje • Actos mal intencionados de terceros, siempre que el asegurado
haga lo posible para evitar su realización y no tengan carácter
Otras coberturas
político-social, y su cobertura la asuma el Consorcio.
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción • Impacto de objetos u otros vehículos contra el vehículo asegurado, PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
se encuentre en circulación o estando detenido.
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones • Accidentes producidos por vicio del material, defectos de
construcción o mala conservación, limitándose la garantía a la
Seguros de daños
reparación del daño producido.
propios al vehículo

Seguro de robo del • Hundimientos de terreno.


vehículo Aún cuando no es posible la
aplicación de regla
• Gastos derivados del remolque del vehículo.
Seguro de rotura de proporcional, si será posible la
lunas aplicación de una regla de
equidad.
Seguro de accidentes Ejemplo: uso como taxi,
personales habiendo declarado uso
particular.
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción La suma asegurada se corresponderá siempre con el valor de nuevo PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
del vehículo, aún cuando en el transcurso de la anualidad existieran
Defensa penal,fianzas variaciones, sin posibilidad pues de aplicar regla proporcional.
y reclamaciones
La indemnización de los siniestros parciales será a valor de nuevo,
Seguros de daños
mientras que la de los siniestros totales a valor venal.
propios al vehículo

Seguro de robo del Son habituales en el mercado pactos consistentes en mantener la


vehículo indemnización a valor de nuevo en caso de siniestro total durante
periodos de entre 1 y 4 años desde la adquisición del vehículo nuevo.
Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción 2.3.1 MODALIDADES DE CONTRATACIÓN PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
MODALIDADES DE
COBERTURA DE DAÑOS SIN FRANQUICIA. La cobertura de daños e CONTRATACIÓN
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones incendio sin franquicia es la de mayor alcance. En estos casos el
Asegurador asume la totalidad de los costes, siempre dentro del
Seguros de daños
marco indemnizatorio establecido en la póliza.
propios al vehículo

Seguro de robo del COBERTURA DE DAÑOS CON FRANQUICIA. En esta modalidad, el


vehículo asegurado participa en las consecuencias del siniestro, hasta un
monto estipulado. Si el daño fuera superior, la diferencia la ha de
Seguro de rotura de
lunas asumir el Asegurador. Las franquicias pueden ser fijas (la más
utilizada), porcentuales (participando de los costes en un
Seguro de accidentes En el seguro de automóviles,
porcentaje, establecido en póliza) o bien mixtas (parte fija y parte ¿pueden existir franquicias
personales
porcentual sobre el exceso). porcentuales?
Seguro de asistencia
X Si
en viaje
X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción Observemos como se indica la franquicia en este cuadro de PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
garantías contratadas en un seguro de automóvil. Es frecuente que MODALIDADES DE
la franquicia no se aplique en caso de incendio. CONTRATACIÓN
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones

Seguros de daños
propios al vehículo

Seguro de robo del


vehículo

Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción SÓLO DAÑOS COLISIÓN. Esta es una cobertura más limitada, que PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
abarca únicamente los daños por colisión con otros vehículos o MODALIDADES DE
animales con propietario totalmente identificados. CONTRATACIÓN
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
Para que exista cobertura de siniestro es condición que exista un
Seguros de daños
contrario identificado, quedando excluidos los desperfectos por
propios al vehículo
roces y aparcamientos y también los daños debidos al vuelco,
Seguro de robo del despiste o colisión con objetos fijos. Dadas estas características no
vehículo es una cobertura muy demandada.
La cobertura de daños propios
Seguro de rotura de e incendio cubre los
lunas SÓLO INCENDIO. De hecho la garantía de Incendios (y explosión) desperfectos del vehículo
puede ser ofertada independiente de la de Daños Propios. Por ello asegurado, tanto en
Seguro de accidentes circulación como en reposo.
en muchas ocasiones observaremos que en caso de incendio no se
personales
aplica franquicia.
Seguro de asistencia
en viaje PÉRDIDA TOTAL. Se considera pérdida total cuando el coste de la
reparación del vehículo siniestrado sea igual o superior al 75% de su
Otras coberturas
valor venal en el momento anterior al siniestro.
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción 2.3.2 EXCLUSIONES HABITUALES PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
EXCLUSIONES
Son exclusiones habituales de la garantía de Daños Propios: HABITUALES
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
• Los daños que se causen al vehículo asegurado por los objetos
Seguros de daños
transportados o con motivo de la carga o descarga de los
propios al vehículo
mismos.
Seguro de robo del
vehículo • Los daños causados por fenómenos sísmicos, atmosféricos o
térmicos, incluso los debidos a congelación del agua del
Seguro de rotura de
lunas radiador.
“Para saber más sobre el
Seguro de accidentes • Los que afecten a neumáticos (cubiertas y cámaras), salvo en seguro de daños propios”
personales
los casos de pérdida total, incendio o explosión. [ Leer + ]_
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción • La eventual depreciación del vehículo, subsiguiente a la reparación PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
después de un siniestro. EXCLUSIONES
HABITUALES
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones • Los daños que afecten a los accesorios no colocados en fábrica.

Seguros de daños
• Los daños que se produzcan con ocasión de la circulación del
propios al vehículo
vehículo por lugares que no sean vías aptas para ello.
Seguro de robo del
vehículo

Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción 2.3.3 COBERTURAS OPCIONALES Y PACTOS PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
COBERTURAS
Existen en el mercado asegurador otras opciones de cobertura que OPCIONALES Y PACTOS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones cubren:

Seguros de daños
• Los desperfectos que se ocasionen durante el transporte
propios al vehículo
marítimo o aéreo.
Seguro de robo del
vehículo • Inclusión automática de los accesorios, siendo necesario
solamente demostrar su existencia en caso de siniestro.
Seguro de rotura de
lunas
• Indemnización aplicando el valor de nuevo del vehículo en los Los daños vandálicos a los
Seguro de accidentes neumáticos ¿son objeto de
casos de pérdida total, si bien solamente durante los primeros
personales cobertura por la garantía de
años de vida del vehículo (normalmente 2/4 años). daños propios habitualmente?
Seguro de asistencia
X Si
en viaje • Disposición de vehículo de alquiler, existiendo gran variedad
respecto a la posibilidad de disponibilidad de unas coberturas X No
Otras coberturas
a otras.
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.3 SEGURO DE DAÑOS
civil de suscripción 2.3.4 CRITERIOS DE VALORACIÓN DEL VEHÍCULO PROPIOS AL VEHÍCULO
voluntaria
CRITERIOS DE VALORA-
Como ya se ha mencionado anteriormente, a la hora de firmar la CIÓN DEL VEHÍCULO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones póliza, ambas partes acuerdan los términos de la valoración del
vehículo asegurado.
Seguros de daños
propios al vehículo
Los criterios más extendidos de valoración son:
Seguro de robo del
vehículo En caso de siniestro parcial se indemniza el 100% del coste de la
La cobertura de los accesorios
reparación del vehículo, incluidos piezas, pintura y mano de obra.
Seguro de rotura de merece una especial atención
lunas por parte del Mediador.
Las pérdidas totales se valorarán con arreglo al “valor venal” del
Seguro de accidentes vehículo, exceptuándose aquellas situaciones en que se prescinda
personales
de dicho valor para indemnizar el “valor de nuevo”. En general
Seguro de asistencia siempre se mantiene el valor de nuevo el primer año del vehículo, y
en viaje existen pactos que extienden dicho valor entre 2 y 4 años.

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.4 SEGURO DE ROBO
civil de suscripción 2.4.1 OBJETO DE LA COBERTURA DEL VEHÍCULO
voluntaria
OBJETO DE LA
A través de esta cobertura el asegurador se obliga, dentro de los COBERTURA
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones límites establecidos en la póliza, a indemnizar al asegurado en caso
de sustracción ilegítima del vehículo por parte de terceras personas,
Seguros de daños
así como los accesorios asegurados.
propios al vehículo

Seguro de robo del La mayoría de los contratos incluyen en su cobertura los daños
vehículo consecutivos a la tentativa de robo, así como los desperfectos que
sufra el vehículo mientras se halle en poder de los autores del robo.
Seguro de rotura de
lunas Por la cobertura de robo no
Es condición fundamental que el asegurado efectúe la denuncia a solamente queda garantizada
Seguro de accidentes las autoridades sobre el hecho de sustracción del vehículo o el la indemnización del importe
personales del vehículo, de no aparecer
intento de robo. Deberá presentar al Asegurador certificación de éste, sino también los daños
Seguro de asistencia haber realizado dicha de denuncia. que sufra éste durante su
en viaje sustracción.

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.4 SEGURO DE ROBO
civil de suscripción 2.4.2 EXCLUSIONES HABITUALES DEL VEHÍCULO
voluntaria
EXCLUSIONES
• La sustracción que tenga su origen en negligencia grave del HABITUALES
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones asegurado.

Seguros de daños
• Las sustracciones de las que fueren autores, cómplices o
propios al vehículo
encubridores los familiares del asegurado o del tomador del
Seguro de robo del seguro, hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, o los
vehículo dependientes o asalariados de cualesquiera de ellos.

Seguro de rotura de
lunas Bajamos del coche dejándolo
con el motor en marcha para
Seguro de accidentes comprar el periódico.
personales ¿Tendremos cobertura de
robo?
Seguro de asistencia
X Si
en viaje
X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.4 SEGURO DE ROBO
civil de suscripción 2.4.3 COBERTURAS OPCIONALES DEL VEHÍCULO
voluntaria
COBERTURAS
Actualmente, se puede pactar la cobertura de los siguientes riesgos: OPCIONALES
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
• Indemnización en base al valor de nuevo del vehículo, cuando
Seguros de daños
éste no supere una antigüedad determinada.
propios al vehículo

Seguro de robo del • Inclusión automática de la totalidad de los accesorios.


vehículo
• Prestación de alquiler de vehículo mientras éste se halle en
Seguro de rotura de
lunas poder de los autores del robo. Finaliza la prestación con la
indemnización o reparación del vehículo, desaparecer éste.
Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.4 SEGURO DE ROBO
civil de suscripción 2.4.4 LIQUIDACIÓN DEL SINIESTRO DEL VEHÍCULO
voluntaria
LIQUIDACIÓN DEL
Con carácter general, de aparecer el vehículo dentro del plazo fijado SINIESTRO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones en la póliza, el asegurado viene obligado a admitir su devolución,
previa reparación de los desperfectos, si los hubiere.
Seguros de daños
propios al vehículo
Si la aparición aludida tuviera lugar con posterioridad al plazo
Seguro de robo del indicado, el vehículo quedará en propiedad del asegurador. De
vehículo desear el asegurado su recuperación, deberá retornar la
indemnización percibida.
Seguro de rotura de
lunas
La inclusión automática de la
totalidad de accesorios evita,
Seguro de accidentes
en caso de siniestro, la posible
personales aplicación de regla
proporcional o exclusión.
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.5 SEGURO DE ROTURA
civil de suscripción Lo que establece esta modalidad es la obligación del asegurador de DE LUNAS
voluntaria
asumir el pago de la substitución por rotura de las lunas y el costo LIQUIDACIÓN DEL
de su colocación, excluyéndose normalmente los faros, pilotos, SINIESTRO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones intermitentes, espejos y otros objetos de cristal.

Seguros de daños
Quedarán expresamente excluidos y detallados en la póliza los
propios al vehículo
siguientes daños: roturas producidas por instalación defectuosa o
Seguro de robo del durante los trabajos de colocación, la rotura de lunas especiales
vehículo incorporadas al vehículo con posterioridad a su salida de fábrica, los
deterioros parciales de la superficie como arañazos, raspaduras,
Seguro de rotura de
lunas grietas, desconchados y otros de similares características.
Los faros no están cubiertos
por la cobertura de lunas.
Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.5 SEGURO DE ROTURA
civil de suscripción Cabe aclarar que se entiende por rotura el daño total o parcial de las DE LUNAS
voluntaria
lunas que les deje inservibles, debido a una causa instantánea, LIQUIDACIÓN DEL
violenta e independiente de la voluntad del propietario, conductor SINIESTRO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones del vehículo o tomador del seguro.

Seguros de daños
propios al vehículo

Seguro de robo del


vehículo

Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.6 SEGURO DE ACCIDEN-
civil de suscripción A través de esta cobertura complementaria, se cubren las TES PERSONALES
voluntaria
consecuencias directas de los accidentes en los que pudieran (“OCUPANTES”)
Defensa penal,fianzas resultar lesionados los ocupantes del vehículo asegurado,
y reclamaciones incluyéndose los actos de subir o apearse del vehículo y las diversas
manipulaciones del mismo durante la circulación.
Seguros de daños
propios al vehículo
Esta alternativa es una de las más relevantes y extendidas dentro de
Seguro de robo del lo que se entiende como seguros complementarios y garantiza la
vehículo lesión corporal que pueda sufrir un ocupante del vehículo (incluido
El seguro de “ocupantes”
el conductor) por una causa súbita, externa e independiente de la cubre los accidentes
Seguro de rotura de
lunas voluntad del asegurado. personales de los pasajeros
del vehículo.
Seguro de accidentes A partir del momento en que pasó a ser el conductor del vehículo la
personales
única persona no cubierta por la garantía de responsabilidad civil
Seguro de asistencia obligatoria, se ha extendido la costumbre de circunscribir la
en viaje cobertura exclusivamente al conductor, al entender que el resto de
plazas tienen cobertura a través del seguro obligatorio. En otros
Otras coberturas
casos los capitales para el conductor son más elevados que para el
Ley 50/1980 (LCS) resto de ocupantes. /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.6 SEGURO DE ACCIDEN-
civil de suscripción 2.6.1 COBERTURAS TES PERSONALES
voluntaria
(“OCUPANTES”)
En las condiciones particulares del contrato, se establecerán los COBERTURAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones capitales asegurados, pudiéndose concertar las siguientes
coberturas: Debe resaltarse que las
Seguros de daños indemnizaciones a percibir por
propios al vehículo la cobertura de Ocupantes, son
a) Fallecimiento: Consecutivo a accidente de circulación, ya sea de
independientes y por lo tanto
Seguro de robo del forma inmediata o en el plazo estipulado en el contrato compatibles con las
vehículo (normalmente dentro del plazo de dos años). A través de esta indemnizaciones que se
cobertura la Aseguradora deberá resarcir económicamente a los puedan percibir por criterios
Seguro de rotura de de responsabilidad.
lunas beneficiarios legales del fallecido.

Seguro de accidentes Normalmente el límite máximo de edad en cuanto a la cobertura se


personales
establece en 70 años. En lo que concierne a los menores de 14 años
Seguro de asistencia solamente se garantizan los gastos de sepelio, ya que por
en viaje imperativos legales no puede cubrirse el fallecimiento.

