UNIVERSIDAD ANDINA DEL

CUSCO
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
ECONOMICAS Y CONTABLES

TEMA
Diagnostico Situacional
Banco azteca
CURSO: Matemática Financiera
DOCENTE: Cecilia Clorinda Santander Medina
ALUMNOS: Gabriel Adriano Acuña Gomes
Omar Donayre Pari
Luis Abel Lacaveratz Martinez
Cusco- Perú
2018
 Introducción

La historia de los bancos puede remontarse a las civilizaciones antiguas, tenemos el

ejemplo de Mesopotamia, donde había un banco de comerciantes que prestaba granos a los
agricultores, con el desarrollo de las tecnologías y comunicaciones, han hecho que estos
crezcan de manera muy alta, y hacer alguna operación sea muy fácil.

Hoy en día es difícil imaginarnos la vida sin los bancos, ya que son la base de todo sistema
financiero y pueden darnos un crecimiento económico.

En el mercado contamos con muchos bancos muy interesantes, pero en este caso elegimos
para nuestra investigación el Banco Azteca, ya que nos llamó la atención que en este banco
los intereses y el tiempo para pagar es todo en días o semanas y dan préstamos de dinero en
pequeñas cantidades, y muchos créditos para productos de la marca Elecktra.

Haremos el diagnostico, comprenderemos también la historia de este banco, cuales son los
capitales que lo impulsan, qué objetivos tiene, cuales son las tasas de interés con las que
trabaja y si realmente es conveniente esta forma de crédito para nosotros.
 Presentación

El Banco Azteca del Perú S.A. es una subsidiaria del grupo Elektra, el Banco Azteca Del
Perú S.A se constituyó el 3 de septiembre del 2007, con un capital de 26 millones de soles.

El 24 de enero del 2008 la Superintendencia de Banca y Seguros (SBC) autorizó el

funcionamiento de la empresa, mediante la resolución N° 146- 2008.

El Banco Azteca inicio sus operaciones el 25 de enero del 2008.

Banco Azteca es una compañía de Grupo Salinas, un grupo de empresas dinámicas, con
fuerte crecimiento y tecnológicamente avanzadas, enfocadas en crear valor para el
inversionista, contribuir a la construcción de la clase media en las comunidades en que
opera, y mejorar a la sociedad a través de la excelencia.
 Indice

1. Que es banco azteca

2. Historia
3. Misión y visión
4. FODA y Organigrama
5. Análisis
6. Servicios
7. Tipos de crédito y ahorro
8. Recomendaciones
9. Bibliografía
 1) ¿QUE ES BANCO AZTECA?

Banco Azteca se fundó en octubre del 2002, ante la oportunidad derivada del bajo nivel de
bancarización en México. El banco está orientado al sector de menores ingresos, que
representa aproximadamente un 70% de la población no atendida por los bancos
tradicionales. La fuerza de Banco Azteca radica en más de seis décadas de experiencia de
Grupo Elektra en el otorgamiento de crédito, tecnología de punta como soporte de prácticas
administrativas sólidas, productos financieros que satisfacen las necesidades de la
población de la base de la pirámide y un inigualable sistema de cobranza.

Banco Azteca es una compañía de Grupo Salinas, un grupo de empresas dinámicas, con
fuerte crecimiento y tecnológicamente avanzadas, enfocadas en crear valor para el
inversionista, contribuir a la construcción de la clase media en las comunidades en que
opera, y mejorar a la sociedad a través de la excelencia. Creado por el empresario mexicano
Ricardo B. Salinas, Grupo Salinas provee un foro para el intercambio de ideas y mejores
prácticas administrativas entre los distintos equipos de dirección de las empresas que lo
conforman. Estas empresas incluyen: azteca, Azteca América, Grupo Elektra, Advance
América, Afore Azteca, Seguros Azteca, Punto Casa de Bolsa, Totalplay y Enlace TPE.
Cada una de las compañías de Grupo Salinas opera en forma independiente, con su propia
administración, consejo y accionistas.

Banco Azteca cuenta con más de 3,500 sucursales en los seis países donde opera,
representando la tercera red en México. Cuenta con más de 15 millones de clientes y ha
desarrollado una de las infraestructuras tecnológicas más sofisticadas de la banca.

2) Historia:

 En 2002, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México autorizó la

operación de una institución de banca múltiple con la que se fundó Banco Azteca.

