TDR

Elaboración de Línea de Base del Proyecto

“ESCALANDO EL DESARROLLO EMPRESARIAL PARA EL
EMPODERAMIENTO DE MUJERES”

I. OBJETIVO DE LA CONSULTORÍA.

General: Determinar el valor inicial de los indicadores del Proyecto (Línea de Base), así como
factores complementarios de aporte a la gerencia del proyecto.

Específicos:

• Caracterizar las condiciones sociales, económicas y laborales de las familias de las mujeres
participantes (población objetivo directa) de la intervención del proyecto.
• Caracterizar los negocios liderados por mujeres en relación con su nivel de competitividad.
• Formular los indicadores de los objetivos, estrategias y productos del proyecto, satisfaciendo los
atributos del buen indicador1.
• Determinar y/o revisar las metas proyectadas para los objetivos de la intervención.
• Proponer un conjunto de supuestos/hipótesis para el cumplimiento de los objetivos.

II. LUGAR DE LA CONSULTORÍA: Lima (trabajo de gabinete), con viaje a las zonas de
intervención (Piura, Junín, Huancavelica).

III. ACTIVIDADES.

El consultor realizará las siguientes actividades:

• Diseñar la metodología para el desarrollo del estudio, como los instrumentos de recolección de
información (cuantitativos y cualitativos).
• Determinación de la muestra estadísticas para la aplicación de los instrumentos cuantitativos
(encuesta a hogares de mujeres emprendedoras y empresarias, encuesta a negocios liderados por
mujeres), de acuerdo con los datos de marco poblacionales y características del muestreo,
establecidas en los Términos de Referencia.
• Planificar e implementar el trabajo de campo, en el ámbito del proyecto, aplicando los
instrumentos de recolección de información cuantitativos y cualitativos.
• Aplicar pruebas piloto de aplicación de los instrumentos (encuesta), previa a la aplicación real.
• Desarrollar el protocolo de cada indicador del marco lógico del proyecto.
• Proponer supuestos/hipótesis para el cumplimiento de los objetivos del proyecto.
• Revisar la coherencia vertical y horizontal del marco lógico del proyecto.
• Seleccionar y capacitar al personal que participará en la aplicación de la encuesta a las
beneficiarias.
• Implementar los mecanismos de control de calidad de la información relevada en campo. Este
punto es particularmente crítico considerando que la base de la aplicación de la encuesta
descansa en la idoneidad técnica y ética del personal de campo. Al respecto, el
consultor(a)/entidad consultora deberá ofrecer todas las garantías de la calidad de la información
obtenida y comprometerse a seguir los lineamientos técnicos brindados por CARE Perú.
• Elaborar la tabla de tabulados para el procesamiento de la información recabada en campo.
• Validación de tabla de tabulados para el procesamiento de la información, entre la consultoría y
CARE Perú.
• Procesar la información y analizar los resultados.
• Redacción de reporte de Línea de Base del Proyecto.

1 Específico, medible, apropiado, realista, con meta asociada a un plazo.

1
 • Socializar los resultados del estudio con el equipo del proyecto, recibiendo retroalimentación y
preparando versión final del informe.

IV. PRODUCTOS.

Los productos, así como el plazo en el cual deberán ser presentados son los siguientes:

• Producto 1: Plan de trabajo (metodología para el desarrollo del estudio, instrumentos para la
recolección de información, plan de capacitación de encuestadores, cronograma detallado,
protocolo para la medición de cada indicador del proyecto).
• Producto 2: Informe de avance del reporte de Línea de Base (análisis de instrumentos
cualitativos).
• Producto 3: Reporte final de Línea de Base del Proyecto y Base de Datos utilizada (en software
SPSS o STATA).

V. PLAZO.
• El plazo de duración de la consultoría es de 35 días calendarios a partir de la firma del contrato.

VI. COSTO DE LA CONSULTORIA.

El(la) interesado (a) deberá hacernos llegar su propuesta económica A TODO COSTO (honorarios,
viáticos, transporte, pagos a terceros, IGV, etc.) y forma de pago.