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.6 SEGURO DE ACCIDEN-
civil de suscripción b) Gran Invalidez: se entiende por este concepto las pérdidas TES PERSONALES
voluntaria
anatómicas o funcionales irreversibles manifestadas en el plazo (“OCUPANTES”)
señalado en el contrato. Los afectados precisan de la asistencia COBERTURAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones continua para efectuar funciones vitales como comer, vestirse,
etc.
Seguros de daños
propios al vehículo
c) Invalidez Permanente Total: a través del Contrato se fijan los
Seguro de robo del diferentes supuestos en los cuales se puede considerar la
vehículo invalidez total, como por ejemplo parálisis completa, pérdida de
las dos manos, de las dos piernas, etc.
Seguro de rotura de
lunas
d) Invalidez Permanente Parcial: Concurre en el supuesto en que la ¿Es posible que existan
Seguro de accidentes diferencias entre la cobertura
invalidez no sea total. para el conductor y la del
personales
resto de ocupantes?
Seguro de asistencia Existen en las pólizas unas tablas de grados de invalidez, en función
X Si
en viaje de las cuales se procede a la liquidación del siniestro.
X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.6 SEGURO DE ACCIDEN-
civil de suscripción La cobertura denominada "progresiva 225”, es aquella que TES PERSONALES
voluntaria
corresponde a una cobertura en la que la indemnización tiene cierta (“OCUPANTES”)
progresividad. Esto significa que a partir de cierto porcentaje de COBERTURAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones invalidez (normalmente el 25%), la indemnización se va
incrementando hasta alcanzar el 225% del capital.
Seguros de daños
propios al vehículo
e) Asistencia Sanitaria: se satisfacen, hasta la cantidad fijada en
Seguro de robo del póliza, los gastos de asistencia médico-hospitalaria-farmacéutica
vehículo y los de asistencia urgente devengada en un plazo máximo de
tiempo, que suele fijarse en dos años. En caso de que la
Seguro de rotura de
lunas asistencia se lleve a término en los centros designados por la
entidad aseguradora, la cuantía garantizada suele ser ilimitada.
Seguro de accidentes
personales
En caso de ocupación del vehículo asegurado por más personas de
Seguro de asistencia las permitidas, las indemnizaciones de las distintas garantías por
en viaje persona se reducirán proporcionalmente entre el número de
autorizados y los que viajaban en el vehículo.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.6 SEGURO DE ACCIDEN-
civil de suscripción 2.6.2 EXCLUSIONES TES PERSONALES
voluntaria
(“OCUPANTES”)
• Actos malintencionados de la persona asegurada. EXCLUSIONES
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
• Personas afectadas por enfermedad grave.
Seguros de daños
propios al vehículo
• Menores de 14 años o incapacitados, garantizándose solamente
Seguro de robo del los gastos de sepelio.
vehículo
• Accidentes que se produzcan a consecuencia de la participación
Seguro de rotura de
lunas del vehículo asegurado en pruebas deportivas.

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción 2.7.1 OBJETO DE LA COBERTURA ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
OBJETO DE LA
Este tipo de seguro tiene por objetivo proporcionar garantías a los COBERTURA
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones asegurados en forma de prestaciones asistenciales tanto para las
personas como para los vehículos, cuando emprendan un viaje.
Seguros de daños
propios al vehículo
Estas garantías son válidas tanto para España como para el resto
Seguro de robo del del mundo. En el territorio nacional puede existir un límite de
vehículo distancia del domicilio del asegurado, si bien hoy en día
normalmente las pólizas ya eliminan esta limitación y otorgan
Seguro de rotura de El servicio de asistencia en
lunas cobertura desde “Km. 0”.
carretera se ofrece
complementariamente a la
Seguro de accidentes Es importante que el Mediador conozca las condiciones de esta póliza del seguro del vehículo
personales mediante servicios propios de
garantía, puesto que puede haber importantes diferencias entre los
la aseguradora o bien
Seguro de asistencia condicionados de distintos seguros, incluso dentro de una misma mediante la adhesión a
en viaje entidad aseguradora. entidades especialistas como
RACE, RACC, ADA, etc.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción Es habitual que tengan la condición de personas aseguradas las ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
siguientes: OBJETO DE LA
COBERTURA
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones - La persona física titular de la póliza.

Seguros de daños
- El cónyuge, los ascendientes, y los descendientes en primer
propios al vehículo
grado del titular de la póliza que con éste convivan y formen
Seguro de robo del unidad económica-familiar. Para este grupo de personas la
vehículo garantía puede extenderse a viajes en otros medios distintos
del vehículo asegurado y por separado.
Seguro de rotura de
lunas
- En caso de accidente de circulación o avería, también son
Seguro de accidentes asegurados el conductor y cualquier otro ocupante del vehículo
personales
asegurado que viaje gratuitamente.
Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción 2.7.2 GARANTÍAS RELACIONADAS CON LAS PERSONAS ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
REPATRIACIÓN O TRANSPORTE SANITARIO DE HERIDOS Y GARANTÍAS
ENFERMOS RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
Este tipo de garantía cubre aquellas circunstancias en que el
Seguros de daños
asegurado pueda sufrir una enfermedad o accidente durante el
propios al vehículo
período de validez de la póliza.
Seguro de robo del
vehículo El Asegurador se hará cargo entonces de los siguientes conceptos:
El transporte de heridos o
Seguro de rotura de
• Los gastos de transporte en ambulancia hasta la Clínica u enfermos es una de las
lunas
garantías comunes del seguro
Hospital más próximo.
de asistencia en viaje.
Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción • El control médico necesario entre el facultativo que asiste al ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
accidentado/ enfermo y el Médico habitual del mismo, con el fin GARANTÍAS
de decidir el tratamiento más adecuado a seguir. RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones
• Los gastos de traslado por medio del transporte más adecuado del
Seguros de daños
herido o enfermo hasta el Centro Médico prescrito o bien hasta su
propios al vehículo
domicilio.
Seguro de robo del
vehículo

Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción REPATRIACIÓN O TRANSPORTE DE LOS OTROS ASEGURADOS ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
GARANTÍAS
Esta garantía se aplica cuando uno o más de los asegurados se les RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones haya repatriado o trasladado por enfermedad o accidente y esta
circunstancia impida al resto de los asegurados su regreso hasta su
Seguros de daños
domicilio por los medios inicialmente previstos; es entonces cuando
propios al vehículo
el asegurador se hará cargo de los gastos correspondientes a:
Seguro de robo del
vehículo • El transporte de los restantes asegurados hasta el lugar de su
residencia habitual o hasta el lugar donde esté hospitalizado el
Seguro de rotura de
lunas asegurado trasladado o repatriado.
Si el conductor ha sido
Seguro de accidentes hospitalizado. ¿Se cubre la
• La puesta a disposición de una persona para que viaje y
personales repatriación del resto de
acompañe a los restantes asegurados, cuantos éstos fueran pasajeros?
Seguro de asistencia hijos menores de 15 años del asegurado trasladado o
X Si
en viaje repatriado y no contaran con un familiar para acompañarles en
el viaje de regreso. X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción DESPLAZAMIENTO FAMILIAR ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
GARANTÍAS
En el caso de que el asegurado se encuentre hospitalizado y su RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones internamiento esté previsto que tenga una duración superior a los 5
días, el asegurador pondrá a disposición de un familiar del mismo
Seguros de daños
un billete de ida y vuelta a fin de acudir a su lado.
propios al vehículo

Seguro de robo del De producirse la citada hospitalización en el extranjero, el


vehículo asegurador se hará cargo de los gastos de estancia de un familiar
en un hotel.
Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes En caso de hospitalización la


personales aseguradora asume los gastos
de viaje de un familiar para
Seguro de asistencia que acompañe al enfermo o
en viaje herido.

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción GASTOS MÉDICOS, QUIRÚRGICOS, FARMACÉUTICOS Y DE ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
HOSPITALIZACIÓN GARANTÍAS
RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones En esta cobertura existen límites económicos que varían de un
contrato a otro. Si durante la validez de la póliza, durante un viaje el
Seguros de daños
asegurado sufriera una enfermedad o accidente, este recibirá
propios al vehículo
asistencia médica, quirúrgica, farmacéutica u hospitalaria a cargo
Seguro de robo del del asegurador que cubrirá:
vehículo
• Los gastos y honorarios médicos y quirúrgicos. Normalmente los gastos
Seguro de rotura de
lunas asistenciales quedan
• Los gastos farmacéuticos prescritos por un médico. garantizados, hasta ciertos
límites cuantitativos.
Seguro de accidentes
personales
• Los gastos de transporte en ambulancia hasta la clínica u
Seguro de asistencia hospital más próximo.
en viaje
• Los gastos de hospitalización.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción GASTOS DE PROLONGACIÓN DE ESTANCIA EN HOTEL ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
GARANTÍAS
Esta cobertura es anexa a la garantía mencionada en el apartado RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones anterior. Si el asegurado requiriera bajo prescripción médica,
después de su hospitalización prolongar su estancia en dicho sitio,
Seguros de daños
el asegurador deberá asumir los gastos de estancia en un hotel. El
propios al vehículo
límite estará supeditado a lo pautado en las condiciones
Seguro de robo del particulares.
vehículo
REPATRIACIÓN O TRANSPORTE DE FALLECIDOS
Seguro de rotura de
lunas
El asegurador se hará cargo de todas las tramitaciones que sean
Seguro de accidentes precisas en el lugar en que se haya producido el evento, así como
personales
del transporte hasta el lugar donde deba llevarse a término la
Seguro de asistencia inhumación.
en viaje
También se hará cargo de los gastos de transporte de aquellos
Otras coberturas
familiares que acompañaban al asegurado fallecido, hasta su
Ley 50/1980 (LCS) domicilio. /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción BÚSQUEDA Y TRANSPORTE DE EQUIPAJES Y EFECTOS ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
PERSONALES GARANTÍAS
RELACIONADAS
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones Puede ocurrir que el equipaje, por equivocación sea extraviado. En
dichos supuestos, el asegurador prestará asesoramiento al
Seguros de daños
asegurado para la denuncia de los hechos.
propios al vehículo

Seguro de robo del Además, cuando las pertenencias del asegurado fueran
vehículo encontradas, el Asegurador asumirá los gastos de traslado de las
mismas hasta el domicilio del asegurado, o el lugar donde éste se
Seguro de rotura de
lunas hallase.

Seguro de accidentes En caso de fallecimiento, ¿se


personales cubre la repatriación de los
restos fúnebres?

Seguro de asistencia X Si
en viaje
X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción 2.7.3 GARANTÍAS RELATIVAS AL VEHÍCULO Y SUS OCUPANTES MÁS ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
IMPORTANTES: GARANTÍAS RELATIVAS
AL VEHÍCULO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones Estas garantías son válidas en España y en los países indicados en
las condiciones particulares, siendo las siguientes:
Seguros de daños
propios al vehículo
• Remolque en caso de avería o accidente hasta el taller más
Seguro de robo del próximo.
vehículo
• Ayuda técnica en carretera excepto el costo de las piezas a
Seguro de rotura de
lunas sustituir.

Seguro de accidentes • Rescate o salvamento del vehículo por vuelco o caída.


personales

Seguro de asistencia • Servicios a los asegurados en caso de inmovilización del


en viaje vehículo por avería o accidente: gastos de hotel, transporte o
repatriación de los asegurados.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción • Servicios a los asegurados en caso de robo del vehículo, iguales a ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
los del punto anterior. GARANTÍAS RELATIVAS
AL VEHÍCULO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones • Transporte o repatriación del vehículo averiado o robado.

Seguros de daños
• Traslado del asegurado para recoger su vehículo averiado.
propios al vehículo

Seguro de robo del • Envío de un conductor profesional para el transporte del vehículo y
vehículo sus ocupantes.

Seguro de rotura de
lunas • Envío de piezas de recambio si no pudiesen obtenerse en la zona.
La asistencia al vehículo
incluye el envío urgente de
Seguro de accidentes • Obtención y envío de duplicados de llaves en el extranjero. piezas de recambio para
personales reparar la avería.

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.7 SEGURO DE
civil de suscripción RESUMEN ASISTENCIA EN VIAJE
voluntaria
GARANTÍAS RELATIVAS
Su objetivo es otorgar garantías a los asegurados en forma de AL VEHÍCULO
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones prestaciones asistenciales tanto para las personas como para los
vehículos cuando emprendan un viaje. Sus garantías son válidas tanto
Seguros de daños
para España como para el resto del mundo.
propios al vehículo

Seguro de robo del Algunas de las coberturas relacionadas con las personas son :
vehículo
-Repatriación/ transporte sanitario herido/enfermos/fallecidos.
Seguro de rotura de
lunas -Desplazamiento de familiares
-Gastos de curación con límites pactados en póliza
Seguro de accidentes
personales
Algunas de las coberturas relacionadas con el vehículo son :
Seguro de asistencia remolque hasta el taller más próximo en caso de averia o accidente,
en viaje ayuda técnica en carretera, servicios en caso de inmovilización del
vehículo, transportándolos o repatriándolos.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción 2.8.1 SUBSIDIO POR RETIRADA TEMPORAL DEL PERMISO DE SUBSIDIO POR RETIRADA
voluntaria
CONDUCIR TEMPORAL DEL PERMISO
DE CONDUCIR
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones Este tipo de garantía es contratada por personas que cumplen la
condición de conductores profesionales, es decir conductor
Seguros de daños
asalariado, transportista y que utiliza el vehículo como elemento
propios al vehículo
para su profesión. La finalidad de esta cobertura es garantizar el
Seguro de robo del pago del subsidio mensual al conductor del vehículo asegurado,
vehículo dentro de los límites y en la cuantía que se convenga, en los casos
de retirada temporal del permiso de conducir, por determinación
Seguro de rotura de
lunas gubernativa o por sentencia judicial recaída por motivo de un
accidente de circulación originado exclusivamente por imprudencia,
Seguro de accidentes culpa o negligencia.
personales
Podemos asegurar la defensa
Seguro de asistencia de multas y también un
en viaje subsidio por retirada de carnet.

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción EXCLUSIONES SUBSIDIO POR RETIRADA
voluntaria
TEMPORAL DEL PERMISO
• Retención o retirada del permiso de conducción por sentencia DE CONDUCIR
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones firme relativa a un delito de imprudencia temeraria en la
conducción.
Seguros de daños
propios al vehículo
• Conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas, drogas,
Seguro de robo del tóxicos.
vehículo
• Hechos ocurridos por huida de siniestro u omisión de socorro a
Seguro de rotura de
lunas personas accidentadas.

Seguro de accidentes
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción Recordemos sucintamente lo establecido por la Ley de Seguridad SUBSIDIO POR RETIRADA
voluntaria
Vial, mediante el R. D. Legislativo 339/1990 en su actual redactado: TEMPORAL DEL PERMISO
DE CONDUCIR
Defensa penal,fianzas
y reclamaciones • Los conductores con menos de tres años en posesión del permiso
de conducción, solo dispondrán de 8 puntos, mientras que los demás
Seguros de daños
conductores tendrán una cuota de 12 puntos.
propios al vehículo

Seguro de robo del • Una vez sancionado los puntos se podrán recuperar mediante
vehículo cursos de formación o si no se comete ninguna infracción en un
período de tres años.
Seguro de rotura de
lunas
• La retirada de los puntos también va acompañada de sanciones “Cobertura de cursos para
Seguro de accidentes económicas y jurídicas, dependiendo de la gravedad de las mismas. recuperar los puntos del
personales permiso de conducir”
•Si desea comprobar los puntos de los que dispone en estos
Seguro de asistencia momentos, puede hacerlo consultando este enlace [ Leer + ]_

en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción 2.8.2 DEFENSA DE INFRACCIONES ADMINISTRATIVAS DE TRÁFICO PRÉSTAMOS DE
voluntaria
REPARACIÓN
Defensa penal,fianzas Por esta garantías el Asegurador se compromete a realizar la
y reclamaciones defensa en la vía administrativa del conductor legítimo del vehículo
asegurado (puede estar limitado al conductor habitual declarado en
Seguros de daños
póliza), en relación con las sanciones impuestas (normalmente sólo
propios al vehículo
en España) por infracciones del Código de Circulación y demás
Seguro de robo del disposiciones relacionadas con el tráfico de vehículos.
vehículo

Seguro de rotura de
lunas

Seguro de accidentes
personales ¿Es posible cubrir el pago de
la sanción o multa?
Seguro de asistencia
X Si
en viaje
X No
Otras coberturas
Correcto
Incorrecto
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción 2.8.3 COBERTURA DE CURSOS PARA RECUPERAR LOS PUNTOS PRÉSTAMOS DE
voluntaria
REPARACIÓN
Defensa penal,fianzas A las dos garantías básicas citadas en las páginas anteriores,
y reclamaciones pueden unirse coberturas consistentes en el pago de la matrícula de
cursos para la recuperación de los puntos perdidos. Un ejemplo de
Seguros de daños
una póliza paquete con este tipo de coberturas sería:
propios al vehículo

Seguro de robo del •Asistencia Jurídica Telefónica


vehículo •Recurso de multas de tráfico
•Gastos de matriculación de cursos de formación
Seguro de rotura de
lunas •Pago de subsidio en caso de retirada del carnet
•Asistencia Jurídica Telefónica 24 horas
Seguro de accidentes •Traslado del vehículo si las autoridades no le permiten conducirlo
personales

Seguro de asistencia
en viaje

Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp.
2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción 2.8.4 PRÉSTAMOS DE REPARACIÓN PRÉSTAMOS DE
voluntaria
REPARACIÓN
Defensa penal,fianzas En esta garantía, la Aseguradora gestiona la adquisición de un
y reclamaciones préstamo para afrontar los gastos de reparación de daños, que
pudieran haber sido originados por un accidente.
Seguros de daños
propios al vehículo
Los préstamos son concedidos cuando la reparación alcanza un
Seguro de robo del mínimo (normalmente 600,00 €), estableciéndose asimismo un
vehículo importe máximo (normalmente 6.000,00 €).