 En 2003, recibió la aprobación para operar una administradora de cuentas de ahorro

para el retiro para fundar Afore Azteca.

 En 2004, inició operaciones Seguros Azteca.

 En el 2005, se convierte en el primer banco mexicano con sucursales fuera del país
con la apertura Banco Azteca en Panamá.

 En 2006, Banco Azteca fue orgulloso patrocinador oficial de la Selección Mexicana

de Fútbol.

 En 2007, el crecimiento de Banco Azteca en Latinoamérica es un suceso sin

precedentes abriendo operaciones bancarias como Banco Azteca en
Guatemala, Honduras y Perú en el 2008.
  En 2009, Banco Azteca fue reconocido como una de las 20 mejores compañas en
México por sus innovaciones tecnológicas, de acuerdo con Informatión Week. Ese
mismo año, comienzan las operaciones de nuestro banco en El Salvador.

3) MISION Y VISION:

MISION:

Ser el banco líder de la población en la base de la pirámide socioeconómica en Honduras,

con productos y servicios financieros altamente competitivos para satisfacer en menor
tiempo y costo las necesidades de nuestros clientes, mediante el desarrollo de procesos
innovadores, el uso de tecnología de punta y personal comprometido en lograr mayor
calidad y eficiencia en la atención al cliente.

VISION:

Mejorar el nivel de vida de nuestros clientes, desarrollando productos y servicios

financieros sencillos y accesibles.

4) FODA:

Fortalezas

 Tecnología crediticia apropiada para el sector. ( Sector más vulnerable)

 Respaldo del grupo económico.
 Políticas de cobertura más conservadoras.

Debilidades

 Altos niveles de créditos castigados.

 Elevados indicadores de morosidad.
 Importante estructura de gastos como consecuencia del modelo de negocio del
banco.
 Disminución en el ratio capital global, lo cual podrían limitar futuro de no fortalecer
el mismo.

Oportunidades

 Alto potencial de crecimiento en sector C y D por reducida bancarización.

 Acceso a diversas fuentes de fondeo a través del mercado de capitales.
 Diversificación de productos.
 Diversificación en sus fuentes de fondeo.

Amenazas
  Mayor competencia y consecuente reducción de márgenes en el segmento de banca
de consumo.
 Riesgo de sobre-endeudamiento.
 Deterioro de algunos sectores económicos que podría afectar la calidad de cartera.

Organigrama:
 5) Análisis:

El Banco Azteca del Perú S.A, inicio operaciones en el país en el año 2008, replicando en
el Perú el modelo de negocio del Banco Azteca de México, el cual forma parte del Grupo
Elektra, esto quiere decir que el banco azteca y la marca Elecktra , trabajan a la par y el
banco facilita créditos de electrodomésticos y esta es una de sus principales actividades
económicas.

El Banco Azteca enfoca sus operaciones en atender las necesidades de consumo de

personas en los segmentos socioeconómicos C y D, sectores de población muy vulnerables
y carentes de muchísimas cosas, ayuda a que personas de bajo recursos puedan ir
adquiriendo productos que les traigan beneficios personales.

A diferencia de la mayoría de los bancos, los créditos que se otorgan en Banco Azteca se
calculan con base en la capacidad de pago semanal, diseñado para trabajadores que reciben
un pago semanal. Los pagos semanales permiten liquidar su cuenta a tiempo, y comprar
artículos que por el flujo de efectivo no sería posible adquirir con un crédito mensual.

Esto no es del todo beneficioso para el banco que ya que según estudios, el banco azteca es
el que más clientes morosos tienen, clientes con score negativo, siendo este más del 80% de
los clientes, el otro 17% son clientes nuevos que se están iniciando en el sistema crediticio,
esto ha hecho que sea el banco con el mayor nivel de morosidad del mercado.

Es necesario que el banco azteca se ponga en forma y trate de reducir la morosidad que
tiene, para esto es necesario ser más cautelosos al otorgar los créditos un poco más
rigurosos también, depurar la cartera vencida de clientes y hacer cambios en la dirección de
todas las sucursales que este tiene.

Se ha demostrado que la banca popular es rentable, esto quiere decir que el banco azteca al
enfocarse en los sectores de menos recursos, corre con riesgos a la hora de hacer prestamos
de dinero o electrodomésticos, ya que muchas veces no cuentan con los medios para pagar,
pero también este sector de la población ha demostrado ser muy trabajadora y en
consecuencia les gusta el ahorro, el banco también se solventa gracias a los ahorros
depositados aquí de todos sus clientes.

