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Hoja de respuestas Proyecto Final

Taller de Gestión Bancaria y Financiera

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Instituto IACC

16-07-2015
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Proyecto Final

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Lea detalladamente las indicaciones y conteste según corresponda.

I PARTE: VERDADERO Y FALSO (7 puntos)

Lea cada una de las afirmaciones y responda con una V si es Verdadero y

una F si es Falso. En caso de responder Falso, debe justificar su respuesta.

(1 punto cada respuesta correcta)

1. _V__ La SBIF vela para que se cumplan las leyes, reglamentos,

estatutos y otras disposiciones que tengan que ver con las entidades

bancarias y financieras que estén bajo su tutela.

2. _F__ Para que el banco sea rentable, es obligatorio que el interés que

la prestataria paga al banco sea menor al interés que el banco paga al

ahorrista. (está representado entre la diferencia entre la tasa de

colocación y la tasa de captación)


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3. __V_El Banco Central es una institución pública cuya finalidad

primordial es proponer y aplicar las medidas de política monetaria y

crediticia de un país con el objeto de contribuir al buen funcionamiento

de la economía nacional.

4. __V_ La paridad es el precio de una divisa respecto a otra. Usualmente

es la cantidad de moneda nacional que debe ser entregada a cambio de

una unidad de moneda extranjera.

5. _F__El spread bancario es la diferencia entre la Tasa de Interés de la

Colocación de Dinero y el de la Captación de Dinero. El monto del

spread corresponde a la justa compensación por los gastos operativos

que tienen los bancos e instituciones financieras y los riesgos incurridos

en la intermediación. (se denomina spread al margen de

contribución o ganancia con el que opera la institución

financiera)

6. _V__ Según los tipos de operaciones que realizan, los bancos se

clasifican en: bancos públicos, privados y mixtos.


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7. _F__El depósito a plazo se define como la acción de poner algún valor

bajo la custodia de una institución o persona que se hace responsable

del mismo (aquello que se deposita). (En este tipo de documento el

cliente pacta un plazo con el banco (mínimo 30 días), pacta

además la tasa de interés y el banco entrega un certificado de

depósito)

II PARTE: SELECCIÓN MÚLTIPLE (7 puntos)

Lea cada pregunta y responda seleccionando solo la alternativa que

considere correcta. (1 punto cada respuesta correcta)

1. El concepto financiero de las captaciones está muy asociado a la

actividad de los bancos comerciales. Con este término se indica:

a) La absorción de recursos del público por parte de los bancos u otras

instituciones financieras.

b) El cobro de un interés por parte de la institución financiera.

c) El dinero que es usado por los bancos para captarlos como reserva

técnica.
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d) Que las personas tienen plazo determinado para la devolución,

incluyendo los intereses.

e) Ninguna de las anteriores.

2. La cuenta corriente bancaria corresponde a un:

a) Contrato entre una persona o empresa y un banco, mediante el cual el

primero deposita dinero.

b) Medio para concentrar y atesorar recursos monetarios.

c) Contrato con el banco, que sirve para mantenerlo a resguardo de

algún siniestro o protegerlo de la sustracción por parte de terceras

personas.

d) Contrato con el banco donde el dinero puede ser ocupado por su

dueño por medio del giro de cheques mientras existan los fondos

disponibles para tal efecto.

e) Todas las anteriores.

3. La definición del cheque corresponde a:

a) Una orden escrita y girada contra un banco para que este

pague a su presentación el total del aporte de los fondos que el

librador pueda disponer en su cuenta corriente.


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b) Documento pagadero a la vista y cualquiera mención contraria se

considera como no-escrita.

c) Se puede extender solo a la orden.

d) Solo a y b

e) Solo a y c

4. Una tarjeta de crédito corresponde a:

a) Un plástico identificando al banco emisor y su titular.

b) Disponer de un crédito del emisor.

c) Adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al

correspondiente sistema.

d) Un beneficio que entrega el banco.

e) Todas las anteriores.