Seguro de rotura de En algunas entidades se ofrece


lunas El período de amortización se establece normalmente en un plazo la cobertura de préstamos
máximo de 36 meses. para la reparación de los
Seguro de accidentes daños.
personales
A través de esta cobertura la Aseguradora asume el pago de los
Seguro de asistencia intereses/gastos devengados por el préstamo. Corresponde pues al
en viaje Asegurado efectuar la devolución del préstamo concedido y a la
Aseguradora los intereses/gastos que se generen.
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
El seguro de automóviles Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
de suscripción VOLUNTARIA 02
El seguro de resp. A DEBATE: ¿No se “premia” con la contratación de esta cobertura la 2.8 OTRAS COBERTURAS
civil de suscripción conducta negligente del conductor? PRÉSTAMOS DE
voluntaria
REPARACIÓN
Defensa penal,fianzas Se están llevando a término desde hace ya tiempo campañas con el
y reclamaciones fin de lograr la reducción de la frecuencia de siniestros de
automóviles.
Seguros de daños
propios al vehículo
Mientras se imponen sanciones importantes para castigar a los
Seguro de robo del infractores en materia de circulación de vehículos, en cambio por
vehículo esta modalidad de cobertura y con independencia de sus exclusiones,
se está “premiando” a través de la contratación de esta cobertura a
Seguro de rotura de
lunas los conductores negligentes con el pago de un subsidio mensual.

Seguro de accidentes ¿Estás de acuerdo con la afirmación contenida en el párrafo anterior?


personales
¿Crees que está justificada su existencia?
Seguro de asistencia Razona ambas respuestas.
Escríbenos tu respuesta
en viaje
en el foro y ¡participa!
Otras coberturas
Ley 50/1980 (LCS) /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008 Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de
OBJETIVO DEL MÓDULO SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
FACTORES QUE
INFLUYEN EN LA
La tramitación de los
SELECCIÓN DE RIESGOS
siniestros
Adquirir los necesarios conocimientos de los elementos que
Convenios de daños
materiales inciden la tarificación de los riesgos de automóviles y visión sobre
la tramitación de los siniestros.
El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de 3.1.1 FACTORES QUE INFLUYEN EN LA SELECCIÓN DE RIESGOS SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
FACTORES QUE
Debemos distinguir básicamente cuatro factores que, de manera INFLUYEN EN LA
La tramitación de los
SELECCIÓN DE RIESGOS
siniestros determinante inciden en la selección del riesgo:

Convenios de daños
• FACTOR TÉCNICO: Existe una clasificación de vehículos en base Los cuatro factores básicos
materiales
a las características de los mismos: vehículos de dos o más que inciden en la selección del
El siniestro de daños ruedas, potencia, marca, modelo, carga transportada, distancia riesgo son:
corporales a recorrer, etc. • Factor técnico
• Factor humano
El fraude en los
• FACTOR HUMANO: Las condiciones subjetivas que concurren • Factor histórico
seguros de autos
• Estado del vehículo
en las personas que conducirán el vehículo, su edad y
antigüedad en la obtención del permiso de conducción, serán
elementos básicos en la aceptación o rehúse del riesgo.
Influirá este factor por si sólo o bien combinándolo con el
factor técnico del vehículo.
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de • FACTOR HISTÓRICO: La estadística que posea la Entidad SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
Aseguradora también será determinante para la aceptación o FACTORES QUE
rehúse del riesgo. INFLUYEN EN LA
La tramitación de los
SELECCIÓN DE RIESGOS
siniestros
• ESTADO DEL VEHÍCULO: Antes de procederse al aseguramiento
Convenios de daños
del vehículo, deben efectuarse comprobaciones referentes a su
materiales
estado técnico, no sólo para preservar la siniestralidad sino
El siniestro de daños también para contribuir a la seguridad vial. De pretenderse el
corporales aseguramiento de alguna modalidad de daños y el riesgo
asegurable lo sea en estado de usado, se exigirá la verificación
El fraude en los Es frecuente la aplicación de
seguros de autos del vehículo para descartar la existencia de daños. recargos en aquellos
supuestos en que el conductor
En caso de que un riesgo determinado no sea asumido por varias se menor de cierta edad o su
permiso de conducir es
Entidades Aseguradoras, el aseguramiento de la responsabilidad reciente.
civil de suscripción obligatoria recaerá en el Consorcio de
Compensación de Seguros.
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de 3.1.2 RESPONSABILIDAD CIVIL. FACTORES DE TARIFICACIÓN SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
RESP. CIVIL. FACTORES
Se utilizan generalmente los siguientes factores : DE TARIFICACIÓN
La tramitación de los
siniestros
a) CATEGORÍA DEL VEHÍCULO : Se estructura normalmente la tarifa
Convenios de daños
de las Aseguradoras en tres categorías :
materiales

El siniestro de daños • Primera : Turismos y vehículos comerciales hasta 3500 Kg. de


corporales peso total

El fraude en los
seguros de autos • Segunda: Camiones, ómnibus, tractores, vehículos industriales.
En los camiones la prima base se establece en función del
tonelaje (tara más carga).

En los autocares en función del número de plazas y en los tractores


y maquinaria agrícola se establece una prima base única para los
. tractores y otra para los motocultores.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de Por lo que se refiere a los vehículos industriales se establece una SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
prima base para todos los vehículos de esta clase, a la que debe RESP. CIVIL. FACTORES
añadirse un recargo por tonelada o fracción del peso total. DE TARIFICACIÓN
La tramitación de los
siniestros
• Tercera : Vehículos de dos o tres ruedas, calculándose la prima en
Convenios de daños
relación con el cubicaje de cada vehículo, teniendo los
materiales
ciclomotores normalmente asignada una prima única
El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Un quad es un vehículo de la
categoría:

X 1ª

. X 2ª

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los Categorías de vehículos 3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de
SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
RESP. CIVIL. FACTORES
DE TARIFICACIÓN
La tramitación de los
siniestros

Convenios de daños
materiales

El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de b) ZONA DE CIRCULACIÓN: Normalmente a efectos del cálculo de SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
la prima, la zona de circulación únicamente es aplicable a los RESP. CIVIL. FACTORES
vehículos de primera categoría. DE TARIFICACIÓN
La tramitación de los
siniestros
Por norma general las Entidades Aseguradoras tienen dividido el
Convenios de daños
territorio español en tres zonas de circulación determinadas de
materiales
acuerdo con las características geográficas, densidad de tráfico,
El siniestro de daños evolución del parque automovilístico, clima, etc., como factores
corporales condicionantes de la siniestralidad.

El fraude en los Uno de los factores de


seguros de autos c) USO DEL VEHÍCULO: Cada una de las tres categorías de tarificación en el seguro de RC
vehículos antes señaladas tiene fijadas unas correcciones y también en daños propios es
la Zona de Circulación.
sobre la prima base, que son de recargo para aquellos
supuestos en los que el uso al que se destina el automóvil
supone un mayor riesgo y de reducción para los que supone un
menor riesgo.
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de d) CIRCUNSTANCIAS PERSONALES DEL CONDUCTOR: Es frecuente SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
la aplicación de recargos en aquellos supuestos en los que el RESP. CIVIL. FACTORES
conductor es menor de cierta edad o su permiso de conducir es DE TARIFICACIÓN
La tramitación de los
siniestros reciente. Generalmente el límite de edad se sitúa en los 25/27
años y con una antigüedad de carnet inferior a los dos años. Estos
Convenios de daños
recargos se aplican normalmente en los vehículos de primera y
materiales
tercera categoría. No podemos indicar un porcentaje ni siquiera
El siniestro de daños aproximado, ya que pueden variar ostensiblemente de una
corporales Entidad Aseguradora a otra.

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de 3.1.3 TARIFICACIÓN MODALIDAD DAÑOS – INCENDIO Y ROBO SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
TARIFICACIÓN
Esta cobertura garantiza los daños propios que pueda sufrir el MODALIDAD DAÑOS,
La tramitación de los
INCENDIO Y ROBO
siniestros vehículo asegurado como consecuencia de un accidente producido
por una causa exterior, violenta e instantánea o por incendio o
Convenios de daños
explosión, con independencia de la voluntad del asegurado y
materiales
hallándose el vehículo tanto en circulación como en reposo.
El siniestro de daños
corporales Por la cobertura de robo, el asegurador se obliga a indemnizar al
asegurado en caso de sustracción ilegítima del vehículo por parte
El fraude en los
seguros de autos de terceras personas, dentro de los términos pactados en el
contrato. Incluye la reparación de los daños causados al vehículo
por intento de robo, o durante su sustracción.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de Las tarifas para cubrir estos riesgos contienen las correspondientes SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
primas en función del coste de los vehículos en estado de nuevo. TARIFICACIÓN
Partiendo de esta premisa en caso de siniestro no procederá la MODALIDAD DAÑOS,
La tramitación de los
INCENDIO Y ROBO
siniestros aplicación de regla proporcional alguna.

Convenios de daños
Pueden existir sobreprimas para determinados tipos de transporte
materiales
como por ejemplo pescado, y fruta a larga distancia y por el
El siniestro de daños transporte de mercancías inflamables o explosivas.
corporales
A efectos de tarificación , el parque automovilístico se considera En caso de producirse un
El fraude en los
clasificado por tipo de vehículos y uso de los mismos. siniestro no procederá en
seguros de autos
ningún caso la aplicación de
regla proporcional en cuanto a
los daños, ya que la tarificación
siempre se encuentra
adaptada al valor de los
vehículos en estado de nuevo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de Como factores de cálculo de la prima, nos hallamos con los SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
siguientes : TARIFICACIÓN
MODALIDAD DAÑOS,
La tramitación de los
INCENDIO Y ROBO
siniestros a) VALOR DEL VEHÍCULO: Al valor base del vehículo deberán
añadirse el correspondiente a accesorios instalados en el
Convenios de daños
mismo, de desearse su cobertura.
materiales

El siniestro de daños Cuando se desee asegurar remolques que utilicen la misma


corporales matrícula, se añadirá su valor al de base del vehículo.

El fraude en los
seguros de autos La prima sufrirá reducción cuando se aplique algún tipo de
franquicia o bien se contrate la modalidad de solo daños colisión o
sólo pérdida total.

b) ZONA DE CIRCULACIÓN: Normalmente se introduce como


factor corrector también en esta tarifa la zona de circulación
. como elemento corrector de la prima.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de c) USO DEL VEHÍCULO: Según el tipo de transporte al que se dedique SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
el vehículo, la prima sufrirá el incremento en un determinado TARIFICACIÓN
porcentaje. MODALIDAD DAÑOS,
La tramitación de los
INCENDIO Y ROBO
siniestros
d) CIRCUNSTANCIAS PERSONALES DEL CONDUCTOR: Será de
Convenios de daños
aplicación asimismo en esta modalidad una sobreprima en
materiales
aquellos supuestos en los que el conductor habitual sea menor de
El siniestro de daños una determinada edad o la antigüedad del carnet no supere un
corporales determinado tiempo.

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de 3.1.4 BONIFICACIÓN Y RECARGOS EN LAS PRIMAS (SISTEMA SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
“BONUS / MALUS”) BONIFICACIÓN Y RECAR-
GOS EN LAS PRIMAS
La tramitación de los
siniestros Con independencia de los recargos y descuentos aludidos
anteriormente, este sistema tiene como objetivo premiar el buen
Convenios de daños
comportamiento de los conductores bonificando las primas, o
materiales
penalizarlos recargando las primas en el caso de que dicho
El siniestro de daños comportamiento conlleve siniestralidad.
corporales
El sistema “Bonus/Malus”, permite adaptar el coste de las primas al
El fraude en los
seguros de autos factor real del riesgo, es decir, el comportamiento de cada
conductor.
El sistema Bonus Malus ¿se
aplica sólo a la garantía de
Las ventajas para el buen conductor son evidentes, ya que consigue daños a terceros?
una reducción de las primas, consiguiendo el Asegurador la
X Si
fidelización de sus buenos Clientes, disminuyendo asimismo la
. necesidad de elevaciones generalizadas de primas. X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de Para su funcionamiento se establece una denominada zona “neutra” SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
en la que se sitúan las pólizas desde su inicio. El comportamiento BONIFICACIÓN Y RECAR-
del conductor definirá si en las sucesivas anualidades se sitúa en la GOS EN LAS PRIMAS
La tramitación de los
siniestros zona de “bonus” (consiguiendo con ello una bonificación en la prima)
o en la zona de “malus” (incremento de la prima).
Convenios de daños
materiales
El sistema es flexible en el sentido de que pueden existir
El siniestro de daños bonificaciones o penalizaciones distintas para las primas de
corporales responsabilidad civil o daños.

El fraude en los
seguros de autos Cada asegurador utiliza su propio sistema de “Bonus / Malus” y
normalmente son respetadas las bonificaciones cuando se produce Es habitual que se respete la
un cambio de Compañía. bonificación en caso de cambio
de aseguradora.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de Bonificaciones del Seguro SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
BONIFICACIÓN Y RECAR-
Una bonificación es un descuento sobre la tarifa base que posee una GOS EN LAS PRIMAS
La tramitación de los
siniestros compañía. Por el contrario, una penalización es un recargo sobre
dicha tarifa base o bien un menor descuento del que existía
Convenios de daños
anteriormente. El origen y concepto de este mecanismo no es otro
materiales
que poder particularizar en cada conductor, en función de su historial
El siniestro de daños de siniestralidad, el precio final a pagar por un seguro. Con esta
corporales modalidad se entiende que no es justo que todos paguen lo mismo si
todos los conductores no son iguales de “conflictivos”. De ahí que las
El fraude en los
seguros de autos Compañías concibieran un sistema basado en la frecuencia de
siniestros de los asegurados con el fin de premiar /penalizar a los
conductores.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de (Continuación) SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
BONIFICACIÓN Y RECAR-
El tope máximo de la bonificación suele estar entre el 40% y el 65%. GOS EN LAS PRIMAS
La tramitación de los
siniestros Cada compañía tiene su propia política, con lo que hay algunas que
solamente penalizan las declaraciones de siniestros con daños a
Convenios de daños
terceros o daños propios, pero también hay otras que penalizan todo
materiales
tipo de siniestros declarados, desde solicitar un servicio de asistencia
El siniestro de daños de grúa hasta declarar un siniestro de lunas.
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de A DEBATE: ¿Son adecuados los recargos que se aplican sobre SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
conductores agravados? BONIFICACIÓN Y RECAR-
GOS EN LAS PRIMAS
La tramitación de los
siniestros En estos momentos los recargos que se aplican sobre los
conductores denominados “agravados” son una parte importante
Convenios de daños
sobre la prima total del seguro de automóvil, lo que en ocasiones
materiales
hace inviable que este colectivo pueda hacer frente a las primas que
El siniestro de daños se devengan.
corporales
¿Qué consecuencias puede tener la aplicación de estos importantes
El fraude en los
seguros de autos recargos? ¿Qué fórmulas se podrían hallar para evitar o aminorar los
mismos?