VII. PERFIL REQUERIDO

• Persona natural y/o jurídica con experiencia demostrable (08 años mínimo) en formulación e
implementación de proyectos y programas.
• Experiencia en la elaboración de estudios de línea de base y evaluaciones de proyectos de
desarrollo (mínimo 05 años).
• La consultoría será llevada a cabo por un equipo técnico (mínimo) con los siguientes perfiles
principales:

Perfil Requerimiento
Jefe de Equipo Profesional con experiencia mínima demostrable (05 años) en proyectos de
desarrollo y/o investigación en las áreas de: emprendimiento,
microempresa, análisis de empresas, competitividad empresarial, desarrollo
rural o productivo (agrícola, pecuario, turismo, artesanía). Experiencia
especifica en estudios de línea de base. Formación profesional: economía,
ingeniería industrial, ingeniería económica.
Analista temático Profesional con experiencia mínima demostrable (03 años) en proyectos
de desarrollo y/o investigación en las áreas de: emprendimiento,
microempresa, análisis de empresas, competitividad empresarial,
desarrollo rural o productivo (agrícola, pecuario, turismo, artesanía).
Experiencia especifica en estudios de línea de base. Formación
profesional: economía, ingeniería industrial, ingeniería económica,
sociología.
Especialista estadístico Profesional con experiencia mínima demostrable (03 años) en análisis de
bases de datos y/o en la supervisión del trabajo de campo de encuestas.
Formación profesional: estadística, economía, ingeniería industrial,
ingeniería económica.

IX. CONTENIDO DE LA PROPUESTA.

Expediente Técnico:

Las propuestas elaboradas tendrán el siguiente contenido.

a.- Perfil del Equipo Consultor:

Se debe presentar los siguientes documentos:

2
 a) Ficha RUC de la empresa (de presentarse como Persona Juridica).
b) Relación del Personal conformante del Equipo Técnico2.
c) Currículum Vitae (documentados en relación con el requerimiento del Término de
Referencia) de los profesionales del Equipo Técnico.
d) Descripción de las actividades, tareas y responsabilidades de cada miembro del equipo
consultor.

b.- Propuesta Técnica:

La propuesta técnica tendrá el siguiente contenido:

a) La propuesta debe contener la metodología detallada a utilizarse para el cumplimiento de

los objetivos del estudio; considerando los siguientes aspectos:

- Características del estudio (tipo y diseño del estudio).

- Propuesta metodológica (protocolo y técnica de recolección de la información
tentativos para cada indicador, descripción de los instrumentos a utilizar indicando el
grupo objetivo al que está dirigido cada uno de ellos, y desarrollo de los instrumentos
propuestos).
- Identificación de unidades de análisis a ser estudiadas.
- Técnicas para el procesamiento de la información.
b) Información del proyecto que será requerida para la realización del estudio.
c) Cronograma detallado.
d) Otros que considere relevantes para la comprensión de su propuesta.

c.- Expediente económico (propuesta económica):

La propuesta deberá ser A TODO COSTO (incluidos los impuestos de Ley) detallada por rubro de
gasto: honorarios, transporte, movilidad local, viáticos, materiales, servicios de terceros, IGV, etc.

Las propuestas serán remitidas al siguiente correo electrónico convocatoria@care.org.pe, en la

fecha y hora establecida.

Cronograma de la convocatoria(corregir)

Fecha
Actividades

Difusión y consultas a los TdR 14/12//17

19/12/17
Respuestas a las consultas a los TdR
(a las 17:30 horas)
20/12/17
Presentación de propuestas
(hasta las 23:59 horas)

Evaluación y selección de propuestas 21 al 27/12/17

27/12/17
Notificación de resultados
(a las 17:30 horas)

Las consultas se efectuarán únicamente en las fechas estrictamente señaladas al correo

electrónico convocatoria@care.org.pe. No se aceptarán consultas particulares por
ningún concepto.

2 Ver Anexo 1.

3
 Anexo 1

RELACIÓN DEL PERSONAL QUE CONFORMA EL EQUIPO TÉCNICO

CONSULTOR

A través del presente documento, declaro que el personal señalado forma parte del Equipo
Técnico a cargo del estudio de línea de base del proyecto “Escalando el Desarrollo Empresarial
para el Empoderamiento de Mujeres”:

Nivel Años de experiencia

Experiencia específica (número
Cargo que Académico laboral
de (procesos/estudios) de línea
Nombres y ocupará el (Doctorado, (de acuerdo con lo
Profesión de base y evaluaciones de
Apellidos personal en Maestría, solicitado en el TdR,
proyectos/programas donde ha
la consultoría Licenciado/ según corresponda por
participado.
Bachiller) tipo de personal)
Jefe de
Equipo
Analista
temático
Especialista
estadístico

De ser declarada ganadora nuestra propuesta, nos comprometemos a mantener al personal

seleccionado en la realización de los estudios. Aceptando que, en caso de fuerza mayor, estos
serán reemplazados por uno de igual nivel o superior al seleccionado, previa aprobación de
CARE Perú.

