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Valorar el dinero en el tiempo

Unidad 1: Fase 1

Presentado por:
DIDIER INYERNAY SUAREZ HERRERA
Código: 1122132412

Grupo:
102007_168

Tutora:
Angélica María Andrade

Universidad nacional abierta y a distancia UNAD


Escuela de ciencias administrativas, contables, económicas y de negocios “ecacen”
Marzo de 2018
Introducción

En el presente trabajo se comprenderá la importancia sobre el valor del dinero en el tiempo,


posibilitándonos el cálculo de operaciones financieras, mediante el análisis de alternativas,
que nos permitirán la toma de decisiones de financiamiento, que representen las mejores
condiciones en los contextos empresariales donde nos desempeñemos.
1 ¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 0,99% de un crédito de $ 3.000.000.000 a
12 meses que le presta la entidad A, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 12 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 0,99% 12

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 29.700.000 3.029.700.000
3.000.000.000 29.700.000

2 59.400.000 3.059.400.000
3.029.700.000 29.700.000

3 89.100.000 3.089.100.000
3.059.400.000 29.700.000

4 118.800.000 3.118.800.000
3.089.100.000 29.700.000

5 148.500.000 3.148.500.000
3.118.800.000 29.700.000

6 178.200.000 3.178.200.000
3.148.500.000 29.700.000

7 207.900.000 3.207.900.000
3.178.200.000 29.700.000

8 237.600.000 3.237.600.000
3.207.900.000 29.700.000

9 267.300.000 3.267.300.000
3.237.600.000 29.700.000

10 297.000.000 3.297.000.000
3.267.300.000 29.700.000

11 326.700.000 3.326.700.000
3.297.000.000 29.700.000
12 356.400.000 3.356.400.000
3.326.700.000 29.700.000
¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 0,99% de un crédito de $ 3.000.000.000
a 12 meses que le presta la entidad A, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 12 meses?

Prestamo Interes Tiempo


3.000.000.000 0,99% 12

Interes
Periodo Valor Inicial Interes Acumulado Valor Final
Causado
0 3.000.000.000

1 3.029.700.000
3.000.000.000 29.700.000 29.700.000

2 3.059.694.030
3.029.700.000 29.994.030 59.694.030

3 3.089.985.001
3.059.694.030 30.290.971 89.985.001

4 3.120.575.852
3.089.985.001 30.590.852 120.575.852

5 3.151.469.553
3.120.575.852 30.893.701 151.469.553

6 3.182.669.102
3.151.469.553 31.199.549 182.669.102

7 3.214.177.526
3.182.669.102 31.508.424 214.177.526

8 3.245.997.884
3.214.177.526 31.820.358 245.997.884

9 3.278.133.263
3.245.997.884 32.135.379 278.133.263

10 3.310.586.782
3.278.133.263 32.453.519 310.586.782

11 3.343.361.591
3.310.586.782 32.774.809 343.361.591
12 3.376.460.871
3.343.361.591 33.099.280 376.460.871
¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,099% de un crédito de $ 3.000.000.000 a
24 meses que le presta la entidad B, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 24 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,099% 24

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.032.970.000
3.000.000.000 32.970.000 32.970.000

2 3.065.940.000
3.032.970.000 32.970.000 65.940.000

3 3.098.910.000
3.065.940.000 32.970.000 98.910.000

4 3.131.880.000
3.098.910.000 32.970.000 131.880.000

5 3.164.850.000
3.131.880.000 32.970.000 164.850.000

6 3.197.820.000
3.164.850.000 32.970.000 197.820.000

7 3.230.790.000
3.197.820.000 32.970.000 230.790.000

8 3.263.760.000
3.230.790.000 32.970.000 263.760.000

9 3.296.730.000
3.263.760.000 32.970.000 296.730.000

10 3.329.700.000
3.296.730.000 32.970.000 329.700.000

11 3.362.670.000
3.329.700.000 32.970.000 362.670.000
12 3.395.640.000
3.362.670.000 32.970.000 395.640.000