Escríbenos tu respuesta
en el foro y ¡participa!
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los RESUMEN 3.1 LA TARIFICACIÓN EN EL
seguros de
SEGURO DE AUTOMÓVILES
automóviles
Los factores que influyen en la selección de los riesgos son : el BONIFICACIÓN Y RECAR-
técnico, el humano y el histórico, así como el estado del vehículo. GOS EN LAS PRIMAS
La tramitación de los
siniestros
Los factores de corrección utilizados para la tarificación son :
Convenios de daños
materiales
-Categoría del vehículo
El siniestro de daños -Zona de circulación
corporales -Uso del vehículo
-Circunstancias personales del conductor
El fraude en los
seguros de autos
Para adecuar las primas a la actuación de cada conductor se utiliza el
sistema denominado “bonus/Malus”, lo cual permite adaptar el coste
de las primas al factor real del riesgo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.1 PLAZO PARA LA NOTIFICACIÓN DEL SINIESTRO LOS SINIESTROS
automóviles
PLAZO PARA LAS
Cuando se produce un siniestro, es de esperar que la entidad NOTIFICACIONES DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros aseguradora resuelva a la mayor brevedad posible el contratiempo
que esto ocasiona al asegurado. Para ello debe efectuar
Convenios de daños
determinados trámites.
materiales

El siniestro de daños En primera instancia, debe tener conocimiento sobre el siniestro.


corporales Motivo por el cual, el asegurado tiene la obligación de comunicar el
acaecimiento de los hechos dentro del plazo máximo de siete días de
El fraude en los
seguros de autos haberlos conocido. Su incumplimiento otorga al asegurador el El Asegurado deberá
derecho de reclamar los perjuicios causados por el retraso en la comunicar al Asegurador el
acaecimiento del siniestro y
declaración.
facilitarle toda la información
relevante que posea.
El asegurado deberá proporcionar al asegurador toda clase de
informaciones inherente al siniestro. La pérdida del derecho a la
. indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese
concurrido dolo o culpa grave.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.2 CONTENIDO DE LA DECLARACIÓN DE SINIESTRO LOS SINIESTROS
automóviles
CONTENIDO DE LA
La información que debe ser incluida en la declaración del siniestro DECLARACIÓN DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros para intentar que sea lo más completa posible:

Convenios de daños
• Fecha del accidente.
materiales

El siniestro de daños • Lugar del siniestro.


corporales
• Circunstancias, detallando mediante croquis la situación de los
El fraude en los
vehículos implicados. Debe resaltarse especialmente
seguros de autos
que la declaración de un
siniestro en un plazo superior
• Autoridad que hubiera intervenido a siete días por causa no
justificada, solamente da
derecho a la Aseguradora
• Lesionados, si los hubiese.
reclamar el perjuicio que
cause este retraso, debiéndolo
. justificar.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de • Alcance de los daños del propio vehículo. LOS SINIESTROS
automóviles
CONTENIDO DE LA
• Datos del conductor asegurado. DECLARACIÓN DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros
• Datos del contrario (Matrícula del vehículo, entidad
Convenios de daños
aseguradora, propietario y conductor del vehículo, daños del
materiales
mismo, lugar de peritación del vehículo asegurado y contrario,
El siniestro de daños detalle de los lesionados y su domicilio, lugar de
corporales hospitalización; testigos del accidente).

El fraude en los
seguros de autos En caso de que la declaración contuviese falsedades la Ley concede
a la Aseguradora el derechos al reclamo por daños y perjuicios, a la
reducción de la prestación e inclusive en la pérdida del derecho a
indemnización por parte del asegurado si se prueba dolo o mala fe.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de Algunas de las falsedades que pueden presentarse: LOS SINIESTROS
automóviles
CONTENIDO DE LA
• Simular el siniestro. DECLARACIÓN DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros
• No declarar expresamente un accidente.
Convenios de daños
materiales
• No aminorar intencionadamente las consecuencias de un
El siniestro de daños siniestro.
corporales
• Exagerar el alcance de los daños con fines lucrativos.
El fraude en los
seguros de autos
La simulación de un siniestro
faculta a la Entidad
Aseguradora para emprender
acciones penales contra su
Asegurado por falsedad.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de La declaración del siniestro origina obligaciones para ambas partes: LOS SINIESTROS
automóviles
asegurado y asegurador. CONTENIDO DE LA
DECLARACIÓN DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros Las OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR son:

Convenios de daños
• Satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y Las Aseguradoras atienden
materiales
peritaciones. cada año:
El siniestro de daños
corporales • 2 millones de siniestros
• Efectuar el pago del importe mínimo (dentro de los 40 días de la
notificación de siniestro) • Reparan más de 4,5 millones
El fraude en los
de vehículos
seguros de autos
• Incrementar la indemnización con el interés legal corres-
• Atienden a unas 400.000
pondiente en caso de mora. víctimas

• Destinan a los accidentes de


tráfico unos 9.000 millones de
euros
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de Las OBLIGACIONES DEL ASEGURADO son : LOS SINIESTROS
automóviles
CONTENIDO DE LA
• Facilitar toda clase de información sobre el siniestro. DECLARACIÓN DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros
• Emplear los medios a su alcance para aminorar las
Convenios de daños
consecuencias del siniestro.
materiales

El siniestro de daños • Notificar a la aseguradora las recuperaciones o resarcimientos


corporales que se produzcan.

El fraude en los
seguros de autos • Trasladar al asegurador cualquier comunicación que reciba
relacionada con el siniestro, dentro del plazo de 48 horas de su
¿Debe el Asegurado colaborar
recepción. en la Defensa de la RC que
lleve a cabo el Asegurador?
• Colaborar en la defensa que el asegurador deba realizar frente
X Si
a reclamaciones de terceros.
. X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de • Conservar vestigios del siniestro mientras sea necesario. LOS SINIESTROS
automóviles
CONTENIDO DE LA
• En caso de sustracción del vehículo efectuar una denuncia ante la DECLARACIÓN DEL
La tramitación de los
SINIESTRO
siniestros autoridad competente

Convenios de daños
• Someterse a los reconocimientos médicos necesarios, para
materiales
determinar su estado tras sufrir lesiones en un siniestro.
El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.3 LA DECLARACIÓN AMISTOSA DE ACCIDENTE DE AUTOMÓVIL LOS SINIESTROS
automóviles
DECLARACIÓN AMISTOSA
Como consecuencia de que muchas declaraciones de siniestros DE ACCIDENTE DE
La tramitación de los
AUTOMÓVIL
siniestros carecían de toda la información necesaria para agilizar la
tramitación correspondiente, se estandarizó la que comúnmente se
Convenios de daños
conoce como de "DECLARACIÓN AMISTOSA DE ACCIDENTE DE
materiales
AUTOMÓVIL" (DAA), también denominado “PARTE EUROPEO DE
El siniestro de daños ACCIDENTE”
corporales
De esta forma, se consiguió acelerar los tiempos para que los
El fraude en los
seguros de autos perjudicados pudieran percibir la indemnización en el menor tiempo
posible.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de Se caracteriza por su uniformidad, común para todas las LOS SINIESTROS
automóviles
aseguradoras y para todos los países comunitarios. No reconoce las DECLARACIÓN AMISTOSA
responsabilidades pero facilita la tramitación. DE ACCIDENTE DE
La tramitación de los
AUTOMÓVIL
siniestros
Cuenta con datos completos inherentes al accidente y la firma de
Convenios de daños
ambos conductores.
materiales

El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos
La DAA no establece por ella
misma responsabilidades, pero
facilita la tramitación.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los Declaración amistosa 3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de
LOS SINIESTROS
automóviles
DECLARACIÓN AMISTOSA
DE ACCIDENTE DE
La tramitación de los
AUTOMÓVIL
siniestros

Convenios de daños
materiales La declaración amistosa
obtiene su aplicación más
efectiva en los accidentes
El siniestro de daños
ocurridos con intervención de
corporales
dos vehículos y por lo que
concierne a los daños
El fraude en los materiales, ya que en estos
seguros de autos supuestos puede ser viable la
aplicación de los Convenios
C.I.D.E. o A.S.C.I.D.E.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.4 TRAMITACIÓN DEL SINIESTRO LOS SINIESTROS
automóviles
TRAMITACIÓN DEL
Cuando el Asegurador reciba la comunicación del siniestro SINIESTRO
La tramitación de los
siniestros comprobará:

Convenios de daños
• Que el hecho esté previsto en la póliza
materiales

El siniestro de daños • Que no esté sujeto a alguna de las exclusiones de la cobertura.


corporales
Lo primero que debe definirse
• Que el contrato esté en vigor.
El fraude en los cuando es declarado un
seguros de autos siniestro es si existe o no
• Que haya ocurrido dentro del ámbito geográfico determinado cobertura sobre el mismo.

• Que efectivamente se haya producido algún daño material o corporal.

• El alcance de los daños y valoración de los mismos.


.
Culminada dicha verificación procederá a la gestión del siniestro.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.5 CAUSAS DE REHÚSE DEL SINIESTRO LOS SINIESTROS
automóviles
CAUSAS DE REHÚSE DEL
Una vez analizado el siniestro y las coberturas pactadas en póliza, SINIESTRO
La tramitación de los
siniestros se tendrán en cuenta las posibles exclusiones que pueden ser;

Convenios de daños
• TOTALES (por defectos del contrato; no tener la prima pagada,
materiales
por haber incurrido el asegurado en dolo o culpa grave)
El siniestro de daños
corporales • PARCIALES (daños materiales a bienes propiedad del
asegurado, propietario o conductor del vehículo,…) El siniestro puede estar
El fraude en los
cubierto, pero no todo lo
seguros de autos
reclamado.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de En la modalidad de DAÑOS PROPIOS se excluyen específicamente: LOS SINIESTROS
automóviles
CAUSAS DE REHÚSE DEL
• Daños que se causen al vehículo asegurado por los objetos SINIESTRO
La tramitación de los
siniestros transportados o con motivo de la carga o descarga de los mismos.

Convenios de daños
• Daños ocasionados por fenómenos sísmicos, atmosféricos o
materiales
térmicos, incluso los debidos a la congelación del agua del
El siniestro de daños radiador. Se exceptúan aquellas situaciones cubiertas por el
corporales Consorcio de Compensación de Seguros. La mayoría de
Aseguradoras dan cobertura a los daños causados por pedrisco.
El fraude en los
...
seguros de autos
• Daños que afecten a neumáticos (cubiertas y cámaras), salvo en
¿Hay cobertura para los
los casos de pérdida total, incendio o explosión del vehículo
objetos transportados en el
asegurado. vehículo asegurado?

X Si
• La eventual depreciación del vehículo, después de una reparación
. llevada a término. X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de • Los daños que afecten a los elementos o instrumentos de uso LOS SINIESTROS
automóviles
profesional que no tengan la consideración de accesorios. CAUSAS DE REHÚSE DEL
SINIESTRO
La tramitación de los
siniestros • Los daños que se produzcan por motivo de la circulación del
vehículo por lugares que no sean vías aptas para ello.
Convenios de daños
materiales
En la modalidad de ROBO, las exclusiones específicas son las
El siniestro de daños siguientes:
corporales
• Los remolques arrastrados por el vehículo asegurado. En caso de rehúse la Entidad
El fraude en los Aseguradora debe efectuar
seguros de autos una comunicación formal al
• Las sustracciones cometidas por cómplices, encubridores o Asegurado comunicándole el
familiares del asegurado. mismo, así como los motivos.

• Las sustracciones o daños derivados del robo o intento de robo


que afecten a aquellos elementos o instrumentos de uso
. profesional, los cuales no tengan la consideración de
accesorios.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de En la modalidad de ROTURA DE LUNAS, las exclusiones son: LOS SINIESTROS
automóviles
CAUSAS DE REHÚSE DEL
• Desperfectos o roturas sufridas por faros, pilotos, SINIESTRO
La tramitación de los
siniestros intermitentes, espejos o cualquier otro tipo de objetos de
cristal, excepto las lunas del vehículo. El Seguro de Responsabilidad
Convenios de daños Civil de Suscripción Obligatoria
materiales se trata de un seguro de
• Las lunas del remolque que pueda estar incluido en la póliza.
carácter social que tiene como
El siniestro de daños misión la protección a ultranza
corporales En la modalidad de RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN de los perjudicados, por lo que
OBLIGATORIA, debe especificarse que a pesar de las exclusiones en la mayoría de las ocasiones
El fraude en los la Entidad Aseguradora debe
seguros de autos que vamos a indicar, la aseguradora deberá indemnizar, con indemnizar y repetir
derecho a posterior repetición contra el asegurado en los siguientes posteriormente a su
casos: A segurado el importe
satisfecho.

• Falta de permiso de conducción idóneo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de • Ocupar el vehículo asegurado más personas de las permitidas, LOS SINIESTROS
automóviles
cuando ello sea la causa del accidente. CAUSAS DE REHÚSE DEL
SINIESTRO
La tramitación de los
siniestros • Conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas, drogas o
estupefacientes.
Convenios de daños
materiales

El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.6 APLICACIÓN DE LA REGLA DE EQUIDAD LOS SINIESTROS
automóviles
APLICACIÓN DE LA
Esta regla deberá aplicarse en circunstancias en que el asegurado REGLA DE EQUIDAD
La tramitación de los
siniestros hubiera efectuado una descripción inadecuada del riesgo.

Convenios de daños
En tales supuestos es evidente que el asegurado no habrá satisfecho
materiales
la prima de riesgo correcta, por lo cual la indemnización deberá
El siniestro de daños reducirse en función a la prima dejada de satisfacer.
corporales
Los peritos deben señalar en el acta las diferencias que observen Si hemos declarado un
El fraude en los
entre el riesgo siniestrado y su descripción en la póliza, con el fin de ...
modelo con una potencia de
seguros de autos
que la entidad aseguradora pueda aplicar la regla de equidad que 80 CV, y resulta que era el
modelo de 120CV, en caso de
corresponda. siniestro se nos aplicará una
Regla:
Una vez más recordamos el especial tratamiento de la
X Proporcional
Responsabilidad Civil, de modo que deberá hacerse frente a la
. indemnización y posteriormente repetir al asegurado. X De Equidad

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de 3.2.7 APLICACIÓN DE LA REGLA PROPORCIONAL LOS SINIESTROS
automóviles
APLICACIÓN DE LA
Inaplicabilidad de facto REGLA DE EQUIDAD
La tramitación de los
siniestros
En caso de insuficiencia de
En el ámbito de seguros de daños el infraseguro es sancionado prima y consiguiente
Convenios de daños
dejando a cargo del asegurado la parte proporcional del siniestro aplicación de Regla de
materiales Equidad, el Asegurado se
correspondiente a la diferencia entre el valor declarado y el real.
convierte en propio Asegurador
El siniestro de daños por la parte de prima no
corporales En el seguro de automóviles en la práctica ha desaparecido esta satisfecha.
regla, siendo el asegurador el que debe calcular la prima de
El fraude en los
seguros de autos acuerdo con el valor de nuevo de cada vehículo y mantenerla
actualizada cuando los precios sufran variaciones.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los A DEBATE: ¿Deberían conocer los asegurados el contenido y 3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de función de los Convenios sectoriales? LOS SINIESTROS
automóviles
APLICACIÓN DE LA
Durante muchos años los siniestros de automóviles en su doble REGLA DE EQUIDAD
La tramitación de los
siniestros vertiente de daños a las personas y a los bienes, se tramitaron de
forma convencional. La aparición de los Convenios, sobre todo los de
Convenios de daños
los daños a los bienes y principalmente CIDE /ASCIDE, variaron de
materiales
forma sustancial la forma de tramitación.
El siniestro de daños Conceptos como DAA, módulo, normas subsidiarias, etc. Y
corporales funcionamiento de los Convenios son desconocidos por los
asegurados y el léxico técnico es utilizado a menudo por las
El fraude en los
seguros de autos aseguradoras en las comunicaciones con sus Clientes.

¿Serías partidario de ofrecer una mínima información a los


Asegurados en el momento de contratar el seguro?

Escríbenos tu respuesta
en el foro y ¡participa!
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los RESUMEN 3.2 LA TRAMITACIÓN DE
seguros de
LOS SINIESTROS
automóviles
La comunicación de un siniestro debe efectuarse en el plazo máximo APLICACIÓN DE LA
de 7 días. El incumplimiento de este plazo da derecho a la REGLA PROPORCIONAL
La tramitación de los
siniestros Aseguradora a reclamar los perjuicios causados por el retraso.