______________________________________
(Firma y sello del representante jefe del equipo)

4
 Anexo 2
FICHA TÉCNICA DEL PROYECTO

INFORMACIÓN GENERAL
Nombre del proyecto Escalando el Desarrollo Empresarial para el Empoderamiento de Mujeres
Ejecutor CARE Perú
Duración del proyecto 36 meses
Fecha de inicio 01 de mayo de 2017
Fecha de término 30 de abril de 2020
Número de beneficiarias

Región Piura Junín Huancavelica

Provincia Morropón, Piura Huancayo Acobamba

Ámbito geográfico
de intervención
Distritos
INFORMACIÓN TÉCNICA
Objetivo
Componente
1. Desarrollar modelos empresariales
exitosos (Promover empresas competitivas
lideradas por mujeres emprendedoras, que
generan ingresos y empleos decentes, basada
en innovaciones y aprovechamiento de
oportunidades).
2. Recopilar evidencias sobre buenas
prácticas sobre la empresarialidad de
mujeres (Generar y difundir conocimiento
sobre buenas prácticas en empresarialidad de
mujeres, basadas en las evidencias y
aprendizajes).
3. Desarrollar mecanismos de escalamiento
(Instituciones públicas a nivel nacional y
regional (departamental) llevan a escala
modelos validados de empresarialidad de
mujeres).
4. Movilización de recursos de stakeholders
orientados a la promoción del
emprendimiento y la empresarialidad de
mujeres (Entidades del sector público y
privado invierten recursos financieros para el
Huancayo,
Chulucanas, La Comas, El
Matanza, Buenos Tambo, Ingenio,
Aires, Salitral, San 9 de Julio, Paucará, Anta, Caja,
Juan de Bigote. Quilcas, San Pomacocha, Andabamba,
Catacaos, La Arena, Agustín de Rosario, Acobamba.
La Unión, Cura Mori. Cajas,
Huayucachi,
Huancán.
15,000 mujeres empoderadas de localidades de las regiones Piura, Junín y
Huancavelica desarrollan negocios competitivos y viables.
Indicador
• Incremento de las ventas anuales de empresas lideradas por mujeres.
• % de incremento de ingresos económicos personales promedio de las
mujeres emprendedoras.
• Incremento de margen comercial (diferencia entre las ventas y el coste
directo) en empresas lideradas por mujeres
• Incremento en la utilidad bruta anual de las empresas lideradas por
mujeres
• Incremento en la utilidad bruta anual de las empresas lideradas por
mujeres
• Incremento en el número de empleos indirectos generados por
microempresas lideradas por mujeres.
• N° y % de mujeres que hacen uso de servicios financieros formales.
• Número de investigaciones sobre empresarialidad de mujeres
difundidas en medios de comunicación masivos (prensa escrita,
televisiva, redes sociales)
• Número de investigaciones sobre empresarialidad de mujeres
difundidas en espacios de debate académico y de aporte a las políticas
públicas
• Número de modelos validados posicionados en medios de difusión de
aprendizajes de entidades de cooperación internacional y de
financiamiento de desarrollo
• Número de programas públicos nacionales (de sectores sociales y
productivos) que incorporan modelos validados de empresarialidad de
mujeres en su planeamiento y organización
• Programas y/o proyectos departamentales (ámbito de los gobiernos
regionales) que llevan a escala modalidades validadas de
empresarialidad de mujeres
• Crecimiento del presupuesto público (nacional, subnacional
(departamental, local) orientado al escalamiento de modelos de
empresarialidad de mujeres
• Crecimiento de los presupuestos ejecutados por entidades del sector
privado del ámbito de intervención orientado hacia estrategias de