13 3.428.610.000
3.395.640.000 32.970.000 428.610.000

14 3.461.580.000
3.428.610.000 32.970.000 461.580.000

15 3.494.550.000
3.461.580.000 32.970.000 494.550.000

16 3.527.520.000
3.494.550.000 32.970.000 527.520.000

17 3.560.490.000
3.527.520.000 32.970.000 560.490.000

18 3.593.460.000
3.560.490.000 32.970.000 593.460.000

19 3.626.430.000
3.593.460.000 32.970.000 626.430.000

20 3.659.400.000
3.626.430.000 32.970.000 659.400.000

21 3.692.370.000
3.659.400.000 32.970.000 692.370.000

22 3.725.340.000
3.692.370.000 32.970.000 725.340.000

23 3.758.310.000
3.725.340.000 32.970.000 758.310.000

24 3.791.280.000
3.758.310.000 32.970.000 791.280.000
¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,099% de un crédito de $
3.000.000.000 a 24 meses que le presta la entidad B, cual es el valor de los intereses que debe
pagar la compañía ENRECOL S.A.S al término de los 24 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,099% 24

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.032.970.000
3.000.000.000 32.970.000 32.970.000

2 3.066.302.340
3.032.970.000 33.332.340 66.302.340

3 3.100.001.003
3.066.302.340 33.698.663 100.001.003

4 3.134.070.014
3.100.001.003 34.069.011 134.070.014

5 3.168.513.443
3.134.070.014 34.443.429 168.513.443

6 3.203.335.406
3.168.513.443 34.821.963 203.335.406

7 3.238.540.062
3.203.335.406 35.204.656 238.540.062

8 3.274.131.618
3.238.540.062 35.591.555 274.131.618

9 3.310.114.324
3.274.131.618 35.982.706 310.114.324

10 3.346.492.481
3.310.114.324 36.378.156 346.492.481

11 3.383.270.433
3.346.492.481 36.777.952 383.270.433
12 3.420.452.575
3.383.270.433 37.182.142 420.452.575

13 3.458.043.349
3.420.452.575 37.590.774 458.043.349

14 3.496.047.245
3.458.043.349 38.003.896 496.047.245

15 3.534.468.804
3.496.047.245 38.421.559 534.468.804

16 3.573.312.617
3.534.468.804 38.843.812 573.312.617

17 3.612.583.322
3.573.312.617 39.270.706 612.583.322

18 3.652.285.613
3.612.583.322 39.702.291 652.285.613

19 3.692.424.232
3.652.285.613 40.138.619 692.424.232

20 3.733.003.974
3.692.424.232 40.579.742 733.003.974

21 3.774.029.688
3.733.003.974 41.025.714 774.029.688

22 3.815.506.274
3.774.029.688 41.476.586 815.506.274

23 3.857.438.688
3.815.506.274 41.932.414 857.438.688

24 3.899.831.939
3.857.438.688 42.393.251 899.831.939
¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,37% de un crédito de $ 3.000.000.000 a
36 meses que le presta la entidad C, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 36 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,37% 36

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado

0
3.000.000.000

1
3.000.000.000 41.100.000 41.100.000 3.041.100.000

2
3.041.100.000 41.100.000 82.200.000 3.082.200.000

3
3.082.200.000 41.100.000 123.300.000 3.123.300.000

4
3.123.300.000 41.100.000 164.400.000 3.164.400.000

5
3.164.400.000 41.100.000 205.500.000 3.205.500.000

6
3.205.500.000 41.100.000 246.600.000 3.246.600.000

7
3.246.600.000 41.100.000 287.700.000 3.287.700.000

8
3.287.700.000 41.100.000 328.800.000 3.328.800.000

9
3.328.800.000 41.100.000 369.900.000 3.369.900.000

10
3.369.900.000 41.100.000 411.000.000 3.411.000.000

11
3.411.000.000 41.100.000 452.100.000 3.452.100.000
12
3.452.100.000 41.100.000 493.200.000 3.493.200.000

13
3.493.200.000 41.100.000 534.300.000 3.534.300.000

14
3.534.300.000 41.100.000 575.400.000 3.575.400.000

15
3.575.400.000 41.100.000 616.500.000 3.616.500.000

16
3.616.500.000 41.100.000 657.600.000 3.657.600.000

17
3.657.600.000 41.100.000 698.700.000 3.698.700.000

18
3.698.700.000 41.100.000 739.800.000 3.739.800.000

19
3.739.800.000 41.100.000 780.900.000 3.780.900.000

20
3.780.900.000 41.100.000 822.000.000 3.822.000.000

21
3.822.000.000 41.100.000 863.100.000 3.863.100.000

22
3.863.100.000 41.100.000 904.200.000 3.904.200.000

23
3.904.200.000 41.100.000 945.300.000 3.945.300.000

24
3.945.300.000 41.100.000 986.400.000 3.986.400.000

25
3.986.400.000 41.100.000 1.027.500.000 4.027.500.000

26
4.027.500.000 41.100.000 1.068.600.000 4.068.600.000

27
4.068.600.000 41.100.000 1.109.700.000 4.109.700.000
28
4.109.700.000 41.100.000 1.150.800.000 4.150.800.000