Convenios de daños
Por parte del Asegurador, una vez declarado el siniestro, deben
materiales
efectuarse las comprobaciones oportunas con el fin de comprobar su
El siniestro de daños cobertura total o parcial.
corporales
El Asegurador viene obligado a satisfacer las indemnizaciones al
El fraude en los
seguros de autos término de las investigaciones y peritaciones, efectuando el pago
mínimo a los 40 días. De no hacerlo la indemnización se verá
incrementada con el interés legal correspondiente.

Adquiere mucha importancia la correcta cumplimentación de la DAA,


ya que facilita la gestión y posibilita la aplicación de los Convenios
. CIDE/ASCIDE.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 3.3.1 EL CONVENIO CIDE MATERIALES
automóviles
EL CONVENIO CIDE
La tramitación de los La aplicación de este convenio tiene por finalidad acelerar las
siniestros gestiones de liquidación y pago de indemnizaciones
correspondientes al ramo de automóviles, en caso de accidentes de
Convenios de daños
circulación. Para que la tramitación del siniestro se efectúe a través
materiales
de este convenio, es indispensable la utilización de la Declaración
El siniestro de daños Amistosa de Accidente, y que las entidades aseguradoras de los
corporales intervinientes, estén adheridas al mismo.

El fraude en los En el seguro de automóviles se


seguros de autos Por lo tanto es indispensable contar con:
han articulado muchos
convenios para agilizar la
• La declaración amistosa, firmada por los conductores resolución de siniestros.
implicados.

• Que las entidades de los vehículos intervinientes estén


. adheridas al Convenio.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • Que los vehículos intervinientes tengan contratado el seguro de MATERIALES
automóviles
responsabilidad civil de suscripción obligatoria. EL CONVENIO CIDE
La tramitación de los
siniestros • El Convenio es aplicable tanto a los accidentes ocurridos en
España como a aquellos ocurridos en el extranjero entre dos
Convenios de daños
vehículos españoles con seguro de responsabilidad civil de
materiales
suscripción obligatoria emitido en España.
El siniestro de daños
corporales Las EXCLUSIONES de dicho convenio son:
El Convenio CIDE es sólo de
El fraude en los aplicación respecto a los daños
seguros de autos • Daños a los vehículos cuando no existe colisión directa. materiales.

• Daños con intervención de más de dos vehículos.

• Cualquier otro daño material ajeno a los del propio vehículo o


perjuicios ocasionados en el accidente.
.
• Daños corporales.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de Como datos relevantes, es conveniente aclarar que: MATERIALES
automóviles
EL CONVENIO CIDE
La tramitación de los • los daños personales se resolverán fuera del convenio.
siniestros
• daños materiales, verdadero objeto del convenio, tienen un La rápida solución de los
Convenios de daños
límite, (de15.000.000 € en 2010), incluyendo la grúa y el IVA. siniestros de daños materiales
materiales y el evitar largas
reclamaciones tanto amistosas
El siniestro de daños Las entidades que intervengan en la resolución del siniestro se como judiciales fueron los
corporales denominan deudora (la aseguradora del culpable) y acreedora (la elementos determinantes para
del perjudicado). la implementación del
El fraude en los Convenio C.I.D.E.
seguros de autos
Se siguen los siguientes pasos:

1. La entidad acreedora deberá formular la reclamación previa a


la deudora.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 2. La Deudora tiene un plazo de nueve días naturales para MATERIALES
automóviles
contestar a la Cía. Acreedora, desde el momento en que se EL CONVENIO CIDE
La tramitación de los produce la reclamación.
siniestros
Existe un plazo adicional de siete días naturales en caso de que se
Convenios de daños
solicite la DAA por parte de la Cía. Deudora, por carecer de la
materiales
misma, plazo que empieza a contar desde que se recibe dicha
El siniestro de daños declaración.
corporales
3. La valoración de los daños, el pago de honorarios los peritos y
El fraude en los
seguros de autos gastos, y el pago de indemnización correrán por cuenta de la
entidad acreedora.
Para poder aplicar el convenio
CIDE la DAA debe estar
4. La Entidad Acreedora deberá satisfacer la indemnización a su firmada por ambos:
Asegurado y recobrar de la Cía. Deudora el denominado
X Propietarios
“Módulo” (coste medio de los siniestros de daños materiales)
. que se actualiza anualmente. X Conductores

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de Para la aplicación del Convenio C.I.D.E. sea viable es necesario: MATERIALES
automóviles
EL CONVENIO CIDE
La tramitación de los • Utilizar la declaración amistosa de accidente (DAA), debidamente
siniestros cumplimentada por ambos intervinientes.

Convenios de daños
• Que exista colisión directa entre dos vehículos con Seguro de
materiales
Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria español.
El siniestro de daños
corporales • Que los daños materiales referidos exclusivamente a los
vehículos no sobrepasen los 15.000.000 €.
El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 3.3.2 EL CONVENIO ASCIDE MATERIALES
automóviles
EL CONVENIO ASCIDE
La tramitación de los El convenio ASCIDE entró en vigor el 1 de Mayo de 1990.
siniestros
Este convenio surge para solucionar aquellos siniestros que ASCIDE = Acuerdo
Convenios de daños
escapan del ámbito del CIDE: imposibilidad de poder utilizar la suplementario del convenio de
materiales
Declaración Amistosa o bien defectuosa cumplimentación de ésta indemnización directa español.

El siniestro de daños (declaraciones no firmadas,…)


corporales
Las diferencias con el Convenio CIDE radican en:
El fraude en los
seguros de autos
• Necesidad de efectuar reclamación previa

• Plazo de contestación se amplia a 15 días

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • La ausencia de declaración por parte de la Cía. Deudora, MATERIALES
automóviles
generará el envío de la misma por parte de la Cía. Acreedora. EL CONVENIO ASCIDE
La tramitación de los La Cía. Deudora dispondrá de un plazo de 10 días para
siniestros confirmar con su Asegurado el siniestro. En caso de negativa
de éste (dentro de plazo de 10 días) deberá enviar a la
Convenios de daños
acreedora la respuesta negando participación en el siniestro.
materiales

El siniestro de daños • En caso de disparidad de versiones, se establecen una serie de


corporales normas subsidiarias, para solucionar la mayoría de los casos
en el terreno amistoso.
El fraude en los
seguros de autos
Si pese a la existencia de tales Normas Subsidiarias no fuese
posible la solución del siniestro, las partes quedan en libertad para La implementación del
Convenio ASCIDE sirvió para
acudir a la vía judicial.
dar solución a aquellos
siniestros en los que no se
empleaba la declaración
amistosa de accidente o bien
.
ésta no se hallaba
debidamente cumplimentada.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 3.3.3 EL CICOS MATERIALES
automóviles
EL CICOS
La tramitación de los De hecho el CICOS, creado en 2001 no es un Convenio sino un
siniestros sistema de comunicación electrónica, para la gestión de los
siniestros CIDE y ASCIDE. Con este sistema se ha creado un circuito
Convenios de daños
informático para la gestión de tales siniestros.
materiales

El siniestro de daños Este sistema posibilita :


corporales
• Que todas las comunicaciones sean fehacientes.
El fraude en los CICOS = Centro Informático de
seguros de autos Compensación de Siniestros.
• Que siempre haya respuesta a la comunicación (expresa o
tácitamente). Se trata de un Sistema de
tramitación electrónica, no de
un convenio.
• Acotar en general la gestión de este tipo de siniestros.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • Eliminar una gran parte de la documentación intercambiada MATERIALES
automóviles
entre Entidades. EL CICOS
La tramitación de los
siniestros • Automatizar determinados aspectos de la gestión
(comprobación de la existencia del seguro, de la declaración de En la actualidad el 70% de los
Convenios de daños
siniestro, etc). siniestros de automóviles son
materiales
gestionados a través del
sistema C.I.C.O.S,
El siniestro de daños • Incorporar la compensación de saldo entre Entidades solventándose sin ninguna
corporales Aseguradoras de forma obligatoria. clase de problemas un altísimo
porcentaje (80/90%). El tiempo
El fraude en los de gestión medida de los
seguros de autos Se trata de un cambio de concepto muy importante, que sustituye el
siniestros tramitados bajo este
papel por la comunicación electrónica. sistema es de una media de
unos 12 días.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 3.3.4 COMISIÓN DE VIGILANCIA Y ARBITRAJE DE LOS CONVENIOS MATERIALES
automóviles
CIDE Y ASCIDE COMISIÓN DE VIGILANCIA
Y ARBITRAJE
La tramitación de los
siniestros Esta comisión rige para ambos convenios, siendo su misión la de
velar por el cumplimiento de los acuerdos dando solución a las Para dar solución a los
Convenios de daños
cuestiones conflictivas que pudieran suscitarse entre las entidades conflictos que pudieran surgir
materiales
adheridas. Las decisiones de las Comisiones serán inapelables y entre entidades, se creó la
denominada Comisión de
El siniestro de daños obligarán a las entidades aseguradoras a acatarlas. Vigilancia y Arbitraje del
corporales Convenio.
Como paso previo para dar traslado por parte de la Entidades
El fraude en los
seguros de autos Aseguradoras de los asuntos conflictivos a las citadas Comisiones,
los siniestros deben tratarse entre los Interlocutores de las
Entidades Aseguradoras de los vehículos que intervengan en el
siniestro.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de Tras la creación del CICOS los plazos más relevantes en la MATERIALES
automóviles
aplicación de los convenios CIDE y ASCIDE son los siguientes: COMISIÓN DE VIGILANCIA
Y ARBITRAJE
La tramitación de los
siniestros Las reclamaciones son gestionadas a las 24 horas de la fecha de
ocurrencia del siniestro. El Centro Compensador las retiene hasta
Convenios de daños
ese momento.
materiales

El siniestro de daños Plazo de rehúse por inexistencia de seguro: 3 días hábiles.


corporales
Plazos para contestación de la reclamación: 9 días naturales.
El fraude en los
seguros de autos
Plazo adicional para contestar después de recibida la DAA o ¿Cuál es actualmente,
mediante el sistema CICOS, el
declaración de siniestro de la entidad contraria: 7 días naturales. plazo de rehúse por
inexistencia de seguro?
Plazos de interlocución en caso de discrepancia: 15 días naturales
X 3 días

. X 7 días

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 3.3.5 SDM (GESTIÓN SINIESTROS DAÑOS MATERIALES) MATERIALES
automóviles
SDM
La tramitación de los SDM no es un Convenio, sino un sistema informático de tramitación
siniestros de los siniestros de daños materiales. A través del mismo es posible
agilizar y economizar el proceso de reclamaciones de los siniestros
Convenios de daños
de daños materiales, que no se gestionan a través de los Convenios
materiales
CIDE/ASCIDE y por lo tanto no se tramitan a través del sistema
El siniestro de daños CICOS.
corporales
El sistema acoge los siguientes supuestos: Cuando intervienen más de
El fraude en los
dos vehículos y no son
seguros de autos
aplicables CIDE ni ASCIDE se
• Intervención de más de dos vehículos
acude al SDM.

• Sin colisión directa entre vehículos

• Daños causados por la carga desprendida


.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • Daños materiales o perjuicios ajenos a los propios del vehículo MATERIALES
automóviles
SDM
La tramitación de los • Exceso del límite cuantitativo de siniestros CIDE/ASCIDE
siniestros
Las fases de la tramitación del SDM son las siguientes :
Convenios de daños
materiales
(1) Gestiones por parte de la Compañía Acreedora
El siniestro de daños
corporales (2) Gestiones por parte de la Compañía Deudora

El fraude en los
seguros de autos • Inicio de la Reclamación (1)

En el SDM, ¿la deudora paga


• Aceptación de la responsabilidad (2)
el “modulo” de los sistemas
CIDE y ASCIDE?
• Valoración de los daños y perjuicios. (1)
X Si

. • Autorización de la cuantía a indemnizar (2) X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • Abono de la indemnización al perjudicado (1) MATERIALES
automóviles
SDM
La tramitación de los • Pago de la indemnización (2)
siniestros
• Recobro del importe autorizado (1)
Convenios de daños
materiales

El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de CONVENIO MODULAR SDM MATERIALES
automóviles
SDM
La tramitación de los El “Convenio Modular SDM” es una especialidad del “Convenio SDM.
siniestros
Este convenio solo es aplicable a los siniestros en los que se
Convenios de daños
produzca la intervención de más de dos vehículos y ESXISTA
materiales
COLISIÓN DIRECTA CON EL VEHÍCULO CAUSANTE O CON EL
El siniestro de daños VEHÍCULO CON EL QUE EL CAUSANTE IMPACTÓ.
corporales
Las características principales del Convenio Modular SDM son:
El fraude en los
seguros de autos
•Módulo base si ha existido un único impacto.

•Módulo total: si ha habido desplazamiento con dos impactos (se


dobla el módulo).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de A diferencia de lo establecido en los convenios CIDE / ASCIDE, la MATERIALES
automóviles
recepción de una aceptación de responsabilidad de la compañía SDM
La tramitación de los deudora, no significa necesariamente la aceptación total del
siniestros siniestro, puesto que la deudora puede ofertar solo el módulo base y
la acreedora reclamar el módulo total.
Convenios de daños
materiales
Este tipo de incidencia deberá solventarse a través el diálogo por
El siniestro de daños medios electrónicos entre las aseguradoras. Y, en caso de
corporales mantenerse el desacuerdo, mediante resolución de la Subcomisión
correspondiente.
El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de 3.3.6 CONVENIO DE UNIDADES MIXTAS MATERIALES
automóviles
CONVENIO DE UNIDADES
Los siniestros relativos a vehículos integrados por un tractor o MIXTAS
La tramitación de los
siniestros cabeza tractora y un semirremolque o uno o más remolques, cuando
los elementos que lo integran están asegurados en entidades El sistema SDM permite
Convenios de daños
aseguradoras distintas en la generalidad de los casos provocan agilizar y economizar el
materiales
serios conflictos de intereses entre los distintos aseguradores, proceso de reclamaciones de
los siniestros de daños
El siniestro de daños especialmente cuando la reparación del daño causado no es materiales que no se tramitan
corporales atribuida al conjunto del vehículo, sino a uno de sus componentes. en el ámbito CIDE / ASCIDE

El fraude en los
seguros de autos Todo vehículo mixto es de hecho un solo riesgo o unidad de
circulación. La conflictividad indicada se evita considerando al
conjunto de los seguros un coaseguro, encauzándose la solución de
los siniestros sobre los principios de reparto que caracteriza esta
fórmula de aseguramiento.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de Con el objeto de dar solución a esta tipología de siniestros, se MATERIALES
automóviles
formalizó el Convenio de Unidades Mixtas, cuyas normas de CONVENIO DE UNIDADES
actuación son las siguientes: MIXTAS
La tramitación de los
siniestros
• Se entiende por vehículo mixto el integrado por un tractor o
Convenios de daños
cabeza tractora y un semirremolque o uno o varios remolques.
materiales

El siniestro de daños • Por el Convenio se resuelven los siniestros de Responsabilidad


corporales Civil frente a terceros en el territorio de los Estados
comprendidos en el Certificado Internacional de Seguro (Carta
El fraude en los
seguros de autos Verde).