5. Los factores diferenciadores entre las instituciones financieras

están dados, entre otros elementos, por:

a) La calidad del servicio, las expectativas que se tengan de los

clientes, los niveles de confianza lograda y las tasas de

mercado.
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b) Las tasas de interés y las comisiones.

c) Las tasa de interés, las comisiones, las cuentas corrientes y los

spreads.

d) Los antecedentes de los clientes, la capacidad de crédito y la

confianza.

e) El número de sucursales y su página web.

6. La Mora se define como:

a) El retraso en el cumplimiento de una obligación o deber.

b) Un retraso en el cumplimiento de una obligación supone un

incumplimiento parcial, que puede provocar perjuicios más o

menos graves en el acreedor, y como tal incumplimiento es

tratado en los diferentes ordenamientos jurídicos.

c) Cuando un deudor no ha cumplido la obligación dentro del término

estipulado y salvo que la ley exija que el acreedor deba requerir

primero al deudor el cumplimiento para constituirlo en mora.

d) Cuando la deuda no ha podido ser dada o ejecutada sino dentro de

cierto tiempo y el deudor lo ha dejado pasar sin darla o ejecutarla.

e) Todas las anteriores.


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7. El concepto de riesgo financiero se puede definir como:

a) El riesgo derivado de la volatilidad de los mercados financieros y de

crédito.

b) El concepto debe entenderse en sentido amplio, incluyendo la

posibilidad de que los resultados financieros sean mayores o

menores que los esperados.

c) La posibilidad de que los inversores realicen apuestas financieras en

contra del mercado.

d) Los movimientos de los inversores, en una u otra dirección, pueden

generar tanto ganancias o pérdidas en función de la estrategia de

inversión.

PARTE III: PRODUCTOS Y SERVICIOS (6 puntos)

Investigue y describa los siguientes productos o servicios bancarios,

comentando sus principales características. (2 puntos cada respuesta

correcta)
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1. Factoring Internacional: El factoring es un producto financiero de corto

plazo, no necesariamente bancario, a través del cual una entidad

(factor) compra la totalidad o parte de los activos por cobrar (cheques,

facturas, pagarés, etc.) de una empresa (cedente), adelantando con

esto efectivo a esta última. En el caso del Factoring internacional se

compran cuentas que deben pagarse fuera de Chile. Requiere de 2

empresas de factoring, una en cada país, cada una se entiende con su

cliente y ellas entre sí.

2. Forwards: Un forward es un contrato entre dos partes, mediante el

cual se adquiere un compromiso para intercambiar algo a futuro, a un

precio que se determina por anticipado.

3. Mesa de Dinero: es una actividad económica relacionada con el área

financiera, y su fin es lograr solucionar los asuntos o problemas

temporales de solvencia a empresas del sector financiero, donde unas

determinadas personas llamadas “corredores” determinan una

comunicación entre oferentes y demandantes de dinero, pero no

participan en la ejecución.
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PARTE IV: DESARROLLO (8 puntos)

(4 puntos cada respuesta correcta)

Responda detalladamente las siguientes preguntas:

1. Explique qué entiende por intermediario financiero y menciones dos

tipos de intermediario financiero.

Los Intermediarios Financieros (Bancos, Cajas de Ahorro, etc.), son

entidades que reciben el dinero de los agentes con superávit de fondos,

quienes de forma general están dispuestos a prestarlos a medio y corto

plazo. Estos Intermediarios Financieros, ofrecen esos fondos a las empresas

en forma de recursos a más largo plazo y por una cuantía superior a la

recibida por un solo agente con Superávit. De esa forma genera ventajas a

los oferentes pues ofrecen nuevos activos financieros a unos costes

inferiores a los que se tendrían que asumir acudiendo directamente al

mercado. Esta intermediación también beneficia a los prestatarios últimos

pues facilita la movilización de fondos de financiación y la reducción de los

costes asociados a ella.