5
crecimiento de la empresarialidad de mujeres). fomento de la empresarialidad de mujeres
Componentes transversales Indicador
• Número de comunidades (centros poblados, caseríos) donde se forma
promotores de desarrollo y género.
• Número de distritos con instancias de concertación sensibles a la
Igualdad de Género.
Igualdad de Género
• Número de gobiernos locales que implementan planes y presupuestos
sensibles a la Igualdad de Género.
• % de mujeres que consideran que tienen un alto control sobre las
decisiones económicas de sus familias.
• Número de mujeres empresarias que participan en espacios de decisión
local con roles proactivos y de vigilancia.
Gobernabilidad y Rendición de cuentas
• Gobiernos locales que implementan mecanismos de rendición de
cuentas de su gestión.
• Número de mujeres emprendedoras que superaron incremento de su
Resiliencia
vulnerabilidad alimentaria y económica.
Productos Indicador
1.1 Mujeres implementan planes de negocios
• Porcentaje de grupos que implementan sus planes de negocio
en sus microempresas.
1.2 Microempresas lideradas por mujeres
• Número de empresas constituidas
formalizadas.
1.3 Microempresas comercializan productos
• Porcentaje de grupos que comercializan productos y servicios
y servicios utilizando el comercio
utilizando el comercio electrónico
electrónico.
1.4 Microempresas con marcas que se
• Porcentaje de grupos que crean marcas de productos y/o servicios
posicionan en mercados.
1.5 Mujeres empresarias con capacidades y • Porcentaje de mujeres que cuentan con capacidades y habilidades en
habilidades en educación financiera. educación financiera
1.6 Fondo de garantía que opera como
mecanismo de impulso de crédito a las • Número de regiones donde opera el Fondo de garantía
microempresas.
1.7 Microempresas emergentes que • Porcentaje de grupos emergentes que implementan sus planes de
implementan planes de negocios. negocio
1.8 Mujeres con negocios emergentes con
• Porcentaje de mujeres que cuentan con capacidades y habilidades
capacidades y habilidades empresariales
empresariales y de gestión financiera
y de gestión financiera.
1.9 Grupos de emprendimiento con planes de
• Porcentaje de grupos que cuentan con planes de negocio diseñados
negocios iniciales.
1.10 Mujeres emprendedoras con capacidades
• Porcentaje de mujeres que cuentan con capacidades y habilidades
y habilidades empresariales y de gestión
empresariales y de gestión financiera
financiera.
1.11 Mujeres empresarias que están afiliadas a
• Número de instancias organizativas (regional o nacional) donde
instancias organizativas a nivel regional y
participan mujeres empresarias
nacional.
1.12 Mujeres empresarias con iniciativas de
proyectos presentadas en el Presupuesto • Número de propuestas presentadas al presupuesto participativo
Participativo.
1.13 Hogares de mujeres empresarias y
emprendedoras con planes de desarrollo
• Porcentaje de mujeres que cuentan con planes de desarrollo familiar
familiar, que prioriza la igualdad de
género y reducción de violencia.
2.1 Investigaciones y estudios sobre modelos
• Número de investigaciones sobre modelos de empresarialidad de
de empresarialidad de mujeres (07 tópicos
mujeres
priorizados).
3.1 Programas públicos con normatividad que
• Número de instituciones gubernamentales que incorporan modelos de
incorpora modelos validados de
empresarialidad de mujeres
empresarialidad de mujeres.
3.2 Equipos técnicos de universidades
regionales para replicar experiencia • Número de universidades que replican experiencia validada
validada.
3.3 Observatorio virtual de buenas prácticas de • Observatorio virtual de buenas prácticas de empresarialidad de
empresarialidad de mujeres operando. mujeres
3.4 Diálogo virtual sobre buenas prácticas y
• Número de videoconferencias en buenas prácticas y casos de éxito de
casos de éxito de liderazgo empresarial de
liderazgo empresarial organizadas a nivel nacional y regional
mujeres, organizadas a nivel nacional y

6
 regional (Piura, Junín, Huancavelica).
3.5 Planes regionales y locales en ámbito
• Número de gobiernos subnacionales que cuentan con planes regionales
(Piura, Junín, Huancavelica) en igualdad
y locales de igualdad de género y empoderamiento económico de la
de género y empoderamiento económico
mujer
de la mujer.
3.6 Normatividad de gobiernos locales y
• Número de gobiernos subnacionales que cuentan con normatividad
regionales del ámbito que promueven la
que promueve la empresarialidad de las mujeres
empresarialidad de las mujeres.
4.1 Proyectos de inversión pública locales y
• Número de proyectos de inversión pública que incorporan
regionales sensibles a la igualdad de
componentes en igualdad de género y empoderamiento económico de
género y el empoderamiento económico de
la mujer
la mujer.
4.2 Empresas privadas con decisiones de
• Número de empresas privadas con decisiones de inversión sobre el
inversión sobre modelos validados de
modelo validado de empresarialidad de mujeres
empresarialidad de mujeres.