• Es condición indispensable para su aplicación que todos los


elementos del vehículo mixto dispongan de una póliza de
seguro de Responsabilidad Civil de Automóviles.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • El coste del siniestro será asumido en su 70% por la Aseguradora MATERIALES
automóviles
de la cabeza tractora y el 30% por la Aseguradora del remolque. CONVENIO DE UNIDADES
MIXTAS
La tramitación de los
siniestros • El Asegurador que satisfaga la indemnización, remitirá a las otras
Aseguradoras un estado de liquidación al que se adjuntará los
Convenios de daños
justificantes y documentos acreditativos de su desembolso.
materiales

El siniestro de daños • La falta de declaración del accidente por quien esté obligado a ello
corporales frente a su Aseguradora, no exime a ésta de sus obligaciones, que
habrá de cumplirlas como si le hubiese sido declarado,
El fraude en los
procediendo a la apertura de su siniestro con la documentación 70% CABEZA TRACTORA
seguros de autos
que le sea trasladada por la otra u otras Aseguradoras implicadas
30% REMOLQUE
en el siniestro.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de • Existe una Comisión de Vigilancia y Arbitraje cuyo objeto es dirimir MATERIALES
automóviles
las posibles diferencias de criterio existentes entre las CONVENIO DE UNIDADES
Aseguradoras que intervengan en un siniestro. MIXTAS
La tramitación de los
siniestros

Convenios de daños
materiales

El siniestro de daños
corporales

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los Para acceder a los diferentes convenios solo tiene que hacer click 3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de sobre el mismo: MATERIALES
automóviles
CONVENIO DE
Convenio de Indemnización Directa Español (CIDE) ASISTENCIA MÉDICO-
La tramitación de los
HOSPITALARIA
siniestros
Acuerdo Suplementario del CIDE (ASCIDE)
Convenios de daños
materiales
Reclamento Centro Informático de Compensación de
El siniestro de daños
Siniestros (CICOS)
corporales

El fraude en los Manual Criterios Comisión Comisiones CIDE, ASCIDE y CICOS


seguros de autos

Reglamento Siniestros Daños Materiales ( SDM)

Convenio Unidades Mixtas

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los RESUMEN 3.3 CONVENIO DE DAÑOS
seguros de
MATERIALES
automóviles
Convenio Cide: Aplicable cuando se haya cumplimentado CONVENIO DE
debidamente la DAA, exista colisión directa, intervengan dos ASISTENCIA MÉDICO-
La tramitación de los
HOSPITALARIA
siniestros vehículos y ambas compañías se encuentren adheridas al Convenio

Convenios de daños
Convenio Ascide: Cuando no se cumplimente la DAA o ésta se
materiales
encuentre mal confeccionada será de aplicación este Convenio,
El siniestro de daños prevaleciendo el resto de condicionantes del Convenio CIDE. Existen
corporales unas normas subsidiarias en caso de versiones contrarias.

El fraude en los
seguros de autos Convenio SDM: Se acogen los supuestos de intervención de más de
dos vehículos, sin colisión directa, daños causados por carga
desprendida y ajenos al vehículo.

Convenios Asistencia médico-hospitalaria: Se establece la forma de


liquidación de los gastos sanitarios. No se atiende a criterios de
. responsabilidad, sino de ubicación de los accidentados.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de 3.4.1 EL PRINCIPIO DE LA RESPONSABILIDAD OBJETIVA DAÑOS CORPORALES
automóviles
EL PRINCIPIO DE
El criterio basado en la culpa del agente, la denominada RESPONSABILIDAD
La tramitación de los
OBJETIVA
siniestros responsabilidad subjetiva o culposa, ha ido evolucionando hasta
aparecer la responsabilidad objetiva, sin culpa o también
Convenios de daños
denominada de riesgo.
materiales

El siniestro de daños En tal tipo de responsabilidad para que la Aseguradora pueda verse
corporales exonerada del pago de indemnización deberá probar que la
responsabilidad recae única y exclusivamente en el perjudicado o
El fraude en los
seguros de autos bien que se trata de un caso de fuerza mayor o extraña a la
conducción del vehículo, no entendiéndose como tales la rotura o La responsabilidad de tipo
fallo de algún mecanismo del mismo. objetivo solamente rige para
los daños a las personas.

En resumen, se parte de una presunción de culpa por parte del


autor, correspondiéndole a él probar lo contrario.
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de Como ya hemos visto, la legislación actual establece una DAÑOS CORPORALES
automóviles
responsabilidad de tipo objetivo, o “cuasi-objetivo” según los EL PRINCIPIO DE
autores, con respecto a los daños personales causados con motivo RESPONSABILIDAD
La tramitación de los
OBJETIVA
siniestros de la circulación de vehículos automóviles.

Convenios de daños
IMPORTANCIA DEL SEGUIMIENTO DEL PROCESO DE CURACIÓN
materiales

El siniestro de daños En los siniestros de daños a las personas es fundamental efectuar


corporales un seguimiento de los accidentados de tráfico. El proceso se hará a
cargo de servicios médicos de la aseguradora, con el fin de delimitar
El fraude en los
seguros de autos el costo del siniestro, apoyar la gestión de los forenses, cerciorarse
de que el paciente reciba el tratamiento adecuado en el momento
justo y evitar fraudes.
Es fundamental realizar un
La intervención de los servicios médicos de seguimiento no debe seguimiento de los lesionados.

considerarse como un gasto de gestión, sino como un ahorro, ya que


. en la mayoría de ocasiones consigue delimitar el costo del siniestro
en su aspecto de daños corporales.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de 3.4.2 SISTEMA PARA LA VALORACIÓN DE LOS DAÑOS Y PERJUICIOS DAÑOS CORPORALES
automóviles
CAUSADOS A LAS PERSONAS EN ACCIDENTES DE CIRCULACIÓN SISTEMA PARA LA
VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros A través de la Orden Ministerial de 5.3.91, se aprobó el conocido
como “baremo” de daños corporales cuya finalidad básicamente era
Convenios de daños
de la potenciar las transacciones en el terreno amistoso y poder El baremo se basa en criterios
materiales
establecer por parte de las Aseguradoras las reservas adecuadas. totalmente objetivos y persigue
El siniestro de daños Este baremo no tenía carácter vinculativo para los órganos lograr un equilibrio y
corporales armonización de las
judiciales. indemnizaciones, rapidez en su
pago y la protección de los
El fraude en los
A través de la Ley 30/95 de 8 de Noviembre se aprobó el “Sistema perjudicados.
seguros de autos
para la Valoración de los Daños y Perjuicios causados a las Personas
en Accidentes de Circulación”, el cual es vinculante para todas las
partes: órganos judiciales, aseguradoras y perjudicados.

Disposiciones legales posteriores han mantenido la vigencia de este


. Sistema. Anualmente se publica la actualización de las cantidades
recogidas en el mismo.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de El sistema se basa en unos criterios totalmente objetivos, fijándose DAÑOS CORPORALES
automóviles
unos factores de corrección. Por lo que hace referencia a la SISTEMA PARA LA
objetividad, no hay duda que existe una dificultad extrema en VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros conseguir una absoluta correlación entre el daño físico y la
indemnización acordada.
Convenios de daños
materiales
El sistema que se emplea para la valoración de los daños corporales
El siniestro de daños es el de otorgar a cada lesión, invalidez o fallecimiento una
corporales indemnización, debiéndose aplicar posteriormente, es decir una vez
determinada la indemnización básica, unos criterios correctores,
El fraude en los
seguros de autos que van en función de determinadas circunstancias relacionadas con
el perjudicado, su entorno familiar y la forma de producirse el Sobre la futura reforma del
accidente, pudiendo ser tales factores de corrección a la alza o la Baremo”

baja. [ Leer + ]_

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de Los principios que se tuvieron en cuenta para la elaboración del DAÑOS CORPORALES
automóviles
sistema fueron : SISTEMA PARA LA
VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros • Objetividad: Las cuantías son determinadas en función de las
circunstancias objetivas de la víctima y de sus
Convenios de daños
herederos/perjudicados.
materiales

El siniestro de daños • Adaptación al caso concreto: Los factores de corrección indicados


corporales permiten adecuar las indemnizaciones a las circunstancias
subjetivas de la víctima, relacionadas con su entorno familiar,
El fraude en los
seguros de autos profesional y socio-económico.
El Baremo permite ajustar la
indemnización a las
• Actualización automática anual: Las cuantías del Baremo se circunstancias personales del
actualizan anualmente. perjudicado.

El Baremo señalado recoge unas indemnizaciones para caso de


. muerte, incapacidad permanente e incapacidad temporal.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de Por lo que se refiere a la incapacidad permanente, a cada secuela se DAÑOS CORPORALES
automóviles
le otorgan unos puntos teniendo cada uno de ellos un valor SISTEMA PARA LA
económico. Una simple multiplicación nos dará la cuantía a VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros indemnizar.

Convenios de daños
En el caso de la incapacidad laboral transitoria se toma en
materiales
consideración el aspecto objetivo del accidentado, referido a su edad
El siniestro de daños ocupacional. Se establecen tres tipos de días de baja :
corporales
• Durante la estancia hospitalaria.
El fraude en los
seguros de autos
• Días impeditivos sin estancia hospitalaria: Coincidirán con la
baja laboral para los lesionados que ejerzan una ocupación
remunerada o con el período de incapacidad en que el
accidentado esté impedido para la realización de las tareas
básicas de su actividad cotidiana (por Ej. Labores de ama de
. casa).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de • Días no impeditivos: Son aquellos en los que el lesionado puede DAÑOS CORPORALES
automóviles
ejercer su actividad u ocupación cotidiana, pero todavía se SISTEMA PARA LA
encuentra en período de curación o convalecencia. VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros
El sistema de valoración de los daños corporales, establece
Convenios de daños
asimismo que en cualquier momento se podrá acordar o convenirse
materiales
judicialmente la sustitución total o parcial de la indemnización fijada
El siniestro de daños por la constitución de una renta vitalicia a favor del perjudicado. La
corporales misma solamente podrá ser modificada por alteraciones
substanciales en las circunstancias que determinaron la fijación de
El fraude en los
seguros de autos la misma o por la aparición de daños sobrevenidos.
¿Se hace distinción en el
baremo entre los días de
El sistema de tasación legal de los daños corporales ofrece como hospitalización y los de baja
ventaja fundamental el establecimiento de criterios que evitan, en la en el domicilio particular?
medida de lo posible, la dispersión de criterios judiciales.
X Si

. X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de Para las Entidades Aseguradoras, el sistema facilita el cálculo de DAÑOS CORPORALES
automóviles
los riesgos y en consecuencia de las reservas que deben constituir SISTEMA PARA LA
las Aseguradoras, aumentando además la rapidez en el pago. VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros
Por medio de la Ley 34/2003, a través de la cual se modificó la Ley
Convenios de daños
sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos
materiales
a Motor, se indica que no serán indemnizables las secuelas
El siniestro de daños temporales, es decir aquéllas que están llamadas a curarse a corto
corporales o medio plazo.

El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de 3.4.3 CONVENIOS ASISTENCIA MÉDICO-HOSPITALARIA DAÑOS CORPORALES
automóviles
SISTEMA PARA LA
Entre las coberturas del Seguro de Responsabilidad Civil de VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros Suscripción Obligatoria se encuentra la referente a los gastos de
asistencia médico-hospitalaria. Existen tres Convenios que regulan
Convenios de daños
el pago de tales gastos sin seguir criterios de responsabilidad, con
materiales
el fin de agilizar el reembolso de tales gastos:
El siniestro de daños
corporales • Convenio de Asistencia Sanitaria en el ámbito de la Sanidad
Pública.
El fraude en los
seguros de autos
• Convenio de Asistencia Sanitaria en el ámbito de la Sanidad La asistencia sanitaria a las
Privada. víctimas de accidentes de
automóvil también se rige
mediante convenios.
• Convenio de Emergencias Médicas.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de A través de dichos Convenios se establece: DAÑOS CORPORALES
automóviles
SISTEMA PARA LA
a) Siniestros en los que intervenga un sólo vehículo (ámbito Sanidad VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros Pública): la Aseguradora se obliga al pago de las prestaciones
que precisen las víctimas del accidente, incluido el conductor del
Convenios de daños
vehículo (se excluyen conductores de ciclomotores, motocicletas
materiales
y vehículos asimilables). Los gastos del citado conductor se
El siniestro de daños encuentran incluidos hasta ciertos límites que van variando de
corporales forma anual generalmente.

El fraude en los
seguros de autos b) Siniestros en los que intervenga un solo vehículo (ámbito Sanidad
Privada): El funcionamiento es similar al correspondiente al
Convenio en el ámbito de la Sanidad Pública, si bien el de la Sa-
nidad Privada, quedan excluidos la totalidad de los conductores.

c) Siniestros en los que intervenga más de un vehículo: cada Entidad


. Aseguradora abonará las prestaciones sanitarias
correspondientes a las víctimas ocupantes de cada vehículo
Ley 50/1980 (LCS)
inclusive los del conductor del mismo. /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de d) Reclamación de los gastos asistenciales satisfechos : No se DAÑOS CORPORALES
automóviles
podrán repetir por parte de las Aseguradoras el pago de los SISTEMA PARA LA
gastos de asistencia satisfecho aunque la responsabilidad VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros corresponda al conductor de otro vehículo, excepto en los
supuestos en los que intervenga un vehículo de tercera categoría
Convenios de daños
(motocicleta, ciclomotor o vehículo asimilable) y la
materiales A través de los Convenios
responsabilidad corresponda al conductor de un vehículo de
Sanitarios se regula el pago de
El siniestro de daños distinta categoría (turismo o camión/autocar en términos los gastos de curación
corporales genéricos) devengados sin tener en
cuenta la responsabilidad.
El fraude en los
seguros de autos A partir del 1.7.2010, se produjo un importante cambio en el
Convenio de Asistencia Sanitaria en el ámbito de la Sanidad Privada,
ya que se pueden incorporar al mismo los denominados Centros
extrahospitalarios (asistencia solamente ambulatoria), es decir sin
dotación de camas para ingresos. Hasta el 30.6.2010 solamente se
podían incorporar al Convenio citado aquellos Centros Hospitalarios
. que dispusiesen de dichas camas.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de Dentro del ámbito de la Sanidad Pública se encuentran firmados en DAÑOS CORPORALES
automóviles
las Comunidades de Navarra y Valencia Convenios en los que el SISTEMA PARA LA
pago se realiza por un sistema modular que comprende la totalidad VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros de la asistencia.

Convenios de daños
A través del CONVENIO DE EMERGENCIAS MÉDICAS, se regula el
materiales
pago de la asistencia al lesionado en el mismo lugar de ocurrencia
El siniestro de daños del siniestro y su eventual traslado al Centro Hospitalario más
corporales próximo e idóneo”.