Según los datos de nuestra investigación que fácilmente se encuentran en la página web del
banco, es fácil percibir que tiene los interés altos, pagos altos y microcréditos dando de un
ejemplo de 500 soles, siendo el tiempo más corto de pagarlo de 13 semanas con un monto
semanal de 55, y dando que al final de esto pagaremos la suma de 715 soles siendo casi el
50 % de lo que gana la empresa el interés ojo que este el tiempo más corto para pagarlo.

Esto demuestra que no es un banco conveniente para pedir préstamos de dinero, es

recomendable pedir algún préstamo en electrodomésticos ya que los intereses en estos son
menores y las facilidades son mayores.
De todos los bancos que encontramos en nuestro mercado, el banco azteca es el que menos
requisito pide, y es el banco perfecto para los que deseen iniciar su historial crediticio.
Podemos considerar esto como una ventaja, ya que es relativamente fácil conseguir un
préstamo en esta institución, pero la desventaja claramente que encontramos, es que los
intereses son generalmente altos y estos pueden terminar endeudando y trayendo problemas
a las personas vulnerables que optan por estos créditos, hay que saber analizar lo que mejor
nos conviene.

Esto es así ya que es un banco que arriesga, el interés es alto ya que el riesgo de retornos de
préstamos es alto, esto puede perjudicar a los Peruanos , ya que los intereses generan
deudas y vivir endeudado no es adecuado para nosotros.

Esperamos que este banco sepa emplear algunas estrategias y herramientas , para tratar de
reducir sus desventajas que serían, el alto interés que tienen sus préstamos y productos , dar
mayor facilidades a los clientes , reducir los tiempos de pago, tratar de bajar la morosidad
que tienen sus clientes , para eso es necesario controlar a quienes damos los préstamos y a
nuestros clientes morosos sacarlos, y a los que realmente pagan y se esfuerzan darle todas
las facilidades para seguir adelante .

Este banco no debería tratar de aprovecharse de la gente de bajos recursos tratando de

endeudarla más con los altos intereses , también se ha reportado actitudes violentas por
parte de los cobradores de esta empresa , algo que va en contra de la ética que este banco
maneja y sus valores.

Este banco debería trabajar fuerte en responsabilidad social empresarial, ya que están en el
sector C y D de los niveles socioeconómicos, y ayudar a impulsar los negocios de sus
clientes, a mejorar sus ganancias y utilidades, dar asesorías de finanzas exitosas, enseñar lo
bueno del ahorro y tratar de hacer un desarrollo en conjunto.

El banco azteca y el grupo elecktra, trabajan con proveedores que son financiados por estos
mismos esto le da una ventaja competitiva, ya que todo lo que se vende en sus tiendas es
producido por ellos mismos, siendo el margen de ganancia mucho mejor de lo que sería
comprar a un proveedor X, esto es importante para ellos ya que su marca es mucho más
conocida y reconocida, ayuda a dar más empleo y ser una empresa líder que puede llegar a
ser.

El Banco Azteca forma parte del Grupo Elektra, el cual posee 99% de participación en la
propiedad. A junio del 2015, el capital social del Banco estuvo representado por
94’374,467 acciones suscritas y pagadas, de un valor nominal de S/. 1.0 cada una.
Sistema Financiero Peruano:

El sistema financiero peruano regulado por la SBS está conformado por 66 instituciones
financieras: 17 Bancos, 12 Empresas Financieras, 12 Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito (“CMAC”), 9 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (“CRAC”), 11 Entidades de
Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (“EDPYMES”), 2 Empresas de Arrendamiento
Financiero (también conocidas como compañías de leasing), 1 Empresa de Factoring y 2
Empresas Administradoras Hipotecarias (“EAH”). Además existe una importante cantidad
de entidades no supervisadas por la SBS, como son las ONG que ofrecen financiamiento de
créditos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito (“COOPAC”), con estas últimas
supervisadas por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú
(“FENACREP”). El número de entidades financieras ha estado incrementándose en
operaciones de nichos específicos, atraídas por el desempeño del negocio crediticio y por
las oportunidades de bancarización y de crecimiento de cartera de créditos que se presentan.
Los procesos de liquidación de entidades financieras (de CMAC Pisco y de CRAC Señor
de Luren, en mayo del 2014 y junio del 2015, respectivamente), han constituido hechos
aislados que no han afectado en forma tangible el desempeño general del sistema
financiero, ni sus perspectivas futuras. Además de la supervisión de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP – SBS, las instituciones financieras están reguladas por el Banco
Central de Reserva – BCR, y en algunos procedimientos, por la Superintendencia del
Mercado de Valores – SMV, en sus respectivas competencias.