29
4.150.800.000 41.100.000 1.191.900.000 4.191.900.000

30
4.191.900.000 41.100.000 1.233.000.000 4.233.000.000

31
4.233.000.000 41.100.000 1.274.100.000 4.274.100.000

32
4.274.100.000 41.100.000 1.315.200.000 4.315.200.000

33
4.315.200.000 41.100.000 1.356.300.000 4.356.300.000

34
4.356.300.000 41.100.000 1.397.400.000 4.397.400.000

35
4.397.400.000 41.100.000 1.438.500.000 4.438.500.000

36
4.438.500.000 41.100.000 1.479.600.000 4.479.600.000
¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,37% de un crédito de $ 3.000.000.000
a 36 meses que le presta la entidad C, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 36 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,37% 36

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.041.100.000
3.000.000.000 41.100.000 41.100.000

2 3.082.763.070
3.041.100.000 41.663.070 82.763.070

3 3.124.996.924
3.082.763.070 42.233.854 124.996.924

4 3.167.809.382
3.124.996.924 42.812.458 167.809.382

5 3.211.208.370
3.167.809.382 43.398.989 211.208.370

6 3.255.201.925
3.211.208.370 43.993.555 255.201.925

7 3.299.798.192
3.255.201.925 44.596.266 299.798.192

8 3.345.005.427
3.299.798.192 45.207.235 345.005.427

9 3.390.832.001
3.345.005.427 45.826.574 390.832.001

10 3.437.286.399
3.390.832.001 46.454.398 437.286.399

11 3.484.377.223
3.437.286.399 47.090.824 484.377.223
12 3.532.113.191
3.484.377.223 47.735.968 532.113.191

13 3.580.503.142
3.532.113.191 48.389.951 580.503.142

14 3.629.556.035
3.580.503.142 49.052.893 629.556.035

15 3.679.280.953
3.629.556.035 49.724.918 679.280.953

16 3.729.687.102
3.679.280.953 50.406.149 729.687.102

17 3.780.783.815
3.729.687.102 51.096.713 780.783.815

18 3.832.580.553
3.780.783.815 51.796.738 832.580.553

19 3.885.086.907
3.832.580.553 52.506.354 885.086.907

20 3.938.312.597
3.885.086.907 53.225.691 938.312.597

21 3.992.267.480
3.938.312.597 53.954.883 992.267.480

22 4.046.961.544
3.992.267.480 54.694.064 1.046.961.544

23 4.102.404.918
4.046.961.544 55.443.373 1.102.404.918

24 4.158.607.865
4.102.404.918 56.202.947 1.158.607.865

25 4.215.580.793
4.158.607.865 56.972.928 1.215.580.793

26 4.273.334.250
4.215.580.793 57.753.457 1.273.334.250

27 4.331.878.929
4.273.334.250 58.544.679 1.331.878.929
28 4.391.225.670
4.331.878.929 59.346.741 1.391.225.670

29 4.451.385.462
4.391.225.670 60.159.792 1.451.385.462

30 4.512.369.443
4.451.385.462 60.983.981 1.512.369.443

31 4.574.188.904
4.512.369.443 61.819.461 1.574.188.904

32 4.636.855.292
4.574.188.904 62.666.388 1.636.855.292

33 4.700.380.209
4.636.855.292 63.524.917 1.700.380.209

34 4.764.775.418
4.700.380.209 64.395.209 1.764.775.418

35 4.830.052.842
4.764.775.418 65.277.423 1.830.052.842

36 4.896.224.565
4.830.052.842 66.171.724 1.896.224.565
¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,259% de un crédito de $ 3.000.000.000 a
48 meses que le presta la entidad D, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 48 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,259% 48

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.037.770.000
3.000.000.000 37.770.000 37.770.000