El fraude en los
seguros de autos El Convenio incorpora entre sus anexos las tarifas de referencia, así
como la relación de Centros Sanitarios y Aseguradoras adheridas al En una colisión entre dos
vehículos, ¿quién asume los
mismo. Existen asimismo Comisiones de Vigilancia y Arbitraje del gastos sanitarios del
Convenio, y se siguen criterios como los de los convenios de conductor responsable?
Asistencia Sanitaria.
X Su aseguradora

. X Nadie

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de La ventaja fundamental del sistema de tasación legal de los daños DAÑOS CORPORALES
automóviles
corporales radica en el establecimiento de criterios que eviten, en la SISTEMA PARA LA
medida de lo posible, la dispersión de criterios judiciales. VALORACIÓN DE LOS
La tramitación de los
DAÑOS
siniestros
Si está interesado puede acceder haciendo click encima del nombre:
Convenios de daños
materiales

El siniestro de daños
corporales
Convenio Marco Asistencia Sanitaria (Séctor Público)
El fraude en los
seguros de autos Convenio Marco Asistencia Sanitaria (Séctor Privado)

Convenio Marco Asistencia Emergencias Sanitarias

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de 3.4.4 OFERTA MOTIVADA Y RESPUESTA MOTIVADA DAÑOS CORPORALES
automóviles
OFERTA MOTIVADA Y
Por la Ley 21/2007 de 11 de Julio por la que se modifica el Texto RESPUESTA MOTIVADA
La tramitación de los
siniestros Refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la
Circulación de Vehículos a motor se regularon los conceptos de Nos encontramos ante un
Convenios de daños
Oferta Motivada y de Respuesta Motivada por parte de la nuevo elemento de protección
materiales
Aseguradora, tanto para los daños materiales como a los a la víctima, con el fin de que
ésta pueda ejercer sus
El siniestro de daños personales objeto de cobertura de aseguramiento obligatorio. derechos teniendo en cuenta la
corporales postura de la Aseguradora. La
OFERTA MOTIVADA: La Aseguradora en el plazo de tres meses oferta/respuesta motivada
El fraude en los debe efectuarse tanto en los
seguros de autos desde la recepción de la reclamación por parte del perjudicado,
daños a las personas como en
deberá presentar una oferta motivada de indemnización en el los daños a los bienes.
supuesto de que entendiera acreditada la responsabilidad de su
Asegurado, la cual deberá cumplir ciertos requisitos. No obstante,
el perjudicado tiene derecho a futuras acciones si considera que la
indemnización ofertada es menor a la que a su entender le
. corresponde.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de LA RESPUESTA MOTIVADA. DAÑOS CORPORALES
automóviles
OFERTA MOTIVADA Y
La Respuesta Motivada debe ser realizada por el Asegurador en RESPUESTA MOTIVADA
La tramitación de los
siniestros caso de no presentar una Oferta Motivada dentro del plazo de tres
meses desde la presentación de la reclamación. El motivo de la OFERTA MOTIVADA:
Convenios de daños
Respuesta Motivada puede deberse a: Aceptación de la reclamación.
materiales
RESPUESTA MOTIVADA:
El siniestro de daños • Rechazo de la Reclamación. Rehúse de la reclamación, o
corporales Imposibilidad de cuantificarla.
• Imposibilidad de cuantificar el daño.
El fraude en los
seguros de autos

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los RESUMEN 3.4 EL SINIESTRO DE
seguros de
DAÑOS CORPORALES
automóviles
Para la tramitación de estos siniestros rige el principio de OFERTA MOTIVADA Y
responsabilidad objetiva . La Aseguradora siempre debe indemnizar RESPUESTA MOTIVADA
La tramitación de los
siniestros excepto cuando pueda probar que la responsabilidad es exclusiva de
la víctima o se halla ante un caso de fuerza mayor.
Convenios de daños
materiales
Las indemnizaciones son calculadas utilizando el Sistema de
El siniestro de daños Valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en
corporales accidentes de la circulación (Baremo). Este se rige por los principios
de objetividad y adaptación de la indemnización al caso concreto.
El fraude en los
seguros de autos
Una vez la Aseguradora haya recibido la reclamación del perjudicado,
en el plazo de tres meses deberá presentar una Oferta motivada de
indemnización o bien una Respuesta motivada, en caso de no
indemnizar al perjudicado.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de En primera instancia es conveniente definir el concepto en si. SEGURO DE AUTOS
automóviles
FRAUDE es toda acción u omisión ilegítima por parte de los
La tramitación de los intervinientes en un siniestro, tendente a obtener un beneficio
siniestros propio o favorecer a un tercero.

Convenios de daños
Para tratar de mitigar prácticas fraudulentas, las aseguradoras
materiales
deben arbitrar mecanismos oportunos como comprobaciones antes
El siniestro de daños de las contrataciones, inspecciones cuando fueran denunciados los
corporales siniestros, efectuar los seguimientos, etc.
ICEA, entre otras funciones
El fraude en los tiene la de luchar contra el
seguros de autos En España I.C.E.A. es una entidad que, entre otras funciones, tiene
fraude en el seguro.
la de luchar en contra este mal que aqueja a las aseguradoras.

Ante la evidencia del fraude lo más oportuno es articular todo un


mecanismo para protegerse contra estas prácticas y tratar de
aminorarlas, ya que pretender su erradicación total sería utópico.
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de 3.5.1 FRAUDE EN DAÑOS MATERIALES SEGURO DE AUTOS
automóviles
FRAUDE EN LOS DAÑOS
En accidentes de automóviles no es infrecuente que los MATERIALES
La tramitación de los
siniestros intervinientes en el siniestro se pongan de acuerdo en “arreglar” las
circunstancias del accidente, sobre todo cuando la cobertura de uno
Convenios de daños
de ellos es la de daños propios del vehículo.
materiales

El siniestro de daños Es necesario atajar estas prácticas y para ello es preciso :


corporales
• La verificación de los vehículos con el fin de comprobar la
El fraude en los
seguros de autos coincidencia de la mecánica de los siniestros con la magnitud
de los daños, volúmenes, altura y lugares de las partes
El seguimiento por
afectadas con el fin de comprobar la relación con el siniestro profesionales del siniestro de
declarado. Estas verificaciones corresponde normalmente daños materiales es
efectuarlas a los peritos de las Entidades Aseguradoras. fundamental en la lucha contra
el fraude.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de • También debe verificarse la relación entre Asegurado y SEGURO DE AUTOS
automóviles
perjudicado, pues estas situaciones ayudan a fomentar el fraude. FRAUDE EN LOS DAÑOS
MATERIALES
La tramitación de los
siniestros • Verificación de un posible cambio en la fecha de la ocurrencia del
siniestro, con el fin de suplir una posible falta de seguro.
Convenios de daños
materiales
• Asimismo una de las medidas que pueden ayudar a aminorar el
El siniestro de daños fraude es exigir el nº de bastidor en el momento de la
corporales contratación de la póliza, para que en caso de siniestro el perito
que intervenga pueda llevar a término las oportunas
El fraude en los
seguros de autos comprobaciones.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de 3.5.2 FRAUDE EN DAÑOS CORPORALES SEGURO DE AUTOS
automóviles
FRAUDE EN LOS DAÑOS
Puede resultar impensable para una persona ajena a la actividad CORPORALES
La tramitación de los
siniestros aseguradora que en los siniestros de lesiones pueda producirse el
fraude. Sin embargo es conocido que las entidades aseguradoras En siniestros de daños
Convenios de daños
están soportando una sobredimensión en el costo de sus siniestros personales, el fraude
materiales generalmente no consiste en la
que viene derivado precisamente del fraude que se comete en el
simulación del siniestro, sino
El siniestro de daños ámbito del daño corporal. en muchas ocasiones en el
corporales alargamiento de los procesos
Aunque cuantitativamente los siniestros de daños corporales, en curativos y la simulación de
El fraude en los lesiones de tipo subjetivo, muy
seguros de autos relación a la gran masa de los siniestros de automóviles,
difíciles de verificar.
representan un porcentaje mínimo, su coste económico es muy
elevado. Por este motivo el fraude en materia de daños corporales
adquiere una gran importancia y por ello deben emplearse los
medios oportunos para combatirlo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de El fraude puede presentarse en cualquier momento de la secuencia SEGURO DE AUTOS
automóviles
de hechos que se producirán sucesivamente, desde la ocurrencia FRAUDE EN LOS DAÑOS
del siniestro hasta la sanación definitiva del lesionado. CORPORALES
La tramitación de los
siniestros
El fraude en los siniestros de daños corporales puede presentarse
Convenios de daños
en las siguientes fases :
materiales

El siniestro de daños • Diagnóstico: se puede intentar alegar por parte del accidentado
corporales que son consecutivas al accidente lesiones ya existentes en el
momento de producirse el siniestro y por lo tanto no sujetas a
El fraude en los
seguros de autos indemnización o bien lesiones consecutivas a otro accidente
posterior y por lo tanto tampoco sujetas a indemnización.
El fraude en los daños
• Tratamiento: Debe prestarse asimismo atención a la facturación corporales suele basarse en:
que se presente relativa a los gastos sanitarios devengados,
X La ocurrencia
comparándola con el diagnóstico del facultativo tratante, con
. el fin de verificar si tiene relación con las lesiones tratadas. X La sanación

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de • Tiempo de curación: es otro de los apartados importantes en SEGURO DE AUTOS
automóviles
cuanto a la bolsa de fraude, mediante el alargamiento FRAUDE EN LOS DAÑOS
innecesario de los procesos curativos. CORPORALES
La tramitación de los
siniestros
• Secuelas: entendiendo por secuela aquella alteración física o
Convenios de daños
psíquica que va a quedar permanente e irreversible, es
materiales
necesario vigilar muy de cerca la importancia de la misma, con
El siniestro de daños el fin de evitar exagerar sus consecuencias.
corporales
Como es lógico, ante la posibilidad manifiesta de que se produzca el
El fraude en los
seguros de autos fraude en el ámbito de los siniestros de daños corporales, las
entidades aseguradoras han tenido que dotarse de los medios
necesarios con el fin de obtener en todo momento la debida
información para, finalmente, indemnizar lo justo. Los profesionales médicos y
los investigadores privados son
la base de la lucha contra el
fraude en los daños
. personales.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de Por ello es de vital importancia contar con los servicios médicos SEGURO DE AUTOS
automóviles
especializados, siendo su función la de asesorar y efectuar el FRAUDE EN LOS DAÑOS
correspondiente seguimiento de los lesionados para evitar CORPORALES
La tramitación de los
siniestros simulación de lesiones o secuelas y/o alargamiento de los procesos
de curación.
Convenios de daños
materiales
Asimismo, otro medio importante con el que cuentan las entidades
El siniestro de daños aseguradoras para combatir el fraude lo constituyen los
corporales investigadores privados, cuya función va estrechamente ligada con
la de los servicios jurídicos y médicos. Sobre todo un adecuado y
El fraude en los
seguros de autos ordenado seguimiento del lesionado, permite en muchas ocasiones
la detección del fraude.

Los investigadores tienen la misión de demostrar, con las


pertinentes pruebas documentales y audiovisuales presentadas ante
Tribunales de Justicia, la existencia del fraude.
.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
Tarificación del seguro y. Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
tramitación de SINIESTROS 03
La tarificación en los
3.5 EL FRAUDE EN EL
seguros de RESUMEN SEGURO DE AUTOS
automóviles
FRAUDE EN LOS DAÑOS
Para tratar de mitigar prácticas fraudulentas las aseguradoras deben CORPORALES
La tramitación de los
siniestros arbitrar mecanismos tanto antes de las contrataciones de las pólizas,
como en el momento de ser declarado un siniestro.
Convenios de daños
materiales
El fraude puede presentarse tanto en siniestros de daños personales
El siniestro de daños como en los de daños materiales. Aún siendo menor el número de
corporales siniestros de daños personales su montante económico,
proporcionalmente, es más importante.
El fraude en los
seguros de autos
El fraude en los siniestros de daños personales puede presentarse en
cualquier de las fases del mismo : diagnóstico, tratamiento, tiempo
de curación o secuelas.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.1 INTRODUCCIÓN
Conforme ya se ha expresado, el seguro de responsabilidad civil del
Procedimientos
penales automóvil se divide respecto a los siniestros en dos grandes
apartados: el de daños a personas y el de daños a las cosas.
Procedimientos
civiles Un accidente de automóvil puede dar lugar a dos tipos de
declaración de siniestro, según afecten a una u otra cobertura de las
citadas: siniestros de daños materiales y siniestros de daños
personales.

Las Aseguradoras deben realizar un tratamiento diferenciado según


se trate de una u otra categoría de siniestro. Puede ocurrir inclusive,
que en un mismo siniestro se aborden ambas garantías, no
obstante, se debe aplicar un tratamiento adecuado a cada caso.
Pese a la multitud de
herramientas para facilitar la
Vamos a exponer los pasos más relevantes del proceso en el que
resolución de los siniestritos
se ve inmersa la tramitación del siniestro cuando se tramita por la de automóvil, en algunos casos
vía judicial y sus especificidades. es inevitable su judicialización.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.1 INTRODUCCIÓN
El mayor número de procedimientos judiciales son incoados por el
Procedimientos
penales uso inadecuado e imprudente de vehículos a motor.

Procedimientos Del accidente de tráfico, derivan una serie de responsabilidades de


civiles diferente naturaleza y, por ende, tratamiento procesal.

Las reformas legales son frecuentes. Veamos a continuación las


más relevantes en los últimos años:

• La Ley Orgánica 3/89 de 21 de Junio, denominada de actualización


del Código Penal, estableció importantes modificaciones en
materia de imprudencia punible. Se trata de una adaptación a las
recomendaciones del Consejo de Europa de 14 de Septiembre de
1987, en la cual se entiende que deberá procederse a la
discriminalización de infracciones de menor entidad sancionadas
con penas leves, y con especial referencia a las relacionadas con
el tráfico rodado.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.1 INTRODUCCIÓN
• Una nueva reforma del Código Penal, sancionada con la Ley
Procedimientos
penales Orgánica 10/95 de 23 de noviembre del 95, introdujo novedades
legislativas que inciden directamente en el tratamiento de la
Procedimientos Responsabilidad Civil y Penal en la circulación de vehículos a
civiles motor.

• La Ley 30/95 de Ordenación y Supervisión de Seguros Privados, en


su disposición adicional 8ª, cambia la denominación de la Ley de
Uso y Circulación de Vehículos a Motor, que pasa a denominarse Según sean las circunstancias
de los hechos juzgados, las
"Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de
actuaciones procesales serán
Vehículos a Motor. distintas.

Como decíamos, los distintos supuestos de responsabilidad originan


actuaciones procesales diferentes.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.1 INTRODUCCIÓN
La RESPONSABILIDAD PENAL es exigible sólo a través de un
Procedimientos
penales Proceso Penal, que puede adoptar dos modalidades:

Procedimientos • Procedimiento abreviado


civiles
• Juicio de Faltas

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.1 INTRODUCCIÓN
La RESPONSABILIDAD CIVIL puede ser derivada de infracción penal
Procedimientos
penales o no. Podrá obtenerse a través de:

Procedimientos • Los dos procedimientos penales anteriores


civiles
• Los juicios declarativos

En función de la cuantía que se reclame:

- Ordinarios

- Verbales
De una infracción penal
¿puede derivarse una
• Juicio Ejecutivo del automóvil responsabilidad civil?

X Si

X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.2 PROCEDIMIENTOS
El Procedimiento Penal es de aplicación en casos de imprudencia. PENALES
Procedimientos
penales
Las imprudencias graves o leves, con resultado de lesiones
Procedimientos (definidas en el Artículo 621, apartados 1 y 3 del Código Penal), sólo
civiles son perseguibles mediante denuncia de la persona agraviada o de
su representante legal (Art. 621.6 C.P).

Lo mismo ocurre con la imprudencia leve con resultado de muerte


(Art. 621.2 C.P.) Sin embargo, en este caso el procedimiento penal
se incoará de oficio (es decir, aunque no medie denuncia)
prácticamente siempre, para determinar precisamente el grado de Las imprudencias con
resultado de lesiones,
imprudencia y, por consiguiente, la continuación del proceso por solamente son perseguibles
delito (Art. 142.1 C.P., o falta, Art. 621.2 C.P.). mediante la denuncia del
agraviado, mientras que las
que produzcan resultado de
muerte son perseguibles de
oficio (sin necesidad de
denuncia del agraviado).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.2 PROCEDIMIENTOS
En caso de daños materiales, “daños a la propiedad ajena” como lo PENALES
Procedimientos
penales consigna el Código Penal, sólo están penalizados los causados por
imprudencia grave, y siempre que su cuantía supere los ochenta mil
Procedimientos euros (Art. 267.1 C.P.). Estos delitos sólo son perseguibles previa
civiles denuncia del agraviado o de su representante legal o, en su caso, La Entidad Aseguradora, en su
del Ministerio Fiscal (Art. 267.2 C.P.). calidad de responsable directa,
viene obligada al pago de las
indemnizaciones que se
Las imprudencias leves con resultado de tan sólo daños materiales, conceda a los perjudicados a
están despenalizadas sea cual fuere su alcance. través de una Sentencia,
dentro de los límites y
condiciones pactadas en la
En los procesos penales participan también las compañías
póliza.
aseguradoras como responsables civiles directas, puesto que han
asumido contractualmente las consecuencias de los eventuales
daños, y los responsables en lo civil lo son generalmente
responsables en lo penal (según el Artículo 116.1 del Código Penal)
hasta los límites del seguro obligatorio por lo menos.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.2 PROCEDIMIENTOS
No obstante, el dueño del vehículo puede aparecer como PENALES
Procedimientos
penales responsable civil e incluso se le puede condenar como tal, pero
llegado el momento del resarcimiento o pago de la indemnización
Procedimientos correspondiente será la compañía de seguros la que pague en su
civiles nombre.

El inculpado o responsable penal, sólo puede ser una persona física,


en cambio la responsabilidad civil puede recaer sobre personas
jurídicas.