7
 Anexo 3

Antecedentes del Proyecto y desafíos para la fase (2017-2020)

Durante el periodo 2014 – 2016, y con el apoyo financiero de la Fundación H&M, CARE Perú
implementa el proyecto “Emprendimiento y Empoderamiento Económico de Mujeres en
Comunidades Rurales de la Costa y la Región Andina del Perú”, interviniendo en una
población objetivo de 3,616 mujeres correspondientes a 152 grupos de emprendimiento de
las regiones de Cusco, Junín, Huancavelica y Piura3.

En dicho periodo, a través de sus grupos asociativos, las mujeres emprendedoras accedieron a
nuevas oportunidades económicas generadoras de ingresos y empleos, ganando autonomía en la
generación y uso de dichos recursos; sin embargo, el proceso para su empoderamiento aún
presenta los siguientes desafíos:

Desafíos para el empoderamiento de mujeres (2017-2020)

Componentes Descripción
• Generar conciencia y cambios de actitudes y comportamientos
empresariales en los emprendimientos de las mujeres.
• Mejora de los estándares de calidad de la oferta productiva (manejo de
costos, incorporación de técnicas y tecnologías intermedias,
certificación sanitaria, mercadeo, empaque, etc.).
• Promover el tránsito de los actuales emprendimientos (desde
asociaciones) de las mujeres hacia modalidades empresariales
formales (p.ej.; microempresas, empresas comunales, cooperativas),
que sean rentables (viable financiera y económicamente) y generen
Habilidades y capacidades de
empleo.
las mujeres empresarias
• Facilitar formas de acceso de las mujeres con emprendimientos a
opciones de financiamiento (inclusión financiera) en entidades
formales4.
• Gestionar opciones de nuevas inversiones para el crecimiento de los
emprendimientos y empresas (tales como: incubadoras de negocios,
inversiones ángeles, capital semilla, entre otras).
• Fortalecer formas de asociatividad empresarial.
• Innovar técnicas de mercadeo y comercialización (marcas, uso de
redes, marketing digital, tarjetas de crédito, pagos electrónicos).
• Apoyar el potenciamiento de la mujer en los espacios y colectivos de
participación y representación regional, con relación al desarrollo de
la empresarialidad de mujeres.
• Promover la incorporación de mujeres empresarias como
representantes en las instancias de concertación, decisión de
Visibilidad de la mujer, voz inversiones y vigilancia de acuerdos sobre proyectos e inversiones
colectiva y representación priorizadas, para que incrementen su protagonismo en la vida
comunitaria y local.
• Generar cambios de comportamiento en las instituciones y familias,
en especial los varones, en favor de reales mejoras en las relaciones de
género, la erradicación de la violencia contra la mujer, niños y niñas, y
en fortalecer el rol estratégico de las mujeres en la economía.
• Facilitar la articulación de las mujeres empresarias a organizaciones
de mayor nivel territorial (comités, federaciones).
• Facilitar mecanismos existentes para la conformación de micro y
Condiciones propicias para
pequeñas empresas, aprovechando las oportunidades existentes,
las mujeres empresarias
asociadas al marco normativo.
• Promover la generación de normas nacionales y regionales que
estimulen la empresarialidad de mujeres.

3
La intervención para la fase 2 ha priorizado el ámbito de Piura, Junín y Huancavelica.
4
En la fase 1 se desarrollaron Bancos Comunales y Grupos de Ahorro Solidario, como primer paso hacia la inclusión financiera.

8
 Anexo 4

Características requeridas para el proceso de recolección de datos en campo.

1.- Marco poblacional.