2 3.075.540.000
3.037.770.000 37.770.000 75.540.000

3 3.113.310.000
3.075.540.000 37.770.000 113.310.000

4 3.151.080.000
3.113.310.000 37.770.000 151.080.000

5 3.188.850.000
3.151.080.000 37.770.000 188.850.000

6 3.226.620.000
3.188.850.000 37.770.000 226.620.000

7 3.264.390.000
3.226.620.000 37.770.000 264.390.000

8 3.302.160.000
3.264.390.000 37.770.000 302.160.000

9 3.339.930.000
3.302.160.000 37.770.000 339.930.000

10 3.377.700.000
3.339.930.000 37.770.000 377.700.000

11 3.415.470.000
3.377.700.000 37.770.000 415.470.000
12 3.453.240.000
3.415.470.000 37.770.000 453.240.000

13 3.491.010.000
3.453.240.000 37.770.000 491.010.000

14 3.528.780.000
3.491.010.000 37.770.000 528.780.000

15 3.566.550.000
3.528.780.000 37.770.000 566.550.000

16 3.604.320.000
3.566.550.000 37.770.000 604.320.000

17 3.642.090.000
3.604.320.000 37.770.000 642.090.000

18 3.679.860.000
3.642.090.000 37.770.000 679.860.000

19 3.717.630.000
3.679.860.000 37.770.000 717.630.000

20 3.755.400.000
3.717.630.000 37.770.000 755.400.000

21 3.793.170.000
3.755.400.000 37.770.000 793.170.000

22 3.830.940.000
3.793.170.000 37.770.000 830.940.000

23 3.868.710.000
3.830.940.000 37.770.000 868.710.000

24 3.906.480.000
3.868.710.000 37.770.000 906.480.000

25 3.944.250.000
3.906.480.000 37.770.000 944.250.000

26 3.982.020.000
3.944.250.000 37.770.000 982.020.000

27 4.019.790.000
3.982.020.000 37.770.000 1.019.790.000
28 4.057.560.000
4.019.790.000 37.770.000 1.057.560.000

29 4.095.330.000
4.057.560.000 37.770.000 1.095.330.000

30 4.133.100.000
4.095.330.000 37.770.000 1.133.100.000

31 4.170.870.000
4.133.100.000 37.770.000 1.170.870.000

32 4.208.640.000
4.170.870.000 37.770.000 1.208.640.000

33 4.246.410.000
4.208.640.000 37.770.000 1.246.410.000

34 4.284.180.000
4.246.410.000 37.770.000 1.284.180.000

35 4.321.950.000
4.284.180.000 37.770.000 1.321.950.000

36 4.359.720.000
4.321.950.000 37.770.000 1.359.720.000

37 4.397.490.000
4.359.720.000 37.770.000 1.397.490.000

38 4.435.260.000
4.397.490.000 37.770.000 1.435.260.000

39 4.473.030.000
4.435.260.000 37.770.000 1.473.030.000

40 4.510.800.000
4.473.030.000 37.770.000 1.510.800.000

41 4.548.570.000
4.510.800.000 37.770.000 1.548.570.000

42 4.586.340.000
4.548.570.000 37.770.000 1.586.340.000

43 4.624.110.000
4.586.340.000 37.770.000 1.624.110.000
44 4.661.880.000
4.624.110.000 37.770.000 1.661.880.000

45 4.699.650.000
4.661.880.000 37.770.000 1.699.650.000

46 4.737.420.000
4.699.650.000 37.770.000 1.737.420.000

47 4.775.190.000
4.737.420.000 37.770.000 1.775.190.000

48 4.812.960.000
4.775.190.000 37.770.000 1.812.960.000
¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,259% de un crédito de $
3.000.000.000 a 48 meses que le presta la entidad D, cual es el valor de los intereses que debe
pagar la compañía ENRECOL S.A.S al término de los 48 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,259% 48

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.037.770.000
3.000.000.000 37.770.000 37.770.000

2 3.076.015.524
3.037.770.000 38.245.524 76.015.524

3 3.114.742.560
3.076.015.524 38.727.035 114.742.560

4 3.153.957.169
3.114.742.560 39.214.609 153.957.169

5 3.193.665.489
3.153.957.169 39.708.321 193.665.489

6 3.233.873.738
3.193.665.489 40.208.249 233.873.738

7 3.274.588.208
3.233.873.738 40.714.470 274.588.208

8 3.315.815.274
3.274.588.208 41.227.066 315.815.274

9 3.357.561.388
3.315.815.274 41.746.114 357.561.388

10 3.399.833.086
3.357.561.388 42.271.698 399.833.086

11 3.442.636.984
3.399.833.086 42.803.899 442.636.984
12 3.485.979.784
3.442.636.984 43.342.800 485.979.784