Según la Ley de Contrato de Seguro de 8 de Octubre de 1980


(Artículo 76) el perjudicado puede ejercitar la acción directa frente
al asegurador, para exigirle el cumplimiento de la obligación de
indemnizar, las compañías de seguro voluntario tienen la calidad de
tercero responsable civil, pudiendo el perjudicado ejercitar frente a
ella en el proceso penal la acción directa indemnizatoria.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.2 PROCEDIMIENTOS
La forma de iniciar dichas actuaciones judiciales cuando no son PENALES
Procedimientos
penales abiertas “de oficio” por el propio juzgado, son:

Procedimientos • La DENUNCIA
civiles
• La QUERELLA

La DENUNCIA es un documento simple, donde figuran los datos de


quien denuncia y del denunciado, los hechos más relevantes, y la
solicitud de que se gestione el trámite pertinente para que el
denunciado pague una indemnización por los daños y perjuicios,
imponiéndole además una sanción penal, como multa, retirada de
Para presentar una denuncia,
carnet, etc.
¿precisamos de la asistencia
de un abogado?
La QUERELLA se emplea para hechos más graves, y debe
X Si
establecerse la tipología del delito y los fundamentos de derecho.
Debe ser realizada por un letrado. X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.2 PROCEDIMIENTOS
Formulada la denuncia o querella, se abren diligencias, que darán PENALES
Procedimientos
penales paso a las actuaciones preliminares o preparatorias.

Procedimientos En esta fase se han de determinar las personas intervinientes en el


civiles accidente, propietarios de vehículos, responsabilidades civiles y
partes en general.

Es necesario solicitar permisos de conducir, de circulación y


certificados de seguro; asistencia facultativa de los lesionados, a fin
de determinar la naturaleza y duración de las lesiones y practicar la
tasación pericial de los daños causados a los vehículos que hubieran
intervenido en el accidente.

Luego el juez dictará la resolución acordando si se estima el hecho


como falta, señalando y convocando el correspondiente juicio

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.2 PROCEDIMIENTOS
Si los hechos pueden ser constitutivos de delito se ordena la PENALES
Procedimientos
penales apertura de diligencias previas. Por el contrario si estima que los
hechos no son constitutivos de infracción penal se procede al
Procedimientos sobreseimiento libre o provisional.
civiles
Para el Juicio de Faltas se ha de efectuar:

• La Testifical, consistente en la declaración de testigos.

• La Pericial, mediante el informe de personas técnicas.

• La Documental, examinando el Juez los documentos, papeles y


libro, etc.
En un momento del proceso
preliminar el Juez determinará
Finalizado el Juicio, y dentro de los tres días siguientes, el Juez dicta si estima que los hechos son
la sentencia. Notificada la sentencia, puede interponerse recurso de constitutivos de infracción
apelación en el plazo de cinco días. penal o no.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
Responsabilidad Civil es la obligación legal que tiene toda persona CIVILES
Procedimientos
penales de reparar el daño causado.

Procedimientos Se define responsabilidad civil extracontractual a la acción u


civiles omisión que causa daños a otro interviniendo culpa o negligencia, y
el causante está obligado a reparar el daño.

La responsabilidad contractual, presupone una relación


preexistente - un contrato- entre el responsable y la víctima del
El Artículo 1902 de nuestro
daño.
Código Civil define los
términos de la
Si un taxista no nos lleva a la dirección solicitada en un tiempo Responsabilidad Civil
Extracontractual, que es la que
razonable, incurre en una responsabilidad contractual. Si a resultas
asegura el seguro de
de un accidente de circulación como usuarios del taxi resultamos automóviles.
lesionados, la responsabilidad es extracontractual. El contrato,
verbal en este caso, era llevarnos a un sitio. El contrato no tiene que
ver con el accidente sufrido.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
Entre la responsabilidad civil contractual y extracontractual existen CIVILES
Procedimientos
penales puntos de coincidencia, ya que el que causa un daño tiene que
responder, ya sea por incumplimiento de una obligación
Procedimientos preestablecida o por culpa o negligencia.
civiles
Se distingue entre responsabilidad subjetiva y responsabilidad
objetiva, según que el fundamento de la responsabilidad sea o no LA
CULPA del obligado a indemnizar,

RESPONSABILIDAD
Contractual Subjetiva
Extracontractual Objetiva

Los seguros de responsabilidad civil suelen cubrir la


Responsabilidad Civil Extracontractual, que podrá ser Subjetiva (Ej.-
la del propietario de un inmueble) u Objetiva (Ej.- la de
aseguramiento obligatorio por circulación de vehículos).

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
Ejemplo de seguro de Responsabilidad Civil Contractual: El seguro CIVILES
Procedimientos
penales de Responsabilidad Civil Profesional. En todo caso se limita a la
responsabilidad por medios (cirujano que olvida las pinzas en el
Procedimientos abdomen intervenido, abogado que no presenta en tiempo un
civiles recurso), y no se asegura la responsabilidad por resultados (el
enfermo no sana pese a los medios correctamente utilizados, el
juicio que se pierde).

En la RESPONSABILIDAD SUBJETIVA el causante del daño está


obligado a indemnizar porque el daño se ha producido por su culpa,
porque ha actuado mal, porque no se ha comportado con la
negligencia debida. Luego, si no ha actuado mal, aunque haya
En la denominada
causado el daño, no está obligado a indemnizar, no tiene que responsabilidad subjetiva debe
reparar el daño causado. concurrir culpa o negligencia,
mientras que en la objetiva no
es precisa tal concurrencia.
En la RESPONSABILIDAD OBJETIVA, quien de hecho causa un daño
tiene que repararlo, aunque no haya tenido culpa. El fundamento de
esta responsabilidad se basa en el mero riesgo o peligro creado.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
En los procedimientos civiles, la parte activa del procedimiento es el CIVILES
Procedimientos
penales perjudicado y pasivamente están legitimados, el causante del
accidente y la compañía aseguradora, quienes actúan como
Procedimientos demandados.
civiles
En el JUICIO VERBAL (Art. 250 L.E.C.) se sustancian los procesos
civiles cuya cuantía no exceda de 6.000,00 € (Art. 250.2 L.E.C.).

En el JUICIO ORDINARIO (Art. 249 L.E.C.), se tramitan los procesos


civiles cuya cuantía exceda de 6.000,00 € (Art. 249.2 L.E.C.).
Por el principio de la
responsabilidad objetiva,
En la demanda se debe indicar: lugar en que ocurrió el accidente; también denominada sin culpa
daños reclamados; grado de lesiones y valoración económica; fecha o de riesgo, siempre debe
indemnizarse a menos de que
del accidente y reclamación de intereses. se pueda probar la culpa
exclusiva del perjudicado.
Una vez presentada la demanda, el Juez citará a la partes para que
comparezcan un día a una hora señalada para la celebración de la
vista oral.
Ley 50/1980 (LCS)
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
El Juicio se iniciará dando la palabra a las partes, demandante y CIVILES
Procedimientos
penales demandado, se solicitará y practicará la prueba propuesta. Una vez
finalizado el proceso -sentencia definitiva- se puede interponer
Procedimientos recurso de apelación contra la resolución dictada por el juzgado de
civiles primera instancia ante la Audiencia Provincial.

En los procedimientos civiles solamente entran en litigio cuantías de


indemnización y no son castigadas, por medio de multas o sanciones
personales, las conductas de los demandados.

De un procedimiento civil
¿puede derivarse la
imposición de una multa?

X Si

X No

Ley 50/1980 (LCS) Correcto


Incorrecto
RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
El JUICIO EJECUTIVO DEL AUTOMÓVIL: hay que distinguir entre CIVILES
Procedimientos
penales responsabilidad civil objetiva y responsabilidad civil subjetiva o por
culpa. Para poder resarcirse de los daños producidos a los
Procedimientos perjudicados, se estableció el caso específico del juicio ejecutivo de
civiles la Ley del Automóvil del 24 de diciembre de 1962, que fue reformado
el 8 de abril de 1967, por la que en un proceso penal concluido sin
declaración de responsabilidad penal, se emite un Auto en el que se
dicta la cantidad máxima reclamable.

Se excluye de este juicio la reclamación de daños materiales. Sólo


se podrá reclamar por los daños personales.

Las partes en el juicio ejecutivo son:

• Los perjudicados en un sentido amplio, es decir, perjudicado


como víctima del accidente que sufre de una manera directa y
personal las consecuencias lesivas del mismo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
• Las compañías aseguradoras y el Consorcio de Compensación CIVILES
Procedimientos
penales de Seguros, serían los ejecutados al ser los deudores posibles.

Procedimientos El Título Ejecutivo en su formulación tiene que contener:


civiles
• Descripción de los hechos.

• Identificación de las personas lesionadas, describiendo la


naturaleza de la lesión, su duración y las incapacidades
manifiestas.

• Vehículos intervinientes y conductores de los mismos. El juicio ejecutivo sólo conoce


de daños personales, no
siendo de su competencia los
• Aseguradoras de cada uno de los vehículos
daños materiales.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
En todo caso antes de ser dictado el Título Ejecutivo si en las CIVILES
Procedimientos
penales actuaciones no constara la oferta motivada o respuesta motivada de
la aseguradora (que se ha comentado en Tema 3), el Juez convocará
Procedimientos a los perjudicados y posibles responsables y sus aseguradoras,
civiles incluido el Consorcio de Compensación de Seguros, si procede, a
una comparecencia en el plazo de cinco días, a fin de que pueda
aportarse la oferta o la respuesta motivada o efectuar las
alegaciones que se consideren oportunas.

Si en dicha comparecencia se produjera acuerdo entre las partes el


mismo será homologado por el Juez con los efectos de una
transacción judicial.

De no llegarse a ningún acuerdo, se dictará el Auto de cuantía


máxima, contra el cual no cabe recurso alguno.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
Un testimonio del Título Ejecutivo será suficiente para entablar el CIVILES
Procedimientos
penales procedimiento ejecutivo oportuno que deberá dirigirse contra la
Aseguradora/s involucradas en el accidente y que figuren en el
Procedimientos mencionado Título. El perjudicado puede decidir no acudir a la vía
civiles ejecutiva y centrar su reclamación a través de la vía civil.

Ante este Título, la Aseguradora/s ejecutadas, pueden allanarse


ante la reclamación que se les formule o bien pueden mostrar su
desacuerdo con la misma, pudiéndose oponer a la ejecución por los
siguientes motivos :

• Culpa exclusiva de la victima, que ha de ser única y exclusiva de


ésta.

• Que el hecho fuera debido a fuerza mayor extraña a la


conducción o al mal funcionamiento del vehículo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
• Concurrencia de culpas, que supone el grado de participación CIVILES
Procedimientos
penales del perjudicado en la producción del accidente y que supondrá
un atemperamiento de la indemnización.
Procedimientos
civiles Ejemplo de caso de fuerza mayor o EXTRAÑA A LA CONDUCCIÓN Recordemos: en el seguro
DEL VEHÍCULO: Un albañil cae al vacío desde una obra e impacta obligatorio respecto a los
contra el techo de un vehículo aparcado. No se puede indicar que nos daños personales, sólo existirá
liberación de responsabilidad
hallamos ante un caso de culpa exclusiva de la víctima, ya que el en caso de Culpa Exclusiva de
obrero no quería caerse, ni tampoco existe responsabilidad del la Víctima, o en caso de Fuerza
propietario del vehículo ya que se trata de un elemento totalmente Mayor extraña al
funcionamiento del vehículo.
pasivo en la producción del accidente.

El juicio ejecutivo del automóvil se iniciará con la presentación de


una demanda ejecutiva, conforme a lo dispuesto en el Art. 549.1 de
la L.E.C., ante el juzgado de Primera Instancia y tras los trámites
procesales correspondientes se dicta la correspondiente sentencia,
contra la que cabe recurso de apelación.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
En todo caso, la Entidad Aseguradora para poder oponerse a la CIVILES
Procedimientos
penales ejecución deberá consignar la cantidad que considere adeudada en
el supuesto de que estime que exista una concurrencia de culpas o
Procedimientos bien que la indemnización que se le demanda es inadecuada. De no
civiles procederse a dicha consignación y aún cuando se estime la
oposición de la Aseguradora, la misma vendría obligada al pago de
las costas judiciales.

Contra el auto ejecutivo dictado por el Juez Instructor, que


posteriormente dará lugar al juicio ejecutivo, no cabe recurso por
ninguna de las partes y el citado Juez lo debe dictar de oficio, es
decir sin que sea necesario que el perjudicado lo solicite.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
LA PRESCRIPCIÓN CIVILES
Procedimientos
penales
Cabe aclarar las diferencias entre prescripción y caducidad.
Procedimientos
civiles PRESCRIPCIÓN es la imposibilidad de ejercer un derecho por el
transcurso del tiempo.

Puede interrumpirse si quien ostenta el derecho, reclama dentro


del plazo previsto de manera fehaciente.

En cambio, la CADUCIDAD no admite interrupción alguna.


Debemos distinguir entre
prescripción y caducidad.
El plazo para interponer una denuncia para un juicio de faltas, es de
seis meses desde que se produjo el hecho causante. Es un plazo de
caducidad, que no admite interrupción.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
El plazo para acudir a la vía civil, para solicitar en base al Art 1902 CIVILES
Procedimientos
penales del Código Civil, la reparación del daño causado por culpa
extracontractual, es de un año. Este plazo, es de prescripción.
Procedimientos Puede interrumpirse.
civiles
CÓMO INTERRUMPIR LA PRESCRIPCIÓN

La interrupción de la prescripción puede efectuarse de muchas


maneras. En la reclamación amistosa de un siniestro, los cruces de
escritos entre las aseguradoras y el propietario y conductor del
vehículo causante, son documentos que por sí solos paralizan la
prescripción, siempre y cuando pueda demostrarse
¿Podemos interrumpir la
fehacientemente su emisión y recepción por el destinatario.
prescripción mediante una
llamada telefónica?
Con el fin de acreditar la interrupción de la prescripción, es
X Si
preferible que se envíe un documento que deje constancia
fehaciente de su contenido (telegrama, Bureau fax, acta notarial, X No
etc.), señalándose en el mismo que se están reclamando los
Ley 50/1980 (LCS) Correcto
Incorrecto
posibles daños y perjuicios. /
RD Ley 8/2004
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
FORMULARIO DE DENUNCIA CIVILES
Procedimientos
penales
Se envía al juzgado correspondiente y se indican los datos de quien
Procedimientos denuncia, del denunciado y la Aseguradora, los hechos más
civiles relevantes (fecha, hora, lugar del accidente, detalles de los vehículos),
la documentación que certifique el costo por reparación de
desperfectos y las lesiones si las hubiere, además de la solicitud de
que se dé trámite a la denuncia. Art. 76 LCS 50/1980 de 8/10 y Art. 117
CP.

Para ver un modelo de DENUNCIA pinche aquí

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
AUTO EJECUTIVO CIVILES
Procedimientos
penales
Documento emitido por el Juzgado tras la conclusión de un
Procedimientos procedimiento penal. La información principal que contiene es el
civiles valor del resarcimiento económico por lesiones y secuelas; los
razonamientos jurídicos para las demandas civiles y/o penales; los
perjudicados a causa del hecho; los montos máximos reclamables
por éstos y las aseguradoras que los afrontarán.

Para ver un modelo de AUTO EJECUTIVO piche aquí

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles

V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
Escrito para interrumpir la prescripción CIVILES
Procedimientos
penales
Se advierte a las partes involucradas en un siniestro que se están
Procedimientos reclamando daños y perjuicios.
civiles

“Tipos de procesos
judiciales”.

[ Leer + ]_

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles
V 2.0

CURSO
.
... Módulo
EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
Procedimientos JUDICIALES 04
Introducción
4.3 PROCEDIMIENTOS
Cédula de citación CIVILES
Procedimientos
penales judicial

Procedimientos Insta a alguna de los


civiles involucrados en un
siniestro a presentarse
en el Juzgado donde se
lleva el juicio por el
mismo.

Ley 50/1980 (LCS)


RD Ley 8/2004 /
RD 1507/2008
Vocabulario básico del seguro de automóviles