El marco poblacional corresponde a las participantes del proyecto. El número de participantes

que conforman el marco poblacional es de:

▪ 1,800 mujeres empresarias que correspondan a la primera etapa de la

intervención (2014-2016), asociadas a grupos de emprendimiento que tienen un
mayor nivel de desarrollo respecto al total de grupos de esa etapa.
▪ 4,500 mujeres emprendedoras y empresarias que corresponden a la segunda
etapa de la intervención, asociadas a grupos de emprendimiento que se
encuentran en un estadio similar al de la primera etapa.

2.- Diseño muestral.

El diseño muestral es probabilístico y simple. El Cuadro presenta el nivel de confianza y

margen de error requerido para determinar el tamaño de muestra del proyecto. En base a las 03
opciones indicadas, CARE Perú con el/la consultor (a)/entidad consultora definirán la más
óptima.
Cuadro. Diseño muestral: nivel de confianza y margen de error

Fórmula

Ítem Opción 1 Opción 2 Opción 3

Nivel de Confianza
95% 90% 95%
(z)
Margen de error (E) 5% 5% 7%
Parámetros
P 0.5 0.5 0.5
Q 0.5 0.5 0.5
N Número de beneficiarias
n Tamaño de muestra

Unidades de muestreo y análisis: (1) Hogares de mujeres emprendedoras y

empresarias, (2) Negocios de mujeres (emprendedoras, empresarias).

Instrumentos cualitativos de recolección de datos sugeridos por CARE Perú: entrevistas

en profundidad, grupos focales.

9
 Anexo 5

Variables que deben captarse en el instrumento cuantitativo (encuesta a hogares de

mujeres emprendedoras y empresarias)

• Ingresos - # y% de mujeres que reportaron aumento de los ingresos netos por día.
• Ingresos y valor de incremento en hogares de mujeres emprendedoras y empresarias.
• Capacidad - # y% de las mujeres que han aumentado la capacidad para llevar a cabo
la actividad económica.
• # y% de las mujeres que son usuarios activos de servicios financieros (desglosados por
servicios informales y formales).
• # y% de las mujeres que han participado de manera significativa en espacios de toma
de decisiones (formales e informales).
• Media # total y la proporción de las horas semanales dedicadas al trabajo doméstico y
de cuidado el trabajo doméstico no remunerado.
• # y% de las mujeres que poseen o control de activos productivos (incluida la tierra) /
tecnología.
• # y% de las mujeres que señalen tener la capacidad/habilidad de usar
productivamente los activos que controla.
• # y% de las mujeres que señalan que son capaces de participar por igual en la toma
de decisiones financieras de los hogares.
• # y% de las mujeres con el sindicato, grupo de mujeres o miembros de las
cooperativas a través de los cuales tienen voz y visibilidad.

10
 Anexo 6

Características para los instrumentos cualitativos de recolección de datos en campo.

• El sentido de por qué aplicar los instrumentos cualitativos es encontrar percepciones y

opiniones sobre el desempeño de los procesos (en este caso de los emprendimientos y
empresas lideradas por mujeres), los Grupos Focales (percepciones y opiniones) y las
Entrevistas en Profundidad (para encontrar pistas de cómo mejorar hacia adelante).

• Entrevistas en profundidad individuales: se llevará a cabo con una selección de 20

mujeres empresarias en cada país. Las Entrevistas en profundidad individuales se llevará a
cabo con una selección de 20 mujeres empresarias en cada país. Las entrevistas serán semi-
estructuradas en torno a temas relacionados con el desarrollo de su empresa y los cambios
que han ocurrido en su vida. Cada entrevista se llevará a 1-2 horas. En profundidad se
llevaron a cabo entrevistas con los mismos 20 mujeres en tres momentos a lo largo del
proyecto (inicio, medio y final) para poder identificar los cambios que se produjeron, los
mecanismos que conducen a cambiar, y otros factores relevantes a los derechos
económicos empoderamiento.

• Grupos de discusión (grupos focales-GF): se llevará a cabo con grupos de 30 mujeres

que participan en el proyecto. Número de GF: 4-5.

• Criterios de selección para las mujeres incluyen: al menos la mitad (50%) de las mujeres
participaron en la Fase I; al menos una cuarta parte (25%) de las mujeres son nuevos para
la Fase II; diversidad de edades, ubicación y tipo de negocio; incluir un máximo de una
cuarta parte (25%) que no pudo desarrollar su empresa (por ejemplo, el abandono de la
formación, el cierre de su empresa, no ser capaz de pagar del préstamo en su totalidad, etc).

11