13 3.529.868.270
3.485.979.784 43.888.485 529.868.270

14 3.574.309.311
3.529.868.270 44.441.042 574.309.311

15 3.619.309.865
3.574.309.311 45.000.554 619.309.865

16 3.664.876.977
3.619.309.865 45.567.111 664.876.977

17 3.711.017.778
3.664.876.977 46.140.801 711.017.778

18 3.757.739.491
3.711.017.778 46.721.714 757.739.491

19 3.805.049.432
3.757.739.491 47.309.940 805.049.432

20 3.852.955.004
3.805.049.432 47.905.572 852.955.004

21 3.901.463.708
3.852.955.004 48.508.704 901.463.708

22 3.950.583.136
3.901.463.708 49.119.428 950.583.136

23 4.000.320.977
3.950.583.136 49.737.842 1.000.320.977

24 4.050.685.018
4.000.320.977 50.364.041 1.050.685.018

25 4.101.683.143
4.050.685.018 50.998.124 1.101.683.143

26 4.153.323.334
4.101.683.143 51.640.191 1.153.323.334

27 4.205.613.674
4.153.323.334 52.290.341 1.205.613.674
28 4.258.562.350
4.205.613.674 52.948.676 1.258.562.350

29 4.312.177.650
4.258.562.350 53.615.300 1.312.177.650

30 4.366.467.967
4.312.177.650 54.290.317 1.366.467.967

31 4.421.441.799
4.366.467.967 54.973.832 1.421.441.799

32 4.477.107.751
4.421.441.799 55.665.952 1.477.107.751

33 4.533.474.538
4.477.107.751 56.366.787 1.533.474.538

34 4.590.550.982
4.533.474.538 57.076.444 1.590.550.982

35 4.648.346.019
4.590.550.982 57.795.037 1.648.346.019

36 4.706.868.695
4.648.346.019 58.522.676 1.706.868.695

37 4.766.128.172
4.706.868.695 59.259.477 1.766.128.172

38 4.826.133.726
4.766.128.172 60.005.554 1.826.133.726

39 4.886.894.749
4.826.133.726 60.761.024 1.886.894.749

40 4.948.420.754
4.886.894.749 61.526.005 1.948.420.754

41 5.010.721.372
4.948.420.754 62.300.617 2.010.721.372

42 5.073.806.354
5.010.721.372 63.084.982 2.073.806.354

43 5.137.685.576
5.073.806.354 63.879.222 2.137.685.576
44 5.202.369.037
5.137.685.576 64.683.461 2.202.369.037

45 5.267.866.863
5.202.369.037 65.497.826 2.267.866.863

46 5.334.189.307
5.267.866.863 66.322.444 2.334.189.307

47 5.401.346.750
5.334.189.307 67.157.443 2.401.346.750

48 5.469.349.706
5.401.346.750 68.002.956 2.469.349.706
¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,35% de un crédito de $ 3.000.000.000 a
60 meses que le presta la entidad E, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 60 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,35% 60

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.040.500.000
3.000.000.000 40.500.000 40.500.000

2 3.081.000.000
3.040.500.000 40.500.000 81.000.000

3 3.121.500.000
3.081.000.000 40.500.000 121.500.000

4 3.162.000.000
3.121.500.000 40.500.000 162.000.000

5 3.202.500.000
3.162.000.000 40.500.000 202.500.000

6 3.243.000.000
3.202.500.000 40.500.000 243.000.000

7 3.283.500.000
3.243.000.000 40.500.000 283.500.000

8 3.324.000.000
3.283.500.000 40.500.000 324.000.000

9 3.364.500.000
3.324.000.000 40.500.000 364.500.000

10 3.405.000.000
3.364.500.000 40.500.000 405.000.000

11 3.445.500.000
3.405.000.000 40.500.000 445.500.000
12 3.486.000.000
3.445.500.000 40.500.000 486.000.000

13 3.526.500.000
3.486.000.000 40.500.000 526.500.000

14 3.567.000.000
3.526.500.000 40.500.000 567.000.000

15 3.607.500.000
3.567.000.000 40.500.000 607.500.000

16 3.648.000.000
3.607.500.000 40.500.000 648.000.000

17 3.688.500.000
3.648.000.000 40.500.000 688.500.000

18 3.729.000.000
3.688.500.000 40.500.000 729.000.000

19 3.769.500.000
3.729.000.000 40.500.000 769.500.000

20 3.810.000.000
3.769.500.000 40.500.000 810.000.000

21 3.850.500.000
3.810.000.000 40.500.000 850.500.000

22 3.891.000.000
3.850.500.000 40.500.000 891.000.000

23 3.931.500.000
3.891.000.000 40.500.000 931.500.000

24 3.972.000.000
3.931.500.000 40.500.000 972.000.000

25 4.012.500.000
3.972.000.000 40.500.000 1.012.500.000

26 4.053.000.000
4.012.500.000 40.500.000 1.053.000.000

27 4.093.500.000
4.053.000.000 40.500.000 1.093.500.000
28 4.134.000.000
4.093.500.000 40.500.000 1.134.000.000