El modelo de negocios que el Banco Azteca viene aplicando en el Perú fue diseñado por el
Grupo Elektra desde que inició sus operaciones en México, y se encuentra enfocado en
atender las necesidades crediticias y de adquisición de productos vendidos a través de las
tiendas Elektra para personas pertenecientes a los niveles socio económicos C y D,
segmentos que tienen un mayor nivel de riesgo, lo que es compensado con una mayor tasa
de interés, a la vez que conlleva asumir mayores gastos (operativos, financieros y de
provisiones) por una estricta política de castigos de cartera, en comparación con otras
entidades. El Banco enfoca sus operaciones principalmente en cuatro productos: (i) créditos
personales de libre disposición; (ii) créditos de consumo para compras en las tiendas
Elektra y tiendas asociadas a nivel nacional; y (iii) ventas a través de la tarjeta de crédito
“Tarjeta Azteca” para compras en las tiendas Elektra y en establecimientos afiliados.

El Banco Azteca cuenta con el respaldo del Grupo Elektra, grupo de capitales mexicanos
con experiencia en el negocio financiero y retail en Latinoamérica. Dicho respaldo ha sido
confirmado con la decisión de capitalizar 100% de las utilidades obtenidas, aprobado en el
2013 y vigente hasta el ejercicio 2016. En marzo del 2015, se acordó capitalizar los
resultados acumulados del ejercicio 2014 que ascendieron a S/. 14.93 millones. Esto se
refleja en un ratio de capital global de 19.33% a junio 2015, lo que se ha incrementado
respecto a periodos anteriores (16.72% a diciembre 2014 y 12.81% a diciembre 2013). La
fuente de financiamiento del Banco proviene de los depósitos a plazos y dentro de estos, los
de personas naturales, que a junio del 2015, representan 88.71% del monto total de
depósitos. Los depósitos captados cubren las necesidades de fondeo de la institución a
mediano plazo, al tener un vencimiento de hasta dos años. Por ello se tiene como política
no tomar deuda de instituciones financieras nacionales, ni del exterior, ni emitir valores en
el mercado de capitales en el corto plazo.

Los depósitos captados por el Banco provienen de una base de más de 670 mil clientes, de
los cuales solo 0.24% son personas jurídicas. Ello permite una elevada dispersión, pero
también mucha sensibilidad a la fluctuación de tasas de interés, por lo que su manejo
constituye el principal mecanismo para la administración de los niveles de liquidez, lo cual
es muy importante para el grupo, puesto que se mantiene como política interna contar con
excedentes de liquidez superiores a la normativa vigente.

El principal riesgo de mercado que enfrenta el Banco Azteca está relacionado con la
diferencia cambiaria vinculada al descalce entre activos y pasivos en moneda extranjera,
operando con baja exposición, pues el integro de la cartera de créditos esta denominada en
nuevos soles. El Banco cuenta con un sistema de alertas y seguimiento de los indicadores
financieros por tipo de moneda y con modelos internos de gestión de riesgo cambiario
registrándose una posición global de sobre venta de 2.29% del patrimonio efectivo (menor
al 10% de limite).

Proveedores: En motocicletas la marca es itálika

Electrónica: Panasonic, Sony, Samsung.

Línea blanca: mabe, Lg, maytag.

Italika: La marca de la casa: Banco Azteca financia mediante el crédito de Elektra

motocicletas que son fabricadas en china bajo estrictos estándares de calidad. El 70% de las
motos nacionales en México son Italika. Los demás proveedores, electrónica y línea blanca
surten a Elektra con la estrategia de economía a escala, ya que además la empresa tiene
sucursales en centro y Latinoamérica.

Estrategia comercial: Con nuevos bancos compitiendo por un mismo mercado. Banco
Azteca se reestructura aplicando reingeniería reduciendo puestos para minimizar costos y
gastos.