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1.- Intermediarios financieros bancarios

Son el Banco Central, la banca privada, las cajas de ahorro y las

cooperativas de crédito. Se caracterizan porque algunos de sus pasivos son

pasivos monetarios aceptados generalmente por el público como medios de

pago (billetes y depósitos a la vista) y por tanto, tienen capacidad para

financiar recursos financieros (crean dinero).

2.- Intermediarios financieros no bancarios

Los más relevantes son: las compañías aseguradoras, los fondos de

pensiones o mutualidades, las sociedades de inversión inmobiliaria, los

fondos de inversión, las sociedades de crédito hipotecario, las entidades de

leasing, las de factoring, las sociedades mediadoras del mercado de dinero y

las sociedades de garantía recíproca. Se caracterizan porque sus pasivos no

son dinero, por lo que su actividad es más mediadora que la de los

intermediarios bancarios.
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2. ¿Qué diferencia hay entre leasing operativo y leasing financiero?

El Leasing Financiero es: un contrato en virtud del cual, una Compañía de

Financiamiento Comercial, denominada LA LEASING, entrega a una

persona natural o jurídica, denominada EL LOCATARIO, la tenencia de un

activo que ha adquirido para el efecto y que éste último ha seleccionado

para su uso y goce, a cambio del pago periódico de una suma de dinero

(CANON) durante un plazo pactado y a cuyo vencimiento, el locatario

tendrá derecho a adquirir el activo por el valor de la opción de

adquisición.

El Leasing Operativo es: un contrato en virtud del cual, una persona

natural o jurídica, denominada LA ARRENDADORA, entrega a otra,

llamada LA ARRENDATARIA, la tenencia de un bien para su uso y goce, a

cambio del pago de un canon o renta periódica.

CUALES SON LOS ELEMENTOS ESENCIALES DEL LEASING FINANCIERO

1°- La entrega de un bien para su uso y goce.

2°- El establecimiento de un canon periódico, que lleva implícito el precio

del derecho a ejercer una opción de adquisición.


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3°- La existencia, en favor del locatario, de una opción de adquisición al

terminarse el plazo pactado en el contrato, que podrá ejercer siempre y

cuando cumpla con la totalidad de las prestaciones a su cargo.

4°- Que el bien objeto del Leasing sea susceptible de producir renta.

CUALES SON LOS ELEMENTOS ESENCIALES DEL LEASING OPERATIVO?

1° La entrega del bien.

2° El pago de un canon.

3° La aptitud del bien para producir renta.

EN QUE SE DIFERENCIA EL LEASING FINANCIERO DEL LEASING

OPERATIVO?

La diferencia fundamental consiste en que en el leasing financiero

siempre existe una opción de adquisición, pactada desde el inicio del

contrato a favor del locatario, mientras que en el operativo sólo se

presenta esta opción excepcionalmente, y de existir, es por el valor

comercial del bien (Opción de compra a precio comercial).


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En el leasing financiero, la vocación del bien es pasar al patrimonio del

locatario, al paso que en el operativo es permanecer en poder del

arrendador.

La opción de adquisición en un leasing financiero puede estar

determinada en valor en el contrato, o ser determinable siempre y

cuando claramente se indique como llegar a su determinación y dicha

determinación guarde relación con el valor del bien en el momento en

que se inicie el contrato.

Adema en el leasing operativo, el cliente tiene el beneficio de poder llevar

a gasto la cuota de renta que va pagando mensualmente por el bien, lo

que le permite rebajar impuestos de lo que es la base imponible de

primera categoría. Esta característica es la que hace atractivo al leasing

por sobre otras formas de financiamiento, ya que se puede llevar el 100%

de la cuota a gasto. Además, está la posibilidad de hacer una

depreciación acelerada, dependiendo del área y del bien.