29 4.174.500.000
4.134.000.000 40.500.000 1.174.500.000

30 4.215.000.000
4.174.500.000 40.500.000 1.215.000.000

31 4.255.500.000
4.215.000.000 40.500.000 1.255.500.000

32 4.296.000.000
4.255.500.000 40.500.000 1.296.000.000

33 4.336.500.000
4.296.000.000 40.500.000 1.336.500.000

34 4.377.000.000
4.336.500.000 40.500.000 1.377.000.000

35 4.417.500.000
4.377.000.000 40.500.000 1.417.500.000

36 4.458.000.000
4.417.500.000 40.500.000 1.458.000.000

37 4.498.500.000
4.458.000.000 40.500.000 1.498.500.000

38 4.539.000.000
4.498.500.000 40.500.000 1.539.000.000

39 4.579.500.000
4.539.000.000 40.500.000 1.579.500.000

40 4.620.000.000
4.579.500.000 40.500.000 1.620.000.000

41 4.660.500.000
4.620.000.000 40.500.000 1.660.500.000

42 4.701.000.000
4.660.500.000 40.500.000 1.701.000.000

43 4.741.500.000
4.701.000.000 40.500.000 1.741.500.000
44 4.782.000.000
4.741.500.000 40.500.000 1.782.000.000

45 4.822.500.000
4.782.000.000 40.500.000 1.822.500.000

46 4.863.000.000
4.822.500.000 40.500.000 1.863.000.000

47 4.903.500.000
4.863.000.000 40.500.000 1.903.500.000

48 4.944.000.000
4.903.500.000 40.500.000 1.944.000.000

49 4.984.500.000
4.944.000.000 40.500.000 1.984.500.000

50 5.025.000.000
4.984.500.000 40.500.000 2.025.000.000

51 5.065.500.000
5.025.000.000 40.500.000 2.065.500.000

52 5.106.000.000
5.065.500.000 40.500.000 2.106.000.000

53 5.146.500.000
5.106.000.000 40.500.000 2.146.500.000

54 5.187.000.000
5.146.500.000 40.500.000 2.187.000.000

55 5.227.500.000
5.187.000.000 40.500.000 2.227.500.000

56 5.268.000.000
5.227.500.000 40.500.000 2.268.000.000

57 5.308.500.000
5.268.000.000 40.500.000 2.308.500.000

58 5.349.000.000
5.308.500.000 40.500.000 2.349.000.000

59 5.389.500.000
5.349.000.000 40.500.000 2.389.500.000
60 5.430.000.000
5.389.500.000 40.500.000 2.430.000.000
¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,35% de un crédito de $ 3.000.000.000
a 60 meses que le presta la entidad E, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 60 meses?

Préstamo Interés Tiempo


3.000.000.000 1,35% 60

Interés Interés
Periodo Valor Inicial Valor Final
Causado Acumulado
0 3.000.000.000

1 3.040.500.000
3.000.000.000 40.500.000 40.500.000

2 3.081.546.750
3.040.500.000 41.046.750 81.546.750

3 3.123.147.631
3.081.546.750 41.600.881 123.147.631

4 3.165.310.124
3.123.147.631 42.162.493 165.310.124

5 3.208.041.811
3.165.310.124 42.731.687 208.041.811

6 3.251.350.375
3.208.041.811 43.308.564 251.350.375

7 3.295.243.605
3.251.350.375 43.893.230 295.243.605

8 3.339.729.394
3.295.243.605 44.485.789 339.729.394

9 3.384.815.741
3.339.729.394 45.086.347 384.815.741

10 3.430.510.753
3.384.815.741 45.695.013 430.510.753

11 3.476.822.648
3.430.510.753 46.311.895 476.822.648
12 3.523.759.754
3.476.822.648 46.937.106 523.759.754