Da premios como 100,000 a sus ahorradores en guardadito. Y de 1,000,000 a los de

inversión. Tasas preferenciales a clientes con crédito Elektra. No cobra comisiones por
servicios.

6) Servicios:

Tipos de Prestamos:

Recordar: Todas las cancelaciones de los préstamos, así como el crecimiento del ahorro, se
calcula en semanas.
1) Crédito de consumo: Es un préstamo ofrecido por Banco Azteca a aquellos clientes
que quieran financiar sus compras al crédito de productos en Tiendas Elektra y
tiendas asociadas a nivel nacional.
2) Préstamo Personal: Es un préstamo de libre disponibilidad ofrecido por Banco
Azteca a aquellos clientes que necesiten dinero para utilizarlo en cualquier
necesidad u ocasión como pago de servicios, compra de ropa, viajes ó vacaciones,
diversión, reparaciones en el hogar, etc. Es muy sencillo obtener y se autoriza al
instante y hasta en un máximo de 24 horas.

Tasas:

Mínimo Máximo
114.01% 194.89%

(Tasa Efectiva Anual a 360 días) Tasas Vigentes desde el 03/09/2015  

Las tasas de interés varían dependiendo del monto y plazo del crédito el cual va desde
13 a 100 semanas.
Todos los plazos de los créditos del Banco Azteca son semanales.

7) Tipos de ahorros:

1) Guardadito: Cuenta free , que permite guardar tu dinero , con una apertura mínima
de 15 Soles, libre de mantenimiento , libre de retiros y depósitos, manera segura de
tener el dinero , pero no es muy conveniente ya que la tasa de interés es de 1%
anual.
2) Inversión azteca: Inversión Azteca es la mejor forma de hacer crecer tu dinero,
ofreciéndote la mejor tasa de interés en sus diferentes alternativas de plazo para que
elijas la que más se acomode a tus necesidades de inversión. Esta cuenta premia la
permanencia del dinero y según los días que este en la cuenta hace que el interés sea
más alto, entre más días este el dinero en el banco, más nos pagaran.
3) Inversión Azteca creciente: Inversión Azteca Creciente es una cuenta a plazo en
Soles que te paga intereses de forma creciente con disponibilidad del dinero cuando
lo desee, Apertura a partir de S/ 250, Sin penalidad ni castigos por retiros
anticipado. El cálculo de los intereses se realiza de forma escalonada cada 30 días
de acuerdo a la permanencia del dinero, aplicando la tasa que le corresponde de
acuerdo a cada periodo especificado anteriormente; mientras más tiempo permanece
tu dinero, más ganas. TREA (Tasa de Rendimiento efectivo Anual) de 3.90%.Plazo
único de 360 días. El pago de los intereses se realizará cada 30 días a una cuenta
Guardadito durante los 360 días que tiene vigencia el plazo.
8) Recomendaciones:

1) La primera recomendación la que podemos llegar es que el banco azteca no es

recomendable para hacer un préstamo personal ya que los interés son demasiado
elevados, la empresa debería trabajar en esto y tratar de reducir los intereses en sus
créditos con el fin de tener muchos más clientes.

2) El banco azteca tiene un porcentaje muy alto de clientes que no pagan sus deudas,
esto es un grave problema y puede causar desequilibrio en la institución, para
mejorar esto es necesario que el banco realice ajustes en el proceso de dar créditos,
ser un poco más rigurosos e investigar mejor al cliente a quien le prestaremos este
servicio.

3) El banco azteca podría ser un banco líder en el mercado Peruano porque se adecua a
la realidad económica de la mayoría de Peruanos, y debería ser el que prefieran
estos por las facilidades que dan , pero esto no se da así ya que el banco tiene una
reputación de cobrar altos intereses, intimidar a los clientes si no pagan, y cosas así,
 es necesario que la gerencia trabaje en mejorar esta reputación y ser el banco de
preferencia de los Peruanos.

Anexos:
BIBLIOGRAFIA.

 Class & Asociados S.A. (2015). Informe de clasificación de riesgo, Banco Azteca
del Perú.. Marzo 29, 2015, de Class & Asociados S.A Sitio web:
http://www.bvl.com.pe/hhii/OE3203/20150928200801/INFORME32FINAL32BAN
CO32AZTECA32JUN2015.PDF
 http://www.gruposalinas.com/contenido.aspx?p=responsabilidades