13 3.571.330.511
3.523.759.754 47.570.757 571.330.511

14 3.619.543.473
3.571.330.511 48.212.962 619.543.473

15 3.668.407.310
3.619.543.473 48.863.837 668.407.310

16 3.717.930.808
3.668.407.310 49.523.499 717.930.808

17 3.768.122.874
3.717.930.808 50.192.066 768.122.874

18 3.818.992.533
3.768.122.874 50.869.659 818.992.533

19 3.870.548.932
3.818.992.533 51.556.399 870.548.932

20 3.922.801.343
3.870.548.932 52.252.411 922.801.343

21 3.975.759.161
3.922.801.343 52.957.818 975.759.161

22 4.029.431.910
3.975.759.161 53.672.749 1.029.431.910

23 4.083.829.240
4.029.431.910 54.397.331 1.083.829.240

24 4.138.960.935
4.083.829.240 55.131.695 1.138.960.935

25 4.194.836.908
4.138.960.935 55.875.973 1.194.836.908

26 4.251.467.206
4.194.836.908 56.630.298 1.251.467.206

27 4.308.862.013
4.251.467.206 57.394.807 1.308.862.013
28 4.367.031.651
4.308.862.013 58.169.637 1.367.031.651

29 4.425.986.578
4.367.031.651 58.954.927 1.425.986.578

30 4.485.737.397
4.425.986.578 59.750.819 1.485.737.397

31 4.546.294.852
4.485.737.397 60.557.455 1.546.294.852

32 4.607.669.832
4.546.294.852 61.374.980 1.607.669.832

33 4.669.873.375
4.607.669.832 62.203.543 1.669.873.375

34 4.732.916.665
4.669.873.375 63.043.291 1.732.916.665

35 4.796.811.040
4.732.916.665 63.894.375 1.796.811.040

36 4.861.567.989
4.796.811.040 64.756.949 1.861.567.989

37 4.927.199.157
4.861.567.989 65.631.168 1.927.199.157

38 4.993.716.346
4.927.199.157 66.517.189 1.993.716.346

39 5.061.131.516
4.993.716.346 67.415.171 2.061.131.516

40 5.129.456.792
5.061.131.516 68.325.275 2.129.456.792

41 5.198.704.459
5.129.456.792 69.247.667 2.198.704.459

42 5.268.886.969
5.198.704.459 70.182.510 2.268.886.969

43 5.340.016.943
5.268.886.969 71.129.974 2.340.016.943
44 5.412.107.172
5.340.016.943 72.090.229 2.412.107.172

45 5.485.170.618
5.412.107.172 73.063.447 2.485.170.618

46 5.559.220.422
5.485.170.618 74.049.803 2.559.220.422

47 5.634.269.897
5.559.220.422 75.049.476 2.634.269.897

48 5.710.332.541
5.634.269.897 76.062.644 2.710.332.541

49 5.787.422.030
5.710.332.541 77.089.489 2.787.422.030

50 5.865.552.228
5.787.422.030 78.130.197 2.865.552.228

51 5.944.737.183
5.865.552.228 79.184.955 2.944.737.183

52 6.024.991.135
5.944.737.183 80.253.952 3.024.991.135

53 6.106.328.515
6.024.991.135 81.337.380 3.106.328.515

54 6.188.763.950
6.106.328.515 82.435.435 3.188.763.950

55 6.272.312.263
6.188.763.950 83.548.313 3.272.312.263

56 6.356.988.479
6.272.312.263 84.676.216 3.356.988.479

57 6.442.807.823
6.356.988.479 85.819.344 3.442.807.823

58 6.529.785.729
6.442.807.823 86.977.906 3.529.785.729

59 6.617.937.836
6.529.785.729 88.152.107 3.617.937.836
60 6.707.279.997
6.617.937.836 89.342.161 3.707.279.997
2 La compañía ENRECOL S.A.S. desea conocer:

A. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad A, por un préstamo que se pactaría al 18,99% de
interés anual convertible semestralmente?

PORCENTAJE METODO 1 METODO 2


18,99% 20% 20%
ASV EA EA

B. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad B, por un préstamo que se pactaría al 22,99% de
interés anual convertible cuatrimestralmente?

PORCENTAJE METODO 1 METODO 2


22,99% 25% 25%
ACV EA EA

C. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad C, por un préstamo que se pactaría al 13,55% de
interés anual convertible trimestralmente?

PORCENTAJE METODO 1 METODO 2


13,55% 14% 14%
ATV EA EA

D. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad D, por un préstamo que se pactaría al 13,77% de
interés anual convertible bimestralmente?

PORCENTAJE METODO 1 METODO 2


13,77 15% 15%
ABV EA EA

E. ¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad E, por un préstamo que se pactaría al 14,88% de
interés anual convertible bimensualmente
PORCENTAJE METODO 1 METODO 2
14,88 16% 16%
AB EA EA

3 Cuadro comparativo de alternativas de financiación

Tipo de Valor de los


Propuesta de Monto del Tiempo Tasa de
tasa de intereses
crédito crédito del crédito interés %
interés generados
Propuesta Simple 356.400.000
3.000.000.000 12 0,99%
entidad A Compuesta 376.460.871
Propuesta Simple 791.280.000
3.000.000.000 24 1,10%
entidad B Compuesta 899.831.939
Propuesta Simple 1.479.600.000
3.000.000.000 36 1,37%
entidad C Compuesta 1.896.224.565
Propuesta Simple 1.812.960.000
3.000.000.000 48 1,26%
entidad D Compuesta 2.469.349.706
Propuesta Simple 2.430.000.000
3.000.000.000 60 1,35%
entidad E Compuesta 3.707.279.997

4 responder:

-Determine cuál de las cinco (5) opciones de financiación, aplicando el interés simple es la
más conveniente, para que la compañía ENRECOL S.A.S, desarrolle su proyecto de
inversión, teniendo en cuenta el costo financiero que representa cada opción de
financiamiento y el tiempo de duración del crédito. Debe argumentar su respuesta,
estableciendo el porqué de la misma.

-Determine cuál de las cinco (5) opciones de financiación, aplicando el interés compuesto es
la más conveniente, para que la compañía ENRECOL S.A.S, desarrolle su proyecto de
inversión, teniendo en cuenta el costo financiero, que representa cada opción de
financiamiento y el tiempo de duración del crédito. Debe argumentar su respuesta,
estableciendo el porqué de la misma.

RT/ para la respuesta de estas dos preguntas, me baso en el porcentaje de interés que va a
pagar la organización y la más razonable por cantidad de dinero a pagar es la opción de la
entidad A en los casos SIMPLE y COMPUESTA, pero si lo vemos desde el punto de vista
tiempo la más razonable sería la de la entidad D para ambos enunciados.

-¿Qué factores tuvo en cuenta diferente al costo de financiación y tiempo de duración del
crédito, para escoger la mejor opción de financiación del proyecto de inversión y porque
desde el punto de vista de los inversionistas? Debe argumentar su respuesta, estableciendo el
porqué de la misma.

RT/ me pareció importante pensar en que es un proyecto de inversión lo cual nos indica que
al inicio las ganancias serán nulas será al pasar del tiempo que se empezaran a notar lo cual
nos facilitaran el pago de estos intereses.

-¿Cuál considera es el factor o elemento más importante a tener en cuenta al momento de


analizar y evaluar alternativas de financiación para emprender proyectos de inversión y
porque? Debe argumentar su respuesta, estableciendo el porqué de la misma.

RT/ debemos de tener en cuenta que al iniciar el proyecto no generaremos ganancias si no


que lo contrario son solo gastos los cuales saldrán de la inversión incluyendo el préstamo a
solicitar, debido a esto debemos jugar con el dinero para que podamos pagar este préstamo
con algo del dinero que tenemos y adelantar una buena parte de nuestro proyecto que nos
empiece a generar ganancias y de esta manera el proyecto se pague solo y sea sostenible.
Conclusiones

En el presente trabajo pudimos notar la importancia de analizar los diferentes créditos que
podemos solicitar para nuestro proyecto e incluso para nuestra vida personal. Donde lo más
importante son los ingresos que tenemos sobre los egresos. Para de esta manera no ir a quedar
mal con nuestras obligaciones.
Es decir que este trabajo lo vivimos día a día de una manera muy parecida, pero con
cantidades más bajas, y siempre elegimos la misma que es pagar poco a largo plazo en donde
sabemos que no vamos a quedar mal.
Bibliografía

Cabeza, L & Castrillón, J (2012). Matemáticas financieras. Barranquilla, Col: Universidad


del Norte, Recuperado
dehttp://bibliotecavirtual.unad.edu.co:2051/login.aspx?direct=true&db=nlebk&AN=710
226&lang=es&site=eds-live Pág. 7 – 51.

Cabeza, L & Castrillón, J (2012). Matemáticas financieras. Barranquilla, Col: Universidad


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